ГлавнаяРазноеОсобенности денег

Виды денег и их исторические особенности. Особенности денег


Тема 2: «Функции и виды денег».

  1. Функции денег. Их состав и особенности.

  2. Виды денег.

  3. Деньги безналичного оборота.

  4. Денежная масса и денежная база.

1. Функции денег. Их состав и особенности.

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннее содержание денег. Свои функции деньги могут выполнять лишь при участии людей. Именно они, используя возможности денег, могут определить цены товаров, использовать их в качестве накопления.

Существуют следующие основные функции денег:

  1. Деньги, как мера стоимости;

  2. Деньги, как средство обращения;

  3. Деньги, как средство сбережения и накопления;

  4. Деньги, как средство платежа;

  5. Мировые деньги.

Деньги, как мера стоимости.

Мера стоимости – денежная единица, которая служит для выражения и сравнения стоимостей товаров и услуг. Правительство каждой страны устанавливает свою собственную меру стоимости (в России - рубль). Деньги, как мера стоимости однородны, что важно при вычислениях, при совершении сделок.

Переход от одной меры стоимости к другой, сопровождающийся изменением общего количества денег в обращении, называется денежной реформой.

Эта функция денег заключается в измерении стоимости товаров путем установления цен.

Количественная оценка товара в деньгах называется ценой. Цена определяется общественно необходимыми затратами труда на производство товаров и их реализацию. Цена товара на рынке формируется при равенстве спроса и предложения на товар и зависит от стоимости товара и стоимости денег:

где СТ – стоимость товара; СД – стоимость денег.

Если между спросом и предложением на рынке нет соответствия, то цена отклоняется от стоимости. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить в одинаковых денежных единицах. Страны-участницы МВФ в 80-е гг. XX века отменили официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц. Россия также в 1992 г. отменила официальное соотношение рубля и золота. В современных условиях золото вытеснено из оборота кредитными деньгами.

Масштаб цен – это механизм измерения цен всех товаров в денежных единицах.

Различия между функцией денег, как мера стоимости и масштабом цен:

  1. Мера стоимости:

  1. Функционирует стихийно, независимо от воли государства;

  2. Деньги – это общественное воплощение человеческого труда;

  3. Деньги используются для превращения множества разнообразных товаров в цены.

        1. Масштаб цен:

  1. Устанавливается в законодательном порядке и носит юридический характер;

  2. Служит для выражения не стоимости, а цены товара.

Государство устанавливает:

  1. Название денежной единицы, порядок ее выпуска и изъятия, а также ее купюрность;

  2. Порядок выпуска более мелкой денежной единицы, изготовленной из дешевых видов металлов;

  3. Правила обращения наличных и безналичных денег;

  4. Валютный курс.

Деньги как средство обращения.

Эта функция служит для оплаты преобразованных товаров. Деньги постепенно и неизменно обслуживают обмен товаров и, следовательно, способствуют их реализации.

В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении должны присутствовать реально.

Особенностью этой функции является то, что передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно. В этой функции употребляются только наличные денежные знаки.

Деньги, как средство обращения обслуживают процессы обмена товаров, услуг, активов, факторов производства путем совершения оплаты и, таким образом, процесс товарного обращения представляет собой единство движения товаров и денег. Он включает продажу одного и куплю другого за деньги, т.е. деньги играют роль посредника при обмене товаров:

Товар — Деньги — Товар

Деньги, как средство оплаты товаров используются кратковременно. Одни и те же денежные знаки могут использоваться многократно. В участии денег в обращении заложены возможности воздействия на экономические отношения между продавцами и покупателями. Это означает, что в этой функции деньги могут использоваться как инструмент взаимного контроля участников товарной сделки по реализации товара. При купле-продаже товара проверяются его качества, цена, сроки поставки. Если процесс обмена товарами осуществляется без денег, то это бартер.

Правительства государств при неблагоприятных условиях могут прибегать к обмену товаров с помощью распределения талонов, дающих право владельцу на получение товара – рационирование. Оно было в нашей стране в конце 80-х гг. XX века.

Деньги, как средство накопления и сбережения.

Деньги, являясь всеобщим эквивалентом и обеспечивая их владельцу, получение на рынке любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства, поэтому у людей возникает стремление к сокровищу.

Сокровище – это деньги, изъятые из обращения с целью их сбережения и накопления. Деньги, непосредственно не участвующие в обороте, в том числе в функциях средства обращения и средства платеж образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления. Они выполняют эту функцию тогда, когда после реализации товаров и услуг изымаются из обращения и используются для покупок в будущем. В этой функции деньги имеют следующие особенности:

  1. Процесс купли-продажи прерывается, и деньги накапливаются у продавца;

  2. Накопление и сбережение денег создает стихийное регулирование денежного оборота – лишние деньги уходят в сокровище, недостаток пополняется из сокровища.

