|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Просрочки по кредиту - что делать? Способы решения проблемы. Просрочка по кредитуПросрочки по кредиту - что делать? Способы решения проблемыЕсли у вас имеются действующие просрочки по кредиту - что делать? Для начала, не паниковать. Невозможно предугадать все события. При наличии просрочки, необходимо грамотно подойти к вопросу, учесть все стороны ситуации. Просрочки могут быть из-за возникновения незапланированных обстоятельств, рождения ребёнка, отъезда, дополнительных расходов, потери работы, болезни. Что необходимо знать о просрочке по кредиту
В зависимости от количества просроченного времени выделяют несколько видов просрочек.
Этот вид просрочки не является проблемным. В этот период работники банка обязаны выходить с вами на связь путём звонков, sms-рассылок. Чтобы в будущем не возникало трудностей в получении кредита, вам необходимо скорее её погасить. Определитесь с датой погашения, сообщите о ней сотрудникам банка. Подайте письменное заявление вашему кредитору с объяснением причин, не позволивших вовремя погасить задолженность. Чем больше будете показывать заинтересованность в устранении задолженности, тем больше вероятность, что банк пойдёт навстречу. Изучайте договор с банком, где прописаны нюансы и санкции, в зависимости от длительности неоплаты долга.
Главное правило — не прятаться от сотрудников банка. Необходимо брать трубку, перезванивать, постоянно находиться в контакте с ними. Старайтесь оповещать банк о новостях, делайте небольшие взносы по задолженности. Вам предоставят квитанции, и, если дело перейдёт в суд, это будет характеризовать вас как человека, который всеми силами старался наладить диалог с банком. Кредитор станет звонить вашим родственникам и начальству, если вы перестанете общаться с ним. Чем может помочь банк в данной ситуации?
Банк снисходительно относится к заёмщикам, которые не прячутся, а ищут пути выхода из ситуации. За 5 месяцев просрочки вы, скорее всего, оценили собственные материальные ресурсы, можете предлагать банку варианты погашения. Платите небольшие суммы, чтобы не попасть в чёрный список кредитора. Этими действиями вы подтверждаете свою заинтересованность. Злостный неплательщик почти не имеет шансов оправдаться.
Эта задолженность является долгосрочной. От банка приходят письменные предупреждения, напоминания. Не нужно поддаваться на провокации, паниковать. Следите, чтобы ваше общение с банком не теряло формальную строну: сохраняйте все документы, заявления, подтверждения, квитанции. В заявлениях обосновывайте причину просрочки, прикрепляйте необходимую документацию (справки, выписки), предлагайте свои варианты решения проблемы, схемы развития событий, точно указывайте ф. и. о. сотрудников, директора банка, на имена которых пишете заявления, верно проставляйте даты.
Скорее всего, банк готовит необходимую документацию для судебного разбирательства либо передачи дела коллекторам. Всё равно старайтесь решить вопрос мирным путём. Если вам удавалось в течение года уклоняться от общения с кредитором, то повестка в суд или передача дела коллекторам — неизбежное событие. Нелишним будет ознакомиться с правами и обязанностями коллекторов, чтобы быть готовыми к их возможным действиям. Учитывайте, что кредитор может затягивать передачу дела в суд, чтобы увеличить проценты по займу и размер штрафа. Банки зарабатывают на этом. Когда кредитор осуществляет неправомерную деятельность по отношению к вам, поступают звонки с угрозами, не будет лишним написать претензию, описав подробнейшим образом ситуацию. Можете записывать разговоры на диктофон, сохраняйте номера телефонов, с которых поступают угрозы. Рефинансирование кредитаРефинансирование — неплохой вариант, если нет возможности самостоятельно справиться с ситуацией, задолженность растёт, регулярно пропускаете время отплаты. Это новый займ, которой выдаётся, чтобы погасить прошлый. Процесс рефинансирования может проходить у того же кредитора либо у другого, работающего по этой системе. В обязательном порядке оценивается платёжеспособность клиента. Если ранее возникали умышленные просрочки, возможен отказ в перекредитовании. Рефинансирование(перекредитование) позволяет изменить схему поступления платежей. Например, путём понижения размеров выплат, увеличения сроков займа, процентная ставка может быть уменьшена. Несколько кредитов с просрочкой разрешается соединить в один. С этим вопросом необходимо задать в вашем банке, чтобы узнать, проводит ли он рефинансирование выданным кредитам, потом уточнять информацию в других банках. Схема рефинансирования
Задаётесь вопросом, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой? Ниже представлен список основных банков, которые занимаются этой процедурой.
Будьте внимательныВозможность подать заявку в режиме онлайн существует у многих банков. При выборе ещё одного займа, сопоставьте затраты на его оформление с экономией от снижения ставки. Вам нужно будет узнать, в случае досрочного погашения долга, будут ли назначены штрафные санкции, просчитать все затраты на оформление рефинансирования в новом банке, а также посчитать разницу в ставках. Нецелесообразно начинать рефинансирование при разнице менее 2%. Что делать, если большая просрочка по кредиту грозит потерей жилья? Согласно ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, взысканию не подлежит жилое помещение, если оно является единственным пригодным для постоянного проживания и не является предметом ипотеки. Запрещено изымать и вещи индивидуального пользования (за исключением предметов роскоши и драгоценностей). При длительных просрочках по ипотеке банк может предложить погасить заем средствами, вырученными от продажи жилья. При этом клиент может сам искать максимально выгодный вариант продажи недвижимости, чтобы скорее возместить задолженность. В случае наступления критической ситуации - большая сумма долга (свыше 500 000), длительный срок непогашения (более года), тяжелые жизненные условия - возможно, имеет смысл задуматься о признании себя банкротом. Самое важное перед подписанием кредитного договора — осознать свои возможности по оплате, изучить кредитный договор, нюансы относительно просрочек. Всегда следите за сроками погашения займа. Если же эти просрочки по обязательствам произошли, то не нужно прятаться от банка. Его сотрудники пойдут навстречу, снисходительнее отнесутся к ситуации, если ваше поведение будет активным. subsidii.net Чем грозит просрочка по кредиту?
