|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Ипотека для ИП не по всем показателям так хороша. Как взять ипотеку на ипусловия банков в 2018, как взятьВ отличие от наемных работников, частным предпринимателям, в силу определенных обстоятельств, сложнее оформить ипотечный заем. Прежде всего, возникает множество вопросов определения дохода ИП и его платежеспособности. В процессе ведения предпринимательской деятельности лицо не имеет регулярных гарантированных поступлений, как это происходит при получении заработной платы наемными служащими. Банк, рассматривая заявку на ипотеку для ИП, сталкивается со сложностью определения достоверной картины финансового положения потенциального заемщика. Классическая ипотека, чаще всего, предполагает наличие у заемщика официальной регулярной заработной платы, которая может быть подтверждена различными справками от работодателя и 2-НДФЛ, в которой также отражают размер отчисляемого подоходного налога. Условия оформления ипотеки
Даже, если ИП оформил упрощенную систему налогообложения, шанс на ипотеку достаточно велик, если в рамках налогообложения предполагается уплата налога не с оборота, а с фактической прибыли. Повысить свои шансы на ипотеку можно, придерживаясь следующих правил:
Применение упрощенного налогообложения потребует от предпринимателя уплаты налогов с прибыли накануне обращения в банк. Это позволит кредитной организации сделать предварительные расчеты о предполагаемых будущих доходах ИП. Повышены требования и в отношении залогового обеспечения. Если ИП предоставляет дорогостоящее имущество в качестве обеспечения, получить ипотеку от банка будет проще. Главным условием является высокая ликвидность недвижимости, т.е. наличие возможность быстро ее продать. Стоимость залогового обеспечения должна быть не менее той суммы, которую намеревается взять предприниматель для покупки ипотечной собственности. Документы ИПДля подачи предварительной заявки на выдачу займа, ИП готовит следующие бумаги:
Если для обычных граждан достаточно подготовки копии трудовой, справки с подтверждением официального трудоустройства и 2-НДФЛ, предпринимателю предстоит безоговорочно доказать свою способность своевременно гасить платежи в полном размере. В каких банках предоставляют ипотеку для ИП
Прежде всего, источник финансирования следует искать среди организаций, нацеленных на работу с предпринимателями. В текущем году наибольший интерес представляют ипотечные программы для ИП от таких крупных банков, как Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк и ВТБ 24. СбербанкПредлагает единые условия по ипотеке для наемных работников и ИП. Предложение «Ипотеки по 2 документам» дает возможность предпринимателям пройти упрощенную процедуру согласования своей заявки на кредит при покупки собственного жилья. В рамках программы возможно оформление коммерческой собственности (продукт «Бизнес-Недвижимость») среди сданных и строящихся объектов. Срок погашения займа достигает 10 лет, однако предложение отличается повышенной ставкой. ВТБ 24Действует несколько программ для ИП. Если возникли сложности с предоставлением полного пакета подтверждающих бумаг, можно прибегнуть к оформлению ипотеки через спецпредложение «Победа над формальностями» (с первоначальным взносом от 40%). Предложение Бизнес-Ипотека позволит вносить платежи только по процентам в первые 9 месяцев после подписания договора. Проценты начисляются на сумму займа в размере 14,5% годовых. РоссельхозбанкБанк позволяет получать ссуды на покупку нежилой недвижимости для использования в коммерческих целях. Предприниматели вправе воспользоваться отсрочкой в течение одного года, а график погашения будет составлен индивидуально. Привлечения поручителей по данной ипотеке не