|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Как создать и развить эффективную ДБО-систему в банке. Как создать банкКак создать банк? | О банках и финансах Одним из самый распространенных видов большого бизнеса есть открытие собственного банка. Ниже будет поэтапно обрисована схема того, как создать банк. Форма бизнеса не имеет принципиального значения, банк возможно акционерным обществом либо предприятием. В случае если формально соучредителем банка есть юрлицо, то перед подачей документов на разрешение банковской деятельности, необходимо, дабы не было неплатежей в фонды и убытков. Уставный фонд В случае если создается коммерческий банк, то он должен быть зарегистрирован в Нацбанке с всецело организованным уставным фондом. Бюджет фонда составляют индивидуальные средства соучредителей, задекларированные и оформленные в процентные части. Любой из соучредителей в праве на не более, чем 35% от части уставного фонда. Перед тем, как создать собственный банк, необходимо организовать уставный фонд нужного размера. Для банков и денежных организации – 5 млн. евро. Сумма эта возможно внесена как в зарубежной, так и в национальной валюте. В то время, когда уставный фонд всецело организован и его минимальная часть складывается из денежных средств, то они перечисляются на временный счет, открытый в Нацбанке, на время, нужное для завершения процедуры регистрации нового банка. Другая часть уставного фонда может складываться из недвижимости, оформленной по всем нужным нормам и пригодной для эксплуатации. Нужные документы Задумавшись о том, как создать банк, прежде всего стоит позаботиться о верном оформлении всех документов.
Регистрация банка По окончании подачи и получения всех перечисленных выше документов, Нацбанк разглядит их в срок до двух месяцев. По итогам работы консультационной рабочей группе будет принято решение о соответствии главного бухгалтера и кандидатур руководителей. По окончании вынесения положительного решения Правлением Нацбанка, отдел лицензирования додаёт запись о регистрации в Единый национальный регистр юридических и физических лиц. Подтверждающий документ выдается начальнику банка, а информацию о регистрации передаются в Министерство статистики, Министерство финансов, в Инспекцию Национального налогового комитета. При отказа в регистрации, Правление Нацбанка оглашает обстоятельства. Это возможно или несоответствие уставного фонда в оформлении либо размерах, неверно поданная информация в документах для регистрации, несоответствие кандидатур начальников либо денежного положения соучредителей банка. Создание филиалов По окончании того, как вам удалось создать собственный банк, возможно открыть последовательность представительств либо филиалов. Филиалы реализовывают все банковские операции главного банка, предусмотренные лицензией. Для получения разрешения на открытие филиала необходимо кроме этого обратиться в Нацбанк и дать последовательность документов. Необходимо написать прошение о создании филиала и представить документ, подтверждающий ответ об открытии филиала учредительным собранием. Отрицательным ответ возможно по обстоятельству убытков, каковые нес банк в течении трех месяцев перед подачей заявления, или несоответствия оформления документов об его деятельности и организации филиала. При хорошем ответе перечень зарегистрированных филиалов будет прилагаться к уставу банка. Кроме этого банку возможно выдано разрешение на организацию пунктов обмена валют и расчетных центров. Кроме этого банк может иметь представительство, не осуществляющее банковских операций, а воображающее интересы банка. Получение лицензии Банковские операции подлежат лицензированию. При регистрации банка выдается неспециализированная лицензия. Она разрешает проводить денежные операции в национальной валюте. По окончании получения данной лицензии банк может подать заявление на получение внутренней лицензии, разрешающей осуществлять денежные операции в зарубежной валюте. Через год по окончании регистрации банк может подать заявление на получение главной лицензии, разрешающей создавать денежные операции за пределами страны. Исключения составляют филиалы зарубежных банков либо банки, уставный фонд которых составляют зарубежные инвестиции. Через три года по окончании регистрации банк может подать заявление на получение лицензии на проведение операций с камнями и драгоценными металлами. Для положительного решения о выдаче лицензий, банк обязан располагать средствами в размере не меньше 10 млн. евро. По окончании получения лицензий банк может не только проводить денежные и банковские операции, но и вносить технологические дополнения в работу. И перед тем, как создать собственный банк, необходимо продумать все так, дабы он соответствовал всем техническим