Лизинг авто для физических лиц: плюсы и минусы, как оформить? Лизинг плюсы и минусы для физических лиц

плюсы и минусы, как оформить?

В России лизинг авто для физических лиц – понятие довольно свежее, хоть и не новое по своей сути. К примеру, в западных странах такой способ приобретения автомобиля предпочитает около 30% населения, что нисколько не уступает кредитам. И только 40% европейцев покупают транспорт за наличные. У нас же автокредиты в разы популярнее лизинга. Лизинг авто для физических лиц: плюсы и минусы, как оформить?

Возможно, российские автолюбители до сих пор считают лизинговые операции прерогативой лишь крупных компаний и прочих юридических лиц.

Изначально Федеральный закон N 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», принятый в сентябре 1998 года, содержал фразу «для целей коммерческого использования». Эта формулировка закрывала возможности лизинга для обычных граждан. Но в 2010 году ситуация изменилась и строку о коммерческом использовании удалили из текста закона.

С тех пор финансовая аренда стала доступной для физических лиц, но популярности лизингу автомобилей это не прибавило. А может быть дело в отсутствии финансовой грамотности и банальном страхе перед неизвестностью? Вот этот пробел мы и постараемся устранить.

Что такое лизинг автомобилей?

Лизинг представляет собой финансовую операцию, сопровождающуюся заключением договора, согласно которому одна сторона (лизингодатель) приобретает имущество для передачи его в долгосрочную аренду другой стороне (лизингополучателю).

На практике это выглядит следующим образом: заинтересованное в покупке дорогостоящего имущества (в нашем случае – автомобиля) юридическое или частное лицо обращается в лизинговую компанию, которая специально для него приобретает указанный объект и сдает его в аренду этому же лицу на длительный срок. В течение установленного договором периода лизингополучатель осуществляет арендные платежи, а в конце указанного срока выкупает автомобиль по остаточной стоимости.

Применительно к теме нашей статьи лизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с правом его последующего выкупа. Далее мы разберем как правильно осуществлять подобные операции. Но чтобы не наделать ошибок на практике, необходимо до конца разобраться в теории лизинговых отношений. Существует несколько видов лизинга, рассмотрим основные из них.

Финансовый лизинг

Это стандартная ситуация, когда лизингодатель отдает имущество (автомобиль) в аренду на срок, сопоставимый с периодом эксплуатации предмета лизинга. За это время авто теряет большую часть первоначальной стоимости, а лизинговая компания полностью покрывает свои расходы.

В конце срока действия договора лизингополучатель, как правило, выкупает имущество по остаточной стоимости и переводит его в собственность. Обычно такая купля-продажа представляет собой просто юридическую формальность и стоимость контракта чисто символическая. Подавляющее большинство сделок с физическими лицами проходит по этому сценарию.

Оперативный лизинг

Характерной чертой таких операций является короткий период аренды. При этом срок службы предмета лизинга значительно превышает длительность договора. Завершается сделка пролонгацией договорных отношений или возвратом имущества лизингодателю. Часто стороны заключают новый договор, сопровождающийся покупкой другого имущества.

Оперативный лизинг популярен среди тех, кому невыгодно показывать в налоговой декларации наличие авто премиум-класса. Кроме того, подобная схема позволяет без лишних хлопот поменять подержанный автомобиль на более свежую модель. Вы никогда не задавались вопросом: «И как это люди каждые два года меняют машину?» Оперативный лизинг – один из вариантов подобного стиля жизни.

Возвратный лизинг

Бывает ситуации, когда поставщику и арендатору выгодно выступать в одном лице. В таких случаях необходимое имущество продается лизингодателю и у него же берется в аренду. Такая вот хитрая форма кредита, используемая коммерческими структурами для легальной оптимизации налогообложения. Поскольку эта схема наиболее характерна для юридических, чем для частных лиц, обычным гражданам и индивидуальным предпринимателям она вряд ли будет интересна.

Чем отличается лизинг автомобиля от аренды?

В основе этих двух понятий лежат схожие принципы. Ведь с точки зрения закона, лизинг не что иное, как частный случай арендных отношений (глава 34 ГК РФ). Однако на практике различия между ними весьма существенны и часто имеют определяющий характер.

