|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Как получить низкую ставку по ипотеке? Наименьшая ставка по ипотекеКак получить низкую ставку по ипотеке?При выборе кредитной программы для приобретения жилья рассматривается множество аспектов, но ключевой – это процентная ставка. Значения этого показателя варьируются в зависимости от индивидуальных факторов для каждого выдаваемого кредита. В этой статье мы расскажем о том, как получить низкую ставку по ипотеке.  Важно понимать: низкий процент ещё не гарантирует, что кредитное предложение окажется выгодным. Всегда нужно рассчитывать реальные переплаты по ипотеке, включающие комиссии и дополнительные сборы. Общие правила: от чего зависит ипотечная ставка?Существует несколько факторов, которые определяют величину процентной ставки, устанавливаемой банком по той или иной кредитной программе:
Итак, в общем случае самый низкий процент по ипотеке можно получить на квартиру вторичного рынка, предоставив справку о доходах и внеся максимально возможный первый взнос. Не забывайте, что ипотека на 5-10 лет всегда будет выгоднее, чем-то же предложение на больший срок. Многие банки практикуют снижение ставок для тех заёмщиков, которые уже являются их клиентами: например, имеют зарплатный счёт или депозит. Льготные категории гражданВ первую очередь на помощь государства в приобретении жилищного имущества могут рассчитывать те категории граждан, которые остро в нём нуждаются, а именно:
Содействие государства может заключаться как в снижении ставки по ипотеке, так и в погашении части кредита. В льготной программе кредитования «Молодая семья» может участвовать та семья, один из членов которой моложе 35 лет. Работники социально значимых профессий, которые в силу небольшого заработка не могут участвовать в ипотечной программе на общих условиях, также могут рассчитывать на снижение процентной ставки. К ним относятся:
К льготным категориям относятся молодые учёные, а также специалисты с опытом работы в государственной организации не менее одного года и сотрудники бюджетных учреждений, имеющие стаж работы более одного года. Возрастное ограничение для одиноких граждан – 35 лет, для семейных – 40 лет. Для получения льготы всем категориям граждан необходимо иметь подтверждение того, что они не обеспечены жилплощадью либо нуждаются в её расширении, а также предоставить справку о стабильном заработке. ПерекредитованиеДопустим, что вы взяли ипотеку по какой-либо программе, а спустя время банк снизил процентную ставку по этой же программе. Можете ли вы претендовать на уменьшение ставки на свой кредит? К сожалению, если вы брали ипотеку под фиксированный процент, банк не станет его пересматривать. Но есть другой выход – рефинансирование кредита. Как это происходит? Процедура рефинансирования заключается в следующем: заёмщику выдаётся новый кредит, за счёт которого он гасит уже имеющийся, а затем продолжает выплаты на новых условиях. Произвести перекредитование ипотеки можно в «своём» банке. Этот вариант считается более выгодным, так как банк уже «знаком» с вами: имеет представление о вашей платёжеспособности и о недвижимости, под залог которой выданы средства. Однако на деле оказывается, что не каждый банк готов пойти на снижение ставки. В таком случае можно передать кредит в другую организацию. Но здесь возникают сложности с передачей залога на недвижимость «новому» банку, а также со стандартным набором документов о подтверждении кредитной истории, платёжеспособности и т. д. Другие возможностиЕсли вы не подходите ни под одну льготную категорию, не спешите расстраиваться: есть ещё несколько возможностей сэкономить на приобретении жилплощади. Например, приобретая жильё у строительной компании, аккредитованной банком, заёмщик может рассчитывать на снижение ставки по ипотеке. Приятным бонусом будет упрощённая программа сбора документов: не требуется дополнительная проверка объекта недвижимости, так как застройщик является партнёром банка. Всегда проверяйте, нет ли акции на интересующее вас кредитное предложение в конкретном банке. Бывает, что банк снижает ставки по определённым программам для расширения клиентской базы. О наличии специальных предложений можно узнать двумя способами: на официальном сайте и в отделении банка. Оказывать помощь в покупке жилья может и компания, в которой вы работаете. Часто практикуется такая схема: сотрудник организации, участвующей в льготной ипотечной программе, получает кредит на жильё под минимальный процент, который остаётся таковым пока работник числится трудоустроенным в этой компании. Многие работодатели активно содействуют в приобретении сотрудниками квартир, так как они заинтересованы в удержании их на рабочих местах. Вывод: Взять ипотеку под низкий процент или снизить ставку по имеющемуся кредиту под силу каждому: главное, ответственно подойти к