Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит в банке? Можно ли погасить автокредит материнским капиталом в 2018 году


Материнский капитал на погашение кредита и процентов: изменения июня 2018 года

С июня 2018 года возможности использования материнского капитала на улучшение жилищных условий расширены. Семьи получили право гасить кредиты на жилье и проценты, независимо от даты возникновения обязательств.

Одно из главных направлений программы «Материнский капитал» – улучшение жилищных условий семей с детьми. Однако ряд ограничений в законодательстве не давал возможности потратить деньги по Сертификату на погашение кредита или ипотеки, оформленной после рождения ребенка, но до достижения им 3-х летнего возраста. Правовая неопределенность была устранена законодательно – с июня 2018 года на основании Постановления от 31 мая 2018 года №631 «Об изменениях в порядке использования материнского капитала для улучшения жилищных условий» граждане получили право направлять материнские деньги на погашение кредита и процентов, независимо от даты оформления.

Куда можно потратить маткапитал с июня 2018

Согласно ФЗ «О дополнительных мерах гос. поддержки семей с детьми», право на получение материнского капитала имеют семьи, в которых воспитываются двое и более своих или приемных детей, которые родились после 2007 года. Причем в 2018 году программа была продлена до 2021 года.

Но потратить капитал на свое усмотрение семьи не имеют право. Самое распространенное направление использования целевых средств, разрешенное законодательно, – это улучшение жилищных условий. Но и здесь, согласно правилам, действует ряд ограничений.

Направить финансы семьи могли:

  • на строительство или покупку жилья, в том числе с привлечением кредитных средств, только по достижению ребенком 3-х летнего возраста;
  • на погашение кредита, в том числе ипотечного, который был оформлен до рождения ребенка, то есть до появления права на получение маткапитала.

С 2015 года появилась возможность направлять материнские средства на первоначальный взнос по ипотеке, не дожидаясь 3-х летнего возраста ребенка. А с января 2018 года – получать льготную ипотеку под 6% годовых при рождении второго и третьего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022.

Однако гасить проценты и сам кредит, взятый на приобретение или строительство жилья после рождения малыша до достижения им 3-х летнего возраста, родители за счет целевых средств не имели права.

После внесения изменений в п.3 Правил с июня 2018 года у семей появилась возможность тратить материнский капитал, независимо от даты возникновения обязательств, на:

  • погашение кредита на жилье, оформленного раннее;
  • уплату процентов и основного долга по ипотечному кредиту;
  • выплату долга по кредиту, взятому на строительство дома или квартиры, в том числе на реконструкцию жилья.

Теперь, чтобы воспользоваться льготой, а именно погасить кредит, ипотеку и проценты, оформленные после рождения малыша, не нужно дожидаться его 3-х летнего возраста.

То есть, если семья оформила после рождения ребенка кредит на жилье или строительство и внесла в качестве первоначального взноса собственные средства или взяла ипотеку с внесением личных финансов или части детского капитала, гасить тело кредита, долг по ипотеке, проценты она имеет право за счет материнских средств.

Важно! Новые правила не дают права родителям гасить целевыми деньгами потребительские кредиты и проценты по ним.

Также сохранился запрет на погашение детскими деньгами штрафов, пени, прочих санкций, связанных с недобросовестным выполнением кредитных обязательств.

Нужно учитывать, что погашение кредита на жилье целевыми деньгами возможно только при оформлении доли дома или квартиры на ребенка.

Куда еще можно потратить маткапитал

Улучшение жилищных условий – это не единственное направление, куда можно потратить материнские деньги. Законными способами расходования целевых средств также являются:

  • оплата платных образовательных услуг;
  • направление на увеличение накопительной пенсии матери;
  • оплата услуг лечения, восстановления, адаптации и приобретение средств реабилитации для ребенка-инвалида.

Важно! Получить материнский капитал на руки или личный расчетный счет невозможно. Допускается только безналичное перечисление средств на целевые нужды.

С 2018 года появилась возможность оплачивать детскими деньгами дошкольное образование до достижения ребенком 3-х лет.

Особые преференции получили малообеспеченные семьи – они имеют право получать регулярные денежные выплаты до достижения ребенком 1,5 лет и тратить финансы по своему усмотрению. Пособие получают семьи, в которых доход на каждого члена меньше 1,5 величины прожиточного минимума для региона, где они проживают.

yakapitalist.ru

Какой кредит можно погасить материнским капиталом в 2018 году

Способы использования материнского капиталаМатеринский капитал (МК) – это специальная государственная поддержка семей, в которых рождается второй, третий и т.д. ребенок. Возможные способы использования данной социальной помощи регулируются статьей 7 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, которые имеют детей». С учетом инфляционных процессов, сумма материнского капитала ежегодно увеличивается. Из данной статьи вы узнаете, какой кредит можно погасить материнским капиталом.