Главным отличием является правовой статус клиента после окончания срока договора. Арендатор ни при каких условиях не может стать владельцем используемого имущества, а лизинговые отношения чаще всего заканчиваются переходом материальных ценностей в собственность клиента. Существует еще ряд отличий финансовой аренды от обычного проката:

Лизингополучатель сам выбирает имущество (автомобиль), которое желает приобрести. В случае с арендой приходится довольствоваться тем, что есть.

Процесс оформления сделки также имеет отличия. Заключение договора лизинга предполагает проверку платежеспособности клиента и уплаты им первоначального взноса. Аренда же потребует только внесения небольшого залога.

Ежемесячные арендные платежи существенно превышают лизинговые взносы. Это обусловлено включением в стоимость услуги периодов простоя, расходов на ремонт и других текущих издержек арендодателя.

Таким образом, при оформлении лизинга можно выбирать марку автомобиля, его цвет, комплектацию и т.д., при этом сумма ежемесячных платежей будет ниже, чем при аренде транспортного средства. Но для покупки авто в лизинг в большинстве случаев потребуется сделать первоначальный взнос.

Лизинг автомобиля или автокредит – что лучше?

По своей структуре лизинговые программы очень напоминают автокредитование — – та же необходимость внесения первоначального взноса и те же регулярные платежи.

Но при этом есть два отличия:

При оформлении лизинга автомобиль до определенного момента принадлежит лизинговой компании;
При покупке в кредит авто сразу поступает в собственность заемщика. Правда, такое владение очень условно, ведь машина тут же становится залогом, обеспечивающим кредит.

Главным преимуществом лизинга считается пониженная процентная ставка. Поэтому финансовая аренда намного дешевле кредита в ежемесячных платежах.

Кроме того, стать лизингополучателем намного проще, чем получить статус заемщика. Для приобретения дорогой машины в лизинг не потребуется ни залога, ни поручителя.

Преимущества покупки автомобиля в лизинг

Доступность приобретения коммерческого транспорта. Банки очень неохотно выдают кредиты на дорогостоящие автобусы и фуры.
Более лояльные требования к заявителям, отсутствие залога и поручителей.
Как уже упоминалось выше, лизинг значительно дешевле кредита в ежемесячных платежах.

Стоимость страхования и других сопутствующих расходов взимается не сразу, а постепенно в составе ежемесячных платежей.
Лизинг не увеличивает материальных обязательств и не будет помехой для кредитования. В отдельных случаях при значительной долговой нагрузке вообще невыгодно показывать наличие имущества.
При рассмотрении заявки кредитная история, как правило, не учитывается.
Автомобиль не является собственностью клиента и не увеличивает налоговую базу.

Недостатки лизинга авто для физических лиц

При отсутствии ограничений на пробег, выезд за границу все-таки придется согласовывать с компанией.
Лизингополучатель не является полноправным владельцем авто. Это обстоятельство имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Приобретенную в лизинг технику нельзя продавать, закладывать, дарить и сдавать в субаренду.
В случае просрочки платежей, представители компании могут забрать машину прямо со стоянки. В итоге не останется ни денег, ни автомобиля.
Любой тюнинг под запретом, максимум, что можно поменять – это магнитолу.
Ремонт авто возможен только в одобренных лизингодателем сервисах.

Не стоит забывать и о том, что существует риск банкротства компании. Транспортное средство, предоставленное в длительную аренду, тоже входит в состав имущества, которым лизингодатель будет отвечать по своим долгам. Если компания прекратит свое существование, то защищать собственные интересы придется в зале суда.

Требования к лизингополучателю

Как правило, понятие финансовой аренды подразумевает более лояльное отношение к клиенту по сравнению с банковскими кредитами. Однако в нашей стране это совсем не правило и компанию с низкими требованиями придется еще поискать. В большинстве же случаев чтобы приобрести автомобиль в лизинг нужно соответствовать следующим критериям:

Иметь гражданство Российской Федерации.
Постоянную регистрацию в регионе присутствия лизингодателя не менее полугода.
Возраст старше 18 лет на дату заключения договора и моложе 65 лет на момент его завершения.
Официальное трудоустройство и стабильный источник дохода.
В некоторых случаях может потребоваться справка о доходе.

Как купить машину в лизинг физическому лицу

Итак, вам нужен автомобиль. Но, как это часто бывает, денег на покупку не хватает, с кредитами связываться неохота, а мысли о дорогостоящей аренде вгоняют в тоску. Так почему бы не взять автомобиль в лизинг? И не просто платить аренду, а постепенно выкупать свое авто.