требованиям. Лучше если он будет предлагать своим клиента, как возможно большее количество банкоматов. Не лишним будет создать интернет банк, это современное средство дистанционного обслуживания клиентов. Ликвидация банка Изменение в деятельности банка возможно связано с процессом реструкуризации. Она возможно произведена по окончании принятия ответа учредительным собранием либо в судовом порядке согласно решению национальных органов. Может состояться слияние банка с другим банком. Тогда все права переходят к новообразованной структуре. При выделении часть банка делается свободной банковской структурой. В любых ситуациях трансформации статуса банка происходит перерегистрация. Ликвидация же банка возможно совершена по окончании государственных совета органов и решения учредителей. При ликвидации создается особая рабочая группа, смотрящая за правильностью процедуры прекращения деятельности. Источник: elhow.ru СТРОИМ СБЕРБАНК В МАЙНКРАФТ — Как построить БАНК в minecraft #МайнкрафтУвлекательные записи:Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:
kapitalbank.ru Как открыть частный банк - мини бизнес-план, основные шаги - Женский бизнес клуб БизМамаЖенский бизнес / Производство
С чего начать банковский бизнес и как открыть частный банк?Создание собственного банка, который в будущем способен приносить значительный и постоянный доход, является сложным и затратным делом. Согласно проведенным исследованиям рынка финансовых услуг – бизнес в сфере банковских услуг всегда был самым перспективным и прибыльным. Если правильно выбрана стратегия, рационально определено месторасположение частного банка, сделан точный расчет потока клиентов, определена общая организация дела и верно подсчитан объем всех проводимых операций – то создание банка станет наиболее выгодным размещением денежных средств. Создание частного банка представляет собой довольно трудоемкий и имеющий несколько этапов процесс. Чтобы все предусмотреть при создании банка, в начале этого дела необходимо разработать профессиональный, хорошо рассчитанный бизнес-план. Этот план обязан отражать перспективы получения будущих доходов по сделанным расчетам. Четкая последовательность всех этапов подготовительной работы даст возможность предусмотреть ряд факторов и многих нюансов, возникающих при организации банка. Смотрите, как написать бизнес план самостоятельно. Особо важным моментом при открытии частного банка является предварительное качественное маркетинговое исследование местного финансового рынка. Если рынок банковских услуг в данном районе уже достаточно развит, то открытие нового кредитного учреждения, станет нерентабельным. По результатам такого исследования можно определить необходимые объемы и перечень банковских услуг, которые предложит банк клиентам. Статистические данные за последние два года, указывают на положительный рост банковского сектора, все вновь образованные банки имеют хорошую доходность, дальнейшее их развитие не вызывает никаких сомнений, со стороны государства нет никаких препятствий, а в некоторых случаях оказывается даже поддержка этому виду бизнеса. Краткий бизнес-план для открытия частного банка, что делать по шагамЧтобы обеспечить качественную работу будущего банка нужно, чтобы бизнес-план содержал все необходимые организационные моменты по его созданию:1. Необходимо определиться с видом банка. Анализ рынка финансовых услуг.В настоящее время различают пять основных видов банков, выбор конкретного вида предполагает общую направленность банковского бизнеса:а). Центральный банк - это основной регулятор банковской системы на уровне государства.б). Коммерческий банк, осуществляющий предпринимательскую деятельность.в). Универсальный банк, имеющий право проводить все основные виды банковских услуг.г). Инвестиционный банк ориентирован на работу с инвестициями.д). Сберегательный банк, привлекающий денежные средства населения и предприятий. После определения конкретного вида банка следует дополнительно сделать анализ, имеющейся конкуренции на выбранной территории. Обилие банков, имеющих одинаковую банковскую направленность и находящихся на этой территории, отрицательно повлияет на окупаемость нового банка, и его открытие станет малоперспективным занятием. 2. Получение лицензий и документов. Основным разрешительным документом на проведение банковских операций является лицензия Центрального Банка России. Новое учреждение должно быть поставлено на учет в налоговой инспекции и получить идентификационный номер. Это только основные разрешительные документы, в действительности их общее количество может быть значительным и к этому надо быть готовым. 