|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Как получить кредит в банке — инструкция для населения! Получение кредитовПолучение кредитов в банках. Узнайте, как и где получить кредитКак и где получить кредит?Когда вы приходите взять кредит, банк вынужден в кратчайшие сроки оценить вашу платёжеспособность. Поэтому они учитывают множество деталей, и, возможно вы удивитесь, но ваш внешний вид может повлиять на решение менеджера. Не обязательно наряжаться как на званый ужин, но постарайтесь выглядеть аккуратно. Мы расскажем, как взять кредит, а также о правилах получения кредита, как потребительского, так и кредитов для бизнеса. Особое внимание уделено ипотечным кредитам. Надеемся, это поможет вам избежать ошибок в вашем конкретном случае. Аккуратность следует соблюдать во всём, решения о выдаче кредита принимает человек и неряшливо заполненная анкета может не самым лучшим образом отразится на его решении. Сведения о Вас. Как только банк обнаружит, какую либо неточность, или искажённую информацию, предоставленную вами – это тревожный сигнал. Сотрудники банка тщательно проверяют сведения, поданные вами, и если выяснится, что вы подали неверные данные – вам наверняка откажут в кредите. Не введитесь на предложения мошенников подделать документы для якобы «гарантированного» положительного решения. В случае обнаружения подобных махинаций вы, скорее всего, попадёте в базу неблагонадёжных заёмщиков и столкнётесь в будущем с большими сложностями, пытаясь получить кредит в этой стране. Наличие дополнительных доходов подтверждает вашу платёжеспособность. Если вы сдаёте в аренду жильё или технику, получаете дивиденды с купленных вами акций или просто подрабатываете по выходным – расскажите об этом банку, конечно лучше всего подкрепляя свой рассказ документально. Часто человек, собирающийся брать кредит, находится в стеснённых обстоятельствах, ему нужны деньги и очень не хочется получать отказы от банков. На этот случай существуют кредитные специалисты и сервисы, помогающие потенциальному заёмщику подготовиться к получению кредита. poluchenie-kreditov.ru Какие документы нужны для получения кредита в банке?Сбор пакета необходимых документов - первый шаг в оформлении любого кредита. В зависимости от выбранного банка и кредитной программы их перечень может различаться: некоторые из них требуются в обязательном порядке, другие - только при оформлении определенного вида кредита. При этом шансы заемщика на получение того или иного займа значительно возрастают при наличии некоторых свидетельств и справок в кредитном деле. Какие документы нужно предоставить для получения кредита, какие из них обязательны, а какие - нет, и чем отличаются пакеты документов в разных банках, рассказано ниже.
Стандартный набор документовВне зависимости от выбранного кредитного продукта менеджер предоставит заёмщику список того, какие документы нужны для получения кредита. Клиент обязуется предоставить оригинал паспорта и ксерокопии всех его страниц, заверять которые может сам заёмщик, а также подпись менеджера банка, принимающего документы, и штамп кредитной организации. Дополнительно требуется заполнение заявления на получение кредита и анкеты. Некоторые банки предлагают клиентам заявление-анкету, которое объединяет обе формы. Список стандартных документов для оформления кредитаБольшинство банков выдают своим клиентам списки того, какие документы нужны для получения потребительского кредита, и какие — для получения ипотечного. Как правило, потребуются:
Многие финансовые организации помимо перечисленных выше документов могут потребовать и дополнительные. Какие документы нужны для получения кредита дополнительно — рассказано ниже.
Дополнительные документы, требуемые банкомПеречисленные ниже документы могут подготавливаться не только по просьбе кредитной организации, но и по личной инициативе заёмщика. Большинство из таких бумаг способны не только подтвердить социальный статус заёмщика, но и положительно повлиять на оценку его платёжеспособности. Такие документы можно предоставлять банку при оформлении, как потребительского кредита, так и любых других займов и ссуд под залог имущества — недвижимости или транспортного средства. Какие документы нужны для получения кредита дополнительно?