Функции сокровища выполняют полноценные и реальные деньги.

Для развития производства необходим запас денег для приобретения средств производства и предметов потребления. Т.к. деньги являются наиболее ликвидными, то считаются удобной формой хранения богатства. Выполнение деньгами функции накопления является предпосылкой развития кредитных отношений, с помощью которых становится возможным использование временно свободных средств. Накопление денег может осуществляться либо в наличной форме, либо на счетах в банках. Хранение денег в наличной форме имеет преимущество перед счетами в банке – эти деньги более ликвидные и не имеют ограничений в обмене. Но есть и недостатки:

Роль сокровища в каждой стране выполняет золотой запас страны. Он сосредоточен в резервах ЦБ, казне государства, правительственных валютных органах. Величина золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие к национальной денежной единице. У некоторых людей также возникает стремление накапливать золото в виде слитков, монет, украшений; этот процесс называется тезаврация.

Деньги аккумулируются:

  1. На предприятиях в форме денежных резервов;

  2. У государства, как централизованный фонд в бюджете;

  3. В банках на счетах юридических и физических лиц;

  4. У физических лиц в виде наличного денежного резерва.

В настоящее время актуальной является задача государства в области привлечения денежных средств населения в реальный сектор экономики, для чего необходимо уменьшить риск вложения денег населения в экономику.

Деньги, как средство платежа.

Процесс движения товаров и денег (Товар – Деньги – Товар) при определенных условиях может быть нарушен: товар поставлен, а деньги передаются позднее; такое движение денег является платежом.

Назначение денег как средства платежа заключается в том, что здесь они являются орудием погашения разного рода долговых обязательств. Долговые обязательства характерны для ситуации, когда приобретается товар, а его оплата осуществляется в более поздний срок, чем сама сделка приобретения товара. Деньги в этой функции имеют следующие особенности:

  1. Деньги выступают как средство уплаты долга при несовпадении покупок и продаж во времени и пространстве.

  2. Товары могут быть проданы в кредит. Некоторая часть платежей происходит на условиях зачета взаимных требований, здесь не происходит оборота денег, в этой части деньги служат единицей счета. При выполнении деньгами этой функции обязательными должны быть кредитные отношения между продавцом и покупателем.

Функция мировых денег.

Внешнеторговые связи, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Мировые деньги функционируют как всеобщее платежное и покупательное средство и всеобщее воплощение мирового богатства. В этой функции деньги используются для международных расчетов.

Роль мировых денег выполняют СДР, Свободно конвертируемая валюта (СКВ) и Евро. В 1922г. в Генуе первым Международным соглашением эквивалентами золота были объявлены фунт стерлингов и доллар США. А в 1944г. в Бреттон-Вудсе мировыми деньгами был признан доллар США, разменный на золото. В целях увеличения международной ликвидности МВФ в 1970г. ввел СДР – специальные права заимствования, которые имели золотое обеспечение, равное 0,88 г золота. В 1979г. в Европейской Валютной Системе была введена единица ЭКЮ, а с 1999г. – Евро, денежные знаки которой появились в 2002г.

Особенности функционирования мировых денег в современных условиях:

  1. В качестве мировых денег используются СКВ и в отдельных случаях международные счетные единицы (СДР и Евро).

  2. Золото используется лишь в исключительных случаях для погашения сальдо отрицательного платежного баланса.

studfiles.net

53. Бумажные деньги, их особенности

Неполноценные деньги это представители знаковой стоимости.

Государственные бумажные деньги это бумажные знаки стоимости, выпускаемые казначейством для покрытия бюджетного дефицита, неразменные на золото и наделенные принудительным курсом (казначейские билеты). Их сейчас практически не выпускают.

Первая их особенность состоит в том, что они не имеют собственной внутренней стоимости. Их покупательная способность определялась их представительной стоимостью. Представительная стоимость бумажных денег это стоимость реализованных товаров с учетом скорости обращения денег

Покупательная способность всей денежной массы равна представительной стоимости всей денежной массы и равна ПТОД. Таким образом ПТОД равна сумме цен умноженных на количество товаров, поделенная на скорость обращения.

Покупательная способность всей денежной массы зависит от количества реализованных товаров, уровня товарных цен, скорости обращения денег и не зависит от количества денег в обращении.

Покупательная способность одной бумажной денежной единицы это часть стоимости всех реализуемых товаров, с учетом скорости, приходящаяся на одну денежную единицу, т.е. она равна покупательной способности всей бумажной денежной массы деленной на количество денег в обращении.

