|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Субъекты ипотечного кредитования. Кому не дают ипотеку на квартируКому дают ипотеку на квартируКак правильно взять ипотекуВыясним суть ипотеки, что же такое ипотека и как ее правильно взять, кому дают ипотеку, как выбрать банк для ипотеки, чтобы и жить в своей квартире, и сократить финансовое бремя.Ипотека – какая она? С одной стороны, желанная из-за обладания собственной квартирой, в другой стороны, страшная и ужасная из-за страха попасть в вечную банковскую кабалу? Финансовый консультант журнала Иван Кляузницкий объясняет суть ипотеки, что же такое ипотека и как ее правильно взять, как выбрать банк для ипотеки, чтобы и жить в своей квартире, и сократить финансовое бремя. Суть ипотеки
Суть ипотеки очень проста, ипотека – кредит на приобретение недвижимости, то есть квартиры, дома. Особенностью его является то, что покупаемая вами квартира автоматически становится залогом ипотечного кредита, который предоставляет банк, и может быть востребована банком в случае вашей невозможности оплачивать кредит и проценты по нему. Первый взнос при ипотекеВ подавляющем большинстве случаев банк не даст вам ипотеку в сумме полной стоимости квартиры, так как вряд ли сможет реализовать ее в случае проблем. Поэтому тем, кто хочет взять ипотеку, нужно задуматься о первом взносе – он составляет обычно от 10 до 40 процентов от стоимости вновь приобретаемого жилья. Самый простой вариант – если вы уже имеете какую-то недвижимость, но хотите поменять ее на более большую площадь, в этом случае банки дают ипотеку охотно. Кому дают ипотеку, какие нужны документы для ипотекиКому дают ипотеку – вопрос не праздный. Отвечаем — ипотеку дают лицам трудоспособного возраста, от 18 до 55 лет, так как ипотека выдается на длительный срок. Как показывает практика, наиболее «выгодный» возраст для ипотеки – 30-35 лет, когда человек уже обзавелся семьей и, что называется, встал на ноги. Впрочем, это не единая точка отсчета – банк примет решение об ипотеке, прежде всего, на основании ваших документов о доходах, гарантирующие выплаты по ипотечному кредиту. Наиболее часто берут ипотеку на 10-15-20 лет. Другими необходимыми критериями, которым должны соответствовать потенциальные заемщики, являются: российское гражданство; местная регистрация; определенный стаж работы на последнем месте. Заемщика могут также попросить предоставить платежеспособных поручителей. Брать ли ипотеку
Брать или не брать ипотеку — вопрос практически по Шекспиру. В обществе часто муссируется слух, что брать ипотеку крайне невыгодно, ведь за квартиру приходится переплачивать вдвойне или втройне. Но эта палка о двух концах – накопления теряются из-за инфляции, стоимость недвижимости растет как таковая, а если семья снимает квартиру в крупном городе, где это дорого, по общим итогам она может выиграть. И самое главное – получив квартиру, вы можете строить жизнь по своему сценарию, без советов родителей и хлопот с переездами на съемные квартиры. Расходы при ипотекеСобираясь взять ипотеку, учитывайте, что вам придется нести дополнительные расходы. Во-первых, что срок оформления бумаг достаточно большой, поэтому в выбранную квартиру вы въедете не завтра. Во-вторых, потребуются дополнительные расходы на оформление недвижимости, страховку, риэлтера, нотариуса. В третьих, нужно помнить, что до момента погашения кредита квартиру нельзя будет продать, заложить в другой банк и совершать с ней прочие действия. Ошибки при оформлении ипотеки
Самой большой ошибкой при оформлении ипотеки, как правило, является переоценка собственных финансовых возможностей. Конечно, квартиру хочется новую, большую, в хорошем районе, но сможете ли вы оплачивать ежемесячную ренту и проценты? Поэтому очень важно перед ипотекой очень тщательно проанализировать все свои доходы, причем подойти к себе весьма критично – например, что будет, если вы потеряете эту работу? Если у вас родится ребенок, на воспитание которого требуется много средств? Если вы вдруг заболеете? В этом случае вы подстрахуетесь и выберите квартиру такую, какую вам позволяет семейный бюджет.Для этих целей существуют калькуляторы ипотеки. которые вы найдете на этой странице. В каком банке взять ипотекуЕще один момент – выбор банка для ипотеки. Сейчас ипотеку предлагает огромное количество банков. у всех есть брошюры, интернет-сайты, которые подробно рассказывают об условиях ипотеки – соберите максимум информации, у кого какие условия-проценты — возможности погашения и отсрочки. Выбирайте тот банк, который предоставляет лучшие условия – над этой статьей и под ней есть рекламные объявления банков, которые на настоящий момент предлагают весьма выгодные предложения по ипотеке. Понравилась статья? Расскажи о ней друзьям, просто щелкнув на кнопочку своей социальной сети или блога. Кому дают квартиру в ипотекуХотите узнать, кому сегодня без проблем дают ипотеку на приобретение квартиры? В этой статье вы сможете прочесть об основных требованиях к заемщикам таких крупных организаций, как Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк и другие. Итак, как известно, у банков всегда есть ряд требований, которые они предъявляют к потенциальному клиенту. Если эти требования соблюдены – то банк одобряет вашу заявку и выдает вам кредит. Но как узнать о них заранее? Дополнительными плюсами станут:
Если вы не «вписываетесь» в этот идеальный портрет – не стоит отчаиваться, т.к. составлен он весьма приблизительно. Ипотеку можно получить даже без подтверждения трудоустройства или при отсутствии у вас КИ, просто при этом вам будет назначен более высокий процент. Как проверяются клиенты? При помощи скоринга или андеррайтинга – это специальные автоматизированные программы, которые рассчитывают и оценивают степень риска, связанных с выдачей кредита. Занимается этим служба безопасности, через нее проходят все анкеты и заявки на получение ипотеки. Именно здесь решается вопрос о платежеспособности и благонадежности заемщика. Обратите внимание, что оценивают клиента только по официальным бумагам, поэтому чем больше вы принесете документов, подтверждающих вашу надежность, тем будет лучше. Сюда можно отнести: документы о наличии дополнительного образования, выписка по банковскому счету, которая свидетельствует о наличии у вас побочных доходов, справка о наличии стипендии или пенсии, сертификат материнского капитала и т.д. Помните, что предоставлять нужно только реальные данные, т.к. если вас поймают на лжи, то в кредите вам точно откажут. Кому точно не дадут кредит, при условии:
Также с большой настороженностью относятся к людям, которые являются индивидуальными предпринимателями, или если их профессия связана с риском для жизни. Во всех этих случаях мы рекомендуем искать поручителей, либо предлагать банку в залог уже имеющуюся в собственности недвижимость. Если вы хотите узнать, как попасть в Социальную ипотеку, прочтите эту статью. а кому дают ипотеку на квартиру по программе «Молодая семья», рассказываем здесь . Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда .Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь . RIELTOR — ASKКому дают ипотеку – различные вариантыО развитии ипотечного рынка на просторах России говорит увеличение возможностей. Их предлагают кредитные организации и банки. Популярно суждение, что ипотекой может воспользоваться каждый желающий. Кому дают ипотеку — разберемся в статье. Минимальные требованияЧтобы получить заветный кредит на покупку жилья, необходимо подходить под ряд параметров. У каждого финансового учреждения свои требования. Когда есть сходство по незначительным параметрам, то необходимо давать заявление, и ожидать постановления со стороны банка.