Способы использования материнского капитала

Существует определенный перечень целевых способов использования материнского капитала, а именно: 

  1. использование средств с целью улучшения жилищных условий;
  2. вложение средств на образование ребенка;
  3. инвестирование средств в накопительную часть пенсии любого из родителей.

Данный перечень является окончательным, то есть, нельзя применять материнский капитал на какие-либо другие цели. При этом всем, последний пункт предполагается отменить. Кроме этого, правительство приняло решение внести ключевые поправки в список учреждений, которые будут вправе производить любые действия, непосредственно касающиеся материнского капитала. Предполагается, что из списка будут вынесены банковские учреждение с малым уставным капиталом, и с периодом своей деятельности менее 3-х лет.

Улучшение условий проживания

Улучшение условий проживания Этот вариант является одним из наиболее популярных, и он, несомненно, заслуживает определенного внимания. Как правило, под понятием «улучшение условий проживания» подразумевается следующее:

  • покупка жилой недвижимости, в том числе оформление ипотеки;
  • строительство собственного жилье через специализированную строительную фирму;
  • строительство/реструктуризация жилой недвижимости своими руками;
  • компенсация понесенных финансовых затрат на строительство или реконструкцию жилой площади;
  • внесение первоначального платежа по ипотечному кредиту или по займу, выданному для строительства жилья;
  • выплата задолженности и начисленных процентов по ипотечному кредиту;
  • внесение оплаты для участия в долевом строительстве;
  • внесение вступительного платежа в ЖСК (жилищные кооперативы).

Особенности выплаты уже существующей ипотеки

Что же касается погашения уже действующего займа материнским капиталом, то в данном случае в ПФ необходимо предоставить:

  1. право собственности или договор участия в долевом строительстве;
  2. документ, который подтверждает оформление ипотеки кредитной организацией;
  3. справка заемщика о сумме текущей задолженности и начисленных процентов по кредиту.

Образование ребенка

Образование ребенка

Как правило, на образование ребенка можно использовать, как весь без исключения капитал, так и определенную его часть. В данном случае, получателем платежа выступает любая образовательная организация, которая должна иметь непосредственное право на оказание услуг образования. Отметим, что использовать данную помощь можно на любого ребенка, который нуждается в получении образования. При этом, максимальный возраст ребенка ограничивается 25 годами.

Делая соответствующие выводы необходимо отметить, что потратить материнский капитал можно на детский сад, обучение в школе, ВУЗе и т.д.  

Инвестирование средств в накопительную пенсию

Разумеется, средства так же можно инвестировать в накопительную часть пенсии, но при условии, если эти части передаются непосредственно между ПФ РФ и негосударственным фондом. Однако, данный вариант использования средств является достаточно рискованным, так как неизвестно, смогут ли повлиять инвестированные денежные средства на ситуацию, которая сложиться к моменту выхода одного из родителей на пенсию. 

law03.ru

Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2018 году

Наличие материнского капитала закреплено на уровне российского законодательства. Здесь же регламентируется расходование таких средств. Российский закон запрещает обналичивание денег, и определяет в строгом порядке то, каким образом субсидии могут быть использованы. Многие задаются вопросом, можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2018 году. Давайте изучим подробнее последние новости.

Материнский капитал изменения

Как можно использовать материнский капитал

Допускается несколько способов использования материнского капитала. Большинство из  них сопряжено с различными жизненными ситуациями, касающихся материального обеспечения семьи.

К примеру, такая дотация из государственного бюджета может быть использована на следующие нужды:

  • при необходимости улучшить жилищные условия;
  • пенсия матери нуждается в увеличении;
  • детям нужно получать образование;
  • в семье есть дети с ограниченными возможностями, которым необходим особенные уход, лечение и реабилитация.
По перечисленному списку, видно, что погашение кредита не входит в перечень возможных трат. По правилам можно улучшить жилищные условия, создавать социальную адаптацию. А это значит, разрешается направлять деньги в сторону кредитных организаций. При ответе на вопрос, можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2018 году, необходимо затянуть в норму, прописанную в российском законодательстве.

Материнский капитал

За счет средств материнского капитала можно погасить кредиты только в случае приобретения недвижимости для улучшения жилищных условий. Также допускается реконструкция и строительство жилья, покупка товаров и услуг, что дадут детям с ограниченными возможностями способы для адаптации в социуме.Как сообщают последние новости, материнский капитал нельзя использовать на текущие расходы в семье. Чиновники требует отчета о том, каким образом были потрачены средства из бюджета.

