|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Первоначальный взнос и его роль при оформлении ипотеки. Как взять ипотеку с первоначальным взносомИпотека с первоначальным взносомПервоначальный взнос по ипотеке предполагает внесение части средств в качестве оплаты при покупке недвижимости, оставшаяся сумма занимается в кредитном учреждении. В зависимости от банка её размер может составлять от 5 до 90%. В качестве источника взноса, как правило, выступают ваши предварительные накопления. Если их нет, то требуемую сумму можно занять у банка оформив потребительский кредит. Здесь стоит быть осторожным: получив один кредит, банки могут отказать во втором – ипотечном. Чтобы эта схема всё-таки сработала, вы должны иметь высокую платежеспособность, позволяющую возвращать деньги сразу по двум займам. Банки без особых сложностей дадут деньги, если выплаты по кредитам не превысят 40% от уровня ежемесячного дохода. Бывают ситуации, в которых приобретаемая недвижимость может быть оценена ниже той стоимости, за которую её продают. Банки выдают кредиты лишь в пределах официальной оценки жилья. В таком случае без увеличенного первоначального взноса не обойтись. Возможен вариант, когда первоначальный взнос не требуется. Кредитные учреждения идут на уступки и предлагают программы, по которым готовы выдать все 100% денег, необходимых для покупки жилья. Здесь возникает парадокс: если у вас нет средств на первоначальный взнос, то откуда они появятся на ежемесячные выплаты? Банк берёт на себя повышенный риск невозврата выданного кредита, поэтому процентные ставки по ипотеке без первоначального взноса на несколько процентов выше, чем с таковым. С другой стороны, внесение первоначального взноса решает вопрос экономии на ипотечном кредите. Чем большую сумму вы внесёте изначально, тем меньше нужно будет платить потом. Кроме того, данный фактор увеличивает шансы на получение ипотеки и даёт возможность получить более выгодные условия кредитования. Некоторые банки предлагают ипотечные вклады. Они предназначены для хранения первоначального взноса в период оформления документов на кредит. Как правило весь процесс подготовки бумаг занимает до трёх месяцев. По возможности разместите свои деньги на этом счёте и увеличите свой взнос на определённый процент. Совет Сравни.ру: В ряде случаев помочь со сбором средств на первоначальный взнос может кредитная карта. Если успеете вернуть занятые средства в льготный период (как правило, 55 дней), то кредит окажется бесплатным. www.sravni.ru Как взять ипотеку с первоначальным взносом 10%?Как взять ипотеку с первоначальным взносом 10%? Получить такой ипотечный кредит можно, но таких банков не так уж много. Вот список банков с условиями выдачи ипотеки с первоначальным взносом 10%. Как видим или суммы небольшие, или процентные ставки высокие. Тем более у большинства банков первоначальный взнос получается выше 10% за счет скрытых комиссионных сборов. Надо учесть и то, что многие такие ипотечные кредиты целевые (для военнослужащих, для молодых семей, для жителей отдельных регионов). В общем конкретное предложение можно узнать лишь в самом банке. Считается, что ипотечный кредит с 10% для всех можно получить в Сбербанке, но и там нужно собрать внушительный пакет документов. Вам придется искать конкретное ипотечное предложение конкретного банка, который предоставляет именно такое условие - первоначальный взнос от 10% по одному из ипотечных предложений. Классический (более распространенный) вариант - 20% первоначального взноса и выше. Уговорить банк на снижение взноса не получится: банк - четко структурированная система, а не ломбард, где можно и поторговаться 🙂 10%-ные первоначальные взносы бывают, как правило, у менее известных коммерческих банков или по специальным предложениям/акциям. Но имейте в виду, что в этом случае они quot;отыгрываютсяquot; на проценте по ипотеке! Он будет выше. И Вас все равно quot;разведутquot; дополнительно на побочных обязательных для тарифа затратах : страхование, например, подсунут дороже или еще что-нибудь. Удачи! Приобретение жилья процесс нелегкий, но оно того стоит... Мы взяли такую ипотеку. Это была ипотека на дом, банк Сбер, 14,5% в год, других программ на дома просто не было. На квартиру нужно было 15% первого взноса, но проценты тогда были бы от 12-12,5. Денег было