Покупательная способность каждой денежной единицы обратно пропорциональна количеству денег в обращении.

Необходимое условие устойчивости бумажных денег – если количество денег соответствует ПТОД.

Вторая особенность бумажных денег – бумажные деньги неустойчивы по своей природе. Т.е. они как правило обесцениваются, т.к.:

  1. они выпускаются для покрытия бюджетного дефицита, т.е. без учета ПТОД.

  2. они неразменны на золото, поэтому не действует механизм изъятия излишка денег из оборота, поэтому выпущенные сверх ПТОД деньги застревают в каналах обращения и обесцениваются.

Обесценение денег – это уменьшение покупательной способности каждой отдельной бумажной денежной единицы.

Две основные формы обесценения:

  1. Внутренняя. Обесценение денег по отношению к товарам на внутреннем рынке, т.е. повышение цен на товары.

  2. Внешняя. Обесценение денег по отношению к иностранным валютам, т.е. снижение курса национальной валюты.

Отличие бум. Денег от кредитных: 1) кредит. Деньги имеют кредитную природу, являясь не только знаками стоимости, но и знаками кредита. Кредитная природа обусловлена тем, что кредит. Деньги явл. обязат-вами банков и выпускаются на основе банковских операций. 2) отличаются по эмитенту (тот, кто выпускает). У бум денег – Казначейство (МинФин), у кредитн. Денег – ЦБ РФ 3) различно обеспечение: бум. Деньги ничем не обеспечены; а кредитные – обеспечены активами банков – эмитентов 3) не одинаковы закономерности обращения: если бум. Деньги не устойчивы по своей природе, то кр. Деньги могут быть устойчивы, а могут и обесцениваться.

Сходства: оба явл. видами неполноценных денег, не обладают внутренней собственной стоимостью. Покупательная способность и тех и др. определяется их представительной стоимостью.

  1. Вексельные операции ком-х банков

Банковский вексель — это ценная бумага, содержащая безусловное долговое обязательство векселедателя (банка) об уплате определенной суммы векселедержателю в конкретном месте в указанный срок. Руководствуясь ГК РФ, банки сами разрабатывают условия выпуска и обраще­ния векселей, которые в отличие от условий выпуска и обращения бан­ковских сертификатов, нигде не регистрируются. Банки могут выпус­кать только простые векселя, причем как процентные, так и дисконт­ные, и размещать их среди юридических и физических лиц. Процент­ные векселя дают возможность первому векселедержателю (или пос­леднему при наличии на векселе передаточной надписи-индоссамен­та) получить при предъявлении их банку к погашению за фактичес­кий срок нахождения своих денежных средств в обороте банка про­центный доход. Дисконтные векселя дают возможность получить дисконтный доход, который определяется как разница между номинальной стоимостью векселя, по которой он погашается, и ценой, по которой он продается первому векселедержателю. Банковские векселя являются, во-первых, высоко­ликвидным средством обращения, так как могут передаваться по ин­доссаменту; во-вторых, выступают средством платежа в расчетах за товары и услуги между юридическими и физическими лицами; в-тре­тьих, высокодоходным средством накопления; в-четвертых, могут слу­жить предметом залога при оформлении клиентами кредитов в дру­гих банках. Поэтому вложение клиентами своих свободных средств в ч банковские векселя является для них очень привлекательным и вы­годным делом, а для банков — устойчивым и самостоятельно регули­руемым ресурсом срочного характера в целях последующего размеще­ния в банковские активы (кредиты, валюту, ценные бумага и т.д.). Бан­кам не запрещено выпускать и валютные векселя, что способствует Аккумуляции кредитных ресурсов в иностранной валюте.

Учетные операции. Это преимущественно операции с векселями. Учет векселя — это покупка векселя банком (с переда­чей банку векселя по индоссаменту). Покупая вексель у векселе­держателя, банк получает право получения денег по векселю по истечении его срока. За то что банк авансирует векселедателя, давая ему деньги немедленно, хотя срок погашения векселя наступает, например, через месяц, банк взимает с векселедателя, предъявившего вексель к учету, учетный процент, или дисконт. Дисконт равен разнице между суммой, обозначенной на вексе­ле, и суммой, выплачиваемой банком при учете векселя. По ис­течении срока векселя банк предъявляет его должнику к пога­шению. Смысл этой операции для банка состоит в получении учетного процента, а для держателя, предъявившего вексель к учету — в получении денег по векселю до наступле­ния срока его погашения.

