|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Могут ли посадить за неуплату кредита? Какие будут последствия? Последствия невыплаты кредитаКакая ответственность за неуплату кредита банку?Число невыплаченных кредитов увеличивается из-за отрицательных факторов экономики, пробелов в законодательстве и др. Многим известно, что финансово-кредитный рынок России попал в порочный круг. Завышенный банками процент по кредиту становится непосильным грузом для заемщиков, которые в итоге не выплачивают кредит. В свою очередь финансовые организации специально увеличивают процентную ставку, чтобы таким образом покрыть убыток, который может возникнуть из-за невыплаты кредита. Что будет за неуплату кредита? Ни для кого не секрет, что имеет место так называемый «бизнес по-русски», то есть бизнес не на выгодных условиях для обеих сторон, а на «околпачивании» друг друга. В любом случае, плесень на сухом месте не вырастет, поэтому весь этот порочный круг объясняется пробелами в законодательстве в финансово-банковской сфере, в сфере защиты прав потребителей, не продумана и уголовная ответственность за невозврат кредита. Также кредиты не выплачиваются из-за нестабильного рынка труда, инфляции, из-за неустойчивости курса валюты. Каждый гражданин должен знать, к чему может привести невозврат кредита, последствия невыплаты кредита для физических и юридических лиц, для того чтобы уменьшить нежелательные результаты имущественного характера для должников, которым не удалось по каким-то причинам вернуть долг кредитной организации. Ответственность за непогашение кредита имеет юридическое значение:Невыплата по кредиту – это невыполнение обязательства, которое берет на себя заемщик по возврату определенной суммы финансовых средств, которые были выданы банком в порядке и на условиях, описанных в кредитном договоре.Отношения между заемщиком и финансовым учреждением регулируются 42 главой Гражданского кодекса РФ (ГК РФ). Если по кредитному договору предусматривается выплата кредита по частям, то при нарушении должником срока, который установлен для возврата определенной части кредита, банк может потребовать досрочную выплату всей оставшейся суммы кредита, а также со всеми положенными процентами.Кредитный договор содержит график, в котором указаны сроки выплаты кредита, процентная ставка и иные платежи. Кредитный договор должен соблюдаться заемщиком неукоснительно. В любом кредитном договоре всегда указываются условия, при которых банк вправе потребовать, чтобы заемщик вернул всю сумму кредита. Одним словом, если заемщик не выполняет обязательства по выплате ежемесячных платежей, то банк потребует не только выплатить весь кредит сразу, но и вместе с пени, штрафами и другими платежами. Но не стоит забывать о непредвиденных обстоятельствах, которые могут возникнуть внезапно и повлечь за собой несоблюдение условий кредитного договора. Если возникают такие обстоятельства, то нужно срочно связаться с банком, письменно попросить отсрочки на определенный срок. Многие заемщики интересуются, могут ли посадить за кредит, но сначала банки передают права по взысканию долга коллекторам. Итак, невыплата кредита, последствием которой может быть передача прав по взысканию долга коллекторскому агентству. Что будет, если физическое лицо откажется выплачивать кредит?Не всегда конфликты решаются мирным путем, случается, что банк инициирует судебный процесс, в котором заемщик будет ответчиком. Итак, невозврат кредита, последствия которого могут привести к суду, то есть банк подаст в суд за неуплату кредита.Суд за неуплату кредита не страшен, если есть опытный адвокат, который поможет снизить штрафные санкции или вовсе признать кредитный договор недействительным. Следующий этап взыскания долга заемщика – исполнительное производство, которое включает в себя меры по принудительному исполнению судебного решения.