предусмотрено. Альфа-БанкОтличительной чертой предложения данного кредитора является рекордно низкая ставка – 9,75% годовых. Самое выгодное предложение для молодых инвесторов, частных предпринимателей с предоставлением права погашения ипотеки в течение длительного срока – 20 лет. На видео о получении ипотеки для ИП Таким образом, предприниматели, намеренные получить заемные средства на покупку недвижимости, имеют достаточно высокие шансы. Однако, в отличие от обычных заемщиков, потребуется приложить усилия для сбора документов, подтверждающих доходы и платежеспособность, а также соответствовать требованиям банка. ru-act.com Документы для ипотеки для ИП. Оформление и условия получения
В настоящее время на территории нашей страны индивидуальных предпринимателей становится все больше и больше. Это обосновано тем, что государство оказывает материальную помощь начинающим бизнесменам, реализуя различные программы поддержки. И действительно, гораздо приятнее работать на самого себя. Но организовав свое дело, предприниматель не становится мгновенно достаточно обеспеченным человеком, который может приобрести недвижимость за собственные средства. Именно здесь и встает вопрос об ипотеке для ИП. Особенности ипотечного кредитования для ИПДают ли ипотеку ип? Безусловно, да. Но здесь есть свои особенности. Основная проблема при данном виде кредитования — определение дохода индивидуального предпринимателя. Ведь если обычные заемщики, работающие по найму, имеют определенную заработную плату, которую легко можно подтвердить по справке 2-НДФЛ, то предприниматели не получают эту стандартную зарплату. Здесь у сотрудников банка возникает сложность с определением дохода. Конечно же можно ориентироваться на документы, необходимые для оформления ипотеки для ИП. Например, ознакомиться с отчетной документацией, которая подается в налоговые органы. Изучив сумму налогов, которые платит предприниматель, можно сделать вывод относительно его доходов. Но, естественно, не всегда в документах для налоговой инспекции отражены реальные цифры. Да и своевременная оплата налогов не может свидетельствовать о благополучном бизнесе предпринимателя. Именно поэтому банки относятся с настороженностью к данному виду кредитования. А для индивидуального предпринимателя стоит основная задача: доказать сотрудникам банка свою платежеспособность. Условия ипотечного кредитования для ИПВ том случае, если индивидуальный предприниматель смог убедить банк в успешности своего малого бизнеса, он, скорее всего, получит ипотечный кредит. Но вот условия кредитования будут более жесткими, чем для обычных заемщиков. Исключение составит Сбербанк, в нем условия ипотечного кредита практически ничем не отличаются друг от друга. Остальные же банки ужесточили условия займа. Так, максимальный срок кредитования для индивидуальных предпринимателей составит всего 10 лет. Для обычных физических лиц — 30 лет. Увеличится в данном случае и процентная ставка. В большинстве случаев она варьируется от 13,5 до 16,5 процентов годовых, вместо обычных 12 процентов. Кроме того, если при обычном ипотечном кредитовании требуется внести 10 процентов от общей суммы кредита, то индивидуальным предпринимателям необходимо будет «отстегнуть» целых 20 процентов, то есть в два раза больше. Конечно же, владельцы малого бизнеса далеко не в восторге от данных условий. Но некоторые банки пытаются пойти им на встречу. Они занимаются реализацией различных государственных программ, которые направлены на помощь предпринимателям. К примеру, уже существует такое понятие, как «льготная ипотека для индивидуальных предпринимателей». Чтобы ей воспользоваться, необходимо попасть в данную программу, которую практикует тот или иной банк. Как взять ипотеку ип?
