Кредитование и другие финансовые услуги в России. Надо кредит


Кредит «Надо брать»

Я, в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2009 №152-ФЗ «О персональных данных», даю согласие на обработку (сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование и уничтожение) моих персональных данных, в т.ч. с использованием средств автоматизации. Такое согласие мною дается: в отношении любой информации, относящейся ко мне, включая: фамилию, имя, отчество; данные документа, удостоверяющего личность; год, месяц, дата и место рождения; гражданство, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы и другие сведения, предоставленные мною для заключения договора на банковскую карту, договора о предоставлении овердрафта к банковской карте или в период их действия, содержащиеся в заявлениях, письмах, соглашениях и иных документах; для целей получения кредита, а также исполнения кредитного договора, осуществления обслуживания кредита и сбора задолженности в случае передачи функций и (или) полномочий по обслуживанию кредита и сбору задолженности любым третьим лицам, уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитному договору; для целей продвижения услуг Банка, совместных услуг Банка и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц; как Банку, так и любым третьим лицам, которые в результате обработки персональных данных, уступки, продажи, передачи в залог или обременения иным образом полностью или частично прав требования по договору получили мои персональные данные, стали правообладателями в отношении указанных прав, агентам и уполномоченным лицам Банка и указанных третьих лиц, а также компаниям (в объеме фамилия, имя, отчество, адреса и номера телефонов), осуществляющим почтовую рассылку по заявке Банка. Право выбора указанных компаний предоставляется мной Банку и дополнительного согласования не требует. Согласие предоставляется на неопределенный срок, соответственно, прекращение кредитного договора не прекращает действие согласия. Осведомлен(а), что настоящее согласие может быть отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме.

ipb.ru

Как оформить и получить выгодный кредит

Одной из самых популярных банковских услуг является кредитование населения и предпринимателей. Кредиты позволяют гражданам получать крупные суммы денежных средств для различных покупок, а предприятиям — улучшать свою деятельность и увеличивать объемы производства.

В развитых странах кредиты являются самым удобным способом совершения крупных покупок, в нашей же стране к этому продукту пока относятся настороженно. В чем причины этого и насколько выгодно брать кредиты — для ответов на эти вопросы стоит раскрыть сущность данной сделки, а также рассмотреть разные виды кредитов.

Что такое кредит?

Кредиты и кредитные продуктыКредит представляет собой специфические отношения относительно предоставления имущества во временное пользование под определенный процент. Кредит может иметь денежную, товарную или нематериальную форму.

Выдавать кредиты могут различные финансовые учреждения, которые уполномочены на совершение таких операций: банки, кредитные союзы, лизинговые компании, ломбарды. Его получателями могут быть как физические, так и юридические лица.

Кредит предоставляется на определенных принципах, которые являются его основными условиями:

— платность — означает, что за пользование заемными деньгами получатель должен будет заплатить кредитору;

— срочность — этот принцип говорит о том, что ссуженные деньги или товар должны быть возвращены в определенный договором срок;

— возвратность — главное условие кредитования, которое предполагает обязательный возврат заемных средств.

Невыполнение последнего принципа может нанести кредитору существенный вред, ведь он потеряет свои деньги. Остальные условия также играют важную роль в кредитных отношениях.

Для заключения договора между сторонами у них должны совпадать их цели и экономические интересы:

  1. кредитор должен иметь временно свободные средства, которые он готов предоставить заемщику;
  2. заемщик должен нуждаться в средствах и обратиться за их получением к кредитору.

Если эти интересы совпадают, дальше сторонам остается только обсудить условия договора и подписать его.

Какие бывают виды кредитов?

Существует большое количество видов кредитов и их различных классификаций по множеству признаков. Стоит рассмотреть кредиты, которые чаще всего оформляются на практике:

1. Потребительский — выдается только физическим лицам на покупку определенных товаров или вещей (бытовой техники, мебели). Отличительные особенности кредита: высокие ставки и небольшая сумма займа.

2. Автомобильный — предоставляется для покупки транспортного средства. Получателями могут быть как физические, так и юридические лица. Кредит отличается более низкими, чем в предыдущем случае, ставками, а также большей суммой предоставляемых денежных средств.