  1. Банковская карта: понятие, функции и виды

Банковская карточка это именной денежный документ, выпущенный банком, удостоверяющий личность владельца и дающий ему право на приобретение товаров и услуг при помощи оплаты безналичным способом или на получение наличных денег в банкомате.

По времени совершения расчетов с банком различают карточки:

  1. Дебетовые. Средства можно использовать только в пределах остатка на счете.

  2. Кредитные карточки. Средства с этих карточек можно использовать сверх остатка на счете в пределах лимита.

С точки зрения технического оформления карточки бывают:

  1. Картонные ламинированные.

  2. Металлические.

  3. Пластиковые.

a. Магнитные. Карты с магнитной полосой. На магнитной полосе хранится информация о номере банковского счета, имени и фамилии владельца, срок ее годности.

b. Смарт-карты. Чиповые. Используется встроенная микросхема, которая содержит память и устройство считывания и записи информации. Объем памяти и возможности у такой карты больше, но она дороже.

Различают контактные и бесконтактные смарт-карты. Микросхема физически соприкасается с контактами считывающего устройства. Бесконтактные карты работают на расстоянии от считывающего устройства.

Банкомат – это электронно-механическое устройство, предназначенное для выдачи наличных по пластиковым картам.

Банкоматы бывают простейшие, которые только выдают деньги и полнофункциональные, которые могут принимать вклады, выдавать справки о состоянии счета, осуществляют перевод денег.

Банкоматы бывают уличные и внутренние.

  1. Специализированные банки: понятие, хар-ка видов

Инвестиционные банки:

1. Инвестиционные банки первого типа, как правило, выступа­ют в роли учредителей, организаторов эмиссии ценных бумаг, а также гарантов, которые действуют на комиссионных началах или выплачивают заранее установленную сумму независимо от последующего размещения акций и облигаций. Они могут дей­ствовать и в качестве агентов, приобретающих определенную часть ценных бумаг, которая не размещена компанией, как фи­нансовые консультанты по ценным бумагам и другим аспектам деятельности торговых, промышленных и транспортных корпораций.

2. Инвестиционные банки второго типа могут базироваться на акционерной основе, смешанной форме собственности с уча­стием государства и чисто государственной. Главная функция таких банков состоит в среднесрочном и долгосрочном кредито­вании различных отраслей хозяйства, а также специальных це­левых проектов, связанных с внедрением передовых технологий и достижений научно-технической революции.

Банкирские дома — это старейшие кредитно-финансовые институты, которые возникли на стадии перехода от феодализма к капитализму и выступали как ростовщики. Как правило, они представляли собой частные банки, принадлежавшие отдельным банкирам или группе банкиров, которые объединялись в партнерство — в товарищество с ограниченной ответственностью.

Ипотечные банки предоставляют долгосрочные кредиты, которые обеспечиваются внесением записи ипотек, или ипотечных долгов, на землевладение, под которое выдается ссуда. Ипотечные банки предоставляют кредиты и различным коммунальным общественным структурам. Ипотечному банку запрещена побочная деятельность связанная с риском.

Большинство Российских банков являются универсальными. За­конодательство не предусматривает специализации банков по видам их операций. Между тем, хотя некоторые из банков обозначили в сво­ем названии «инновационный банк», «ипотечный банк», «сельскохо­зяйственный банк», «муниципальный банк», независимо от названия все они в настоящее время подчиняются единым нормам банковского законодательства. Банком России к ним предъявляются одинаковые требования, для всех установлены единые нормативы. Исключение составляет Сберегательный банк РФ, который является крупнейшим банком с государственным участием и занимает монопольные позиции на рынке частных вкладов.

  1. Режим валютного курса: понятие, виды, эволюция в РФ

Режим валютного курса это порядок установления курсовых соотношений между валютами. Различают фиксированный, плавающие курсы валют и их варианты, объединяющие в различных комбинациях отдельные элементы фиксированного и «плавающего» курсов.

1. При режиме фиксированного валютного курса центральный банк или правительство устанавливают курс национальной валюты на определенном уровне по отношению к валюте какой-либо стра­ны, к которой «привязана» валюта данной страны, к «валютной корзине» (обычно в нее входят валюты основных торгово-эко­номических партнеров) или к международной денежной едини­це. Изменение фиксированного курса происходит в результате его официального пересмотра (девальвации — пони­жения или ревальвации — повышения).

При фиксированном курсе центральный банк нередко устанав­ливает различные курсы по отдельным операциям — режим мно­жественности валютных курсов. Такой режим дейст­вовал в России с ноября 1989 г. по июль 1992 г. Режим фикси­рованного валютного курса обычно устанавливается в странах с жесткими валютными ограничениями и неконвертируемой валю­той. На современном этапе его применяют в основном развиваю­щиеся страны и некоторые страны с переходной экономикой.

