Можно ли отказаться от каско после покупки автомобиля в кредит. При покупке авто в кредит обязательно ли каско

Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля в 2017 году?

Практически любой потребитель, который собирается сделать такую крупную покупку, как собственное транспортное средство, задаётся вопросом: «Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля?». В отличие от ОСАГО, полис КАСКО не является обязательным. Владелец автотранспортного средства приобретает его по своему желанию. Однако, в случае, если Вы решили купить автомобиль в кредит, обязательным условием банка будет приобретение полиса КАСКО.

Многочисленные факты угона, дорожно-транспортные происшествия, противоправные действия 3-х лиц — всё это говорит о необходимости покупки полиса КАСКО. Отдельная тема — интенсивный рост аварийности, наряду с несоблюдением ПДД, которые также являются вескими причинами для его приобретения. Отечественный рынок страховых услуг бурно развивается и предлагает владельцам новых автомобилей интересные и выгодные решения по страхованию ТС от:

угона;
хищения отдельных узлов и оборудования;
ДТП;
стихийных бедствий;
пожара;
вандализма;
повреждений из-за неаккуратного вождения;
повреждения из-за падения сверху тяжёлых предметов.

Преимущества КАСКО очевидны! Он позволяет исключить любые риски, связанные с эксплуатацией ТС, и гарантирует получение страховой компенсации даже в том случае, если в ДТП виноват страхователь. Более того: при необходимости страхователь имеет возможность приобрести полис КАСКО в рассрочку.

Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля?

КАСКО можно разделить на 2 основных вида:

Полное КАСКО — страховые выплаты осуществляются практически по всем рискам, компенсация начисляется на всю сумму страховки или стоимости ТС. Возможно приобретение полного КАСКО в рассрочку и со скидками;
Неполное КАСКО — предполагает наличие условной или безусловной франшизы, размер которой прописывается в страховом договоре. Страхование осуществляется на отдельные риски. Цена такого полиса ниже, чем полного КАСКО.

Как уже упоминалось, при покупке автотранспортного средства в кредит одним из условий его предоставления банком является приобретение полиса КАСКО. Это обусловлено тем, что в качестве залогового имущества в данном случае выступает сам автомобиль, и банк заинтересован в том, чтобы он пребывал в хорошем техническом состоянии и не был угнан. Выгодоприобретателем по страховому полису в данном случае является банк, а не владелец ТС. Именно банк распоряжается компенсацией, полученной от страховой компании. Полученная сумма может быть использована им по-разному:

пойти в счёт погашения долга, если выплаты по кредитам осуществляются несвоевременно;

предоставить средства владельцу ТС на проведение его ремонта, если просрочек не имеется;
полностью закрыть кредиторскую задолженность и выдать остаток средств клиенту, если ТС было полностью уничтожено или угнано.

Получить больше информации, узнать о самых выходных предложениях на рынке страховых услуг и купить полис КАСКО можно в страховом агентстве «Профи-ИНС»!

profi-ins.ru

Обязательно ли КАСКО при автокредите на новый и старый автомобиль

Содержание

Почему банки требуют оформление КАСКО при автокредите

Возможен ли автокредит без каско на новый автомобиль

Последствия отказа от КАСКО при автокредите

Продление КАСКО на кредитный автомобиль

Что будет, если перестать платить КАСКО на авто в кредите

Как отказаться от КАСКО после заключения договора

Банк, предлагая заключить договор страхования при подписании договора по автокредиту, преследует собственную выгоду и интересы. Он предлагает для страхования не третьи компании, а в первую очередь, своих компаньонов, поэтому стоимость такого КАСКО существенно увеличивает расходы при оформлении кредита на автомобиль.

Важно: Стоимость страхования составляет около 10% от цены автомобиля, приобретаемого в салоне.

В связи с этим, еще на стадии оформления займа, будущий заемщик интересуется можно ли отказаться от КАСКО при автокредите, хотя банковский работник в этом случае ответит отрицательно, но опытный автоюрист даст другой ответ.

