|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Особенности ипотеки земельных участков. Кредит на землю«Сбербанк» - Частным клиентам - Загородная недвижимостьВоспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»2Что входит в программу? Страхование осуществляется на случай:
Что вы получаете?
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте. Страхование ипотеки3Что входит в программу? Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения. Дополнительные преимущества:
1Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества 2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК 3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск. С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте. www.sberbank.ru особенности земельной ипотеки на покупку участка
Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет. Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги. Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы. Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2018 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров. Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту. Условия предоставления ипотеки на земельный участокМожно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса. Требования к объекту залога
Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:
Порядок получения займа
Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил. Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:
Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д. Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки. Обычно решение принимается в течение 3-5 дней. В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности. Специфика договора
В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли. Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности. Подводные камни
В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта. Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов. Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность. В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность. При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли. Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу. Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.
Читайте также:ipoteka-expert.com Кредит на земельный участок, кредит на дачу от РоссельхозбанкаИсполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт. Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:
При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации. По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением дня уплаты соответствующей суммы:
За неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиками (поручителями, залогодателями) обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных кредитным договором (договорами залога и поручительства) начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания Соглашения. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств. Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме. rshb.ru Ипотека на земельный участок: условия, залог, список банковПокупка земельного участка при помощи ипотечного займа — не совсем стандартная ситуация как для банка, так и для заемщика. Финансовая организация в этом случае несет гораздо больше риска, чем при выдаче ипотечного займа на покупку недвижимости. Условия предоставления ипотеки для покупки землиОбычно первоначальный взнос по программе составляет 20 % от рыночной стоимости земельного участка. Период предоставления займа варьируется от 10 до 30 лет. Чем дольше период кредитования, тем выше будет процентная ставка. Процентная ставка по ипотеке на покупку земельного участка находится в пределах от 15 до 26 % годовых. Она определяется, исходя из индивидуальных условий. Сотрудники банка могут предложить вам различные варианты, которые помогают снизить процентную ставку. Условия снижения ставки по ипотеке на землюПроцентная ставка по ипотечному кредитованию на покупку земельного участка может быть снижена путем предоставления в залог помимо самой земли еще какой-либо недвижимости заемщика. Клиенту в этом случае важно учесть возникновение неблагоприятных обстоятельств. Так, если условия договора по ипотеке будут нарушены, он может лишиться не только земельного участка, но и заложенного имущества. Залоговое обеспечение ипотекиВ качестве залогового имущества банк может рассматривать ту недвижимость, которая будет возведена или же уже находится на участке земли. Если недвижимость представляет экономический интерес и имеет определенную стоимость, то банк примет такой залог. Но если на приобретаемом участке находится ветхий дачный домик, то рассчитывать на использование его в качестве залога не стоит. В случае залога недвижимости на земельном участке, банк может гораздо быстрее принять решение и уменьшить процентную ставку. Перечень банков с предложением ипотеки на приобретение землиВ России ипотечное кредитования при покупке земельных участков не получило пока должного распространения. Предложения банков в этой сфере, как и само количество банков, ограничено. Наиболее популярными среди них являются:
ЗаключениеИпотечное кредитования на приобретение земельного участка является рисковой операцией для банка. Финансовые организации сегодня идут неохотно на заключение таких сделок. Ставки по таким ипотечным займам достаточно высоки. Остается надеяться, что со временем, когда экономическая ситуация в стране стабилизируется, этот вид кредитования получит должное развитие и признание и у населения. Похожие записи: vtbank24.ru Кредит на покупку земельного участка и строительство домаМногие жители мегаполиса мечтают о том, чтобы приобрести в чертах города или за его границами небольшой участок земли. Там в дальнейшем можно будет построить дом, в котором можно будет жить круглогодично. Для воплощения своей заветной мечты граждане могут оформить кредит на покупку земельного участка в банке. Однако предварительно нужно узнать обо всех нюансах такого кредитования, чтобы выбрать лучший вариант для себя. Ведь не все банки страны сейчас позволяют оформить кредит на приобретение земли на выгодных условиях. Кредит на приобретение землиДанный вид кредитования для нашей страны можно считать новым. Ведь только недавно такая ипотека появилась в крупных банках России. Популярность этого вида кредитования растет постоянно, поэтому банки предлагают лучшие кредитные программы для потенциальных заемщиков. Среди основных банков, которые позволяют оформить кредит на земельный участок является:
Лучшие условия кредитования предлагает именно Сбербанк, в котором действуют минимальные проценты. Первый взнос у них составляет 50% и больше от цены на землю при условии, что срок кредитования будет составлять 10 лет. При желании клиенты могут выбрать для себя и другие условия кредитования. Но не нужно забывать, что чем меньше будет сумма первого взноса, тем большая процентная ставка будет задействована.  Кредит на покупку земли предполагает большой первоначальный взнос Возможные трудностиВ России с каждым годом растет спрос на покупку земли. Довольно часто граждане сталкиваются с ситуациями, когда они попросту не находят ту кредитную организацию, которая может их заинтересовать выгодными условиями. Также одним из недостатков данного вида кредитования является требование предоставления большого количества бумаг и справок. Пакет документов включает в себя не только информацию о самом клиенте, но и о выбранном участке, который заемщик в будущем желают приобрести. Если заемщику удалось быстро собрать все необходимые бумаги на приобретение земли, его могут удивить сроки рассмотрения таких заявок. Ведь они могут достигать сроков от 2 до 3 месяцев. Если клиент желает сэкономить время на рассмотрение заявления и при этом получить гарантированное одобрение, то следует подавать свои заявки сразу в несколько кредитных организаций. После получения одобрения гражданам останется только выбрать лучший из банков, чтобы заключить с ним кредитный договор. Экспертная оценкаПри рассмотрении заявки на кредит под покупку земельного участка большое внимание сотрудниками банка уделяется именно экспертной оценке. Данная процедура является долгой, и она может длиться несколько недель. Если участок находится вдали от города, то процесс рассмотрения может затянуться на несколько месяцев. Довольно часто стоимость участка земли может сравниваться с соседним. Если выбранный участок расположен вдали от остальных, то оценка экспертов может затянуться на длительное время. Важно помнить о том, что оформить кредит на землю можно только тогда, когда выбранные сотки отлично подойдут под садоводство или строительство нового дома, в котором можно будет жить.  Перед получением кредита проводится экспертная оценка земли Требования, снижающие риски банковЧтобы застраховать себя от финансовых затрат банки начали ужесточать требования к желаемой земле. Иногда возникали такие ситуации, когда клиенты продавали свои участки по частям. Данная процедура является незаконной. Именно поэтому банки предприняли все меры, чтобы защитить себя от мошенников и финансовых махинаций. Банковские учреждения требуют от клиентов, желающих взять кредит, подбирать такие варианты участков, которые будут подходить по месторасположению и размерам установленных банком. Клиенты должны предоставлять в банк весь список бумаг, которые нужны для оформления ипотеки. К заемщикам также выдвигаются жесткие условия, которым они должны соответствовать. Сотрудники банка внимательно рассматривают информацию о клиенте и его платежеспособности. Но вот рассчитывать от банка на низкий