2. Режим «плавающих», или ко­леблющихся, курсов. При таком режиме валютный курс, во-первых, устанавливается рынком и, во-вторых, он относительно свободно меняется под влиянием спроса и предложения на валюту. Ре­жим «плавающего» курса не исключает проведение центральным банком тех или иных мероприятий, направленных на регулиро­вание валютного курса.

К промежуточным между фиксированным и «плавающим» ва­риантами режима валютного курса можно отнести:

• режим «скользящей фиксации» — центральный банк ежедневно устанавливает валютный курс исходя из определенных показате­лей: уровня инфляции, состояния платежного баланса, измене­ния величины официальных золотовалютных резервов и др.;

• режим «валютного коридора» — центральный банк устанав­ливает верхний и нижний пределы колебания валютного курса. Режим «валютного коридора» называют как режимом «мягкой фиксации» (если установлены узкие пределы колебания), так и режимом «управляемого плавания» (если коридор достаточно широк). Чем шире «коридор», тем в большей степени движение валютного курса соответствует реальному соотношению рыноч­ного спроса и предложения на валюту;

• режим «совместного», или «коллективного», «плавания» валют — курсы валют стран — членов валютной группировки поддержи­ваются по отношению друг к другу в пределах «валютного кори­дора» и «совместно плавают» вокруг валют, не входящих в груп­пировку.

  1. Активные оп-и ком-х банков: понятие, знач., хар-ка видов

studfiles.net

Виды денег и их особенности в современных условиях :: BusinessMan.ru

Модификация денег отразилась непосредственно в переходе от применения одних их видов к другим, а также в изменении по поводу условий их функционирования. Деньги в процессе своего развития прошли достаточно длительный путь, который начался с действительных денег и закончился знаками стоимости, служащими качественными заменителями первых. В данной статье подробным образом рассмотрены виды денег, особенности их трансформации, а также иные аспекты столь серьезного вопроса.

Понятие денег

Сегодня, как и ранее, под деньгами следует понимать товар специфической природы, который играет роль универсального эквивалента в отношении стоимости иных товаров и услуг. Важно дополнить, что сущность, виды денег и их особенности появились непосредственно после упоминания тюркского понятия «тенге».

Да этого момента существовали бартерные сделки, то есть прямой обмен товарами, наделенный безденежным характером. Деньги же в качестве особого инструмента возникли в процессе перехода от натурального типа хозяйства к товарному производству. Интересно дополнить, что виды денег и их особенности развития некоторым образом соотносятся с использованием их в различных странах мира. Изначально вместо денег применялись разнообразные вещи. Они служили товарными инструментами обращения и включали такие элементы, как шкуры животных, скот, различного рода меха, а также жемчужины.

Немного позднее в качестве денег стало использоваться серебро и золото. Так, виды денег и их особенности классифицировались собственно на слитки и монеты. Постепенным образом они вытеснили остальные виды товаров из обращения непосредственно в качестве денег. Причиной тому является удобство хранения, соединения и дробления слитков и монет. Кроме того, подобные виды денег и их особенности наделялись относительно большой стоимостью при условии небольшого веса и объема. Конечно, это было весьма удобно в процессе обмена.

Самостоятельный инструмент обращения

Таким образом, виды денег и их особенности, коротко говоря, в то время предполагали некоторое разделение единовременной процедуры взаимного обмена товаром в соответствии с двумя разновременно осуществляемыми процессами. Первый их них состоял в реализации своего товара. Второй же заключался в приобретении необходимого товара в иное время и в ином месте. Именно поэтому перечисленные виды денег, особенности их трансформации привели к абсолютной самостоятельности соответствующего процесса их функционирования.

Как и в современном мире, товаропроизводители спокойно могли хранить денежные средства, полученные от продажи своего товара, непосредственно до момента приобретения необходимой продукции. Именно отсюда поставила начальную точку своему существованию практика формирования первых денежных накоплений. Важно отметить, что они так или иначе позднее применялись для покупки нужных товаров, погашения долгов или же предоставления денег взаймы.

Значит, представленные виды денег и их особенности, условия трансформации позволили данному инструменту обращения приобрести самостоятельность и отделиться от движения товарной продукции. Важно дополнить, что функционирование денежных средств позднее стало еще более самостоятельным. Почему так случилось? Дело в том, что со временем полноценные деньги, которые так или иначе наделялись собственной стоимостью, были замещены денежными знаками. Так, первые виды денег и их особенности, кратко говоря, позволили ввести в оборот денежные средства, которые не обладали собственной стоимостью. Конечно же, это обосновало потребность эмитировать денежные знаки непосредственно по запросам оборота. Причем это никаким образом не зависело от степени обеспеченности их золотом.

