|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2017 году. Как взять в ипотеку квартиру без первоначального взноса вКак взять ипотеку без первоначального взноса в 2018 годуПриобрести имущество за собственные накопления – скорее всего миф, чем реальность. Для достижения своей цели многим приходится долго копить и во всем себе отказывать. Именно поэтому в последнее время граждане все чаще обращают внимание на финансовые предложения, с помощью которых можно быстро стать собственником своей недвижимости. Разберемся, как взять ипотеку без первоначального взноса, и какие выгодные предложения кредитования есть в банках. Первоначальный взнос по ипотеке — что это и для чего нужен?
Ипотека – это вид залогового кредитования, который предоставляется гражданам для приобретения недвижимости. Многие кредиторы предлагают получить продукт только при наличии минимального взноса. Первоначальный, или его еще называют первый платеж – это процент от реальной цены покупаемой жилплощади, который заемщик вносит в кассу при получении ипотеки. Это своего рода первый платеж по договору, который подтверждает платежеспособность клиента. Минимальный платеж нужен:
Как видите, изначальная плата по договору выгодна как финансовой компании, так и самому клиенту. Многие компании готовы пойти навстречу своему клиенту и выдать деньги, даже при отсутствии первоначальных вложений. Особенности ипотеки без первого взноса
Если вам срочно потребовалась собственная недвижимость или не получается накопить средства, для внесения минимального платежа, то следует обратить внимание на продукт, который можно оформить только при наличии полного пакета документов. Однако не стоит торопиться с оформлением, поскольку первым делом опытные финансовые сотрудники рекомендуют внимательно изучить особенности столь привлекательного предложения. Особенности:
Получается, взять ипотеку можно, вот только ставка и условия получения будут завышенными. К сожалению, на практике граждане соглашаются от безысходности, поскольку иных вариантов быстрой покупки собственных квадратных метров не существует. 10 способов взять ипотеку без первоначального взноса
Если раньше кредиторы тщательно выбирали клиента, то сегодня, буквально, сражаются за каждого. В этой борьбе они стараются предложить максимально выгодные и лояльные условия. Только не стоит надеяться, что заветный кредит смогут получить даже граждане с испорченной кредитной историй. Льготные ипотечные программыСамый привлекательный способ – это воспользоваться льготной программой. Своего рода это классический вариант получения кредита, который оформляется в банке, на карту которого вы получаете заработную плату или являетесь корпоративным клиентом. Банки любят корпоративных заемщиков и готовы предоставлять им привлекательные условия по финансовым продуктам. Ипотечный договор не является исключением. Простой пример – это кредитование в Газпромбанке. Воспользоваться таким условием, без внесения персонального платежа могут:
Корпоративных клиентов у финансовой компании достаточно и все они могут получить средства при условии:
Многие банки зачастую устраивают акции, в рамках которых готовы сотрудничать со всем платежеспособным населением и предоставлять средства на покупку недвижимости только при предоставлении полного пакета документов. Программа «Переезд» и аналогиПрограмма подойдет тем гражданам, которые:
Схема оформления ипотечного займа простая:
Первый договор оформляется на срок не более года. При этом ставка не сказать, чтобы лояльная, зачастую от 15 до 20% годовых. В рамках программы кредитор не просит ежемесячно вносить оплату по такому договору. Все, что потребуется заемщику – это спустя год вернуть сумму займа, с учетом начисленных процентов. Как показывает практика, заемщик в течение года продает старую квартиру, погашает кредит и продолжает вносить оплату только по ипотеке. Программа «Молодая семья»