В данном случае не будет лишним воспользоваться услугами адвоката, чтобы минимизировать последствия принудительных мер исполнения. Хороший опытный адвокат сможет добиться отсрочки исполнения судебного решения, тем самым оградив заемщика от действия мер принудительного исполнения. В любом случае, если невыплата кредита является проблемой, то необходимо советоваться со специалистами и нанимать хорошего адвоката. infapronet.ru последствия невыплаты кредитаКогда заемщик попадает в трудную жизненную ситуацию и у него в принципе нет возможности платить кредит, то он должен заранее понимать все негативные последствия невыплаты кредита. О них я и расскажу в своей статье. ЗвонкиСразу хочу Вас предупредить об активном досудебном давлении Вашего кредитора. Вам будут звонит, звонить и еще раз звонить. И не только Вам, но и Вашим родным, знакомым и на работу. Вы в этой ситуации должны стараться снизить данное давление. Некоторые предпочитают занять пассивную, слабую позицию и окончательно себе испортить нервы. Выбор за Вами. Но я всегда за активную позицию. Инструменты есть и их надо применять. Если Вы сейчас находитесь на этом этапе и Вам нужна помощь для минимизации давления, то переходите во вкладку Услуги и приобретайте курс Досудебная мудрость. СудРано или поздно суд состоится. Если Вы не будете себя защищать, то по суду вам вменят скорее всего завышенную несправедливую сумму долга, за счет неустойки. В редких случаях банк заявляет ее небольшую. На судебном этапе Вам надо однозначно отстаивать свои интересы и обязательно писать возражение с требованием минимизации неустойки. Для решения данного этапа Вам подойдет наш курс Сам себе адвокат Кредитный договор по суду может быть не расторгнутНекоторые банки в исковом заявлении не требуют расторжение кредитного договора. Это плохо и говорит о том, что банк скорее всего повторно выйдет в суд через некоторое время за новыми процентами и неустойкой. Повлиять на расторжение кредитного договора должник не может, за очень редким исключением. Выход в суд за процентами за пользование чужими деньгамиНекоторые банки ( далеко не все), подают в суд спустя некоторое время с требованием взыскать проценты за пользование чужими деньгами. Исполнительное производствоЕсли Вы до суда не успели позаботиться о сохранении своего ценного имущества, то оно будет арестовано и реализовано на торгах. На единственное жилье будет наложен запрет на регистрационные действия (продать вы не сможете квартиру до момента закрытия ИП). Если у Вас есть доход( зарплата, пенсия), то с него будут ежемесячно производить удержание в размере 50%. Конечно есть способы уменьшения размера удержания или защита дохода. Более подробно об этом Вы можете узнать в курсе Формула выгодного списания долгов. Дополнительно к сумме долга Вам будет назначен исполнительский сбор в размере 7%. Более подробно об этом можете прочитать здесь. При наличии исполнительного производства отдыхать Вы сможете только в России. Продажа долга коллекторамЕсли на этапе приставов с Вас не смогли ничего удержать и банку был возвращен исполнительный лист, а исполнительное производство было закрыто по ст.46, пункт 3 или 4, то скорее всего ваш долг буден продан коллекторскому агентству. Более подробно об этом сможете прочитать здесь. P.S. Уважаемые друзья, данной статьей я ни в коем случае не хотел Вас расстраивать. Практически с каждым из перечисленных пунктов можно работать и достигать своей цели. Но конечно есть моменты, на которые Вы никак не сможете повлиять. И лучше знать об этом заранее и подготовиться по всем фронтам. Если я что-то пропустил или у Вас остались вопросы, пишите их ниже в комментариях. С уважением, Изотов Александр. Понравилась статья? Поделись с друзьями: onfinanson.ru Последствия невыплаты кредитаМногие люди, берущие кредит в банке, стараются своевременно вносить по нему ежемесячные платежи и не допускать просрочек. Однако, в жизни любого человека, в том числе и вполне платежеспособного, могут произойти такие события, которые лишат его возможности рассчитываться по долгам. При этом задолженность по кредиту с каждым днем будет становиться всё больше и больше, а проблем от этого меньше не станет. Как правило, в такие моменты заемщики начинают интересоваться тем, какие последствия за невыплату кредита их ожидают, и как на это отреагируют кредиторы. Об этом и многом другом Вы можете узнать чуть ниже. Последствия невыплаты кредита Если срок неуплаты достиг 60 дней, скорее всего, заемщик получит уведомление из банка о наличии у него задолженности с просьбой оплатить ее в максимально короткие