3. Органы управления и подбор персонала. Банковское учреждение является акционерным обществом и высшим органом в нем является Собрание акционеров. Такие собрания проводятся ежегодно, они выполняют общее управление банком, разрабатывают стратегию развития и определяют основные направления деятельности учреждения. Постоянно действующим органом управления является Совет директоров банка, на него возлагается руководство общей деятельностью, кроме тех задач, которые решает Собрание акционеров. Исполнительным коллегиальным органом управления является – Правление банка. Персонал кредитного учреждения должен состоять из подготовленных и опытных специалистов. В соответствии с рекомендациями Центрального Банка России сотрудники банка должны иметь только высшее специальное образование. 4. Внутренние структурные подразделения. К основным подразделениям, относятся управления, отделы, выполняющие задачи по созданию банковских продуктов или непосредственно, работающие с клиентами по оказанию им различных банковских услуг. К таким подразделениям относятся отделы (управления): вкладных операций, кредитования, ценных бумаг, валютных операций, бухгалтерского учета, экономического, маркетинга, кассовых опрераций и др. Кроме основных отделов и служб, должны быть и вспомогательные, которые не участвуют в основных операциях банка. Такими подразделениями являются отделы: юридический, безопасности, информационного обеспечения, технического обеспечения, кадров, хозяйственный. 5. Финансовые средства.Чтобы открыть частный банк потребуются значительные денежные средства, однако, чтобы быстро и качественно начать работу банка, нужны действительно большие затраты, но экономия здесь не уместна. Больших расходов потребуют аренда помещений, набор персонала, ремонт, получение разрешительных документов, создание системы охраны и так далее. Огромные денежные средства, потраченные на первоначальные вложения, все равно дадут положительный и ожидаемый результат. Из многочисленных наблюдений следует учесть то, что даже небольшой банк, созданный изначально профессионалами, имеющий постоянный кадровый состав, состоящий из квалифицированных руководителей и специалистов, сможет себя окупить в течение пяти - десяти первых лет своей деятельности. Смотрите также, как открыть оценочную компанию Если вам понравился материал - поделитесь им с друзьями: Подписывайтесь на нашу группу ВКонтакте и получайте все свежие идеи первыми!
Copyright © by БизМамаНе портите карму, не воруйте наши материалы копирование запрещеноЖенский бизнес клуб Добавить комментарийwww.bizmama.ru Как создать банк | Вопрос-ответ по юридической теме Открыть свой банк – фантазия или реальность?Можно ли сейчас создать успешный банк с нуля? Стартапы в банковском бизнесе в посткризисный период можно пересчитать по пальцам, но тем не менее они есть. В основном это проекты в рознице – самом доходном сегменте. Так сколько нужно вложить в новый банковский проект, каковы основные статьи расходов? Чтобы ответить на этот вопрос, Slon попросил три банка, появившиеся в последние годы, оценить Идеи бизнеса с нуляAmelechkinvd 03 сен 2013, 00:00 Как открыть свой банк Открытие своего коммерческого банка – дело не из легких по ряду объективных причин.Сфера банковских услуг предоставляет огромный выбор между государственными и частными кредитными организациями. Как создать банкСтатья 14. Участники банков.Участниками банка могут быть юридические и физические лица, резиденты и нерезиденты, а также государство в лице Кабинета Министров Украины или уполномоченных им органов.Владельцы существенного участия в банке должны иметь безупречную деловую репутацию и удовлетворительное финансовое положение.Требования к деловой репутации и удовлетворительности финансового положения учредителей и акционеров (пайщиков), приобретающих существенное участие в банке, устанавливаются настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.Участниками банка не могут быть юридические лица, в которых банк имеет существенное участие, объединения граждан, религиозные и благотворительные организации. Статья 15. Как открыть свой банкЛюди, которые хоть немного разбираются в тенденциях и динамики современного финансового рынка, банковских услуг и кредитования не редко задаются вопросом, как открыть свой банк ? Стоит уточнить, что открытие банка — процесс не из легких, который требует немало финансовых вложений. Как открыть собственный банкВ последнее время наблюдается стабильный рост спроса на банковские услуги, поэтому предприниматели все чаще и чаще задумываются об открытии собственного банка. Первым делом необходимо определиться, какой именно банк вы собираетесь создать: кредитный, рыночный, расчетный или розничный. Существуют банки, которые ориентированы в первую очередь на установку и поддержание межбанковских взаимоотношений. Как создать свой банкОцените свои возможности объективно и ответьте на вопрос о том, не окажется ли для вас процедура регистрации пустой тратой времени и денег. Нужно быть уверенным, что вы и ваши партнеры (соучредители) располагаете средствами, необходимыми для оплаты уставного капитала, а они эквивалентны сумме в пять миллионов евро. Второе условие из числа наиболее важных – все учредители (как физические, так и юрлица) не просто должны иметь хорошую репутацию (отсутствие судимости за экономические преступления, выполнение обязанностей перед бюджетом), но и подтвердить это документально. Сколько стоит открыть банк в РБ?