Почему банки требуют оформление КАСКО при автокредите

При заключении договора автокредитования приобретаемый автомобиль становится залогом банка, т.е. выступает гарантией возврата денег, полученных в долг. Кредитор заинтересован, чтобы автомобиль сохранил свою товарную стоимость и был пригоден к продаже при невыплате кредита.

Застраховать транспортное средство от возможных рисков (участия в дорожно-транспортном происшествии, угона и др.) позволяет банку быть уверенным в возможности выгодной реализации залога и покрытия всех расходов, вызванных неисполнением должником своих обязательств.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите бесплатную консультацию Специалистов

Возможен ли автокредит без каско на новый автомобиль

Оформление КАСКО при автокредите – добровольный шаг. Никто не имеет права заставить гражданина оформить покупку полиса. Формально кредиторы этого не делают, но они включают приобретение КАСКО в список обязательных условий кредитной программы.

Небольшой список банков

требующих покупки КАСКО	не требующих покупки КАСКО
Банк-Союз, Связь-банк, Сетелем-банк.	Альфа-Банк, Росбанк, Ай Мани банк

Никто не заставляет вас это выполнять, но без полиса – будет оформлен отказ в выдаче кредита!

Как оформить автокредит без КАСКО и страхования жизни

Некоторые банки предлагают кредитные программы, не предусматривающие оформления страхового полиса КАСКО. Их особенностью является высокая процентная ставка – «попытка» кредитора компенсировать риск.

Внимание! Помните, что при отсутствии КАСКО и попадании в ДТП, все расходы на ремонт транспортного средства будут идти из вашего кармана – это будет затруднительно, учитывая необходимость одновременно погашения кредита.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите бесплатную консультацию Специалистов

Последствия отказа от КАСКО при автокредите

Отказ от КАСКО при автокредите возможен и до момента подписания договора. Банк может согласиться с вашим нежеланием покупать и оплачивать страхование, но будьте готовы к последствиям:

Укороченный период кредитования. Максимальный срок, на который клиенту будет выдан автокредит, составляет всего 2-3 года. Программы с КАСКО рассчитаны обычно на 5-7 лет;
Снижение суммы кредита. Придется выбирать бюджетные модели транспортных средств, поскольку покупка дорогостоящих авто будет «не по карману»;
Повышение размера первого платежа. Некоторые банки могут потребовать внесения сразу 50% от стоимости машины;
Широкий перечень документов. Они будут выступать подтверждением вашей платежеспособности и возможности исправно погашать приятные по договору обязательства.

Чтобы взять автокредит без КАСКО и страхования жизни, внимательно изучите кредитные программы банков. Некоторые предлагают взять в кредит без полиса только поддержанные машины, другие, наоборот, только новые модели от официального дилера и др.

Продление КАСКО на кредитный автомобиль

Нужно ли выплачивать КАСКО при автокредите на второй год? Ответ на этот вопрос содержится в вашем кредитном договоре. Некоторые кредиторы требуют, чтобы платежи по страхованию вносились только в первый год после покупки транспортного средства.

Однако большинство банков заинтересованы в том, чтобы платежи вносились весь период действия сделки, и это условия прописывается в договоре отдельным пунктом. Его несоблюдение влечет применение к клиенту нежелательных санкций.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите бесплатную консультацию Специалистов

Что будет, если перестать платить КАСКО на авто в кредите

Если не выплачивать страховку на автомобиль в кредите, то подготовьтесь к последствиям, предусмотренным вашим договором.

Среди них могут быть следующие санкции:

расторжение соглашения,
требование выплатить непогашенную часть кредита в досрочном порядке,
корректировка условий договора,
штрафы.

Как отказаться от КАСКО после заключения договора

Если вместе с договором автокредитования вы подписали договор страхования, но впоследствии решили от него отказаться, необходимо направить соответствующее заявление о возврате КАСКО при автокредите в страховую компанию.

Внимание! О расторжении договора страхования заемщик обязан предупредить кредитора в письменной форме.