Есть вероятность получить отказ, если заемщик не имеет необходимого уровня дохода. Их интересуют лица, имеющие большой постоянный заработок. Выплаты не должны составлять более 40% дохода. Если это ваша слабая сторона, кредитные организации рекомендуют привлечь со-заёмщика. Доход – не единый индикатор, помогающий принять решение. Увеличить шансы помогут такие факторы:
Востребован вопрос, со сколька лет и до какого возраста дают ипотеку. Начинают выдавать кредиты с 18 лет. Верхней планкой является рубеж в 55 лет, хотя в каждого банка она может меняться. Также смотрят на российское гражданство и местную регистрацию. Как получить ипотеку лицам с плохой кредитной историей?Бытует мнение, что имеющийся кредит – это стоп-фактор для банков. Это действительно так. Кредитным учреждениям не интересны люди, готовые отдавать весь свой заработок на раздачу долгов. Дохода должно хватать на другие аспекты жизни (питание, воспитание детей и т.д.). Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты, определяет непосредственно банк. Шанс получить заветное жилье увеличивается, если ежемесячные выплаты по всем имеющимся кредитам составляют до 50% дохода. Плохое кредитное прошлое также стопорит отношения с финансовыми учреждениями. Дадут ли и ипотеку с плохой кредитной историей, волнует многих. Чтобы стать на шаг ближе к своей мечте обращайтесь к молодым банкам. С целью привлечения клиентской базы они дают невысокие проценты, а также обещают не проверять кредитную историю. Они имеют доступ только к нескольким бюро кредитных историй, поэтому информация о вас может не всплыть.
Бывает так, что взаимоотношения с банками и кредитными конторами у вас были хорошие, но в бюро присутствует ошибка. На основании чего, с вами отказываются сотрудничать. Для этого вам необходимо отправить запрос в БКИ и обратиться в банк, который вас обслуживал для подтверждения информации. Также бывает испорченная кредитная история из-за форс-мажорных обстоятельств. К примеру, платеж поступил после конечного срока оплаты, была задержка зарплаты или проблемы со здоровьем. Если вы убедите банк в том, что обстоятельства от вас не зависели, шансы получить кредит возрастают. Еще одним способом купить квартиру, это воспользоваться ипотекой от застройщика. Часто они предлагают жилье на выгодных условиях и не проверяют ваши взаимоотношения с финансовыми учреждениями. Как купить квартиру без первоначального взноса?Дают ли ипотеку без первоначального взноса, еще один наболевшая проблема заемщиков. Ситуация, когда доход позволяет приобрести жилье, но нет накоплений нередкая. Как поступить в такой ситуации?
Есть несколько способов «обмануть» систему:
Результат вопроса какие банки дают ипотеку без первоначального взноса не радует. Таких почти не осталось, поэтому придется пользоваться данными методами. Ипотека на вторичном рынкеДают ли ипотеку на вторичное жилье? Однозначно дают, но необходимо ориентироваться в неких тонкостях. Вы не получите ипотеку, если:
Также банки выдвигают требования к состоянию жилья, под залог которого они дают ипотеку.
Покупаемая недвижимость должна соответствовать неким требованиям:
В зону риска также попадают дома 60-70 годов постройки, с деревянными перекрытиями. Банки не выдают деньги на первые и цокольные этажи. Перепланировка также влияет на результат. Неузаконенные в БТИ изменения понижают стоимость кредита. Все последующие видоизменения, нужно будет оговаривать с заимодавцем. Преимущества материнского капиталаДля семей, обладающим возможностью материнского капитала, есть шанс взять ипотеку. Деньги используют как первоначальный взнос. Важно помнить два правила:
Набор документов для ипотеки пополняется сертификатом на получение материнского капитала, заявлением с просьбой его использовать в качестве первоначального взноса. Также необходима копия договора займа и письмо заемщика. Пакет документов предоставляется в Пенсионный фонд.
Этот вид ипотеки имеет ряд недостатков. Срок рассмотрения более длительный, чем у других программ. Бюрократия с кредитной организацией добавляется Пенсионным фондом, где придется немало побегать. Вывести материнский капитал помогают банки, предоставляя все необходимые документы. Финансовые учреждения предоставляют программы, где изначально учитывается работа с помощью этих денег. Какие банки дают ипотеку под материнский капитал? Практически все. Это самое главное преимущество. Что делать, если заемщик всего один?Людей, не зарегистрированных в браке, волнует вопрос, дают ли ипотеку одному человеку. Ведь в противном случае, со-заемщиком автоматически становиться муж или жена. Первый вариант вполне приемлем, если доказать банку свою платежеспособность. Выплаты по ипотеке не должны быть выше 40% от официально подтвержденного дохода. Сумму ежемесячных взносов банк считает исходя из доходов, срока кредита и его суммы. Итак, кем же необходимо быть, какой иметь доход и кредитное прошлое, чтобы взять ипотеку на квартирую. Банки и кредитные организации ставят минимальные требования для потенциальных заемщиков. Возраст от 18 до 55 лет, стабильный доход, подтвержденный документами.
Также имеется ряд случаев, когда в кредите на жилье могут отказать:
Также мы дали советы, как обойти систему и воплотить мечту в жизнь. Существует несколько государственных программ, помогающих получить жилье. Единственным недостатком кредитной системы является утомляющая бюрократия. Вам так же будет полезно:Источники: http://www.arabio.ru/dom/ipoteka.htm, http://kreditorpro.ru/komu-dayut-ipoteku-na-kvartiru/, http://rieltor-ask.ru/komu-dayut-ipoteku-razlichnye-varianty/ ipotheka.ru Кому не дают ипотеку - Всё об ипотекеКому дают ипотеку на квартируИпотека – востребованный вид кредитования, позволяющий получить жилье при отсутствии полной суммы для покрытия стоимости. Условия банков имеют незначительные отличия, но по основным требованиям совпадают. До одобрения заявки банки проводят оценку риска договора и платежеспособности заемщика.
Для банка при выдаче ипотеки имеют значение условия:
До подачи заявки необходимо уточнить, при каких условиях дают ипотеку и какие требования предъявляются к заемщику. Рассматриваются соискатели с российским гражданством в возрасте от 21 до 55 лет. Возрастные рамки могут изменяться банками в зависимости от характеристик, запросов соискателя к величине суммы. Верхний возрастной предел определяется датой окончания действия договора. Например, если банком для ипотеки установлен предел в 70 лет, выдача сумм заемщику 55-летнего возраста осуществляется сроком на 15 лет. При рассмотрении заявки учитываются общий стаж и непрерывный период трудоустройства на последнем месте работы. Ряд банков заключает ипотечный договор с заемщиком начиная с 6 месяцев трудоустройства. Данные подтверждаются копией трудовой книжки. Определение платежеспособностиВеличина дохода соискателя на кредит рассматривается банками как один из основных показателей для кредитования. Рассматриваются официальные доходы от постоянного источника. Доходы тех, кому дают ипотеку на квартиру, подтверждаются справкой работодателя формы 2-НДФЛ. Преимущество имеют соискатели, имеющие постоянную повременную оплату или получающие оклад.