Сегодня поговорим на не очень приятную тему: чем грозит просрочка по кредиту. К сожалению, в последнее время, в связи с повсеместным бумом потребительского кредитования, этот вопрос становится все более актуальным. Многие люди расценивают кредиты, как решение своих финансовых проблем, хотя, на самом деле, наличие кредитной задолженности эти проблемы только усугубляет. Итак, чем грозит просрочка по кредиту? Как только вы пропустите дату уплаты очередного платежа, вам начнут начисляться штрафные проценты или пеня. Штраф за просрочку кредита может быть разным, как правило, он тем больше, чем проще были условия получения кредита. То есть, всевозможные мгновенные кредиты без документов всегда предполагают самые жесткие и невыгодные условия кредитования, в том числе и максимальные штрафы за просрочку кредита. Конкретный размер штрафа за просрочку вы всегда можете увидеть в кредитном договоре, или в тарифах банка, и если вы не обратили внимание на этот параметр сразу, при получении кредита – это вам большой минус. Но это, конечно же, далеко не все, чем грозит просрочка по кредиту. С момента образования просроченной задолженности вас потихоньку начнут доставать звонками, письмами и визитами, количество которых будет постоянно нарастать, и которые не прекратятся до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Как правило, работа банков с просрочкой по кредиту ведется в несколько этапов. Этап 1. СМС-уведомления о просрочке. Где-то в период от недели до месяца после образования просрочки к вам поступят несколько СМС-уведомлений, вежливо напоминающих о необходимости произвести текущий платеж по кредиту. Этап 2. Телефонные звонки работников банка. Если реакции на СМС от вас не последует, начнутся звонки. Причем, звонить будут разные сотрудники разных отделов, зачастую не знающие о ваших предыдущих разговорах с другими сотрудниками. Вам позвонит ваш персональный менеджер, сотрудники Call-центра, сотрудники по работе с просроченной задолженностью, служба безопасности банка и т.д. Период звонков будет продолжаться ориентировочно в период с 1 до 3 месяцев с момента образования просрочки. Этап 3. Письма из банка. Где-то между вторым и третьим месяцем после того, как возникла просрочка по кредиту, вам отправят 1-3 письма, в которых сначала вежливо, а затем в более жесткой форме предупредят о том, что если просрочка не будет погашена, ваше дело передадут коллекторам или сразу в суд. Эту же информацию продублируют по телефону, чтобы вы наверняка ее услышали. Этап 4. Работа коллекторов. По сравнению с коллекторами, работники банка, которые до этого “надоедали” вам, покажутся просто ангелами. Эти ребята не будут так сильно церемониться, а возьмутся за вас по полной, не давая вам ни дня, чтоб пожить спокойно. Будут и звонки, и грозные письма, и личные визиты сотрудников коллекторских служб. Причем, не только к вам лично, но и к вашим родственникам, а также по месту работы. Во всех случаях вам, вашим поручителям, родственникам, работодателям будет предложено “как-то повлиять на погашение кредита, иначе будет хуже”. Общение с коллекторами может продолжаться около трех месяцев. Этап 5. Судебное разбирательство. Это самое страшное, чем грозит просрочка по кредиту в банке. На этом этапе, отчаявшись в попытках выбить из вас погашение кредита, или банк, или коллекторская фирма, которой банк продаст право требования долга, подадут на вас в суд. И, скорее всего, его выиграют. Этап 6. Арест или отчуждение имущества. После того, как суд будет выигран, останется только взыскать с вас по решению суда всю задолженность, которая очень существенно увеличится за счет начисления штрафов за просрочку кредита, а также судебные издержки. Для этого решение суда передадут судебным приставам, которые начнут выполнять свою работу, а если вы будете сопротивляться – то с привлечением правоохранительных органов. Таким образом, если вы оформляли кредит под залог какого-либо имущества, у вас заберут залог, если же залога не было, то опишут имущество, имеющееся в собственности, и заберут что-то из него, так, чтобы после его реализации была полностью погашена просрочка по кредиту и все судебные издержки. Вот, в принципе, все, чем грозит просрочка по кредиту. Согласитесь, невесело? Именно поэтому прежде, чем брать кредит, необходимо: 1. Сто раз подумать и взвесить все “за” и “против”; 2. Не брать самые невыгодные кредиты, а стараться выбирать, наоборот, только выгодные условия кредитования; 3. Внимательнейшим образом изучить все условия кредитного договора, в том числе возможные штрафы за просрочку кредита; 4. После получения кредита приложить все силы, чтобы погасить его досрочно, как можно быстрее, с опережением графика; 5. Если все-таки возникла ситуация, когда нечем платить кредит, не паниковать и не прятаться от банка, а, наоборот, обратиться в банк раньше, чем банк обратится к вам, для того чтобы совместно решить возникшую проблему, проведя реструктуризацию кредита. Теперь вы знаете, чем грозит просрочка по кредиту, и как надо действовать, чтобы ее избежать. В любом случае, лучший способ избежать просрочки по кредиту – это отсутствие кредита. Не забывайте об этом. До новых встреч на Финансовом гении – сайте, на котором вы всегда найдете множество полезной практической информации не только в сфере кредитования, а и во всех других сферах управления личными финансами. fingeniy.com порядок действий и последствия для заемщика