Действия банка – он либо предлагает перезаключить договор кредитования на новых условиях (с повышенными ставками, измененными сроками и др.), либо подписать дополнительное соглашение с другими обязательствами для клиента.

Составляя уведомление в банк о расторжении договора страхования, соблюдайте следующие рекомендации:

Укажите причину. Одно из наиболее веских оснований – риск не выплатить кредитный платеж из-за высокой суммы страховки;
Предложите банку альтернативные варианты защиты от рисков – поручительство, другой автомобиль или недвижимость в залог и др.;
Постарайтесь убедить кредитора, что вы будете исправно исполнять свои обязательства по погашению займа.

Вывод:

Отказаться от КАСКО можно, но тогда банк либо откажет вам в выдаче кредита, либо предложить крайне невыгодные условия его предоставления;
Прекратить выплаты по страхованию нельзя – обычно заключается КАСКО на весь срок автокредита;

Выплаты по КАСКО при ДТП на кредитный автомобиль производятся в общем порядке.

www.bp-u.ru

Обязательно ли каско при покупке нового автомобиля в кредит

обязательно ли каско при покупке нового автомобиля в кредит На сегодняшний день, вопрос об оформлении КАСКО при покупке нового автомобиля в кредит, достаточно актуален.

С одной стороны – банк желает обезопасить себя и сохранить возможность возврата средств от заемщика в любой ситуации, а с другой – автовладелец, и без того получивший новые долговые обязательства, не хочет дополнительных расходов.

Однако, в большинстве случаев, у новоиспеченного автовладельца нет выбора и оформлять КАСКО приходиться. Но кто же прав с точки зрения закона? Действительно ли обязательно оформлять КАСКО при покупке нового автомобиля в кредит? Будем разбираться.

Если подходить к вопросу КАСКО с точки зрения закона, то никто и никогда не может заставить Вас приобретать полис, если Вы этого не желаете. Навязывание такой услуги от автодилера, может послужить поводом для визита в прокуратуру. Однако всегда есть и скрытые нюансы — при таком исходе, получить автокредит у Вас будет мало шансов.

Поскольку КАСКО страхует автомобиль не только от ДТП, но и от угона, форс-мажоров и прочих неприятностей, Вы обезопасите себя, а банк свои капиталовложения. Поэтому, подавляющее большинство российских банков выдает автокредит только при условии оформления КАСКО. Здесь стоит отталкиваться от конкретной марки и модели автомобиля, поскольку, чем дороже авто, тем выше стоимость полиса КАСКО.

Подводным камнем в этом вопросе можно назвать и то, что определенных расценок на эти услуги не существует. Различные офисы страховых компаний предлагают совершенно разные суммы КАСКО на один и тот же автомобиль. В случае, когда приобретается достаточно дорогое авто, не стоит жалеть времени на ценовой мониторинг полиса в различных компаниях.

Если же Вы категоричны, и не считаете обязательным приобретать КАСКО, покупая новый автомобиль в кредит, вполне реально найти баки, которые допускают выдачу автокредита без оформления КАСКО. Таких банков гораздо меньше, но все же они есть. Однако и здесь не все гладко. Позволяя автовладельцу не оформлять КАСКО, банк страхует себя иным способом – высоким процентом по кредиту, а также как правило, большим первоначальным взносом. Таким образом, большой суммарной разницы в таком подходе нет, но при переплате за КАСКО, Вы застрахуете свой новенький автомобиль, а при переплате банку по процентной ставке — Вы просто переплатите.

Итак, не смотря на то, что страхование – дело добровольное, решать нужно ли Вам КАСКО, стоит только взвесив все плюсы м минусы данного полиса.

otvet-credit.ru

Можно ли отказаться от каско после покупки автомобиля в кредит

Нужно учитывать, что на этапе оформления автокредита от страховки КАСКО можно отказаться в нескольких случаях. Во-первых, можно выбрать банк, выдающий деньги без такого условия, но тогда процентная ставка будет гораздо выше, чем по обычному виду кредитования. Во-вторых, аргументированно оспорить требование и убрать условие из соглашения при его подписании. Итак, традиционный вопрос заёмщика: когда машина куплена в кредит, КАСКО – обязательно?