Чтобы на заявку в получении ипотеки индивидуальному предпринимателю не ответили отказом, следует помнить и соблюдать следующие правила:
Соблюдая перечисленные выше правила, индивидуальный предприниматель увеличить свои шансы на получение ипотеки. Кроме того, существуют и некоторые факторы, влияющие на положительное решение по кредитованию предпринимателей. К ним относятся:
Ипотека для ИП: необходимые документыИтак, вы являетесь индивидуальным предпринимателем и уже окончательно решили брать ипотеку. Какие документы потребует предъявить банк? Перечень, конечно же, отличается от того, который потребуется предоставить обычному физическому лицу. Предпринимателю необходимо подготовить следующий пакет документов:
Остальные документы аналогичны тем, что подают обычные заемщики при оформлении ипотеки. Сюда относятся документы, касающиеся приобретаемого жилья, а также документация для регистрации ипотечного кредитования. Следует отметить, что банк может расширить список документов и попросить дополнительную информацию. Но это уже индивидуально с каждым клиентом. Полезные советы
Конечно же, прежде чем брать ипотеку, необходимо тщательно все продумать. Ведь это решение достаточно серьезное. Нужно быть уверенным в стабильном достатке, постоянной прибыли. Ведь индивидуальный предприниматель всегда подвержен риску, поэтому стоит взвесить все «за» и «против». Каждый индивидуальный предприниматель, который решился на ипотечное кредитование, должен проанализировать репутацию и надежность того или иного банка. Необходимо сравнить условия кредитования и выбрать наиболее лояльные и подходящие вам. Следует помнить о том, что спешить в принятии такого серьезного решения ни в коем случае нельзя! Все документы, которые выдаются вам на подпись при заключении договора, нужно обязательно внимательно прочесть. Некоторые банки прописывают условия в договоре, которые не обговаривались при беседе. Что важно для банка при принятии решения о кредитовании индивидуального предпринимателя? На какие моменты сотрудник банка обращает особое внимание? Конечно же, на платежеспособность и благосостояние заемщика, а также на пакет предоставленных документов. Он должен быть в полном необходимом объеме. Кроме того, документация должна соответствовать действительности и быть правильно заполненной. Оцените статью: Поделитесь с друзьями!ipshnik.com Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю?На сегодняшний день ипотека для ИП является одним из интереснейших вопросов. Дело в том, что банки постоянно уточняют массу моментов, которые обычно остаются без должного внимания. Все-таки индивидуальному предпринимателю получить деньги на приобретение недвижимости непросто, поэтому регулярно складываются непредсказуемые ситуации. Как получить кредит на покупку жилой и коммерческой недвижимости для предпринимателя и собственника бизнеса? Содержание страницы Ипотека для предпринимателей и налоговая инспекцияСначала следует подробнее поговорить о налоговых сборах. Все-таки получить деньги в банке без участия государства бизнесмену никогда не удастся. Вследствие этого ипотека для предпринимателей учитывает этот факт в каждой его тонкости. Какие же документы из инспекции потребуются финансовой организации?
Таким образом, основной доход индивидуальным предпринимателем подтверждается исключительно документами из налоговой инспекции. Только после их представления дают нужные деньги на приобретение недвижимости. Правда, часто появляются вопросы, касающиеся сроков декларации. Все-таки налогообложение в стране варьируется в зависимости от определенных условий, поэтому о них не следует забывать. Какая налоговая декларация потребуется?Бизнесмены самостоятельно выбирают удобный способ налогообложения. Нет, конечно, существуют особые требования, которые в этом случае приходится выполнять, но они обычно не так уж категоричны. Вследствие этого удастся понять, как получить заем, подготовив нужные документы. Так, налоговая декларация сроком в 1 год предоставляется только бизнесменами, работающими по упрощенной системе. Этого времени вполне достаточно, чтобы полностью проверить платежеспособность человека и получить ему деньги. Соответственно, комиссии банка предостаточно подобных данных. Если же организация рассчитывается с государством по системе вмененного налогообложения, потребуется декларация за 2 года. Такое ужесточение условий связано с невозможностью оценки прибыли, ведь ежемесячно суммы остаются одинаковыми. Этот фактор быстро превратился в проблему из-за привычки сокрытия доходов от государства. Поступая подобным образом, не удается взять нужную сумму. Как получить ипотеку ИП? Легко ли оформить ипотеку ИП?