Кредитная организация при оформлении потребительского кредита, направленного на приобретение товаров — к примеру, бытовой техники — может потребовать от заёмщика предоставления счет-фактуры из магазина; при оформлении кредита на образование — договора, заключённого с образовательным учреждением, и копию его лицензии, удостоверяющей его право на ведение подобной деятельности. Оформление кредита в СбербанкеДля получения денежных средств в долг потенциальный заёмщик может обратиться в один из самых популярных банков — Сбербанк. Какие документы нужны для получения кредита в нём?
Если заёмщик ранее никогда не пользовался услугами данной кредитной организации, то предъявляемые к нему требования в разы жёстче, чем к другим клиентам, и проверка полученной документации будет проводиться в разы тщательнее. Необходимые документыКредитный инспектор должен получить от заёмщика следующие бумаги:
Заёмщик может по собственной инициативе предъявить банку бумаги, подтверждающие его право владения недвижимостью или любым другим имуществом. Подобные справки подтвердят платёжеспособность клиента и увеличат его шансы на получение кредита. Получение кредита в "Россельхозбанке"Стандартный набор бумаг, требуемых для получения кредита, имеется в каждом банке; не является исключением и "Россельхозбанк". Какие документы нужны для получения кредита в данном финансовом учреждении?
Кредитный договор оформляется после предоставления следующих документов:
Выше перечислено, какие документы нужны для получения кредита. Предоставление полного пакета в "Россельхозбанк" поможет оформить займ, и повысит шансы на его получение. Получение кредита в "Совкомбанке"Один из наиболее успешных банков на сегодняшний день — "Совкомбанк". Какие документы нужны для получения кредита в нём?
Какие документы нужны для получения кредита пенсионеру?Пенсионер, получающий свою пенсию в Сбербанке, к примеру, при обращении за кредитом должен предоставить только паспорт, поскольку весь необходимый пакет документов уже хранится в кредитной организации. Если же пенсия начисляется одним банком, а кредит оформляется в другом, то необходимо взять из Пенсионного фонда справку о размере пенсии.
Оформление кредитного договора в банке требует предоставления определённого пакета бумаг. Какие документы нужны для получения кредита, и в каких конкретно банках — рассказано выше. В каких банках выгодно взять кредит? Получение кредита: условия, документыПеред тем как оформить заём, большая часть населения задумывается о том, в каких банках выгодно взять кредит. Но в погоне за мечтой, ради которой они берут эти деньги, люди порой забывают обратить внимание на свою платежеспособность и возможные форс-мажорные обстоятельства. Как правильно просчитать, какой кредит вам подходит?Прежде чем остановиться на каком-то одном кредитном предложении, оптимальным вариантом будет:
Получение кредита: необходимые документыНа сегодняшний день практически каждый банк предоставляет кредиты на любые цели. Самым распространенным видом займа считается потребительский кредит. Этот заём не является целевым, и заемщик сам решает, куда он может потратить денежные средства, без ведома банка. Практически у всех банков один перечень документов для подачи заявления на получение кредита:
В каких банках выгодно взять кредит?Как показывает статистика, на начало 2015 года ставки по кредитам значительно выросли по сравнению с периодом 2014 года. Правильно было бы это связать с нестабильной экономической ситуацией в стране и падением курса рубля. Первое место занимает Сбербанк. По аналитическим данным, у этого банка самые низкие процентные ставки. Эта организация достаточно долго держит свои позиции в лидерах по кредитованию, пользуясь государственной поддержкой. В среднем ставка по потребительскому кредиту в этом банке составляет от 19 % годовых. "ВТБ 24" – на втором месте. Одна из самых больших коммерческих кредитных организаций, которая присутствует наравне со Сбербанком в каждом городе. Получение займа возможно со ставкой от 21 % в год. Третья по популярности кредитная организация - "Банк Москвы". Также является негосударственной структурой и плотно сотрудничает с населением. Возможна переплата за год от 23 % годовых. "Совкомбанк" – лидер