Как взять кредит на рефинансирование. Рефинансировать кредит

Рефинансирование, как способ сделать кредит лучше

Любой кредит – это достаточно серьезная нагрузка на бюджет, поскольку платежи по займу нужно выплачивать ежемесячно. И, без преувеличения, ни один заемщик не отказался бы уменьшить переплату банку. Сделать это достаточно просто, если оформить рефинансирование кредита. То есть найти более выгодные условия кредитования и заключить новый кредитный договор, средства с которого направляются на погашение старого займа.

В каких случаях выгодно рефинансирование

Условия кредитования меняются постоянно: изменился курс валют, произошел скачок в экономике, да еще и банки периодически делают акции для привлечения новых клиентов. Одним словом, всегда можно обнаружить, что какой-то банк предлагает ипотечный или потребительский кредит под более выгодный процент, чем уже оформленный заем. Если разница в процентных ставках по текущему и новому кредиту составляет, минимум, 2-3 позиции, то уже можно рефинансировать кредит. Еще лучше, если по новому кредиту предстоит выплачивать процентов на 5-10 меньше – здесь выгода очевидна.

Задуматься о рефинансирование нужно и тогда, когда заемщик оформил несколько займов – от двух до пяти. Удивляться не стоит: иногда такие кредиты открываются под воздействием эмоций: в банке взял кредит на приобретение автомобиля, в торговом центре соблазнился на новый телефон, да еще и есть непогашенная кредитная карта. Это яркий пример того, что нужно найти выгодный вариант кредита, суммы которого бы хватило на погашение всех невыплаченных банку долгов.

Алгоритм рефинансирования займа

Рефинансирование отличается от открытия любого другого кредита только лишь сбором некоторых дополнительных документов. В целом это выглядит так:

1. Нужно выбрать привлекательную кредитную программу и подать в банк заявку.
2. Собрать требуемый пакет документов. Причем при отсутствии просрочек по текущему кредиту иногда даже не нужно подтверждать собственную платежеспособность. А вот расчетный текущий счет в банке, где уже открыт кредит, график погашения займа и прочее следует предоставить обязательно.
3. Необходимо поставить в известность о досрочном погашении кредита и «свой» банк, в котором открыт текущий заем. Сделать это можно, написав заявление и получив подтверждение о согласии на внесение всей суммы долга на расчетный счет.
4. Остается подписать новый кредитный договор. А перечисление средств банк сделает самостоятельно – при рефинансировании деньги на досрочное погашение займа на руки не выдаются.

Какие требования выдвигаются к заемщику

Сегодня рефинансировать кредит не составит труда – многие банки предлагают такие услуги. И все же к заемщику выдвигаются определенные требования:

• по текущему займу не должно быть просрочек и штрафов;
• уровня платежеспособности, в идеале – официально подтвержденного, должно хватать на оплату нового кредита;
• до окончания выплаты уже оформленного кредита должно оставаться еще 3-6 месяцев;
• по текущему займу должно быть оплачено минимум 3 платежа.

Все это показывает, насколько заемщик состоятельный и обязательный, то есть будет ли он своевременно и в полном объеме погашать новый кредит.

Основные схемы рефинансирования кредита

При оформлении очередного кредита можно:

• снизить сумму ежемесячного платежа;
• уменьшить общую переплату по займу.

На каком варианте остановиться – зависит от кредитной программы и желания самого заемщика. Если раз в месяц выделять из бюджета прежнюю сумму на погашение кредита очень сложно, то можно «растянуть» выплату на более долгий срок. Соответственно, сумма, необходимая для ежемесячного погашения, уменьшится. Но даже при более низкой процентной ставке это может увеличить общую переплату по кредиту. Ведь проценты банку платятся за фактический срок пользования деньгами. И чем дольше выплачивается кредит, тем большая сумма процентов вносится. Но это лучше, чем непосильная финансовая нагрузка, что может повлечь просрочки платежей.

Идеальный вариант – это не уменьшать сумму ежемесячного платежа и как можно быстрее погасить долг банку. Тогда удастся переплатить кредитному учреждению минимальное количество денег.

Особенности перекредитования ипотечного кредита

При оформлении ипотеки взятая в кредит квартира выступает залоговым имуществом. Для получения в новом банке в долг очередной весомой суммы денег нужно вновь предоставлять залоговое имущество. В этом и состоит загвоздка: один банк не снимет обременение с квартиры, пока не получит денег, а второй не выдаст средства, пока ему не заложат имущество. Поэтому-то предстоит собирать больший пакет документов, чем при получении кредита «с чистого листа». Из дополнительных бумаг потребуется:

• кредитный договор с банком, который ранее выдал деньги;
• график погашения займа и прочее.