Ипотечный кредит в рамках программы молодая семья существует на рынке финансовых услуг уже не первый год, и пользуются огромной популярностью у граждан до 35 лет. Однако сразу необходимо отметить, что воспользоваться предложением не так просто. На законодательном уровне прописано ряд ограничений для заемщиков. Основное ограничение заключается в том, что у семейной пары не должно быть никакого имущества в собственности. Есть также ограничения по размеру зарплаты, но их стоит уточнить по месту обращения, поскольку для каждого региона они индивидуальны. Что касается размера субсидии, то они вполне привлекательные. Если в семье нет детей, то со стороны государства будет выделено 35% от стоимости приобретаемой квартиры. При наличии детей или после их появления, в течение срока действия ипотечного договора, сумма субсидии будет увеличена на 5%. Что касается процедуры оформления, то молодой паре необходимо подготовить многочисленный пакет документов и встать на очередь в специальный фонд. Процедура проверки не быстрая и занимает от нескольких месяцев до года. Поэтому заранее необходимо запастись терпением и ждать решения. Под залог имеющейся недвижимостиТакая возможность получение новой квартиры в кредит подходит тем, у кого есть уже какое-либо имущество в собственности. При этом заемщик должен предоставить данное имущество в качестве залогового обеспечения. Банки готовы принять:
При оценке залога кредитор буду также учитывать местоположение и востребованность на рынке. Это потребуется только тогда, когда заемщик перестанет вносить оплату по договору и начнет полностью игнорировать сотрудников банка. Получение первоначального взноса через потребительский кредитПри отсутствии минимального взноса можно обратиться в банк, с целью оформления денежного кредита, с целевым назначением. При этом опытные эксперты рекомендуют оформлять кредит под залог автомобиля или ценной недвижимости. В этом случае есть шанс получения денег под минимальный процент. Перед оформлением следует:
Ипотека с материнским капиталом
Все семьи, у которых появляется второй ребенок, получают от государства помощь – материнский капитал. Однако его нельзя пойти и потратить на свои нужды. Направить средства по полученной льготе можно в счет оплаты кредита, в том числе, который берется для приобретения своей квартиры. Чтобы воспользоваться льготой следует:
Субсидии от государстваСо стороны государства помощь предусмотрена не всем, а только отдельной категории граждан. Воспользоваться ей могут врачи, учителя и ученые. Для получения помощи со стороны государства потребуются подготовить многочисленные документы и встать на специальный учет в фонд социальной защиты. Именно эта организация принимает решение, достоин заемщик помощи или нет. Что касается размера льгот, то они согласовываются персонально по каждому заемщику и на практике не могут превышать 50% от стоимости приобретаемой жилплощади. Именно такую сумму социально незащищенные граждане смогут получить для оплаты начального взноса по ипотечному договору. Отдельное внимание стоит уделить военным. Для них предусмотрена совершенно другая программа, в рамках которой можно получить квартиру совершенно бесплатно. В рамках программы заемщиком выступает сам военный, а вот оплату по графику вносит государство. Единственное что необходимо делать военному — это нести свою службу и ежегодно оплачивать договор страхования. Если данное лицо покинет воинскую службу до того момента, пока договор не будет погашен, то оставшиеся платежи придется вносить за счет собственных средств. Завышение стоимости жилья
Данное понятие появилось относительно недавно, но уже стало пользоваться спросом у заемщиков. Процедура кредитования происходит по очень простой схеме:
Это замечательная возможность быстро купить собственное имущество. Вот только подобная схема работает только с квартирами на вторичном рынке. Оформить расписку застройщики в новостройке не согласятся. Займ от АН и застройщикаСегодня готовы помочь в решение вопроса сами застройщики или специальные агентства недвижимости. Именно они готовы выдать займ. Задумка данной программы заключается в том, что вы покупаете квартиру в АН или у застройщика, который выдает займ на небольшой срок, на своих условиях. Зачастую ставка по такому займу минимальная и не превышает 3-5% от рыночной стоимости квартиры. Между клиентом и компанией составляется договор, в котором четко прописываются все условия погашения. Акции от застройщикаСамый выгодный вариант – это купить квартиру от застройщика, во время специальной акции. Не секрет, что все застройщики активно сотрудничают с финансовыми компаниями и предлагают квартиры:
Какие банки дают ипотеку без первоначального взносаПоскольку ипотека – это длительный по сроку финансовый продукт, то к выбору кредитора следует подойти с особой внимательностью. Перед подачей заявки следует тщательно изучить условия каждого банка и только после этого подавать заявку на получение необходимой суммы. Список кредиторов, в которые можно обратиться при отсутствии денег для внесения минимального платежа:
Когда выгодно брать ипотеку без первоначального взноса, а когда нет?