Сотрудники банков отвечают, что – да.

Обязательно ли КАСКО при автокредите

Несмотря на требования банков, оформляющих кредит на покупку авто, страхование по КАСКО является абсолютно добровольным, и никто не вправе навязать заемщику оформление данного полиса. Однако при отказе от страхования по банки зачастую отменяют ранее одобренные решения о выдаче кредита.

Как же можно отказаться от при автокредите и при этом получить одобрение банка на покупку машины? Некоторые банки предлагают программы автокредитования без КАСКО, но обычно такие предложения менее выгодны и имеют повышенную процентную ставку.

Обязательно ли делать страховку и можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год?

Однако, несмотря на такие ограничения со стороны правовых актов, статистика показывает совершенно другие факты.

Мотив — нет автомобиля, значит не нужно платить.

И кредитная организация не сможет ничего забрать у клиента, поскольку основным залогом являлся погибший автомобиль. Как видно из особенностей кредитования, полис КАСКО выступает в качестве гарантии того, что кредитная организация получит свои средства даже в случае угона, хищения или тотальной гибели автомобиля без возможности его восстановления.

Обязательно ли оформлять КАСКО при покупке нового автомобиля в кредит?

Подобный вид страхования является добровольным и банковский сотрудник не вправе навязывать его клиентам.

Но во многих кредитных организациях КАСКО – обязательное условие и при невыполнении этого пункта, банк отказывает в выдаче кредита заемщику.

Заключая договор страхования транспортного средства, необходимо внимательно читать условия. Клиент имеет право оформить КАСКО на первый год и банк не вправе потребовать пролонгации договора.

3 способа не платить КАСКО на второй год за кредитную машину

Обращаясь в тот или иной банк по поводу автокредита, обязательно поинтересуйтесь по поводу – обязательно оно или нет и если да, то на каких условиях.

Как правило, без обязательной страховки автомобиля банк не выдаст кредит на его покупку, если именно этот автомобиль будет передаваться в залог под обеспечение обязательств заемщика.

Таким образом, для того чтобы в течение срока кредитного договора машина все время оставалась застрахованной, страховку нужно ежегодно переоформлять (точнее, покупать заново).

Можно ли отказаться от КАСКО по автокредиту и стоит ли?

В случае надлежащего исполнения заемщиком всех условий договора, отсутствия просрочки по кредиту, сохранения товарного вида заложенного автомобиля, у банка не будет оснований требовать заключения договора КАСКО на новый срок. Вариант второй : если заемщик решил досрочно погасить кредит, то никто не вправе заставить его оформить КАСКО, в том числе и кредитор, право залога которого прекращается с момента полного погашения долга.

Оформляете автозайм — навязывают КАСКО?

В зависимости от набора рисков бывает двух типов: Полное предусматривает страхование от всех возможных случаев причинения ущерба, частичное – только по отдельным рискам, прописанным в договоре. Для снижения риска фиктивного похищения, СК могут потребовать установки дополнительных средств безопасности на свое ТС (спутниковую поисковую систему, блокираторы КПП, скрытые замки капота), хранение автомобиля на охраняемой стоянке или в гараже.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?

В таком случае банк, в случае своего несогласия, может отказать вам в выдаче кредита.

Однако, если выдачу заемных средств вам все-таки одобрят, готовьтесь к следующим последствиям: Видео: Как получить автокредит без КАСКО?

Последствия неуплаты по КАСКО зависят от того, что прописано в вашем договоре .

Страхование КАСКО на кредитный автомобиль

Как правило, этот список состоит из большого количества страховых компаний и среди них можно будет подобрать приемлемый вариант по КАСКО. Если вы захотите застраховать автомобиль в страховой компании не из предложенных, вам откажут в кредите.

