Стоимость КАСКО кредитной и не кредитной машины: отличия. Каско при покупке авто в кредит сколько стоит

Как рассчитывается стоимость КАСКО на кредитный автомобиль и снизить стоимость КАСКО

Как рассчитывается стоимость КАСКО кредитной машины - это очень важный вопрос для каждого заёмщика, которому и так предстоят крупные траты на оформление кредита и выплату первоначального взноса. Дополнительно придётся оплачивать страховку по полному полису, которую к тому же, можно получить не в любой компании, а только в аккредитованной банком организации. На сколько стоимость КАСКО на кредитный автомобиль будет отличаться от обычной стоимости страховки?

Расчёт цены страховки на кредитную машину

Страхование КАСКО – добровольная программа страхования, по которой можно защитить машину от целого ряда рисков, на которые не распространяется ОСАГО. Обязательное страхование предполагает только компенсацию ущерба при дорожной аварии, причём не для самого застрахованного, а для той машины, которой он причинит ущерб.

Это позволило решить многие споры на дорогах и избежать возникновения ненужных конфликтов. Однако ОСАГО не защищает машину, например, при угоне или самовозгорании, - в этом случае требуется именно КАСКО.

У страхового полиса КАСКО цена при покупке в кредит может быть несколько выше, если банк специально навязывает услуги партнёрской компании. В этом случае имеет место договорённость, по которой выгоду могут получить все участники сделки, кроме заёмщика: банк поставляет страховой компании новых клиентов, у которых всё равно не остаётся выбора.

РЕКЛАМА

Такие действия являются незаконными, но с ними трудно бороться, так как банк оставляет за собой право не выдать кредит без объяснения причин.

Достаточно сравнить стоимость КАСКО при покупке авто в кредит с аналогичными программами, предлагаемыми в других компаниях. Это уже позволит увидеть разницу и решить, стоит ли заключать сделку. Крупные банки, такие как Сбербанк России, предлагают несколько страховых программ на выбор, и заёмщик сможет подобрать более выгодную.

Цена КАСКО на автомобиль в кредит зависит от нескольких факторов:

• Марка и модель выбранной машины. На иномарки страховка стоит дешевле, так как ломаются они реже и на дороге в аварии попадают не так часто.

Кроме того, стоимость КАСКО на новый автомобиль в кредит будет ниже, чем на подержанную машину, так как ему будет намного реже требоваться ремонт.

• Стаж вождения и возраст клиента. Молодёжь более склонна рисковать, и начинающий водитель обычно неизбежно попадает, по крайней мере, в мелкие аварии, за которые потом придётся расплачиваться страховой компании. Если же у клиента большой стаж вождения без ДТП, он может рассчитывать на недорогую программу страхования.
• Количество страховых случаев в последнее время. Если вы оформляете страховой полис не первый год подряд, представители компании будут смотреть на то, как часто клиенту приходилось пользоваться страховыми выплатами. Если их не было, полис можно будет получить очень дёшево.

• Стоимость КАСКО для нового автомобиля или подержанного транспорта рассчитывается после процедуры оценки, которая должна проводиться в лицензированной компании. При этом учитывается износ автомобиля: если, к примеру, в конце года после оформления страхового полиса автомобиль попал в аварию, и была повреждена дверь, клиент получит в качестве компенсации сумму, равную стоимости детали минус её износ.

Как приобрести более дешёвую страховку

Если речь идёт о не кредитном автомобиле, заёмщик может получить страховой полис с франшизой. Так называют сумму ущерба, при которой не выплачивается компенсация. Обычно это очень небольшие деньги, ради которых не стоит оформлять каждое мелкое происшествие в ГИБДД и подавать множество документов в страховую организацию.

Царапины на парковке, трещины на стекле, мелкие вмятины проще ликвидировать самостоятельно, не тратя лишнее время на оформление бумаг и не увеличивая для себя в дальнейшем стоимость страховки.

Приобрести КАСКО с франшизой можно значительно дешевле, хотя заёмщик и будет защищён только от серьёзных несчастных случаев с тяжёлыми последствиями. Получать КАСКО с франшизой выгодно опытным водителям, которые крайне редко попадают в неприятные дорожные происшествия.