мало, поэтому согласились. Проценты в итоге получились высоковаты, но выбора у нас не было. Такие программы существуют у разных банков, но стоит помнить, что обычно небольшой первоначальный взнос означает, что банк попытается обуть заемщика в будущем, за счет процентов, страховки и пр. В общем, если первоначальный взнос у банка небольшой, семь раз посчитайте все и проверьте, так как это неспроста. Вообще банки очень не любят выдавать ипотеку с маленьким первоначальным взносом. В среднем этот взнос составляет 15-20%. Само назначение первоначального взноса - снизить риски банка и оценить платежеспособность клиента. Но если банк все же пойдет на такой риск, как выдача ипотеки с первоначальным взносом 10%, то будьте готовы к жстким условиям ипотечного кредитования, например таким:1)повышение процентной ставки; 2)привлечение поручителя; 3)увеличение срока кредита, а значит увеличение переплаты; 4) снижение суммы займа 5) требование дополнительного страхования клиента (опять таки переплатите больше). В моем городе только quot;Тинькофф Банкquot; предоставляет ипотеку под 10.5% первоначального взноса по спец программе quot;Жилье в новостройке с гос поддержкойquot;. Узнать может ли банк, выдать Вам ипотеку с маленьким первоначальным взносом, можно зайдя на сайт банка и ознакомившись с его предложениями или использовав ипотечный калькулятор указать сумму ипотечного кредита и процентную ставку первоначального взноса - 10%, если банк может предоставить такой кредит, то сайт выдаст вам условия подобного кредитования, если нет смотрите сайт другого банка, может там повезет. Как получить?
Для этого, необходимо найти список банков и их первоначальные взносы. Я думаю, так будет легче, ведь просматривать огромное количество отдельно скучно. Также при консультации, возможно оговорить некоторые условия. Например, сейчас во многих банках действует акция, первый взнос - 0%! Удачи! Да правильно вам ответили, нужно ознакомиться с условиями кредитования непосредственно в самом банке. Когда мы оформляли ипотеку, обязательное условие было стать участником зарплатного проекта . И тогда процентная ставка небольшая и сумма первоначального взноса была 10%. И действительно условия кредитования жестковаты, но терпимы. Так что, если вы задались целью найти банк, который сможет удовлетворить ваши условия, то нужно не лениться и обойти все имеющиеся в вашей местности банки и узнавать их условия при этом упоминув свои. А потом если вы определились с банком, нужно будет собрать разного рода справки и другие бумаги. И смотрите чем легче условия кредитования, тем больше шансов на нечистоплотности банка. Поэтому будьте внимательны при выборе банка и их условий! info-4all.ru 20% – это много или малоИпотечные программы ведущих банков страны предусматривают первый взнос по ипотеке от 10-20% стоимости жилья. Чем больше первый платеж, тем ниже процентная ставка и переплата за взятый заем. Что такое первоначальный взнос по ипотеке, кому он выплачивается, можно ли обойтись без него? Первичный транш: определениеЧто значит первоначальный взнос в ипотеке? Это часть стоимости недвижимости, приобретаемой с привлечением заемных средств. Этот транш выплачивается заемщиком из своих сбережений собственнику жилья на вторичном либо застройщику на рынке строящихся объектов. На этапе изучения рынка недвижимости, выбирая недвижимое имущество, клиент банка должен оценить не только свои возможности без проблем и вовремя гасить ежемесячные платежи по ссуде, но и способность внести определенную сумму от цены квартиры сразу при взятии займа в качестве первой выплаты. Эта сумма становится определенной гарантией для финансово-кредитной структуры, если должник прекратит выплаты по ссуде. Первый платеж и ставка по кредитуМожно ли взять ипотеку без первоначального взноса или с минимальным его размером? Некоторые банки кредитуют клиентов и выдают жилищные ссуды со взносом менее 10%. Плата за одолженные таким способом деньги значительно выше, чем по другим кредитным продуктам. Рассмотрим некоторые программы Сбербанка. По программе «Приобретение готового жилья» первый транш составляет от 20% по ставке 12% годовых в рамках акции для молодых семей. Если заемщик не входит в эту категорию, при первой оплате за недвижимое имущество в размере 20%, сроке кредитования до 10 лет