Перед приобретением квартиры следует подумать, стоит ли пользоваться продуктом без первоначального взноса или стоит отложить и накопить средства. Рассмотрим, когда выгодно покупать недвижимость:
Не выгодно покупать квартиру в кредит:
Подводя итог, можно отметить, что сегодня многие финансовые учреждения предлагают воспользоваться выгодной программой кредитования, без первого взноса. Однако с выбором банка и программы не стоит торопиться. Предварительно следует внимательно все взвесить и при возможности проконсультироваться с опытным экспертом, который просчитает все риски. Видео: Как купить квартиру без первоначального взносаОфисы банков на картеLast modified: 19.07.2018 gurukredit.ru как взять ипотеку без первоначального взноса?Содержание статьи:
Почему банки настаивают на обязательном участии заёмщика в ипотеке?Предварительное финансирование – это гарантия возможности и желания нести финансовые затраты по кредитному обязательству, а также подстраховка для банка на случай несвоевременного погашения платежей по нему. Когда вы приходите в банк, вы внимательно изучаете все предложения по ипотечному кредитованию и выбираете наиболее выгодные условия. Так же и банковский сотрудник анализирует вашу платёжеспособность на основании предоставленного пакета документов. Отсутствие собственных средств на частичную оплату недвижимости отрицательно влияет на решение вопроса о финансировании. Ипотечное кредитование в основном долгосрочное. Для минимизации возможных рисков в погашении кредита банками разработан перечень мероприятий.
В погашение первоначального взноса могут быть использованы денежные средства, полученные в пределах федеральных и региональных программ направленных на поддержку тех слоёв общества, которые пользуются льготами (чаще всего молодых семей, военных и так далее). На их основании банки предлагают более низкие проценты по кредиту. Возможности приобретения жилья без участия своих средствОбойтись без первоначального взноса достаточно тяжело, но такие возможности существуют. Например, когда открываются новые банки. Они проводят активную работу и любыми способами привлекают клиентов, тогда и предлагают ипотеку без первоначального взноса, но под более высокие процентные ставки. Беря такой кредит, не забудьте прежде проанализировать свои финансовые возможности на несколько лет вперёд, чтобы вы могли вовремя погашать платежи по кредиту. Можно предложить замену первоначального взноса дополнительным залогом ликвидной недвижимости, которая имеется у вас или ваших родственников. При передаче собственной квартиры в обеспечение по кредиту сначала обсудите этот вопрос на семейном совете, чтобы все родственники и сособственники были согласны на эту операцию. При невозврате заёмных средств, банк вынужден будет выручкой от реализации залогового имущества погасить кредит. Правда, родные люди могут и вовсе лишиться жилья. Первый взнос некоторые заёмщики делают в долг. Для этого берут потребительский или аналогичный ему кредит. Оформить его можно в том же банковском учреждении, где и основной, или в другом. Но надо не забывать, что погашать теперь нужно будет не один, а два займа с удвоенными процентами, что тоже очень повлияет на семейный бюджет. Дополнительные расходы при получении кредитаПри оформлении кредита заёмщик понесёт следующие дополнительные расходы:
При оформлении договоров можно предложить в расчёт платёжеспособности доходы всех работающих родственников. При положительном решении банк подпишет с ними поручительство. Ипотечным кредитом без предварительного участия своими финансами можно воспользоваться с условием передачи дополнительного обеспечения: собственной недвижимости или поручителей. Ваши доходы должны превышать сумму ежемесячных платежей по ипотеке вдвое. Возможно, для начала стоит приложить усилия для накопления денежных средств на первый взнос, а потом уже брать на себя обязательства по погашению ипотеки. Решение за вами. В жизни бывают такие ситуации, в которых нужно действовать быстро. А банковские и финансовые структуры предлагают свои коммерческие предложения на любой случай. Удачи вам в улучшении жилищных условий! love-mother.ru Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2017 годуДаже при отсутствии первого взноса некоторые банки готовы предоставить ипотечные кредиты. Такие программы пользуются стабильно высоким спросом среди населения. Для молодой семьи накопить на первоначальный взнос часто бывает достаточно проблематично, так как многие пары первоначально вынуждены снимать квартиру.