первоначальный взнос не стоит. Получить доверие от банка можно только в том случае, если иметь на руках разрешение на строительство дома. Не нужно пытаться обмануть кредитную организацию, ведь это чревато отказом в получении запрашиваемых средств. Условия предоставления кредитаМожно ли получить кредит на покупку участка земли решает банк в индивидуальном порядке. Финансовая компания ставит условия выдачи и размер суммы, которую он может предоставить клиентам. Чтобы увеличить шансы на получения одобрения от банков, можно предоставить залог, которым часто выступает приобретенная земля или любое другое ценное имущество. В связи с тем, что земельный участок является специфичным видом залога, многие банки выдвигают к её выбору строгие требования.  Участок, на который получается кредит, должен быть пригодным для строительства дома Ипотеку на приобретение земли можно получить, если выбранный участок соответствует этим требованиям:
Отличная транспортная развязка рядом с участком послужит дополнительным плюсом при оформлении займа. Порядок получения кредитаЕсли клиенты желают пробрести участок земли без дома, то необходимо придерживаться некоторой схемы. Многие граждане считают, что сначала нужно выбрать надел, а только после этого обращаться в банк. Но на деле всё обстоит по-другому. Важно учитывать информацию о том, что каждый банк выдвигает клиентам свои условия и некоторые нюансы оформления ипотеки. Заемщикам нужно выбрать банк, узнать все его требования, а только после этого выбирать участок, который будет подходить под указанные критерии. Именно данный подход позволяет сэкономить время и силы. Клиентам в обязательном порядке нужно проанализировать доходы своей семьи, чтобы принять окончательное решение, смогут ли они вовремя вернуть денежные средства в банк. Для этого гражданин должен подсчитать доходы и расходы своей семьи, чтобы узнать ту сумму средств, которую легко можно будет отдавать ежемесячно. Данные подсчеты также будут проведены сотрудником банка, чтобы определить платежеспособность заемщиков. Если при подсчетах платежеспособность клиента будет в норме, то следует узнать информацию о самой процедуре оформления. Ведь иногда банки требуют оплаты не только процентов, но и разных дополнительных комиссий. Некоторые банки называют их комиссиями за открытие счета, а другие просто комиссиями банка. Одноразовая комиссия встречается во многих банковских учреждениях и составляет она в пределах 1-2%. Следует знать, что многие банки требуют клиентов оформить страховку на землю. Иногда дополнительно просят застраховаться самого заемщика. Все перечисленные страховки могут составлять 1-1,5% от оценочной стоимости земли за каждый год пользования ипотекой. В случае наступления страхового случая страховая компания самостоятельно выплатит в банк текущий платеж.  Шансы на получение кредита для покупки земельного участка увеличиваются, если есть разрешение на строительство дома Важные документыДля получения земельной ипотеки нужно предоставить документы:
Если имеется в наличии движимое или недвижимое имущество, то нужно предоставить в банк копии данных документов. Также клиентам нужно принести справки, которые подтверждают наличие работы и получения доходов. Бывают случаи, когда банки запрашивают дополнительные справки. После проведения тщательной аналитики банк предоставляет клиентам ответ, готовы они выдать клиентам денежные средства или нет. При получении положительного решения между банком и заемщиком составляется кредитный договор, договор купли-продажи и страхования. После этого клиенты предоставляют банку первоначальный взнос. Завершающим этапом оформления данного кредита служит оформление права собственности на купленный надел. Подводные камниСледует учитывать тот факт, что заемщику необходимо иметь высокий доход, чтобы рассчитывать на участок земли, который будет приобретен в ипотеку. Сроки кредитования могут составлять от 10 до 25 лет. Часто клиентам сразу нужно будет внести сумму в кассу банка в размере 50% от цены покупаемого участка. Банк может потребовать предоставление в качестве залога дополнительное имущество, которое принадлежит заемщику. Это обусловлено тем, что кредитная организация перестраховывает себя на случай, если заемщики не сможет по ряду причин вернуть денежные средства. Купля-продажа земельного участка считается более сложной процедурой по сравнению с реализацией недвижимости. Отчасти это связано с низкой ликвидностью земли, с точки зрения инвестирования. Цена ее часто формируется под влиянием множества факторов. Иногда возникает ситуация, когда выгодная сделка через несколько лет может утратить свою цену. Как пример, факт появления вредного производства возле приобретенного ранее участка. Вследствие этого земельный удел утрачивает свою ликвидность. При появлении