Увеличить доходную часть можно благодаря:
При расчете платежеспособности учитывается доход и число иждивенцев заемщика и лица, выступившего созаемщиком. Одобрение заявки осуществляется на основании рассчитанной среднемесячной доходности – сумм, остающихся у лица после уплаты налога, других кредитов или займов, расходов на содержание иждивенцев. Изучение соискателей ипотекиСоискатель ипотеки и его деятельность подвергаются тщательному анализу кредитного инспектора и службы безопасности. В заявке необходимо указывать только истинные данные. При выявлении расхождений указанных сведений с фактами заявка будет отклонена. Для принятия решения о заключении договора рассматривают:
При возникновении сомнений кредитные инспекторы рассматривают аналогичные договоры по сопоставимым условиям. При анализе определяется степень риска погашения ипотеки. Специалист банка устанавливает, кому дают ипотеку и на каких условиях, на основании внутрибанковских указаний и программных разработок. Оценку рисков анализирует служба безопасности банка. Дополнительные гарантии от соискателей получения ипотекиИпотечное кредитование оформляется на условиях наличия первоначального взноса, оценки недвижимости на предмет ликвидности. Дополнительные гарантии возврата кредита снижают риски и ставку по ипотеке. На условия заключения договора влияют:
Заемщик может оформить личное страхование жизни для предоставления дополнительных гарантий. Состояние здоровья лиц, кому дают ипотеку на жилье, является важным условием договора. Наличие пункта о страховании действует в течение всего периода договора, изменение или исключение которого автоматически повлечет увеличение процентной ставки. Подготовка к получению ипотекиСоответствие соискателя условиям банка необходимо подтвердить документально. Заявка лиц, кому дается ипотека на жилье, должна быть составлена без расхождений с фактами. При подаче заявки к анкете необходимо приложить копии документов, подтверждающие данные.
До подачи заявки и поиска подходящей квартиры потребуется узнать условия:
Важным требованием является состояние приобретаемой квартиры. Для приобретения недвижимости путем кредитования подбираются объекты в новостройках или вторичном фонде с параметрами, обеспечивающими возможность проживания. На покупку имущества, приобретаемого у родственников или лиц с несовершеннолетними иждивенцами, ипотека не предоставляется. Условия, предоставляемые заемщикам, зависят от выбранной программы. Существуют специальные предложения со льготными условиями по социальной ипотеке, программами для молодых семьей и другие виды. Программы предоставляют для кредитования выгодные условия с пониженными ставками и величиной первоначального взноса. Для получения льготных условий необходимо определить банки, поддерживающие данные программы. Как правильно взять ипотекуВыясним суть ипотеки, что же такое ипотека и как ее правильно взять, кому дают ипотеку, как выбрать банк для ипотеки, чтобы и жить в своей квартире, и сократить финансовое бремя.Ипотека – какая она? С одной стороны, желанная из-за обладания собственной квартирой, в другой стороны, страшная и ужасная из-за страха попасть в вечную банковскую кабалу? Финансовый консультант журнала Иван Кляузницкий объясняет суть ипотеки, что же такое ипотека и как ее правильно взять, как выбрать банк для ипотеки, чтобы и жить в своей квартире, и сократить финансовое бремя. Суть ипотеки
Суть ипотеки очень проста, ипотека – кредит на приобретение недвижимости, то есть квартиры, дома. Особенностью его является то, что покупаемая вами квартира автоматически становится залогом ипотечного кредита, который предоставляет банк, и может быть востребована банком в случае вашей невозможности оплачивать кредит и проценты по нему. Первый взнос при ипотекеВ подавляющем большинстве случаев банк не даст вам ипотеку в сумме полной стоимости квартиры, так как вряд ли сможет реализовать ее в случае проблем. Поэтому тем, кто хочет взять ипотеку, нужно задуматься о первом взносе – он составляет обычно от 10 до 40 процентов от стоимости вновь приобретаемого жилья. Самый простой вариант – если вы уже имеете какую-то недвижимость, но хотите поменять ее на более большую площадь, в этом случае банки дают ипотеку охотно. Кому дают ипотеку, какие нужны документы для ипотекиКому дают ипотеку – вопрос не праздный. Отвечаем — ипотеку дают лицам трудоспособного возраста, от 18 до 55 лет, так как ипотека выдается на длительный срок. Как показывает практика, наиболее «выгодный» возраст для ипотеки – 30-35 лет, когда человек уже обзавелся семьей и, что называется, встал на ноги. Впрочем, это не единая точка отсчета – банк примет решение об ипотеке, прежде всего, на основании ваших документов о доходах, гарантирующие выплаты по ипотечному кредиту. Наиболее часто берут ипотеку на 10-15-20 лет. Другими необходимыми критериями, которым должны соответствовать потенциальные заемщики, являются: российское гражданство; местная регистрация; определенный стаж работы на последнем месте. Заемщика могут также попросить предоставить платежеспособных поручителей. Брать ли ипотеку
Брать или не брать ипотеку — вопрос практически по Шекспиру. В обществе часто муссируется слух, что брать ипотеку крайне невыгодно, ведь за квартиру приходится переплачивать вдвойне или втройне. Но эта палка о двух концах – накопления теряются из-за инфляции, стоимость недвижимости растет как таковая, а если семья снимает квартиру в крупном городе, где это дорого, по общим итогам она может выиграть. И самое главное – получив квартиру, вы можете строить жизнь по своему сценарию, без советов родителей и хлопот с переездами на съемные квартиры. Расходы при ипотекеСобираясь взять ипотеку, учитывайте, что вам придется нести дополнительные расходы. Во-первых, что срок оформления бумаг достаточно большой, поэтому в выбранную квартиру вы въедете не завтра. Во-вторых, потребуются дополнительные расходы на оформление недвижимости, страховку, риэлтера, нотариуса. В третьих, нужно помнить, что до момента погашения кредита квартиру нельзя будет продать, заложить в другой банк и совершать с ней прочие действия. Ошибки при оформлении ипотеки
Самой большой ошибкой при оформлении ипотеки, как правило, является переоценка собственных финансовых возможностей. Конечно, квартиру хочется новую, большую, в хорошем районе, но сможете ли вы оплачивать ежемесячную ренту и проценты? Поэтому очень важно перед ипотекой очень тщательно проанализировать все свои доходы, причем подойти к себе весьма критично – например, что будет, если вы потеряете эту работу? Если у вас родится ребенок, на воспитание которого требуется много средств? Если вы вдруг заболеете? В этом случае вы подстрахуетесь и выберите квартиру такую, какую вам позволяет семейный бюджет.Для этих целей существуют калькуляторы ипотеки. которые вы найдете на этой странице. В каком банке взять ипотекуЕще один момент – выбор банка для ипотеки. Сейчас ипотеку предлагает огромное количество банков. у всех есть брошюры, интернет-сайты, которые подробно рассказывают об условиях ипотеки – соберите максимум информации, у кого какие условия-проценты — возможности погашения и отсрочки. Выбирайте тот банк, который предоставляет лучшие условия – над этой статьей и под ней есть рекламные объявления банков, которые на настоящий момент предлагают весьма выгодные предложения по ипотеке. Понравилась статья? Расскажи о ней друзьям, просто щелкнув на кнопочку своей социальной сети или блога. Почему не дают ипотеку?
