Стоит ли брать кредит под залог недвижимости, если требуется крупная сумма? Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости? Подводные камни кредита.

В наше время трудно представить нашу жизнь без так называемой жизни «взаймы», а именно без кредитов.

Иногда бывают ситуации, когда нужна большая сумма денег, на крупную покупку, расширение бизнеса, и прочие нужды, но нужную сумму, когда она довольно крупная, сможет дать не каждый, даже самый близкий друг и родственник.

Привлекательность кредитов под залог недвижимости

Банки, желая привлечь клиентов, создают все новые и новые «продукты». Одним из видов кредитов является кредитование под залог недвижимости.

Такая программа кредита, пожалуй, в наше время наиболее распространенная практически во всем мире (кроме России, где подобный вид только начинает свой путь), потому что является кредитной программой с низким риском.

Такие программы в основном используются при оформлении кредитов на большие суммы займа. В настоящее время такой вид кредита не очень развит среди граждан нашей страны, т.к. о ней мало кто знает. При таком виде кредита вам не понадобятся поручители, а также большой пакет документов, которые обычно банки требуют от своих заемщиков.

Кроме того, такое кредитование – это пожалуй наиболее быстрый способ получить большую сумму, да и пожалуй, наиболее безопасный. Как правило, в таком кредитовании сумма кредита напрямую зависит от стоимости (рыночной) вашей недвижимости.

Сроки погашения такого кредита, всегда достаточно большие, но это не будет являться помехой и для досрочного погашения кредита, без взимания штрафов.

Почему банкам выгодно давать кредиты под залог?

Кредит под залог недвижимости в первую очередь представляет интерес для банков, потому что это помогает банкам снизить возможные риски, т.к. в залоге у них фактически находится недвижимость, которая обеспечит им возврат денежных средств.

При этом, при оформлении подобного кредита нет смены собственника, т.е. банк не становится собственником вашего имущества, оно лишь обеспечивает ему гарантию возврата займа. Кроме того, при помощи недвижимости, которое находится в залоге у банка, тот может воздействовать на клиента.

При невыполнении обязательств клиентом, либо же при ненадлежащем их выполнении, банк вполне может потребовать от вас досрочно погасить его (со всеми начисленными штрафами), путем реализации недвижимости, которая была выставлена в качестве залога по кредиту.

Однако, это не означает, что такой вид кредита интересен и выгоден только банкам, потому что в любом случае банк не останется в невыгодном положении, просто мало кто из жителей нашей страны знает о данном виде кредитования. Клиенты, оформляющие такой вид кредита, могут получить большую сумму кредита под наиболее привлекательный процент.

Условия для получения кредита

В настоящее время, достаточное количество банков стали предоставлять клиентам подобный вид кредита. Главное при оформлении кредита – это состояние недвижимости, которая будет являться залогом, т.е. в случае неспособности выполнить клиентом своих обязательств, банк должен достаточно легко реализовать вашу недвижимость.

Сложности при оформлении такого вида кредита может вызвать состояние недвижимости, а именно ее аварийное состояние, и наличие несовершеннолетних, у которых совместно с вами находится в собственности данное имущество. Имуществом, которое может быть принято банком в залог, может быть не только квартира, но и земельный участок, таунхаус, коттедж, складские помещения, офисные, и прочее имущество, на которое оформлено право собственности.

Кредит под залог недвижимости лучше всего брать в проверенных банках, которые являются наиболее крупными и надежными, потому что, как правило, у них наименьший процент.

В таком деле, как оформление кредита под залог недвижимости, не нужно бояться, а нужно оценить реально свои возможности, наиболее грамотно спланировать и рассчитать свои возможности, учитывая свои доходы. При правильном подходе в таком деле, все станутся в «выигрыше».

Разновидности займов

Бывают два вида такого кредитования – целевой и нецелевой, т.е. можно оформить кредит на покупку нового недвижимого имущества, отдав в залог старую, а можно получить кредит на любые свои нужды, также отдав свое имущество в залог банку.