Функции денег, виды денег и их особенности

Для начала необходимо отметить, что категория денег отличается большим количеством разновидностей. Так, каждый вид денег наделяется соответствующими подвидами, которые объединяют их разнообразные формы. Виды денег и их особенности в современных условиях различаются и по типу материала, и по способам обращения, и по использованию, и по учету денежной массы, и даже по возможности превращения одних разновидностей в принципиально другие. Однако в историческОм аспекте принято выделять четыре вида денег: товарные, фиатные, обеспеченные и кредитные.

Первоначально целесообразным будет рассмотреть в подробностях товарные деньги. Необходимо отметить, что они имеют различные названия: вещественные, настоящие, натуральные или действительные. Определяются товарные денежные средства как продукты, которые так или иначе обладают самостоятельной полезностью и стоимостью. Данная категория включает в себя абсолютно все виды товаров, которые служили денежными эквивалентами еще в начале развития товарного обращения. К ним необходимо отнести зерно, меха животных, скот и так далее. В эту же группировку включены и деньги металлической природы: монеты полновесного характера из золота, серебра, бронзы или меди.

Фиатные и обеспеченные деньги

Как выяснилось, виды денег и их особенности в современных условиях славятся широким разнообразием. Так, второстепенно целесообразным будет ознакомиться с фиатными деньгами. По-другому их называют символическими, бумажными, ненастоящими или декоративными. Фиатные деньги не наделены самостоятельной стоимостью, а если и наделены, то она совершенно несоразмерна с номиналом. Интересной особенностью их является абсолютное исключение ценности, но в то же время у них есть реальная способность играть роль денег. Почему? Дело в том, что фиатные денежные средства принимаются государством как налоги. Кроме того, когда-то они были объявлены платежным средством законного характера непосредственно в отношении своей территории. Сегодня основополагающей формой рассмотренных денег служат безналичные денежные средства, которые находятся на банковских счетах, а также бумажные банкноты.

Обеспеченные деньги по-другому именуются разменными или представительскими. Важно отметить, что их можно обменять исключительно по предъявлению на конкретное количество того или иного продукта или же товарных денежных средств, к примеру, на серебро или золото. Таким образом, можно сделать вывод, что обеспеченные деньги в некотором смысле служат представителями товарных денежных средств.

Кредитные деньги

Виды денег и их особенности в соответствии с рассматриваемой классификацией заключительным своим элементом содержат кредитные деньги. Они представляют собой некоторое право требования в будущем непосредственно в отношении юридических или физических лиц специально оформленного долга. Важно дополнить: как правило, оно выступает в форме передаваемой ценной бумаги и используется для приобретения товаров или услуг, а также для оплаты собственных обязательств. Необходимо помнить, что оплата по рассмотренному долгу производится так или иначе в конкретный срок.

Виды денег и их особенности

Помимо выше представленной классификации, существует разделение денег на полноценные и неполноценные, безналичные и наличные. Так, полноценные денежные средства имеют определенную товарную стоимость, позволяющую создавать их покупательную способность. Последняя, в свою очередь, является адекватной внутренней стоимости денежных средств, которая определяется непосредственно условиями их воспроизводства. Необходимо дополнить, что полноценные деньги классифицируются на металлические и товарные.

Неполноценные денежные средства не наделены товарной стоимостью. Важно отметить, что они разделяются на обеспеченные и необеспеченные, хартальные и денежные суррогаты. В первую очередь столь интересная классификация зависит от основ законодательства в отношении обращения денежных знаков. Неполноценные денежные средства, которые обеспечены валютными металлами или товарной продукцией, являются представителями денег полноценных. Кроме того, они наделены представительной стоимостью, хоть и не обладают собственной.

Что же такое представительная стоимость? Это не что иное, как мера, напрямую связанная с покупательной способностью. Как правило, таковой обладают обеспеченные неполноценные денежные средства непосредственно после обмена на полноценные. Так как необеспеченные денежные средства не могут иметь обеспечения, они не обмениваются на валютные металлы или золото. Кроме того, их считают деньгами из-за соответствующего доверия со стороны субъектов экономической деятельности и, конечно же, всеобщего признания. Необходимо дополнить, что видом неполноценных денежных средств являются хартальные деньги. Их обращение наделяется законодательными основами, официально поддерживается государством и широко признается в обществе.

Наличные и безналичные деньги

Под наличными денежными средствами следует понимать деньги, которые находятся непосредственно на руках у населения и в первую очередь выступают инструментом обслуживания розничного товарооборота, а также личных платежно-расчетных операций. Так, наличностью являются металлические и бумажные денежные средства, передаваемые из рук в руки в натуральной форме.