Большинство россиян приобретают в кредит недвижимость или автомобиль, но есть люди, оформляющие потребительские кредиты на неотложные нужды. Причины у каждого свои. Однако каждый заемщик знает, что ежемесячно в установленный день он должен внести на банковский счет платеж. График платежей составляется и предоставляется клиенту в день оформления займа. Распространенные причиныНесмотря на то, что перед выдачей займа, финансовые учреждения тщательно изучают платежеспособность клиента, уровень его доходов, в течение всего времени пользования кредитом в жизни человека могут произойти непредвиденные обстоятельства, которые сделают невозможной выплату в установленный срок нужной суммы. Так образуются просроченные платежи. Причины этого могут быть самыми разными:
Каждый заемщик должен понимать, что если деньги не будут выплачены в установленный срок, банк может применить штрафные меры, а в случае и дальнейшего уклонения от выплаты, взыскать средства через суд. Поэтому особенно важно разобраться в причинах просрочки выплат по ипотечным кредитам. Если из-за просроченной задолженности банк обратится в суд, клиент сможет получить отсрочку по платежам, если причина будет признана уважительной. К таким можно отнести следующие:
Порядок действийЕсли вы понимаете, что подходит срок выплаты по кредиту, а нужной суммы у вас на данный момент нет, то необходимо трезво оценить ситуацию, понять на какой срок возможна задолженность:
Ипотечный займЕсли вы не успеваете внести нужную сумму по ипотеке в срок, обязательно предупредите банк. При звонке сотрудника финансового учреждения честно отвечайте о причинах задержки и попробуйте вместе с ним найти нужное решение в зависимости от сложности ситуации.
Все меры, которые банк предъявляет к должникам, отражаются в договоре. Никогда не нужно прятаться от представителей заимодателя, игнорировать их звонки и письма. Лучше попробовать совместно найти выход из создавшейся ситуации. Последствия для заемщика в разных банкахКаждый банк применяет свои меры воздействия к должникам. Кто-то дает возможность оплатить кредит и в течение первых дней после даты платежа не использует штрафные санкции. Другие же, наоборот, за один день просрочки начисляют пени и штрафы и включают клиента в черный список. Рассмотрим условия в самых популярных финансовых учреждениях страны, предоставляющие кредиты нашим гражданам. Сбербанк
Задолженность по кредитной карте может грозить вам штрафами и судом, а вот по ипотеке – вы можете лишиться даже собственного жилья, которое по договору до полного погашения задолженности является собственностью банка. Обычно в договоре указывается рекомендуемая дата ежемесячной выплаты средств. Это на 10 дней раньше даты списания суммы платежа. Это делается специально, чтобы у клиента было время оплатить кредит без просрочек. Даже внесенный в день списания средств платеж не будет считаться просроченным. Если просрочка произошла на один день, то банк не будет применять санкций, еще трое суток отводится на случай технических «зависаний» денежных средств при переводе их со счета на счет. Однако слишком часто пользоваться этим не следует, так как это является нарушением финансовой дисциплины и тоже повлечет применение штрафных мер со стороны банка и ухудшение кредитной истории. После 10 дня просрочки начинаются начисляться штрафы, размер которых может составлять до 20 % от не уплаченной суммы. Любая просрочка на срок больше 3 дней будет отражена в кредитной истории клиента. Если в дальнейшем просрочки не будут составлять больше 10 дней, то это вряд ли сможет повлиять на решение банка в дальнейшем о выдаче кредита. Но требования к заемщику будут очень жесткими. Если ситуация доведена до суда, то Сбербанк заносит клиента в черный список. В дальнейшем он не сможет обслуживаться этим учреждением не менее чем в течение 15 лет, если только самостоятельно не попытается исправить свою кредитную историю. ВТБ-24
Если вы просрочите выплату больше чем на 5 дней, банк начисляет штрафы и пени. В кредитной истории клиента это тоже будет обязательно отражено. В более сложных случаях это учреждение может обратиться в суд или даже к коллекторам. Если у вас кредит в банке ВТБ-24, и вы понимаете, что не можете выплатить его вовремя, обратитесь к его сотрудникам с указанием причин просрочки. В некоторых случаях банк идет навстречу клиентам и предлагает отсрочку платежей. Каждый случай просрочки рассматривается индивидуально, в зависимости от ситуации может быть предложено оформление кредитных каникул, отсрочки или другие способы решения проблемы. Альфа-банкВ Альфа-банке в зависимости от кредита, основной суммы долга и длительности просрочки штрафы могут составлять от 2 % просроченной суммы. С каждым днем сумма будет увеличиваться. В дальнейшем это приведет к ухудшению кредитной истории клиента, сложностям с получением новых кредитов не только в этом банке, но и других финансовых организациях. При больших задолженностях банк может взыскивать с клиентов залоговое имущество или обращаться в суд. В зависимости от срока задолженностиЕсли у вас образовалась задолженность по кредиту, то необходимо направить все силы на ее погашение. Принятие решения будет зависеть от причин и степени просрочки:
Как узнать о не выплаченной задолженностиЧтобы предотвратить развитие негативных последствий из-за просроченных платежей, каждый заемщик должен периодически проверять состояние своих кредитных счетов и вовремя проводить все выплаты. Кроме того, существует несколько способов узнать о своих задолженностях:
Обычно все способы указываются в кредитном договоре. Очень важно подключить сервис смс-рассылок, благодаря чему можно всегда быть в курсе состояния своих финансов. Срок давностиСрок исковой давности по кредитам по закону составляет 3 календарных года. После этого все претензии банка считаются незаконными. Однако и для клиента это влечет много сложностей. Он автоматически попадает в черные списки и в течение 15 лет не сможет брать кредиты и ссуды в банке, у него портится кредитная история, которую могут запрашивать и другие финансовые организации. В некоторых случаях срок исковой давности может быть продлен, если после суда заемщик продолжал отношения с банком и у финансовой организации есть подтверждения этих контактов; если клиенту были предоставлены кредитные каникулы или его дело было передано коллекторским службам. Рекомендации по правилам действия в случае, если у вас образовалась просрочка по кредиту, смотрите в следующем видеосюжете: posobie-help.ru Просрочка по кредиту (кредит с просроченной задолженностью)Итак, что же такое просрочка по кредиторской задолженности, и чем чревато несвоевременное внесение обязательных кредитных платежей? Говоря языком Налогового кодекса РФ, просроченная кредиторская задолженность — это средства, выраженные в денежной форме, которые не были возвращены кредитору в установленный срок. Не всегда человек, вовремя не оплативший задолженность, является нечистым на руку и желает во что бы то ни стало обмануть банк. Согласно данным аналитических исследований, большая часть платежей не погашается своевременно из-за различных форс-мажорных обстоятельств, сложившихся у заемщика. Человек может сильно заболеть или потерять работу, или потратить всю имеющуюся наличность на ликвидацию какой-то жизненной проблемы. Обычно в таких ситуациях банки идут навстречу клиенту и меняют график платежей на более удобный. Иногда заемщикам предоставляется отсрочка выплат. Чем лучше ваша кредитная история на момент просрочки, тем больше шансов того, что банк подберет оптимальный выход из сложившейся ситуации. Главное не пропадать из вида кредитного учреждения, а своевременно предоставить документы, подтверждающие то, что причина вашей неплатежеспособности является уважительной. Виды просрочек:
5 дней срока дает любой банк клиентам для того, чтобы погасить задолженность, при этом не применяя никаких санкций. Некоторые банки в течение этого времени даже не звонят заемщикам. Поэтому просрочка платежа на 1 день не повод для паники – если сразу же оплатить имеющийся долг, банк не применит к вам никаких взысканий. Внимательно изучив договор, заключенный с банком в момент получения кредита, можно выяснить, какие штрафные санкции применяются к заемщику в случае неуплаты долга. Чаще всего банки используют следующие виды воздействий:
Количество и размер штрафных санкций, которые банк применят к должнику, напрямую зависит от количества дней просрочки кредитного платежа. Взять кредит с просроченной задолженностью возможно, если она была погашена в короткие сроки. Просрочка по кредиту в несколько месяцев чревата тем, что в будущем банк, ознакомившись с вашей кредитной историей, может отказать вам в выдаче денежных средств, или же предложить кредит с повышенной процентной ставкой. Наличие даже одной просрочки длиной в 6 месяцев – это гарантия того, что любой солидный банк откажет вам в кредите. Согласно ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ, взыскание не может быть направлено на жилье должника, если оно является единственным пригодным помещением, где он может проживать (за исключением жилья, взятого в ипотеку). Также не могут конфисковать для погашения задолженности вещи индивидуального пользования (кроме предметов роскоши и драгоценностей), а также предметы обихода. Остальные вещи, принадлежащие должнику на праве собственности, могут быть конфискованы с целью погашения долга. В том случае, если вы не хотите, чтобы банк передал ваше дело коллекторам или в суд, для того, чтобы уменьшить свой кредитный портфель, постарайтесь договориться мирным путем. Существует множество способов погашения долга без значительного ухудшения кредитной истории. Как правило, банки идут на компромисс и соглашаются на продление сроков погашения задолженности, особенно если до ее возникновения выплаты были стабильными. Заемщику могут предложить выплачивать только процент по кредиту, а основную сумму долга отдать позже, после стабилизации финансового положения. Иногда банки предоставляют и полную отсрочку платежей, главное, чтобы факт временной неплатежеспособности был подтвержден документально. Кредитный брокер – это человек, являющийся посредником при получении кредита между банком и заемщиком. Он помогает выбрать наилучшие условия кредитования и объяснит все нюансы данного займа, а также уточнит размер ежемесячных выплат. В условиях тотальной неграмотности населения в кредитной сфере, услуги данного специалиста могут оказаться весьма полезными. В том случае, если банк ведет в вашем отношении неправомерную деятельность, используя в качестве рычагов воздействия звонки и письма с угрозами, шантаж и прочие подобные меры давления, пишите претензию в произвольной форме с подробным описанием всех угроз и уведомлением об обращении в прокуратуру, если шантаж не прекратится. Видео: Просрочка кредита. Ваши действия Если не платить кредит, какие последствия Вас ждут? Как банки борются со злостными неплатильщиками. Где взять кредит, если ты в черном списке? Тут рассказывается о том, как выйти из сложного финансового положения. Уже два месяца не плачу кредит. Что будет и как избежать санкций банков, можно узнать здесь.