по выдаче кредитов населению старшего и пенсионного возраста. Но и ставки по займам оставляют желать лучшего и могут достигать 30 % за год кредитования. Особенности кредитных организацийНи один эксперт не сможет вам дать точного ответа на вопрос о том, в каких банках выгодно взять кредит. При обращении за займом следует обратить внимание, что в каждом банке есть свои нюансы. Прежде чем рассчитать процентную ставку, необходимо учесть такие факторы: сумму займа, период кредитования, страховку по договору, предполагаемый тариф, наличие залога или поручителя, ваши данные из БКИ и многое другое. Исходя только из этих данных, кредитор сможет рассчитать сумму и ставки по ссуде, но только при условии личного обращения в банк. Условия получения кредитаПрактически у всех банков одни требования к заемщику: 1. Паспорт гражданина Российской Федерации. Некоторые банки идут на уступки и позволяют взять кредит лицам, имеющим разрешение на временное проживание, закон этого не запрещает, но на практике это происходит очень редко. 2. Возраст от 21 до 65 лет. Исключением в этом разделе может служить "Совкомбанк", который предоставляет кредиты пенсионерам в возрасте до 75 лет, при условии что по окончании кредитного договора вам должно быть не более указанного возраста. На момент подачи заявления вам должно быть как максимум 70, если вы рассчитываете взять кредит на 5 лет, и 72 года, если берете заём на срок до трех лет. 3. Официальная работа. Ни один банк не выдаст кредит неработающему человеку. Подтверждением вашей занятости может служить справка 2-НДФЛ, свидетельство о государственной регистрации вас в качестве индивидуального предпринимателя или фиксирование вашей фирмы в форме ООО, ЗАО, ОАО. 4. Хорошая кредитная история. Наличие неоднократных просрочек при погашении кредитов в прошлом в 100 % случаев послужит поводом для отказа в займе. И отсутствие ваших данных в бюро кредитных историй тоже может послужить отклонением вашей заявки. Эксперты советуют взять в кредит недорогостоящую вещь: телефон, бытовую технику или мебель, и исправно выплачивать кредит, тем самым зарекомендовав себя в качестве способного, ответственного кредитного заемщика. Если вам отказали сразу же по прошествии десяти минут после заявки, можете быть уверены: причиной тому может служить ваша плохая кредитная история, так как банки проверяют данные из БКИ в первую очередь. Отзывы клиентов о банкахОтвечая на вопрос "в каком банке выгоднее взять ссуду", немаловажным будет обратить внимание на организации, обслуживающие кредит, отзывы которых позволят представить всю картину предлагаемых услуг кредитования в данном банке. Особое внимание уделяйте реальным негативным отзывам. Перед тем как принять решение, в каких банках выгодно взять кредит, всегда проверяйте самостоятельно возможность вашей платежеспособности. Нежелательно брать заём, если ежемесячный платеж превышает 40-50 % от вашего дохода. Не следует сетовать на возможность выплаты по кредитному договору раньше времени, не беря во внимание форс-мажорные обстоятельства. И напоследок: не перекладывайте вину на кредитную организацию в случае ваших затруднений по выплате обязательного ежемесячного платежа, к займу необходимо всегда подходить с "холодной головой". fb.ru Помощь в получении кредита. Как оформить и погасить кредит
Помощь в получении кредита может потребоваться потенциальному заемщику в нескольких случаях. Во-первых, при имеющихся раннее просрочках. Во-вторых, при нежелании банков выдавать кредит гражданину, который не соответствует установленным требованиям. И в-третьих, если заемщик не знает, какой кредит и в каком банке ему взять, он может обратиться за информационной поддержкой. Впрочем, ситуации бывают разными. Это и необходимость перекредитации, и обращение за вторым, третьим кредитом, и желание оформить займ без залога и поручителей. Нужно быть осведомленным в этих вопросах. В этом и поможет наш сайт и раздел «Помощь по кредитам». К вступлению в кредитные отношения с банком необходимо хорошенько подготовиться. Закон призван защитить нас от неправомерных действий со стороны кредитной организации, он устанавливает правила кредитования, которым обязаны подчиняться и заёмщики и кредиторы. Тем не