|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Какие бывают кредиты для ИП? Достоинства и недостатки разных видов кредитов. Кредиты для индивидуальных предпринимателейКредит наличными для индивидуальных предпринимателей (ИП) в 2018 годуВ условиях кризиса все больше людей нуждается в финансовой поддержке. И самым лучшим способом является кредитование. Выгодные условия предоставляют только банковские учреждения. в остальных организациях процентные ставки значительно выше. Несмотря на то, что большинство займов выдается физическим лицам на потребительские нужды, многие кредитные программы направлены на развитие бизнеса. Как получить кредит наличными для индивидуальных предпринимателей (ИП) в 2018 году. Подобных предложений на рынке много. Достаточно ознакомиться с основными и выбрать наиболее подходящий вариант. Первоначальные данныеКредит для индивидуальных предпринимателей часто предоставляется на условиях, отличных от займов для физических лиц, несмотря на то, что они не являются юридическими лицами. Обычно отличия заключаются в суммах кредита, которые для ИП будут больше, а также сроках. Но кредиты для ИП обычно выдаются под залог, поскольку банку нужны гарантии возврата, и документов с договором для этого часто оказывается недостаточно. Чтобы ИП мог получить кредит, ему нужно заранее подготовить все документы и справки, а также бумаги на право владения имуществом, если все-таки был выбран кредит с залогом. Кредитный договор можно скачать здесь. Это позволит ускорить процесс оформления заявки и проверки клиента, и к тому же не собирать все бумаги в последний момент. Основные понятияБанк — это компания, которая занимается предоставлением кредитов, но не ограничивает свою деятельность только ими. В перечне услуг, которые можно получить в банке, также находятся: Банк должен быть официально зарегистрированным в законном порядке учреждением, и к тому же, работать на основании лицензии. Это гарантирует защищенность заемщика и банка, а также дает возможность воздействовать на кредитора в случае, когда имеет место быть нарушение прав клиента.
Таким образом, получая лицензию, банк становится ответственен перед законом, и в этом не последнюю роль играет договор, заключаемый для получения кредита между сторонами.
Кредит облагается процентами, и для индивидуальных предпринимателей они могут быть даже ниже, чем средний показатель рынка. Договор кредитования представляет собой документ, в котором собрана вся информация о конкретном кредите, его сумма, конечный срок погашения и процентная ставка. Также в этом документе проговариваются форс-мажорные ситуации, при которых действие договора может быть приостановлено, и штрафы за вынужденное нарушение условий применяться не будут. Куда обращаться заемщикамЧтобы получить кредит наличными, индивидуальный предприниматель должен обратиться в банк, который предлагает подобные программы. Но если в банке нет конкретных программ, то заемщик может попробовать получить займ для физических лиц, при этом открыто объявив о своем статусе индивидуального предпринимателя. В каждом городе России действует минимум десяток банков, которые в том числе и предоставляют займы малому бизнесу. Они позволяют как оформить онлайн-заявку, так и заполнить анкету непосредственно в офисе компании.
При этом клиенты имеют выбор среди банков, и могут обратиться именно в тот, условия которого полностью им подходят. Правовая базаДеятельность банков целиком и полностью регулируется законами Российской Федерации. Среди них и правовой акт под номером 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”, который работает с 1990 года. В нем устанавливаются основания для работы банков, дается определение таких учреждений, а также оговариваются методики работы как с клиентами, так и с государственными структурами. Здесь же в статье 29 говорится о процентных ставках и том, как они должны формироваться. Поэтому в отношении банковских организаций именно этот закон будет действенным. Что касается договора, его формы, пределов работы и механизма признания недействительным, это устанавливается Гражданским кодексом в главе 42. Кроме вышеперечисленных характеристик также обсуждается и то, что договор должен обязательно выполняться на бумаге. Об этом говорится в статьях 820 и 821. Как оформить сделкуОформление сделки как в случае с физлицами, так и индивидуальными предпринимателями, имеет свои нюансы. Так, к этой категории заемщиков предъявляются особые требования, которые касаются дохода, возраста самого предпринимателя и его бизнеса. Если они будут соблюдены, то никаких проблем с получением средств и скоростью процесса не возникнет. Условия полученияОбычно можно встретить кредиты для ИП под залог недвижимости, которые несмотря на обеспечение, требуют от кредитуемого соответствия некоторым условиям:
Перечень требований может изменяться в зависимости от банка, но эти условия базовые и потому встречаются наиболее часто даже в таком виде. Кредиты для ИП без залога и поручителей на большой срокВзять кредит без предоставления залога предпринимателем достаточно нелегко, но по большей части из-за малого ассортимента таких предложений. Но все же это возможно, хоть сумма и будет меньше, чем в случае с залоговым займом или же кредитом с поручительством. Особенностью кредита является предоставление на достаточно большой срок длительностью до пяти лет, который может быть увеличен, если будет достигнута договоренность между сторонами. Чаще всего такие программы можно получить в том случае, если клиент долго сотрудничает с банковской организацией. Тогда она может предложить скидки для предприятия. Поскольку будет уверена в том, что заемщик выплатит кредитную сумму в полном объеме. Что же касается предприятий с плохими показателями в бухгалтерии, то получить длительный кредит вряд ли получится. Стоит постепенно брать небольшие займы. Это поможет наладить показатели оборотности и выручки. Необходимые документыСреди бумаг, которые могут потребоваться для получения такого вида кредита, находятся:
Эти бумаги являются подтверждением как дохода предприятия, так и его легальной работы. Поэтому их следует подавать вместе с заявкой. Это увеличит шансы на получение займа и создаст хороший имидж для заемщика. Подача онлайн-заявкиОнлайн-заявка работает в разных банках по всей России. Подать ее можно следуя такому алгоритму действий:
Перед отправкой нужно проверить все данные — их правильность. Только тогда можно отправлять и ждать ответа от банка.  Фото: онлайн-заявка на получение кредита на сайте Совкомбанка В каком банке выгоднее братьКредиты для ИП на развитие бизнеса можно получить в разных банковских организациях. Но чтобы получить наиболее выгодный и подходящий под ситуацию займ, стоит сравнить несколько предложений. В России есть несколько ведущих банков и все они занимаются кредитованием бизнеса. Это касается как малых, так и крупных сфер. Поэтому важно узнать особенности кредитования в каждом из этих банков. Такой подход позволит определить лучший вариант. СбербанкУ этого банка есть несколько программ для малого бизнеса:
Альфа банкУ Альфа банка существует специальная программа кредитования для индивидуальных предпринимателей. Она называется овердрафт. Существует два типа такой программы:
ВТБ 24В ВТБ банке все кредиты для бизнеса и индивидуальных предпринимателей разделены на разные категории в зависимости от цели кредитования.
СовкомбанкЕсть несколько программ, по которым Совкомбанк выдает кредиты малому бизнесу:
РоссельхозбанкУ этого банка основная направленность кредитов — сельское хозяйство. Поэтому и большинство программ развивают эту сферу бизнеса:
Процентные ставки по займам для бизнеса в Россельхозбанке устанавливаются индивидуально и в зависимости от потребностей предприятия, его оборота и дохода. ТинькоффВ Тинькофф банке очень выгодные предложения для предпринимателей. Здесь можно получить кредиты по такой программе:
ГазпромбанкВыдача кредитов для малого бизнеса в Газпромбанке осуществляется по такой программе:
Валютной операция может быть только в том случае, если выручка предприятия осуществляется в данном виде валюты. В другом случае кредитование проводится в эквиваленте. РайффайзенбанкЭтот банк предлагает шесть возможных вариантов оформления кредитов:
Преимущества и недостаткиУ оформления кредитов в банке есть несколько преимуществ. Особенно для индивидуальных предпринимателей:
Среди отрицательных сторон такого кредитования является:
В виду всех этих показателей, стоит взвесить целесообразность такого кредитования. Да и шансы компании получить кредит. Поскольку даже овердрафт выдают не всем предприятиям. Оформление займов для частных предпринимателей в России является стандартной процедурой. В банках существует много программ кредитования, направленных в данную сферу экономики. Поэтому выбрать необходимую схему кредита не будет сложно. Важно учитывать показатели доходности предприятия и не брать слишком большие суммы только из-за более низких ставок по процентам. Видео: как взять кредит для малого бизнеса zaymrus.ru Кредит для ИП: на какие цели, достоинства и недостатки
Любой индивидуальный предприниматель хоть раз задумывался о том, чтобы взять кредит. Ведь финансовые вложения просто необходимы для развития своего бизнеса. Где взять кредит для ип начинающему бизнесмену? В наши дни таких предложений — огромное количество. Следует только сделать правильный выбор между ними. Потребность в займе финансовых средств у различных банков в нашей стране только растет, собственно, как и проценты кредита. Но у владельцев малого бизнеса зачастую просто нет выбора. Главное в этом деле — тщательно изучить условия кредитования и возврата займа. Кроме того, предприниматель должен объективно оценить, настолько ли остро он нуждается в денежных средствах, чтобы брать кредит. Кредит для индивидуальных предпринимателейВ настоящее время большинство банков предлагают кредит для ИП, а их количество только растет с каждым днем! Данные кредиты для малого бизнеса разделяют на два вида:
Это разделение на группы возникло неспроста. Дело в том, что для каждого вида банки предлагают различные условия кредитования и размеры денежных средств. Рассмотрим эти условия поближе. Кредит на открытие малого бизнесаБезусловно, чтобы открыть свое дело, начинающий бизнесмен может взять обычный потребительский кредит. Но значительно выгоднее будет воспользоваться именно целевым кредитом. Именно на открытие бизнеса кредиты выдают далеко не все банки. Поэтому условия кредитования здесь практически одинаковы для всех индивидуальных предпринимателей. Понятно, что банк выдает заемные денежные средства клиенту для того, чтобы тот смог открыть свое какое-либо дело. Поэтому, кредит направлен на приобретение необходимых материалов и иных ресурсов для начала ведения деятельности. Стоит отметить, что в настоящее время в нашей стране действуют различные муниципальные и государственные программы, которые направлены на поддержку малого бизнеса. Именно в рамках данных программ банки и выдают заемные средства индивидуальным предпринимателям. Чтобы воспользоваться данной помощью, начинающий бизнесмен должен разработать и предоставить свой бизнес-план. Кроме того, он обязан осуществить регистрацию ИП за собственные денежные средства. Некоторые банки разрабатывают самостоятельно свои подобные программы. Прежде чем решиться взять кредит на открытие малого бизнеса, следует взвесить все за и против. Ведь для него характерны высокие процентные ставки и небольшой срок кредитования (не более 3 лет). В качестве обеспечения по заему денежных средств будут выступать приобретенные активы. Очень часто здесь требуют поручителя, который не должен быть индивидуальным предпринимателем (может быть супруг или близкий родственник). Кредит на развитие ИП
Данный вид кредита для индивидуальных предпринимателей достаточно распространен и востребован. Кредиты на развитие малого бизнеса могут предложить практически все банки страны. Но у каждого банка могут свои условия кредитования и возврата денежных средств. Кредит на развитие ИП направлен на то, чтобы владелец бизнеса мог приобрести необходимое сырье, восполнить активы, а также расширить производство. Следует помнить о том, что данный вид кредита является целевым. Другими словами, денежные средства должны быть потрачены исключительно на те цели, которые указывались в договоре с банком. В случае несоблюдения данного пункта, заемщику может быть выставлен штраф. Или же банк и вовсе может потребовать досрочно погасить кредит в полном объеме. Когда индивидуальный предприниматель может взять кредит на развитие бизнеса? Это возможно после года успешной деятельности ИП. Чтобы подтвердить эти данные, банк может попросить заемщика предоставить следующие документы на кредит:
От количества предоставленных документов, поручителя, кредитной истории заемщика зависит срок данного кредитования и общее решение по нему. Довольно часто, выдавая кредит на развитие малого бизнеса, банк требует в залог оборудование, недвижимость, транспортное средство и прочее. Недостатки и достоинства кредитов для ИПМногие банки готовы выдать индивидуальному предпринимателю краткосрочный кредит, чтобы тот мог достаточно быстро решить свои денежные проблемы. Такой экспресс кредит могут выдать уже через 2-3 дня после обращения заемщика в банк. Стандартный кредит рассматривается в течение недели. Каждый индивидуальный предприниматель, обратившийся в банк и получивший кредит, может выбрать для себя удобный способ и график погашения задолженности (в большинстве случаев). Кредиты для индивидуальных предпринимателей могут помочь решить текущие финансовые проблемы, модернизировать оборудование, расширить производство, а иногда и вовсе — спасти бизнес. Перейдем от хорошего к плохому. Какие недостатки имеет кредит для ИП? Главный из них — его дороговизна! Высокие проценты характерны практически для всех кредитов. Помимо того, при оформлении заема на большую сумму с индивидуального предпринимателя потребуют обширный список документов, которые подтверждают деятельность и финансовое состояние бизнеса. Отметим, что и без поручителей здесь, скорее всего, не обойтись. Отказ банка в кредитовании ИПДостаточно часто индивидуальные предприниматели сталкиваются с отказом в выдаче им заема. Почему не дают кредит ИП? В чем причины? Все дело в том, что практически все банки относятся с некой настороженностью и недоверием к индивидуальным предпринимателям. Прежде чем выдать кредит владельцу малого бизнеса, необходимо тщательно проверить его деятельность. А это грамотно сделать могут только профессиональные юристы и экономисты, которым банку нужно платить. Именно поэтому, многие кредитные организации просто не ведут работу с ИП. Отказать в выдаче кредита индивидуальному предпринимателю банк может в том случае, если поданные на рассмотрение документы кажутся сомнительными. Возможно, что заемщик предоставил не всю необходимую документацию. Когда ИП желает взять кредит на большую сумму, банк в большинстве случаев требует внести залог. Если заемщик не может этого сделать, то он соответственно получает отказ по кредитованию. Как быть индивидуальному предпринимателю в случае отказа в кредите?