Безналичные деньги – это в первую очередь основная денежная масса, которая хранится непосредственно на банковских счетах. По-другому их именуют кредитными или депозитными денежными средствами безналичного расчета.

Формы денег

Под формой денежных средств следует понимать внешнее выражение (иными словами, воплощение) того или иного их вида, который дифференцируется в соответствии с выполняемым функционалом. Сегодня известны следующие формы денежных средств: бумажные, металлические, кредитные, банкнота, вексель, депозитные, безналичные, чеки и электронные. Многие из них уже упоминались выше, поэтому целесообразным будет рассмотреть некоторые принципиально новые понятия.

Вексель

Вексель – это первая разновидность кредитных денежных средств, возникшая в результате торговли при условии рассрочки платежа. В практическом смысле данного слова вексель необходимо рассматривать как безусловное письменное обязательство со стороны должника по уплате определенной суммы денежных средств в предварительно оговоренный временной период и в заранее установленном месте. Необходимо отметить, что различают простой и переводный векселя. Первая разновидность выдается должником, вторая же выписывается кредитором и направляется должнику для утверждения в виде подписи с возвратом непосредственно кредитору. Кстати, второе название последнего вида из представленных – тратта.

Важно отметить, что сегодня российское вексельное обращение регулируется посредством Федерального закона номер 48 (виды денег и их особенности включают также вексель) «О переводном и простом векселе». Интересно дополнить также, что рассматриваемая категория имеет специфические особенности, среди которых:

  • Абстрактность (обязательное указание вида сделки).
  • Бесспорность (оплата долга происходит в обязательном порядке; в противном случае должнику назначаются принудительные меры по взысканию).
  • Обращаемость (она предполагает возможность взаимного зачета обязательств по векселю).
  • Обслуживание исключительно оптовой торговли.
  • Вовлечение в процесс лишь определенного круга лиц.

Чеки

Под чеком следует понимать денежный документ, который содержит приказ собственника счета в учреждении кредитного характера непосредственно о выплате держателю определенной суммы денежных средств. Сегодня принято классифицировать чеки следующим образом:

  • Именные чеки выписываются на конкретное лицо при условии исключения права передачи третьим лицам.
  • Ордерные чеки составляются на конкретное лицо, однако наделяются правом передачи иному субъекту по индоссаменту.
  • Предъявительские чеки, в соответствии с которыми установленная сумма денежных средств выплачивается непосредственно предъявителю данного документа.
  • Расчетные чеки применяются исключительно в случае безналичных расчетов.
  • Акцептованные чеки, в соответствии с которыми банковская организация дает акцепт (иными словами, согласие) произвести платежную операцию на определенную сумму.

Необходимо заметить, что сущность чекового документа заключается в том, что он является непосредственно инструментом получения наличных денежных средств в банковском учреждении. Кроме того, чек выступает в роли средства обращения и платежа, а также служит инструментом расчетов безналичного характера. Сегодня чековые документы постепенно вытесняются электронными деньгами и заменяются кредитными карточками, что, конечно же, благоприятно влияет практически на все аспекты общественной жизни.

businessman.ru

Виды денег и их особенности

Подробности Категория: Деньги, кредит, банки

Деньги в своем развитии выступали в двух типах: действительные деньги и знаки стоимости (заменители действительных денег).

Действительные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них) соответствует реальной стоимости, то есть стоимости металла, из которого они изготовлены. Первоначально в обращении находились одновременно золотые и серебряные монеты. К золотому обращению страны пришли во второй половине Х1Х века. Причиной перехода к золотому обращению послужили свойства металла, делающие его наиболее пригодным для выполнения назначения денег (однородность, делимость, сохраняемость, портативность). Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Особенность действительных денег состоит в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвержены обесцениванию. Это значит, что при наличии полноценных золотых денег в количестве, превышающем действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. Напротив, при увеличении потребности оборота в наличных деньгах золотые монеты беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. Таким образом, золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег.

При таких условиях не возникает необходимость в определенных мерах по регулированию массы денег в обращении в соответствии с потребностями оборота, что характерно для бумажных денежных знаков.

Однако золотым деньгам были присущи немалые недостатки:

- золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;

- золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

- дороговизна использования золотых денег, которые стоят намного больше, чем денежные знаки, изготовленные из бумаги.

Золотое обращение просуществовало недолго - до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.

Заместители действительных денег (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, то есть затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

- металлические знаки стоимости - стершиеся золотая монета, мелкая монета из дешевых металлов меди и алюминия;

- бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные и кредитные деньги (банкноты).