И еще: при рефинансировании заемщику никогда не выдадут средства на руки, поскольку велика вероятность, что они будут израсходованы не по назначению. Кредитное учреждение, в котором открывается новый заем, сам перечислит средства на расчетный счет «старого» банка. То есть произойдет досрочное погашение кредита.

Рефинансирование ради объединения нескольких кредитов в один

Наличие нескольких непогашенных займов – это тот случай, когда нужно подыскивать выгодный вариант кредита. Оформление новой ссуды на достаточную сумму позволит закрыть все текущие договора с банками. И заемщику предстоит вносить единственный ежемесячный кредитный платеж. Это выгодно по нескольким причинам:

• более низкая процентная ставка позволит уменьшить общую переплату по кредитам;
• всегда намного удобнее вносить один платеж в банк, чем делать несколько перечислений в течение месяца – элементарно можно забыть сделать какую-то проплату.

Правда, рефинансировать несколько кредитов одним удастся лишь в том случае, если по открытым займам не было просрочек. И доход заемщика должен позволить получить новый кредит, который покроет все невыплаченные банкам займы. Как вариант, можно предложить залоговое имущество или найти платежеспособного поручителя. И еще: банки соглашаются выдать кредит на рефинансирование максимум 5 открытых займов. Хотя даже три невыплаченных банку долга – это уже серьезная финансовая нагрузка.

Одним словом, рефинансирование – выгодная услуга. И не стоит бояться оформлять новый кредит, если уже есть один. Ведь такое перекредитование позволит сэкономить деньги и уменьшить переплату банку.

refina.ru

Рефинансирование различных кредитов

Refina.ru – это информационный портал, основная цель которого – помощь в вопросах кредитования, предоставление данных о действующих кредитных программах и акциях. На нашем сайте вы найдете актуальную информацию о банковских предложениях, условиях по займам, общей переплате, подводных камнях кредитования.

Если вы уже оформили кредит, который по каким-либо причинам стал для вас невыгодным, то вы можете рефинансировать его в другом банке. С помощью нашего сайта вы сможете найти для себя выгодные кредитные предложения банков, информацию о программах рефинансирования, с помощью которых можно решить финансовые проблемы, взяв новый кредит на выгодных условиях и погасив старый.

Посмотреть полный список банков можно → здесь

Ставки кредитования меняются достаточно часто. По крайней мере, при желании всегда можно найти похожую кредитную программу с более выгодными процентами. Поэтому если оплачивать кредит становится невмоготу, то можно его рефинансировать или же перекредитовать. Чем же отличаются эти 2 термина? И, главное, что выгоднее для заемщика? В чем особенность рефинансирования Под этим термином финансисты понимают оформление

В начале нового календарного года многие засматриваются на кредитные предложения. Причин тому масса – изрядно похудевший кошелек в период праздников, планы относительно отпуска или ремонта, да и просто желание купить что-то новое. Осталось только разобраться, где взять кредит на максимально выгодных условиях. Поэтому предлагаем обзор лучших предложений кредитного рынка 2018 года. При этом разбираем предложения

Заемщик с одним или даже несколькими кредитами вполне обоснованно задумывается о рефинансировании, как о возможности улучшить условия договора с банком. Вот только прежде чем брать на себя очередные финансовые обязательства так важно правильно рассчитать выгоду от рефинансирования.   Математический расчет по формулам Этот путь нельзя назвать простым – придется вспомнить школьный курс математики и старательно

Рефинансирование стоит рассматривать, как выгодный инструмент. Ведь именно благодаря ему можно дорогие кредиты, взятые ранее под более высокие проценты, перевести в более дешевые. Это хорошая возможность сохранить личные средства и не переплачивать лишнего, что актуально для заемщиков с любым уровнем дохода. Этап первый: определение целей и поиск подходящей кредитной программы Вначале заемщик должен определить, что

Рефинансирование с целью улучшения условий кредитования становится все более востребованной услугой среди заемщиков. И это неудивительно – есть масса причин, заставляющих обладателей кредитов собирать внушительный пакет документов и оформлять в банковском учреждении очередной заем. Тем более, сейчас более низкие процентные ставки по той же ипотеке, чем они были год-два назад. Чем не повод рефинансировать заем

Кредитами пользуются очень многие. Но часто столь важный для бюджета финансовый шаг делается впопыхах, не особо вчитываясь в условия кредитного договора. И банки этим охотно пользуются. Ведь существует масса способов получить с клиента дополнительные деньги с его же молчаливого согласия. И раз уж кредитные учреждения не стесняются выманивать у нас средства, то потребители должны хотя