Мало кто задается вопросом, почему не дают кредит, пока сам с этим не столкнется. Для современного человека практически единственным шансом приобрести собственную недвижимость является ипотечный кредит . Если нет наследства и богатых родственников, а инфляция и подорожание квартир быстро съедают накопления, то вполне выгодным является подобный займ. К сожалению, имеются те, кому не дают ипотеку. Кому не дают ипотекуНекоторые должности просто заранее внесены в черный список в банке и независимо от собранных документов, поручителей и условий кредита им будет дан отказ. К подобным профессиям относятся:
Мелкий бизнес очень нестабильный вид деятельности и банки и другие организации вполне это понимают. Конечно, если дело человека уже доказало свою состоятельность высокими доходами в течение долгого времени, то шанс есть, но в большинстве случаев будет отказ, изменить положение может только банковское поручительство. но получить его не так уж просто. Адвокаты и нотариусы также попадают в черный список тех, кому не дают ипотеку. Официальная версия в том, что они не могут подтвердить свой регулярный крупный стабильный доход, однако многие подозревают, что на самом деле банки и другие организации не хотят в случае спорных вопросов решать их с профессионалами, которые смогут всегда выкрутиться. Когда человек занимается документацией и продажей и покупкой квартир, вполне реально, что они и воспользуются своими умениями, чтобы избавится от залога. Огромное количество риска для жизни имеется у дрессировщиков, спасателей, гонщиков высокого уровня. В такой ситуации банки боятся что у заемщика возникнут проблемы со здоровьем, являющиеся уважительной причиной реструктуризации 2015 или отсрочки по выплатам займа. Казалось бы, сложно подозревать судей в мошенничестве и также сложно понять, почему не дают им ипотеку. Подобная профессия отличается неприкосновенностью, банк просто не сможет забрать залог, чтобы не случилось, даже если не прошел срок исковой давности и вопрос будет решаться по закону. Фактически любой человек, который в силу своей профессии имеет дело с недвижимостью или же с законом просто не сможет получить кредит на квартиру или дом, ведь банки не любят рисковать. В самом крайнем случае, этим людям может удастся получить займ в какой-либо организации, но на небольшой срок и под внушительный процент. Почему не дают ипотеку
Банки имеют полное право отказать без объяснения причин, поэтому многие начинают искать то, почему не дают ипотеку в интернете. На самом деле причин может быть огромное множество, поэтому еще до подачи заявки следует постараться их нейтрализовать. Документы являются тем, что проверяется первую очередь. Речь идет о паспорте, в котором обязательно должна быть прописка в этом же городе. Исключением могут являться те ситуации, когда кредит берется в банке, а его филиал имеется в родном городе. Справка о заработной плате всегда должна быть оригинальной. За подделку могут даже окончательно внести в черный список, причем не только этого банка, а одновременно всех. Обязательно нужно также проверять документы на ошибки, они не должны быть просрочены, нечетко отпечатаны или не иметь подтверждающих печатей и подписей. Особенности личности заемщика. Репутация обязательно должна быть кристально чистой. Это касается отсутствия судимостей, отсутствия задолженностей и вообще других кредитов, а также хорошей кредитной истории. чтобы в прошлом были только лишь выплаченные долги, которые всегда были погашены своевременно и без лишних мер со стороны банков и других организаций. Следует помнить о том, что имеются в виду не только крупные займы, но и рассрочка за бытовую технику и другие небольшие долги. Еще одной причиной для отказа будет недостаточная платежеспособность. Доверие банка в любом случае придется заслужить, а если речь идет о займе на квартиру, то работа по доказательству собственной стабильности должна быть проведена внушительно. Основной гарантией является займ, именно поэтому следует тщательно собрать необходимые документы касающиеся квартиры или дома, которые говорят о собственниках, о прописанных и реально проживающих там людях, а также о планировке. Очень важно иметь и результаты оценки, страховки и другие детали. Вторым доказательством платежеспособности является заработная плата. Не только должны быть крупные цифры официальной зарплаты, но и стаж работы на одном месте не менее полугода. Еще одним фактором становятся поручители, некоторые банки уже не ставят это в качестве обязательного условия, однако намного лучше, если дополнительной гарантией станут два человека с хорошей кредитной историей и заработной платой. Если заранее рассмотреть все причины отказа, то шансов на быстрое оформление выгодной ипотеки становится намного больше, а значит мечта о собственном жилье все реальнее. Источники: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/komu-dayut-ipoteku-na-kvartiru.html, http://www.arabio.ru/dom/ipoteka.htm, http://poluchenie-kreditov.ru/pochemu-ne-dayut-ipoteku ipotheka.ru Кому дают ипотеку на квартиру: категории граждан и правилаДоля ипотечного кредитования из года в год растет. И это не случайно – ведь для многих это единственная возможность обзавестись собственным жильем. Однако банки одобряют завки на получение займа под залог недвижимости далеко не всем. Расскажем в статье, почему это происходит и кому дают ипотеку на квартиру и иное жилье более охотно. Рекламный блок: Кому дают ипотеку – минимальные требования к заемщикуСуществуют определенные критерии характеристик потенциальных заемщиков, которым банки выдают ипотеку чаще. Конечно, у каждой кредитующей организации свои требования. Однако можно определилить круг лиц, которым с большей вероятностью одобрят заявку. Например, огромное значение имеет уровень дохода потенциального заемщика. Скорее всего банк одобрит заявку человека, который имеет стабильный высокий заработок. По умолчанию подразумевается, что на погашение ипотеки у заемщика будет уходить около 40 % от ежемесячной заработной платы. Если уровень оплаты труда недостаточен, то рекомендуется привлечь созаемщика. Уровень ежемесячного дохода – это не единственный важный критерий. Не менее значительны следующие факторы:
Для любого банка идеальный клиент, подающий заявку на оформление ипотеки – это гражданин от 25 до 40 лет с положительной кредитной историей, солидным доходом и без проблем со здоровьем. Какой уровень дохода можно посчитать достаточным для одобрения ипотеки? Точные цифры назвать затруднительно. Принято считать, что ежемесячный ипотечный платеж не должен быть выше половины заработной платы. При рассмотрении этого критерия будет учитываться также факт наличия иждивенцев (дети, жена, престарелые родители). Как правило, о наличии проблем со здоровьем в банке никто не говорит. Кредитующая организация не требует справок и сдачи анализов. Тем не менее, специалист, который будет принимать заявку, обязательно оценит потенциального клиента визуально. Поэтому не стоит обращаться в банк, если вы только что перенесли какое-либо заболевание.