Так что выбора нет. Страховать новый кредитный авто придется в банке. В дальнейшем можно будет выбирать страховщика по своему усмотрению. При расчете ОСАГО все предельно ясно: все страховые компании используют одни и те же формулы и коэффициенты.

yuridicheskayakonsulitatsiya.ru

Обязательно ли КАСКО при автокредите (авто в кредите) в 2018 году

Каждый потенциальный заемщик интересуется вопросом: «Зачем оформлять полис КАСКО при покупке автомобиля в кредит, а собственно говоря, почему это обязательно?».

Что это такое

КАСКО — полис добровольного страхования от широкого спектра случаев, как на дороге, так и вне ее. С его помощью можно покрыть ремонтные услуги любой стоимости, не превышающей самой рыночной цены транспорта на момент заключения договора.

А при покупке полиса «Полное КАСКО» можно обезопасить себя от потери транспорта, имеется введу тотал гибели при серьезом ДТП или угона. Для большей экономии на покупке, довольно дорогого полиса, можно остановить свой выбор на пакете «Тотал и угон».

Для чего банки навязывают

Но, что касается приобретения транспорта в кредит — банки требуют только «Полное КАСКО», так как именно финансовая структура становится выгодополучателем на весь срок предоставления кредита.

Таким образом, банк обезопасит себя от возможной потери залога и просрочек со стороны заемщика, потерявшего смысл оплаты по обязательствам.

При оформлении автокредита, заемщик берет на себя ответственность за выполнение не только финансовых обязательств, а и за своевременное продление и оплату полиса добровольного страхования.

Обязательно ли КАСКО при автокредите

Приобретение полиса КАСКО, как и ОСАГО — одно из главных условий любого банка. Таким образом, на заемщика ложится дополнительный расход. Большинство банков предлагают свои услуги по страхованию автомобилей или дают возможность выбрать продукт у партнеров структуры.

Для того, что бы сэкономить на полисе, стоит приобрести его за наличный расчет, в другом случае можно включить его стоимость в сумму кредита, если банк дает такую возможность.

Средняя стоимость КАСКО для нового автомобиля, приобретаемого в кредит, составляет примерно 10% от цены транспорта. Это довольно дорогое удовольствие, но очень оправданное, в случае наступления страхового случая — тотал гибель или угон.

Оформление КАСКО требуется банком на весь период кредитования, до полного закрытия договора.

По окончанию действия страховки на первый год, многие автовладельцы задаются вопросом: «Обязательно ли пролонгировать КАСКО на еще один год, а также, по какому полису можно это сделать?». Ответ очевиден: «Да — если это прописано в кредитном договоре!».

На второй год

Особенное отличие КАСКО пролонгации на последующие года — стоимость, особую роль в ее формировании играет уровень вождения водителя. Если он зарекомендует себя, как опытный и осторожный на дороге — на второй год будет применена скидка, вплоть до 10%.

Также на стоимость полиса влияет рыночная стоимость транспорта. С каждым годом она падает примерно на 10%, а это значит и стоимость КАСКО будет незначительно ниже, нежели в первый год.

Особое внимание стоит уделить факту: при оформлении страховки, на второй и последующий срок, владелец вправе изменить компанию. Это очень актуально, если у заемщика есть желание сэкономить.

Также бывают случаи, когда владелец автомобиля ни разу за год не обращался за выплатой и при повторном оформлении ему не предоставили скидку. В таком случае рекомендуется подыскать другую страховую фирму.

На третий год

При пролонгации полиса КАСКО на третий год можно существенно сэкономить на стоимости, если у владельца за предыдущие два года отсутствовали обращения в компанию по собственной вине.

Таким образом, суммируя такую скидку с пониженной рыночной стоимость, уже на 20%, можно получить привлекательное предложение на полис.

В случае если по кредиту за два года не будет просрочек и задержек по платежам, на основании письменного заявления, банк может снять с заемщика обязательство страхования транспортного средства на последующие года.

На четвертый год

Начиная с четвертого года, стоимость полиса уже не будет так обременять владельца, так как страховая компания сможет ему предложить скидку до 50%. Это только при условии отсутствия страховых случаев, произошедших по вине заемщика.

