Аккредитив от Сбербанка. Сделка через аккредитив сбербанк

Аккредитив от Сбербанка

Аккредитив Сбербанк

Аккредитив Сбербанка — инструмент, обеспечивающий повышение надежности расчетов и снижение коммерческих рисков, что особенно актуально в современных экономических условиях. Он гарантирует продавцу получение денег, а покупателю — получение товара. Банк предлагает несколько вариантов формы безналичного расчета для юридических и физических лиц.

Особенности аккредитива

При расчете аккредитивами банком не принимаются во внимание соглашения между продавцами и покупателями, контракты и любые другие документы, не указанные в условиях. Банк имеет дело только с документами, предусмотренными условиями аккредитива, но не с товарами, которые они представляют. Одновременно с заявлением на аккредитив банку в письменном виде сообщаются его условия.

Обязательно в аккредитиве указываются:

номер и дата документа;
вид аккредитива, способ его исполнения и срок действия;
сумма и назначение платежа.

Обязательно указывается срок предоставления документов, сумма и порядок выплаты банковской комиссии. Необходимость указания иной информации регламентируется Положением ЦБ РФ №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств». Обязательно прописываются меры ответственности сторон при невыполнении обязательств.

Схема расчета аккредитивом

Аккредитивным договором предусмотрено наличие двух сторон: плательщика и получателя, и их банков-контрагентов. Упрощенная схема представлена на рисунке 1:

Аккредитив

Рисунок 1 — Упрощенная схема расчета аккредитивом

Заключение договора между покупателем и продавцом о поставке товара;
Покупатель подает заявление в банк на открытие аккредитива;
Открытие аккредитива банком покупателя;
Уведомление об открытии аккредитива банка продавца;
Уведомление об открытии аккредитива самого продавца;
Отправка товара от продавца покупателю;
Передача продавцом документов, подтверждающих отгрузку в свой банк;
Пересылка документов, подтверждающих факт отгрузки товаров банком продавца банку покупателя;

Снятие денег со счета покупателя;
Перечисление денег на счет в банк продавца;
Передача покупателю документов;
Зачисление денег на счет продавца;
Предоставление выписки о состоянии счета покупателю.

Схема значительно упрощается, если в качестве контрагента покупателя и продавца выступает только Сбербанк.

Аккредитив является хорошей альтернативой банковской ячейке. Сотрудники банка берут на себя весь процесс купли-продажи. Следует учитывать, что в обязанности банковских сотрудников не входи проверка подлинности представляемых документов.

Аккредитив Сбербанка для физических лиц

Физическими лицами безналичная форма расчета чаще используется при покупке недвижимости и других сделках покупки-продажи, предусматривающих внесение авансового платежа. Оформляет аккредитив для физических лиц Сбербанк при приобретении дорогостоящей техники: автомобилей, вертолетов, яхт. Аккредитивные расчеты используются при покупке долей в ООО, а также застройщиками и в ипотечных сделках.

Виды аккредитивов для физических лиц

«Прозрачные» безналичные расчеты отпугивают мошенников. Предлагаются Сбербанком аккредитивы для физических лиц, стоимость которых ниже стоимости банковских ячеек, только безотзывные покрытые (депонированные), как максимально учитывающие интересы сторон и банка.

Условия аккредитивных расчетов для физических лиц:

они не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью;
покупатель и продавец должны быть клиентами банка;
достаточность средств, необходимых для совершения сделки на счете получателя;
отказ получателя от дальнейшего использования аккредитива оговаривается его условиями и осуществляется при наличии письменного согласия плательщика.

Сбербанк не вмешивается в договорные отношения клиентов и не отвечает за соответствие аккредитива условиям основного договора.

Особенности аккредитивов для физических лиц

Низкая популярность аккредитива при покупке недвижимости от Сбербанка во многом обуславливается неосведомленностью населения об этом инструменте.