Все серьезные банки в обязательном порядке проверяют кредитную историю заемщика. Если были какие-либо просрочки – последует отказ в выдаче ипотеки. При этом объяснить, почему произошли нарушения кредитного договора в прошлом, не удастся. Банк вынесет отказ без объяснения причины и обсуждения этого факта. Для финансовой организации важно, чтобы заемщик был надежным и платежеспособным, а различные форс-мажорные обстоятельства ее не волнуют. Кому точно не дадут ипотеку на квартиру?Хоть рекламы ипотечных программ и обнадеживают тем, что выдают займ под залог недвижимости практически всем, на деле это далеко не так. Есть целый ряд обстоятельств и критериев, по которым человек с высокой вероятностью ипотеку не получит. Главные обстоятельства, из-за которых почти гарантировано откажут в выдаче займа – отсутствие подтвержденного стабильного дохода и занятость по специальности, подверженной высокому уровню профессионального риска. В «черный список» нежелательных для заемщика профессий попадают:
Индивидуальный предприниматель или фрилансер могут предъявить в банке налоговые декларации за предыдущие отчетные периоды. Это повысит их шансы на получение ипотеки. Однако даже в этом случае могут отказать, так как наличие стабильного дохода в прошлом не дает гарантии, что он останется таким же в будущем. Тоже самое относится к профессиям, где заработная плата зависит не от твердой окладной части, а от процентов от объема продаж. Это также относится к творческим профессиям, где заработок зависит от полученных гонораров. В качестве выхода из ситуации банк может предложить предоставить дополнительное обеспечение займа (заложить еще какую-нибудь недвижимость) или привлечь созаемщика/поручителя со стабильным доходом. Для военнослужащих есть другой выход. Некоторые из них могут воспользоваться программой «Военная ипотека». К сожалению, для других рискованных профессий такой возможности не предусмотрено. Ипотеку не дадут, если по другим кредитам когда-либо были допущены просрочки. Таких клиентов банки заносят в стоп-лист и больше не имеют с ними дела. Иногда в этот список люди попадают по ошибке. Однако доказать что-то чрезвычайно сложно. Как узнать дадут ли ипотеку – категории заемщиковНе оформив заявку на получение ипотеки, узнать достоверно дадут ипотеку или нет, невозможно. Тем не менее можно заочно определить свои шансы на одобрение. Рассмотрим различные категории граждан с точки зрения возможного одобрения ипотечного займа. Рекламный блок:
С какого и до какого возраста дают ипотеку?В большинстве кредитующих организаций минимальный возраст потенциального заемщика составляет 21 год. Некоторые банки предоставляют ипотеку с 18 лет, но по факту таким молодым людям заявку одобряют редко. Верхний возрастной порог для женщин равен 55 годам, а для мужчин 60. Это связано с выходом на пенсию и отсутствием в дальнейшем стабильного высокого уровня дохода. Как уже говорилось выше, идеальный возраст для банка – от 25 до 40 лет. Объясняется это тем, что до 25 лет редкий человек имеет стабильную работу с высокой оплатой труда. Почему 40 лет? В этом возрасте еще можно успеть выплатить ипотеку до пенсии. Именно на это рассчитывают банки. Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?Сверка данных заемщика с информацией из бюро кредитных историй – важнейший критерий проверки надежности. При обращении в серьезный и крупный банк рассчитывать на то, что старые просрочки по кредитам не будут выявлены, не стоит. Некоторые финансовые организации допускают, так называемую, «техническую» просрочку у клиента. Однако, вероятнее, для обеспечения ипотечного займа потребуется привлечь поручителя или дополнительное обеспечение. Таким образом, с плохой кредитной историей крупные банки ипотеку не дадут. В такой ситуации целесообразнее обратиться в новый банк или мелкий региональный. Дают ли ипотеку пенсионерам?Ипотечные программы предусматривают также возможность получения займа пенсионерам. В этом случае имеются в виду работающие пенсионеры, которые смогут подтвердить доход. Для неработающих граждан на пенсии (или работающих неофициально) есть только один выход – оформить ипотеку на работающих детей, но выплачивать кредит самостоятельно. Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?С одной стороны, банки неохотно имеют дело с людьми, у которых полностью отсутствует кредитная история. Так они не могут оценить надежность потенциального заемщика. Поэтому, если у вас есть небольшой кредит, который не погашен в данный момент, но платежи по которму исправно вносятся – это не станет препятствием. Если непогашенные кредиты имеют просрочки, то ситуация усложняется. Можно попробовать доказать в банке, что возникли форс-мажорные обстоятельства. Однако, скорее всего в выдаче ипотеки будет отказано. Дают ли ипотеку беременным?Женщина может не афишировать свое положение в банке. Если скрыть беременность невозможно, важно подтвердить наличие официального трудоустройства. Как правило, женщина в положении берет ипотеку вместе с мужчиной, который выступает созаемщиком. В этом случае можно воспользоваться специальными льготными ипотечными программами в качестве молодой семьи. Дают ли ипотеку в декретном отпуске?Если ипотека оформляется по причине скорого пополнения семьи, то можно также воспользоваться льготными программами. Несмотря на наличие таких программ, декретный отпуск может стать препятствием при оформлении ипотечного кредита. Вероятнее, потребуется привлечение созаемщика. Как правило, в этом случае основным заемщиком становится супруг женщины в декрете, а она выступает в договоре созаемщиком. Права на приобретаемое жилье в таком случае будут равными (оформляется в общую совместную собственность). В дальнейшем часть долга может быть погашена материнским капиталом.
Ликвидность залогового жильяНе менее важна ликвидность залогового жилья, то есть возможность быстрой реализации квартиры (дома и т.д.), если заемщик окажется неплатежеспособным. От степени ликвидности жилья будет зависеть не только окончательное одобрение заявки, но и размер кредита. Что оказывает влияние на ликвидность?
Если с точки зрения банка выбранный объект не является ликвидным, то заемщику будет предложено предоставить дополнительное обеспечение ипотеки. Информация в статье о том, кому дают ипотеку на квартиру или другой объект недвижимости, поможет заранее оценить свои шансы. При возникновении сложностей с оформлением ипотеки обращайтесь к юристу за консультацией. Это рекомендуется сделать на этапе выбора кредитующей организации. Получить бесплатную консультацию специалиста можно на нашем сайте. Вконтакте Google+ estatelegal.ru почему банки отказывают и не дают ипотечный кредит на квартиру?
Они примерно одинаковые во всех финансовых учреждениях, но на вердикт влияют еще и возможности банка, кредитная история, состояние кредитного портфеля и многое другое. Содержание статьи Кому не дают ипотеку на квартиру?Согласно действующему законодательству, ипотечный кредит не выдается, если лицо не удовлетворяет минимальным требованиям:
Те, кто не соответствуют этим требованиям, не оформят ипотеку ни в одном банке. Есть еще категория лиц, которым будет отказано в предоставлении жилищного кредита на покупку квартиры. Это люди с плохой кредитной историей. Банки очень тщательно проверяют заемщиков при выдаче ипотеки. Если общий срок нахождения на просрочке превышает 90 дней за последние 1-5 лет (срок зависит от конкретно взятого банка) то вероятность одобрения низкая. Дополнительно сотрудники отдела экономической безопасности смотрят на уровень дохода заемщика и количество иждивенцев у него в семье. Чем больше людей в семье, которые не работают, тем больше денег необходимо учесть для нормальной жизни. Банк не имеет права оставить вас без средств, часть дохода тратится на еду и квартплату. Процент от зарплаты, который банк считает удовлетворительным для жизни клиента, банк устанавливает и считает самостоятельно. Это не постоянная величина, поэтому заранее узнать ее невозможно. Проблема с кредитной историей часто носит временный характер, поэтому при отказе в одно время, можно получить одобрение через 2-3 месяца. Есть способы исправления кредитной истории. Один из них заключается в оформлении и своевременном погашении микрозаймов. МФО сотрудничают с БКИ и передают информацию о платежах раз в две недели, поэтому все банки видят, что клиент оплачивает в срок.  Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер. Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности - обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант. Это просто и совершенно бесплатно! Почему отказывают?Банки не предоставляют такую информацию, но в интернете можно найти множество отзывов людей, не получивших одобрение по ипотеке. Чаще всего банк не предоставляет ссуду из-за следующего списка нарушений:
Однако это только основные причины отказа. Их намного больше. Любая мелочь, которая не понравится кредитному инспектору в процессе разговора с вами или во время перепроверки сотруднику отдела андеррайтинга может стать причиной отказа. В крупных банках при трех неудачных попытках прозвонить все контактные номера тоже выносится отрицательное решение. Отказ – это не приговор. Сегодня есть много банков, которые одобряют ссуду. Необходимо только выбирать среди тех, где процент одобрения выше. К таким относятся:
Что делать, если не дают ипотечный кредит?