Для получения такого кредита, помимо стандартных документов при оформлении кредитных обязательств, нужно будет также предоставить оценку имущества, документы, которые будут подтверждать право вашей собственности, а также необходимо предоставить страховой полис о страховании вашей жизни, и вашего имущества.

Потребительский кредит

Такой кредит банк может оформить и как договор залога, и как закладную, которую в дальнейшем банк сможет перепродать. Стоимость имущества может быть оценена, как самим банком (когда есть вероятность занижения реальной стоимости), так и компаниями по оценке имущества, которые были аккредитованы банком.

В таком случае вероятность, что ваше имущество будет оценено более реальной, увеличивается. При этом во втором случае, вам, скорее всего, придется самим оплатить услуги такой компании.

Кредитов, в том числе под залог недвижимости не стоит бояться. Главное в это деле трезвая и реальная оценка своих возможностей.

finardi.ru

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

Возникают ситуации в жизни, когда срочно нужна N-ная сумма денег. Среднему населению эту сумму обычно негде взять и они намерены обратиться в банк за кредитом. Заработная плата у среднего класса такая, что в кредите могут отказать или же предложить сумму меньшую от запрашиваемой. Тогда выходом становится взять кредит под залог недвижимости, если конечно банк предоставляет такие услуги.

Что такое кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это один из видов кредитования, когда в залог оставляется недвижимое имущество.  Это может быть квартира, складское помещение, дом, офис или же просто земельный участок.

Это должна быть такая недвижимость, которую можно будет легко продать в случае неуплаты. Банки нанимают оценщиков, которые определяют рыночную стоимость вашей недвижимости. Сумма кредита будет зависеть от стоимости недвижимости.

Какую сумму кредита можно получить?

Сумма, которую вы можете получить, складывается из определенных факторов:

1. Год постройки жилья, не стоит рассчитывать на приличную сумму, если, например, квартира находится в панельном доме или это «хрущевка»,  которая построена тридцать или сорок лет назад.

2. Следующим фактором будет этаж. Квартиры, которые находятся на первом и последнем этаже, будут стоить немного дешевле.

3. Конечно, учитывается площадь квартиры и ее планировка.

4. Не забывайте о количестве собственников, если у вас только доля в этой квартире, то вам могут и не одобрить кредит.

Каждый вкладчик рассчитывает на сумму в размере почти восьмидесяти процентов от стоимости его квартиры или дома. Стоит не забывать, что платеж будет существенно бить по карману каждый месяц.

Подписывается документ в банке. На заключении договора должны присутствовать представитель банка, заемщик и юрист. Юрист подтверждает юридическую силу документа.

В таком кредите есть свои плюсы

• Это возможность получить необходимую сумму без наличия поручителей. Ставки на этот заём будут меньше, чем по беззалоговым. К примеру, 10–19% годовых, а не 22–45%, и срок на который дается кредит больше — до двадцати лет (на какой срок выгоднее брать кредит?).
• Также плюс в том, что нет необходимости в сборе справок о доходах, ведь залогом будет имущество. Несомненно, положительная сторона в том, что нет необходимости в предоставлении отчета, куда были потрачены взятые деньги.
• Недвижимость, которую отдали в залог, банк не имеет права использовать. Получается, что заемщик продолжает жить в своем доме, квартире или же работать в офисе не ущемляя себя ни в чем. Единственное, что он не может сделать, так это продать или подарить данную собственность, пока не погасит кредит в банк.

А каковы же минусы этого кредита?

Конечно, где есть плюсы, там будут и минусы. В данной ситуации они также имеют место. Существует довольно большая вероятность потерять свое имущество. Также нередки те случаи, когда банки включают в договор различного рода подпункты, чтобы обезопасить себя от недобросовестных заемщиков.

Например, банк может прописать в документе возможность расторжения договоренности одной из сторон (а именно банком) без согласия заемщика в случае малейших наращений уплаты кредита. После расторжения договора заемщик будет обязан погасить кредит в полном объеме.

