ГлавнаяРазноеКвартира в ипотеку ипотека жилья

Как купить квартиру у застройщика в ипотеку. Квартира в ипотеку ипотека жилья


Ипотека на вторичное жилье, ипотечное кредитование квартиры на вторичном рынке — Банк ВТБ

Площадь квартиры больше 65 кв.м. При покупке квартиры площадью от 65 кв м ставка снижена Без подтверждения дохода Я получаю зарплату на карту ВТБ Если вы получаете зарплату на карту ВТБ, то ставка для вас снижена Я отношусь к категории «Люди дела» Если вы работник сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления, то для вас могут действовать специальные условия. Пожалуйста, уточните у сотрудника Банка

Стоимость жилья, ₽

Первоначальный взнос, ₽ От 200000 ₽ (10% стоимости жилья)

Ежемесячный доход, ₽

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка.

www.vtb.ru

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция, условия, расходы

Решая проблему собственного жилья, многие оформляют ипотеку. От других видов кредитования ипотека отличается тем, что приобретенная квартира будет находиться в залоге у банка до полной выплаты займа и процентов по нему.

Покупка квартиры в ипотеку – непростая процедура со своими нюансами.

Необходимые документы

Необходимые для оформления ипотеки документы могут незначительно варьироваться в зависимости от требований конкретного банка, но основной список остается неизменным:

договор переуступки права аренды земельного участка между физ лицами

  1. Копия паспорта.
  2. Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме конкретного банка).
  3. Документы о дополнительных доходах, если таковые присутствуют (например, договор аренды).
  4. Копия трудовой книжки, заверенная у нотариуса.
  5. СНИЛС.
  6. Если заемщик мужского пола – военный билет.
  7. Свидетельства о рождении детей.
  8. Справка о постановке на учет в налоговой инспекции и присвоении ИНН.
  9. Документы по имеющимся или ранее погашенным займам.
  10. Разрешение органов опеки, если владельцем квартиры, передаваемой в залог банку, станет выступать несовершеннолетнее лицо.
  11. В зависимости от семейного положения потребуется один из этих документов – нотариально заверенное согласие супруга (или супруги) заемщика на передачу купленной квартиры в банковский залог; брачный договор с прописанным в нем раздельным владением имуществом; нотариально заверенное заявление от заемщика о том, что на момент оформления права собственности на приобретаемую квартиру он не состоит в официальных брачных отношениях.

С готовым пакетом документов необходимо обратиться в выбранный банк, где кредитный специалист поможет составить заявку на одобрение сделки. Процесс рассмотрения заявки и вынесение решения может занимать от трех дней до двух недель в зависимости от загруженности работы банка.

Поиск жилья

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - звоните: Москва +7 (499) 653-60-87, Санкт-Петербург +7 (812) 313-26-64.

Если по заявке вынесено положительное решение, нужно начинать поиск подходящей квартиры. При ипотеке на выбор недвижимости наложены определенные ограничения. Все зависит от того, где будет приобретаться жилье – у застройщика или на вторичном рынке.

При покупке квартиры на первичном рынке лучше выбирать застройщиков, с которыми сотрудничает банк. Это поможет минимизировать проблемы при выборе жилья. Если же заемщик предпочитает самостоятельно выбирать квартиру, застройщики должны отвечать следующим требованиям:

страхование ответственности застройщика

  • срок работы на рынке строительства – не менее пяти лет;
  • задержки при сдаче готовых объектов – не более года;
  • наличие не менее двух объектов многоквартирной застройки, введенных в эксплуатацию;
  • соответствие всем оценочным нормативам финансовой устойчивости;
  • отсутствие решения о ликвидации компании или начавшейся процедуры банкротства.

Это основные требования к застройщику, но, в зависимости от политики конкретного банка, могут выдвигаться и дополнительные.