Если вы спросите у людей, не думали ли они о том, чтобы открыть коммерческий банк. то в лучшем случае услышите смех и ответ: “я же не Абрамович!”. Тем временем, практически ни один из ныне живущих банков не имел уставной капитал, который был получен от одного лица. В случае создания банков всегда собирается группа инвесторов, которая решает — как из имеющегося количества денег с помощью оказания услуг (предоставления кредита, например, если вы кредитный банк) сделать больше денег. Как открыть частный банк — мини бизнес-план, основные шагиВ начале двадцать первого века российская банковская система пополнилась значительным количеством новых кредитных учреждений. Создание нового банка всегда требует определенных знаний, опыта и конечно значительного количества денежных средств. Большинство рядовых граждан страны не совсем четко представляют механизм создания собственного банка. lawyersfree.ru Создание банкаСоздание банка: механизмы и возможностиСоздание банка — разве это не ваша мечта? Банковское дело, объективно говоря, является одним из наиболее доходных бизнесов из всего репертуара бизнеса, которым можно заниматься на планете. При правильном ведении дела и постановке бизнеса возникает возможность получать доход, который может изменяться многими сотнями процентов. Однако, супердоходы ведут, с другой стороны, к суперрискам. Что не останавливает дельцов, которые хотят во всем быть первыми или просто получать супердоходы ради собственного обогащения. Тут необходимо отметить, что создание банка – это сложная процедура, которая контролируется большим количеством органов и множеством организаций на государственном уровне. Для того, чтобы создать банк, нужно иметь достаточно солидный начальный капитал, который должен быть внесен в качестве капитала будущего учреждения. Банк не может быть организован на кредитные средства, поэтому собственник должен представить доказательства того, что средства, которые он вносит, полностью принадлежат именно ему или другим конкретным участникам нового предприятия, а также доказать легальность доходов. Банк также не может быть создан, если каждый из собственников не будет полностью открыт для проверки происхождения тех средств, которые будут вкладываться в создание банковского учреждения. Естественно, средства для того, чтобы обойти методы контроля, находятся всегда, но сам факт строгого контроля позволяет значительно улучшить общую ситуацию на рынке. Нужно заметить, что для человека очень важно, как правило, чтобы банк, которому он отдает деньги, или в котором он их берет, был надежным, и эта надежность была подтверждена практически. Поэтому очень большое значение при основании банка имеет какое-то подтверждение того, что его основатели, его менеджмент или другие какие-то важные детали указывают на то, что банк имеет “историю еще до создания”. Так, стараются привлекать на роль топ-менеджеров людей, которые уже хорошо известны в банковской системе и имеют имя. В качестве первых клиентов стараются привлечь крупнейшие предприятия, которые на слуху у населения. Нужно отметить, что многие банки создаются только для того, чтобы индивидуально обслуживать одного или нескольких клиентов, проводить для них расчеты, вести работу с зарубежными банками, вкладывать их средства и управлять ими. Такие банки не ведут депозитарной деятельности или могут принимать счета и депозиты только от юридических лиц. Из всего вышеизложенного видно,что создать банк можно,если у вас есть средства и средства легальны. Этапы реинжиниринга бизнес процессов банкаЗатраты на осуществление инноваций в банковском бизнесеВ Азиатский банк вступили страны Франция,Италия и ФРГ economic.su Как создать свой банк в 2017 годуВ настоящее время открыть новый коммерческий банк очень и очень непросто, и тому есть объективные причины. Во-первых, банков создано уже немало, что житель крупного города может заметить невооруженным глазом, и конкуренция в этой сфере велика. Во-вторых, требования Центрального Банка, следовать которым должен желающий создать новую кредитную организацию, последнее время стали особенно жесткими. Но, несмотря на эти обстоятельства, официальный путь для регистрации банка существует и открыт для желающих.
