Дадут ли ипотеку, если уже есть потребительский кредит. Можно ли взять ипотеку если есть уже ипотека

Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека в Сбербанке

В сети много споров о том, можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека. Ответ на него сугубо индивидуален для каждого соискателя. Каким требованиям нужно соответствовать и каков порядок получения? Об этом можно прочесть в статье.

Можно ли взять два ипотечных кредита одновременно

При подаче нескольких заявок на ипотечный кредит, их могут одобрить несколько банков. Если заемщик решает взять одновременно два кредита, скрыв этот факт от обоих кредиторов, то есть только один вариант развития событий. Можно ли взять 2 ипотеки в разных банках одновременно? Теоретически , возможно. Однако этот факт обязательно обнаружится, вопрос только во времени. На начальном этапе получения ипотеки банки делают запросы в бюро кредитных историй. В БКИ хранятся следующие данные:

1. Взятые и погашенные кредиты заемщика.
2. Действующие кредиты заемщика.
3. Обращения за кредитами.

При одновременной проверке они могут не узнать о запросах друг друга. При дальнейшем обслуживании займа банки узнают друг о друге.

Сокрытие своих намерений приведет к проблемам сразу в обоих кредитных учреждениях, в случае даже малейшей просрочки либо при обращении за потребительской ссудой или кредиткой. Это произойдет независимо от уровня дохода и наличия первоначального взноса. И это верный способ испортить взаимоотношения с кредитором. Так как при оформлении ипотеки клиент дает согласие на проверку сведений из БКИ - банк может в любой момент направить запрос на уточнение данных.

Если для покупки двух объектов в ипотеку есть веская необходимость и достаточно дохода для платежей, лучше не скрывать данные. Запрета на оформление двух ипотечных договоров нет.

Можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую

Законом не установлены ограничения для количества ипотечных кредитов. Ограничительную роль выполняют сами кредитные учреждения. Основным требованием при решении вопроса о выдаче повторного займа (в том числе ипотечного) является обязательность заемщика по внесению платежей. Но даже при стабильном высоком доходе большой объем обязательств настораживает кредитора.

Если в КИ не содержится записей о систематических просрочках, а уровень заработной платы позволяет обслуживать два ипотечных займа, тогда отказа не будет.

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть ипотека? В любом крупном кредитном учреждении две ипотеки у одного заемщика это ситуация редкая, но встречающаяся. Работа с ипотечными кредитами налажена хорошо, но такими сделками, как правило, занимаются более опытные кредитные менеджеры.

proipoteku24.ru

Вторая ипотека. Как взять ипотеку во второй раз?

Вторая ипотека может быть взята даже во время выплаты первой.

Конечно, покупая жилье в первый раз, мало кто задумывается, что придется брать еще один займ. Причины у всех разные, однако, правила у банков похожи.

Кто может взять вторую ипотеку

Рассчитывать на вторую ипотеку может каждый. Конечно, если речь идет о платежеспособном заемщике.

Если у вас уже есть положительная кредитная история, просрочек по платежам не было, а долг платился только по графику, все просто – можно взять хоть три ипотеки, лишь бы была возможность доказать банку, что оплачивать вы сможете.

Что имеет значение при второй ипотеке?

Конечно, зарплата. Предъявляя справку о доходах и показывая высокий уровень дохода, проблем не возникает.

Впрочем, это если речь идет о зарплате, с которой 30% будет списываться ежемесячно на минимальные платежи по двум ипотекам. То есть по каждому из договоров списание не должно превышать 15%. Это теоретически…

На практике мало кто может похвастаться официальным доходом в таком размере, чтобы оплачивать вторую ипотеку третьей частью дохода. Тут уже приходится делать акцент на другие методы влияния на банк.

Например, взять ипотеку во второй раз можно, представив банку поручителя.

Дело в том, что первый ипотечный кредит может быть выдан без поручителя, но банк рискует даже при этом.

Финансовое учреждение рассчитывает все варианты возможных исходов событий, и если вы лишитесь трудоспособности, одну ипотеку выплачивать не сможете, а тут еще и вторая будет.

Многие задаются вопросом: я оставляю квартиру, которую купил в ипотеку, в качестве залога, неужели банку этого недостаточно для получения второй ипотеки? Тем более, если часть средств за нее уже было выплачено.

Да, изначально каждый заемщик оплачивает практически одни процентные ставки, а потом начинает, примерно во второй половине графика, погашать само тело кредита.

Это делается для того, чтобы заемщику не было смысла перейти на обслуживание в другой банк. Да и риски покрываются…

Впрочем, это не объясняет причину, почему банки не стремятся забирать у заемщика деньги, а хотят получить с него именно деньги по графику погашения.

Особенно это касается случаев, когда берется вторая социальная ипотека. По ней переплата небольшая, а если государство берется доплачивать за квартиру попадающего под социальную программу заемщика, деньги возмещаются не сразу.

К тому же, продавать квартиру банку невыгодно, ведь на это нужно потратить немало средств и времени, а общие показатели кредитных рисков растут.

Поэтому можно сделать вывод, что вторую ипотеку лучше брать тем, кто способен доказать высокую величину своего дохода, ведь платежеспособность тут уже играет второстепенную роль, хотя и без нее никак.

Вторая ипотека под договор страхования

Обычно банки предоставляют вторую ипотеку под договор страхования.

Отдельно ничего не нужно подписывать, но в ипотечном договоре данный пункт уже будет прописан.

Чем больше риск для финансового учреждения – тем больше необходимость в страховании. Если от него отказаться – ставки могут оказаться слишком большими.

Комната в ипотеку этого тоже касается, хотя ее проще взять во второй раз, когда еще первый долг не выплачен.