Особенности банковского аккредитива:

отсутствует возможность занижения цены сделки — неудобно для лиц, не желающих «светить» свои доходы;
неприменимо для сделок со сложными схемами — возможно участие только 1 продавца и 1 покупателя;

нельзя «подержать» деньги в руках.

Возможно придется объяснять происхождение крупных денежных сумм.

Аккредитивы сбербанка для юридических лиц

Аккредитивные формы расчетов значительно расширяют финансовые возможности сторон договора. Они охватывают весь комплекс их взаимоотношений. Первичная форма аккредитива — кредитное письмо, которое путешественник брал с собой в дорогу вместо крупных сумм.

Формы аккредитива

Выделяют следующие формы аккредитива:

Покрытый (депонированный) — в распоряжение исполняющего банка сразу поступает вся сумма аккредитива со счета плательщика.Непокрытый (гарантированный) — деньги остаются на счету банка-эмитента, но исполняющий банк получает право списывать с него средства в пределах суммы аккредитива.Отзывной — условием договора предусмотрен отзыв или изменение аккредитива покупателем без уведомления продавца.Безотзывной — отмена аккредитива невозможна без письменного согласия получателя средств.

Сфера применения

Наиболее защищенная форма расчетов применяется: для торговых операций всероссийского и международного уровня, финансирования сделок. Аккредитивы это:

возможность совершения операций с переводными векселями: учет, оплата, акцепт;
осуществление платежа юридическому (физическому) лицу;
возможность передачи вышеперечисленных прав другому банку.

Популярность аккредитива в сфере бизнеса всех уровней определяется простотой его механизма и гарантией финансовой безопасности сделки.

Особенности аккредитивных расчетов

Участники сделки определяют условия аккредитива самостоятельно. Разнообразие форм обеспечивает комплекс преимуществ:

снижение рисков вне зависимости от финансового состояния продавца;
возможность изменения условий аккредитива или отказа от него при обоюдном согласии;
возможность участия 4-х сторон — для международных процедур.

Наиболее популярной формой международных расчетов является документарный аккредитив — безотзывной покрытый.

Преимущества и недостатки аккредитивной формы расчета

В случае отмены сделки покупателю гарантирован полный возврат денежных средств.Банковский аккредитив Сбербанка:

контроль за соблюдением условий договора;
юридическая ответственность за законность сделки;
гарантия получения платежа продавцом полностью.

К недостаткам этой формы безналичного платежа можно отнести необходимость оформления большого количества документов и высокие комиссии банка при внешнеторговых сделках.

credituy.ru

Аккредитив Сбербанка: стоимость, виды, советы

Многие люди при совершении сделок в интернете, а также по договоренности остаются без защиты. Обычно, при совершении сделки не заключается никаких документов, и окончание любой сделки зависит от честности покупателя и продавца, аккредитив помогает обезопасить сделку.

Содержание статьи

Что такое аккредитив?

Аккредитив – это документ который выдаётся банком другому учреждению, физическому или юридическому лицу, а также банку. В документе содержится информация о переводе денежных средств на определенный счет. По-другому аккредитив – это условное денежное обязательство.

Кому нужен аккредитив Сбербанка?

Аккредитив желателен людям, которые покупают или продают недвижимость, авто и прочие дорогостоящие вещи. Если вы собираетесь произвести небольшую сделку, то вы можете воспользоваться услугами «Гаранта» или безопасной сделки, организаций, предоставляющих подобные услуги очень много, они берутся за любые сделки.

Виды аккредитивов

Видов соглашений достаточно много, ниже описаны самые основные:

Покрытый аккредитив. При данном соглашении, вы отдаете полную сумму на счет другого банка, после чего она замораживается до окончания срока действия аккредитива. Подойдет при исполнении дорогостоящей услуги
Непокрытый аккредитив. С вашего счета в определенный срок списывается часть средств, сроки списания обговариваются заранее, по окончанию аккредитива с счета спишется полная сумма. Подойдет при поставке товаров, либо любой другой цикличной услуге
Отзывной аккредитив. При возникновении проблем, вы можете отозвать полную сумму назад при согласовании с банком. Подойдет при покупке автомобиля или любого другого товара, который требует дополнительной проверки

Безотзывный аккредитив. Возможен возврат при согласовании с обоих сторон. Подойдет при строительстве, либо любой другой услуге где равному риску подвергаются обе стороны

Данные виды являются основными и часто используемыми на практике в Сбербанке.