Оцените свои возможности объективно и ответьте на вопрос о том, не окажется ли для вас процедура регистрации пустой тратой времени и денег. Нужно быть уверенным, что вы и ваши партнеры (соучредители) располагаете средствами, необходимыми для оплаты уставного капитала, а они эквивалентны сумме в пять миллионов евро. Второе условие из числа наиболее важных – все учредители (как физические, так и юрлица) не просто должны иметь хорошую репутацию (отсутствие судимости за экономические преступления, выполнение обязанностей перед бюджетом), но и подтвердить это документально. Необходимо подтвердить и законное происхождение средств, составивших уставной капитал. Решите, если сочтете, что все же располагаете такими возможностями, какую организационно-правовую форму будет иметь ваша кредитная организация. Это может быть как акционерное общество (открытое или закрытое), так и общество с ограниченной ответственностью. Затем подберите для нового коммерческого банка название, подпишите со своими компаньонами учредительный договор, разработайте устав и бизнес-план банка. Приступайте теперь к процедуре регистрации, подайте соответствующее заявление в местное учреждение Центрального Банка, приложив к нему пакет обязательных документов. Среди них – учредительный договор, устав, бизнес-план, документы, содержащие сведения об учредителях и будущих руководителях банка, документы, подтверждающие права на использование помещения, в котором расположится банк и подтверждающие соответствие его всем требованиям, предъявляемым к помещениям для кредитных организаций. Кроме того, необходимо будет уплатить госпошлину и лицензионный сбор, а документы об их оплате также предоставить вместе с заявлением. Произведите оплату уставного капитала банка в полном размере, пока не истек месяц после регистрации организации в государственном реестре юридических лиц (о факте регистрации учредителям сообщают органы Центробанка). Затем предоставьте в органы Центрального Банка платежные документы, удостоверяющие факт полной выплаты. После прохождения процедуры госрегистрации и получения лицензии деятельность банка считается законной. Видео по теме Полезный советПри выборе названия для банка важно, чтобы такое же «имя» не оказалось у уже существующей «кредитной организации», поэтому на всякий случай направьте в Центробанк запрос перед тем, как подпишете учредительный договор. Помните, что зарегистрированный вами банк имеет право совершать только те операции, которые указаны в его лицензии – стоит добавить к ним что-то еще «от себя», как эта самая лицензия будет отозвана. Статьи такими же метками:ideiforbiz.ru Создание банка в оффшореИсторическая справка:Создание банков, особенно оффшорных еще 5 лет назад было простой задачей. Например, в юрисдикции «Сент-Китс и Невис» до кризиса 2008 года существовала возможность открыть банк всего за 50000 долларов. Однако, когда на рынок хлынула волна ликвидности от ФРС США, такие схемы стали опасны, так как давали возможность создавать «карусели банков-помоек» для увода больших объемов быстро поступающих на рынок средств. По этой причине был принят ряд мер по закрытию возможности быстро создавать дешевые банки.