3. Коммерческий — используется в основном между предприятиями, которые продают друг другу товары со значительной отсрочкой платежей за них.

4. Ипотечный — в этом случае денежные средства выдаются на покупку недвижимости, которая одновременно выступает в качестве залога. Ипотека отличается большими суммами ссуд и длительным сроком кредитования.

5. Ломбардный — деньги предоставляются на короткий срок и под залог движимого имущества, которое легко реализуется.

Процентные ставки на каждый из этих видов кредитов будут заметно отличаться и зависеть от многих факторов: срока договора, наличия дополнительного обеспечения (залога, поручителей), и суммы займа.

Ипотечный кредит

Ипотечный кредитВ широком значении ипотечный кредит представляет собой сделку, по которой крупная сумма денег предоставляется на долгосрочную перспективу. Залогом при таком кредите выступает недвижимость, которая находится в собственности заемщика. Это может быть как его личное имущество, так и недвижимость, приобретенная на заемные средства.

В отдельных случаях можно получить ипотеку с государственной поддержкой — она доступна для некоторых льготных категорий. Такая программа кредитования будет отличаться более выгодными условиями — уплату части процентных платежей возьмет на себя государство.

Можно выделить несколько особенностей, которые отличают ипотеки от других видов кредитов:

1. Необходимость вносить первоначальный взнос — обычно его размер составляет от 10 до 30% всей стоимости приобретаемого в ипотеку имущества;

2. Обязательное предоставление дополнительных гарантий — оформление залога и привлечение поручителей;

3. Требования относительно обязательного оформления страховки — не только на сам объект кредитования, но и на жизнь и здоровье заемщика;

4. Длительный срок действия договора — обычно такие кредиты выдаются на 10–20 лет;

5. Большие суммы предоставляемых в долг денежных средств — их размера хватает на приобретение квартиры или дома;

6. Необходимость предоставлять множество документов — справку о доходах, данные о месте работы и трудовом стаже и т. п.

Из-за долгого срока ипотечного кредитования, а также больших сумм к уплате условия ипотечного кредита во многих случаях могут подлежать пересмотру. Реструктуризация ипотеки является хорошим способом сохранить отношения с заемщиком и продолжать получать от него платежи.

Кредит на автомобиль

Оформление кредита является самым распространенным вариантом покупки автомобиля. Данный вид кредита относится к целевому, поскольку оформляется для совершения конкретной покупки.

Взять кредит на автомобиль можно как в банке — множество из них предлагают очень выгодные условия такого кредитования, так и непосредственно в автосалоне, с участием банковских представителей. Объектом покупки может быть как новый, так и подержанный автомобиль.

К основным условиям кредитования можно отнести:

— Необходимость оформлять страховку на авто — это касается не только обязательного, но и добровольного страхования. Оформление КАСКО не является законодательным требованием, однако многие банки без этого полиса могут отказать в кредите или предложить менее выгодные условия его предоставления.

— Минимальный пакет документов — в некоторых случаях требуется только наличие паспорта и водительского удостоверения.

— Небольшие сроки кредитования — в зависимости от банка, кредит могут предоставить максимум на 5–7 лет. Чаще всего этот срок составляет 2–3 года.

На некоторые авто (отечественного производителя) распространяются специальные государственные программы, в соответствии с которыми часть платежей по процентам берет на себя государство. Также выгодные условия иногда предлагают и сами производители ТС.

Кредитные карты

Условия по кредитным картамКредитная карта — это пластиковая карточка, выпущенная банком, к которой подключена такая услуга, как кредитный лимит. Эти карты хорошо подходят для краткосрочных займов, поскольку во многих банках действует льготный период — то есть период, в течение которого проценты за пользование средствами не взимаются. Обычно этот срок небольшой и составляет он около двух месяцев (55–60 дней).

Наличие кредитной карты — удобный способ совершения платежей, расчетов в магазинах и онлайн-покупок. Кроме кредитных средств, на карте могут храниться и личные деньги клиента — многие банки поощряют это путем начисления на остаток средств небольшого процента.