Казалось бы, современная кредитная система удовлетворяет всем требованиям потенциальных заемщиков. Однако ипотека для ИП остается проблематичной. До сих пор человеку не всегда удается взять деньги на покупку недвижимости по тем или иным причинам. Следовательно, не стоит говорить о том, что бизнесменам можно спокойно заходить в ближайшую финансовую организацию. Первой проблемой оказалась полная прозрачность деятельности человека. Действительно, за прошедшие десятилетия руководители привыкли к двойной бухгалтерии и иным ухищрениям. Естественно, только их официальный доход учитывается банком, поэтому ипотеку дают лишь при полном отсутствии обмана. Второй же проблемой стала прибыль от организации. Бизнесмены никогда не смогут получить средства, если их фирма только начинает развиваться. Должен пройти, хотя бы, 1 год после открытия, чтобы задумываться о займах. В ином случае банки не дают подписать договор из-за невозможности оценки прибыли. Об ипотеке индивидуальным предпринимателям население говорит ошибочно. Люди не понимают, что бизнесменам получить деньги от банка намного сложнее. Причем они ставят под удар всю свою организацию, что редко устраивает руководителей. Хотя больше всего неприятностей все же создают нынешние банки, которые не дают средства, а затевают проверку за проверкой. Оценка статьи:  Загрузка... moezhile.ru Ипотека для ИП - в Сбербанке, как взять, дают ли, документы, без первоначального взноса, получить в 2018 годуОдним из способов приобретения жилья, иной недвижимости на данный момент является оформление специализированного целевого кредита. Данный продукт от кредитных банковских учреждений имеет большое количество самых разных особенностей, нюансов. Процесс предоставления ипотечного займа в 2018 году максимально прост, является стандартным в различных банковских учреждениях. Общие положенияНа сегодняшний день купить самостоятельно и без кредитов недвижимость сложно по причине относительно высокой её стоимости. Разрешить данный вопрос можно будет путем оформление ипотечного займа, ипотеки. При этом главной особенностью рассматриваемого типа продукта является наличие возможности оформления ипотеки ИП, юридическими лицами.
Стоит лишь знать о некоторых существенных отличиях подобного рода услуги от стандартного ипотечного кредита. К наиболее существенным вопросам, которые следует изучить заблаговременно, следует обязательно отнести:
Особый интерес вызывает ипотека для ИП без первоначального взноса. Но следует помнить, что на подобных условиях оформить договор будет достаточно сложно и только при наличии имущества, которое выступит в качестве залога. Также возможно заключить подобное соглашение под иное обеспечение. Что это такоеПрежде, чем приступить к оформлению ипотечного займа, необходимо будет разобраться с тем, что же именно представляет собой данный продукт. Важно помнить, что имеются существенные отличия между следующими понятиями:
В случае оформления обычной ипотеки обеспечением и одновременно залогом по кредиту является именно недвижимость, которая приобретается на выданные банком средства. Если же оформляется ипотечный кредит, то в качестве залогового имущества будет выступать уже имеющееся в наличии недвижимость. Обычно именно на таких условиях оформляется ипотека для ИП на патенте. Но в каждом случае банк всегда в индивидуальном порядке рассматривает все вопросы, связанные с этим продуктом.
Также заблаговременно стоит ознакомиться с тем, что же именно представляет собой ИП. Данный аббревиатура расшифровывается как «индивидуальный предприниматель». Обычно подобным образом регистрируется физическое лицо, которое ведет какую-либо коммерческую деятельность, но при этом не регистрируется как юридическое. Главным отличием ИП от юридического лица является ответственность по долгам предпринимателя всем имеющимся в личной собственности имуществом. Потому оформляя ипотеку под залог недвижимости важно помнить, что в случае банкротства недостающая сумма будет обязательно взыскана непосредственно с физического лица, которое организовала ИП. Данный момент утвержден законодательно. При этом в случае отсутствия первоначального взноса и без поручителей приобрести коммерческую или же жилую недвижимость будет ИП практически невозможно. Кто попадает под категориюНа данный момент необходимо помнить, что существуют определенные требования к гражданам, желающим оформить ипотеку как индивидуальные предприниматели. В данном случае все требования можно условно разделить на две основные категории:
Важно помнить о некоторых обязательных требованиях, которые необходимо выполнить физическому лицу для оформления подобного рода продукта. К таким требованиям сегодня относится следующее:
Фактор возраста является решающим. Фактически, оформление ипотеки возможно с момента достижения 18 лет. Так как именно с этого периода времени гражданин несет ответственность за все свои поступки, действия самостоятельно.