Внимание!
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ. creditzzz.ru что делать? Общее положение и советыВ условиях экономической нестабильности банковские учреждения вынуждены терпеть огромные убытки в первую очередь из-за инфантильности и недобросовестности заемщиков. Также этому способствует активизация деятельности кредитных мошенников. Для компенсации финансовых рисков большая часть кредитных организаций устанавливает слишком завышенные процентные ставки по займам, оплачивать которые приходится добросовестным заемщикам. Вместе с тем эксперты констатируют, что количество людей, которые взяли деньги в долг, но проявляют полную беспечность в вопросе их возврата в срок, ничуть не снизилось. Масштабы проблемыТак или иначе, но вопрос: «У меня просрочка по кредиту - что делать?» становится актуальным, даже если произошла задержка внесения платежа всего на один день.
Вместе с тем во многих источниках содержится информация о том, что если заемщик на 2-3 дня опоздал с платежом, то ничего страшного в этом нет. На первый взгляд, можно с этим и согласиться. Вам всего лишь придет смс-сообщение с просьбой заплатить образовавшуюся сумму задолженности, и на этом инцидент будет исчерпан. Однако никто не отнимает у банка права обращения в бюро кредитных историй, и в случае, если вы намерены подать заявку на получение нового кредита, ваша «оплошность» по первому долгу будет видна всем кредиторам. В этом случае вам действительно придется серьезно задуматься над вопросом: «У меня просрочка по кредиту. Что делать?» Важно помнить о том, что чем быстрее вы погасите свои долги перед банком, тем менее суровыми будут для вас последствия. Например, если вы уже полгода не платите по кредиту, то банковское учреждение, вероятнее всего, в скором времени перестанет быть лояльным к вам и начнет использовать юридические инструменты, посредством которых дело может дойти до суда. В этом случае задавать вопрос: «У меня просрочка по кредиту - что делать?» будет уже поздно. Дело может осложниться тем, что на ваше имущество будет наложен арест. Последствия несвоевременной оплаты кредитаИтак, грозят ли проблемы за просрочку кредита и что делать в этой ситуации? Да, неприятности у заемщика могут возникнуть, причем в большинстве случаев носят они материальный характер.
Он должен будет не только оплатить проценты по займу, но и пени, которые ему начислят за несвоевременность внесения платежа. В части банковских учреждений, которые специализируются на потребительских кредитах, штрафные санкции могут быть заоблачными и превышать размер основной задолженности. Те, кого особенно беспокоит вопрос: «У меня просрочка по кредиту. Что делать?» должны понимать, что факт несвоевременного внесения платежа негативно отражается на кредитной истории. Что это может означать? Только то, что ваши шансы оформить новый заем на относительно выходных условиях будут близки к нулю. Ну а о программе ипотечного кредитования вы вообще можете в этом случае не мечтать. Также заемщик будет нести все судебные расходы и издержки, связанные с рассмотрением иска о принудительном взыскании долга. Нередко банковские учреждения продают долги коллекторским агентствам, сотрудники которых используют сильный психологический прессинг, и днем и ночью напоминая заемщикам о денежных обязательствах. В этом случае, безусловно, вопрос: «У меня возникла задолженность по кредиту. Что делать?» приобретает первостепенное значение. Финансовым структурам просрочки не выгодныЕстественно, любое банковское учреждение не заинтересовано в просрочке, даже с целью обогащения посредством наложения штрафных санкций.
Ситуация такова, что Банк России выдвигает требования, согласно которым каждая кредитная организация должна иметь большие финансовые резервы, если речь идет о займе с просрочкой. В случае если неисполнение денежного обязательства принесет банковскому учреждению убыток, резерв его должен компенсировать. Но если материального ущерба как такового нет, то резерв – это просто страховая сумма, которая практически не приносит прибыли. Безусловно, финансовые структуры стараются сделать размер резерва как можно меньшим. Варианты решения проблемыИтак, что делать, если просрочил кредит? Общее положение и советы на этот счет можно свести к одному: старайтесь вносить платежи вовремя и не доводить дело до крайности. Особенно тщательно продумывайте решение о кредитовании на крупную сумму. Проанализируйте, сможете ли отдавать такой долг, если вас уволят, снизят вам заработную плату или неожиданно вы станете временно нетрудоспособны. К сожалению, такое часто случается, надо быть к этому готовым. Процедура рефинансированияЕсли у вас имеется задолженность по кредиту, что делать при этом, вы абсолютно не знаете, то самое разумное – это произвести рефинансирование.