Известны такие случаи, когда люди берут кредит под свое жилье, в котором живут на покупку квартиры в строящемся доме. Такие квартиры стоят дешевле, чем квартиры, которые продаются в домах уже сданных в эксплуатацию. После завершения строительства дома цена на данную квартиру возрастает и тогда заемщик продает ее, погашает кредит и остается еще и с выручкой. Однако на рынке недвижимости, к сожалению, полно мошенников и купив квартиру в строящемся доме можно попасть в неприятную ситуацию. Например, когда застройщик не выкупил землю, а начал строительство дома и еще очень много моментов есть, когда дом могут запретить сдавать в эксплуатацию. Вот тогда возникнут проблемы у заемщика.

Если в залог оставляют квартиру, то необходимо знать

• В квартире обязательно должна быть горячая, холодная вода в ванной и на кухне. Жилплощадь должна отапливаться, неважно какое это отопление. Оно может быть газовым или электрическим. Должна быть установлена вся сантехника и исправны все окна, двери, а также крыша, если квартира на последнем этаже.
• Квартира не должна находиться в аварийном состоянии или стоять в очереди на капитальный ремонт. У здания должен быть прочный фундамент. Это может быть фундамент из цемента, кирпича, камня или же железобетона.
• Если вы будете оставлять в залог часть квартиры, то будьте готовы, что вам придется собрать справок в несколько раз больше. Знайте, что квартира должна быть документально поделена, если доли не оформлены официально, то отдать в залог вашу долю квартиры не получится.
• Если у вас в собственности комната, то на нее распространяются те же правила, что и на долю квартиры.

posovetujte.ru

Кредит под залог недвижимости — стоит ли связываться? |

Взять кредит оставив в качестве залога квартиру, достаточно неоднозначный способ достичь свою цель. С одной точки зрения данный кредит сильно увеличивает финансовые возможности, ведь недвижимость имеет высокую стоимость. С иной точки зрения такой кредит имеет много минусов, невидных с первого взгляда. Риски такого кредита в нашей стране особенно высоки. Так можно ли брать кредит с подобным залогом?

1. показания счетчиков квартиры,
2. справка о долгах ЕПД,
3. справка о составе семьи т.д.

Стоит ли брать такой заём?

Это вопрос стоит решать исходя из собственных возможностей. Имея дополнительную жилплощадь, сдаваемая, например, в аренду, данный кредит станет эффективным способом решения проблем. Однако если у вас имеется лишь одно место жительства, появляются очень много рисков, ведь финансовые возможности также нередко сильно ограничены. Деньги под залог в тоже время может послужить инструментом для воплощения своей мечту, например, создания собственного бизнеса.

Рассматривая данный вид кредитования в странах запада, легко заметить, что использовать недвижимость в качестве залога достаточно популярно и имеет большую популярность заграницей. Данный вид кредита интересует многих и потому, что заемщику нет необходимости отчитываться, во что будут вложены полученные деньги. Вы можете оформить кредит на:

• отпуск,
• обучение,
• или раскрутку бизнеса.

Процентные ставки при таком виде кредитовании достаточно высоки, клиенту приходится переплачивать около процента. Но такие условия действуют не во всех банках. Немаловажно в какой валюте был взят заем. Иностранная валюта будет дешевле, если учитывать лишь годовую процентную ставку.

Время, на которое берется займ также важно. Кредит с залогом в виде недвижимости может оформляться на десять или даже двадцать лет. Стандартный потребительский кредит редко достигает по срокам более пяти лет, а процентная ставка также довольно высока.

Если кредитные деньги  послужитат для приобретения нового жилья, то данный вариант также заслуживает внимания. Условия, при которых не понадобиться вносить высокий первоначальный взнос встретить практически невозможно. Сильная инфляция приводит к ожесточению условий, на которых банк оформляет кредит. Первый взнос может достигать двадцати пяти процентов. Человек с серьезными финансовыми проблемами будет иметь проблемы не только приобретая жилье, но и оформляя кредит.

Приняв решение о получение денег под залог жилья обязательно заранее посетите банк. В последнее время банки предъявляют серьезные требования для недвижимости, которая послужит залогом. Банк проведет оценку вашей недвижимости сам, если же итоговая стоимость вас не устроит, обратитесь в другое банковское учреждение. Не устроить банк может даже просрочка по коммунальным платежам.