Где выгода для автостарховки

При расчёте какую стоимость автомобиля брать за основу: оценочную или заявленную. Какой вариант выгоднее?

1. Оценочная стоимость предполагает точную цену автомобиля, из-за чего придётся приобретать дорогой полис КАСКО. Его цена может достигать 10% от реальной стоимости машины, но и максимальная компенсация при этом будет достаточной. Если машина окажется полностью уничтоженной в аварии, компенсация будет равна её реальной стоимости, и можно будет полностью погасить банковский кредит.
2. Заявленная стоимость – сумма, которую называет страховая компания. Она может быть значительно ниже рыночной цены, что хорошо для заёмщика и одновременно плохо. С одной стороны, если исходная стоимость машины ниже, то и взнос придётся выплачивать намного меньший. Однако с другой стороны, если потребуется выплата компенсации при наступлении страхового случая, заёмщик сможет получить только заявленную стоимость машины, а её может не хватить для расчёта с банком.

Как снизить стоимость КАСКО кредитного автомобиля? - Более дешёвыми программами можно воспользоваться, если обращаться к компаниям - партнёрам автосалонов. Дилеры заинтересованы в увеличении числа клиентов, и страховщики могут предложить действительно выгодные условия, которые устроят всех участников сделки.

Стоимость КАСКО с каждым годом понижает безаварийная езда со строгим соблюдением правил. В этом случае заёмщик может рассчитывать на значительные льготы.

РЕКЛАМА

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит - новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "АвтоКредитЭксперт" помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 8Проголосовало: 6

Рекомендуемые записи по схожей теме:

Другие публикации:

eavtokredit.ru

Размер КАСКО при автокредите: формула расчета, калькулятор

В большинстве случаев оформление автокредита сопровождается покупкой полиса КАСКО. Практически все банковские учреждения, предоставляющие услуги автокредитования, выдвигают это условие в обязательном порядке. Что касается заемщиков, то большинство отрицательно относится к КАСКО при автокредите, поскольку это дополнительные расходы, причем далеко не маленькие.

Получив от страховщика сумму, которую необходимо заплатить за полис, заемщик зачастую не понимает, откуда взялась такая внушительная сумма и из чего она сложилась. Некоторые начинают задумываться над тем, насколько обязательно КАСКО при автокредите, стоит ли его приобретать или лучше отказаться.

В некоторых финансово-кредитных учреждениях, например в Сбербанке и Казкоммерцбанке, оформление полиса страхования является обязательным. Оформляя автокредит в Сбербанке, придется либо включать стоимость КАСКО в сумму займа, либо подыскивать другую финансовую организацию для того, чтобы оформить автокредит. Что касается второго банка, то Казком предоставляет возможность клиентам оформить автокредит на приобретение только нового автомобиля по двум программам, причем обе они с обязательным оформлением страховки.

Согласно условиям автокредитования в Казком банке, кредитный автомобиль должен быть только иностранного производства, однако это не проблема, поскольку список авто достаточно большой. Согласно условиям предоставления автокредитов в этом финучреждении, если владелец автомобиля не осуществил продление КАСКО на второй год, банк имеет право увеличить процент по займу на 5%.

На сайте Казкоммерцбанке имеется также кредитный калькулятор, благодаря которому может быть рассчитана приблизительная сумма платежей и ежемесячных выплат. Там же можно заполнить заявку на автокредит и ознакомиться со списком страховых компаний, сотрудничающих с Казком банком, с которыми можно заключить договор страхования.

Виды страхования КАСКО

Первое, с чем сталкивается заемщик, оформляя автокредит с КАСКО, это выбор программы данного вида страхования автомобиля. Однако ничего сложного в этом нет, поскольку выбор будет лишь между полным и частичным видами страховки.

Если говорить о первом варианте, то это защита практически от всех возможных неприятных обстоятельств, возникающих во время эксплуатации автомобиля. К основным ситуациям, которые попадают под страхование, относятся угон, хищение, пожар, ущерб в результате воздействия стихийных бедствий, поджог и падение всевозможных предметов на машину. Таким образом, под страховой случай попадают все ситуации, при которых наносится вред транспортному средству.