сроки. Если на этом этапе он погашает долг, как правило, никаких штрафных санкций банки не применяют. Если же сумма задолженности продолжает расти, последствия неуплаты кредита для него могут быть очень печальными. Очень часто решить проблему с непогашенными кредитами банки пытаются с помощью штрафов, которые призваны мотивировать должника как можно скорее погасить долги. Однако, действуют они не всегда. К примеру, иногда должник не делает никаких попыток решения проблемы, не ищет возможности рассчитаться с долгами или же вовсе прячется. В подобных ситуациях последствия его ожидают не очень приятные, а банк имеет полное право применить дополнительные штрафные санкции. Как банк поступит при таких обстоятельствах? Прежде всего, заемщика ожидает арест имущества, находящегося под залогом. Финансовая организация за счет его реализации покроет все расходы или хотя бы их часть. Если же у заемщика существует единоразовая просрочка перед банком, то в этом случае ему будет назначен штраф, рассчитанный из ставки рефинансирования. А вот при постоянных просрочках и большом росте задолженности, банк не станет ограничиваться небольшими штрафами, а будет осуществлять серьезные меры. В том или ином случае, сотрудник банка будет совершать телефонные звонки на домашний или рабочий номер должника, ведь в большинстве случаев это дает положительный результат, и заемщик начинает принимать какие-либо меры расчета по долгу – например, ищет более высокооплачиваемую работу или продает недвижимость. Если невозможно добиться положительного результата и найти компромисс, банкам приходится воспользоваться услугами коллекторов или применять судебные разбирательства. Однако, завладеть имуществом, которое представляется в едином экземпляре (телевизор, микроволновая печь, квартира) через суд является практически провальным делом. Также не удастся отобрать и то, что не является имуществом должника, но при этом он этим имуществом непосредственно пользуется (недвижимость, которая оформлена на брата, сестру, мать, отца). В отличие от методов банков, коллекторские компании принимают очень жесткие меры, ведь их работа заключается в запугивании должника. Зачастую этот метод является очень действенным. Неплательщик тут же принимается за поиски средств, продажу недвижимости, находит всевозможные пути оформления новых займов для того, чтобы с их помощью погасить свои долги. Если же сотрудники коллекторского агентства превысили свои полномочия, заемщик имеет полное право обратиться на них с иском в суд. Также здесь стоит отметить, что коллекторы это тоже люди и они всегда готовы пойти должнику на уступки, если будут видеть положительные результаты своего труда. Частичное погашение задолженности будет для них вполне достаточно. В том случае, если дело дошло до судебного разбирательства, то после вынесения приговора долг с плательщика будет взиматься в течение 3 лет. В некоторых случаях срок меняется, при выяснении того, что неплательщик заведомо не выплачивал кредит. Если уж дело дошло до суда, то не стоит уклоняться, поскольку это понесет за собой пагубные действия. Что бывает за неуплату кредита? 159 статья Уголовного Кодекса гласит о преднамеренном мошенническом замысле, т.е. когда заемщик нечестным путем оформляет кредит с намерениями его не погашать. По этой статье он может оказаться в тюрьме сроком на два года. Однако, в этом случае суд будет обязан доказать, что должник – мошенник и оформил кредит криминальным образом, не имея намерений его выплачивать. Кроме этого, посадить в тюрьму за неуплату кредита могут и по 177 статье за злостное уклонение от уплаты долга. Стоит понимать, что банк имеет множество вариантов для того, чтобы повлиять на должника и заставить его рассчитаться с долгом. Будьте уверенны, что он для этого примет всевозможные способы, поэтому лучше всего с ним сразу найти компромисс и выйти из этой ситуации без конфликта. В случае удачного разрешения конфликта, должник может легко рассчитывать на новый кредит в данном банке. Опубликовано 17.02.2015 в 00:10 Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)f1nansist.ru Последствия неуплаты кредита банку, процедура взыскания, штрафыВ силу статьи 14 закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 