Как открыть аккредитив в Сбербанке?

Вы можете аккредитив в Сбербанке, для этого у вас должен быть активный лицевой счет Сбербанка. От обоих сторон требуются: паспорт, согласованный договор о покупке\предоставлении услуг. Вам необходимо заполнить заявление на открытие аккредитива, где указать информацию о сделке, суммах, информацию об обоих сторонах. Заполнить сопроводительное письмо, в котором подробно расписываются действия на случай тех или иных обстоятельств. После чего подбирается вид аккредитива и заключается договор. Срок аккредитива выбирает физическое лицо, на ипотеку отводиться 120 дней.

Как происходит оформление аккредитива при покупке недвижимости Сбербанк?

Поэтапно выглядит это так:

Вы согласовываете цену, а также другие условия при покупке

Составляете договор купли\продажи
Пишите заявление об открытии аккредитива в заранее оговоренный банк (у обоих сторон должен быть счет в указанном банке). В заявлении указываются необходимые условия аккредитива, которые дублируются в договор купли\продажи
Открывается дополнительный счет, на который вносится прописанная сумма
Банк отправляет уведомление о пополнении аккредитивного счета
После закрытия сделки, средства переходят на счет, прописанный в договоре

Стоимость аккредитива в Сбербанке

Стоимость открытия аккредитива составляет 2000р, при заключении небольшой сделки физическими лицами, и 20 000р – 40 000р при сделке юридических лиц. Добавляются к указанной сумме 0,2%(если оба отделения находятся в одной области) 0,3%(отделение находится в другой региональной области) от указанной суммы в договоре, но не менее 1000р и не более 5000р.

Преимущества и недостатки аккредитива в Сбербанке

Преимущества:

Безопасность проводимой сделки

Легкое оформление
При выборе правильного вида аккредитива вы можете быть в наиболее выгодных условиях

Недостатки:

Высокая цена оформления для юридических лиц
Сбербанк не берет в оформление мелкие сделки

www.sberbank-gid.ru

Что такое аккредитив в Сбербанке? Его стоимость

Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 09.11.2017

Если человеку необходимо продать квартиру, то можно воспользоваться аккредитивом. Что представляет собой услуга? В каких сферах используется? Какими обладает преимуществами и недостатками? Об этом читаем дальше.

При заключении сделок купли-продажи отношения между сторонами могут быть непрозрачными. Один из партнеров может оказаться мошенником, а второй – рискует оказаться без денег и товара. Чтобы минимизировать риски финансовых операций существуют разные инструменты. Одним из них является банковский аккредитив.

Что такое банковский аккредитив?

Чтобы продавец и покупатель могли защитить свои финансовые интересы, некоторые банковские учреждения предлагают воспользоваться аккредитивом для физических лиц.

Аккредитив – это поручение банку, позволяющее перечислить средства получателю после совершения сделки или наступлении других условий. Как правило, аккредитив активно используется в бизнесе. Основным преимуществом рассматриваемой услуги является то, что покупатель может быть на 100% уверен в выполнении обязательства второй стороной – продавцом. Благодаря этой форме расчета значительно ускоряются операции в торговом сегменте.

Несмотря на то, что банки взимают комиссию за предоставленные гарантии, сервис пользуется спросом, как у юридических, так и физических лиц.

Для чего он нужен?

Аккредитив можно использовать для осуществления частных сделок при продаже недвижимости, строительстве в рамках инвестиционных проектов. Компании часто пользуются услугой для заказа товаров. Такая возможность позволяет провести сделку поэтапно, например, если необходима предоплата. Аккредитив используется в разных направлениях:

операции с недвижимостью, в том числе земельными участками;
покупка и продажа товаров, услуг;
операции с результатами интеллектуальной собственности;
инвестиционные проекты – операции с акции, драгоценными металлами;
управление эксплуатацией ЖКХ.