С пользованием картами также связаны и некоторые неудобства — например, карта может быть потеряна, украдена или заблокирована. Чтобы разблокировать карту придется, скорее всего, звонить в банк по телефону службы поддержки или обращаться туда лично.

Кредит наличными

Кредит наличными, или потребительский — это нецелевой вид кредитования, при котором клиент получает запрашиваемую в банке сумму и может потратить ее по своему усмотрению. Небольшие суммы чаще всего выдают даже без справок о доходах и поручителей, для более крупных займов нужно будет предоставить дополнительное обеспечение.

Чем проще процедура оформления кредита и ниже требования к заемщику, тем большие риски несет банк. Компенсирует он их, чаще всего, одним способом — повышением процентных ставок. Поэтому такие виды займов являются достаточно дорогими.

При правильном использовании кредит может стать хорошим инструментом, при помощи которого быстро решаются финансовые проблемы и осуществляются крупные покупки. Главное правило при этом — не злоупотреблять одалживанием денег у банка и рассчитывать свои возможности относительно их возврата.

cowcash.ru

Кредитование и другие финансовые услуги в России

Рынок офлайн- и онлайн-кредитования в России переполнен. Огромное количество организаций спешат предложить физическим и юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям свои предложения по кредитованию и займам. Далеко не все кредиторы из этого списка являются надёжными.

Портал Credits.ru лично проверил каждую российскую банковскую и финансовую организацию, которые предлагают разные программы кредитования, и отобрал только самые безопасные. На нашем сайте представлены сотни предложений с выгодными условиями кредитования от банков и компаний со всей России: Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Новосибирска, Владивостока и других городов.

Вам не нужно ничего искать самостоятельно. Ваша основная задача – сравнить условия кредитования, займа или страхования и выбрать то, что лучше всего вам подходит.

Какие проблемы вам поможет решить Credits.ru

Наш портал предлагает решить ваши финансовые проблемы. Вы можете:

  • Взять потребительский, автокредит, ипотеку, кредит для бизнеса. Вы сами выбираете условия сотрудничества с банком: с залогом или без, с поручителем или без, с минимальным или полным пакетом документов.

  • Получить заём онлайн на карту или наличными.

  • Оформить кредитную или дебетовую карту.

  • Застраховать имущество в КАСКО или ОСАГО.

  • Открыть вклад.

Как воспользоваться услугой

  1. Выберите интересующий вид услуги: кредит, заём, страхование, открытие вклада, получение карты или другое.

  2. Внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования в банках и финансовых организациях.

  3. Подайте онлайн-заявку и дождитесь решения банка.

Воспользуйтесь лучшими условиями кредитования в России прямо сейчас!

credits.ru

Стоит ли брать кредит?

В последнее время всё больше россиян оформляют кредиты. Существует много финансовых учреждений, которые предлагают взять деньги в кредит. Требования к заёмщику уже не такие жёсткие, как были раньше, т. к. существует большая конкуренция между банками.

Можно без особого труда взять займ на большую сумму денег. Но, предоставляя кредит практически каждому желающему, банк рискует потерять свои деньги.

Национальное бюро кредитных историй подсчитало, что 15 % населения, которые взяли деньги в кредит ни разу не заплатили ежемесячный платёж. В общей сложности это 660 выданных займов, по которым никто не платит.

Но, тем не менее, финансовые организации продолжают предоставлять свои услуги, а жители России продолжают брать кредиты, несмотря на повышение процентных ставок и сокращение зарплат.

Некоторые потребители ослеплены такой доступностью получения займа, что без особой надобности берут крупные суммы. Однако ответ на вопрос «Стоит ли сейчас брать кредит?» так и остаётся неразрешённым...

Оплатить кредит – дело чести!

Многие россияне берут кредит на свои нужды и забывают, что его нужно платить. А в зарубежных странах к этому подходят ответственно, там люди не забывают оплачивать свои долги регулярно и вовремя. Аналитики утверждают, что ситуация в России не изменится, число «плохих» кредитов продолжит увеличиваться, т. к. спрос на них растёт, а требования к заёмщикам снижаются.

Необходимо принимать меры для ограничения заёмщиков, иначе они продолжат увеличивать свои долги, по которым не смогут расплатиться.

