Принцип работы терминала оплаты банковскими картами. Принцип работы терминала оплаты банковскими картами

Работа с POS-терминалом. Как работает интернет-эквайринг: схема — top4business.ru

3 июня 2018

POS-терминал — это устройство, с помощью которого продавец принимает платежи по банковской карте. POS означает Point of Sale или «точка продаж». Терминал состоит из клавиатуры для ввода пин-кода, экрана, считывателя карты и принтера для печати чеков. Есть разные терминалы, например, без принтера или с двумя экранами. Чтобы работать с POS-терминалом, нужно подключить эквайринг.

Что такое эквайринг и как работает эквайринг-схемаПеред работой с терминалом предприниматель открывает в банке расчетный счет — специальный счет для бизнеса, с которым компания платит налоги и зарплату. Затем предприниматель подключает к счету эквайринг — услугу приема платежей по карте. Без эквайринга работа с пос-терминалом невозможна.

Схема расчетов эквайринга выглядит так:

покупатель платит картой;

терминал или онлайн-касса отправляет запрос в банк-эквайер, где обслуживается компания;банк-эквайер отправляет указание о списании денег в банк, который выпустил покупателю карту;банк отправляет деньги эквайеру со счета, к которому привязана карта покупателя.Эквайринг-схемой руководит платежная система, например, Виза или Мастеркард. Система может запретить платеж. Например, если одно государство запрещает проводить платежи из другого.

За каждый платеж картой банк взимает с компании комиссию — от 0,5 до 4% от суммы покупки. Комиссия зависит от оборота бизнеса — чем выше оборот, тем меньше придется платить банку. Также на комиссию влияет платежная система, через которую платит покупатель. На популярных системах Виза, Мастеркард и Мир комиссия меньше. Чтобы не переплачивать за эквайринг, следует открыть расчетный счет и купить терминал в одном банке.

Принцип работы терминала для оплаты банковскими картамиТерминалы отличаются типом подключения и видом эквайринга, поэтому работают по-разному. Общий принцип следующий:

кассир переключает устройство в режим оплаты и вводит сумму платежа;

покупатель вставляет, проводит или прикладывает карту;терминал отправляет информацию в банк;банк проверяет, есть ли деньги на карте покупателя;если все в порядке, то списывает деньги;терминал печатает чек или отправляет электронный чек на почту покупателя.В некоторых магазинах покупатель платит не сам, а передает карту продавцу. В этом случае продавец вставляет карту, а покупатель вводит пин-код на выносной клавиатуре — пин-паде.

top4business.ru

Как работает платежный терминал, принцип работы терминала оплаты

Различные по своему функциональному предназначению платежные терминалы в своей основе имеют один алгоритм работы, который может отличаться лишь в отношении выполнения определенных работ.

Большинство пользователей платежных объектов, а также владельцев объектов, где они установлены, не знает, как работают такие аппараты. Зачастую именно это является причиной практически всех возникающих с ними проблем.

Современные терминалы оплаты обладают широкой функциональностью, которая часто не ограничена только лишь приемом платежей от физических лиц, хотя это и является их основным предназначением. По сути, это аппаратно-программный комплекс, работающий с высокой степенью автономностью под контролем, осуществляемым дистанционным способом. Независимо от места установки и функционала, внутреннее устройство платежного терминала представлено следующим оборудованием:

корпус из стали или других устойчивых к внешнему воздействию материалов;
компьютер;
сенсорный дисплей в вандалостойком исполнении;
источник бесперебойного питания;
устройство для приема купюр;
фискальный регистратор;
модем;
сторожевой таймер.

Для придания таким аппаратам дополнительной функциональности в них встраивают различное дополнительное оборудование. Как правило, это сканеры штрих-кода, клавиатуры, второй дисплей. Одним из примеров такого подхода являются терминалы Qiwi, являющиеся сегодня одними из лидеров по количеству предоставляемых услуг.

Корпуса платежных терминалов

Для изготовления корпусов, как правило, используются наиболее прочные материалы, самым популярным из которых является сталь. Существует несколько видов их компоновки. Наиболее защищенным от незаконного проникновения является тот, у которого емкость для хранения денег и купюроприемник изолированы от отсека с другими комплектующими.

Компьютер

Рассказывая о том, как устроен платежный терминал, нельзя не упомянуть о компьютерном блоке. По своей сути, это обычный ПК. Ключевым отличием является то, что он собран на одной плате и предназначен исключительно для вывода информации на экран и передачи сведений на сервера платежных систем и банков.