Согласитесь, такая перспектива выглядит более интересной.

Выбор автомобиля в лизинг для физических лиц

В первую очередь нужно определиться что именно вы хотите приобрести: марку, модель, новый автомобиль или б/у, выбрать поставщика и т. д. Имея четкое представление о желаемом объекте, можно приступать к следующему шагу.

Поиск лизинговой компании

Это, пожалуй, самый важный этап. От выбора компании будет зависеть степень успеха всего мероприятия. Оценивая будущего партнера, нужно учитывать:

Материальное положение фирмы. Не стесняйтесь просить финансовую отчетность. Организациям, твердо стоящим на ногах, нет смысла скрывать свои результаты.
Источники финансирования. Хорошо если лизингодатель не только кредитуется в коммерческих банках, но и пользуется собственными средствами для приобретения имущества.
Возраст компании. Здесь, разумеется, чем старше – тем лучше.

Масштабы организации. Наиболее надежными считаются дочерние лизинговые структуры от крупных иностранных и российских банков. Далее следуют фирмы, открытые при известных производителях и поставщиках. И замыкают список независимые организации, кредитующиеся в мелких и средних банках.
Репутацию фирмы среди клиентов. Для этого можно использовать любые доступные источники информации: СМИ, отзывы в интернете.
Ограничения по клиентам и предметам лизинга. Для получения более выгодных условий ищите компанию, специализирующуюся именно на желаемой марке автомобиля и ориентированной на предоставление услуг физическим лицам.

Страхование в автолизинге

Наряду с приобретением полиса ОСАГО, лизингодатель, вероятно, потребует оформления страховки КАСКО. При этом клиенту не обязательно искать страховщика. Организация может сделать это самостоятельно и с большими скидками, как постоянный партнер страховой компании.

Несмотря на то, что полис потребуется на весь период действия договора, оформлять его сразу на полный срок может быть невыгодно для клиента. Вариант ежегодного страхования предполагает возможность использования скидок и понижающих коэффициентов за безаварийное вождение. А еще можно поискать страховщика с более интересными условиями.

Не забывайте о том, что выгодоприобретатель по страховке – всегда лизингодатель. Поэтому ситуации, связанные с наступлением страховых событий, в частности оплата ремонта авто, должны быть четко прописаны в договоре.

Подготовка документов для лизинга авто для физических лиц

Как уже отмечалось, требования к лизингополучателю сопоставимы с банковской оценкой заемщика. Единственным послаблением является отсутствие поручителей. От клиента обычно требуют:

Заявление.
Паспорт гражданина РФ.
Водительское удостоверение или другой документ на выбор: ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт.
Копию трудовой книжки, заверенную печатью предприятия и подписью руководителя.
Справку 2-НДФЛ или другой вариант подтверждения доходов.

Заключение сделки по лизингу авто для физических лиц

После утверждения вашей кандидатуры в качестве лизингополучателя, процесс оформления финансовой аренды подходит к завершению. Вам останется только:

Оплатить первоначальный взнос (от 0 до 50 процентов стоимости авто).

Получить автомобиль и начать эксплуатацию.
Своевременно оплачивать лизинговые платежи в соответствии с графиком.
В конце срока договора выкупить авто по остаточной стоимости.

Последний пункт требует особого внимания еще на стадии заключения сделки. Часто, соблазнившись на минимальную сумму ежемесячных платежей, клиент не замечает серьезного увеличения выкупной цены автомобиля. Требуйте предоставить итоговый расчет выплат вместе с проектом договора, в момент его подписания.

Несмотря на низкую популярность лизинга в нашей стране, этот финансовый инструмент, безусловно, заслуживает внимания как предпринимателей, так и рядовых граждан. Ведь в лизинг можно оформить не только автомобиль, но и другое дорогостоящее имущество. Однако нужно учитывать, что подобные операции таят в себе много нюансов. Поэтому прежде чем подписать договор, уделите ему должное внимание или проконсультируйтесь с юристом.

Видео: лизинг авто для физических лиц — что это, плюсы и минусы автолизинга

mir-auto24.ru

Лизинг для физических лиц, Плюсы и минусы лизинга

Сегодня мы посвятим наш разговор одной из актуальных финансовых услуг, которая носит название лизинг. Статья будет интересна не только начинающим бизнесменам, владельцам автомобилей, но и тем, кто просто хочет знать о популярных направлениях в финансовой отрасли и в сфере бизнеса.