Кроме того, КАСКО при автокредите включает дополнительные услуги в виде выезда эксперта на место происшествия, вызов эвакуатора, если это необходимо, помощь в составлении протокола ДТП, вызов такси для доставки владельца к определенному месту. При значительном повреждении автомобиля страховая компания обязана предоставить заемщику другой автомобиль.

Оформление частичного КАСКО на кредитный автомобиль предполагает исключение некоторых пунктов из списка полных услуг, таких как хищение или угон. То есть транспортное средство в данном случае застраховывается лишь от различных повреждений. Некоторые могут подумать, что указанные понятия подразумевают одно и то же, однако это совсем не так. Чтобы понять разницу, стоит обратиться к УК РФ, в котором говорится, что угон является неправомерным завладением авто, хищение же — изъятием с целью извлечения выгоды.

Некоторые банковские учреждения требуют от заемщика страховать приобретаемый автомобиль на полную стоимость в соответствии с рыночными ценами, независимо от суммы, которая уже выплачена. Таким образом, остаток долга по займу составит около 10% от первоначального размера кредита, а страховаться будут все 100%. В этом случае расходы на покупку страховки будут скорее неоправданными.

Как получить страховую выплату по полису?

Чтобы не было проблем со страховой выплатой, нужно выбирать страховую организацию, которая характеризуется высокой степенью надежности, большим процентом по выплатам возмещений по КАСКО. Прежде чем приобретать полис в той или иной страховой компании, необходимо подробно ознакомиться с условиями договора, его пунктами, правилами по страхованию и определиться насчет КАСКО с франшизой при автокредите, то есть ее размером. Составляя расчет КАСКО при покупке авто, нужно учитывать, что полис обойдется приблизительно в 2,8-10% стоимости приобретаемого автомобиля.

При необходимости ремонта транспортного средства нужно знать, в каких СТО лучше восстанавливать авто, чтобы не потерять гарантию на те или иные запчасти, поскольку большинство страховых организаций предпочитает сотрудничать с определенными мастерскими. Нелишним будет знать, каким образом рассчитывается износ узлов и деталей транспортного средства и как это влияет на размер выплат по КАСКО при автокредите.

Если ваше авто угнали, нужно иметь в виду, что получить страховку можно будет только спустя 45 дней с того момента, когда был установлен факт угона и заведено уголовное дело. Если страхового возмещения недостаточно, чтобы погасить остаток долга по займу и проценты, их должен будет выплатить заемщик. Прежде чем заключить договор страхования, необходимо не только определиться с франшизой и ее размером, но и выбрать форму покрытия ущерба, которая может быть агрегатной и неагрегатной.

Самым важным нюансом, который гарантирует выплату по КАСКО, является соблюдение всех пунктов договора. Следовательно, владельцу авто необходимо постараться соблюдать ПДД и правила страхования в той страховой организации, которую он выбрал для заключения договора.

Когда необходимо продлевать полис

Продление КАСКО необходимо тогда, когда кредитный автомобиль находится у владельца в собственности, а заем полностью не погашен. При несоблюдении данного условия некоторые банки, как, например, Казком, повышают процент на выплачиваемый автокредит, в результате чего и сумма выплат увеличивается. Одним из главных условий приобретения транспортного средства в кредит является оформление полиса КАСКО, после чего заемщик ежегодно должен представлять документ, подтверждающий его продление.

Для тех клиентов, которым предоставляется возможность оформить автокредит без страховки, проценты по кредиту и сумма первоначального взноса становятся гораздо выше. Это делается для того, чтобы банковское учреждение могло обезопасить себя от неуплаты со стороны заемщика. Если же заем погашен полностью или авто приобреталось без оформления кредита в автосалоне, оформление КАСКО для покупателя не является обязательным.

Если сравнить покупку полиса с приобретением какой-либо вещи в кредит, то во втором случае покупатель теряет деньги безвозвратно. В первом же случае он может их вернуть в виде выплат по страховке, к тому же их сумма будет значительно больше, чем та, что потрачена на покупку КАСКО.