Купюроприемник

Основное функциональное назначение этого устройство отражено в его названии. Помимо того, оно проверяет подлинность денег и их номинал, после чего, они отправляются в специальный ящик – стеккер. При инкассации он целиком извлекается из терминала, а вместо него устанавливается новый.

Фискальный регистратор

По сути, это контрольно-кассовый аппарат, который оснащен печатным устройством. Выдача чека пользователю происходит только после получения соответствующих данных об успешном переводе.

Модем

Это устройство обеспечивает связь терминала с «внешним миром», который ограничен серверами платежных систем и банков. Для передачи данных сегодня используются каналы связи мобильных операторов.

Сенсорный дисплей

Используется для отображения служебной информации и управления терминалом без клавиатуры. Покрыты специальным защитным экраном, предохраняющим оборудование от механических повреждений и воздействия внешней среды.

Сторожевой таймер

Это устройство является средством дистанционного контроля и обслуживания, как установленных в терминале устройств, так и используемого в нем программного обеспечения. В случае необходимости платежный аппарат может быть перезагружен.

Принцип работы платежных терминалов

Чтобы рассказать, как работает платежный терминал, не нужно много времени. При помощи сенсорного дисплея пользователь выбирает услугу, которую он собирается оплатить, а затем следует инструкции, указывая необходимые реквизиты и вкладывая определенное количество купюр в специальное устройство. Затем ему остается только лишь нажать кнопку «оплатить».

Сразу после этого компьютерный блок через модем передает введенные данные о платеже на сервер платежной системы или банка, где происходит их обработка. После поступления денег на счет адресата, указанного пользователем, фискальный регистратор распечатывает и выдает соответствующий платежный документ, т.е. чек.

Этот принцип работы платежного терминала не является общепринятым стандартом. Но в основном последовательность именно такая. Различия только в деталях, например, в отсутствии проверки успешности проведения платежа. В любом случае деньги можно вернуть, подав соответствующее заявление компании-владельцу терминала. Ее реквизиты указаны на чеке.

www.avtomaty.ru

Платежный POS-терминал: назначение, функции, принципы работы

Любой бизнес нуждается в расширении. В первую очередь это относится к начинающим ИП и компаниям, которые нуждаются в новых клиентах и увеличении объема продаж. В решении задачи помогает подключение услуги эквайринга, одним из главных элементов которой является платежный POS-терминал. В чем особенности устройства? Как оно работает? Какие риски возможны в процессе пользования аппаратом?

Назначение

Банковский POS-терминал — устройство, предназначенное для обработки данных банковской карты и проведения платежей по безналичному расчету (за товар, услугу). К основным функциям устройства стоит отнести:

Осуществление платежей в направлении покупателей (партнеров).
Проведение выплат в ФНС.
Контроль остатков и управление имеющимися в распоряжении средствами.
Инкассация наличности и другие.

Кассовый POS-терминал устанавливается для проведения безналичных платежей, а именно списания средств с карты (расчетного счета) покупателя (клиента). При этом деньги в автоматическом режиме переводятся на р/с продавца. Все торговые точки, которые оборудованы такими устройствами, отмечаются специальными наклейками.

Читайте также — Импринтер: назначения и принципы применения

Принципы работы

Сегодня платежный POS-терминал — неизменная составляющая практически любого бизнеса. Принцип работы:

Покупатель информирует продавца о намерении расплатиться платежной картой банка.
Работник торговой точки просит передать карточку для снятия средств.
«Пластик» вставляется в банковский POS-терминал, что обеспечивает активацию устройства.

После ввода суммы клиенту предлагается прописать ПИН-код для подтверждения сделки и списания средств.
Если на счету достаточно денег, они снимаются со счета продавца.
Производится печать слипа — бумаги, в которой отмечается вся информация по сделке купли-продажи.
Кредитная организация перечисляет требуемую сумму на счет компании, кроме небольшого объема средств (размер комиссионных прописывается в соглашении).

В процессе оформления услуги эквайринга ИП или компания вправе:

Подключить к системе уже имеющуюся в распоряжении кассу.
Арендовать кассовый OS.
Применить собственное устройство для проведения безналичных транзакций.