Лизинг для физических лиц, Плюсы и минусы лизинга

Суть такого финансового термина, как «лизинг для физических лиц» кроется в самом названии. С английского языка он переводится как аренда. Именно поэтому, как и при аренде в данном случае объект сделки отдается во временное пользование. Однако различие состоит в том, что при совершении лизинговых операций по сравнению с традиционными видами аренды пользователю предоставляется возможность в дальнейшем приобрести предмет лизинга для постоянного владения.

Есть и другие различия между двумя этими понятиями. О них расскажу ниже.

Более строго определение лизинга можно сформулировать следующим образом. Лизинговая процедура представляет собой комплекс экономических и правовых отношений, по которому лизингодатель за оговоренную в договоре плату передает объект лизинга лизингополучателю с возможностью выкупа.

Следует пояснить, что лизингодатель – это банк, коммерческая или любая общественная организация, а лизингополучатель – это физическое иди юридическое лицо, получающее объект сделки.

Плюсы и минусы лизинга для физических лиц

Объектами лизинговой сделки могут стать:

Предприятие;
Транспортное средство;
Оборудование;
Движимое имущество;
Сооружение;
Здание;
Недвижимое имущество.

В России в особенности востребован лизинг автомобиля и специализированного оборудования.

Согласно отзывам молодых развивающихся компаний, которые мне доводилось слышать о лизинговых операциях, аренда имущества с последующей возможность его выкупа – самый оптимальный вариант в начале становления фирмы. Оборудование приобретается в кротчайшие сроки.

Рассмотрим, в чем заключаются плюсы и минусы лизинга для физических лиц, то есть для человека как субъекта экономической деятельности.

Сегодня новый финансовый инструмент активно конкурирует с традиционными способами приобретения автомобилей такими, как единовременная покупка или покупка в рассрочку, а также аренда.

Различают два вида автомобильного лизинга:

С обязательным переходом автомобиля в собственность
Без перехода права в собственность.

Приобретая автомобиль в лизинг по первому варианту, покупатель получает автомашину в аренду сразу после внесения первоначального платежа, а после иссечения срока сделки лизингополучатель становится полноправным владельцем транспортного средства.

Существенный минус лизинговой сделки в том, что во время действия сделки владельцем машины считается компания, а не покупатель. Компания в случаях, оговоренных договором, например, при просрочке платежа, может вернуть свою собственность.

Второй метод, при котором лизингополучатель после истечения срока действия договора должен вернуть компании автомобиль, позволяет автовладельцам регулярно менять автомобили на более новые модели, не задумываясь о продаже старой автомашины.

Для того чтобы понять, что выбрать лизинг или кредит, следует рассмотреть основные положительные и отрицательные стороны лизинговой сделки.

Основными плюсами приобретения машины в лизинг для физических лиц являются:

Гибкие графики платежей;
Несложный процесс оформления договора;
Нет необходимости оставлять залог или искать поручителя.

Разъясню все пункты подробнее. При покупке авто в лизинг в отличие от автомобильного кредита лизинговая сделка характеризуется большей вариативностью. Покупателю предоставляется возможность выбирать подходящий график ежемесячных платежей. К тому же лизинг отличается более низкими размерами платежей в счет погашения долга.

Лизингополучателю заранее предоставляется выбор, вернуть автомобиль после окончания сделки, или стать полноправным владельцем.

При оформлении лизингового договора не требуется дополнительный залог. Процедура проверки платежеспособности клиента более упрощенная. Это обстоятельство существенно сокращает время оформления сделки.

На вопрос, в чем выгода лизинга, отвечу следующим образом, лизинг значительно экономит время автовладельцам и освобождает их от множества хлопот. Это имеет не последнее значение для деловых людей.

Недостатки лизинга:

Владельцем автомобиля во время действия договора считается компания. То есть лизингополучатель не имеет права сдавать автомобиль в субаренду.
Отсутствуют какие-либо налоговые льготы на покупку машины в лизинг для физических лиц.
При финансовых трудностях покупателя компания изымает автомобиль.
Выгодная схема распространяется для случаев, когда предусмотрен возврат автомобиля.

Мое мнение о лизинге для физических лиц

По моему мнению, выгода лизинга полностью определяется особенностями договора и разновидностями лизинговой сделки. Финансовое преимущество для каждого случая индивидуально, зависит от условий соглашения.