В случае, когда речь идет о покупке жилья на вторичном рынке, квартира должна отвечать следующим требованиям:

  1. Юридическая чистота. Если в квартире ранее проживало лицо, которое может вновь получить право на проживание (пропавший без вести и т.д.), то банк, скорее всего, не одобрит ипотеку.
  2. Расположение. Жилье должно находиться в зоне, определенной ипотечной программой. Банки неохотно идут на сделки, если недвижимость находится за пределами больших населенных пунктов.
  3. Состояние. Квартира не должна находиться в старом доме, быть в аварийном или ветхом состоянии, должна соответствовать всем санитарным нормам, иметь канализацию, отопление, водоотведение.
После подбора жилья следует одобрение его банком. Для этого проводится процедура оценки недвижимости. Компанию, занимающуюся расчетом оценочной стоимости, обычно назначает банк.

Оценка требуется для расчета суммы ипотечного займа и от ее итогов зависит, на какой кредит может рассчитывать заемщик. Оценщик производит осмотр объекта недвижимости, после чего составляет отчет.

Оформление кредитного договора

Перед подписанием кредитного договора нужно внимательно прочитать его, изучить возможные скрытые проценты и иные обременения. Часто скрытые проценты маскируются под комиссии за обналичивание средств или обслуживание счета, или под различные обязательные депозиты.

Также нужно проверить договор на наличие пункта об изменении размера процентов. Нередко банки прописывают такую возможность в одностороннем порядке, при котором согласие заемщика не требуется. Главный минус в том, что при неблагоприятной экономической ситуации банк может увеличить процент, и размер ипотечного займа станет для заемщика неприемлемым. Поэтому рекомендуется заключать тот кредитный договор, в котором есть пункт об изменении размера процентов только по обоюдному согласию банка и заемщика.

Важный нюанс – возможность досрочного погашения ипотеки. Такое право дано заемщику на законодательном уровне. Однако некоторые банки, не желая упускать выгоду, прописывают в кредитном договоре дополнительные платежи при досрочном погашении долга.

Согласно федеральному законодательству, квартира, которая является банковским залогом, должна быть обязательно застрахована. Однако банк может настоять и на других видах страхования – жизни, здоровья, риска невозврата кредита и т.д.

Оформление сделки купли-продажи

Это последний этап приобретения квартиры в ипотеку, который имеет свою особенность при ключевом моменте – передачи денег продавцу.

Подписывается стандартный договор купли-продажи, при этом покупатель должен внести аванс продавцу и предоставить банку доказательство передачи денежных средств (расписка, платежное поручение).

После оформления договора все документы передаются в Росреестр для регистрации права собственности. При регистрации на квартиру накладывается обременение (залог), которое будет снято только после полного расчета заемщика с банком.

Затем производится окончательные расчет с продавцом, на его счет банком переводится вся недостающая сумма. Подобная схема обусловлена тем, что очень часто банки согласны оформить ипотеку только при условии выдачи заемных средств после первоначальной регистрации сделки. А поскольку оформление купли-продажи без оплаты гарантирует продавцу залог в силу закона, то он ничем не рискует.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 653-60-87, Санкт-Петербург +7 (812) 313-26-64 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

zakonometr.ru

Квартиры в ипотеку от застройщика

Многие семьи рассматривают варианты покупки жилья в новостройке. Это выходит несколько дешевле, особенно если покупать квартиру на начальном этапе строительства.

Кроме того, многие застройщики сотрудничают с банками, предлагая клиентам оформить ипотеку на выгодных условиях.

Покупка квартиры в ипотеку у застройщика может стать выгодным вариантом решения жилищных проблем.

Нюансы сделки

Чтобы купить квартиру от застройщика с помощью ипотечного кредита, необходимо сначала выбрать самого застройщика.

Именно он является партнёром некоторых банков, которые кредитуют население для покупки жилья в новостройках.

Как правило, у того или иного застройщика есть несколько банков-партнёров, в которых разработаны специальные программы кредитования.

Затем нужно забронировать квартиру. Для этого нужно будет заключить с застройщиком агентский договор на некоторое время, заплатив стоимость данной услуги.

Пока квартира будет стоять забронированной, нужно обратиться в банк, который является партнёром застройщика.

Но сначала нужно изучить предложения других банков. Возможно, найдётся более выгодный вариант!

Затем идёт обычный процесс оформления ипотечного кредита. То есть, потенциальный заёмщик сначала пишет заявление на кредит и заполняет анкету.