Платежный POS-терминал: виды

Сегодня применяется несколько типов банковских POS-терминалов:

Торговые — пользуются наибольшим спросом и устанавливаются в торговых точках и местах предоставления различных услуг (к примеру, в парикмахерских). Особенность — непосредственный контакт с картой клиента. При этом банковское учреждение и ИП (компания) оформляют соглашение на предоставление услуги эквайринга. Задача кредитной организации в этом случае — передать в распоряжение программу для работы необходимое оборудование и расходные материалы. Кроме того, должно быть обеспечено обучение сотрудников.

Интернет-эквайринг — проведения платежа без прямого контакта с покупателем. Клиент банка с легкостью производит платеж по карте в торговой точке сети. Необходимые данные — номер «пластика» CVV код, срок действия и данные владельца. Деньги снимаются мгновенно после подтверждения транзакции через код из СМС.

Мобильные. Такие платежные терминалы имеют вид небольшого кард-ридера, обеспечивающего подключение к телефону и проведение платежей.

Вероятные риски

pos-terminal В процессе пользования кассовым терминалом остается риск «заразиться» вредоносным ПО, что чревато для пользователей платежных карт. К наиболее известным вирусам можно отнести:

Backoff — собирает данные и направляет их по определенному адресу. Процесс кражи происходит в момент совершения покупок в торговой точке.
BlackPOS — работает на базе специального компонента, собирающего данные и направляющего их злоумышленникам.

ProjectHook — вирус, который начал функционировать еще в 2012 году. Его особенность заключается в умении обновлять перечень команд серверов, к которым идет обращение.

Чтобы защититься от проблем с платежным POS-терминалом, стоит следовать простым советам:

Применять только лицензионный софт, который рекомендует и выдает банк.
Изолировать сеть POS-терминалов от непосредственного выхода в глобальную сеть (должно быть предусмотрено администрирование на удалении).
Применять устройства только по назначению, а не в качестве компьютера для работы.
Иметь под рукой специалистов, способных противостоять вирусам злоумышленников и своевременно их выявлять.

Итоги

Банковский POS-терминал давно стал частью бизнеса для миллионов людей. Но перед установкой устройства важно внимательно изучить тарифы и предложения банков, выделив для себя наиболее выгодный вариант.

raschetniy-schet.ru

Как работает платежный терминал, принцип работы

Большинство людей даже отдаленно не представляют, как работает платежный терминал, при помощи которого они уже на протяжении долгого времени оплачивают различные услуги. Принцип работы терминала оплаты заключается в следующем:

Плательщик с помощью графического интерфейса установленного в терминале программного обеспечения выбирает услугу, которую хочет оплатить.
В купюроприемник вставляются денежные знаки, которые подвергаются проверке на подлинность. Специально для этих целей в терминале установлено несколько датчиков, работающих в автоматическом режиме.
После поступления денежных средств информация об этом при помощи встроенного модема передается в процессинговый центр платежной системы. Таким образом, реальные денежные средства превращаются в виртуальные деньги.
Процессинговый центр обрабатывает полученную с терминала информацию и направляет ее в банк, в котором у его владельца открыт счет.
С банковского счета производится списание денежных средств в том же размере, что и внесенная плательщиком оплата.
Списанные деньги направляются конечному получателю платежа, т.е. той организации, услуги которой были оплачены лицом, внесшим деньги в терминал.
В терминал отправляется информация о поступлении денежных средств на счет получателя, после чего плательщику выдается чек, служащий подтверждением совершения оплаты.

За исключением первого, на выполнение всех этапов уходят считанные секунды, поскольку все они проходят полностью в автоматическом режиме. При этом влияние пресловутого «человеческого фактора» сведено к минимуму.

Комиссия терминалов оплаты

Комиссия платежных терминалов – это комиссионный сбор, взимаемый владельцем за пользование его собственностью. При этом размер оплаты услуг платежных терминалов устанавливается, исходя из степени лояльности пользователям и условий конкуренции.

Обслуживание терминалов оплаты

Установка платежных терминалов, равно как и их обслуживание должна выполняться квалифицированными специалистами. Самой частой процедурой, проводимой в рамках обслуживания, является инкассация платежных терминалов, т.е. извлечение из них накопившихся денежных средств, которые хранятся в специальном боксе. При его заполнении срабатывает датчик, который информирует о необходимости проведения инкассации. В целях обеспечения безопасности и снижения трудоемкости этого процесса платежные терминалы сконструированы таким образом, чтобы выемка денег осуществлялась вместе с боксом, в котором они находятся.