Хотя индивидуальным предпринимателем гражданин может стать и с более раннего возраста – с 16 лет. Этот момент установлен на законодательном уровне. В то же время большая часть банков устанавливает границу величиной 21 год.
Оформление ипотечного займа возможно только в случае наличия факт дееспособности конкретного обращающегося за подобной услугой. Так как недееспособный ответственности за своим поступки никакой не несет. Как следствие – подписанные им документы действительными не являются. Обязательно наличие гражданства Российской Федерации. Практически все без исключения банки в кредитные займы гражданам иных государство попросту не предоставляют. Обязательным условием является наличие постоянной прописки в регионе расположения банка. Причиной тому является необходимость подавать исковые заявления с целью взыскания средств только лишь по месту постоянного жительства гражданина. Подобное может потребоваться в случае, если будет иметь место неуплата задолженности. Все вопросы подобного рода решаются через судебные органы. Куда следует обратитьсяНа сегодняшний день подобного рода ипотечные кредиты именно для индивидуальных предпринимателей оформляет большое количество различных банковских учреждений. Но по возможности стоит уделить внимание именно наиболее крупным. Так как они предоставляют более выгодные условия. Но в случае отказа стоит обращаться в небольшие кредитные компании. Требования у таких предприятий менее жесткие, так как они заинтересованы в расширении своего кредитного портфеля. Наиболее выгодные условия на сегодняшний день предлагают следующие банковские учреждения:
При этом важно помнить о необходимости сбора большого количества различных документов. Именно поэтому понадобится обязательно обратиться в следующие учреждения:
В различных банковских учреждениях требования к пакету обязательных документов могут отличаться. Потому перечень учреждений, куда потребуется обратиться предпринимателю также может достаточно существенно различаться. Также следует помнить, что вопрос оформления ипотечного займа устанавливается на законодательном уровне. По возможности стоит изучить этот вопрос заблаговременно. Так возможно будет избежать большого количества различных затруднений. Как взять ипотеку ИППрежде, чем обратиться в конкретное учреждение за оформлением рассматриваемого типа займа, необходимо будет убедиться, дают ли индивидуальным предпринимателям в нем такие кредиты. В то же время следует помнить об особенностях самого алгоритма оформления ипотечного кредита. Он включает в себя следующие основные этапы:
После реализации всех обозначенных выше условий можно приступать к погашению кредитного займа в соответствии с составленным ранее графиком платежей.
Важно лишь при этом помнить о том, что могут несколько отличаться технические моменты, связанные с погашением ипотечного кредита. Консультацию по этому поводу возможно будет получить у специалиста конкретного банка. Аналогичным образом обстоят дела с оформлением документов. Прежде, чем приступить к оформлению документов, а также реализации иных основных этапов получения ипотечного займа, потребуется разобраться со следующими основополагающими моментами:
Необходимые условияКаждый банк предъявляет непосредственно к ИП свои собственные требования. В каждом случае физическое лицо как ИП рассматривается индивидуально на предмет того – будет ли оформлено заявление. Проще всего на данный момент оформить ипотечный заем предпринимателю в следующих случаях:
Но даже при невыполнении одного или даже всех обозначенных выше условий имеется возможность получить ипотечный кредит. Важно лишь помнить о некоторых существенных особенностях. Например, если используется упрощенная система налогообложения, налог должен платить не с всего оборота, а только лишь с прибыли. Так как это позволяет без каких-либо проблем установить какой именно доход будет у предпринимателя.