Первым делом, необходимо взвесить всю информацию и не наводить панику. Если вам отказали в выдаче кредита на основании недостаточно собранной или неверно заполненной документации, то нужно просто исправить недочеты и ошибки. После чего, вновь подать документы на рассмотрение. Можно обратиться в другой банк. Наверняка, условия кредитования будут похожи. Еще есть другой вариант: попробовать войти в государственную или муниципальную программу помощи малому бизнесу. На крайний случай, любой индивидуальный предприниматель может взять обычный потребительский кредит, который берут физические лица. Главное помнить о том, что кредит — это риск для бизнеса, который не всегда бывает оправдан. Именно поэтому, прежде чем брать заем в банке следует подумать: могу ли я обойтись без него? Видео — «Виды долгов ИП и граждан»Оцените статью: Поделитесь с друзьями!ipshnik.com Кредит для индивидуальных предпринимателей на ведение бизнесаДобавлено в закладки: 0 Для организации бизнеса требуются большие вложения денежных средств. Начинающий предприниматель должен иметь стартовый капитал для оплаты покупки или аренды помещения, оборудования, сырья и материалов, оплаты заработной платы сотрудникам, а также резервный фонд. Не всегда собственных средств бизнесмену хватает для начала предпринимательской деятельности. Отличное решение в подобных случаях –кредит на открытие бизнеса. Кредит индивидуальному предпринимателю на открытие бизнеса позволяет начать производственную деятельность с использованием заемных средств. Кредит как старт для бизнеса
Большинство банков, кредитующих начало бизнеса, предоставляют индивидуальным предпринимателям заемные средства в размере 20-30% от общего размера стартового капитала. С этой целью при обращении в банковское учреждение за кредитом, начинающий бизнесмен предоставляет бизнес-план, в котором отражаются все аспекты планируемой деятельности. Обязательно указывается размер затрат и расчет их окупаемости. Индивидуальный предприниматель, открывающий свое дело, не имеет подтверждения успешности своей деятельности, так как она еще не велась. Поэтому коммерческий банк, предоставляющий кредит, имеет риск невыплаты заемных средств. На этом основании кредитор может запрашивать у заемщика обеспечение займа, в качестве которого могут выступать недвижимое и движимое имущество, ценные бумаги, поручительство третьих лиц, и прочее. Также на основании высоких рисков, процентная ставка по кредитам на открытие бизнеса более высокая, чем по иным займам. Несмотря на активную борьбу коммерческих банков за нового заемщика, банкиры редко выдают индивидуальным предпринимателям кредиты на открытие бизнеса. Зато активно предлагают заемные средства тем бизнесменам, деятельность которых уже осуществляется. Условия получения кредитаКредит на ведение бизнеса индивидуальному предпринимателю предоставляется при условии ведения предпринимательской деятельности не менее полугода. В этом заключается главное отличие кредита на развитие от кредита на открытие бизнеса. Индивидуальный предприниматель, основавший бизнес и успешно его осуществляющий не менее 2 кварталов, имеет возможность и реальный шанс получить заемные средства на развитие своей деятельности. Это может быть нецелевой кредит в виде денежных средств или целевой кредит на приобретение недвижимости, автомобилей или оборудования. Целевые кредиты наиболее выгодны бизнесменам по следующим причинам:
При этом кредит наличными дает возможность заемщику по своему усмотрению распределять заемные средства, не отчитываясь никому об их использовании. Так, деньги могут быть направлены на финансирование нескольких сторон бизнеса: покупки движимого и недвижимого имущества, оборудования, материалов, нематериальных активов и на многие другие нужды предпринимателя. Как получить кредитПолучить кредит индивидуальному предпринимателю можно, обратившись в банк с заявкой и пакетом документов. При обращении за кредитом на открытие банковское учреждение запросит паспорт предпринимателя, его свидетельство о регистрации в ФНС, выписку из Единого реестра, а также бизнес-план. При оформлении заявки на кредит для развития бизнеса банк запросит у предпринимателя помимо личных документов финансовую отчетность за предшествующий период. В зависимости от срока ведения предпринимательской деятельности и периода обращения за кредитом банк запрашивает разную отчетность. Если бизнес функционирует более года или же заявка подается на начале календарного года, то в качестве финансовой отчетности в банк предоставляется декларация по форме 3-НДФЛ за минувший год. Если документы в финансовое учреждение подаются после первого квартала, предприниматель предоставляет в банк финансовую отчетность, поданную в налоговую инспекцию за последний отчетный период: квартал, полугодие или год. Заявка на получение займа рассматривается банком от 1 рабочего дня до 1 недели. После успешного рассмотрения индивидуальный предприниматель оформляет с коммерческим банком кредитный договор и получает заемные средства. Через месяц после подписания договора начинаются выплаты за кредит. В случае просрочки платежей возникает просроченная задолженность, кредитор начисляет штрафы и проценты на возникший долг. Преимущества и недостатки кредитования
Кроме процентов за пользование кредитными средствами, банк имеет право запросить дополнительные платежи: комиссию за оформление, выдачу кредита, досрочное погашение и так далее. Все эти условия оговариваются кредитным договором. Важно внимательно с ним ознакомиться перед подписанием, чтобы не платить дополнительные платежи. Также в договоре фиксируются условия погашения просроченной задолженности, которая может возникнуть как по вине заемщика, так и по независящим от него обстоятельствам. Кроме недостатков в кредитовании присутствует ряд преимуществ:
Альтернативное финансирование
В сравнении с кредитами, овердрафт всегда доступен предпринимателю без дополнительных заявок на получение и без предоставления документов. Однако и суммы возврата овердрафта выше, чем по кредиту. Кроме заемных средств коммерческих банков, индивидуальный предприниматель может воспользоваться иными вариантами привлечения средств: субсидии и дотации для открытия и развития бизнеса, средства инвесторов, частные займы и так далее. Таким образом, можно получить средства на открытие своего дела, оформив с банком кредитный договор. Несмотря на то, что кредитные учреждения неохотно дают такие кредиты, не стоит отказываться от возможности пополнения активов предприятия. К тому же при безукоризненной кредитной истории банк может открыть кредитную линию – овердрафт – для своих постоянных клиентов. biznes-prost.ru
|
Банк выдает индивидуальному предпринимателю кредит, основываясь на принципах срочности и возвратности, на определенный срок под установленную процентную ставку за пользование займом. Кредитование открытия бизнеса подразумевает лишь частичное финансирование, так как считается, что бизнесмен должен располагать и собственным стартовым капиталом. Доля собственных средств при начале предпринимательской деятельности должна быть не менее 50%.
Получая деньги в кредит, предприниматель возвращает их банку с процентами за пользование займом. Так возникает переплата, размер которой зачастую сравним с суммой полученного кредита. Это замедляет срок окупаемости проекта, рост его прибыльности и рентабельности.
Помимо кредитов на открытие и развитие бизнеса, современные банки предлагают индивидуальным предпринимателям другие способы займов. Наиболее распространенной альтернативой единоразовому займу является овердрафт или кредитная линия. Овердрафт предоставляется индивидуальным предпринимателям, которые уже являются клиентами банка. Так, к действующему счету клиента открывается кредитная линия. Заемные средства по овердрафту возобновляемые, поэтому предприниматель имеет возможность воспользоваться деньгами, погасить долг, и снова получить средства по открытой кредитной линии.