В качестве залога для второй ипотеки, конечно, будет тоже комната, однако в данном случае залог не играет практически никакой роли – основной акцент будет поставлен на платежеспособность, поскольку сумма займа уже меньше, а зарплата может не вся отображаться в ведомостях и справках.

Документы на вторую ипотеку

Несмотря на то, что вы уже предъявляли пакет документов в банк при оформлении первой ипотеки, придется это повторить.

Да, документы и информация сохраняются, а вот процедура предусматривает предъявление:

• оригинала паспорта;
• копии паспорта;
• налоговый номер;
• копия налогового номера;
• справка о текущих доходах.

Некоторые банки предлагают клиентам ипотеку по двум документам, а некоторые дополняют условия дополнительными требованиями.

Закладная банка по ипотеке тоже может оформляться, все зависит от того, какой банк вас обслуживает.

Впрочем, иногда условия совсем не мягкие, а на второй договор более невыгодные, чем на первый.

Это может стать причиной обращения в другой банк, где еще могут не только предложить вам взять ипотеку во второй раз, но и перевести свою первую ипотеку.

Старый или новый банк выбрать для второй ипотеки

Если сотрудничество со старым банком вас устроило, лучше обратиться к нему. Не стоит опасаться того, что банк не предоставит вторую ипотеку.

Дело в том, что когда клиент отправляется в другое финансовое учреждение, там происходят проверки по его платежеспособности, наличии долгов, составе в реестре неплатежеспособных заемщиков.

Если клиента в последнем списке нет – он может взять ипотеку. Однако банк все равно узнает, что другой открытый кредит за ним числится, поэтому отнесется с особой опаской.

poluchenie-kreditov.ru

Можно ли взять вторую ипотеку?

Ситуации, когда нужно взять вторую ипотеку, в нашей стране пока встречаются редко. Судите сами: зачастую для того, что бы погасить всю задолженность перед банком, заемщику необходим с десяток лет, а то и больше. И все же такие случаи иногда возникают. Поэтому заемщики спрашивают, можно ли взять вторую ипотеку? И да, и нет — все зависит от конкретной ситуации.

Если речь идет о случае, когда человек решает взять еще одну ипотеку, не погасив при этом прежний кредит по ипотеке, то ему стоит ожидать отказа из банка. Правда, это если мы будем говорить о том банке, где был выдан первый ипотечный кредит. Если попробовать обратиться в другой банк, то результат может быть иным.

Сразу хотелось бы отметить, что скрывать информацию о том, что вы уже платите долги по одной ипотеке, не стоит, поскольку банк в любом случае узнает о ней из истории. Если вы будете пытаться делать обратное, то отказ неизбежен, а в будущем в этом банке вы просто не сможете взять ни одного кредита. Поэтому лучше сразу сказать о том, что уже выплачиваете одну ипотеку и есть необходимость в приобретении еще одного жилья. Причем желательно в этом случае оформлять его на второго из супругов.

Важно понимать, что банк может согласиться выдать заем только в том случае, если это позволяет ваше текущее финансовое положение. То есть у вас должны быть денежные средства для оплаты как первого, так и второго долга, и, разумеется, вы не должны голодать, а иметь средства для полноценного существования. Что бы подтвердить доходы семьи, достаточно предоставить справку 2-НДФЛ. Если есть дополнительные доходы, например, от сдачи уже имеющегося жилья, об этом стоит дополнительно сообщить в заявление, поскольку данная информация значительно повышает вероятность получения второй ипотеки.

При этом представители банков уверяют, что на самом деле даже у обеспеченных семей в большинстве случаев отсутствует минимальная сумма для первоначального платежа, в результате чего они получают отказ. Иногда заемщики предлагают залог в виде уже имеющегося жилья, но если оно единственное, то банк, скорее всего, откажет. Кстати, некоторые потенциальные заемщики предлагают в качестве залога ту самую квартиру, за которую они еще не успели расплатиться перед другим банком. С таким залогом кредитные организации предпочитают не связываться, хотя если речь идет о квартире в центре города, большая часть долга по которой уже выплачена, то могут согласиться. И все же происходит это очень редко.

Если речь идет о покупке квартиры, которая, например, больше текущей по размеру, то можно не влезать в еще одну ипотеку, а продать текущую квартиру, которая все еще находится в ипотеке, и уже после добавить необходимую сумму и приобрести квартиру большей площади также в ипотеку. Правда, как мы уже писали, сделать это не всегда просто и вполне возможно, что банк вовсе не разрешит продавать квартиру.

В общем, взять вторую ипотеку сложно и не всегда возможно. Но только до тех пор, пока вы не выплатите долги по первой ипотеке. Если вы погасили всю сумму и у вас есть средства для первого взноса, можете смело отправляться в тот банк, с которым уже работали, и подавать документы на ипотеку. Правда, важно помнить об одной важной детали — если у вас есть возможность выплачивать долги заранее и вместо положенных 15 лет вы выплатили ипотеку за 3 года, банк может вам попросту отказать, поскольку такие клиенты ему невыгодны. Впрочем, это зависит от конкретного случая и банка. Попробовать в любом случае стоит.

И еще. В первом случае, когда долги по первой ипотеке еще не погашены, велика вероятность того, что банк попросит вас предоставить поручителей. А сегодня найти таких людей непросто, потому как нужно нести большую ответственность, о чем наш сайт уже рассказывал.

nalichnykredit.com

Можно ли взять вторую ипотеку в Сбербанке не погасив первую

Бывает так, что человеку необходимо взять вторую ипотеку, не погасив первую. Ипотека – это долгосрочный займ. А значит за то время, пока она выплачивается, может многое поменяться в планах заемщика. Рождение детей, более престижная работа, желание расширить жилплощадь, учеба детей – все эти обстоятельства могут подтолкнуть человека на взятие второго ипотечного кредита. Если в жизни сложилась подобная ситуация, то лучше заранее узнать все нюансы и возможные препятствия на пути к задуманному.