Другими словами, вы оформляете новый кредит по более низкой процентной ставке для погашения основного долга. Таким образом вы сможете быстрее выбраться из финансовой кабалы. Реструктуризация долгаКонечно же, вопрос: «У меня просроченный кредит, не плачу по кредиту - что делать?» для многих является злободневным. В качестве альтернативы для решения данной проблемы можно посоветовать обратиться в банковское учреждение с просьбой о реструктуризации, причем старайтесь не откладывать это дело в долгий ящик. Тем самым вы сможете уменьшить размер платежей, а в некоторых случаях и получить отсрочку. Еще раз подчеркнем, что очень важно не усугублять ситуацию, активно контактировать с сотрудниками банка и не допускать многомесячных просрочек. Погашайте долг вовремяБолее того, вы должны помнить о том, что, как только вы хотя бы на один день задержали платеж, вам начнут начисляться пени. Причем, помимо них, банк за неисполнение взятых на себя обязательств может наложить на заемщика штраф.
Как уже подчеркивалось выше, если просрочка составляет 2-3 дня, то банк напомнит вам об этом при помощи смс-сообщения. Если же вы проигнорируете его, то на следующем этапе решения проблемы вам позвонит сотрудник банка. Он попросит вас надлежащим образом исполнять свои кредитные обязательства, пригрозив вам штрафными санкциями на случай, если вы не сделаете того, что от вас требуется. Итак, у вас имеется просрочка по кредиту, просрочка кредита в банке. Что делать в этой ситуации, вы не имеете ни малейшего представления? Если вы не внесли платеж вовремя по причине болезни или отъезда в командировку, то оптимально будет оповестить сотрудников банка о точной дате внесения очередного платежа. В том случае, когда вы не смогли своевременно погасить сумму задолженности по причине ухудшения материального положения, лучше не откладывать визит в банковское учреждение и договориться с сотрудниками о временной отсрочке или реструктуризации. Однако финансовая структура согласится пойти вам на уступки, если причина просрочки платежа будет существенной: временная нетрудоспособность, увольнение с работы.
Если заемщик будет проявлять пассивность в отношениях с банком, последний вправе продать долг коллекторам. Обращение в судЗаключительный этап решения проблемы с недобросовестными заемщиками – это обращение в судебные инстанции. Как правило, тяжбы по взысканию долгов длятся от нескольких месяцев до одного года. Если с юридической точки зрения кредитное соглашение оформлено правильно, то суд, вероятнее всего, примет сторону истца, ответчик рано или поздно будет обязан вернуть долг банку. Однако такой поворот событий может быть выгоден для заемщика, поскольку судебный орган может списать размер штрафных санкций, принудив ответчика компенсировать только сумму основной задолженности. fb.ru Просроченный кредит: причины, порядок взысканияПросроченный кредит — ссуда, платежи по которой не поступили в указанный срок. Просрочка по кредиту – прямое нарушение кредитного договора, в коем обычно указаны последствия: штрафы, пени. Просроченные кредиты нередко отражаются в кредитной истории, что негативно сказывается на выдаче следующих ссуд кредиторами. Как известно – кредиторы предпочитают осуществлять сделки с ответственными заемщиками, а не рисковать. Ведь, чем выше кредитный риск, тем хуже условия кредитования – повышенная процентная ставка, ограничения кредита по сумме, времени. Банки, и многие частные кредиторы, в качестве финансов для кредитования, используют средства с депозитов (вклады физических и юридических лиц), т.е. выступают как дебиторами, так и кредиторами одновременно. Высокое число просроченных, проблемных кредитов может вызвать ситуацию, когда ссудодатель не может рассчитаться по собственным обязательствам. Просроченные кредиты обычно происходят по причинам:
Никакие причины не позволяют должнику не платить по кредиту. Каждая копейка, полученная от кредитора, должна быть возвращена полностью и с процентами. В редких случаях кредитор решает «пожертвовать» процентами или их частью, в очень редких – простить часть одалживаемых средств. Порядок взыскания банковских кредитов обычно одинаков:
Продажа обязательствПросроченные кредиты нередко передаются или продаются другим банкам, кредиторам или специальным коллекторским (долговым) агентствам. Стоимость продажи зависит от времени просрочки, рейтинга платежеспособности должника и других факторов. После некоторого срока (после 90 дней) дело по кредиту может быть направлено в суд, который, в большей части случаев, удовлетворяет требования кредиторов. Несомненно, при уважительных обстоятельствах заемщика, суд может попытаться найти компромисс, когда и кредитор не будет ущемлённой стороной, и заемщику будет легче отдать ссуду. В случае, если компромисс не найден – реализуется залог (при наличии), или иное имущество заемщика. Если средств для погашения не хватает, блокируются средства заемщика на счетах банка, или перенаправляется часть доходов в счет оплаты по ссуде. Конечно, к сумме кредита, процентам, штрафам и неустойкам прибавляются услуги суда, которые платит, почти всегда, должник. При взятии кредита, нужно учитывать даже не только обычные выплаты по кредиту, необходимо предусмотреть непредвиденные ситуации. Например, если дебитора уволят с работы – как будут проходить выплаты, сможет ли он платить? Если нет, то чем он готов пожертвовать в пользу кредитора – получится ли что-то выгодно реализовать на стороне или предложить кредитору в счет оплаты? Конечно, бывают и непредвиденные ситуации, и самым разумным ему, наверное, будет выложить кредитору или коллектору все обстоятельства и постараться найти компромисс, при котором выплаты будут продолжаться, пусть и не в привычном порядке. Если нет возможности платить по кредиту, советуем до наступления сроков оплаты обратиться к кредитору для нахождения варианта, устраивающего обе стороны. В случае если сроки уже вышли, разговор со стороны кредитора будет жестче, ведь нарушен один из принципов кредитования – срочность. Что делать, если кредит уже просрочен, и звонят или приходят сотрудники банка?