Кредитные деньги под залог жилья весьма выгодный вариант. При сравнении с другими видами кредитов, условия ежемесячных выплат достаточно выгодные, при этом человек приобретает серьезные финансовые возможности. Если вы имеете стабильный доход и дополнительное жилье, данный вид кредита будет наиболее выгодным.

profitrevolution.ru

Надо ли брать кредит под залог недвижимости

Потом не может платить, банк забирает недвижимость, оставленную под залог, чтобы вернуть кредит, а он пишет негативный отзыв.

Разве можно считать это объективной оценкой ситуации? Давайте рассмотрим все возможности для получения крупной суммы денег.

Варианты получения крупной суммы денег

Родственники

Можно также обратиться к близким друзьям и знакомым.

Небанковские учреждения

Огромный минус – высокая процентная ставка. В банках она составит 17% годовых (может быть, небольшой плюс минус), здесь ставки идут в месяц.

Поэтому занимать в таких учреждениях деньги рекомендуется на короткий срок, чтобы «не заметить» огромные проценты. Иначе набежавшие проценты могут быть больше в десятикратном размере, чем сумма, взятая в долг!

Если частные учреждения вам не подошли из-за высоких процентных ставок, а у родственников нет крупной суммы денег, остаются банки.

Банки

Потом представить их банку на рассмотрение, которое тоже займет много времени (банк будет все перепроверять). Можно взят экспресс-кредит, но тогда будут высокие проценты.

Чтобы сократить время оформления кредита и количество документов, рекомендуется привлечь к делу хорошего поручителя и/или оставить в залог имущество. Можно движимое, но лучше недвижимое.

Банк рассмотрит вопрос быстрее и снизит процентные ставки. Потому что, привлекая поручителя и/или оставляя залог, вы сводите риск невозврата ссуды практически к нулю.

Хороший вариант – кредитная карточка.

Первое отличие от кредита наличными, не надо идти в банк и брать деньги. Это можно сделать в любом банкомате. Но за снятие вычтут 1%. Это отличный вариант при покупке бытовой техники. Деньги можно не снимать и расплачиваться кредиткой прямо в магазине.

Но есть одна существенная проблема. Заемщику дается льготный период (30-60 дней) на погашение кредита. Предположим, вы потратили деньги на покупку техники. С того дня, как были изъяты деньги, начинается отчет.

Если в течение льготного периода вы вернете деньги на место, не будете платить проценты. Иначе проценты будут большими. Поэтому, Иван, здесь надо смотреть, насколько крупная сумма вам нужна, и сможете ли вы её вернуть в течение льготного периода.

Вывод. Деньги можно получить разными способами. Все зависит от срочности получения средств, быстроты их возврата и возможности доказать кредитору вашу платежеспособность.

infapronet.ru

Кредит под залог недвижимости, стоит ли брать, подводные камни

Кредит под залог недвижимости: условия получения

Когда требуется большая сумма денег в займы, но у родственников или знакомых таких денег не взять, единственным вариантом является обращение в банки или иные финансовые организации. Проблема в том, что для получения большой суммы нередко требуется что-то предложить в виде страховки.

Проще говоря, необходимо взять кредит под залог имущества. Особого смысла в вопросе о том, какие банки выдают ссуду под такую серьезную страховку нет. Такому сотрудничеству будет рад практически любой банк и скорее всего сделка пройдет без справки о доходах (залог в виде дома или квартиры – более чем достаточная страховка для банка).

Проблема в том, что в Украине такую услугу получить непросто (независимо от того, Киев это или провинция). Клиенту нужно иметь хорошую кредитную историю, а частным предпринимателям еще и расписать план погашения задолженности в ближайший период после ее получения.

Оформляется кредит под залог недвижимости достаточно долго – около двух недель. Чтобы оформить кредит под недвижимость нужно подготовить все документы, провести проверку данных, обзвонить родственников и знакомых.