года, в случае допущения заемщиком нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору, кредитор, то есть банк, вправе выдвинуть ему требование о погашении всей суммы займа в разовом порядке. Это положение продублировано в статье 819 Гражданского кодекса России. Наиболее вероятные последствия неуплаты кредита банку — обращение последнего за судебной защитой. При этом, в соответствии со статьей 811 ГК РФ, банк может потребовать от заемщика, кроме возвращения суммы основного долга и процентов, уплаты неустойки, размер которой варьируется от 0,1 до 0,5 процентов от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. Последствия судебного решения, налагающего на должника обязанность погасить долг банку, изложены в статье 68 закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 года. В соответствии с нормой, на имущество заемщика, вовремя не исполнившего свои обязательства по кредитному договору, может быть наложено взыскание или наложен арест. То же самое касается доходов должника и его банковских счетов. Иными словами, недобросовестный заемщик может лишиться части имущества, в том числе и квартиры, если она не является единственным жильем, которое будет реализовано с торгов с целью погашения задолженности. На практике, в первую очередь взыскание обращается на заработную плату должника — порядка половины дохода удерживается в пользу банка.Последствия неуплаты ипотечного кредита еще более критичны — в силу статьи 50 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по ипотеке, то есть на квартиру или иное жилое помещение, приобретенное в кредит. Получить исчерпывающую юридическую консультацию по вопросам неуплаты кредита, уточнить правомерность суммы иска, воспользоваться помощью юриста в составлении отзыва на исковое заявление банка можно на портале Правовед.ru. Опытные специалисты ответят на все интересующие вопросы по телефону или онлайн. pravoved.ru Последствия неуплаты кредита банку.Многих заёмщиков интересует вопрос: что будет, если не платить по кредиту? Причем многие интересуются возможностью не платить по кредиту вообще, то есть взять кредит и не возвращать его банку. Можно ли не платить кредит банкуКонечно, теоретически вы можете взять кредит и не возвращать его. Некоторые люди так и делают. Правда, прокатит это лишь один раз: после первых же просрочек по платежам ваша кредитная история будет сильно подпорчена. А это значит, что других кредитов практически во всех банках страны вам уже не видать. Поэтому взять кредит и не платить можно лишь однажды. Последствия неуплаты кредита
Обратите внимание, что большинство банков имеет штрафные санкции за просрочки, поэтому, скорее всего, уже после первой просрочки к сумме вашего долга добавится еще некоторая сумма штрафа за просрочку. Звонить и писать вам будут часто. Более того, с высокой степенью вероятности звонить и писать будут не только вам, но и вашим родственникам и знакомым, сообщая о том, что вы злостный неплательщик и им следует образумить вас. Сколько будет продолжаться эта история — зависит от конкретного банка. Некоторые банки будут год названивать вам и вашим родным и друзьям, напоминая о долге и требуя его вернуть. Некоторые банки уже через месяц понимают, что денег им не видать и сами тревожить заёмщика перестают. Что происходит дальше? Не надейтесь, что про вас просто так забудут. Такие кредиты у банков считаются «плохими» и они стараются от них избавиться, чтобы не портить себе статистику. Поэтому долг зачастую просто продают коллекторским агентствам. И начинается новый этап выбивания долга с заёмщика. Теперь уже коллекторское агенство всеми правдами и неправдами будет стараться вернуть долг (вместе со всеми процентами и штрафами). К этому времени сумма долга может в несколько раз превышать сумму займа. Если коллекторское агенство не сможет убедить вас вернуть долг, последствия зависят от суммы долга и вероятности его возврата. Если сумма незначительная и вы выглядите в глазах коллекторов полным банкротом, то про вас могут забыть. Правда, не навсегда. Например, спустя год коллекторы могут вновь напомнить о себе. А если сумма приличная и коллекторы считают, что вы в состоянии выплатить его (даже продав машину, квартиру и т.