Содержимое страницы

Можно ли взять еще одну ипотеку

Оформить ипотечный договор дважды можно. Процедура получения второго займа будет намного дольше, чем первого. Это объясняется тем, что банк учитывает все свои риски, и необходимые проверки при приеме документов исполняются с особой тщательностью. Данные сделки входят в категорию сложных. Ими занимаются только специалисты с большим профессиональным опытом работы.

Если соблюдать все условия, предъявленные банком, то получение второй ипотеки в Сбербанке ни для кого не станет проблемой. Главный критерий для подобного займа – высокие доходы всех членов семьи. Но существуют еще некоторые требования к желающим оформить сделку:

1. Доход. Желающий обязан официально уведомить банк о своих официальных и дополнительных видах притока денежных средств. Особое внимание будет уделено тому, чтобы общего дохода хватало на погашение всех долгов.
2. Репутация. У пользователя должна иметься идеальная кредитная история. Это значит, что у человека не должно быть неоплаченных кредитов, штрафов, каких-либо нарушений по первому ипотечному займу или вообще по любым соглашениям, которые когда-либо были между заемщиком и банком.

Важно! Если клиент зарекомендовал себя как добросовестный пользователь банковских услуг в течение довольно длительного времени, ему могут предоставить снижение процентной ставки по ипотеке.

3. Иждивенцы. Сумма, которую заемщик будет выплачивать за ипотеку, опирается на количество родственников, проживающих вместе и находящихся на иждивении. Прожиточный минимум для конкретной семьи вычитается из общего совокупного дохода семьи.
4. Первый займ. В случае если клиент погасил около 70% долга по предыдущему ипотечному кредиту, шанс что ему ободрят вторую ипотеку, заметно увеличивается.
5. Первоначальный взнос. Желающий взять вторую ипотеку вносит в качестве первой оплаты не менее 10% от суммы стоимости дома или квартиры.
6. Залог. Условия оформления следующего ипотечного кредита могут отличаться от того займа, который человек брал первым. Залог должен соответствовать новым условиям. Страхование залога тоже обязательно. Для банка важно, чтобы стоимость недвижимости, которая находится в залоге, перекрывала размер суммы образовавшегося долга.

Это основные критерии, которые обычно играют решающую роль для одобрения сделки банками. При их соблюдении, человек попадает в категорию наиболее выгодных и желательных клиентов для финансовой организации.

Кроме основных требований, существуют и дополнительные. Такие, как:

• наличие гражданства РФ;
• возраст заемщика — не моложе 21 года и не старше 65 лет;
• доказательства постоянной работы и стабильной зарплаты;
• регистрация в городе или регионе, где находится офис банка;
• соответствующий стаж работы на последнем месте трудоустройства — от полугода.

Из всех условий для того, чтобы взять ипотеку, если уже есть ипотека в Сбербанке, наиболее весомым будет критерий возраста заемщика. По законам Российской Федерации гражданин имеет все права и возможности брать различные кредиты. Но далеко не во многих банках одобряют такие возрастные рамки.

Требования о гражданстве и прописке можно объяснить тем, что банк учитывает свои риски, и в случае чрезвычайных ситуаций работники банка могут подать заявление только в тот суд, где прописан заемщик. Именно поэтому недвижимость должна находиться в этом же регионе.

Как повысить шансы на одобрение следующей ипотеки

Подготовиться к такой сделке следует заранее. Вот некоторые рекомендации, которые помогут любому желающему, который берет ипотечный займ во второй раз:

1. Оформлять сделку лучше всего до 35 лет. Обычно в промежутке от 25 до 35 лет у человека имеется постоянный доход для оплаты платежей.
2. Тщательно выбирать созаемщиков и поручителей. Их возраст тоже учитывается при составлении договора.
3. Весомое значение будет иметь наличие зарплатной карты Сбербанка.
4. Упомянуть сотрудникам банка о другом имуществе при его наличии: автомобиль, дача, участок и тд.
5. Застраховать свою жизнь и объекты недвижимости.
6. Применить средства, данные государством для того, чтобы сумма первого взноса возросла. Такими средствами могут быть материнский капитал, жилищный сертификат и т.п.

Простые и конкретные рекомендации заметно повысят шансы на получение второго имущественного займа.

Пакет документов для второго займа

Список необходимых бумаг для повторной ипотеки ничем не отличается от их перечня документов при получении первого займа.

В него входят:

1. Справка о доходах.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Индивидуальный Налоговый номер.
4. Свидетельство о собственности.
5. Справки о поручителях и созаемщиках.
6. Документы на первую ипотеку и справка об остатке долга по ней.

Риски для заемщика

Две ипотеки – это значительный риск для любого гражданина. Такие желания можно оправдать лишь срочной необходимостью в приобретении или расширении жилищных условий. Принимая такое важное решение, стоит несколько раз все спланировать и убедиться, что семья имеет возможность параллельно оплачивать несколько займов.

Часто в данной ситуации оказываются молодые супруги, где появились дети и вместе с ними нужда в расширении жилищных условий. Возможности накопить наличные средства для покупки дома или квартиры нет. Поэтому молодые люди берут второй ипотечный займ, не погасив первый.

Банки всегда будут стараться снизить любые свои риски. Крупные суммы подобных займов вынуждают кредитора на особо тщательную проверку заемщиков. По этим причинам заемщикам придется пережить некоторые сложности, ведь в погашении будут нуждаться теперь сразу два не маленьких долга. К тому же, у семьи должны оставаться средства для комфортного проживания.

sbankin.com

Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке: 2 кредита одновременно

Получая ипотеку, заемщик на много лет попадает в зависимость от ежемесячных платежей в счет погашения долга. Спустя некоторое время человек обнаруживает, что возникает потребность в расширении и смене жилья. Иногда ждать окончания выплаты первого долга достаточно длительно, что не всегда подходит клиенту. Так как платеж по ипотеке достаточно высок, возникают сомнения, можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую.