Советую при выборе финансового инструмента покупки автомобиля, четко разобраться в своих потребностях. Для желающих постоянно обновлять автомобиль на более новые модели, вариант аренды без выкупа наиболее приемлем. Автомобиль для длительного пользования лучше приобретать по кредиту.

organoid.ru

Лизинг автомобиля для физических лиц: плюсы и минусы

Когда кризис в стране набирает обороты и нет финансов на крупные приобретения или есть идеи для развития бизнеса, но нет возможностей, то в помощь покупателю или индивидуальному предпринимателю приходит такая услуга как лизинг.

Слово лизинг произошло от английского слова lease — «аренда».

В лизинг можно приобретать практически все. Обычно, его отличают гораздо более выгодные условия, чем услугу кредитования. Для физических лиц, то есть для обычных людей, множество возможностей выгодно использовать лизинг. Если нужно приобрести новое жилье — существует услуга лизинга недвижимости. Если нужно новое авто — есть автомобили в лизинг.

Также можно делать ремонт и совершать крупные покупки с помощью этой услуги. Пользоваться этой возможностью есть смысл, если у вас не хватает финансов для покупки за свои средства или вы имеете какие-то предрассудки насчет кредитов.

Но, все-таки, это вид долгосрочных обязательств и стоит хорошо подумать перед заключением договора с лизинговой компанией. Существует много историй об обмане или мошенничестве той или иной стороны в соглашении. Поэтому заранее стоит взвесить все за и против.

Лизинг автомобиля для физических лиц: плюсы и минусы - условия и документы

Многие слышали это слово, но объяснить его значение чётко и ясно может только человек, который с этим столкнулся.

Лизинг — это такая финансовая услуга, которая, по сути, очень похожа на кредит. Он объединяет в себе понятие аренды и кредита. Это предложение взять в рассрочку автомобиль или какое-либо имущество, оборудование с целью дальнейшего выкупа по цене остаточной стоимости. То есть вы берете какое-то оборудование в аренду у лизинговой компании, а спустя определённое время выкупаете его.

Как это происходит? Человек приходит в лизинговую компанию и заключает с ней договор, где оговариваются условия аренды, сроки и сумма выплат. Когда договор заканчивается, арендованное имущество, по его условию, становится собственностью арендатора.

Лизинг бывает:

Оперативный — когда оканчивается срок договора, арендованное имущество остаётся в собственности того, кто сдавал в аренду. По сути, это простой обычный рентинг. Собственник сдал, позже вернул обратно, исполнив все взаимовыгодные условия. Поэтому наши лизинговые компании не работает с таким видом.
Классический — это когда лизингодатель сначала покупает имущество, а потом сдает его в аренду за определённую плату.
Возвратный лизинг — он работает как ломбард. Лизинговая компания выступает в роли и лизингополучателя одновременно. После окончания договора, арендодатель возвращает имущество себе.

Как мы уже определились, лизинг даёт покупателю имущество в аренду и берет за это плату:

Лизинг с переходом права собственности — после того, как договор окончится, вы становитесь хозяином занимаемого имущества и выкупаете его по остаточной стоимости.
Лизинг без перехода права собственности — вы отдаете имущество,например, авто, и берете новое с новым договором.

Плюсы лизинга:

Может быть краткосрочным. Например: авто на прокат. Это тоже можно оформить с помощью лизингового договора.
Срок может быть и довольно большим. Иногда до 10 лет. Кредиты же практически не бывают сроком более 5-7 лет.
Не требует залога или залог малозначителен при оформлении договора. При кредите нужен имущественный залог. В случае с лизингом, залогом выступает объект лизинга.
Требования для оформления не такие тяжёлые, как при выдаче кредита. Банк предъявляет определённые требования к клиенту. Они должны быть соблюдены, иначе в кредите будет отказано. Всегда существует кредитный риск. Он должен быть минимален для банка. Не каждый может исполнить все условия. У лизинговых компаний не такие жёсткие условия. Тем более, они регулируются внутри каждой компании.
Меньший срок рассмотрения заявки. Для принятия решения по кредиту, как правило, нужно несколько дней. Лизинг же можно получить часто за 15 минут. Обычно, максимальный срок принятия решения не более суток.
Более гибкие условия и возможность их проектирования в процессе времени действия договора. Клиент может просить об отсрочке выплаты и даже о продлении времени действия договора.
В лизинг можно взять имущество не новое, то есть уже бывшее в употреблении. Банки более охотно дают кредит на новые изделия или собственность. Условия лизинга здесь более гибки.
Возможно получение скидки за счёт лизинговой компании.Поставщики часто продают лизинговым компаниям товар со скидкой, особенно это работает с автомобилями. Таким образом, клиент может получить желаемое имущество дешевле и проценты меньше.