включительно, процентная ставка возрастет до 13%. Если оформить заем на 20 лет – размер ставки будет 13,25%, на 30 лет – 13,5%. Если оплатить в качестве первичного платежа за недвижимость 50% стоимости, то возможно оформить ссуду на 10 лет под 12%, на 20 лет – под 12,75%, на 30 лет – 13%. Чем больше первичный взнос по ипотеке и короче срок кредитования, тем ниже процентная ставка, меньше переплата за заем в целом. Значительная доля своих денег в сделке – один из способов сэкономить в дальнейшем на процентных расходах. При оформлении заявки на жилищный кредит требуется предоставить кредитору доказательства наличия у заемщика суммы первого транша. Это может быть выписка с банковского счета клиента, карточного счета, справка о наличии депозита, документы на льготное приобретение жилья. Первая оплата за квартиру: способы внести денежные средстваКому при ипотеке мы вносим первоначальный взнос? Выше указано, что он оплачивается продавцу недвижимости – физическому лицу на вторичке либо юридическому на первичном рынке. Существует несколько способов внесения первого транша:
Как взять жилищную ссуду без первой выплатыЗаемщик может взять кредит на квартиру без внесения первоначального транша собственными денежными средствами, если он имеет право использовать льготы от государства. В качестве оплаты части стоимости кредитной квартиры банки учитывают:
Для первой выплаты должник также может оформить потребительский кредит в другом банке, но в этом случае возрастает его кредитная нагрузка, повышается риск просрочки платежей. Изменения 2018 годаХотя по ипотеке первый взнос во многом зависит от решения банка, но есть и внешние факторы, которые влияют на его уровень. Начиная с 2018 года для банков, которые делают первоначальный взнос по ипотеке менее 20%, будет повышен коэффициент риска, то есть будет увеличено количество средств, которые эти банки должны разместить на счету Центробанка, чтобы тот, если что, мог подстраховать банки и выплатить средства вкладчикам обанкротившихся банков. Поэтому в ближайшей перспективе стоит ждать одного из двух вариантов развития событий:
Потому если у вас мало свободных средств, то чем раньше вы возьмёте ипотеку, тем будет лучше. Предложения банковКогда вы разобрались, что такое первоначальный взнос по ипотеке и кому он отдаётся, можно приступить к выбору банка, предлагающего лучшие условия. Мы уже рассмотрели Сбербанк. Вы можете рассчитать ипотеку в Сбербанке с помощью калькулятора. Вот ещё несколько примеров предложений крупных банков по первым взносам на примере кредитов на жильё в новостройках. Предложения актуальны на момент написания данного материала.
frombanks.ru Первоначальный взнос и его роль при оформлении ипотекиОбновлено: 12.08.2014 Создано: 12.08.2014 Автор: Сергей К Просмотров: 5684 Ни для кого не секрет, что в настоящий момент крайне проблематично приобрести жилье за личные сбережения, в чем нет ничего удивительного, ведь цены на недвижимость стремительно увеличиваются, а зарплаты среднестатистического россиянина с трудом хватает на самое необходимое. Разумеется, можно постараться накопить нужную для покупки квартиры сумму, ежемесячно откладывая определенную часть денег от зарплаты, однако на это уйдет много лет, а заселиться в собственное жилье хочется уже сейчас. В связи с этим, многие российские граждане для воплощения этой мечты обращаются к банковскому кредитованию, с целью оформить ипотеку. Впрочем, в настоящее время финансовые учреждения уже не столь легкомысленны по отношению к соискателям жилищного займа как несколько лет назад, и, чтобы обеспечить максимальную безопасность своим деньгам, подавляющее большинство банков настаивает на внесении первоначального взноса при получении ипотеки. Более того, кредиторы делают так, чтобы стоимость ипотечного кредита, предполагающего минимальный авансовый платеж была более высокой, что провоцирует заемщика на увеличение этой самой предоплаты. Преимущества ипотеки с первоначальным взносомРаньше, еще до наступления кризиса, в России существовало достаточно много банковских организаций, в которых можно было оформить ипотеку без первоначального взноса. Тем не менее, сегодня в банковской деятельности многое изменилось и сейчас кредиторы стали более осторожными, что проявляется в достаточно жестких требованиях, выдвигаемых к соискателю жилищного