Бумажные деньги - представители действительных денег. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печать) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений.

Исторически бумажные деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет и выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита государственного бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах. Бумажные деньги выполняют две функции: средства обращения и средства платежа. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, т.к. выпуск их не регулируется потребностями товарооборота, и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются.

Причины обесценивания:

- избыточный выпуск бумажных денег государством;

- упадок доверия к эмитенту;

- неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.

Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они неразменны на золото и наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги возникли с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа, то есть в кредит. Их появление связано с выполнением функции денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Их экономическое значение:

- отражать потребность товарооборота в наличных деньгах;

- экономить действительные деньги;

- способствовать развитию безналичного оборота.

Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком страны при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Предоставляя ссуду, банк может выделить заемщику свои банкноты: после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности.

Классическая банкнота отличается от бумажных денег:

- по методу эмиссии - бумажные деньги выпускались в обращение Министерством финансов, (казначейством), банкноты - Центральным банком;

- особенности их выпуска в обращение: банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки;

- цель выпуска: бумажные деньги выпускаются с целью финансирования дефицита государственного бюджета, банкноты - с целью финансирования различных хозяйственных процессов.

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. При этом достигается увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные деньги. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты.

eksdan.ru

Виды денег и их исторические особенности

 

Деньги – это специфическая форма товара, благодаря которой можно определить эквивалентную стоимость той или иной продукции либо услуги. Если проследить историю их возникновения, становится очевидным, что виды денег были и есть абсолютно разные. В настоящее время валюта имеет не столько товарный, сколько «обязательственный» вид, который имеет форму банкноты. В результате деньги призваны выполнять определенные функции, которые характеризуют их суть. Прежде всего, это способ накопления, обращения, платежа и определенный критерий стоимости.

Для того чтобы в полной мере представить финансовую систему современности, которая сформировалась и сложилась исторически, необходимо рассмотреть основные виды денег и их особенности. Так, прежде всего, следует вспомнить о товарных деньгах. Отмечают, что именно они появились как самый первый вид обменного эквивалента. Их виды отличались в определенное время и у определенных народов. Так, в качестве товарных денег в свое время выступали ракушки, соль, чай, рыба, слоновая кость, шкуры домашних животных, какие-то общепринятые ценные вещи (к примеру, наконечники копий). Когда цивилизация достигла более высокого уровня своего развития, в этой роли начали выступать золотые и серебряные монеты.

Все виды денег характеризуют ту или иную эпоху. Однако каждый из них должен был отвечать одним и тем же требованиям:

      1. Обладание относительно постоянной и высокой степенью ценности.

      2. Высокий уровень распространенности.

    Поскольку экономическая деятельность расширялась, товарные деньги уже не могли полностью удовлетворить экономические запросы рынка. Поэтому появляются металлические. Человек овладел определенными ремеслами, потому в роли валюты начали выступать свинцовые, оловянные, железные, медные и, наконец, серебряные и золотые монеты. Первые из них датируются 7 веком до нашей эры.

    Такие виды денег появились, потому что людям необходима была валюта, отличающаяся простотой использования, безопасной и удобной транспортировкой, а также низкой степенью порчи.

    Следующая форма, которая появилась в обиходе, – это символическая валюта. Это современные банкноты, выпуск которых полностью находится в компетенции банков. Эти деньги имеют определенную стоимость, которая определяется их качеством, а именно степенью выполнения своих функций и уровнем признания их участниками платежных процессов. Уровень их ценности определяется также тем, насколько государство допускает их использование как законное средство для уплаты налогов и платежа на всей территории страны.

    В целом, бумажные деньги – это знаки, которые целиком заменили полноценную валюту. Они являются неустойчивым эквивалентом, потому что полностью зависят от инфляции. Очень часто бумажные деньги обесцениваются, потому что снижается покупательская способность населения.

    Последним видом являются кредитные деньги, возникновение которых стало необходимым благодаря развитию кредитных отношений. На сегодняшний день этот вид валюты является наиболее популярным способом расчета. Кредитные деньги определяют права на имущество, которыми наделены физические или юридические лица.

    Наиболее ярким примером этого вида валюты является система WebMoney, которая настолько прочно укоренилась в нашей жизни, что тяжело найти человека, который бы о ней не слышал или не пользовался.

    Существуют такие виды денег, как наличные и безналичные. Причем к первым относят не только купюры, а и некоторые кредитные, например, вексель, чек и банкноту. Что касается безналичных, то к ним причисляют записи на кредитном счете, в особенности, пластиковые карты, кредитные карты и электронные деньги.

     

    fb.ru