Но не все так прекрасно, как кажется на первый взгляд. Всякая услуга имеет недостатки, лизинг не исключение. Нужно знать и минусы этого явления, чтобы быть готовыми к неожиданностям и не быть обманутыми.

Минусы:

Для физических лиц не очень удобно. Гораздо выгоднее юридическим лицам. Существует целая система корпоративных скидок, способов снижения налогов, которые работают только с предприятиями и физических лиц не касается.
Лизингополучатель не хозяин арендуемого имущества. Предмет является собственностью лизинговой компании. Клиент может использовать его только при соблюдении всех условий, указанным арендодателем. И при нарушении их, второй может изъять его совершенно по закону.
Все изменения должны быть в обязательном порядке согласованы с лизинговой компанией.Она же может предоставить арендуемый вами предмет в счёт залога при любой другой своей сделке. То есть третий, совершенно неизвестный вам человек, будет иметь права и сможет распоряжаться, казалось бы, вашей собственностью.
Если вы собираетесь взять в лизинг что-либо, в первую очередь, нужно внимательно выбирать компанию. У неё должна быть хорошая репутация, она должна быть известна среди населения вашего города, иметь хорошие отзывы и многолетний стаж работы.

Кредит — это один из видов финансовых услуг, которые предоставляет банк. Сейчас существует очень много вариантов кредитования в соответствии с потребностями и требованиями клиента. Банк даёт деньги человеку, которому нужна определённая сумма, которой он не имеет. Потом на эту сумму начисляются проценты и человек выплачивает сумму вместе с ними, за определённый срок, равными долями или частями, определёнными в договоре.

Кредиты выдают практически все банки, но на разных условиях. Процентные ставки, сроки выплат и виды валют могут существенно отличаться. Также разнообразны требования к самому физическому лицу.

Кредит так просто не получить. Существует целый набор банковских требований к заемщику, часто, на первый взгляд, не связанных с будущими выплатами. Нарушение условий, несёт за собой штрафы и увеличение процентов. Поэтому принято обсуждать в договоре все риски по невыплате, так как это несёт ущерб для банка.

Рассмотрим основные виды потребительского кредита.

Бывает потребительский, ипотечный, автокредит.

Рассмотрим каждый подробнее.

Потребительский предоставляется населению для различных нужд. Например, для ремонта, покупки автомобиля, недвижимости или путешествий. Также существует микрокредитование для решения экстренных проблем.

По цели — строго на определённые нужды или просто деньги без указания причины. Также идёт разделение по социальным группам и т. д. Проще говоря, кредит это выдача денежных средств для покупки определённых товаров.

Ипотечный — это выдача денег под залог недвижимости. Этот вид бывает долговременным.

Автокредит — это один из видов потребительских кредитов. В нем залогом является автомобиль. Его выдают не только банки, но и автосалоны.

Рассмотрим основные виды автокредита:

«Классика» — это стандартный кредит, которые выдают большинство банков на привычных условиях. Он подразумевает небольшой первый взнос, наличие полного пакета документов и оформление обязательного автострахования КАСКО. Преимущества классического кредитования в большом сроке до 10 лет. Но можно приобрести только новый автомобиль.
Экспресс-кредит — это быстрый кредит, срок его рассмотрения минимально коротки. Также практически не требуются особые документы. Нужны только паспорт и водительские права. Недостатки этого вида в том, что требуется большой первоначальный взнос, сроки выплаты коротки и проценты выше. Он подойдёт тем, кто очень спешит и хочет забрать машину прямо в день заключения сделки.
Кредит с обратным выкупом (BuyBack) — позволяет погасить половину суммы или около того только в конце срока по договору. Первую часть плательщик отдаёт в течение всего срока, а последний платёж — полностью остаток. То есть человек ездит на новой машине весь срок кредита, а в конце может отдать ещё обратно или доплатить оставшуюся сумму. Этот способ удобен тем, кто хочет недолго ездить на новой машине, а потом покупать следующую.
Trade-in — старый автомобиль оценивается, и сумма его стоимости вычитается из суммы стоимости нового, а остаток цены второго выплачивается как обычный кредит. Очень удобная схема давно применяется в странах Запада. Для нашего потребителя это ново, но уже популярно. Многие уже оценили достоинства этой программы.
Факторинг — это отсрочка платежа. Через факторинговую компанию предприятие получает кредит суммой до 90%, а остаток получает по истечении срока. Здесь участвуют 3 стороны. Банк, кредитор и заемщик. То есть это покупка задолженностей. Предприятие таким образом получает оборотный капитал.
Кредит без первоначального взноса — это получение ссуды на покупку авто под залог имущества. Его отличают жёсткие условия и высокие проценты.