По телефону или при встрече нужно объяснить, в чем проблемы и постараться найти компромисс. В лучшем случае, договориться о реструктуризации или рефинансировании (выдача нового кредита, погашающего старый, на облегченных условиях), либо сказать, когда появится возможность платить, услышав в ответ сумму неустоек, вызванных просрочкой. Если неустойки банка составляют чрезмерную сумму и разговоры бесполезны, возможно, дождаться суда – лучший выход. По закону, штрафы могут составлять сумму, схожую понесенному ущербу. Достаточно часто в суде размер неустойки может быть снижен до незначительной суммы плюс обычный кредитный процент. Необходимо помнить, что много деталей сделки описаны в кредитном договоре. В случае, если в банк идти нет желания, а денег на юриста нет – стоит открыть договор и внимательно прочитать, возможно, ситуация дословно описана. v-kredit.net Просрочки по кредиту: что делать
Далеко не всегда банки идут на реструктуризацию или предлагают такие условия, которые во всем устраивают заемщиков. Не всегда реструктуризация способна исправить ситуацию и позволить рассчитаться с кредитом. Но если есть хотя бы небольшой шанс, его нужно использовать. Не получится – тогда уже можно рассматривать перспективу судебной тяжбы и добиваться в суде уменьшения требований и приемлемого порядка (способов) их исполнения. Что делать при первых просрочках по кредитуПервые просрочки, даже одна, уже свидетельствуют о том, что ваше финансовое положение, доходы и расходы требуют пересмотра и оптимизации с учетом необходимости обязательных трат. Постарайтесь внимательно проанализировать ситуацию. Возможно, есть расходы, которые следует сократить, как есть и источники доходов, которые можно дополнительно для себя найти или добиться от них большего поступления средств. Конечно трудно менять сложившийся уклад жизни и в чем-то себе отказывать. Но если найдутся скрытые резервы, и вы сможете быстро реализовать свои планы, то не придется идти на поклон к кредитору и можно будет самостоятельно восстановить платежеспособность. Наиболее остро стоит проблема с просрочками платежей по кредиту перед теми заемщиками, кто лишился работы или иного постоянного дохода, серьезно заболел или у кого по тем или иным обстоятельствам резко увеличились расходы, и ничего с этим нельзя поделать. Но именно в таких ситуациях вероятность пересмотра банком действующих условий кредита либо предложения реструктуризации задолженности наиболее высока. Что необходимо сделать:
При образовании просрочек некоторые заемщики сами себе делают своеобразную реструктуризацию по кредиту, действуя по принципу «вношу сколько могу». Обычно в этом случае гасятся проценты, а тело кредита сохраняется в неизменной сумме, пока не восстановится платежеспособность. Или, как вариант, периодический платеж вносится частично – в том размере, который заемщик может себе позволить. Подобного рода ситуации не поощряются, но, в принципе, устраивают многие банки. Во-первых, платежи все-таки регулярно поступают. Во-вторых, начисляя неустойку за просрочки, банк имеет дополнительную прибыль. Однако для заемщика, действующего таким образом, всегда есть риск того, что банк в любой момент потребует погасить кредит в полном объеме или начнет процедуру взыскания, в том числе в нотариальном (получение исполнительной надписи) или судебном порядке. Поэтому злоупотреблять частичным внесением периодических платежей не стоит, или следует согласовать такой вариант временного погашения кредита с банком. Банк отказал в реструктуризацииИдти или нет на реструктуризацию кредита – решение банка. Мотивировать отказ кредитное учреждение не обязано. Как правило, решение об отказе принимается, если очевидно, что заемщик не сможет восстановить платежеспособность, реструктуризация не принесет эффекта, а будет лишь отсрочкой начала взыскания. Проблемно добиться реструктуризации и в случае, если ранее она уже вводилась. Скорее всего, откажут и в ситуации, когда заемщик потерял работу по своей вине либо сам создал или спровоцировал причины своей неплатежеспособности. При отказе в реструктуризации еще не все потеряно. Можно попытаться получить рефинансирование (перекредитование) в другом банке – оформить новый кредит, чтобы рассчитаться со старым. Сегодня, когда в целом по рынку кредитования идет процесс снижения процентных ставок, рефинансирование приобретает особую актуальность. С его помощью можно заметно снизить долговую нагрузку, даже если нет просрочек, а при их наличии – получить совершенно новые условия кредитования. При рефинансировании заемщик будет заново проверен на финансовую состоятельность. Но если банк делает ставку на переманивание клиентов других банков, то вполне вероятно будет готов проявить некоторую лояльность. Есть и специальные программы рефинансирования заемщиков, попавших в трудное финансовое положение, но их немного и потребуется приложить усилия для поиска. Удобной схемой последнего времени является объединение нескольких кредитов с их погашением за счет средств рефинансирования и получением в итоге одного договора и одного долга. При перекредитовании можно воспользоваться и дополнительным преимуществом – получить такую сумму, которая будет превышать старый кредит, и свободные средства потратить на свое усмотрение. Стандартное рефинансирование – это специальная программа, согласно которой новый кредит полностью или частично идет на погашение текущей задолженности. Это не всех заемщиков устраивает, а в некоторых случаях в рефинансировании и вовсе отказывают. Перекредитоваться можно самостоятельно – оформив новый нецелевой кредит. Проще всего это сделать с получением кредитной карты. Правда, в этом случае придется согласиться на более высокие процентные ставки, чем при рефинансировании. Наши юристы знают ответ на ваш вопрос  Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно! или по телефону:
Что делать, если банк требует погасить сразу весь кредитЕсли заемщик-должник не принимает никаких мер к исправлению ситуации с просрочками, перспектива одна – банк предъявит требование о полном погашении всего кредита, включая проценты и неустойку. Такое право появляется у кредитора в случае просрочки сверх допустимого количества дней. Обычно этот период оговаривается в договоре, но банк в ином случае просто сошлется на существенное нарушение условий. Первично требование о полном погашении кредита поступает в виде СМС, писем или телефонных звонков. Такие требования не являются официальными – должна поступить письменная претензия. Отсутствие реакции на нее ведет либо к привлечению коллекторов, либо сразу к обращению в суд. Что делать в подобного рода ситуациях:
Что может сделать банк? У банков разные системы работы с заемщиками-должниками. Учитываются и индивидуальные особенности состояния кредита. Некоторые довольно-таки быстро готовят материалы и идут в суд, некоторые – ждут какое-то время реакции и действий заемщика. В большинстве случаев банки все-таки дают должнику определенный период для решения вопросов с кредитом. Но если заемщик скрывается, игнорирует обращения, суд – неизбежная процедура. При очень сложной финансовой ситуации, объективной невозможности даже частично платить по кредиту, выгодная позиция должника – ждать суда. Только нужно очень внимательно отслеживать ситуацию, чтобы оперативно реагировать на действия банка. Задача – довести процесс взыскания до полноценного судебного разбирательства в порядке искового производства. Уже здесь эффективно решаются вопросы уменьшения неустойки, определения размера требований, установления порядка и способов их исполнения. Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54). Коллекторы и судебные споры
Второй способ изъять долг из заемщика – это продажа его имущества. Если при составлении кредита вы заложили дом или машину, то она будет забрана банком и продана за сумму, которую клиент задолжал банку вместе с начисленной пенёй. Сделать в такой ситуации что-то будет сложно. Один из вариантов решения такой проблемы является обращение в суд. За долгое время разбирательства вам могут снизить саму сумму штрафа, но разница будет не слишком велика. Да и не каждый суд станет на сторону должника, особенно если он имеет плохую кредитную историю. Лучший способ устранения такой ситуации – это вовремя обратиться в центральное представительство вашего банка или к своему личному менеджеру по работе с клиентами. Экономическая нестабильность в стране прекрасно знакома банковским работникам, которые в большинстве случаев лояльно относятся к неким «кредитным каникулам». Если же у вас все-таки возникли проблемы с образовавшейся просрочкой по кредиту, а ваш банк не хочет идти вам на встречу, то наш юрист онлайн бесплатно проконсультирует вас о ваших дальнейших действиях, которые вам нужно немедленно предпринять. law03.ru
|
Очень многие граждане нашей страны пользуются кредитными услугами банков.
временные финансовые трудности;
Хотя просроченным считается уже платеж, который был внесен на один день позже даты, указанной в графике платежа, некоторые финучреждения дают возможность клиентам оплатить кредит в течение 5 дней после даты платежа. Это особенно важно, если причиной несвоевременной выплаты становится задержка заработной платы или технические трудности.
Вот несколько способов решить проблему, которые могут удовлетворить клиента и банк:
По разным программам кредитования у Сбербанка свои меры воздействия на должников и способы взыскания с них средств.
Еще одни популярнейший банк, кредиты которого охотно берут наши граждане.
Если задолженность не больше 5 дней и связана она с техническими проблемами или небольшой задержкой заработной платы. То можно позвонить в банк, предупредив о возможной просрочке, и при первой же возможности внести средства. Обычно в этом случае к заемщику не применяется строгие штрафные меры. Но если злоупотреблять этим, то такие задержки плохо скажутся на будущих взаимоотношениях с финансовым учреждением.
по телефону или при личном визите в банк;
Если есть просрочки по кредиту, вам придется сразу же определить для себя направление действий: самостоятельно принимать активные меры по урегулированию финансовой проблемы или же ждать, что будет делать банк. В первом случае можно рассчитывать на реструктуризацию задолженности и создание условий для безболезненного погашения как просроченного долга, так и кредита в целом. Перспективы второго подхода – досудебная работа банка и, вполне вероятно, коллекторов, а затем судебное разбирательство и начало исполнительного производства по взысканию задолженности. Скажем сразу, суд по просрочке кредита – не самое приятное занятие.
Москва и область: +7-499-938-54-25
Если клиент несколько месяцев не выплачивает свой долг и не выполняет штрафные санкции, то банк может передать дело в руки коллекторов. Это люди и даже целые фирмы, которые занимаются изъятием долгов. Сначала они будут ежедневно звонить и напоминать о долге. Основной их угрозой является то, что у вас появится еще большая сумма долга. Но бояться не стоит. По закону они не являются представителями государственной службы и не имеют права звонить или приходить к вам домой. Если коллекторы никак не дают покоя, то нужно обратиться в Роспотребнадзор или антиколлекторскую организацию.