Аккредитив широко применяется в бизнесе, в том числе, на международном рынке. Это обусловлено тем, что контрагенты не имеют возможности оценить друг друга и возможные риски. В таком случае привлекается третья сторона – банк, который выполняет роль гаранта при выполнении обязательств контрагентов. Сделка заключается в документарной форме.

Практика показывает, что гарантия безопасности высоко оценивается клиентами. Поэтому, если юридическое лицо воспользовалось сервисом, то будет прибегать к услугам банка и в дальнейшем. В процессе заключения сделки принимают участие три стороны:

контрагенты – продавец и покупатель. Последний обращается в финансовое учреждения с заявлением о выпуске аккредитива. Он же вносит на банковский счет необходимую сумму. В свою очередь, продавец обязуется предоставить в банк необходимый пакет документов;
банк-эмитент. Финансовая организация выполняет обязательства перед продавцом;
исполнительный банк (его роль может выполнять банк-эмитент). Его обязанность заключается в проверке документов, представленных покупателем и дальнейшем перечислении средств.

Виды аккредитивов

В банковской практике используется несколько видов аккредитивов, которые имеют свое предназначение для определенных операций. Перед выбором вида аккредитива необходимо внимательно изучить их особенности. Остановимся на основных видах, а также их характеристиках:

покрытый и непокрытый. В первом случае банк-эмитент перечисляет средства в финансовое учреждение покупателя в соответствии с договором. Исполняющий банк хранит средства на своих счетах до завершения аккредитива. Такая форма используется в пределах одной страны. Непокрытые аккредитивы используются в международной практике;
отзывной – предусмотрена аннуляция сделки;
безотзывной;
подтвержденный. Согласно с условиями договора банк продавца обязуется перечислить средства покупателю независимо от операций со стороны банка-эмитента;
с красной оговоркой. При таком договоре банк получателя должен выплатить ему часть средств по указанию банка продавца до момента предоставления документации.

Существуют и другие виды расчетных операций, например, револьверный, резервный и трансферабельный, каждый из которых имеет свои особенности.

Как открыть?

Немногие финансовые учреждения оказывают такие услуги. Крупнейший банк страны – Сбербанк выполняет поручения физических и юридических лиц.

Многих клиентов интересует, что такое аккредитив в Сбербанке? Его стоимость, способы открытия и другие нюансы также вызывают интерес.

Необходимо отметить, что стоимость услуги для физических лиц значительно ниже, чем для корпоративного сектора. Чаще всего сделки между физическими лицами заключаются при покупке-продаже недвижимости. Для открытия аккредитива покупатель обращается в Сбербанк и заполняет бланк заявления. Заявление можно скачать на официальном сайте банка.

Затем покупатель перечисляет на банковский счет денежные средства и стороны заключают договор, предварительно выбрав форму расчетной операции.

Преимущества и недостатки аккредитива в Сбербанке

Для частных лиц аккредитив обладает множеством преимуществ, среди которых основным, безусловно, является безопасность сделки. Также можно выделить другие особенности:

финансовые операции осуществляются по безналу. Это избавляет продавца от необходимости пересчитывать деньги и беспокоиться об их подлинности;
обе стороны защищены от мошеннических действий. Сделка происходит только при строгом соблюдении условий договора;
при несоблюдении условий покупатель получит свои деньги обратно;
сделка проходит с экономией времени.

Несмотря на многочисленные преимущества, услуга не пользуется особой популярностью. Во-первых, банк взимает комиссию. Во-вторых, часто стороны сделки стараются умышленно скрыть сумму сделки, чтобы избежать уплаты налога.

Также не исключено, что при расчетах на крупную сумму могут возникнуть вопросы о ее происхождении. Тем не менее, сервис набирает популярность, ведь люди понимают, что безопасность всегда находится на первом месте.

mickrokredit.ru