Банк будет рассматривать эти документы в течение 10 дней. Если решение будет положительным, то нужно собрать все необходимые документы (банк сам предоставит полный их список), и сдать на рассмотрение.

Затем заключается ипотечный договор и договор купли-продажи. Но можно рассматривать вариант покупки квартиры без ипотеки от застройщика.

Особенности

Главная особенность заключается в том, что сначала нужно выбрать застройщика и забронировать ту или иную квартиру.

Поэтому, именно застройщик выступает заёмщиком для банка. Когда он получает деньги за квартиру от покупателей, он возвращает долг банку.

Но далеко не все банки сотрудничают с застройщиками. На это могут рассчитывать только те строительные компании, которые находятся на данном рынке достаточно давно, и имеют безупречную репутацию.

Результатом такого сотрудничества выступают специально разработанные ипотечные программы.

Кроме того, обязательным условием является подписание договора долевого участия, так как в сделке участвуют 3 стороны – банк, застройщик и покупатель.

Недостатки и преимущества

У такого вида ипотечного кредитования есть свои плюсы и минусы.

К преимуществам можно отнести:

 Условия кредитования не такие жёсткие как если брать ипотеку напрямую через банк
 Процедура оформления документов и самого кредита несколько упрощается так как проверять заёмщика нет необходимости. Им выступает компания – застройщик
 Отсутствуют комиссии за оформление документов который обычно взимает банк при работе с клиентом напрямую
 Цена покупаемого жилья довольно низкая особенно если брать кредит при покупке квартиры на начальном этапе строительства

Но не стоит забывать и о недостатках, к ним можно отнести:

 Первоначальный взнос довольно высокий, нежели при покупке вторичного жилья иногда он может достигать половины стоимости покупаемой квартиры
 Срок кредита меньше чем при покупке вторичного жилья
 Процентные ставки по кредиту достаточно низкие но это компенсируется довольно крупными ежемесячными платежами
 Гарантий того, что новостройка, в которой куплена квартира будет достроена нет шанс того что стройка будет заморожена невелик, но он есть
 Присутствует риск оказаться жертвой недобросовестного застройщика и хотя банки работают только с проверенными строительными компаниями, риск такой всё равно присутствует

Что нужно знать

Чтобы привлекать больше клиентов, процентная ставки по таким ипотечным программа довольно низки, по сравнению с кредитом на покупку жилья на вторичном рынке.

Средняя ставка по кредиту колеблется в пределах от 9,5% до 11,5% годовых.

Кроме того, есть возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или же для досрочного погашения кредита.

Видео: как купить квартиру от застройщика

Купить квартиру в ипотеку от застройщика можно с помощью АИЖК – Агентства ипотечного жилищного кредитования.

Она разработало несколько льготных программ кредитования населения.

На льготы могут рассчитывать:

 Малоимущие семьи которые нуждаются в улучшении своих жилищных условий
 Семьи, которые проживают в аварийных и ветхих домах социального назначения
 Семьи, в которых есть дети-инвалиды
 Многодетные семьи или семьи, имеющие аналогичный статус к таким относятся семьи, где есть 3-ое детей, но один из них уже достиг совершеннолетия, но обучается в ВУЗе по очной форме обучения. Семья будет иметь статус «аналогичный многодетной» до тех пор, пока этому ребёнку не исполниться 23 года
 Молодые семьи, в которых оба супруга не достигли ещё 35-летнего возраста если в этой семье есть дети, то государство оказывает им дополнительную поддержку

Квартира в ипотеку от застройщика в Москве

Для того чтобы купить квартиру в новостройке в Москве с помощью ипотечного кредита, нужно сначала выбрать новостройку.

Здесь нужно учитывать район расположения дома, инфраструктуру района и прочее, что имеет важное значение для одной конкретной семьи.

Как правило, информацию о застройщике можно найти на стройке, где возводится дом.

Иногда бывает так, что присутствует мобильный офис. В него можно обратиться и получить информацию о месте нахождения основного офиса застройщика.

Посетив офис, следует тщательно ознакомиться с предложениями, которые предлагают банки – партнёры застройщика.