менее, существуют законные способы нажиться на неграмотности клиентов, которыми кредитные организации, не заботящиеся о своей репутации, вовсю пользуются. Либо по причине своей популярности и в расчёте на поток, либо это малоизвестные организации стремящиеся сорвать куш и исчезнуть. Как найти кредитора рассчитывающего на взаимовыгодное долговременное сотрудничество и уберечь себя от якобы законного обмана читайте на нашем сайте. Эта статья посвящена людям, нуждающимся в помощи при получении кредита, которые в самом начале пути к получению кредита уберегут вас от многих сложностей. Выбирая кредит, помните в первую очередь о том, что вам его предстоит выплачивать. Ориентируйтесь на реальную цифру, которую вам придётся платить каждый месяц. Специалисты по семейному бюджету рекомендуют выделять на кредит около 15 процентов вашего ежемесячного дохода, в этом случае кредит не станет тяжким бременем и врядли вам понадобится помощь в получении следующего кредита. Чтобы кредит не стал заключением в кандалы, следует собрать подробную информацию о банке, в котором вы собираетесь взять кредит, вы избежите многих проблем, если заранее выясните, какую политику банк проводит в отношении своих клиентов. Найдите тех, кто уже взял кредит в этой организации, и поговорите с ними. Помощь при получении кредита научит вас многому. Например тому, что банк обязан предоставить вам достоверную информацию о полной сумме переплаты по кредиту, это называется «эффективная процентная ставка». Также вы узнаете о всевозможных штарфах, процентах, комиссиях и пени. Не менее важно использовать кредитный онлайн калькулятор, который высчитает вам ставки, переплату и сумму, которую вам необходимо будет вносить каждый месяц. Когда нужна помощь в получении кредитаОна требуется во многих случаях:
Помощь в оформлении второго кредита, который позволит погасить первый, нужна гражданам, которые не могут справиться со сложностями в уже имеющемся банке. Порой без поддержки со стороны сложно взаимодействовать с новым банком. Проблемы возникают такие:
Помощь по кредитам при отказеОбычно причина отказов в займах выглядят так:
При возникновении проблем хотя бы в одном направлении, банк может отказать. И, конечно, если у заемщика есть негативная история, а в БКИ он числится, как недобросовестный неплательщик, шансы резко уменьшаются. Но помощь по кредитам сможет исправить ситуацию. Те, кто желает взять кредит для бизнеса, должны понимать, что на его открытие взять деньги сложнее, чем на последующее развитие уже открытого дела. Однако в обеих случаях нужно показать бизнес-план, который будет содержать проект по совершенствованию процесса производства, подтверждение необходимости проведения ремонта и так далее. Все зависит, опять же, от целей заемщика. Также для бизнеса может пригодиться программа, которая предполагает автокредитование владельцев компании. Взять можно в займ и личное авто. Все эти вопросы решаются зачастую самостоятельно или при юридической помощи в получении кредитов. poluchenie-kreditov.ru Порядок получения кредита Порядок получения кредитаПрогуливаясь по улицам города, мы постоянно натыкаемся на рекламные проспекты, приглашающие получить кредит в том или ином банке, но не все люди ещё знакомы с шагами, которые нужно предпринять, что бы получить кредит. Давайте рассмотрим порядок получения кредита в деталях. Для начала Вам необходимо выбрать банк, в котором вы желаете взять займ. Торопиться с выбором не стоит и не "вестись" на заманчивые предложения. Всегда стоит помнить о том, что чем меньше указана процентная ставка, тем больше вероятность наткнуться на подводные камни в виде комиссионных сборов и т. д. Выбрав банк, Вам нужно обратиться в кредитный отдел и побеседовать с кредитным инспектором. Подробно узнать о предлагающихся вариантах кредитования, выяснить какой пакет документов необходимо собрать. Так же, вместо похода в банк можно оформить online заявку на кредит и через некоторое время представитель банка свяжется с Вами. Вместе с инспектором рассчитайте размер кредита, и постройте график платежей, который, кстати Вы можете рассчитать вот этим кредитным калькулятором. Определите наиболее выгодную для вас стратегию погашения кредита: аннуитетными или дифференцированными