Приобретая транспортное средство, необходимо оценить возможные риски и принять для себя решение о покупке КАСКО и свести риск угона или повреждения авто до минимума. Или же отказаться от приобретения полиса и взять все риски на себя. При этом не стоит забывать о том, что при первом варианте необходимо будет ежегодно осуществлять продление КАСКО.

Формула расчета страховки и калькулятор КАСКО

Стоит сразу заметить, что не существует единого метода, позволяющего рассчитать стоимость КАСКО на кредитный автомобиль. Каждая компания при расчете имеет право вносить свои нюансы, отчего и стоимость страховки у разных компаний различная. Хотя стоит отметить, что есть все же определенный список факторов, являющихся базовыми при расчете полиса. Начать стоит с тех из них, которые оказывают влияние и учитываются при расчете стоимости полиса.

1. Марка автотранспорта.
2. Год выпуска и пробег транспортного средства.
3. Модель автотранспорта.
4. Комплектация приобретаемого авто.
5. Стоимость машины на рынке.
6. Водители авто, то есть их количество и опыт вождения.

Что касается последнего пункта, то в основу расчетов ложатся данные относительно самого молодого водителя (неопытного) из представленного списка. Не стоит скрывать информацию о таковом с целью сэкономить, поскольку при возникновении какого-либо происшествия с транспортом с этим человеком за рулем страховая компания вправе отказать в выплате. Таким образом, экономия в конечном счете может обойтись слишком дорого.

Как уже говорилось, единой формулы для расчета нет, поэтому для каждой страховой организации она своя. Однако существует некий универсальный способ, кроме такого, как калькулятор, который позволяет рассчитать приблизительную стоимость КАСКО для кредитного автомобиля самому. Этого более чем достаточно для получения приблизительной информации по затратам в расчете займа на авто.

Зависимость размера КАСКО от возраста водителя

В формуле учитывается базовый коэффициент выбранного вида страховки и другие коэффициенты, соответствующие указанным факторам. Тариф = (Базовый тариф × К (год выпуска/износ) × К (франшиза) × К (возраст/стаж) × К (рассрочка)) + (Тариф хищения × К (год выпуска/износ) × К (охранная система) × К (рассрочка))

Чтобы воспользоваться формулой, необходимо знать все значения указанных коэффициентов, для чего нужно обратиться в организацию, занимающуюся страхованием.

Каждый водитель, приобретая новый автомобиль и оформляя автокредит, сталкивается с выбором страховой компании. Для этого ему необходимо сравнить условия, цену и гарантии, которые предоставляет каждая из них, а времени чаще всего не хватает, и приходится заключать договор с первой попавшейся. Сегодня же есть возможность более осознанно делать выбор, для чего существует калькулятор КАСКО.

С помощью данного сервиса можно рассчитать стоимость страховки для абсолютно любого транспортного средства в любой страховой компании региона, в котором проживает автовладелец. Воспользовавшись калькулятором и потратив на расчеты всего 5 минут, можно получить достаточно весомые данные, на основе которых удастся сделать выбор страховой компании.

При вычислении учитываются определенные параметры, которые в той или иной мере влияют на размер КАСКО. Произвести расчет, используя калькулятор без данных о транспортном средстве, а также о страхователе не представляется возможным. Поэтому калькулятор требует ввести такие данные, как марка авто и его модель, год выпуска, стоимость техобслуживания, стаж и возраст водителя. Этих данных вполне достаточно для того, чтобы рассчитать и выяснить размер страховой премии.

Преимущества страхования автомобиля, при котором используется калькулятор, заключаются в возможности узнать цену полиса в самых известных в стране страховых компаниях и, сравнив несколько предложений, выбрать наиболее подходящее.

avtovdolg.ru

Калькулятор КАСКО на кредитный автомобиль: сравнение цен

Главным отличием автомобиля, купленного в долг, является его принадлежность банку до окончательной выплаты положенной суммы. При непогашении выданного кредита машина переходит в собственность финансового учреждения. Поэтому, каждая компания старается сохранить товарный вид транспорта, чтобы при необходимости быстро его продать. Для сокращения рисков в кредитный договор обычно вносят условие оформления КАСКО, что обязует заёмщика компенсировать ущерб банку при краже или уничтожении транспортного средства.