Кредит на покупку жилья согласовать сложнее. Если при новом нецелевом займе для одобрения банка достаточно проверить платежеспособность и репутацию клиента, то при ипотеке потребуется предпринять усилия, чтобы убедить кредитора в надежности ссуды.

Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую

Ипотечное кредитование, являясь продуктом коммерческого финансового учреждения, регулируется федеральным законодательством. В силу значимости ссуды банки обязаны придерживаться порядка, определенного законом № 102, а обязательства по договору регламентирует Гражданский кодекс. Рассматривая вопрос, возможно ли взять две ипотеки одновременно, необходимо учитывать, что брать второй жилищный заем законом не запрещено. Определяя возможность новых кредитных обязательств, банк проверяет другие параметры.

Вряд ли банк откажет в заявке только по причине наличия непогашенного займа. Однако перед тем как получить вторую ипотеку, заемщик должен тщательно проанализировать, сможет ли он обслуживать оба долга. Основная сложность при покупке другого ипотечного жилья – в предоставлении убедительных доказательств того, что доход клиента будет достаточен для того, чтобы параллельно получить две ипотеки и успешно выплатить. В других случаях бывает трудно накопить сумму на внесение первого взноса.

Если возникает потребность в оформлении другого жилья, необходимо быть готовым к довольно жестким условиям оформления займа. Специалист банка будет придирчиво рассматривать кандидатуру, запрашивая дополнительные документы и данные, которые позволят быть уверенным в продолжении выплат даже при потере работы или снижении заработка.

Проще всего, если за время погашения первой ипотеки финансовое положение заемщика улучшилось, что подтверждается справками, договорами о наличии дополнительного дохода. Будет лучше, если клиент четко знает, каким образом он будет погашать кредитный долг, если возникнут проблемы с работой или заработком.

Помимо двух ипотечных платежей, сразу вместе придется оплачивать коммунальные платежи за две квартиры, а также имущественные налоги.

Если вторую квартиру планируется сдавать в аренду, необходимо заранее согласовать данный факт. Для одних кредиторов данный вариант использования дает гарантии, что ипотечные взносы будут своевременно погашаться. Другим финансовым структурам может не понравиться подобное заявление, т. к. в стандартном договоре содержится прямой запрет на сдачу залогового жилья в аренду. Более того, представители банка могут в любой момент проверить, соблюдает ли заемщик данный пункт.

В любом случае позиция заемщика должна быть аргументирована. Нужно убедительно доказывать наличие достаточных ресурсов для успешной выплаты всего долга, а общий размер кредитного бремени не должен превышать 40-45% от суммарного дохода человека. Если в семье заемщика есть дети и иные иждивенцы, будет рассчитан среднедушевой доход с учетом расходов на содержание членов семьи.

Кто может получить одобрение

Следует учитывать, что взять 2 ипотеки – означает нести обязательства в удвоенном размере, что весьма рискованно в условиях нестабильной экономической ситуации. Если нет уверенности в том, что платежи никак не повлияют на качество жизни семьи, лучше погасить первый заем и лишь затем взять ипотеку второй раз.

К сожалению, не всегда есть возможность ждать, когда ипотека будет погашена. Пока заработок позволяет платить двойные взносы, возникает желание воспользоваться выгодной программой и приобрести еще одну собственность. Имея средние доходы, не стоит рассчитывать на получение крупной целевой ссуды, тем более что банк потребует внести первый взнос в размере не менее 1/5 от стоимости жилья по оценке.

Помимо справок о доходах, могут потребоваться справки, подтверждающие наличие сбережений на депозите, текущем расчетном или карточном счете, договора о получении дополнительного заработка, дохода.  Не отличаясь по процедуре оформления от стандартного ипотечного кредитования, второй кредит предполагает повышенные требования к кандидату.

Только человек, получающий стабильный доход более, чем дважды превышающий платежи с учетом нового займа, имеющий средства на первый взнос, может рассчитывать на одобрение.

Ненадежный заемщик, несвоевременно погашающий текущие обязательства, не сможет убедить кредитора, что новый платеж будет выплачиваться своевременно. Помимо действующего договора будет проверена вся кредитная история из базы БКИ.

Еще одним фактором, положительно влияющим на рассмотрение заявки, станет готовность оформить полноценное страхование объекта залога, гарантируя возврат долга вместе с процентами, что бы ни случилось с заемщиком или ипотечным жильем.

Как оценивается заемщик

Перед обращением в банк рекомендуется проверить себя на соответствие показателям успешного заемщика.

Оценке подвергают следующие параметры:

1. Высокая платежеспособность (отличные заработки, дополнительный регулярный доход, подтверждаемые на бумаге). Платежи по двум ипотекам не должны быть больше 50% дохода кандидата.
2. Идеальная кредитная история и надежная репутация плательщика, согласно данным из БКИ.
3. Стабильное положение на работе, длительный стаж – общий и у последнего работодателя.
4. Первая ипотека преимущественно выплачена (более 70% долга возвращено банку).
5. Готовность самостоятельно оплатить некоторую часть стоимости квартиры (10-30%).
6. Готовность представить дополнительный залог из другого личного имущества, не обремененного залоговыми ограничениями.

Если данные параметры соблюдены, есть высокий шанс на получение и благополучное погашение ипотеки на вторую квартиру, дом, иное жилье.

Как повысить вероятность получения

Иногда недостаточно соблюдения основных требований к заемщику. Повысить шансы помогут следующие меры:

1. Предоставление дополнительных документов о доходе, помимо трудового (пенсионные, алиментные отчисления, дивиденды по акциям и прочее).
2. Передача на рассмотрение банку документов на собственность, которая может также выступить дополнительным залоговым обеспечением.
3. Наличие лиц, готовых поручиться за человека и гарантировать возврат займа. Помимо поручителей можно привлечь созаемщиков, подготовив для банка полный пакет бумаг на вышеуказанных лиц.