Открытие банка сегодняВ настоящее время ситуация такова, что получение банковской лицензии на докризисных условиях возможно лишь в одной-двух юрисдикциях. На момент написания этой статьи - это Белиз и Сейшельские острова. Общие условия там примерно одинаковые: По завершению исследования может оказаться, что, например, на проведении «особых» платежей специализируется целый отдел в банке бывшей советской республики, а для скрытия зашкаливающего количества возвратов и жалоб клиентов карточных платежей, достаточно сделать внешний процессинговый центр, а банк вполне может быть сторонним.Вторым этапом, в случае, если мы подтвердим необходимость создания банковского института, будет поверхностный обзор существующих возможностей и особенностей различных юрисдикций. А также выбор конкретного государства для запуска процедуры, либо детального изучения его законодательства «в глубину». Третьем этапом является либо запуск процедуры в случае, если мы уже открывали банк в выбранном государстве, либо командировка сотрудников нашей компании в для установления деловых связей и выдачи доверенностей, которые позволят в дальнейшем обеспечить удаленное управление процессом. Банковские схемы сегодняК сожалению, сегодня создание собственного банка перестало быть таким дешевым и простым как еще 5 лет назад. Схемы современного бизнеса все больше усложняются, но мы всегда готовы проработать для вас самые необычные вопросы. Обращайтесь.Все представленные на этой Интернет-странице текстовые и графические материалыявляются собственностью ООО «Смарт Групп» - компании зарегистрированной на территории Российской Федерации.Использование этих материалов без письменного согласия правообладателя запрещено и будет преследоваться в соответствиис законодательством путем обращения в хостинг центры, обслуживающие Интернет-сайты нарушителей, а также путем обращенияв судебные инстанции по месту регистрации компании нарушителя или проживания физического лица нарушителя. Как открыть собственный банкНа первом этапе необходимо принять принципиальное решение: правильно ли вообще для решения существующих задач использовать такой инструмент, как банк, тем более оффшорный. Для этого необходимо провести исследование вопроса специалистами имеющими опыт решения таких задачах, а также обладающих достаточными знаниями и связями для получения качественного ответа. Сотрудники нашей компании готовы провести такую работу. Алексей ЗаринМосква, 2013 г. www.ecommerce-payments.com Как создать и развить эффективную ДБО-систему в банке — Bankir.RuБез хорошего ДБО — никуда В настоящее время дистанционные каналы обслуживания стали неотъемлемым атрибутом для банковской отрасли (своего рода «must have»). Сложно представить себе банк, у которого отсутствует и в ближайшее время не появится интернет-банк, мобильный банк и другие удаленные каналы по обслуживанию клиентов. В этой области идет серьезная конкуренция между финансовыми организациями за функциональность своих решений и за удобство их использования. ДБО стало инструментом борьбы за клиента и за долю на рынке. Процесс не стоит на месте, что идет на пользу и банкам, и их клиентам. Но, с другой стороны, не все так просто В то же время сейчас стремительно развивается индустрия финтеха: появляются новые технологии, которые призваны качественно изменить взаимодействие между банками и клиентами. Вот лишь некоторые примеры: блокчейн, биометрия, PFM, чат-боты и стоящий за ними искусственный интеллект и многое другое. Все эти технологии активно продвигаются стартап-командами, ИТ-разработчиками и самими банками. С одной стороны, это хорошо: процесс не стоит на месте, что, несомненно, идет на пользу и банкам, и их клиентам. Но, с другой стороны, не все так просто. Хотим все и сразу В прошлом году наша компания участвовала в большом количестве тендеров и приняла немало запросов на реализацию систем ДБО в финансовых организациях, благодаря чему мы выявили один занимательный тренд. Перечень запросов к функциональности продукта становится еще больше Большинство банков, которые задумали внедрить или обновить у себя ДБО-сервисы, поступают следующим образом: в первую очередь они изучают опыт других кредитных учреждений, чьи решения попадают в топ-10, топ-20 различных рейтингов. Изучив эти системы, они собирают все возможности, которые эти решения предоставляют, и выдвигают их в виде требований к функциональности своей будущей системы. Список этих требований дополняется списками всех финтех-новинок, о которых банки услышали за последнее время. Таким образом, перечень запросов к функциональности продукта становится еще больше. После этого кредитные учреждения предлагают вендору внедрить решение с таким объемным набором возможностей за весьма сжатые сроки, а сами при этом располагают достаточно умеренным бюджетом. Описанный подход к внедрению систем ДБО, по-нашему мнению, не позволит оправдать ожидания банков в части получения преимуществ от внедрения сервисов. Много и быстро — сложно и неэффективно Внедрение полнофункциональной ДБО-системы и ее успешное