К счастью, есть и добросовестные заёмщики, которые прежде чем брать кредит, хорошо подумают и рассчитают свои финансы, чтобы убедится в своей платёжеспособности. Такие люди ищут финансовые учреждения с наиболее выгодными условиями, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с погашением займа.

Найти такое учреждение довольно трудно, ведь почти все предлагают одинаковые условия. Для решения такой задачи некоторые потребители прибегают к услугам кредитных брокеров.

У них есть специальные сайты, на которых каждый желающий получает помощь, может оставить онлайн-заявку с просьбой подобрать кредитную организацию. Но прежде чем вообще брать кредит, хорошо подумайте, нужен кредит, или можно обойтись без займа. Берите деньги в кредит лишь в том случае, когда ситуация правда безвыходная, и её нужно срочно решать.

Кредит для осуществления мечты:

Большой популярностью в последнее время пользуется потребительский кредит, который берут на покупку бытовой и компьютерной техники или устройства мобильной связи. Люди покупают новинки в кредит и при этом ещё платят проценты, и совершенно забывают о том, что когда пройдёт ажиотаж на только появившуюся технику, то она сразу подешевеет.

Поэтому более разумно было бы подождать немного, накопить денег и купить долгожданную вещь гораздо дешевле. Такое случается с мобильными телефонами. Например, Вы взяли телефон в кредит и добросовестно его выплачиваете, но через какое-то время модель потеряла актуальность, и цена упала вдвое, а продолжаете платить первоначальную сумму, хотя могли бы сэкономить.

А вот с большой техникой ситуация выглядит иначе. Если Вам необходимо купить холодильник, то вполне целесообразно будет брать кредит. Но в качестве заёмщика выбирайте банк, а не магазин, потому как даже с учётом акции кредит на технику от магазина обойдётся Вам дороже, чем может предложить банк.

Другая сторона кредита:

За счёт доступности кредитов вырос спрос на автокредиты. Теперь, чтобы купить автомобиль, не нужно долго копить деньги, автокомпании стали предлагать льготные условия, благодаря которым можно оплачивать за машину частями. Но не стоит сразу бежать в ближайший автосалон, прежде чем принять такое важное решение – хорошенько подумайте.

Распределите свои финансы, подсчитайте, по силам ли Вам будет платить такой большой кредит. Не забывайте, что нужно будет оплатить кроме стоимости автомобиля с процентами ещё и его содержание: страховку, ремонт, бензин, стоянку и прочее.

А ещё каждый автовладелец должен платить дополнительные налоги. С учётом всего лучше отказаться от такого заманчивого предложения - стать владельцем машины, но если Вы располагаете дополнительными финансами, то смело соглашайтесь на предложения от автопроизводителей. Если Вы приняли решение брать автомобиль в кредит, то более выгодным будет оплатить большой первый взнос.

Тогда переплата и ежемесячные платежи будут гораздо меньше. Бывают случаи, когда необходимо срочно купить автомобиль, чтобы потом его перепродать по системе trade-in, но тут без кредита не обойтись.

Но вполне возможно, чтобы насобирать необходимую сумму на долгожданную машину, конечно, придётся чем-то пожертвовать, например, ограничить себя в удовольствиях, но тогда не нужно будет брать автокредит и переплачивать за него.

Кредитная карта на все случаи жизни:

Есть ещё одна популярная и востребованная банковская услуга – это кредитная карточка, она наравне с потребительским кредитом обеспечивает хорошую прибыль банку. Оформление кредитной карты – нехитрое дело. Её может получить каждый желающий.

Есть платные и бесплатные варианты. Всё зависит от типа карты и её лимита, но даже с небольшим лимитом она будет полноценным платёжным инструментом. Многие россияне предпочитают оформлять кредитные карты как бы на всякий случай, если вдруг появятся непредвиденные расходы. Или чтобы не носить с собой наличные денежные средства.

Владельцам кредиток трудно не поддаться искушению, купить себе что-то, в чём, в принципе, нет необходимости, но уж очень хочется. Такие необдуманные траты совершаются очень часто, на это и нацелены банки.