Интересует КАСКО от других страховых компаний? Заполните калькулятор:

Выгодоприобретатель по кредитному КАСКО

Страховой полис КАСКО для кредитного авто включает три понятия:

• страхователь, заключающий договор и покупающий полис;
• собственник – хозяин авто, оформивший кредит;
• выгодоприобретатель – получатель страхового возмещения за угон или ущерб.

Чаще всего в лице выгодоприобретателя выступает банк, поскольку до полной выплаты кредита автомобиль фактически не является окончательной собственностью заемщика.

Практически это указывает на то, что при угоне или полной утрате машины банку возвращается сумма невыплаченного кредита, а хозяину автомобиля (в лице заемщика) – все остальные деньги. Не забывайте, что по КАСКО автомобиль страхуется на сумму его актуальной стоимости на день заключения договора. Такой порядок обеспечивает банку и дальнейшему владельцу 100% компенсацию урона при краже машины или угоне.

Когда транспорт угоняют сразу же после покупки в кредит, банку полагается почти полная стоимость страховки без начального взноса клиента, который ему возвращается практически без вычетов.

Если кредит почти погашен, наоборот, заемщику-владельцу уходит большая часть страховки по договору, что возмещает его собственные расходы и позволяет купить более дешевую машину за наличный расчет.

Тем не менее, вернее и безопаснее предусмотреть полисом КАСКО порядок взаиморасчета между страховщиком, кредитором и собственником, который очень пригодится в случае угона, ущерба или окончательной гибели авто.

КАСКО на кредитный автомобиль лучше покупать на год

После этого времени можно найти более подходящего страховщика.

Частенько работники банка отрицают данную схему. Однако грамотный подход к вопросам кредитования и позитивная судебная практика формируют иное мнение. Когда в первый же год страховки клиент согласен с любыми требованиями банка, приобретает полис КАСКО и строго выполняет кредитный график, он имеет все шансы на будущий год без разбирательств и проблем выбрать страховщика по своему желанию. Порядочный банк не станет возражать и чинить препятствия для своего заемщика. Ему удобнее сохранить лицо и соблюсти формальность, просто отметив наличие КАСКО.

Множество банков вообще не интересует, застрахована ли кредитная машина по КАСКО, если деньги в страхователя почти что вложены.

Что грозит водителю, не оплатившему страховку для банка

Как правило, последствия невыплаты обеспечения КАСКО указаны в договоре. Обычно они преследуют целью выгоду банка, тем самым ставя клиента в зависимое положение, определяя его действия как несоблюдение условий кредитования. При этом финансовое учреждение может сделать следующее:

• расторгнуть договор;
• потребовать досрочного погашения остаточной суммы;
• ужесточить условия договора в свою пользу;
• наложить штраф за нарушение договора.

Как считать КАСКО при автокредите

Расчет ОСАГО предельно ясен, так как для всех страховщиков утверждены единые формулы и коэффициенты. Стоимость ОСАГО для одной и той же машины будет везде одинаковой.

В тоже время цены на КАСКО весьма изменчивы. Цена этого полиса на конкретный автомобиль может ощутимо колебаться  в зависимости от компании-страховщика. Чем это объяснить? Дело в том, что каждый страховщик формирует свою методику расчета КАСКО согласно внутренним нормативам. А нормы у всех различны, поэтому и цена страховки так неоднозначна.

Процентные ставки КАСКО варьируют в диапазоне 3-10% с учетом стоимости машины, к тому же, они постепенно растут.

Калькулятор КАСКО

Что влияет на цену КАСКО для кредитного авто

• Стоимость транспортного средства. Здесь существует прямая связь — чем дороже машина, тем выше цена страховки.
• Угоняемость модели. На автомобили, «облюбованные» угонщиками тарифы КАСКО гораздо выше.
• Водительский стаж автовладельца. Чем больше стаж, тем дешевле страховка. Незначительный опыт вождения в несколько раз повышает цену КАСКО.
• Наличие франшизы – определенной суммы денег, которая не подлежит возмещению в страховом случае. Больший размер франшизы снижает стоимость КАСКО.
• Полная либо частичная страховка. В первом случае сумма взноса ощутима. Поэтому сейчас пользуется спросом частичная КАСКО, покрывающая лишь некоторые риски. Такой подход позволяет уменьшить страховые суммы.
• Способ возмещения. При выборе оплаты ремонта в автосервисе страховщика стоимость КАСКО будет меньше. Денежная компенсация повышает эту сумму.