Помимо повышения шансов на оформление нового жилищного займа, созаемщики и поручители могут положительно повлиять на предоставляемый лимит, исходя из суммарного дохода вовлеченных в ипотечный процесс сторон.

Как взять вторую ипотеку

Процедура получения второй ипотеки сходна со стандартной схемой, однако возникает сложность определения банка, в котором будут оформлены новые обязательства.

Многие банки, например, Сбербанк, готовы рассматривать возможность предоставления особых условий для своих постоянных и надежных клиентов.

В том же учреждении брать ипотеку может быть проще, так как банку не составит труда убедиться в надежности плательщика, его ответственности и дисциплинированности.

Если желание оформить кредит в новом банке связано с попыткой скрыть наличие непогашенных обязательств, не стоит пытаться обмануть кредитора, беря заемные средства в разных банках, так как обязательно выяснится ситуация с текущими кредитными платежами в процессе запроса кредитной истории из БКИ.

Условия выдачи второй ипотеки

Процесс получения ипотеки представлен следующими этапами:

1. Подача и получение предварительного одобрения банка.
2. Подготовка документов для сделки. Обращается внимание на сбор бумаг, свидетельствующих о дополнительном источнике дохода.
3. Оформление договора страхования.
4. Подписание договора купли-продажи, договора об ипотеке, оформление залога.

Условия получения второй ипотеки предполагают особый акцент на показателях платежеспособности и добросовестности, исходя из повышенных требований к заемщику.

Перечень необходимых документов

Стандартный пакет бумаг для повторной ипотеки аналогичен первичному обращению в банк. Не стоит думать, что нет необходимости предоставлять новые справки о доходах, если кредитором выступает тот же банк. Наоборот, необходимо тщательно продумать, какие документы смогут подтвердить дополнительные доходы и стабильность заемщика.

Основной перечень представлен следующими бумагами:

1. Заявление.
2. Гражданский паспорт.
3. СНИЛС.
4. Свидетельство ИНН.
5. Документ, подтверждающий семейный статус заемщика и наличие детей.
6. Копия трудовой.
7. Справки о заработке, дополнительном доходе.
8. Договор о купле-продаже и техдокументация на объект недвижимости.

Так как сделки с покупкой недвижимости индивидуальны, дополнительно кредитор может требовать любые иные справки и документы, которые подтвердят надежность клиента и чистоту сделки.

Смотрите также:

1. Реально ли взять ипотеку в Сбербанке

kredit-blog.ru

Дадут ли ипотеку, если есть потребительский кредит

Состоятельные и дисциплинированные граждане, у которых нет никаких долгов – это идеальные клиенты для банков.

Но бывают случаи, когда потенциальный заемщик имеет достаточный доход или даже высокий заработок на официальном уровне, но уже один заём оформлен. Тогда в таких ситуациях финансовые учреждения могут неоднозначно отнестись к поданной заявке на вторую по счету ссуду.

Один из основных постулатов так называемой «кредитной гигиены» это когда лицо, подающее заявку, сразу же, на первом собеседовании в банке, не скрывает наличия у него текущей задолженности перед иным заимодавцем.

Если же потенциальный заемщик будет увивать, либо просто скроет о наличии у него долговых обязательств, то это можно будет очень легко проверить, во-первых. А во-вторых, кредитор может попросту сразу же отказать в одалживании ему сумм.

Проверяют обычно заявителей сразу же после подачи заявки посредством контактирования с БКИ – Бюро кредитных историй.

В этой базе всегда есть оперативные сведения, как о существующих ссудах, так и непогашенных долгах.

Дадут ли ипотеку, если есть потребительский кредит

Наилучшими показателями положительного результата для потенциального заемщика являются:

• наличие высокого и стабильного заработка;
• наличие в собственности недвижимости, автомобиля или иных ценностей;
• возможность предоставить по ссуде любой вид обеспечения;
• поручительство по кредиту.

Одобрят ли кредит при наличии еще одного займа, это еще может зависеть также и от наличия отменной кредитной истории. Но в целом все упирается в возможности потребителя погашать несколько долговых обязательств сразу.

А для этого нужна достаточная сумма заработка физического лица либо внушительная доходная часть юридического лица.

В Сбербанке

Вот как раз именно Сбербанк предоставляет потребительские кредиты на рефинансирование уже существующих долгов. Эта программа так и называется у этого заимодавца – «Потребительский кредит на рефинансирование».

При помощи этого решения предлагается клиентам не только произвести погашение долгов за счет одолженных денежных средств. Можно также объединить ссуды в один договор и даже пересмотреть сроки погашения, суммы оплаты ежемесячно и т.д. Объединяются два займа – новый и так называемый, «старый».

Условия по данному продукту могут для многих показаться интересными. Они заключаются в следующем:

1. Количество кредитов, которые можно объединить в один – 5 разных. Из этого числа один только может быть оформлен у других заимодавцев.
2. Валюта займа – российские рубли.
3. Годовые процентные ставки – 15,9%.
4. Сроки таких ссуд – 3 месяца минимум и 5 лет максимум.
5. Максимальная сумма, лимит ссуды, на которую можно будет рассчитывать – 1 миллион.
6. Предоставлять трудовую книжку или справку о доходах – необязательно.

Плюсы такого подхода заключаются в следующем:

• есть неплохая возможность уменьшить сумму ежемесячного платежа, чтобы легче было погашать долги;
• возможность сразу один приемом выплатить долги сразу по нескольким займовым соглашениям;
• при помощи рефинансирования можно быстро снимать обременение с автомобиля, взятого в кредит;
• можно даже получить дополнительные средства на иные цели;
• как правило, по таким программам, не предусматриваются обеспечения займа либо какие-то комиссии;
• для отдельных категорий клиентов этот подход может стать привлекательным из-за выгодных условий ставок, которые определяются отдельно.