Большую роль играет психологический момент, например, Вы бы не разменяли крупную купюру покупкой мороженого. Расплачиваясь кредитной картой, можно не думать о таких моментах.

Было проведено исследование, в ходе которого нашлась связь между кредитными карточками и лишним весом. Она заключается в том, что обладатели кредиток в основном полнее людей, которые предпочитают расплачиваться наличными денежными средствами.

Это обусловливается тем, что люди с кредитными карточками чаще покупают лакомства, не замечая количество денег на счету, и тем самым портят свою фигуру.

Ещё один минус кредитной карточки – это льготный период, в течение которого не будут начисляться проценты. Система довольно плавающая, поэтому лучше погашать долг при первой же возможности, а не оттягивать до последнего.

Чтобы не пришлось переплачивать за проценты и штраф в случае просроченного платежа, некоторые владельцы кредитных карт могут за короткий промежуток времени потратить все деньги. И тут наступает окончание льготного периода, а им нечем заплатить, и на карточке пусто. В итоге, он оказывается в долгах, т.к. начисляется процент за пользование деньгами и штраф за несвоевременное погашение долга.

Прежде чем решится на такой шаг – хорошо подумайте. Взять кредит можно в любое время, а вот сможете ли Вы его отдать, - это другой вопрос.

infapronet.ru

Надо кредит ру | все о кредитах

Кредиты в наше время являются не только своеобразной поддержкой экономики, но и единственным вариантом финансовой помощи для среднестатистического гражданина. Согласитесь, далеко не у каждого есть постоянная возможность немедленно получить средства на лечение, ремонт, или же срочную замену бытовой техники. Кредит можно назвать идеальным решением для получения необходимого капитала на что либо, ведь будь все иначе, человеку приходилось бы годами накапливать средства на свою цель, отказывая себе во всем надо кредит ру.

Льготный период после получения кредита дает возможность заемщику выплатить долг без процентов банку. Обычно такой период длится до 55 дней с момента получения кредита. Но таким предложением может воспользоваться только тот заемщик, которому средства необходимы на незначительный срок.

В кредитных средствах нуждаются не только обычные люди, желающие начать бизнес и привлечь инвестиции. Кредитными средствами пользуются даже самые крупнейшие компании. Кредиты позволяют им осваивать новые сферы в бизнесе и получать колоссальную прибыль. Выплатить кредит со всеми процентами крупным компаниям не составляет труда, но тем не менее, кредиты дают возможность выиграть время на развитие купить телефон в кредит онлайн мтс без затрат собственного капитала.

Важное замечание: надо кредит ру

Микрокредитные организации дают возможность не только получить необходимую сумму в долг до зарплаты без труда, но и сделать это не выходя из дома. У таких компаний есть собственные сайты, которые позволяют оставить заявку на предоставление займа в режиме онлайн. Некоторые из них предпочитают связываться с клиентами по телефону, мошенничество с оформлением кредита а некоторые оставляют форму заполнения личных данных, а затем высылают решение по выдаче займа на электронную почту. Для получения займа в таком режиме в большинстве случаев необходимо наличие паспорта и пластиковой карты, на которые можно получить заемные средства. В редких случаях возникает необходимость посетить офис компании.

Стоит отметить, что обращаться за получением займа в микрокредитную организацию необходимо лишь в том случае, когда вам зарплата необходима сегодня, а будет начисляться она только через неделю. Кредитный займ предоставляется без труда в короткий срок, но вернуть его необходимо также быстро.

Если же вам необходимы кредитные средства на длительный срок, мнения автором о кредитовании а отдавать вы их планируете по частям, то вам лучше обратиться за полноценным кредитом в более масштабную организацию, то есть в банк. Процент по такому кредиту не такой значительный, как в микроорганизациях. И у вас также будет возможность при необходимости продлить срок кредита.

zaimem.tw1.su

что надо знать, прежде чем брать кредит?