Если вы решили приобрести автомобиль в кредит, то должны иметь в виду, что у такого способа покупки тоже есть свои плюсы и минусы. Изучим их подробнее.

Плюсы:

Вы можете забрать машину сразу и начинает ещё использовать. Она становится вашей собственностью.
Сравнительно низкий первоначальный взнос позволяет сократить время на их накопление.
Сравнительно низкая ставка госпошлины за нотариальное удостоверение кредитного договора.
Существует 2 схемы погашения кредита: аннуитетные – одинаковые выплаты каждый месяц. Идифференцированные — это уменьшающийся платеж. К концу срока он становится значительно меньше.
Это длинный срок выплаты кредита за автомобиль. Может быть до 5–7 лет.
Есть возможность застраховать кредитный автомобиль в любой компании.
Обслуживание автомобиля на любом СТО.

Минусы:

Обязательно для получения кредита заемщик должен быть прописан в том регионе, где происходит покупка машины.
Обязательное наличие хорошей и официальной зарплаты.
Нужно иметь стаж работы от 3 до 6 месяцев, а лучше больше.
Необходимость страховки КАСКО на автомобиль и жизнь заемщика.
Всегда всплывают какие-то дополнительные платежи. Например, комиссии, взносы и т. д.
Всегда есть опасность поднятия процентной ставки из-за курса валют.
Банк должен быть в курсе всех изменений вашей жизни на протяжении всего срока кредита.

Для оформления автокредита в банке вам понадобятся:

Анкета заемщика.
Паспорт и его копия.
Любой второй документ, удостоверяющий личность и его копия.
Документ, подтверждающий прописку или регистрационный документ по месту жительства и его копия.
Справка о доходах.
Трудовая книжка и ещё копия.
Договор купли-продажи из автосалона.
Платёжный документ из автосалона.
Копия паспорта автомобиля.
Договор страхования.
Бумага о подтверждении внесения первоначального взноса.
Письменное согласие мужа или жены на приобретения авто.
И все равно, в каждом банке могут быть нюансы, которые стоит уточнить на месте.

Все-таки этот вопрос нужно решать исходя из целей и возможностей. По сути, и то и другое – ссуда. Разница в условиях. Нужно исходить из ситуации в каждом конкретном случае отдельно. Только вы сами можете определить, что выгоднее для вас.

Так что же выбрать? Если вы хотите быть хозяином своего имущества, а не получать его в аренду, полностью этого не осознавая, выбирайте кредит. Самое главное различие – это переплата. У лизинга переплаты всегда несравнимо больше. То есть это ваши деньги. И их недостаток является причиной сделки. Только теперь это будут ваши деньги каждый месяц. Они будут уходить в пользу лизингодателя.

Однозначно сказать нельзя что же лучше. Очень большую роль играет срок займа и скрытые платежи, а также налоги, которые часто значительно уменьшают всю выгоду, например, лизинга.

Нужно выбирать способ получения ссуды конкретно в вашей личной ситуации. Одному окажется выгоднее кредит, а другому лизинг.

organoid.ru

Лизинг для физических лиц: плюсы и минусы

Машина в жизни современного человека – возможность добавить в жизнь мобильность и комфорт. Но не все могут или хотят копить и откладывать на авто свой мечты, тем более, что цены меняются каждый день.

Лизинг – это отличный вариант двустороннего сотрудничества хозяина автомобиля и того, кто хочет на ней ездить. Говоря простым языком, это аренда автомобиля у хозяина или компании, на основании договора и регулярных выплат. Есть два вида такой аренды:

Финансовый – когда арендатор в итоге выкупает машину и становится ее собственником.
Оперативный – оплачивается только право собственности на время аренды, а по ее истечению машина возвращается к хозяину.