Когда говорят о рефинансировании, чаще всего хотят улучшить условия кредитования именно ипотечных займов. Ведь потребительский кредит или задолженность по кредитной карте можно выплатить сравнительно быстро и просто. Тогда как ипотеку придется платить в течение долгих лет. Поэтому чем меньшей будет процентная ставка, тем выгоднее это будет заемщику. И Сбербанк идет навстречу потребителям – предлагаются достаточно

Иногда деньги нужны очень срочно – приобрести лекарства для родителей, расплатиться за шиномонтаж авто, выбрать подарок знакомому, неожиданно пригласившему на день рождения. Это те случаи, когда потенциальный заемщик не будет собирать кипу справок и долго ждать решения о кредитовании. Тем не менее, клиент всегда хочет взять заем на самых выгодных условиях. Поэтому рассмотрим предложения банков

Есть мнение, что рефинансирование необходимо для снижения процентной ставки и для уменьшения ежемесячного платежа. На самом деле такая банковская процедура, как рефинансирование дает множество возможностей для заемщика, которые позволяют улучшить его финансовое положение, а в некоторых случаях – даже дать возможность получать дополнительный доход. Цель № 1 – уменьшить общую переплату по кредиту Главная выгода

refina.ru

выгодно ли брать новые кредиты для погашения старых?

Рефинансирование кредита или как еще называют эту процедуру перекредитование – это процесс получения заемщиком новых более выгодных займов для частичного или полного погашения уже существующих. Рефинансировать кредит можно как в том же банке где он был получен так и в любом другом.

Говоря простым языком это новый займ специально для погашения уже существующих. С юридической точки зрения рефинансирование относится к целевым кредитам, поскольку в контракте в графе цель займа указывается «погашение долга».

Для чего нужно рефинансирование

Сегодня кредиты это часть современной действительности. Вряд ли получится найти хотя бы одного взрослого человека, который хоть раз не брал банковский кредит. Люди обычно берут кредиты на отдых, на покупку различных гаджетов на решение бытовых проблем. А для некоторых это может быть единственная возможность приобрести новый автомобиль или свою собственную жилую площадь. Именно в таких условиях и может возникнуть необходимость в перекредитовании.

Например, такая ситуация: семейная пара в 2006 году приобрела квартиру при помощи ипотечного кредитования. Процент по кредиту на тот момент составлял 20%. В течение десяти лет они исправно погашали свой долг. Но вдруг они узнают, что другой банк предоставляет кредит под 15 %. А учитывая, что платить еще 10 лет, то экономия получается существенной. В этом случае и можно воспользоваться рефинансированием и выплачивать оставшийся долг на более выгодных условиях.

Кроме изменения процентной ставки благодаря рефинансированию можно:

• снизить сумму ежемесячных выплат;
• закрыть несколько кредитов в разных банках и выплачивать всего один;
• увеличить общий срок кредитования;
• изменить дату платежа, если возникла такая необходимость.

Нет никакого смысла рефинансировать мелкие ссуды. Перекредитование становится выгодным только при долгосрочном сроке действия кредита. Например, в случае ипотеки снижение всего на 2% уже положительно отразиться на бюджете.

Разница между рефинансированием и реструктуризацией

Некоторые граждане путают реструктуризацию и рефинансирование. Но на самом деле это два совершенно разных понятия. Под реструктуризацией понимается изменения условий кредитования без прерывания контракта. То есть заемщик имеет право прийти в отделение банка, написать заявление на продление срока изменения даты выплат или снижение помесячных выплат. Если в банке одобрят его заявление, то условия меняются но контракт остается тот же.

При перекредитовании оформляется новый контракт. Также иногда могут меняться стороны соглашения. Банки обычно не соглашаются рефинансировать выданный ими кредит, поскольку для них такая сделка не выгодна. Именно поэтому клиентам и приходится обращаться в другие финансовые учреждения.

Важно оценить, действительно ли рефинансирование – это выгодно. Некоторые банки устанавливают штраф за досрочное погашение кредита.

Кто и каким образом может рассчитывать на рефинансирование?

Обычно в процессе перекредитования перед заемщиком ставятся точно такие же требования, как и при оформлении обычного кредита. А это означает, что на рефинансирование кредита может рассчитывать только гражданин с незапятнанной кредитной историей и стабильным достаточным доходом. Обычно именно эти факторы являются основными, когда банк решает, заключать ли сделку с конкретным гражданином или не стоит.