Основным преимуществом ипотечных кредитов на полную стоимость жилья является отсутствие необходимости копить деньги на первоначальный взнос. Благодаря таким кредитным программам многие заемщики имеют возможность купить квартиру сразу. Главный минус ипотечных кредитов без первоначального взноса - более высокий процент кредитования. Он рассчитывается с учетом дополнительного страхования рисков кредитора.Однако получить ипотеку без первоначального взноса будет крайне проблематично. Если до кризиса 2008 года банки достаточно охотно предоставляли подобные кредиты, то сейчас многие кредитные учреждения свернули такие программы. Дело в том, что ипотека без первого взноса для банков является объектами повышенного риска. Кредитором воспринимается такой заемщик как человек с недостаточным уровнем доходов или низкоорганизованный (не умеющий откладывать деньги). Стоит учитывать, что банк предоставляет ипотеку, исходя из оценочной стоимости жилья. Если цена, которую запрашивает продавец выше оценочной, то без первоначального взноса не обойтись. Ипотека под залог имеющейся недвижимостиСущественным фактором, который способствует принятию положительного решения о предоставлении кредита является наличие ликвидного обеспечения по кредиту или залога. В частности, многие банки предоставляют ипотеку под залог квартиры или доли в ней. Ипотеку без первоначального взноса под залог недвижимости предоставляют многие банки, среди них - «Сбербанк», «Альфа-банк», «Номос-банк», «Райфйзенбанк».Требования к заемщику в данном случае все равно более жесткие, чем при классической ипотеке. Его доходы должны быть достаточно высокими, а кредитная история - безупречная. Использование материнского капитала в качестве первоначального взносаС 2009 года материнский капитал можно использовать для погашения ипотеки, но для этого ребенку на момент получения кредита должно исполнится три года. Если молодая семья одновременно обладает правом на участие в программе «Социальная ипотека», материнский капитал может перекрыть до 30-40% стоимости квартиры. Для того, чтобы использовать материнский капитал для погашения ипотеки, он должен быть сохранным на 100%, т.е. его нельзя потратить до получения ипотеки на другие цели. Получение потребительского кредита на первоначальный взносНаконец, возможно взять обычный потребительский кредит на первый взнос или рассмотреть вариант «двойной» ипотеки. В первом случае заемщик берет потребкредит на первый взнос. Он менее выгодный с точки зрения процентных ставок, но более выгодный по размеру переплаты (так как срок такого кредита меньше). Во втором случае заемщик берет две ипотеки, первая - на первоначальный взнос, вторая — для покупки квартиры. Первая ипотека берется под залог имеющейся недвижимости, вторая - под залог покупаемой квартиры. Стоит учитывать, что банки могут снизить размер предоставляемого кредита из-за наличия другого непогашенного кредита.  Связанная статья Как взять ипотеку без первоначального взноса www.kakprosto.ru как взять и какие банки дают?
Однако у этой процедуры есть много тонкостей, которые позволяют приобрести квартиру, не имея даже стартового капитала. Так, ипотека без первоначального взноса в 2018 году возможна. Не все банки предоставляют подобную услугу, но она реальна и достаточно распространена. Главное, знать отдельные нюансы процесса.
Что нужно знать об ипотеке без первоначального взноса?
Теперь такое явление нельзя назвать массовым, но многие банки по-прежнему практикуют подобный подход. Так, молодая семья, которая имеет стабильный доход, но у которой нет собственных накоплений, может рассчитывать на получение кредита без первого взноса. Достаточно большее количество реальных предложений от банковских учреждений дают возможность оформить ипотеку без взноса. В 2018 году некоторые из них продолжаются, к тому же, есть вероятность появления новых программ подобного рода. Какие банки же дают ипотеку без первоначального взноса?