Стоит помнить, что банк выдаёт ипотеку только тому застройщику, который у него аккредитован.

Аккредитация строительной компании в банке, особенно крупном и известном, говорит о том, что данный застройщик – надёжный партнёр, и к нему стоит обращаться. Хотя от банкротства никто не застрахован!

На что сделать акцент

В первую очередь, необходимо обратить внимание на самого застройщика, а также на те банки, с которыми он сотрудничает.

Чем крупнее банки у него в партнёрах, тем надёжнее и солиднее строительная компания.

Акцент нужно сделать на следующее:

 Как можно больше информации собрать о застройщике для этого можно сделать следующее:
  • посетить официальный сайт компании;
  • съездить в офис;
  • посетить строительную площадку;
  • отследить темпы строительства и прочее
 Провести анализ цен на жильё если застройщик сильно занизил цены, это может говорить о его ненадёжности
 Можно потребовать у руководителей застройщика показать учредительные документы
 Можно попросить предоставить лицензию на ведение строительной деятельности стоит обратить внимание на срок её действия
 У застройщика обязательно должно быть разрешение на строительство стоит обратить внимание на конечные сроки разрешения
 Клиент имеет право попросить домой копию проектной документации есть знакомые специалисты, которые разбираются в этом, можно показать документы им
 Затем нужно изучить условия самого договора желательно показать его юристу, который занимается именно составлением договоров
 Необходимо также удостовериться в наличии права собственности на земельный участок, на котором строится дом

Последовательность действия

Для покупки квартиры от застройщика необходимо соблюсти следующую последовательность действий:

 Необходимо выбрать новостройку, в которой будет приобретена квартира новостройка должна отвечать требованиям конкретной семьи
 Знакомство со списком банков, которые являются партнёрами данного застройщика у каждого банка есть своя ипотечная программа. С ними также нужно ознакомиться
 Бронирование квартиры в новостройке это делается для того чтобы покупатель был уверен, что пока идёт оформление всех документов и рассмотрение вариантов ипотеки, понравившаяся квартира «не ушла» к другому покупателю.

Здесь может быть несколько вариантов развития событий: 

  1. Бронирование в устной безвозмездной форме. На такой вид бронирования соглашаются немногие заёмщики. Как правило, при такой форме брони застройщик оставляет за покупателем квартиру на срок до 2-ух недель, пока тот обращается в банк и получает от него одобрение.
  2. Бронирований в устной форме с последующим заключением платного агентского договора. Сначала покупатель бронирует квартиру устно (как указано выше), а затем заключает агентский договор, после того как получит одобрение банка.
  3. Заключение платного агентского договора. Покупатель сразу же заключает такой договор, заплатив определённую сумму за услугу. Но есть риск потерять свои деньги, если банк откажет в кредите. На такой вид брони не редко идут сами покупатели
 Получение от банка одобрения на ипотеку
 Выбор страховой компании для ипотеки выбирать, как правило, нужно из списка компаний, которые являются партнёрами банка – кредитора
 Проведение сделки по покупке квартиры и подписание кредитного договора
 Регистрация договора долевого участия и права собственности
 Проведение оценки квартиры она проводится после того, как застройщик сдаст дом в эксплуатацию. Акт об оценке будет приложением к кредитному договору и договору страхования недвижимости
 Заключение договора страхования имущества

Проверка документов

Все документы необходимо проверять со специалистами. Лучше будет нанять юриста, который будет присутствовать на подписании всех необходимых бумаг.

Он поможет разобраться в тонкостях и проверит все документы на правомерность по отношению к покупателю.

Один из наиболее распространённых уловок банкиров – это «мелкий» шрифт.

Он может скрывать дополнительные комиссии, порядок одностороннего изменения условий договора и прочее.

Поэтому нужно очень внимательно читать договор. То же самое касается проверки учредительных документов застройщика и проектной документации.

Их также нужно показать специалисту, который сможет выявить неточности.

Оформление бумаг

Оформление ипотечного кредита при покупке квартире в новостройке почти ничем не отличается от обычной процедуры.

Но есть одно существенное отличие – выбор продавцов квартир достаточно ограничен.