КАСКО является обязательным условием большинства банков для покупки кредитного авто. Страховка – это 100%-ная гарантия банка на случай угона или повреждения транспорта. Конечно, можно найти финансовые учреждения, оформляющие кредит без страховки, однако условия кредитования будут менее выгодными. КАСКО выгодно и заёмщику банка, поскольку в страховом случае он получает возмещение ущерба, починив свой автомобиль за счет страховой компании. Ещё одно преимущество обязательного КАСКО при кредите — более выгодное кредитование, потому что сделка без страховки имеет более высокую процентную ставку.

Рекомендуется:

КАСКО в Ингосстрах.Автокредит без КАСКО.

gosavtopolis.ru

КАСКО при автокредите |

В перечень условий, на которых можно получить автокредит, более чем в 90% случаев входит требование об обязательной покупке полиса КАСКО (страхования риска угона, хищения или повреждения машины) на срок погашения ссуды. Оформление и условия КАСКО при автокредите имеют свои особенности, о которых мы и расскажем в данной статье.

Деньги на покупку автомобиля: кредиты и займы (лето 2018 г):

Микрозайм

Потребительский кредит

Кредитные карты

Кредиты на покупку авто:

Деньги в долг на карту:

Карты рассрочки:

Кредитные карты:

Оформление КАСКО как условие получения автокредита

По закону, банк не может заставить вас оформить КАСКО при автокредите после покупки транспортного средства, но он имеет право включить требования к страхованию в текст договора займа, который клиент подписывает ДО приобретения машины. Впрочем, автокредиты без КАСКО изредка встречаются на рынке, но отличаются невыгодными условиями, включающими довольно высокие ставки.

Оформить КАСКО при автокредите можно только у страховой компании, отвечающей требованиям банка, поэтому заимодатель сразу же оглашает клиенту перечень организаций, которые его «устраивают». Существует постановление ФАС (Федеральной антимонопольной службы) РФ, принятое после многочисленных жалоб, поданных заёмщиками, и обязывающее банки предоставлять клиенту определённый выбор страховщиков. Но, многие финучреждения, к примеру, Сетелем Банк, прописывают в кредитном соглашении, что условия займа действительны только при предъявлении клиентом полиса, оформленного у соответствующего требованиям заимодателя страховщика, поэтому жаловаться на них, по сути, бессмысленно.

Самый ограниченный выбор страховщиков предусмотрен при покупке новой машины в кредит в автосалоне, поэтому стоимость КАСКО в итоге может существенно увеличить итоговую переплату по займу.

В рамках некоторых программ автокредитования, например в Присоцбанке и ЗАО Юникредит, стоимость первого года КАСКО можно даже включить в сумму займа, но это, естественно, увеличит его полную стоимость. Пропускать платежи по таким автокредитам для клиентов очень опасно, ведь в случае просрочки не только банк насчитает штраф, но и страховая компания может отказаться от компенсации ущерба при наступлении страхового случая.

Особенности КАСКО при автокредите

Главная особенность КАСКО при автокредите заключается в том, что деньги при наступлении страхового случая получаете не вы, а банк. То есть, как и при страховании жизни при автокредите, в полисе КАСКО первым выгодоприобретателем указывается финучреждение, хотя деньги страховщику платит заёмщик.

В обычной ситуации страховая сумма должна соответствовать стоимости машины, и в случае повреждения или утраты ТС клиент получает возможность отремонтировать или приобрести новое авто. Но при оформлении полиса КАСКО на машину, приобретённую в кредит, страховая сумма обычно равна остатку задолженности заёмщика перед банком. В таком случае при нанесении ущерба машине заёмщик нередко оплачивает ремонт из своего кармана, а страховое возмещение банк полностью направляет на погашение кредита.