функционирование сопряжено с целым рядом серьезных ограничений. Во-первых, внедрение большого объема функциональных возможностей в сжатые сроки требует значительной зрелости процессов проектного управления как на стороне банка, так и на стороне компании-подрядчика, а также наличия большого количества ресурсов. Эти условия крайне сложно обеспечить, если речь не идет о достаточно крупных банках. Во-вторых, самые трудоемкие и сложные этапы при внедрении систем ДБО — это интеграция со смежными системами: АБС, процессинговыми центрами, системами приема платежей, антифрод-системами и многими другими. Как следствие, если банк хочет получить решение с широкой функциональностью в короткие сроки, то указанные системы также должны дорабатываться в соответствии с его амбициозными планами. Реализовать это также непросто, поскольку обычно такие системы имеют свои планы развития. Стремление реализовать максимум функциональности в рамках единого проекта внедрения в сжатые сроки — это не тот подход, который может принести банку ожидаемую пользу от внедрения ДБО-решений В-третьих, для того чтобы онлайн-сервисы работали безупречно и радовали пользователей, часто бывает необходимо изменить бизнес-процессы внутри банка: нужно реализовать возможность проведения платежей и банковских переводов круглосуточно и семь дней в неделю, сделать представление продуктов клиента, открытых в разных территориальных филиалах, в едином окне интернет-банка и т.п. А замена бизнес-процессов является нетривиальной задачей, и быстрое ее выполнение почти невозможно. И, наконец, в-четвертых, при внедрении ДБО-систем должны соблюдаться требования безопасности и нормы законодательства, при этом нужно часто проходить аудит на соответствие этим требованиям. Чем шире функциональность, тем сложнее становится этот процесс, и тем больше времени он отнимает. В итоге, по-нашему мнению, стремление реализовать максимум функциональности в рамках единого проекта внедрения в сжатые сроки — это не тот подход, который может принести банку ожидаемую пользу от внедрения ДБО-решений. В проектах внедрения систем ДБО наша компания применяет другой подход, который мы считаем более правильным и эффективным, и который не раз оправдал себя на практике. Альтернативный вариант: в первую очередь — все самое необходимое Основная идея нашего метода заключается в следующем: необходимо быстро и качественно внедрить ДБО-систему с неким ограниченным набором функций, которыми клиенты банка могут сразу начать пользоваться. О каких функциях идет речь? С одной стороны, система ДБО должна предоставлять определенные сервисы, пользуясь которыми клиенты банка получат удовлетворение от применения системы. С другой стороны, существует перечень услуг, которые позволяют банку увеличить прибыль и расширить свое присутствие на рынке. В первую очередь мы вводим в эксплуатацию функциональность Такие продукты финансовая организация стремится вывести в дистанционные каналы как можно скорее. Это, например, операции с пенсионным доходом, допродажи продуктов, привлечение клиентов и многое другое. Однако не стоит забывать о ранее рассмотренных технических и организационных ограничениях, которые не позволят реализовать все задуманные возможности максимально быстро. Соответственно, в первую очередь мы вводим в эксплуатацию функциональность, которая удовлетворит наиболее актуальные ожидания клиентов и коммерческих подразделений банка и позволит обойти ограничения, затягивающие и усложняющие внедрение. Чем для начала клиентов порадуем? Первым делом следует внедрять минимально необходимый набор возможностей, который должен быть реализован в интернет-банке и мобильном банке, причем функциональность мобильной версии не должна быть ниже, чем у «десктопной», поскольку клиенты банков все больше операций совершают со смартфонов. Итак, обычно в первую очередь мы рекомендуем внедрять: — средства управления продуктами: карты, счета, вклады, кредиты. Речь идет не только об информации о состоянии этих продуктов, но и о возможности заказать карту, открыть счет или вклад, подать заявку на кредит через дистанционный канал, то есть без посещения офиса; — информационные сервисы: остатки на счетах, задолженности по кредитам, сроки очередных платежей, история всех операций. Клиент должен ориентироваться в структуре своих финансов, должен знать, когда, где и сколько он заплатил, когда и сколько он должен заплатить, сколько средств на его счетах и т.