Важное условие договора — полная ответственность лизингополучателя за состояние и сохранность машины, соответственно все ремонты ложатся на него и не влияют на сумму аренды. А вот за страховку, договоры на обязательные техосмотры и регистрацию отвечает реальный хозяин машины.

Есть у такой процедуры, как лизинг для физических лиц, плюсы, и минусы.

Лизинг для физических лиц: плюсы и минусы

Плюсы:

Для оформления договора достаточно стандартного набора документов – паспорт и права. Иногда дополнительно запрашивается справка о доходах и копия трудовой книжки. Не имеет решающего значения место прописки, возраст, состояние кредитной истории. Вся процедура вместе с проверкой и решением обычно занимает не более 2 часов.
Единственные дополнительные расходы, кроме платежей аренды – нотариальные услуги, без страховок, комиссий и прочего.
Зато бонусом могут быть предоставлены круглосуточный договор с эвакуатором, грамотные и быстрые страховые выплаты.
Часто лизингодатели заключают договор с автосалонами. Новая, понравившаяся машина, может быть выкуплена лизингодателем и тут же переоформлена в аренду.
В автопарках, работающих по договору лизинга, представлены самые различные машины — легковые, грузовые, отечественные и иномарки.
Все графики и размеры платежей разрабатываются индивидуально с условием пожеланий и возможностей, оставляя варианты для кредитных каникул, досрочного погашения и изменения срока и размера платежей.

Но есть и минусы:

Часто процентные ставки немного выше средних по автокредитованию – до 17% годовых.
Некоторые лизинговые компании требуют высокий первоначальный или стартовый капитал – до 50% от общей суммы.
Сроки, на которые оформляется аренда от 3 до 5 лет, крайне редко – 10.
Все права собственности принадлежат реальному хозяину, а значит категорически запрещены любые манипуляции – оформление субаренды, продажа.
Если в договоре заранее не прописаны сроки и суммы досрочного погашения или возможность расторжения договора, то эти действия в одностороннем порядке могут привести к крупным штрафам.

Процедура оформления лизинга проста. Можно выбрать из имеющегося автопарка или в салоне, с которым есть соглашение. Затем проверяются документы и составляется договор. Если же вы являетесь ИП или юридическим лицом, можете оставить заявку онлайн и получить бесплатный расчет ежемесячного платежа по лизингу.

Лизинг или кредит: что выгоднее?

Лизинг или кредит: что выгоднее

Для того, чтобы решить, что выгоднее лизинг или кредит, нужно для начала определиться со своими целями и планами насчет машины.

Процентная ставка на лизинг, и на кредит, примерно одинаковая, около 12-17 % годовых, если только не работает специальная программа рассрочки или господдержки. Сроки тоже схожи. Да и набор документов.

Зато варианты погашения различаются. Банк предлагает аннуитетные ежемесячные платежи, тогда как лизинговые компании готовы искать компромиссы – платежи могут быть ежеквартальными, разного размера и прочее. Также разное отношение к первоначальному взносу, в кредите это часть суммы, уменьшаемая основной долг. А вот в лизинге – выкупной платеж, это погашение основной части стоимости машины, но не право за ее использование. Оплата за аренду начисляется исходя из износа автомобиля, потери его товарного вида и прочее. То есть платеж по лизингу состоит из двух частей – погашения первоначальной стоимости, то есть выкупа машины и платы хозяину за аренду.

Определение ответственности и остальные тонкости

Банк выступает только посредником, оставляя машину либо в полную собственность, либо забирая ПТС, чтобы помешать продаже. Многие банки, пытаясь снизить переплату, готовы отказаться даже от КАСКО, хотя и настаивают на ее оформлении. Во всех страховках хозяин именно заемщик.

А вот в лизинге машина находится в полной и безраздельной собственности реального хозяина, и арендатор не может и шагу ступить без его разрешения. Во всех документах и процессах решающее лицо – лизингодатель. До самой последней выплаты владелец может забрать машину без привлечения посторонних лиц.

Кредитная история арендатора не имеет для лизингодателя решающего значения, как и имеющиеся финансовые обязательства, тогда как для банка то одно из главных препятствий.

Кредит выгоднее для тех, кто покупает машину на долгий срок, а вот любители менять автомобили на новенькие каждые 3-5 лет, конечно, выиграют от условий лизинга без выкупа.

altbroker.ru