Банк одобрит заявку на ипотеку только в том случае, если данная строительная компания имеет в этом банке аккредитацию.

Обычно, когда граждане выбирают себе квартиру в новостройке, с целью покупки её в ипотеку, они заранее выясняют, какие компании работают с какими банками.

Чем крупнее компания, тем крупнее и надёжнее у неё банки партнёры.

Цены будут немного завышены, но риск разорения застройщика или банка ничтожно мал.

Так как заёмщиком выступает именно саам застройщик, то нежелание банка выдавать кредит на покупку квартиры в новостройке покупателю говорит о том, что данная компания имеет какие-то неполадки с документацией.

Цены на жилье

Цены на жильё сегодня достаточно высоки, особенно в Москве или области.

Покупка квартиры в новостройке от застройщика может стать реальным способом обеспечения семьи жильём за относительно небольшие деньги.

Совсем дёшево обойдётся квартирка, если покупать её на начальном этапе строительства.

После того, как дом будет возведён и сдан в эксплуатацию, цены на готовые квартиры вырастут в 2-3 раза по сравнению с ценами при покупке «на уровне котлована».

С застройщиками сотрудничают такие крупные банки, как:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ24.
  3. Россельхозбанк.
  4. Банк Москвы.
  5. Райффайзенбанк.
  6. Другие банки, которые имеют твёрдую репутацию в качестве кредиторов.

Но есть возможность купить квартиру по льготным программам некоторым категориям граждан.

Существующие льготы

Купить квартиру в новостройке от застройщика с использованием льгот могут следующие категории граждан:

 Военные, проходящие военную службу или уже уволенные в запас но имеющие право воспользоваться военной ипотекой
 Семьи многодетные и малоимущие
 Те, кто проживают в аварийных или ветхих домах
 Молодые семьи имеющие детей до 18 лет

Программы льготного кредитования населения для покупки квартиры в новостройке есть во многих банках, особенно крупных.

А если и застройщик имеет аккредитацию в банке, то оформить кредит на покупку квартиры не составит труда.

Кроме того, на покупку квартиры в новостройке распространяется и программа ипотеки с государственной поддержкой.

Особенностью такой ипотеки является сниженная процентная ставка по кредиту.

Кредит погашает не сам заемщик, а государство. Погашение происходит с помощью субсидии или материнского капитала.

Получить такую поддержку от государства могут «социально незащищённые» категории граждан.

Суть военной ипотеки в том, что Министерство обороны выделяет военнослужащему некую сумму для покупки жилья.

Если военный решит купить жильё большей стоимостью, чем выделенная ему сумма, то погашать он будет её своими собственными средствами.

Процентная ставка по льготной ипотеке также несколько снижена, по сравнению с обычной ипотекой.

Поэтому военные предпочитают покупать квартиры именно в новостройках, так как и сам кредит выдаётся на более выгодных условиях, а ещё и с применением средств Минобороны можно купить очень хорошую квартиру.

Страхование имущества

Так как предметом ипотечного договора является квартира, то согласно ст. 31 Федерального Закона от 16. 07. 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке», оно должно быть застраховано.

При заключении ипотечного договора есть обязательное и добровольное страхование.

В обязательное страхование входит заключение договора на объект ипотеки от различных форс-мажорных обстоятельств. Например, от пожара или затопления соседями.

А если заёмщик желает, он может самостоятельно застраховать своё здоровье и жизнь, а также риск потери трудоспособности.

Если наступит страховой случай, например, заёмщик приобретёт инвалидность, страховая компания выплатит за него весь кредит.

При этом право собственности на квартиру останется у заёмщика. Кроме того, у страховых компаний есть и другие программы на выбор клиента.

Например, можно застраховать риск потери работы. Но стоит помнить, что договор страхования нужно продлевать каждый год, даже если не наступил страховой случай.

Многие хотят приобрести именно квартиру в новостройке.

Во-первых, это дешевле. А во-вторых, некоторые граждане не хотят жить там, где уже кто-то проживал.

Поэтому новостройка – это идеальный вариант для приобретения жилья.

domdomoff.ru