Важно: от страховки можно отказаться! Прочтите внимательно договор. В нем есть пункт, в котором указано, что банк вправе увеличить годовую процентную ставку на 0.005% если заемщик не предоставит подтверждающие документы о пролонгированной страховки по КАСКО.

В таком случае, можно сделать вывод: «Рыночная стоимость транспорта на момент оформления договора кредитования, к примеру, составляла 600 000 р из которой 0.005% — 3 000 р, а вот стоимость полиса на год будет не менее 50 000 р. По итогу лучше переплатить процентную ставку, нежели платить страховку на второй и последующий год».

По госпрограмме

Госпрограммы для населения по автокредитованию набирают широкого спроса, ведь их преимуществом является низкая процентная ставка и отсутствие обязательного добровольного страхования по КАСКО.

Воспользоваться программой может любой желающий гражданин РФ, не входящий в этот список:

граждан, имеющих плохую кредитную историю;
женщина, имеющая ребенка, возрастом менее 6-ти лет.

Программа доступна во всех банках страны, желающие могут ознакомиться с полным списком на сайте правительства.

На подержанный автомобиль

Подержанный автомобиль не является исключением, что касается обязательного страхования по КАСКО. Но, все же некоторые водителя избегают такого обязательства.

Для начала, перед определением стоит ли оформлять страховку, нужно оценить по праву все привилегии такого полиса, ведь подержанный транспорт более уязвим к поломке и нередко довольно серьезной:

стоимость полиса нередко выходит дешевле, чем суммарный годовой ремонт автомобиля;
по правилам страховки, замена деталей производится только на новые и оригинальные запчасти;
ремонт транспорта можно производить в дилерском центре, что положительно повлияет на качество работы.

Делая вывод, становится ясно одно: страховка на подержанный автомобиль экономически оправданная затрата.

Как отказаться

Такая тема постоянно на слуху у всех владельцев кредитованных автомобилей. Но, к сожалению, при оформлении невозможно отказаться от полиса добровольного страхования КАСКО. Ведь в случае, если владелец не приобретет полис – банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин.

Многие «умные» автомобилисты приобретают КАСКО на полгода при кредитовании и в дальнейшем его попросту не пролонгируют. Но в таком случае, это тоже не совсем безопасно и наверняка пройдет безнаказанно со стороны финансовой структуры.

К заемщику могут быть применены штрафные санкции, как увеличение годовой процентной ставки, так и вовсе выставлена претензия с требованием досрочного закрытия кредита.

В некоторых случаях, если заемщик исправно и без задержек выплатил более 50% от взятой суммы, банк может пересмотреть свое условие, касательно обязательного страхования.

Также, для поддержки доверительных отношений и строения себя, как надежного заемщика в глазах структуры, можно подать заявление на рассмотрение о снятии обязательного условия страхования автомобиля по КАСКО.

Для получения положительного решение необходимо иметь безупречное вождение по оценке страховой фирмы, а именно не являться виновником ДТП и других страховых случаев за весь период кредитования.

Как альтернатива отказу, возможна страховка, на третий и последующий год, с применением условной франшизы. Таким образом, владелец транспорта существенно сэкономит на приобретении, но все мелкие ремонты, не превышающие сумму франшизы, лягут на плечи заемщика.

В любом случае стоит все нюансы обсуждать с банком, ведь именно он до конца срока договора кредитования или до полного закрытия, является основным выгодополучателем и не может быть заменен без его ведома и согласия.

В заключении хочется еще раз утвердить, что оформлять страховку для получения автокредита обязательно и не только ОСАГО, а и добровольный полис КАСКО.

В случае, отказа от пролонгации и не предоставления в оговоренный в договоре срок подтверждающих ее документов могут быть применены штрафные санкции и судебные запросы на преждевременное закрытие кредита.

Последним действием со стороны структуры может стать внесение заемщика в черный список финансовых учреждений и передача негативной информации партнерам.

В любой ситуации следует проконсультироваться со специалистом, а главное, в случае нежелания продлевать страховку можно обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением.

Видео: Автокредит: правила использования и права заемщика

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

bibiguru.ru