д.), то ждите судебное разбирательство. Ждать, что суд аннулирует ваш долг, не стоит. Как правило, суд обязывает погасить долг. Есть и положительный момент: сумма долга может быть значительно урезана на сумму штрафов и процентов, если в суде посчитают их чрезмерными. После решения суда неуплата кредита грозит судебными приставами, запретом на выезд за границу, описью имущества и продажей с молотка вашей собственности, чтобы вернуть долг. Таким образом, последствия неуплаты кредита банку достаточно серьёзные. Просто так взять кредит и не платить по нему не получится. credit-advisor.ru Чем грозит невыплата кредитов банкам: основные этапы и последствияРедко кто при оформлении кредитного договора задумывается, что, возможно, в какой то момент у него не хватит средств для его выплаты. А потому многие не тратят времени на чтение информации о залоговых условиях и штрафных санкциях и совершенно не задумываются, чем грозит невыплата банковских кредитов. Однако, когда человек в связи с утратой платежеспособности (например, в условиях нестабильной экономики) становится должником поневоле, возникает проблема – какие наказания предусмотрены за задержку выплаты кредита. Чем грозит невыплата кредитов банкам - все зависит от строгости договора, но в основном предусматриваются штрафы, которые рассматриваются как неустойки за несвоевременное внесение очередной суммы. Существуют и более серьезные последствия невозвращения кредита. Так, за просрочку может налагаться обязательство выплатить всю сумму кредита одновременно, а также штраф за каждый день новой просрочки. Вдохновляет то, что судовые растраты для кредитных учреждений, которые сегодня переживают финансовые трудности, не выгодны. А значит у неплательщика, который осознает, что очередной взнос оплачен, не будет и он даже не представляет, чем грозит не выплата кредита, есть возможность оговорить проблемы с кредитором. В том случае, когда консенсуса достигнуть не удалось, а выплаты так и не поступили, банк зачастую приступает к активным действиям, пытаясь использовать различные методы принуждения. Кстати, очень многие неплательщики только в этот момент начинают активно переживать – отнимут ли квартиру при невыплате кредита. В ход идут разные методы – от обращения в арбитраж (судовые исполнители имеют право арестовать счета, описать имущество, сделать запрос в налоговые органы) до привлечения коллекторской фирмы, которая при помощи писем, телефона, смс и даже личных встреч будет оказывать давление на должника. Задача последних – постоянно напоминать о задолженности и о том, чем грозит невыплата банковских кредитов, но очень часто коллекторы превышают свои полномочия и попросту запугивают человека, описывают имущество. Именно поэтому должник не должен забывать о своих правах: если напоминания о долге приходят после 22-х часов, звучат угрозы, а тем более происходит попытка описи имущества - он имеет право обратиться за помощью к правоохранительным органам. Обязать выплатить долг заемщика может исключительно суд, тогда на последнего будет наложена обязанность оплатить и растраты на судебный процесс (см. также письмо о невозможности возврата кредита). При личном присутствии должника может быть вынесено судебное постановление; приказ выносится, если в зале судебных заседаний заемщик отсутствует. В каждом из описанных случаев в действие вступают судебные исполнители. Важно знать, что приставы могут описать, а затем продать имущество должника (кроме оговоренного в ст.446 ГК РФ) в том случае, если заемщик не имеет на своих счетах недостающей суммы денег. Бывают ситуации, когда даже всеми средствами должника невозможно выплатить кредит и даже осуществить возврат процентов по кредиту. Тогда претензии выдвигаются к поручителю (он указан в договоре), который кроме выплаты кредита обязан погасить не только неустойку и накопившиеся проценты, но и судебные издержки. Вернуть свои деньги он может у заемщика, став по отношению к нему новым кредитором. Была ли статья полезна? Да НетСпасибо за оценку! Не забудьте поделиться статьей с друзьями: Желаете почитать еще?