Обычно рефинансирование происходит по следующей схеме:

1. Заемщик обращается в банк занимающийся рефинансированием и предоставляет весь необходимый пакет документов.
2. Затем он обращается в банк, выдавший кредит, и оговаривает условия рефинансирования с его представителем. Так же необходимо уточнить, есть ли штраф при досрочном погашении долга.
3. После того как вопрос с кредиторами будет улажен, подписывается договор с компанией, предоставляющей новый кредит. 

Иногда сумма вновь оформленного займа может быть больше чем необходимо для рефинансирования. В этом случае заемщик вправе распорядиться деньгами по своему усмотрению.

Если для гарантии кредитования заемщик оставил залог, то он переходит уже к новым кредиторам. Например, если гарантом сделки является автомобиль, то необходимо его переоформить на новое кредитное учреждение. Пока происходит переоформление, придется платить больший процент, поскольку на этот срок сделка ничем не подкреплена. Если автомобиль изначально был приобретен в кредит и являлся залогом, то придется переоформлять практически все документы на машину.

Условия рефинансирования кредитов

Каждый банк устанавливает собственные условия рефинансирования. Они должны включать:

• положения о том, какие именно долги могут быть рефинансированы;
• условия рефинансирования в конкретных ситуациях.

В большинстве случаев банки предлагают такие варианты:

• деньги выдаются только для уплаты основной части задолженности, это означает что проценты, штрафы и прочее заемщику придется платить самостоятельно;
• долг погашается целиком;
• заемщик получает больше чем ему нужно для погашения долга, оставшимися средствами он вправе распорядиться по своему усмотрению.

Интересует кредит наличными в ВТБ 24? Читайте здесь. Каковы условия ипотеки в Сбербанке? Подробная информация в этой статье.

Важно помнить, что если за заемщиком числится много просроченных выплат, то шансы добиться перекредитования уменьшаются в несколько раз.

Похожие статьи

←Вернуться

thinkandrich.ru

Как взять кредит на рефинансирование

Ситуация на кредитном рынке меняется достаточно часто. Поэтому скачки процентных ставок даже на 10 пунктов за год – совсем не редкость. И неожиданно для себя некоторые заемщики понимают, что переплачивают по кредиту совсем немаленькие проценты. А ведь стоит подобрать более выгодную кредитную программу и оформить рефинансирование, как переплата по займу существенно сократится. Остается разобраться, как взять кредит на рефинансирование, чтобы сэкономить приличную часть семейного бюджета.

Особенности рефинансирования кредитов

Иногда рефинансирование еще называют перекредитованием. Этот термин очень хорошо поясняет, в чем суть процедуры – старый кредит погашается досрочно за счет взятия нового займа. Здесь главное – подобрать выгодную кредитную программу, которая позволит меньше переплачивать по кредиту. То есть процентная ставка – ключевой момент, на который нужно обращаться внимание. Если разница в процентных ставках по старому и новому займу составляет 1-2%, то не стоит и начинать процедуру рефинансирования – вся выгода перекроется затратами на оформление нового кредита и потерянным временем. А вот разница в 10 позиций, естественно, в меньшую сторону – это весомый аргумент. Ведь в таком случае удастся хорошо сэкономить.

В каких случаях заемщикам выгодно рефинансировать кредит

Желание оформить новую ссуду на более выгодных условиях – не единственная причина, по которой клиенты банков рефинансируют займы. На получение нового кредита может подтолкнуть:

• желание закрыть несколько кредитов, оформленных в разных банках – при рефинансировании заемщику останется погашать только один кредит;
• необходимость снятия обременения с залогового имущества по старому кредиту;
• финансовые затруднения в оплате кредита – перекредитование позволяет уменьшить ежемесячные платежи не только за счет снижения процентной ставки, но и из-за более длительного срока кредитования;
• желание улучшить свою кредитную историю – это возможно благодаря досрочному погашению кредита.

Какие условия выдвигают банки для рефинансирования текущего кредита

Поскольку к перекредитованию прибегают не только те, кто ищет лучшие условия займа, но и те, кто оказался в затруднительном положении, банки выдвигают к таким заемщикам определенные требования. В частности важно:

• отсутствие просрочек по текущему кредиту;
• наличие кредитной задолженности на, как минимум, ближайшие полгода;
• погашение первых трех-шести ежемесячных платежей по открытому займу;
• наличие хорошей кредитной истории, хотя на просрочки по давно закрытым кредитам могут и не обращать внимания;
• стабильный и, желательно, подтвержденный документально доход.