Срок полиса КАСКО при автокредите или равен сроку выплаты займа, или составляет один год (с продлением до момента полного погашения задолженности).

automobile-credit.ru

КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль

Что такое страхование КАСКО

Каждый владелец автомобиля должен хорошо понимать, что такое страхование КАСКО.

КАСКО – это страхование самого автомобиля на случай его повреждения при различных событиях. Покупается по желанию автовладельца.

Сегодня высокая конкуренция между страховыми компаниями и это определяет большое разнообразия услуг по страхованию КАСКО.

Для того, чтобы не переплачивать страховщикам нужно хорошо понимать, основные параметры страхования автомобиля или на что обращать внимание:

• риски, которые страхуются;
• оговорки в договоре, такие как франшиза;
• система, по которой страховая компания принимает риски на страхование;
• срок страхования.

Самое дорогое КАСКО покрывает все риски по возможным убыткам, без франшизы (сумма, в пределах которой не возмещается ущерб) система полного страхования на год. Средняя стоимость 7-8%.

Если вы тщательно отнесётесь к выбору рисков при заключении договора, то сможете значительно снизить стоимость страхования КАСКО.

Размер франшизы тоже уменьшает стоимость страхования, так как ответственность за ущерб в её пределах несёт сам автовладелец.

Чтобы удержать клиента в будущем, страховщики используют страхование первого риска. Это значит, что как только вы заявили о первом страховом событии, договор прерывается. Это выгодно только для большого ущерба, поэтому о мелком ущербе не заявляют. Но такая страховка значительно ниже по стоимости.

И срок страхования, конечно, влияет на цену страховки КАСКО.

Многие компании на своих сайтах имеют страховые калькуляторы, где можно разобраться во всех условиях и подсчитать стоимость страховки.

Покупая КАСКО, нужно понимать свои особенности вождения, системы безопасности и условия хранения своего автомобиля.

Даже самое дорогое страхование, полное КАСКО, как правило, выгодно для клиента при нескольких возмещениях небольших убытков в страховом периоде.

Иметь страхования КАСКО очень важно, но какие условия страхования вы выберете и сколько заплатите, это зависит только от автолюбителя. Но если автомобиль приобретается в кредит, тут конечно банки не упустят своей выгоды.

В этом случае нужно понимать условия франшизы и избегать мелких убытков.

Особенности КАСКО при автокредите

Понятно, что страхование является защитой от финансовых потерь, в связи с убытками, возникшими в результате определенных событий.

Но при кредитовании, приобретая полис страхования КАСКО, автовладелец уже использует автомобиль, и защиту по страхованию имеет не для себя.

По кредитному договору автомобиль является залогом. Риски, которым подвержен залог, страхует банк, но оплачивает эту страховку заемщик. В этом случае, для клиента банка страхование КАСКО является обязательным.

Такое страхование может быть по нескольким видам:

• КАСКО от угона и ущерба;
• ОСАГО;
• ДСАГО;
• Страхование жизни от несчастных случаев.

Все эти четыре вида страхования могут быть включены обязательным условием при кредитовании автомобиля. Все страховки снижают риски не возврата кредита заемщиком.

Если ОСАГО, ДСАГО и страхование жизни от несчастного случая, может не всегда включаться в банковскую услугу по кредитованию автомобиля. То страхование автомобиля КАСКО является одним из главных условий кредитования.

Договор страхования КАСКО может заключить как физическое, так и юридическое лицо, а также индивидуальные предприниматели, если они покупают автотранспортное средство через механизм кредитования.

Такой договор имеет ряд особенностей:

• управлять застрахованным автомобилем могут только водители со стажем более двух лет;
• право на управление автомобилем только на установленных законом основаниях.

Банк должен быть уверен, что при различных видах ущерба, причиненного автомобилю, он сможет возместить убытки, поэтому при кредитовании банк требует полное КАСКО.

Такое страхование возмещает убытки по максимальному перечню страховых рисков. К ним относятся: ДТП, угон, возгорание, стихийное бедствие, противоправные действия третьих лиц и другие риски.

Ваш не ваш автомобиль

При автомобильном кредитовании необходимо понимать:

• право собственности на автомобиль может оформить только заемщик-залогодатель;
• паспорт транспортного средства должен находиться на хранении в банке, на протяжении всего срока кредитования.