Максимальна вероятность успешного оформления ипотечного займа в случаях, когда выполнены следующие условия:
При выполнении всех обозначенных выше условий вероятность получить отказ в банке минимальна. Важно помнить, что к недвижимости, которая приобретается в ипотеку, также предъявляются определенные требования. В различных банках они могут несколько отличаться. Но все же можно выделить некоторые основные, являющиеся универсальными. К ним на данный момент времени относится следующее:
Также имеется ряд обязательных к соблюдению моментов. В первую очередь это касается того, что покупаемая недвижимость не должна принадлежать несовершеннолетним, а также близким родственникам.
Перечень различного рода ограничений может отличаться в различных банковских учреждениях. Потому важно с ними ознакомиться заранее, до начала момента подбора недвижимости и сбора всех требуемых в конкретном случае документов. Варианты полученияНа данный момент существуют следующие варианты получения ипотечного займа для индивидуальных предпринимателей:
Лояльнее всего банки относятся к предпринимателям, которые сразу готовы самостоятельно оплатить часть стоимости недвижимости. Причем чем больше сумма первоначального взноса, тем лояльнее условия. В случае, если размер взноса составляет более 50%, то возможно даже не предоставлять большое количество документов. Достаточно будет просто залога. В то же время без первоначального взноса или залога недвижимость в ипотеку купить будет достаточно проблематично. Если возможность внести залог отсутствует, можно попытаться оформить кредит при государственной поддержке. В различных регионах действуют всевозможные специальные программы лояльности к ИП. Возможные сложностиПри этом существуют некоторые сложности, которые связаны непосредственно с процедурой получения рассматриваемого типа займа. К наиболее существенным возможно будет отнести следующие:
Все обозначенные выше моменты являются решаемыми, можно без существенных затруднений изменить свою кредитную историю. Единственной проблемой является то, что в случае отказа банк имеет право не обозначать причину осуществления данного действия. Потому в случае возникновения подобного рода прецедента стоит просто обратиться в другое банковское учреждение. Так возможно будет избежать множества различных затруднений. Порядок оформленияПроцесс оформления рассматриваемого типа продукта от различных банковских учреждений является стандартным. Но имеются некоторые особенности в зависимости от типа приобретаемого жилья, а также множества различных иных факторов. Потому стоит по возможности ознакомиться со всеми ними заблаговременно. К наиболее существенным вопросам, изучить которые стоит заранее, можно отнести:
РекомендацииПрежде, чем обратиться за оформлением ипотечного займа, необходимо будет внимательно изучить некоторые рекомендации. Причем рассмотреть их необходимо прежде, чем приступить к регистрации ИП в специальных органах. Так как именно от этого зависит сама вероятность оформления определенной заявки. К наиболее важным стоит отнести следующие моменты:
По возможности стоит максимально внимательно отнестись к сбору необходимых для оформления ипотеки документов. Имеется два различных списка. Первый включает в себя документы, которые строго обязательны для предоставления. При отсутствии хотя бы одного из них получение ипотечного займа будет попросту невозможно. Второй список включает в себя необязательные документы. При отсутствии чего-либо из этого списка оформление ипотеки будет возможно. Но наличие дополнительных документов существенно увеличивает шансы на получение займа такого типа. По возможности стоит предоставить их максимальное количество. Также таким образом возможно будет несколько снизить размер годовой ставки. Прилагаемые документыНеобходимо будет также собрать достаточно обширный перечень самых разных документов. В этот перечень на сегодняшний день входит следующее:
Видео: ипотека предпринимателю Какие срокиВажным моментом является срок, на который предоставляется ипотечный заем. На данный момент специальные программы для предпринимателей предполагают следующие периоды, на которые осуществляются займы:
При этом всегда возможно осуществить досрочное погашение долга. Законодательством запрещается банкам препятствовать данной процедуре. Особые нюансыК наиболее существенным нюансам на данный момент следует отнести следующее:
Процесс приобретения недвижимости индивидуальным предпринимателем в ипотеку имеет большое количество самых разных нюансов и особенностей.  Как осуществляется комплексное страхование при ипотеке, узнайте в статье: страхование ипотеки . Интересуетесь как оформляется страховка жизни при ипотеке, читайте здесь. Хотите узнать, какие нужны документы для страхования квартиры по ипотеке, смотрите тут. Потому важно с ними ознакомиться заблаговременно. Так как в противном случае велика вероятность возникновения всевозможных затруднений. brakexpert.ru Ипотека для ИП. Возможно ли получить ипотеку ИП?