Больше целей — выше шанс одобрения. Рекомендуется выполнить следующие действия:
После выполнения этих действий часто приходит несколько положительных ответов от кредиторов. Исходя из вашей жизненной ситуации, данные советы могут повысить шансы на получение ипотеки:
10 займов, погашенных в течение 5-6 месяцев будет достаточно, чтобы вернуть лояльность нескольких банков. Дело в том, что МФО сотрудничают с БКИ и передают информацию обо всех платежах 2 раза в месяц. Таким образом, банки будут видеть, что клиент платит в срок. Когда вы будете разговаривать с кредитным инспектором необходимо сразу сказать, что вы собираетесь предоставить в качестве залога не только кредитуемую недвижимость, но и имеющуюся. Есть вероятность, что банк предоставит сниженную ставку, так как уровень риска выхода клиента на просрочку низкий. Согласно внутренним документам большинства банков, заемщик предоставляет до 5 созаемщиков. Чем их больше, тем выше риск выхода на просрочку по мнению банка, поэтому ставка будет увеличиваться. Супруг или супруга считаются созаемщиком по умолчанию на основании действующего законодательства.  Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно! Обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант. Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно. Вконтакте Google+ Одноклассники vseodome.club Почему не дают ипотекуПочему не дают ипотекуПо собственной статистике банков, только 7 из 10 человек получает ипотечный кредит. А отказы никогда не обосновываются – банки имеют на это право по закону. По каким причинам банки чаще всего отказывают в выдаче ипотечного кредита? Мы поговорили со специалистами по ипотеке нескольких агентств недвижимости Нижнего Новгорода, и готовы поделиться с вами информацией. Наши консультанты: * Ирина Малыгина, директор АН «Кварц», лауреата конкурса «Российской гильдии риэлторов» «Профессиональное признание 2012» в номинации «Лучшая брокерская компания на рынке ипотечных сделок». * Наталия Маркова, начальник отдела ипотечного кредитования АН «Адрес», * Анна Рузова, заместитель директора по ипотечной деятельности АН «Вариант плюс». Тройка «призеров». Если бы все обратились в банки за ипотекой, то самой частой причиной отказа стал бы недостаточный размер доходов. Даже если кредит будет обеспечен залогом недвижимости, низкий уровень доходов (либо высокий уровень расходов) приведет к отказу в выдаче кредита. Действительно, воспитателю детского сада или врачу поликлиники нужно будет либо предложить высокий первоначальный взнос, либо привлечь платежеспособного созаемщика, либо представить дополнительный залог, либо честно рассказать о дополнительных (даже нечестных) источниках дохода. Большинство так и поступает, поскольку, по словам Ирины Малыгиной, доля заемных средств при покупке жилья в новостройке превышает 50%. Если исключить размер дохода, то, по мнению специалистов, среди причин отказов можно выделить трех лидеров. 1 место. Плохая кредитная история заемщика. Просрочки по выплатам предыдущего кредита (неважно, за автомобиль или за стиральную машину) – серьезный минус для заемщика. Отсутствие кредитной истории – тоже минус. Поэтому клиентам советуют сначала взять краткосрочный потребительский кредит, полностью его выплатить, и лишь потом обращаться за ипотекой. Банк может отказать в кредите и в том случае, если кредит благополучно погашен, но взят был на покупку «мелкой» вещи: например, сотового телефона. Объяснение простое – если человек не мог за наличный расчет приобрести телефон, то, как он рассчитывает выплачивать проценты по ипотеке? И даже тот факт, что клиент не дал согласия на то, чтобы о нем брали сведения из бюро кредитных историй, как правило, ведет к отказу в выдаче кредита. 2 место. Нарушение закона. «Это касается и судимости, и участия в ДТП, и даже «безобидных» просрочек по уплате налогов и алиментов», - говорит Наталия Маркова. Претендуя на ипотечный кредит, заемщик должен быть на 100% уверен, что никогда не привлекался по уголовным и административным делам. Банки проводят строгую проверку через службу судебных приставов, и могут затребовать архивные данные за последние десять лет. Кроме того, судебные разбирательства, имевшие место в жизни гражданина, отражаются в архивах судов и УВД. 3 место. Негативная репутация работодателя. «Сам заемщик в данном случае ни при чем, - поясняет Анна Рузова. - А вот у работодателя могут быть проблемы с налоговой, с другими органами. Если предприятие проходит процедуру банкротства, это тоже негативно скажется на перспективах получения кредита». Вся королевская рать… По данным ипотечного отдела агентства недвижимости «Кварц», более двух третей людей, приобретающих жилье в ипотеку, – это семейные пары. Возраст заемщиков колеблется между 27 и 50 годами. Большая часть одобренных кредитов приходится на возрастную группу от 30 до 45 лет. Все заемщики имеют стабильные доход и работу. В абсолютном большинстве случаев они работают по найму. Отказы же в ипотеке, так или иначе, сводятся к первым трем из нашей тройки призеров. Сокрытие действующего кредита. Человек еще не выплатил кредит за машину и домашний кинотеатр, а хочет взять ипотечный заем еще на 10 лет. Разумеется, банк усомнится, что у такого клиента будет возможность расплатиться за все. Ложная информация. В заявлении на получение кредита необходимо указать основные сведения о себе. Случается, что заемщик, пытаясь представить себя в более выгодном свете, сообщает банку дезинформацию (например, скрывает, что у него есть кредитная задолженность). А когда служба безопасности банка проверит сведения (а она проверит), обман раскроется и кредитование станет невозможно. Поддельные документы Неважно, идет речь о подделке справки 2-НДФЛ, трудовой книжки (бывает, что человек сам купил трудовую книжку, сам заполнил, сам предоставил в банк) или о предоставлении фальшивой регистрации. Интернет-журнал Metrinfo.Ru предупреждает: данные, указанные в справке 2-НДФЛ, будут проверять с лупой. Проверят также, не является ли бухгалтер родственником заемщика. Некоторые хитрецы приносят справку 2-НДФЛ от крупной фирмы и указывают телефон этой компании. На этом телефоне сидит проинструктированный человек, который подтверждает сведения заявителя. Но стоит найти телефон этой фирмы в справочнике или в Интернете, и там этого работника и указанного в заявлении телефона уже никто не знает. Есть фирмы, которые выдают справки 2-НДФЛ за вознаграждение. Это реально существующие конторы, а «справковыдавание» - их побочный бизнес. Под стеклом у офис-менеджера такой фирмы лежит список мертвых душ, фамилии которых надо подтверждать. Правда, эти фирмы рискуют очень быстро примелькаться и попасть в черный список банка. И тогда уже реальные сотрудники этой фирмы не смогут нигде получить никакого кредита. В некоторых банках до последнего времени ограничивались телефонным звонком, но в последнее время, когда деньги вновь оказались в цене, стали выезжать на место службы претендента на кредит. А вот когда выяснится, что трудовая заполнена одной и той же рукой, а диплом покажет, что отпечатан на принтере, результат будет один. Вернее, два. Первый - отказ в выдаче кредита, а второй - внесение в черный список неблагонадежных заемщиков. Отсутствие документов. Отсутствие или порча паспорта, водительского удостоверения, военного билета также может стать причиной отказа. В некоторых кредитных учреждениях обращают внимание даже на качество ксерокопий. Отсутствие образования. Банкиры считают, что, чем качественнее образование, тем выше квалификация заемщика. Чем выше квалификация, тем лучшую работу сможет найти заемщик. А чем лучше и стабильнее работа, тем выше у заемщика платежеспособность. Если же диплома нет, банковские специалисты считают, что нет и шансов устроиться на подходящую (для получения кредита) работу. Не та профессия. После кризиса банки с особым вниманием стали оценивать людей тех профессий, у которых по роду деятельности нестабильный доход и высокий риск получения серьезной травмы. Например, в стоп-лист попали люди героических профессий, рекламщики, страховые агенты, менеджеры по продажам, риэлторы, актеры, художники, профессиональные спортсмены и т.