данной ситуации владелец земли уже не сможет продать свой участок по доступной цене. Поэтому банки не любят рисковать и выдавать свои финансы под покупку земли. Таким образом, приобрести земельный участок в России не является большой проблемой, так как некоторые банки позволяют оформить ипотеку на десятки лет. Главное, выбрать участок в полном соответствии с требованиями банка и выполнять все условия по кредитному договору. fintolk.ru Как получить кредит на покупку землиК одному из самых сложных банковских продуктов, относящихся к разделу ипотечного кредитования, можно отнести кредит на покупку земли. Происходит это в связи с большой сложностью определения реальной цены на земельный участок. Влияют на оценку такие факторы, как расположение участка, наличие инфраструктуры, коммуникаций, зеленых насаждений, удобных подъездных путей. Общей особенностью для всех ипотечных ссуд является государственная регистрация обременения – договора ипотеки на предмет залога. Есть и отличия, поскольку оформить кредит на покупку земли – это не совсем то же самое, что получить деньги на персональные цели под залог имеющегося в собственности земельного участка. В первом случае подразумевается целевое расходование средств займа и предоставления земли под залог уже после получения средств от банка, а во втором – траты по своему усмотрению и оформления обеспечения до получения кредита. По этой причине взять кредит под залог земли, которая уже принадлежит заемщику намного проще и дешевле, чем получить требуемую сумму на покупку участка. Есть и иные особенности у всех этих схожих займов, которые, в результате, приводят к значительным расхождениях в условиях предоставления кредитных ресурсов и требованиях к их потенциальному получателю. Ставка по обеспеченному залогом земли потребительскому займу может даже оказаться ниже, чем по ипотечному на приобретение аналогичного надела. Взять кредит под залог земли намного сложнее, чем под залог иных объектов недвижимого имущества, из-за существующей вероятности возведения на данном участке какого либо-строения, что в дальнейшем может существенно осложнить отношения кредитора и заемщика, в случае нарушения условий договора займа. Чтобы быстрее и легче получить кредит на покупку земли потребуется предоставить в банк правоустанавливающий документ (государственный акт) на землю, заключение экспертного органа о стоимости участка, справку об отсутствии ограничений на использование данного участка, предложить банку дополнительный ликвидный залог. Размер авансового платежа по кредитам на землю возможен от 8 до 40 процентов, в зависимости от банка и наличия дополнительного залога. К дополнительным расходам заемщика при оформлении кредита на землю стоит отнести затраты на оценку земли, ее страховку, комиссию банка и услуги нотариуса. topbanki.ru Кредит на покупку земли - взять ипотеку на землю в банкеЗемельная ипотека в последние годы пользуется особой популярностью у горожан. Желание стать владельцем собственной загородной недвижимости вполне естественно, ведь жизнь вдали от городской суеты в частном доме дарит новый уровень комфорта всем членам семьи. АО «ТРОЙКА-Д БАНК» предлагает доступные кредиты на землю для тех, кто не желает ждать! Получив заем, вы сможете безотлагательно приступить к оформлению сделки и начать строительство собственного загородного дома или обустройству дачного участка. Ипотека на землю подразумевает получение заемных денежных средств на такие цели, как покупка и строительство дачи, строительство или покупка жилого дома или земельного участка. Популярность земельного кредитования обусловлена не одним желанием спокойной загородной жизни, но и существенной экономией в сравнении со стоимостью городской квартиры. Решив купить землю в ипотеку и получить заем в нашем банке, вы экономите не только время на реализацию поставленных целей, но и средства. Кредит на покупку землиАО «ТРОЙКА-Д БАНК» предъявляет стандартные требования к заемщику кредита на покупку земли, и прежде всего это:
Так же для получения целевого кредита на землю вам потребуется заполнить анкету-заявление и предоставить полный пакет требуемых документов банковскому служащему. Подготовка документов и рассмотрение заявки не займет много времени, ведь работать с АО «ТРОЙКА-Д Банк» просто и выгодно:
Возможность получить деньги позже заключения кредитного договора без дополнительных процентов, если сделка затянется – еще одно преимущество в пользу сотрудничества с нами. Оставьте заявку на целевой кредит на земельный участок на сайте troikabank.com, и сделайте решительный шаг к собственной загородной недвижимости! www.troikabank.com
|
Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.
Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.
Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.