Как выглядит процедура получения кредита на рефинансирование долга

Для перекредитования заемщику сначала нужно выбрать подходящую кредитную программу. Главным критерием при выборе является, конечно же, процентная ставка по новому займу. Чем она меньше в сравнении со ставкой по текущему кредиту – тем лучше. Поскольку в таком случае можно будет добиться максимальной экономии. После выбора оптимальной кредитной программы необходимо:

• прийти в отделение банка для заполнения заявления на перекредитование старого займа – это тот случай, когда онлайн-заявка не поможет;
• собрать полный пакет документов, включающий паспорт, справку о доходах, кредитный договор, согласие от банка на досрочное закрытие кредита, справку об остатке задолженности по текущему займу и прочее – полный пакет документов нужно уточнить в конкретном банке;
• остается дождаться решения кредитного учреждения – иногда документы могут рассматриваться до двух недель.

При положительном решении клиента поставят в известность, когда нужно подойти для подписания нового кредитного договора. После этого на реквизиты банка, в котором был открыт старый кредит, пройдет полная оплата для погашения ссуды. Наличные на руки заемщику при перекредитовании не выдают – есть риск, что деньги могут быть израсходованы не по назначению.

Советы заемщикам

1. Всегда тщательно просчитывать выгоду при рефинансировании. Ведь не всегда меньшая процентная ставка сулит значительную экономию. Особенно это касается тех случаев, когда по новому кредиту уменьшается ежемесячный платеж, но увеличивается срок кредитования. Проценты насчитываются за каждый месяц пользования займом. Следовательно, за весь период выплаты нового кредита клиенту предстоит переплатить банку большую сумму. Поэтому перед рефинансированием нужно пользоваться кредитным калькулятором, высчитывая сумму переплаты самостоятельно или просить помочь с расчетами специалиста банка в кредитном отделе – они никогда не отказываются от подобных расчетов.
2. Чаще всего подходящую программу рефинансирования подбирают в другом банке. Особенно если заемщик хочет перекредитовать проблемный заем. В том же банке, в котором и оформлен кредит, могут предложить не рефинансирование, а реструктуризацию – изменение условий выплаты платежей путем получения кредитных каникул, увеличения срока кредитования и прочее. Если хочется добиться экономии на переплате, то нужно подыскать именно выгодную программу рефинансирования.
3. Иногда заемщику отказывают в выдаче нового займа – из-за плохой кредитной истории, недостаточного уровня дохода и наличия просрочек по оплате текущего займа. В таком случае можно попытаться оформить кредит на ближайшего родственника, чтобы полученные средства использовать для досрочного погашения текущего займа. Юридически ссуда будет числиться на другом человеке. Фактически платежи будет вносить тот же заемщик. Но это возможно лишь при наличии доверительных и честных взаимоотношений.

refina.ru

Какие кредиты можно рефинансировать

Возможностью рефинансировать кредит пользуются всё больше граждан. Благодаря этому можно значительно уменьшить переплату, так как перекредитование кредита позволяет закрыть действующий кредит за счет вновь оформленного, но уже в другом банке.

Некоторые заёмщики и ранее совершали операции, когда брали новые кредиты на более выгодных условиях для погашения старых, но далеко не всегда получалось это сделать, да и банки относились к этому отрицательно. Теперь же граждане могут делать перекредитование абсолютно официально, именно эту возможность и дает рефинансирование.

Какие кредиты можно рефинансировать

Какие кредиты можно рефинансировать в банке

Вид кредита не имеет никакого значения, к любой программе может быть применено рефинансирование, только вот сам процесс будет отличаться в зависимости от вида займа, который на данный момент выплачивает гражданин.

Рефинансирование потребительских кредитов

Рефинансирование кредитных карт

Рефинансирование ипотеки и автокредитов

По всем дополнительным вопросам вы можете обратиться в раздел нашего сайта «Вопрос-ответ», где мы отвечаем на вопросы наших пользователей. А если вас интересует, где взять кредит без справок, то читайте статью на нашем сайте.

hbon.ru

• 
  Рефинансировать кредит
• 
  Частные инвесторы
• 
  Частные инвесторы
• 
  Документы для открытия ип 2018 самостоятельно
• 
  Документы для открытия ип 2018 самостоятельно
• 
  Биткоин кошелек какой выбрать
• 
  Биткоин кошелек какой выбрать
• 
  Ит аутсорсинг
• 
  Ит аутсорсинг
• 
  Инфоурок курсы повышения квалификации дистанционные
• 
  Инфоурок курсы повышения квалификации дистанционные