Кредитное КАСКО: автокредит без КАСКО невозможен

Автомобиль является залогом, поэтому залоговое обеспечение должно быть качественно оформлено:

• максимальное страховое обеспечение, то есть полное страхование от всех рисков;
• договор страхования должен быть без франшизы;
• единый страховой платеж;
• количество возмещений должно быть не ограничено;
• страховая сумма, которая равна стоимости залога, не должна уменьшаться;
• платеж по страхованию за счет средств заемщика;

Особенности страхования авто, купленного в кредит

Страхование автомобиля при кредитовании должно обеспечено целым рядом условий:

• страхователь – собственник автомобиля;
• выгодоприобретатель – банк;
• управлять автомобилем могут лица указанные в договоре КАСКО;
• минимально возможный период эксплуатации автомобиля 5 лет, на момент заключения кредитного договора;
• если автомобиль был в использовании, то количество собственников в предыдущем использовании не более трех, и пробег – не более 200 000 км.

Страховая компания для кредитного полиса

Так как страхование КАСКО является добровольным, то и выбор компании заемщик может выбрать самостоятельно. Главное соблюсти все требования банка.

Но банки и страховые компании, это финансовые учреждения, которые имеют общие финансовые интересы. При разработке банковских услуг по автокредитованию они конечно опираются на условия страховых услуг конкретных страховых компаний.

У банка, главная цель — возместить все возможные убытки с залоговым имуществом.

Если банк является выгодоприобретателем, это значит, что он должен иметь подтверждающие документы, что затраты по страховому возмещению страховой компании действительно восстановили потерянную стоимость автомобиля в результате страхового события.

Если страховая компания является финансовым партнером банка, то процедура страхового возмещения будет предельно проста.

И, в случае если страхователь, восстановив автомобиль за свои средства, страховое возмещение, перечисляется страховой компанией банку, так как он является выгодополучателем, а банк должен уменьшить задолженность по кредиту на эту сумму.

Но может и другой вариант, когда платежи сохраняют свой график, но страховое возмещение выплачивается страхователю, по согласию банка.

Количество страховых компаний, аккредитованных банком, может быть очень ограничено. Конечно, банк не вправе не принять у вас договор выбранного страховщика.

В противном случае это будет противоречить антимонопольному законодательству. Заемщик может обратиться в защиту своих прав в ФАС.

Но улучшит ли это условия прохождения срока кредитования?

Но будет ли страхование, у выбранной вами страховой компании эффективным, может показать только время, и на сколько легко возмещаются убытки страховщиком.

Меньшая стоимость КАСКО, может заманить страхователя в большие проблемы страховых выплат.

Страховать или не страховать… Вот, в чем вопрос

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо

• читать все условия договора и правила страхования;
• подробно выяснить для себя все непонятные моменты;
• узнать стоимость КАСКО у разных страховщиков;
• выяснить добросовестность страховой компании по возмещению убытков;
•  как ущерб, нанесенный автомобилю, будет возмещаться — в денежных средствах или услугами СТО.

Кредитование автомобиля это не простая банковская услуга, в связи с высокими рисками ущерба или потер залогового имущества.

Поэтому страхование это единственный механизм, который должен быть выгоден, как и банку, так и заемщику. Необходимо только правильно и осмысленно подойти к этому вопросу.

Для этого существуют профессионалы, которые могут вам помощь. Это страховые брокеры, они постоянно следят за рынком страховых и банковских услуг, изучая, и находя наиболее качественные услуги при автокредитовании.

Бесплатная консультация юриста

pozvoniuristu.ru

• 
  Каско при покупке авто в кредит сколько стоит
• 
  Найти долг
• 
  Найти долг
• 
  Фотосессия с оригами
• 
  Стоит ли создавать семью если нет денег
• 
  Стоит ли создавать семью если нет денег
• 
  Картинка стартап
• 
  Важные срочные важные несрочные дела
• 
  Важные срочные важные несрочные дела
• 
  Материнский капитал можно ли использовать для погашения кредита
• 
  Материнский капитал можно ли использовать для погашения кредита