Основные способы погашения ипотеки

Есть несколько способов повышения задолженности по ипотеке. Так, к примеру, возможна оплата первоначального взноса за счет залога и займа. Допускается погашение процентов с использованием жилищной ссуды. Можно оплачивать заем по частям, в этом случае оформление ипотеки происходит по полной стоимости жилого помещения.

Новости говорят о том, что банки имеют обязанности принимать материнский капитал для погашения ипотеки. Это значит, что можно погасить кредит материнским капиталом 2018 году.

Остается вопрос с тем, покрывается ли долг на недвижимость. Здесь возможна доплата от 10 до 40 % задолженностей в зависимости от того, какая была стоимость жилой площади.Законодательство предусмотрело порядок и требования к погашению кредитной задолженности. В частности, из материнского капитала можно погасить кредит, если необходимо улучшить состояние жилья в семье. Жилое помещение должно находиться на территории Российской Федерации. В качестве заемщиков могут выступать жена, муж при условии официальной регистрации брака. Квартира или дом оформляется обязательном порядке в совместную собственность супругов.

mysovets.ru

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

Согласно ст. 7 ФЗ № 256, принятого в 2006 году, граждане, в семье которых появился второго ребенок, могут рассчитывать на получение средств для строго определенных целей. С момента начала действия программа претерпела видоизменения, сохраняя единое направление – средства должны улучшить качество жизни и помочь справиться с финансовыми вопросами. Закон строго ограничивает, а ПФР контролирует целевое направление средств. Семье, получившей заем в банке с расчетом на использование капитала, необходимо выяснить, можно ли погасить кредит материнским капиталом и при каких обстоятельствах возможна его реализация.Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

Что изменилось в 2018 году

Начальные положения закона № 256-ФЗ в течение многих лет видоизменялись, отвечая актуальным и обоснованным потребностям российских семей. Появились новые статьи разрешенного применения капитала. В 2018 году действуют следующие направления:

  1. Оплата существующего кредита либо использование средств в качестве первого взноса по ипотеке.
  2. Расходы на образование детей, включая платежи в дошкольные учреждения и любые другие платные образовательные услуги.
  3. Организация комфортного развития и лечения детей с ограниченными возможностями, меры по реабилитации.
  4. Присоединение средств к пенсионным накоплениям.

Если возникла потребность в дополнительном финансировании потребностей семьи, следует руководствоваться информацией из специальных Правил направления семейного капитала.

Отдельных норм, определяющих возможность погашения кредитов за счет маткапитала, нет, однако разъяснения даются в самих направлениях реализации.

Таким образом, с учетом полученных разрешений предусмотрена возможность заплатить кредиты, связанные с улучшением жилищных условий и приобретением товара или услуги в реабилитационных целях для ребенка с инвалидностью, исключая остальные формы кредитования.

Какие кредиты можно погасить материнским капиталом

Какие кредиты можно погасить материнским капиталом

Если семья намерена решить жилищные вопросы с помощью погашения кредита материнским капиталом, следует рассмотреть следующие доступные программы целевых займов в банках:

  • на покупку квартиры, дома, иных жилых объектов, сданных в эксплуатацию;
  • на строительство жилья;
  • на реконструкцию имеющегося жилья, при условии улучшения качества жизни, расширения, модернизации недвижимого имущества;
  • ссуда на оплату услуг или товаров для реабилитации детей-инвалидов.

Погашение ипотечного кредита

Пенсионный фонд уполномочен не только регулировать финансовые потоки в адрес семей, владеющих семейным сертификатом, но и контролировать законность расходования средств, пресекая мошеннические схемы обналичивания и нецелевого использования.

Таким образом, реализовать капитал можно только в том случае, если кредит получен на улучшение условий проживания, и семья может подтвердить данный факт документально. Так как потребительский кредит относится к категории нецелевых и согласуется без уточнения дальнейшего целевого назначения, списать долг по потребзайму за счет МК невозможно.

Чтобы ПФР признал допустимым расходование средств на ликвидацию заемного долга по жилищному кредиту, необходимо, чтобы:

  • в договоре с банком было зафиксировано, что средства выделены на покупку жилой недвижимости или на расходы при строительстве и реконструкции жилого объекта;
  • заемщиком выступало лицо, указанное владельцем семейного сертификата, либо его законный супруг.

Как погасить потребительский кредит материнским капиталом

Как погасить потребительский кредит материнским капиталом

 

Потребительский заем прост в оформлении, не требует дополнительного согласования параметров покупаемого жилья, его соответствия высоким требованиям к ликвидности, не передается в залог банка. Вышеназванные причины могут служить поводом для оформления нецелевого кредита.