изучению этого вопроса. Если у вас есть опыт рефинансирования ипотеки или получения кредита по льготным условиям, расскажите об этом в комментариях! Теперь вы знаете о том, как получить низкую ставку по ипотеке. С уважением, команда сайта 100druzey.net 100druzey.net Ставки по ипотеке - снижение, возврат процентов, банков, самый низкий, минимальная, переменная в 2018 годуВот и принято решение о покупке жилья в ипотеку. Но как сделать правильный выбор, чтобы спустя долгие годы не было мучительно больно от осознания бессмысленно прожитых лет и неправильно потраченных денег? В этой статье будут рассмотрены самые выгодные предложения банков по ставкам ипотечного кредитования, а также особенности и нюансы формирования процентных ставок. Выгодные предложенияИсходя из статистических данных, наиболее выгодные предложения своим заемщикам предлагают крупные финансовые организации. А также те банки, которые работают по программе с государственной поддержкой. Величина процентной ставки зависит от выбранной ипотечной программы. Естественно, минимальная ставка по ипотеке там, где есть участие государства. В 2018 году наиболее выгодно приобретать жилье по ипотеке на вторичном рынке. Тем, кто желает приобрести квадратные метры в строящихся домах можно посочувствовать – ставки по кредитам довольно высоки, ведь банки сразу же «страхуют» свои риски. Самые достойные и выгодные предложения ждут заемщиков, участвующих в зарплатным проектах банков. К таким клиентам предъявляют менее жесткие требования, пакет необходимых документов значительно меньше, а самое главное – пониженные проценты по кредиту. Величина ставки по кредиту, а значит и выгодность всей ипотеки, может зависеть еще и от срока и величины первоначального взноса. Чем меньше срок действия ипотечного кредита, тем меньшую процентную ставку может предложить банк. Что касается первоначального взноса, многие коммерческие банки предлагают своим клиентам снижение ставки по ипотеке при внесении определенной суммы (30% — 50%). Существующие ставкиВсе кредитные организации неразрывно связаны с данными предоставляемыми Центробанком России. От того какова ставка рефинансирования ЦБ РФ зависит средняя процентная ставка по кредитным продуктам, предлагаемым банками. Ставка рефинансирования в действительности является отражением уровня инфляции в стране. Само собой разумеется, что проценты по ипотечным кредитам просто не могут быть ниже уровня инфляции в стране. Исходя из этого, имеем следующее — ставка рефинансирования в 2018 году равна 11%, значит, ожидаемо, что проценты по ипотеке в разных кредитных организациях будет варьироваться в пределах 13-14% годовых. В случае участия в государственной программе банк может позволить себе снижение тарифной ставки, так как недополученную прибыль компенсирует государство:
От чего зависятНа размер ставки по ипотеке влияют разные факторы. Рассмотрим основные:
Самый низкий процент по ипотекеДля того чтобы ипотека стала более выгодной важно знать, как снизить ставку по кредиту:
Главное не стесняться и выяснять все эти нюансы у менеджеров банков. Видео: экономист снижение ставки по ипотеке коснется только новостроек При соблюдении всех этих правил можно получить общее снижение процентной ставки на 4-7 пунктов, что в перерасчете на длительность ипотеки даст хорошую экономию. На вторичное жильеУже построенное и введенное в эксплуатацию жилье является лидером среди ипотечного приобретения, так как на него можно получить выгодный процент от банка. Это связано с тем, что выбор недвижимости на вторичном рынке наиболее широк и разнообразен. Банки также отдают предпочтение вторичному рынку жилья, так как в случае неуплаты заемщиком ипотечных платежей, готовую квартиру иди дом намного проще и быстрее реализовать и вернуть свои деньги. В зависимости от кредитной организации, а также от выбранной программы кредитования ставка по ипотеке на приобретение жилья на вторичном рынке составляет 9-15% годовых. Как рассчитатьНемалую роль в прибыльности и выгодности ипотеки играет выбор типа процентной ставки:
У переменных ставок есть одно большое преимущество по сравнению с фиксированными – они значительно ниже (6-7% против 12-13%). Кроме того, в ипотечных программах, как правило, предусматривается механизм защиты от резкого роста финансовых индексов. От каких факторов зависит?Кредитная организация применяет к каждому клиенту индивидуальную ставку по ипотеке, кому-то ниже, кому-то выше. На решение банка в этом вопросе влияет множество факторов:
Выбор банкаКаждый заемщик может подобрать для себя наиболее подходящую кредитную организацию, отвечающую всем запросам и требованиям (размер первоначального взноса, необходимые документы, срок кредитования и т.д.). Самый главный фактор, на который стоит обращать внимания при выборе банка, это величина его процентной ставки. Ставки банков по ипотеке в 2018 году колеблются в пределах 10-15 % годовых. Современные технологии значительно упрощают процесс выбора для заемщиков. Специализированные сайты в Интернете, которые отслеживают самые выгодные предложения банков, сравнивают между собой ипотечные программы в разных организациях и т.д. Определившись со списком подходящих банков можно почитать их условиях на официальных сайтах. На данном этапе многие претенденты могут отсеяться по тем или иным условиям. Если же все требования заемщика соблюдены, можно сразу же рассчитать предварительную сумму ипотеки и ежемесячных платежей на кредитном калькуляторе банка. Желающим сэкономить, можно посоветовать отслеживать новости кредитного рынка, различные акции и специальные предложения от банков или застройщиков, которые время от времени появляются у кредиторов. Например, в сезон летнего затишья на рынке недвижимости, многие кредитные организации предлагают наиболее привлекательные условия кредитования. Также это может быть акция по отмене комиссий или временному снижению ставок по какому-нибудь виду кредита. Могут ли изменяться условияВсе банковские организации РФ следуют указаниям закона «О банках и банковской деятельности». В данном правовом акте определено, что банки не имеют право в одностороннем порядке изменять процентную ставку в сторону увеличения. Кредитные организации могут только снизить проценты по кредиту самостоятельно, без согласия заемщика. Существует несколько вариантов, когда банк может изменить размер процентов по ипотеке в большую сторону:
Поэтому если не брать в расчет крупные финансовые неприятности мирового масштаба, фиксированную процентную ставку, закрепленную в договоре ипотеки, изменить в одностороннем порядке практически невозможно. Необходимые документыДля того, чтобы взять ипотеку под самый выгодный процент необходимо собрать целый пакет документов. Чем внушительнее список, тем более лояльно будет вести себя банк по отношению к клиенту:
Благонадежный клиент может рассчитывать на получение пониженной ставки по ипотеке в любом банке. Существующие рискиПонятие «риски» общепринято применять к кредитным организация, которые выдают собственные деньги на длительный срок в пользование заемщикам. Но сами клиенты также подвержены рискам. Некоторые из них напрямую связаны с процентной ставкой по ипотеке:
Ипотека – одновременно и роскошь и необходимость для многих российских семей. Прежде всего, старайтесь внимательно читать договор, не стесняйтесь задавать вопросы по кредиту, процентной ставке и т.д. Предупрежден, значит вооружен. Обсуждайте все нюансы, и пусть ипотека станет открытой дверью в мир собственных квадратных метров и семейного счастья. domdomoff.ru Виды процентных ставок по ипотеке – переменная ставка и перекредитованиеИюл 29, 2014 11:42 Автор: Редактор
Ипотечные ставки являются ключевым фактором, влияющим на выбор ипотечной программы. Диапазон данных ставок на сегодняшний день – для валютных кредитов 7-12%, для рублевых кредитов 8-15%. Хотя отмечается тенденция снижения процентных ставок, но, тем не менее, даже такое положение приводит к большой переплате за новое жилье. Например, за период кредитования 15-25 лет заемщик выплачивает тройную стоимость квартиры.
Банковские организации подходят к назначению ипотечного процента по каждому кредиту индивидуально. Учитываются следующие факторы:
Читайте также: От чего зависит сумма ипотечного кредита? Какие процентные ставки по ипотеке существуют в России?Ипотека выдается соответственно ставок, имеющих принципиальное различие, заключающееся не в величине данного показателя, а в совершенно иных ключевых моментах. Ипотечная ставка может быть переменного (плавающего), комбинированного или фиксированного вида. Такая система ставок придумана банками для разнообразия выбора ипотечного продукта, чтоб заемщик имел возможность подобрать самый привлекательный вариант. Ставка переменного (плавающего) вида образуется на основании установленного банковского значения и одного из рыночных индексов (Libor либо Eribor, либо MosPrime), имеющих свойство к ежедневному изменению на бирже. Однако ставка согласно условиям договора изменяется единожды за три месяца или полгода. Таким образом, изменениям подвергается и ежемесячная выплата – она может, как увеличиться, так и уменьшиться. Данная ставка достаточно рискованная из-за возможного колебания индекса, но и проценты по ней наиболее низкие. Конечно, при небольшой величине индекса такая ипотечная программа, безусловно, выгодна. Однако, выбирая ее нужно четко осознавать, что резкий скачок индекса вверх требует срочного погашения кредита, иначе возможна угроза финансового риска (затруднения с дальнейшим погашением долга) вплоть до конца срока выплат по ипотеке. Эту ставку используют клиенты, планирующие завершить расчет с банком в течение 1-2 лет.