Как взять?
1. Программы с использованием материнского капитала. Первоначальный взнос формально присутствует, однако он оплачивается за счет бюджетных средств. Семье достаточно предъявить сертификат на материнский капитал. 2. Военная ипотека. Вариант, доступный офицерам и контрактникам. Для оплаты первого взноса используются средства НИС (накопительной ипотечной системы), которые имеются на личном счете военнослужащего минимум за 3 года. Наличные средства не вносятся. 3. Жилищный сертификат. Использование этого именного свидетельства позволяет владельцу приобретать недвижимость за бюджетные средства. Подобные льготы предоставляются нескольким категориям граждан: военнослужащим (кроме НИС), вдовам военнослужащих, сотрудникам противопожарной службы и органов внутренних дел, переселенцам и переселившимся выходцам Крайнего Севера. Особенности ипотечных программ в разных банках в 2018 году
В ТрансКапиталБанке клиентам предоставляются весьма лояльные условия. «Ипотека без границ» возможна при оформлении займа в залог уже имеющейся недвижимости. Доступная сумма кредита составляет 60% от оценочной стоимости залога. Первые 5 лет есть возможность оплачивать только проценты, не касаясь тела долга. Есть вариант займа за счет материнского капитала. В АКИ Банке существует программа кредитования «Семейный», по которой можно под 17% взять ипотечный кредит без взноса. В СвязьБанке и РусстройБанке клиентам предлагается оформить военную ипотеку. В первом учреждении предоставляется от 400 тысяч до 2,2 миллионов на срок до 20 лет под 11% годовых. В РусстройБанке — 2,4 миллиона под 9,9–11,4% годовых. 5 рекомендаций для заемщиков по ипотечному кредиту без первого взноса
Иногда бывает более выгодно взять потребительский кредит, чтобы погасить первоначальный взнос в ипотеке. В долгосрочной перспективе по процентной ставке это позволит сэкономить значительное количество финансов. Однако все зависит от особенностей программы и способа получения кредита. 2. Привлечение созаемщика может облегчить дело. Учреждение, выдающее кредит, посчитает общий доход и вероятнее пойдет на сотрудничество. Стоит помнить, что ответственность за погашение ложится на всех участников займа. 3. Краткосрочный кредит сроком до 10 лет обладает меньшей ставкой, чем долгосрочный. 4. Обращайтесь за ипотечным кредитом только в проверенный банк, который зарекомендовал себя на рынке финансовых услуг. Перед подписанием посоветуйтесь с юристом. 5. Оценивайте свои возможности объективно. Идеальным сочетанием дохода и выплат считается 40% от всего дохода семьи. Именно такая сумма позволяет своевременно гасить кредит без заметного ущерба уровню жизни. В данной статье мы рассмотрели далеко не все способы получения ипотеки без первоначального взноса, какие еще существуют варианты смотрите в видео ниже. Видео: 7 легальных способов получить ипотеку без первоначального взносаЧитайте также:ipoteka-expert.com
|
Жилищный вопрос – актуальная проблема и для молодежи, и для взрослых людей. Учитывая, что стоимость отдельной квартиры зачастую бывает не осилить с наскока, большинство людей предпочитают ипотечное кредитование.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Конечно! Раньше было не редкостью услышать о таком виде ипотечного кредитования, в котором бы обязательный первоначальный взнос отсутствовал. Однако со временем требования финансовых учреждений к заемщикам стали более ужесточенными.
Есть несколько вариантов для заемщиков оформить ипотеку фактически без первоначального взноса.
В поисках того, где взять ипотеку без первоначального взноса стоит обратить внимание на предложения Сбербанка. Заем в этом учреждении возможен с использованием материнского капитала. Кредит выдается как для строящегося, так и готового жилья. Максимальный срок займа составляет 30 лет под годовой процент 12,5. Важно, что не обязательно подтверждать свой доход.
1. Оцените перспективу ипотечного займа.