пратежами. После беседы с кредитным инспектором возмите распечатки графиков платежей с собой и дома в спокойной обстановке ещё раз взвесте все за и против. Если удастся попросить типовой кредитный договор, для ознакомления на дому, однако не все банки согласны заранее выдать такой договор. Если таки Вам удалось получить экземпляр договора, так же внимательно ознакомьтесь с ним. Далее Вам надо будет собрать пакет документов. Обычно это копия паспорта, копия трудовой книжки, справка о доходах с места работы по форме 2 НДФЛ или по собственной форме банка. Часто для получения кредита требуются созаёмщики. Если в вашем случае гарантом по кредиту будет выступать поручитель, то Вам необходимо будет найти согласных поручиться за вас. С них так же потребуют копии паспартов и справки о доходах. Затем берёте пакет своих документов и документов поручителей и идёте к кредитному инспектору. Там пишете заявление на получение кредита. После всего вышесказанного Вам придётся подождать о решении банка о выдачи Вам кредита. Обычно эта процедура не занимает более 2-х недель. Если банк решает вам отказать в получении кредита, идёте в другой банк и начинаете всё сначала. Если банк принимает положительное решение, то вы вместе с поручителями идёте к кредитному инспектору, там ещё раз внимательно читаете договор, подписываете его. Деньги обычно выдают в этот же день либо наличными, либо на счёт кредитуемого. Таков вот порядок получения кредита. Далее Вам остаётся использовать полученные деньги по назначению и возвращать кредит согласно графику платежей. Читайте по теме:www.platesh.ru Как получить кредит в банкеКредит – это выдача заемщику денежных средств банком-кредитором на основании условий договора. В то же время это возможность для заемщика, имеющего намерение решить свои финансовые проблемы за счет заемных средств.
Каждый банковский кредит предоставляется с условием его погашения в оговоренный период и с выплатой дополнительной суммы в виде применяемой процентной ставки. По завершению процесса погашения залог вновь может перейти в собственность получателя кредита. Основные категории банковского кредитованияКлассификация банковских кредитов имеет широкий диапазон и в банковской практике принято различать несколько категорий. Каждый существующий банковский кредит относится к одной из таких категорий, имеющей характерные признаки.
Для получения гарантий по возврату собственных кредитных средств банковские учреждения в условиях кредитного договора предусматривают получение гарантий и подтверждение обязательств со стороны получателя данного кредита. Поэтому, перед тем, как взять кредит в банке, заемщик обязан предоставить гарантии в одной из следующий форм:
Это категория обеспечения кредита, при которой третья сторона гарантирует возврат денежных средств в установленных параметрах и в срок, ручаясь за выполнение взятых обязательств собственным имуществом. Наиболее распространенный тип обеспечения, при котором кредитор получает права на распоряжение имуществом заемщика на период погашения кредитной суммы. В качестве залога могут выступать не только недвижимость, но и векселя и ценные бумаги, средства депозитных вкладов, коммерческие товары, находящиеся в обороте, драгоценные металлы, биржевые активы и так далее.
Тип обеспечения, в котором гарантии предоставляет третья сторона. Как правило, в этой роли выступает страховая компания, готовая покрыть издержки кредитора в форс-мажорной обстановке. Требования к заемщикуЧтобы разобраться, как получить кредит в банке, заемщику следует проверить собственное соответствие некоторым условиям. Ограничения могут касаться минимального и максимального возраста – обычно это диапазон от 21 и до 75 лет. Вместе с тем банк пристально станет рассматривать кредитную историю претендента на кредитные средства. Кроме того, заемщик должен обладать гражданством, подтвержденным отметкой в паспорте и соответствующим местом прописки. В большинстве случаев понадобиться иметь постоянное рабочее место, стаж на котором не будет ниже полугода. Отказ в кредитованииОтказ заемщику может прозвучать по объективным причинам, связанным с несоответствием требованиям договора, а также в связи с частными решениями кредитного эксперта.