 Главная / Финансы / Кредитная система: что надо знать, прежде чем брать кредит? 0:00, 04 августа 2014 110   0   2288

loanagainstflat Кредитная система: что надо знать, прежде чем брать кредит?В наше время кредит не редкость для современного человека. Очень часто у банка берут под определённую процентную ставку тот или иной кредит на открытие собственного бизнеса, покупку машины, квартиры, да или просто на покупку нового холодильника или стиральной машины. Кредит так же может помочь в непредвиденных ситуациях, например, если близкий человек попал в больницу, и нужны деньги на лечение или же кредит позволит купить то, о чём Вы так долго мечтали. С одной стороны, кредитная система, конечно же, облегчает нам жизнь, но с другой стороны кредит необходимо выплачивать, а тут часто возникают проблемы и непредвиденные ситуации. Что же надо знать, прежде чем брать кредит, чтобы не попасть впросак? Отметим несколько очень важных моментов.

  • Оцените риск. Конечно, кредит на покупку того, чего Вы очень хотели это не плохо, однако не стоит подаваться эмоциям и, увидев предмет своего обожания, кидаться в банк за кредитом. Оцените обязательно риск по выплате этого кредита. Для начала посмотрите на свою зарплату – хватит ли её на проживание и оплату кредита? Затем оцените, как держится на плаву Ваша фирма, не грозит ли Вам увольнение или не закроется ли Ваше предприятие. Чем более трезво Вы посмотрите на факторы риска, тем меньше неприятностей ждут Вас в последствие.
  • Хотите ли Вы покупать то, что надумали? Этот вопрос обязательно надо хорошенько обдумать, ведь будет очень некстати, если Вы возьмёте кредит, скажем на дорогущий фотоаппарат, а он Вам и вовсе не нужен был, а это была лишь сиюминутная прихоть. В итоге, у Вас дорогой, но не используемый часто фотоаппарат дома, и огромный долг перед кредитодателем, который нужно выплачивать.
  • Оцените возможности. Прежде чем подписывать кредитный договор с каким-то одним банком, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования и в других учреждениях. Не стоит зацикливаться на чем-то одном, не оценив возможности. Обойдите, обзвоните или зайдите на сайты нескольких кредиторов, прежде чем решить, кому отдать предпочтение. Как правило, у каждого из них с десяток различных программ, и Вы сможете подобрать себе то, что больше подходит для Вас. К тому же часто можно натолкнуться на акции, которые предлагают какие-то льготы для тех, кто берёт кредит. Это тоже не стоит упускать из виду.
  • Остерегайтесь мошенников. Как и в любом другом прибыльном деле, в кредитовании очень часто есть мошенники, которые могут описать процесс займа, как быстрый, удобный и малопроцентный, а в итоге всё будет в точности, да наоборот. Поэтому доверяйте лишь проверенным кредиторам, чтобы не попасть в неприятную историю и не жалеть о своём решении когда-то взять кредит.
  • Взвесьте все за и против. Остановив свой выбор на определённом кредитодателе, обязательно взвесьте все «за» и «против» в договоре о Вашем кредитовании: процентная ставка, период, сумма, сроки действия контракта, штрафы за неуплату и т.д. и т.п. Простыми словами, ТОЧНО ли подходит Вам кредит или нет. Поверьте, с деньгами, а тем более с чужими, лучше не шутить и не рисковать, а то останетесь потом должны кредитодателю всю свою оставшуюся жизнь. А этого не хочется никому. Поэтому прежде чем соглашаться на кредит, ещё раз хорошенько подумайте, и взвесьте все «за» и «против». Неплохо было бы проконсультироваться у юристов или у проверенных людей, знакомых с системой кредитования, чтобы не попасть впросак.

Но что мы всё о страшном, да о страшном. Кредит, на самом-то деле, не так уж и страшен, многие люди только на кредитах и живут, поэтому не стоит сразу пугаться и отказываться от кредита, если он действительно нужен. Просто подумайте о последствиях Вашего решения, Ваших возможностях, и Ваших желаниях. И тогда ответ найдётся сам собой. Успехов!

Если Вам понравилась статья, пожалуйста поделитесь ей в соц. сетях, с помощью кнопок выше. Это очень нам поможет!110 Какие бывают люди: мыслитель, собеседник, практик « Предыдущая запись Как отшить парня? Практические советы Следующая запись »

your-happy-life.com