Кредит под залог: возможные риски

Взять кредит под залог квартиры – дело нешуточное. Перед тем, как брать кредит под залог квартиры, нужно оценить все риски.

Основные риски таковы:

1. Запрет на отчуждение. При подписании договора с привлечением нотариуса появляется запрет на отчуждение имущества. То есть его нельзя будет ни продать, ни обменять и даже ни сдать в длительную аренду ровно до момента полного погашения задолженности. То есть после оформления сделки вы не являетесь полноправным владельцем жилья до момента выполнения соглашения.
2. Ненулевой шанс лишиться дома. Если будут нарушены требования или соглашения банка, то в судебном порядке он может взыскать жилье с заемщика. Причем банк это может сделать в любое время: будь у вас просрочка на два месяца или на год – здесь не угадаешь.

Второй вариант будет проходить по такому сценарию:

• сначала банком будет подан иск о взыскании долга по соглашению с заемщиком;
• далее в течение 60 дней будет выдано судебное решение с выдачей исполнительного листа;
• банк делает обращение в государственную исполнительную службу с заявлением и требует арестовать (по сути, конфисковать) залоговое имущество;
• исполнитель направляется с понятыми к заложенному имуществу и проводит описание, а затем следует его арест;
• последним этапом является открытие публичных торгов (своего рода аукцион) для продажи по сравнительно низкой стоимости залогового имущества – вся полученная прибыль идет в счет погашения задолженности.

Если же полученной в ходе торгов суммы будет не хватать на покрытие задолженности – истец может потребовать доходы заемщика и ½ часть совместного с его супругой нажитого имущества в период брака. К сожалению, в таком случае адвокаты не помогут, так как все эти действия являются законными.

Кредит под залог недвижимости (Украина): альтернативные варианты

Нетрудно теперь понять, почему подобные займы очень опасны. Но альтернатива есть, особенно если нужны сравнительно небольшие суммы денег с выгодными условиями погашения задолженности. Можно обратиться в микрофинансовую организацию.

Плюсом такой конторы является то, что от клиента не требуется идеальная кредитная история (она вообще может быть отрицательной или отсутствовать вовсе), не нужны справки о доходах. Нужны лишь паспортные данные, идентификационный код ИНН и контактный телефон.

Кредиты под залог – вещь рискованная, и риск будет сохраняться на протяжении всего срока выплат (то есть несколько лет). Лучше подумать о более простых и безопасных способах получения займа. Например, по ссылке https://bistrozaim.ua/ можно рассмотреть вариант с получением средств без каких-либо серьезных требований (кредитная история не имеет значения, равно как и платежеспособность клиента).

bistrozaim.ua

Брать или нет кредит под залог квартиры

Вопрос:

Не хватает средств на открытие бизнеса. Решил взять кредит в банке под залог квартиры.

Какие могут возникнуть подводные камни, и что можете посоветовать в данной ситуации?

Брать или нет кредит на развитие бизнеса

Ответ:

Выбранный Вами путь очень может обернуться неблагоприятными последствиями. В данном случае, крайне не советуем идти в банк за кредитом под залог квартиры, а найти другие средства для раскрутки Вашего бизнеса.

Например, существует много программ по поддержание малого бизнеса, когда банки участвуют в кредитовании. Если Ваш бизнес не относится к разряду криминального, то можно обратиться, например, в Европейский банк реконструкции и развития.

Другой способ – это направиться к своим друзьям и близким за получением средств в займы, которые Вы сможете вернуть, когда бизнес будет приносить реальный доход. Но имейте в виду, если все пойдет не так как Вы запланировали, придется очень туго.

Друзья, товарищи могут обернуться для Вас недругами, а банк заставит выплачивать огромные средства по процентам и неустойку. Среди начинающих бизнесменов есть те, которые строили наполеоновские планы относительно раскрутки своего дела, а суровая действительность расстроила их радужные перспективы.

Таким образом, чтобы сделать первый шаг, нужно все тщательно взвесить.

В среде  выдачи займов действует два типа участников.

Во-первых, кредитные организации, имеющие лицензию на ведение банковских операция, в том числе – кредитование.