Как вести себя для получения кредитаЧтобы получить большую уверенность в положительном ответе банка, желательно придерживаться некоторых моделей поведения:
Однако каждое банковское учреждение имеет свои приоритеты и достоинства и при желании всегда можно найти более подходящие программы кредитования. И это можно использовать как довод в беседе с менеджером банка. Что еще посмотреть ↓masterdohodov.ru Помощь в получении кредита - что важно знать?Среди предложений банков самым востребованным продуктом является кредит. Из года в год кредиты становятся более необходимыми человечеству и более популярными. В последнее время получить кредиты стремятся даже те граждане, которые не имеют какого-то постоянного источника дохода. Есть и такие заемщики, которые уже успели набрать кредитов и испортить свою кредитную историю, но снова хотят оформить кредит. Жесткие требования к кредитующимся выставляют только крупные банки, процентные ставки которых значительно ниже, чем у конкурентов, а условия кредитования и сроки более лояльны. Большинство банков готовы выдать займ почти каждому обратившемуся, но процентные ставки по таким кредитам будут не самые выгодные. Как известно, спрос рождает предложение, и кредиты не стали исключением. На рынке появились кредитные брокеры, которые оказывают содействие в получении кредита. Множество людей стали пользоваться услугами таких организаций, платя им за это определенную сумму, вот только стоит выяснить: вся эта помощь в содействии кредитованию - пустая трата денег и развод финансово необразованного населения или всё-таки, реальная помощь гражданам, которым действительно необходим кредит, а банки отказывают? Как же помогают кредитные брокеры!? Давайте посмотрим на схему работы компаний, которые обещают гражданам помощь в получении кредита. Известно, что банки пытаются привлечь как можно больше партнеров и хорошо платят за каждого привлеченного клиента, в основном это как раз такие банки, которые одобряют кредиты почти всем, даже заемщикам с плохой кредитной историей. В свою очередь заемщик, обращаясь в фирму, обещающую помощь в получении кредита, платит сотрудникам за их услуги. Получается, что посредник получает деньги не только от клиента, но и от кредитной организации, являясь их партнерами. После того, как заемщик обратился в компанию, предлагающую помощь в оформлении кредита и оплатил их услуги, менеджер по работе с клиентами заполнит его заявку на получение кредита. Заявка будет разослана в несколько банков, но большую часть процента составят банки – партнеры, которые выдают кредит 4 клиентам из 5. Заёмщику кредит будет одобрен, но обязательно выясните, будет ли этот кредит выгоден, даже если сотрудник компании, которая занимается помощью в оформление кредита, уверит Вас, что это максимально выгодные условия в Вашей ситуации. Кто остается в выигрыше в такой ситуации!? Конечно же, посредник, получивший двойную прибыль, как от кредитной организации, так и от клиента, которому он помогал выбрать кредит, остается в выигрыше, а значит, должен со всей ответственностью отнестись к взятым на себя обязательствам. Однако, не все сотрудники брокерских компаний относятся к своим обязательствам ответственно, а потому клиент может остаться в крайне не выгодном положении, мало того что заплатит деньги посреднику, так еще и будет выплачивать невыгодный кредит, поэтому прежде чем оформить сделку, внимательно изучите все условия кредитного договора. Обратите внимание, что если Вы получили отказ в нескольких кредитных организациях, это вовсе не значит, что стоит обращаться в первую попавшуюся компанию, которая предлагает помощь в оформлении кредита. Попробуйте обойти еще как можно больше банков и кредитных организаций или разослать онлайн заявки. Ну а если все-таки иного пути нет, то обращаться стоит только к кредитному брокеру, зарекомендовавшему свои услуги в данном сегменте рынка, имеющему положительные отзывы клиентов.
spasfinans.ru
|
Кредитование представляет собой процесс передачи денег кредитором (банком) во временное пользование нуждающемуся лицу (заемщику) под залог имущества или под иной тип обеспечения.
По длительности периода использования кредитных средств различаются:
В первом случае поводом может служить недостаточно положительное кредитное досье с имеющимися отметками о просроченных предыдущих платежах.