Да Нет www.majormoney.ru Последствия невыплаты кредита - Всеукраинский юридический портал1. Могут ли судебные исполнители для оплаты долга по невыплаченому кредиту как-то использовать собственность должника, коей является часть квартиры, при условии, что собственниками этой квартиры являются еще трое родственников, и что иного жилья у должника нет.Звернути стягнення на єдине житло боржника можливо, але за двох умов: 1) розмір заборгованості по виконавчому провадженню перевищує 10 мінімальних заробітних плат (ч.7 ст.52 ЗУ "Про виконавче провадження") - станом на лютий 2012 року це 10730 грн. 2) у боржника недостатньо коштів чи рухомого майна для погашення заборгованості (ч.1 ст.63 ЗУ "Про виконавче провадження"). Якщо частка боржника у квартирі не визначена (спільна сумісна власність), то ця частка визначається судом за поданням державного виконавця (ч.6 ст.52 ЗУ "Про виконавче провадження", ч.1 ст.379 ЦПК України). 2. Возможен ли бесконечный рост долга по кредиту, за счет процентов, штрафов и пени, при условии его невыплаты, и если нет, то каким сроком этот рост ограничен. За загальним правилом, зобов'язання по кредитному договору припиняється виконанням, проведеним належним чином (ч.1 ст.599 ЦК України). Належним виконанням кредитного договору з боку боржника являється повне фактичне погашення заборгованості. Таким чином, якщо боржник не погашає заборгованість по кредиту, а банк своєчасно (не пропускаючи строк позовної давності) звертається до суду, то проценти, штраф і пеня можуть нараховуватись по суті безкінечно. ______________________________Закон України "Про виконавче провадження"Стаття 52. Порядок звернення стягнення на кошти та інше майно боржника...7. У разі якщо сума, що підлягає стягненню за виконавчим провадженням, не перевищує десяти розмірів мінімальної заробітної плати, звернення стягнення на єдине житло боржника та земельну ділянку, на якій розташоване це житло, не здійснюється. У такому разі державний виконавець зобов'язаний вжити всіх заходів для виконання рішення за рахунок іншого майна боржника. Стаття 63. Звернення стягнення на будинок, квартиру, інше приміщення та земельну ділянку фізичної особи ...1. Звернення стягнення на будинок, квартиру, земельну ділянку, інше нерухоме майно фізичної особи проводиться у разі відсутності в боржника достатніх коштів чи рухомого майна. При цьому в першу чергу звертається стягнення на окрему від будинку земельну ділянку, інше приміщення, що належать боржнику. В останню чергу звертається стягнення на житловий будинок чи квартиру, в якому фактично проживає боржник. Стаття 52. Порядок звернення стягнення на кошти та інше майно боржника...6. Стягнення на майно боржника звертається в розмірі і обсязі, необхідних для виконання за виконавчим документом, з урахуванням стягнення виконавчого збору, витрат, пов'язаних з організацією та проведенням виконавчих дій, штрафів, накладених на боржника під час виконавчого провадження. У разі якщо боржник володіє майном спільно з іншими особами, стягнення звертається на його частку, що визначається судом за поданням державного виконавця. Цивільний процесуальний кодекс УкраїниСтаття 379. Визначення частки майна боржника у майні, яким він володіє спільно з іншими особами ...1. Питання про визначення частки майна боржника у майні, яким він володіє спільно з іншими особами, вирішується судом за поданням державного виконавця. ...2. Суд у десятиденний строк розглядає це питання у судовому засіданні з повідомленням сторін та заінтересованих осіб. Неявка сторін та інших осіб не є перешкодою для вирішення питання про визначення частки майна боржника у майні, яким він володіє спільно з іншими особами. Цивільний кодекс УкраїниСтаття 599. Припинення зобов'язання виконанням ...1. Зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Стаття 605. Припинення зобов'язання прощенням боргу ...1. Зобов'язання припиняється внаслідок звільнення (прощення боргу) кредитором боржника від його обов'язків, якщо це не порушує прав третіх осіб щодо майна кредитора. legalans.com
|
Какие последствия ожидают таких недобросовестных заёмщиков? После того, как вы просрочите ежемесячный платеж по кредиту, с вами свяжется банк. Точнее, его сотрудники, ответственные за «выбивание» платежей по кредитам. Вам станут звонить, писать sms с напоминаниями о том, что вы забыли внести платеж по кредиту.