д. Собственное дело. По данным Ирины Малыгиной, индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса значительно реже, чем «наемники» получают одобрение банка на получение ипотечного кредита. Особенно часто отказывают индивидуальным предпринимателям, не имеющим статуса юридического лица. Объясняется это тем, что доходы такой категории трудящихся установить практически невозможно. Недостаточный стаж на новом месте работы. Если клиент на испытательном сроке, то банк предложит ему обождать с кредитом до его окончания. Кроме того, в случае сомнений в доходе банки предлагают сумму займа по своему усмотрению, чаще всего ниже той, которую запрашивал гражданин. Частая смена работы. Частая смена работы или неожиданный карьерный рост (с должности рядового сотрудника в кресло руководителя компании) вызывают подозрения. Основания для этого есть. Предоставил ли человек неверные сведения о себе, или действительно резко взлетел вверх по карьерной лестнице, - неважно. Важно другое: если подобный заемщик потеряет работу, ему будет крайне сложно найти аналогичную замену. Возраст и состояние здоровья. Ряд банков не выдает ипотеку пенсионерам, причиной отказа также может послужить инвалидность. Объект недвижимости не соответствует требованиям банка. В каждом банке есть свой перечень объектов недвижимости, под которые возможна (или невозможна) выдача кредита. К примеру, жилье не должен стоять в плане под снос, не должно быть ветхим, большинство банков не кредитует дома народной стройки. Кроме того, на момент заключения договора купли-продажи квартиры и в течение срока действия кредитного договора в квартире не должно быть незарегистрированных и несанкционированных перепланировок, переоборудования и переустройств. В документальной истории квартиры в качестве правоустанавливающих документов не должно быть судебных решений, срок обжалования которых не истек. А в случае покупки жилья на первичном рынке, банки могут отказать в выдаче кредита под недвижимость ненадежных застройщиков (если у них сомнительная репутация или шаткое финансовое положение). Занавес-то не железный … Естественно, банки стремятся давать кредиты «идеальным» заемщикам – имеющим постоянную работу, стабильный доход, состоящим в браке. Однако идеальных на всех не хватает, поэтому приходится идти навстречу реальным клиентам. Неподтвержденные доходы Да, банкам важно, чтобы заемщик был официально трудоустроен и регулярно получал заработную плату, позволяющую обслуживать кредит. Однако сегодня многие банки принимают наравне со справкой 2-НДФЛ справку по форме банка, где отражаются реальные доходы заемщика. А помимо официальных доходов используют и косвенные методики оценки кредитоспособности. В том числе - доход «в конвертах» и даже, если верить отзывам, взятки. Владельцы бизнеса Да, владельцы бизнеса, зарегистрированные в виде ООО, но сдающие отчеты по упрощенной форме, стоят среди «отказников» на втором месте после индивидуальных предпринимателей. Но они тоже могут-таки получить кредит. В этом случае фирма, выступающая в качестве ипотечного брокера, может восстановить бухгалтерию, навести в ней порядок и уже после этого подать в банк документы своего клиента. «Неправильные» профессии. Да, у заемщиков героических профессий работа связана с риском для жизни, да есть люди с маленьким, нестабильным или даже нелегальным доходом. Но, по словам ипотечных брокеров, ключевым словом является все-таки «доход». По информации Metrinfo.Ru, таким людям потребуются дополнительные справки и свидетельства. К примеру, у топ-менеджеров с серыми доходами могут потребовать учредительные документы компании-работодателя, а у наемных сотрудников — приказ о назначении человека, подписавшего справку о доходах. Какими бы ни были сложности, Анна Рузова дает практический совет: «Не скрывать информацию, обсуждать ситуацию и находить пути выхода. Надо честно сказать, какие проблемы есть, но упомянуть и другие положительные качества, чтобы весы встали ровно». Согласна с ней и Наталия Маркова: «Ипотеку можно получить и с «белым», и с «серым» доходом. Единственное требование – он не должен быть виртуальным». Елена Шевцова При подготовке материала использовались данные аналитического центра Гильдии риэлторов Москвы www.ppl.nnov.ru Кому дают ипотеку на квартируИпотека – это кредит на большую сумму и длительный срок (до 30 лет), предполагающий определенные риски для банков. Поэтому к кандидатам, отправляющим заявку, предъявляются строгие требования банка для ипотеки. Помимо основных критериев таких, как возраст или стабильный доход, банк волнуют и другие нюансы, о которых мы и поговорим. Давайте попробуем создать образ идеального заемщика, кому дают ипотеку на жилье без проблем. Как получить ипотеку и что для этого нужно?Изначально количество факторов, влияющих на одобрение ипотеки может пугать, однако, если разложить все по полочкам, становится понятно, что взять ипотеку вполне реально, конечно, если вы соразмерили свои доходы с платежами.Стабильный подтвержденный доход. Подробнее об этой теме читайте в разделе: Доход для ипотеки. Вполне реально взять ипотеку и с маленькой официальной зарплатой, и с «серым» доходом, и если вы являетесь фрилансером. Хотя для этого вам нужно будет потрудиться доказать все суммы банку. Идеальный же заемщик имеет стабильный высокий доход и работает в одной компании более 3 лет. К тем, кто часто меняет места работы, банк относится с недоверием. Возраст. Официальный возраст, когда можно брать ипотеку, начинается с 18 лет. Однако у многих банков минимальный необходимый возраст заемщика - 21 год. Максимальным «потолком» является возраст в 75 лет (на момент окончания платежей) в программе Сбербанка для пенсионеров. В стандартных же программах банков, возраст тех, кому дают ипотеку, не должен превышать 65 лет, опять же на момент окончания ипотеки. Наиболее охотно банки дают заем лицам от 30 до 40 лет. Кредитная история. Еще одно важное требование банка для ипотеки. В этом вопросе много нюансов – если один из банков «забраковал» вашу кредитную историю, не факт, что другой ее не одобрит. Все банки имеют различный алгоритм обработки кредитных историй. Подробнее об этом в статье: Кредитная история для ипотеки. Первоначальный взнос. Всегда нужно иметь на руках сумму в 15-20% от стоимости недвижимости, которую, кстати, можно компенсировать и различными жилищными сертификатами или материнским капиталом. Ипотеку с меньшим первоначальным взносом вам не даст ни один банк. Читайте о том, как взять ипотеку без первоначального взноса. Документы. Чем больше сведений о себе вы предоставляете, тем охотнее банки дают ипотеку. Хотя сейчас существую программы ипотеки, для которых необходимо всего два документа. Кому не дают ипотеку на квартиру? Отрицательные факторыЭти критерии банка являются относительными и при других положительных сторонах могут не играть роли в одобрении кредита. Кроме того, даже если ваш имидж покажется банку «подпорченным», он может одобрить заявку на более жестких условиях ипотечного кредитования: высокая ставка, ограниченный срок, большой первоначальный взнос.