Ставка комбинированного вида – это новый продукт, применяемый банками. Его суть в фиксации ставки на конкретный временной промежуток, далее она приобретает плавающий вид. Например, при 25 летнем сроке ипотеки, ставка остается неизменной в течение трех или пяти лет, а далее заемщик пребывает в неопределенном состоянии относительно индекса, следовательно, и ставки по своему кредиту. Подобный риск вознаграждается более низким процентом. Ставка фиксированного вида – это классический вариант ипотечной ставки. Ее величина прописывается в договоре о кредитовании и является неизменной на протяжении всего периода. Популярность данной ставки можно объяснить ее безопасностью, хотя по ней устанавливаются более высокие проценты, нежели по остальным видам ставок. К ней проявляют интерес клиенты, берущие ипотеку на длительное время и не планирующие досрочную выплату. Переменная ставка по ипотеке – её преимущества и недостаткиСтавка переменного вида по ипотеке – это ставка с меняющимся значением на протяжении всего срока ипотечного договора. Ее значение находится в прямой зависимости от колебания финансового индекса, прописанного в договоре. Значения индексов Libor или Eribor используют для валютного ипотечного кредита в долларах/евро, а MosPrime или ставку рефинансирования ЦБ России для рублевых кредитов. То есть к любому выбранному индексу финансовое учреждение добавляет свою маржу и получается исходное значение кредитной ставки. Недостаток ставки переменного вида Недостаток данной ставки – ее зависимость от экономической ситуации в мире и обстоятельств на долговом рынке. Принимая условия переменной ставки и подписывая договор, заемщик автоматически соглашается на возможные экономические риски.Преимущества переменной ставки Подобные ипотечные кредиты дешевле, относительно кредитов с фиксированными ставками на 1 или 2 пункта, при условии стабильности выбранного индекса. Величина переменной ставки не зависит от длительности ипотечного кредита.
По статистическим данным люди, чей доход превышает среднестатистический уровень, владеющие финансовой грамотностью и с полным ее отсутствием являются основными потребителями ипотечного кредитования со ставкой переменного вида. Читайте также: Какие бывают виды ежемесячных платежей по ипотеке Чем выгодно перекредитование по ипотеке?Перекредитование – это стремление заемщика уменьшить ежемесячные выплаты по ипотеке путем оформления нового кредита с более низкой процентной ставкой, досрочно погашающего предыдущий заем, и оплачивать новый по выгодным условиям. По факту – это способ избавиться от невыгодного кредита. Преимущество рефинансирования Преимущество рефинансирования (перекредитования) очевидно для заемщика, если срок его кредита превышает 10 лет и заключается в следующем:
Оформить перекредитование в той финансовой организации, где был получен ипотечный кредит достаточно легко. Но практически всегда, лучшие условия кредитования предоставляют другие банки. Для получения нового займа обязательно нужно погасить долги по уже имеющимся кредитам. В такой ситуации нужно заручиться согласием сразу двух кредитных учреждений. И здесь два варианта решения вопроса: либо клиент сам занимается сложной процедурой переоформления кредита, либо сотрудничает с кредитным брокером – специалистом, знающим вопрос рефинансирования досконально.  Загрузка... crediti-bez-problem.ru В каком банке самые низкие проценты по ипотеке: рейтинг выгодной ипотекиСегодня ипотеку предоставляют как в рублях, так и иностранной валюте. Процент в государственном денежном эквиваленте составляет от 6 до 14% годовых, диапазон инвалюты от 7 до 12% годовых. Если подсчитать, то за 20-30 лет ипотеки заемщик переплачивает двойную стоимость жилья, что свидетельствует о высоких процентных ставках. Процент по ипотеке может меняться и будет зависеть от следующих нюансов:
Лучшим вариантом является фиксированная ставка, которая не будет меняться в течение всего периода кредитования. Но последнее время чаще всего банки используют плавающую и комбинированную типы ставок. Далее: как снизить процентную ставку по ипотеке. Рейтинг ипотеки
Ипотечный калькуляторПросчитайте свои платежи и переплату. Ипотека без первого взноса — специальная подборка. Ранкинг ипотеки за 2017 год
kudavlozitdengi.adne.info
|
Процентной ставкой называют сумму, заявленную в процентах относительно к сумме полученного кредита. Ее выплачивает получатель за использование кредитных денег из расчета определенного периода (месяца, квартала, года). На величину процентной ставки влияют: потребительский спрос на кредитные средства, анализ риска банка в случае не возврата займа, срок выплаты кредита, валютный курс, экономическая стратегия правительства.