Если семья планировала потратить материнский капитал на погашение потребительского кредита, так как выделенные средства пошли на строительство или покупку жилья, обычная схема согласования с ПФР не подходит. Однако, ситуация не безвыходная, есть три пути решения проблемы использования маткапитала:

  1. Обращение в банк с просьбой внести в действующий договор пункт о том, что целью расходования выделенных средств является покупка жилья, строительные работы, капитальный ремонт. Если заемщик отличался добросовестностью и своевременно вносил платежи, есть шансы получить согласие банка и корректировку условий договора.
  2. При несогласии банка что-либо менять в действующем договоре, можно попробовать решить вопрос в судебном порядке, если будут представлены убедительные доказательства, что средства потрачены на решение конкретного жилищного вопроса.
  3. Более сложный и проблематичный вариант – оформить целевой заем и погасить существующий потребительский кредит с дальнейшим согласованием направления маткапитала на новый заем. Подобная схема реализуется достаточно долго и требует привлечения к сотрудничеству грамотного специалиста банка.

Чтобы избежать подобных сложностей и рисков при реализации капитала, не рекомендуется применять нецелевые программы кредитования, так как нет никаких гарантий того, что долг перед кредитором можно будет выплачивать за счет средств бюджета. Так как программа по использованию материнского капитала предполагает четкое соблюдение принятого закона, рекомендуется изначально придерживаться разрешенных схем ипотечного кредитования.

Требования государства к погашаемому кредитуТребования государства к погашаемому кредиту

Помимо присутствия в договоре пункта, прямо указывающего на использование заемной линии исключительно по разрешенным направлениям, есть еще ряд требований, без которых использовать материнский капитал для погашения кредита нельзя:

  1. Конечная цель использования МК – улучшение условий жизни всей семьи, поэтому приобретаемое жилье не должно быть ветхим, аварийным, должно иметь все необходимые инженерные коммуникации, быть безопасным и пригодным для комфортного проживания.
  2. Результатом может стать и расширение жилой площади, как это происходит при покупке более просторной квартиры, дома, после реконструкции имеющейся собственности.
  3. Новый жилой объект должен быть оформлен в долевую собственность, с выделением каждому члену семьи определенной части. Срок на введение в право собственности всей семьи – полгода с момента завершения строительства или покупки. Если жилье – ипотечное, аналогичное выделение долей происходит в течение 6 месяцев по окончании всех выплат по кредиту и ликвидации залоговых ограничений.
  4. Приобретаемый в кредит товар или услуга имеют прямое назначение по реабилитации конкретного ребенка с инвалидностью (согласно Распоряжению № 831-р, принятому 30.04.16), при условии отсутствия дублирования статьи расходов товаров/услуг, предоставляемых государством бесплатно. Для реализации МК на оплату подобного кредита обязательно согласование с ПФР по факту представленных документов, свидетельствующих о чистоте и правомерности сделки.

Условия получения денег МК на погашение кредита

Условия получения денег МК на погашение кредита

Если погашение потребительского кредита материнским капиталом вызывает много сомнений и сложностей, в отношении жилищных займов ситуация более благополучная. Первоначально предполагалось, что возможность реализации МК появлялась у семей после достижения ребенком 3-летнего возраста.

Однако позже в закон были внесены корректировки, позволяющие потратить средства раньше. Направить средства на погашение или первоначальный взнос по ипотеке можно, если ребенку нет 3 лет. Нет принципиальных различий и в дате оформления ипотеки – можно погасить  уже взятый кредит либо согласовать учет капитала в качестве первого взноса (ФЗ № 131 от 23.05.2015).

В каких случаях ПФР откажет в переводе средств

В каких случаях ПФР откажет в переводе средств

Не всегда процедура согласования в ПФР проходит гладко. Закрыть кредитный долг получится только при полном соответствии цели разрешенным статьям расходования, а также соблюдении правил согласования.

Регулирующий орган, ПФР, вправе отказать в перечислении бюджетных средств, если будут установлены следующие факты:

  1. Нецелевое использование средств.
  2. Сообщение ложной информации, предоставление поддельных бумаг.
  3. Сокрытие сведений, которые могут повлиять на вынесение отрицательного решения.
  4. Попытка обналичивания через незаконные мошеннические схемы.
  5. Завышение стоимости оплаченных товаров, услуг.
  6. Отсутствие в договоре с банком одной из разрешенных целей использования маткапитала.

В случае отказа по какой-либо другой причине, а также несогласии с решением Пенсионного фонда граждане вправе опротестовать отказ в судебном порядке после получения письменного уведомления с раскрытием причины отрицательного вердикта.

Смотрите также:

  1. Где и как взять разрешение на строительство по мат капиталу?
  2. Как происходит досрочное погашение кредита?

kredit-blog.ru