Для того, чтобы запустить такую процедуру, достаточно заполнить анкету-заявку на сайте Сбербанка России. Но перед тем, лучше все-таки проконсультироваться лишний раз со специалистом этого банка. Также предварительно нужно подготовить все необходимые документы.

Еще немаловажным моментом может оказаться ваш пересмотр своих доходов и расходов, а затем, измененный вариант предложить банку. Тогда у вас будет больше шансов получить одобрение заявки, когда вы сможете показать свою надежность в вопросе платежеспособности.

В других банках

Банковская деятельность регламентируется законодательным актом федерального уровня №395-1 от 02.12.90 (ред. от 05.04.16, где изменения вступили в силу 01.07.16). На основании статьи 26 этого закона, говорящей о банковской тайне, не всегда один банк может получить информацию о состоянии счетов клиентов других банков.

Это обозначает, что получить достоверные сведения об уже имеющемся кредите заявителя банк может следующими способами:

• через справки, принесенные потенциальным заемщиком;
• путем контакта с базой данных БКИ – Бюро кредитных историй;
• присылая запрос в тот банк за предоставлением подтверждения наличия займа, а также его сальдо.

Если банки тесно сотрудничают друг с другом, то они могут обмениваться справочной информацией исключительно с разрешения клиента, у которого открыт счет в том или ином банке. Но без его ведома получить информацию о существующей задолженности по займу можно через БКИ.

Об этом говориться в ст.5 законодательного положения №218-ФЗ от 30.12.04 (ред. от 23.06.16) «О кредитных историях». В случае с получением ипотеки при наличии текущих долговых обязательств перед другим заимодателем, обращать внимание будут, прежде всего, именно на регулярный, стабильный и высокий доход.

Обычно такая ссуда обеспечивается введением в залог по договору той же недвижимости, которая приобретается в ипотеку. Поэтому особенностью работы с такими потенциальными клиентами является именно акцент на платежеспособность и надежность будущего должника.

Но есть еще один трюк, которым пользуются часто те клиенты, которые знают этот способ. К нему относится объединение уже существующих займов. Такое явление называется в практике – рефинансирование задолженностей по разным займовым договорам.

Все необходимые данные для формирования базы данных в Бюро поступают регулярно от каждого банка.

Наиболее быстрее всего такую операцию можно провести тогда, когда все происходит в рамках одного банка. А в случаях с разными кредитно-финансовыми организациями есть большая вероятность, что будет потрачено много времени на переоформление.

Насколько практически это реализовывается, все зависит от самого банка, но такая возможность есть и в природе существует. Для этого следует обговорить такой вариант решения вопроса со специалистом банка.

Условия и требования банков

Банки весьма неохотно выдают деньги в долг тем людям, у которых уже имеются подобные долговые обязательства, но только в других организациях. Это связано с большими рисками невыплаты или задержками в возврате долгов по графику.

Но есть множество факторов, которые способны повлиять положительно на решение банкиров. Каждому желающему взять еще один заём, можно взять себе на заметку те возможности, которые могут открыть дорогу к одобрению заимодавцем.

Это требования банкиров к любителям одалживать денежные средства, что заключены в следующем:

1. Высокий регулярный доход заявителя.
2. Наличие дополнительного заработка.
3. Наличие второстепенного материального обеспечения помимо заработка – пенсии, пособия, компенсации, надбавки, могущие покрывать расходы потенциального заемщика.
4. Сведения о доходах супруга либо другого члена семьи, проживающего вместе с заявителем.
5. Небольшой период времени, остающийся до последней выплаты по долгам перед другим банком.
6. Отсутствие испорченной истории по предыдущему опыту одалживания.
7. Сальдо невелико по существующему займу.
8. Если есть возможность дополнительно обеспечить тело кредита при помощи предоставления залога, либо поручительства созаемщика.
9. Когда потенциальный клиент готов застраховать второй заём от рисков случайных невыплат.
10. Сбалансированное соотношение расходов семьи подающего заявку человека с его доходами.
11. Обязательное устройство на работе по трудовому законодательству РФ.
12. Преимуществом является также и наличие банковской карты у того заимодавца, куда подается анкета-заявка.

Очень большую роль может сыграть наличие:

• нетрудоспособных членов семьи;
• иждивенцев
• совершеннолетних инвалидов, за которыми требуется постоянный уход.

Подобные факторы свидетельствует о том, что нагрузка на статью расходов такого будущего заемщика увеличивается. Одновременно, это влечет к снижению степени платежеспособности и надежности заявителя, а тут еще и его текущие задолженности по другому займу.

Выгоднее взять ипотеку или потребительский кредит тогда, когда уже один договор ссуды открыт в том же банке, куда можно подать заявление на еще одно одалживание. Банку тогда легче координировать свои отношения с клиентом.

Если у пришедшего в банк человека, жаждущего еще заполучить денежные суммы в долг, обнаруживается не один договор ссуды, а три и более, то банк вряд ли захочет с таким человеком иметь отношения.

Понадобиться погасить хотя бы один долг по кредиту и закрыть хотя бы один договор. Но все равно можно будет рассчитывать затем на небольшую сумму.

В целом можно выделить несколько особенно негативных факторов, которые не приемлемы для выдачи второго займа по условиям финансовых учреждений:

1. Наличие аренды жилья.
2. Уход за иждивенцами, инвалидами, требующими постоянного ухода и расходов на лечение.
3. Наличие серьезных заболеваний самого потенциального клиента.
4. Плохая кредитная история.
5. Недостаточный размер заработка.
6. Наличие большого сальдо и периода времени на выплату другой ссуды.
7. Неофициальное трудоустройство на основном рабочем месте.