Если вы находитесь в «зоне риска», можете обратиться в ипотечное агентство или прибегнуть к помощи ипотечного брокера. Во многих случаях они могут решить ваши проблемы с ипотекой, за исключением самых безнадежных случаев. bankrt.ru Кому дают ипотеку?Сегодня в Российской Федерации достаточно сильно повысился процент доверия граждан к банковской системе. Прямым свидетельством тому является тот факт, что большая часть населения, обустраивает свои дома техникой и мебелью, купленной посредством кредитных средств. Иная часть граждан использует финансовые услуги банков и других организаций с целью приобретения недвижимости. Это, в свою очередь, свидетельствует о максимальной степени эффективности банковской системы и её потребности в среде рядовых граждан. Но покупка недвижимости в кредит имеет множество особенностей. Прежде всего, следует отметить, что существует несколько банковских услуг, которые позволяют приобрести недвижимое имущество, а именно: потребительский кредит и ипотека. В данном случае ипотека является более эффективным и выгодным способом по сравнению с потребительским кредитом. Следует отметить, что ипотека – это один из вдов залога имущества. Согласно положениям Гражданского кодекса, при залоге кредитор имеет право удовлетворить обязательство за счёт имущества, которое предоставляет должник. В случае с ипотекой все немного сложнее. Во-первых, недвижимость остаётся в распоряжении должника, даже в процессе удовлетворения обязательства. Во-вторых, право собственности на это имущество у кредитора возникает только в случае ненадлежащего удовлетворения обязательства. Данный вид залога следует отличать от специфической банковской услуги, о которой идёт речь в статье – ипотечном кредитовании. Его суть в том, что банк, выдаёт гражданину целевой займ для приобретения или же постройку жилища, дома, квартиры и т.п. При этом в случае недобросовестного выполнения должником своих обязательств, кредитор получает право собственности на недвижимость. Удовлетворение обязательств, в таком случае, чаще всего происходит за счёт реализации недвижимости.
Нужно отметить тот факт, что многих граждан, беспокоит не только сама суть ипотечного кредитования, но также вопрос кому дают ипотеку? Интерес к субъектам этой финансовой услуги вызван не просто так, потому что она предоставляется далеко не каждому гражданину. Самые распространённые субъекты ипотечного кредитованияИтак, ранее автор выяснил, кто дает ипотеку. Данную финансовую услугу можно получить в банках или же других кредитно-финансовых организациях. Однако, вопреки распространённому мнению о том, что ипотеку, может получить практически каждый гражданин, банки предоставляют эту услугу далеко не всем. При этом нужно отметить, что во всех существующих кредитно-финансовых организациях, как правило, условия выдачи ипотеки сильно отличаются. Этот факт зависит от размеров организации и её уровня доверия к личности клиента. Что бы ответить на вопрос, кому дают ипотеку, нужно знать минимальные стандарты банковской оценки клиентов, при выдаче кредитов. Прежде всего, в любой кредитно-финансовой организации обращают внимание на доходы лица, который желает воспользоваться ипотечным кредитом. Это позволяет им понять, сможет ли заёмщик в будущем удовлетворить своё обязательство. Ведь ни один банк изначально не желает выдавать средства для целевого использования людям, которых в будущем нужно будет разыскивать или же судиться с ними. Как правило, ипотека выдаётся тем гражданам, которые имеют стабильный доход высокого уровня. Регулярные взносы заёмщика не должны превышать 40% его общего дохода. Эта цифра является наиболее оптимальной, так как не «загоняет» человека в долговую яму. Однако доходы не являются единственным показателем, с помощью которого можно ответить на вопрос, на каких условиях дают ипотеку банки. Достаточно значимым фактором является размер первоначального взноса. Он позволяет не только понизить процентную ставку по кредиту в целом, но и уменьшить срок обязательства. Первоначальный взнос должен быть равён не менее 30% стоимости недвижимости, которую клиент банка желает приобрести. Однако эта цифра не означает, что при внесении меньшей суммы, банк откажет в выдаче кредита вообще. Первоначальный взнос, каким бы он не был, всегда позитивно представляет заёмщика перед банком. Он является своеобразным «гарантом» платёжеспособности должника. Чтобы ответить на вопрос, кому дают ипотеку на квартиру, необходимо также отметить ряд иных факторов, которые учитывают во время предоставления этой банковской услуги, например:
Следует помнить, что все представленные выше моменты – это те факторы, которые позитивно характеризуют должника. Но в реальной жизни бывают моменты, когда банки отказывают в выдачи ипотечного кредита.
Кому не дают ипотеку?Существует три основных момента, когда банк стопроцентно отказывает в выдачи ипотечного кредита. Прежде всего, лицо не отвечает минимальным требованиям банка, которые представлены выше в статье. В данном случае мы говорим о тех случаях, когда заёмщик, а, точнее, его особу нельзя позитивно охарактеризовать ни по одному пункту. Например, человек имеет низкооплачиваемую работу в силу отсутствия образования, и его жизнь также отягощается наличием долгов перед иными организациями. Вторым моментом, когда банки сразу же отказывают в выдачи ипотеки, является наличие плохой кредитной истории. Систематические нарушения долговых обязательств в прошлом могут сыграть достаточно негативную роль, если человек хочет приобрести недвижимость в ипотеку. Третьим фактором является выявление мошеннических действий со стороны заёмщика. В этом случае может даже последовать обращение в правоохранительные органы с целью пресечения подобных действий по отношению к иным банкам и кредитно-финансовым организациям. Итак, в статье автор попытался ответить на вопрос, кому выдается ипотека и на каких условиях дается ипотека. Следует помнить, что данный вид займа, является серьёзным шагом. Поэтом перед использованием этой услуги нужно детально проанализировать своё финансовое положение. Читайте также: бизнес план агентства недвижимости — важная информация для предпринимателей. economyz.ru
|
Банки не всем выдают ипотеку, для получения одобрения необходимо соответствовать требованиям кредитной организации. 
Обратиться во множество банков одновременно. 