кредита. В связи с этим, при оформлении ипотечного займа, банк опирается не только на справку, свидетельствующую о наличии стабильного и достаточного для выполнения долговых обязательств дохода, которую в настоящее время не сложно подделать, но и требует от соискателя доказать платежеспособность делом. Минимальный размер авансового платежа, требуемого большинством российских финансовых учреждений составляет 10% от стоимости покупаемого на кредитные средства жилья. Впрочем, следует сказать, что отнюдь не каждый соискатель может рассчитывать на подобные условия. Как показывает практика, первоначальный взнос при получении ипотеки равный 10 процентам является доступным лишь в единичных случаях. Обычно банки проявляют такую лояльность в отношении заемщиков, у которых имеется безупречная кредитная история и хорошая зарплата. Помимо этого, рассчитывать на подобную уступку могут и те граждане, которые являются постоянными клиентами кредитора, иначе говоря, они должны участвовать в зарплатной программе, либо у них уже должен быть опыт кредитного сотрудничества с конкретным финансовым учреждением, разумеется, с положительным итогом.Между тем, некоторые граждане стараются и вовсе оформить ипотеку без первоначального взноса, однако следует понимать, что даже если и удастся найти такого отчаянного кредитора, то стоимость ипотечного кредита в данном случае будет весьма внушительной. Обычно же подавляющее большинство финансовых учрежденийустанавливают первоначальный взнос при получении ипотеки равный 20-30%. Впрочем, тех соискателей, у которых имеется возможность внести более значительный авансовый платеж, чем этого требует кредитор, ждет минимально допустимая стоимость ипотечного кредита. Также следует сказать, что ипотека с первоначальным взносом увеличенного размера обладает несомненными преимуществами, так, например, при таком заимствовании заемщик может рассчитывать на минимальную процентную ставку и отсутствие скрытых комиссий. Кроме того, уменьшиться и переплата, так как меньшим станет тело займа, на которое кредитор начисляет проценты. Таким образом, должник сможет быстрее выплатить кредит, существенно уменьшит итоговую переплату. Где найти денежные средства, необходимые для внесения авансового платежа?Из всего вышесказанного несложно сделать соответствующий вывод, что ипотека с первоначальным взносом – это сплошные преимущества для соискателя. В то же время, чтобы этими преимуществами воспользоваться, изначально необходимо найти денежную сумму, необходимую для внесения предоплаты, ведь в противном случае, про небольшую стоимость ипотечного кредита можно забыть. К сожалению, как показывает практика, для большинства соискателей жилищного займа проблематично собрать даже 10% от цены приобретаемого взаймы жилья, не говоря уже о 30% и более. Хорошо, если у потенциального заемщика имеются близкие люди, готовые одолжить ему необходимую сумму, однако таковые есть далеко не у всех. Между тем, как мы уже говорили ранее, оформить ипотеку без первоначального взноса сегодня практически не возможно, а минимальный его размер подразумевает более жесткие и невыгодные условия заимствования. В связи с этим, соискатели жилищного займа вынуждены искать альтернативные варианты. Так, например, решить эту проблему может помочь реализация старой жилплощади. Разумеется, подобный вариант подойдет лишь для тех, кто приобретает квартиру в кредит с целью переезда или расширения площади. Остальные же претенденты на жилищный кредит, оформляют ипотеку, чтобы наконец-то обрести личное жилье и забыть о долгих скитаниях по съемным квартирам. Помимо этого, даже с реализацией имеющегося в собственности потенциального заемщика жилья могут возникнуть проблемы, ведь этот процесс является сложным и продолжительным. Между тем, нет никаких гарантий того, что владелец понравившейся соискателю квартиры захочет ждать, пока тот продаст свою, чтобы внести первоначальный взнос при получении ипотеки.Впрочем, существует другой, более быстрый способ, позволяющий найти деньги, чтобы оформить ипотеку с первоначальным взносом — взять наличный кредит. Однако и этот варианты имеет определенные сложности. Прежде всего, чтобы оформить кредит наличными на довольно солидную сумму, соискателю, вероятнее всего, придется предоставить кредитору залоговое имущество, либо привлечь к кредитной сделке поручителя. Кроме того, также следуетпомнить и о том, что в данном случае заемщику придется выплачивать одновременно два кредита, а это уже значительная нагрузка на семейный бюджет. Впрочем, если все удастся и зарплата заемщика позволяет выполнять долговые обязательства одновременно перед двумя банками, то с помощью внесения большого первоначального взноса при получении ипотеки он сможет существенно сэкономить на итоговой переплате. rfinansist.ru Как оформить ипотеку с первоначальным взносом