Профессиональное мнение банкиров о сбалансировании расходов и доходов клиентов представляет собой процентное соотношение. В общей сложности, нагрузка на клиента не может составлять оплату долгов перед заимодавцем более 40 или 50%, которые берутся от семейных доходов подающего заявку.

Только при таких расчетах клиент сможет беспрепятственно стабильно из месяца в месяц оплачивать суду. При этом желательно не должно случаться никаких непредвиденных ситуаций, могущих повлечь за собой лишние траты денег. Речь идет о тех ситуациях, которые заемщик вполне может сам отрегулировать, а не про обстоятельства, не зависящие от него.

Пакет документов

Как только вы намереваетесь получить деньги в долг у другого заимодавца, то вы должны будете заранее подготовить вполне конкретный пакет бумаг. Конечно же, когда вы захотите действовать в рамках исключительно одного финансового учреждения, тогда вам понадобиться собирать минимальный пакет документов, ведь все основные данные по вам уже имеются в базе данных у вашего кредитора.

Но вот для похода в другую финансовую банковскую компанию придется собрать максимум сведений о вашей доходности, возможностях своевременной оплаты и прочим условиям. Для сравнения можно привести два разных подхода, когда пакеты бумаг предъявляются с разным составом.

Таблица. Два разных перечня документов, которые требуют при двух разных обстоятельствах, когда хотят взять еще один кредит.

Все банки заинтересованы не устанавливать такие нормы и объемы платежей по каждому месяцу, чтобы клиент не смог нормально питаться и содержать свою семью. Это связано с тем, что при непомерных процентах и высоких суммах, которые тяжело оплачивать клиенту, последний будет вполне иметь право подать на банк в суд за превышение процентных ставок.

Самым главным критерием, смягчающим решение заимодавца и одобрение вашей заявки на еще одну ссуду – это будет, конечно же, подтверждение высокого дохода членов вашей семьи и отличная кредитная история.

Видео: Дадут ли в банке ипотеку, если есть кредит.

pravopark.ru

Можно ли взять ипотеку если есть уже ипотека. uristrasskajet.ru

• +7 499 577-00-25 доб. 143 (Москва и область)

• +7 812 425-66-30 доб. 143 (Санкт-Петербург и обл.)

Можно ли оформить вторую ипотеку если не погашена первая

• наличие гражданства;
• заемщик не должен быть моложе 21 года или старше 65 лет;
• наличие постоянных доходов, имеющих определенную величину;
• у заемщика должна быть постоянная регистрация в том городе, в котором располагается офис банка;
• стаж работы заявителя на одном и том же месте не должен быть менее полугода.

Рассчитывать на одобрение второго жилищного кредита может каждый платежеспособный заемщик. Проблем в получении повторной ипотеки не должно возникнуть, если заявители могут внести сумму, соответствующую размеру первоначального взноса, хорошо зарабатывают и не имеют просрочек по первому займу. Высокий доход семьи дает больше шансов для одобрения новой ипотеки при наличии незакрытого жилищного кредита.

Как оформить второй ипотечный займ на недвижимость

Сокрытие своих намерений приведет к проблемам сразу в обоих кредитных учреждениях, в случае даже малейшей просрочки либо при обращении за потребительской ссудой или кредиткой. Это произойдет независимо от уровня дохода и наличия первоначального взноса. И это верный способ испортить взаимоотношения с кредитором. Так как при оформлении ипотеки клиент дает согласие на проверку сведений из БКИ — банк может в любой момент направить запрос на уточнение данных.

Законом не установлены ограничения для количества ипотечных кредитов. Ограничительную роль выполняют сами кредитные учреждения. Основным требованием при решении вопроса о выдаче повторного займа (в том числе ипотечного) является обязательность заемщика по внесению платежей. Но даже при стабильном высоком доходе большой объем обязательств настораживает кредитора.

Можно ли взять ипотеку если уже есть ипотека

Заключение страховых договоров по поводу сохранения прав собственности и жизни, трудоспособности заемщика. При этом очень распространено мнение, что выплаты будут проводиться в пользу страхователя. Такое заблуждение в корне неверно. При наступлении страхового случая, вся компенсация будет выплачена банку. Если же клиент захочет получить сам подобные выплаты, тогда ему следует заключить второй договор, за что дополнительно придется и заплатить.

При поданном запросе на второй ипотечный кредит учитывается платежеспособность клиента. Если его официальный доход подтверждается документами и его сумма достаточна для получения и погашения всех существующих и новых кредитов, то банк вполне лояльно отнесется к данному запросу и ипотека будет одобрена.

Можно ли взять вторую ипотеку

При этом представители банков уверяют, что на самом деле даже у обеспеченных семей в большинстве случаев отсутствует минимальная сумма для первоначального платежа, в результате чего они получают отказ. Иногда заемщики предлагают залог в виде уже имеющегося жилья, но если оно единственное, то банк, скорее всего, откажет. Кстати, некоторые потенциальные заемщики предлагают в качестве залога ту самую квартиру, за которую они еще не успели расплатиться перед другим банком. С таким залогом кредитные организации предпочитают не связываться, хотя если речь идет о квартире в центре города, большая часть долга по которой уже выплачена, то могут согласиться. И все же происходит это очень редко.

Важно понимать, что банк может согласиться выдать заем только в том случае, если это позволяет ваше текущее финансовое положение. То есть у вас должны быть денежные средства для оплаты как первого, так и второго долга, и, разумеется, вы не должны голодать, а иметь средства для полноценного существования. Что бы подтвердить доходы семьи, достаточно предоставить справку 2-НДФЛ. Если есть дополнительные доходы, например, от сдачи уже имеющегося жилья, об этом стоит дополнительно сообщить в заявление, поскольку данная информация значительно повышает вероятность получения второй ипотеки.