Во-вторых, сейчас рынок кредитования переполнен ростовщиками, то есть некие лица, имеющие необходимые средства, заключающие договоры займа под грабительские проценты, которые сразу не видно невооруженным взглядом (например, Быстро – деньги).

Последние стараются всеми правдами и неправдами привлечь на свою сторону клиентов банков, предлагая очень выгодные условия и минимум требований к пакету документов, иногда даже достаточно иметь только паспорт.

Они готовы выплатить клиенту 70-80% от скупочной цены закладываемой недвижимости, но в дальнейшем процент за пользование кредитом будет неоправданно высок: 2-3% СКВ в месяц (ростовщики на срок более года обычно не кредитуют).

В банках же (более подробную информацию можно получить на сайте banki.ru, подраздел «потребительские кредиты под залог недвижимости») условия самые разные: срок кредита от 1 до 15 лет, ставки — от 10 до 15% годовых в СКВ (13-18% в рублях).

Еще один существенный недостаток обращения в банк заключается в том, что Вам придется доказать кредитному комитету, что «Вы не верблюд», собрать при этом кучу справок, подвергнуться ряду унизительных проверок, а также уплатить всевозможные комиссии.

Так что рекомендуем еще раз тщательно все взвесить и обращаться за кредитом под залог недвижимости только в том случае, если все остальные пути получения денег не дали результатов.

sud-isk.ru

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости?

Нередко возникают ситуации, когда необходимо взять кредит на большую сумму. Кому-то нужен стартовый капитал для открытия бизнеса, а кто-то мечтает о новом автомобиле. Стоит ли брать кредит под залог недвижимости? В любом случае получить одобрение на выдачу не всегда бывает просто.

Банки неохотно работают с крупными потребительскими займами, зато залог недвижимости, особенно коммерческой или высоколиквидной, способен стать весомым аргументом в вашу пользу. 

Основные достоинства

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости?

Помимо выступления гарантией вашей платежеспособности подобный вид кредита имеет и ряд других преимуществ:

1. Возможность предоставления денег в короткие сроки. Ссуда, выдаваемая банком, нередко доходит до 70% от ценности залога. Заявки на обеспеченные кредиты рассматриваются в первую очередь.
2. Длительный срок и низкие проценты. Размер доходной ставки определяется в индивидуальном порядке. На неё влияют оценочная стоимость закладываемого объекта и продолжительность выплат. Но, как правило, условия очень хорошие.
3. Нецелевой характер. Полученные деньги можно потратить на любые нужды будь то покупка бытовой техники, инвестиции в бизнес, ремонт или образование.
4. Продолжение права собственности на имущество. После получения денежных средств разрешается спокойно пользоваться недвижимостью: работать и даже сдавать в аренду. Единственное ограничение – запрет на продажу.
5. Простота оформления. Данная процедура требует минимального набора справок и документов. Это, к примеру, выгодно отличает процесс от ипотеки.
6. Наличие выбора. Сегодня подобные услуги предлагает множество организаций. Бесспорно, это плюс для заемщика, так как позволяет подобрать наиболее выгодные для себя условия.

Несложно убедиться в том, что данный вариант является очень удобным и имеет минимум рисков.

Стоит лишь помнить, что неуплата долга грозит изъятием заложенной собственности и поступлением в полное распоряжение банка, который ее реализует на рынке для покрытия своих убытков.

В прочем, часто это придаёт дополнительную мотивацию к добросовестной выплате. Стоит ли брать кредит под залог недвижимости — решать вам!

sochi-avto-remont.ru

• 
  Денежная работа
• 
  Оценить автомобиль онлайн
• 
  Как быстро набрать подписчиков в инстаграме
• 
  Как оплатить рекламу в инстаграм
• 
  Как больше зарабатывать
• 
  Раскрутка группы в вк бесплатно
• 
  Удаленная работа без опыта
• 
  Торговля биткоинами на бирже
• 
  Интернет займ
• 
  Общество защиты прав потребителей горячая линия официальный сайт
• 
  Поисковая реклама