Некоторые кредитные учреждения принимают в качестве оплаты первоначального взноса государственные сертификаты на приобретение жилья или материнский капитал. В поисках ответа на вопрос о том, как оформить ипотеку с первоначальным взносом, можно найти множество ипотечных программ, предлагаемых банками. Как правило, требования к размеру первоначального взноса из собственных средств заемщика зависят от категории жилья, которое последний желает приобрести. Для покупателей строящихся квартир в новостройках чаще всего минимальная сумма собственных капиталовложений составляет 15 – 20 %, а на рынке вторичного жилья минимальный первоначальный взнос может быть равен 5 – 10 % от стоимости жилой недвижимости. Есть и максимум: многие кредитные учреждения готовы предоставить заемные средства на покупку жилья в размере не менее 10 % от стоимости квартиры. Заемщик в данном случае оплачивает 90 % ее цены. Существует мнение, что чем больше первоначальный взнос при оформлении ипотеки, тем лучше. Это действительно так. Прежде всего, банк может предложить более комфортные условия кредитования клиенту, имеющему, к примеру собственные средства в размере 50 % от стоимости квартиры и более: большинство кредитных учреждений устанавливают пониженную ставку по кредитам клиентам, оплачивающим более половины стоимости квартиры из личного бюджета. К тому же, при оценке собственных кредитных рисков в отношении заемщика, более высока вероятность одобрения банком заявки клиента, обладающего значительными финансовыми ресурсами. Задаваясь вопросом о том, каким образом оформляется ипотека с первоначальным взносом, заемщику необходимо знать следующее: этапы сделки по покупке недвижимости построены таким образом, что передача собственных средств (первоначального взноса) происходит до оформления кредитного договора в рамках ипотечного кредитования. Со всей внимательностью нужно подойти и к выбору приобретаемого жилья, которое в обязательном порядке проходит проверку залоговым, а иногда и юридическим подразделениями банка. До получения положительного решения со стороны данных служб передавать продавцу недвижимости денежные средства (первоначальный взнос) не стоит. 17rubley.ru Ипотека без первоначального взноса - в 2018 году, в Сбербанке, ВТБ 24, рассчитать, как взять, какие банки даютБольшинство программ ипотечного кредитования предполагают внесение первого взноса в размере от 10 до 30% от цены объекта для проживания. Не все плательщики могут внести такую сумму сразу, поэтому некоторые банки идут навстречу и предлагают специальные программы кредитования. Однако получение такого займа сопровождается рядом недостатков, и стоит хорошо подумать, прежде чем подписываться на кабальные условия. УсловияОбычно процентные ставки при получении кредита без первоначального взноса на порядок выше, требуется огромный список документов и предъявляются другие дополнительные требования. Также займы без взноса обычно выдаются под залог уже имеющейся недвижимости или другого крупного имущества, например автомобиля (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102). Намного реже разрешается получить такой кредит под залог будущей собственности, которая фигурирует в ипотечном договоре. Кроме того, в качестве гарантий может требоваться обязательное наличие поручителей или созаемщиков. При этом:
Плюсы и минусыПлюсами получения ипотеки без первоначального взноса является:
Из минусов можно выделить:
Также многие банки предъявляют ряд других дополнительных требований и могут долго рассматривать кандидатуру заемщика. Риски заемщикаЗакладывая собственную недвижимость в качестве залога для получения кредита без первоначального взноса, заемщик рискует потерять свое жилье в случае невыполнения обязательств. Стоит отметить, что ипотеку без первоначального взноса предлагают многие сомнительные конторы, которые пользуются тем, что большинство серьезных банков отказывается от подобной услуги. В связи с этим, плательщик рискует нарваться на недобросовестных кредиторов и попасть в финансовую яму. Ипотека без первоначального взносаДля оформления ипотеки без первого взноса следует:
Как взять?Чтобы взять ипотечный кредит без первоначального взноса следует обратиться в несколько банков и узнать, предоставляют ли они данную услугу. Также всю необходимую информацию можно найти на сайте банковской компании. Процедура получения ипотечного кредита без взноса ничем не отличается от оформления обычной ипотеки, за исключением того, что в первом случае требуется предоставить дополнительные документы. Как рассчитать?Чтобы рассчитать размер ежемесячных платежей можно воспользоваться калькулятором онлайн на сайте выбранной компании. Для этого достаточно ввести в сервис:
После чего система выдаст определенную цифру. Узнать размер кредита, который получится по ипотеке без взноса, можно обратившись к банковскому специалисту за консультацией. От застройщикаИпотека выдается и для приобретения части долевой недвижимости в строящемся доме. Однако и в таком случае многие банки требуют внесение первоначального взноса. Тогда можно воспользоваться одним из следующих вариантов:
Под залог недвижимостиВместо первоначального взноса можно внести под залог имеющуюся недвижимость. При этом важно, чтобы коммунальные счета по квартире были полностью оплачены. Также препятствием может послужить, если в квартире прописан несовершеннолетний ребенок, так как это привлечет внимание органов опеки и попечительства. Молодая семьяНа настоящий момент практически все банки предлагают воспользоваться данной программой с обязательным внесением первоначального взноса:
Для пенсионеровПенсионеры находятся в особой группе в сфере кредитования, так как большинство из них не имеют высоких доходов и не могут предоставить компании четкой гарантии, что они будут оплачивать кредит вовремя. Поэтому банки настороженно относятся к таким заемщикам, тем более, если говорить о кредите без первоначального взноса, поэтому найти такое предложение будет крайне трудно. Для покупки квартирыЕсли гражданин хочет получить кредит на покупку квартиры, но не имеет достаточно средств для внесения первоначального взноса, то он может воспользоваться потребительским кредитом. Данный вид кредита:
Для приобретения домаНекоторые компании предоставляют ипотечный кредит на строительство дома, причем вместо первоначального взноса может выступать залог в виде земельного участка. Какие банки дают?Далеко не все банки предоставляют услугу ипотеки без первого взноса, поэтому следует ознакомиться с предложениями основных организаций. СбербанкИпотека без первоначального взноса в 2018 году в Сбербанке не предоставляется. Имеется возможность:
Либо как вариант можно рассматривать получение потребительского кредита для покрытия первого взноса. ВТБ 24Организация ВТБ также не предоставляет займы без первого взноса, но может рассматривать возможность рефинансирования, оплаты взноса из материнского сертификата или взятия потребительского кредита. РоссельхозбанкНельзя взять кредит без первого взноса и в Россельхозбанке. Однако, как и в других банках, можно получить нецелевой или потребительский кредит для покрытия взноса. ДругиеУслуга ипотечного кредитования без взноса реализуется в Советском и Запсибкомбанке, но процентные ставки здесь совсем не радуют. На какой срок?Сроки предоставления услуги займа без первого взноса обычно варьируются от 15 до 20 лет, в отдельных случаях до 30. Порядок оформленияДля получения кредита следует написать заявление в местном отделении банка по месту регистрации или прописки. Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в банке. После подачи заявления банк примет решение об отказе или одобрит заявку на получение ипотечного кредита. Список документовБольшинство банков требуют одинаковый список документов для получения кредита без взноса:
Тут представлен образец договора ипотеки. На видео об ипотечном кредитовании без первого взноса77metrov.ru
|
Первоначальным взносом по ипотеке называется та часть денежных средств, которую заемщик вносит при покупке квартиры с использованием ипотечного займа самостоятельно, из собственных накоплений.