Какая нужна ипотека для ИП?
Для начала нужно определиться, какая ипотека нужна предпринимателю? Часто ипотеку воспринимают только однозначно – на покупку жилья. Но это не совсем верно. Дело в том, что «ипотека» по сути – это «залог». Поэтому, покупка жилой недвижимости – это один из видов ипотеки. Второй вид ипотеки – покупка коммерческой недвижимости. Следующий вид ипотеки — под имеющуюся недвижимость. То есть, можно под залог отдать свою недвижимость (как жилую, так и коммерческую) и взять ипотечный кредит на покупку дополнительной. Или же использовать эти финансы под залог своей недвижимости на какие-то личные нужды или на увеличение оборотных средств ИП – это уже 4-ый вид ипотеки.
Условия получения ипотеки для ИП.
В некоторых банках есть предложения по упрощенной форме. Например, оформление без учета дохода, только по 2 документам. Конечно, здесь все равно нужно будет раскрыть предпринимателю вид дохода, обосновать, хотя бы устно, уверенность в своей платежеспособности. В таком случае, ИП может взять ипотеку обычно с чуть завышенной процентной ставкой или первоначальным взносом до 50% от стоимости приобретаемой недвижимости. В случае же с имеющейся недвижимостью, возможна выдача кредита под меньшую долю от оценки залога. Например, если обычно банк выдает до 80-90% от стоимости, то для ИП условия чуть хуже, и он может получить от 50-70% от оценки залога. Нужно быть готовым к тому, что ИП идут немного по другим условиям, чем наемные работники. Тем не менее, если ИП-шник уверен в своих доходах, то это не должно огорчить предпринимателя, особенно, если он приобретает коммерческую недвижимость, которая будет ему приносить прибыль. Как видите, ипотеку для ИП взять реально, но условия могут быть чуть жестче и менее выгодные, чем для наемных работников. Но это необязательно. Если ИП сдает налоги по общеустановленной форме, где можно четко проследить все расходы-доходы предпринимателя, а также у ИП имеются оборотные средства и недвижимость, то возможны варианты, что условия будут даже выгоднее, чем для других клиентов. Поэтому, если вы – ИП и желаете взять ипотеку, то для начала сделайте неторопливый анализ банковских предложений, ваших возможностей и только после этого сделайте выбор. Особенно, если это касается кредита на пополнение оборотных средств или покупку коммерческой недвижимости. Поинтересуйтесь в местных фондах поддержки предпринимателей. Возможно, именно там вы найдете самые выгодные предложения, которые будут более привлекательны, чем по условиям обычной ипотеки для физлиц. Все реально! Удачных вам кредитов! biz-kreditka.ru Как ИП получить ипотекуДалеко не каждому индивидуальному предпринимателю под силу приобретение собственного жилья. В связи с этим возникает два вопроса: может ли ИП рассчитывать на ипотечный кредит, и какие моменты при оформлении ипотеки необходимо учесть. Что нужно учесть ИП при оформлении ипотеки?Условия, на которых банк может выдать ипотечный кредит предпринимателю: — наличие открытого расчетного счета, по которому осуществляется регулярное движение средств; — длительное сотрудничество с конкретным банком по роду своей деятельности, например, в виде проведения большого количества денежных переводов; — наличие крупного депозита в выбранном банке. Все эти условия могут положительно повлиять на решение банка о выдаче кредита, но ипотека для индивидуального предпринимателя доступна и без них, например, при наличии положительной кредитной истории, связанной с другими банковскими и финансовыми организациями, или представлении в качестве заявителя человека, не ведущего предпринимательскую деятельность. Документы для оформления ипотекиДля оформления ипотеки ИП необходимо подготовить