Два ипотечных кредита одновременно — реально ли взять

Обязательно учтите, что при получении второго кредита на покупку квартиры ее вы вряд ли сможете использовать в качестве залога. Иногда такое условие банки все же выставляют, но гораздо легче будет получить ипотеку, если вы можете предоставить залог в виде жилья, которое уже имеется в вашем распоряжении. Заложить квартиру, купленную в кредит ранее и еще являющуюся залогом, нельзя.

• +7 (499) 577-00-25 доб. 143 (Москва и область)

• +7 (812) 425-66-30 доб. 143 (Санкт-Петербург и обл.)

— Вы должны иметь хорошую кредитную историю. Прежде всего, это касается той ипотеки, которую вы выплачиваете на данный момент. В случае, если у вас были какие-либо задержки или затруднения с платежами, банк будет относиться к вам настороженно, и у вас вряд ли выйдет получить второй кредит. Впрочем, все зависит от «степени тяжести» таких задержек.

Информация по кредитам и ипотеке

В последние несколько лет рынок кредитных предложений испытывает значительный рост, что приводит к тому, что многие заемщики имеют одновременно несколько кредитов. Когда речь идет о потребительских кредитах на незначительные суммы, то особых ограничений нет, но когда заходит речь о кредите на крупную сумму, например, ипотечном, то возникает ряд опасений за его одобрение.

Единственное ограничение касается только платежеспособности заемщика. Соответственно расчет возможной суммы кредита будет вестись по предоставляемой заемщиком справке о доходах за минусом существующих платежей по кредитам. При этом не играет роли, в каком банке у вас есть действующие кредитные обязательства.

Можно ли взять кредит, если есть ипотека

Хорошо, если родственники деньжат подкинут. Накопить на что-то крупное при создавшихся условиях совсем нереально. Банки целевой кредит или заем на любые нужды при размере платежа ипотечного платежа в 40% от месячных доходов заемщика не дадут. Взять взаймы под проценты у частных лиц или у микрофинансовых организаций можно, но рискованно. Есть реальная опасность оказаться в финансовой пробке. То есть, быть не в состоянии выплачивать долги. А такая ситуация, согласитесь, выглядит не очень привлекательной.

Можно ли взять кредит, если есть ипотека? Сегодня некоторые банки предоставляют два и более кредита, одновременно. Но это возможно только в том случае, если месячные величины взносов потребительского кредита и ипотеки вместе не превышают 30 – 40% от размера ежемесячных доходов заемщика.

Можно ли купить дачу в ипотеку

Тем не менее, это бывает достаточно сложно. Вся проблема в том, что при ипотечном кредитовании этого типа в качестве залогового имущества выступает дача, а она не считается ликвидной недвижимостью. Можно ли взять ипотеку на покупку дачи, какие имеются ключевые нюансы для таких займов?

Важно отметить, что для многих садовых домиков, которые сейчас имеются в различных кооперативах, добиться соответствия этим строгим требованиям практически нереально. Поэтому и получить ипотечный кредит на такие скромные дачи невозможно. Правда, есть и достойные дачные дома, больше напоминающие жилые коттеджи. Вот на них как раз и получают заём.

О возможности оформления ипотеки в Сбербанке на покупку жилья, если уже есть ипотека

Отметим, что эти правила касаются разных видов недвижимости, в том числе комнаты. Когда человек уже брал ипотеку, то имущество также будет использоваться в качестве залога. Тем не менее, если клиент берет второй кредит, то залог не имеет значения. В этом случае будет анализироваться его заработная плата и доход в целом. С этим могут возникнуть проблемы, поскольку не все граждане работают официально.

Для начала отметим, что если вы хотите дважды оформить кредит на жилье, не стоит это скрывать. Не указав эту информацию, вы рискуете получить моментальный отказ. Дело в том, что такие сведения будут обнаружены сотрудниками банка, а факт обмана является подозрительным. Перед тем, как выдать ипотеку, будут отправлены различные запросы, в том числе в БКИ, где хранятся данные обо всех кредитах гражданина. Основания для сокрытия наличия ипотеки сомнительны, особенно если человек имеет хорошую кредитную историю и высокий уровень дохода.

Как получить кредит с плохой кредитной историей

ЗДРАВСТВУЙТЕ! В 2012 ГОДУ БРАЛА КРЕДИТ В ХОУМ КРЕДИТ,ВЫПЛАТИТЬ НЕ СМОГЛА,ПОСЛЕ БРАЛА В МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ И ВЫПЛАЧИВАЛА ИСПРАВНА, ТАК-ЖЕ ЕСТЬ КРЕДИТ В СОВКОМБАНКЕ (КРЕДИТНЫЙ ДОКТОР) ПЛАЧУ ИСПРАВНО.МОЖЕТ ЛИ МОЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ УЛУЧШЕТСЯ ЗА СЧЁТ ЭТИХ КРЕДИТОВ

Добрый вечер! У меня было за 5 лет взято 5 кредитов (4 были выплачены успешно и двое из них даже погашены досрочно) и 1 негативный (из 10 платежей — 3 платежа задерживал на неделю-максимум две). Сейчас хочу взять кредит на машину наличными (700-800тр). Мне откажут? Официальный ежемесячный доход (70-90тр) И в этом случае лучше брать кредит наличными или автокредит? Заранее большое спасибо!

uristrasskajet.ru

• 
  Дмс полис для детей
• 
  Где взять деньги если банки отказывают в кредите
• 
  Telegram паблики
• 
  Bitcoin заработок на автомате
• 
  Виды рекламы в вк
• 
  Узнать баланс биткоин кошелька
• 
  Как привлечь клиентов фотографу
• 
  Форекс часовые стратегии
• 
  Прогнозов на спорт
• 
  Кафе цель
• 
  Открытие ип плюсы и минусы