п.; — денежные переводы: внутрибанковские, межбанковские, с карты на карту своего и чужого банка (P2P-переводы), возможность оформить наиболее частые операции в виде шаблонов регулярных платежей; — оплата услуг. Чем шире набор поставщиков, чьи услуги пользователь может оплатить через интернет-банк, тем лучше. Если есть региональные филиалы, то не следует забывать и о региональных провайдерах; — интеграция с сервисами госуслуг: получение информации и мгновенная оплата штрафов ГИБДД, налогов и других бюджетных начислений. Я перечислил тот набор функциональностей, который на первом этапе создания ДБО-системы должен быть внедрен обязательно. Безусловно, можно добавить и другие возможности, которые хоть и не используются столь часто, но будут приятным дополнением для клиентов (например, интеграция с программами лояльности). Что касается опыта нашей компании, такой метод мы применили на первом этапе проекта внедрения системы ДБО в Россельхозбанке. Наряду с вышеперечисленным стандартным набором функций мы реализовали, например, удаленную регистрацию нового пользователя, что позволяет клиенту получить доступ к дистанционным каналам, не посещая отделение банка. Это очень полезно для тех, кто уже имеет договор с банком по каким-либо продуктам. Что и как делать дальше? Когда банк начинает внедрять решение ДБО, у него на ближайшие год-два должна быть «дорожная карта» Итак, мы имеем работающее решение, первые клиенты начали подключаться или переходить со старой системы. Они уже используют сервисы банка, а финансовая организация начала получать преимущества от запущенного решения. Возникает резонный вопрос: а что же делать дальше? Теперь систему необходимо развивать, ее функциональность должна все время расширяться. Какие принципы правильного развития системы можно выделить? Прежде всего, развитие должно быть планомерным. Когда банк начинает внедрять решение ДБО, у него на ближайшие год-два должна быть «дорожная карта», где сформулировано, каким образом банк планирует расширять систему, какие новые сервисы в будущем предполагает ввести в дистанционный канал. Очевидно, что это приблизительный стратегический набор функций и сервисов, который подлежит регулярному пересмотру с учетом новых трендов и технологий, появляющихся на рынке. Далее из «дорожной карты» вычленяются наиболее первоочередные сервисы, функциональности и технологические решения. Далее эти новинки внедряются в систему путем выпуска планомерных обновлений — релизов. Релизы должны быть регулярными, но эта регулярность зависит от следующих факторов: — пожелания банка по скорости обновления системы; — возможности банка по обновлению системы; — готовность процессов и внешних систем; — готовность кредитного учреждения нести некоторые дополнительные расходы, связанные с тестированием, обновлением промышленного контура и решением возникающих проблем. Оптимальный срок выхода обновлений — раз в 3-6 месяцев, в зависимости от влияния вышеперечисленных факторов. Отдельно отмечу, что между плановыми релизами можно проводить более мелкие обновления, для того чтобы любую критичную функциональность сделать доступной для клиентов или поправить какие-то огрехи, обнаруженные во время эксплуатации. Основные преимущества развивающейся системы Развивая уже запущенную в промышленную эксплуатацию систему, банк получает несколько существенных преимуществ. Во-первых, появляется возможность проверки гипотез на основании различных фокусных групп, что часто помогает избежать затрат на реализацию функций, которые потом себя не оправдают. Во-вторых, можно анализировать обратную связь, которую пользователи интернет- и мобильного банков оставляют в качестве отзывов о работе ДБО-каналов в самом решении с помощью форм обратной связи, в магазинах мобильных приложений, путем обращений в call-центр и другими способами. Используя эту информацию, можно сделать интересные выводы относительно того, чего же на самом деле хотят клиенты, и учесть это в следующем плановом обновлении. В-третьих, — это важный момент для ИТ-специалистов, — появляется возможность оценивать реальную загрузку системы и при необходимости планомерно инвестировать в закупку мощностей для того, чтобы компенсировать растущую нагрузку. ДБО-системы обычно являются высоконагруженными, при этом заранее спрогнозировать нагрузку на систему, в которой сразу реализована вся функциональность, очень сложно. Секрет успешного развития ДБО-решения Чтобы иметь возможность осуществить все вышесказанное, в самом начале проекта нужно определиться с архитектурой решения. Архитектура должна быть расширяемой с точки зрения добавления новой функциональности, должна поддерживать различные способы интеграции, быть достаточно открытой для эффективного взаимодействия с внешними системами и масштабируемой с точки зрения способности выдерживать растущую нагрузку. Ведь по мере развития решения потребности в интеграции с внешними системами будут только расти, да и окружающий ландшафт на уровне государства и коммерческих организаций все время расширяется — появляются новые кандидаты на интеграцию с ДБО-каналами. Обо всем этом следует подумать заранее, чтобы потом без особых дополнительных усилий новые возможности и сервисы подключались к новым системам. bankir.ru
|
В начале двадцать первого века российская банковская система пополнилась значительным количеством новых кредитных учреждений. Создание нового банка всегда требует определенных знаний, опыта и конечно значительного количества денежных средств. Большинство рядовых граждан страны не совсем четко представляют механизм создания собственного банка. Эта статья позволить понять, как создается банк и что для этого нужно.