следующие бумаги: — личный паспорт; — налоговую декларацию; — справку об идентификационном номере; — лицензию на ведение предпринимательской деятельности, если она имеется; — документ, подтверждающий прописку или временную регистрацию; — военный билет – для мужчин; — документ, подтверждающий регистрацию в реестре ЕГРИП; — документ о постановке на налоговый учет. В числе дополнительных документов может потребоваться управленческая отчетность и письменное описание управления собственным бизнесом. Предупрежден, значит вооруженСложности, которые могут возникнуть на разных этапах сотрудничества с банком:
Полезные рекомендацииШансы на получение ипотеки для покупки квартиры можно увеличить, если следовать следующим рекомендациям: — обращаться сразу в несколько банковских заведений; — документация о доходах должна быть правдивой и максимально полной; — подготовить максимально возможную денежную сумму для первоначального взноса, что в разы увеличит шансы одобрения взятия в кредит меньшей суммы; — вести прозрачный и стабильный бизнес; — подготовить подробную бухгалтерскую документацию; — закрыть непогашенные кредиты или уменьшить остаток долга по ним до минимума; — заранее уточнить, дают ли ипотечный кредит в данном финансовом учреждении, так как некоторые из них вообще не предоставляют такого сервиса; — если прибыль имеет статус «нулевой» или ее невозможно документально подтвердить, побеспокоиться о наличии залоговой недвижимости, которая сопоставима с размером кредита; — перейти в режим налоговых выплат от фактически полученной прибыли. Хорошо было бы обзавестись таким поручителем, которого может одобрить банк. Это значительно снизит процентную годовую ставку по кредиту. Ознакомившись со всеми тонкостями и тщательно их изучив, ИП получает возможность произвести тщательную «разведку» и основательную подготовку, в результате которой придет непременный успех – ипотечный кредит с минимальной процентной ставкой будет получен. nebopro.ru
|
Поиск подходящего банка – важнейший вопрос при подготовке к сделке с использованием кредитных средств. Перечень кредиторов, работающих с малым и средним бизнесом и готовых финансировать ипотечную покупку, довольно узок.
Взять ипотеку довольно непростое дело. Но, в особенности, это непросто сделать ИП-шнику. Проще взять любой кредит наемнику, даже при минимальной зарплате. ИП-шнику же даже простой потребительский кредит сложно взять. Вся проблема в том, что он не имеет зарплаты, т.к. он сам себе и директор, исполнитель, бухгалтер и юрист. Если ИП сдает налоги по упрощенной форме, то по ней нельзя точно определить реальный доход ИП. Поэтому-то банки не очень любят выдавать кредиты для ИП, разве что для развития бизнеса и то — под залог чего-либо. Получается, что ИП не может взять ипотеку? Не все так однозначно. Может, но при определенных условиях. Об этом расскажем ниже.
Если вам необходимо купить жилую недвижимость, то обычно банки предлагают ипотечные продукты под недвижимость, как на первичном, так и на вторичном рынке. Конечно же, приоритет отдается зарплатным клиентам или просто клиентам банка. Но, если ИП работает достаточное время, бизнес стабилен, то предприниматель может представить все документы о доходах, вплоть до рабочих тетрадей и он (ИП) уверен в своем доходе, это всегда можно обосновать и убедить банк в своей надежности и платежеспособности. Если ИП сам инициирует комплексное страхование (жизни, недвижимости, титульное) со своей стороны, это еще больше убедит банк в надежности выдачи кредита ИП. К тому же, банк получает в залог ликвидную приобретаемую или имеющуюся недвижимость – это гарантия возврата долга по кредитному договору. Также плюсом для ИП может стать поручительство.
