Мобильный POS-терминал: будущее интернет-торговли или…. Терминал переносной

что такое, и для чего они нужны? Где можно использовать терминалы

В западных странах развитие электронных платежей пришлось на девяностые годы прошлого века. А Россию это нововведение тогда обошло стороной, так как рыночная экономика только-только начинала свое развитие, и в тех нестабильных условиях было сложно предлагать людям и предприятиям работу с пластиковыми картами. Можно сказать, что в России этот вид расчетов начал развиваться с 2003-2005 годов и с каждым днем становится все более популярным.

POS терминал: инструкция по применению

По данным Чешской банковской ассоциации: «Если малые предприятия позволяют клиентам платить наличными, они будут платить комиссионные за каждую транзакцию, но в то же время они увеличат свои продажи». Деньги в кошельке всегда ограничены, некоторые даже в карманах весит более нескольких сотен короны, понятно, что, если человек не имеет достаточного количества денег на своем кошельке, он не пойдет в большой торговый магазин, где невозможно заплатить карточкой.

Трейдеры могут обсуждать условия платежного терминала

Но мелкие торговцы все еще блокируют, а платежные терминалы не хотят своих торговых точек. Со всех сторон они слышат только ненужные сборы и высокие затраты на установку. Но просто информируйтесь лично и узнайте, что, поскольку у клиентов есть выбор, куда идти на самое дешевое масло, у трейдеров есть выбор того, кто из провайдеров получит самый выгодный терминал.

Что такое банковский POS терминал?

Ingenico ICT 220 — стандартный банковский терминал, оснащен банковской частью, принтером (чековая термо лента 57 мм), GPRS модемом (позволяет осуществлять транзакции через мобильный интернет с помощью sim карты) и Ethernet модемом (позволяет осуществлять транзакции через обычный офисный интернет с помощью Ethernet кабеля). Терминал может работать только от сети 220В.

Вот почему каждый банк должен всегда знать у торговца

Маржа банка для безналичного платежа обычно составляет от 1 до 2%. Однако конкретная сумма комиссии зависит от поставщика и продавца. Зачастую на количество платежей, совершаемых этой картой, также влияет оплата. Для каких целей терминал хочет использовать, насколько высока его средняя доходность, сколько денег ожидается от оплаты. По этим параметрам рассчитывается комиссия.

Каждый трейдер специфичен, и каждый может предложить что-то еще в банк, и ожидается что-то еще от банка. Некоторые банковские дома арендуют терминалы оплаты и комиссионные сборы за комиссионные.

Не довольствуйтесь одним предложением.
Предложите свое предложение напрямую для вас из нескольких банков.
Другие предоставляют терминал бесплатно, но вы платите больше за платеж.

Вы все еще помните классическую пластиковую кредитную карту?

Ingenico IWL 220 — стандартный банковский терминал, оснащен банковской частью, принтером (чековая термо лента 57 мм), аккумулятором (поддержание работы до 5000 транзакций), GPRS модемом (позволяет осуществлять транзакции через мобильный интернет с помощью sim карты) и Ethernet модемом (позволяет осуществлять транзакции через обычный офисный интернет с помощью Ethernet кабеля). Терминал может работать от аккумулятора или в режиме подзарядки от базовой станции.

В настоящее время люди во всем мире используют кредитные карты столько же, сколько сотни лет назад банкноты и монеты. Карта визитной карточки была символом технологического, экономического и социального прогресса на протяжении многих лет. Долгое время казалось, что кредитные карты останутся похожим си

money-trans.ru

Мобильный мини-терминал. Серьезная альтернатива стандартным POS терминалам или просто модная игрушка?

Здравствуйте Хабравчане! Решил и я запоститься на этом дивном сайте. Тему для поста выбрал исходя из того, что мне, как человеку давно занимающемуся вопросами е-коммерц и экваиринга в целом эта тема интересна. Я решил сконцентрироваться на малом и «стремящимся в средний» бизнесах. Я постараюсь не грузить цифрами, финансовыми ожиданиями компании, заумной терминологией и тмпд. Я хочу поговорить о сути, поразмыслить, с вашей помощью, над некоторыми вопросами.

Как известно, с каждым днем количество людей, использующих преимущественно (по отношению к наличности) пластиковые карты для оплаты услуг постоянно растет. Итак, мы имеем оффлайновый малый бизнес и хотим получать деньги от таких клиентов. Какие у нас варианты?

1) Полноценный* POS терминал 2) Мобильный POS терминал 3) Мини-платежный терминал* — назван мной так для удобства.

Полноценный POS терминал.

Долго на нем останавливаться не будем, потому, как это решение, скорее для среднего и крупного бизнеса. В данном случае терминал интегрируется полностью в кассовый аппарат, что позволяет «выбить чек» не отходя от кассы, т.е. получить данные чека автоматически в базу данных. В данном случае от кассира требуется минимум действий. Вы все их видели, когда расплачивались карточкой в какой-нибудь крупной сети супермаркетов.

Плюс: скорость работы, глубокая интеграция (автоматизация) с вашими системами учета. Выгодная для бизнеса комиссия зачет большого оборота.

Минус: такую систему просто так не получишь. Банку нужно окупать все работы и обслуживание подобных систем, потому оборот, проходящий через эти терминалы должен быть «вкусным» для банка. Сравнительно сложная процедура получения подобного терминала.

Мобильный POS терминал.

Уже интереснее для малого бизнеса. Относительно полноценного POS терминала он не интегрирован с кассовым аппаратом. Т.е. покупка происходит следующим образом: Кассир выбивает сумму в кассовый аппарат, но не пробивает ее, указав, что платеж будет производиться с помощью пластиковой карты. Далее производит операции с Мобильным POS Терминалом (проводит карту, либо вставляет ее в чип ридер, вводит вид карты, иногда последние 4 цифры, иногда запрашивает ввести владельцем свой ПИН), после чего, в случае успешной транзакции и печати слипа пробивает сумму через кассовый аппарат. Обмен данными между терминалом и банком производится через защищенные протоколы и GPRS связь.

Плюс: Поскольку данный терминал проще и дешевле для банка то и порог оборота, необходимого для обоснованности наличия такого терминала невысок. Обычно это эквивалент 1000 долларов в месяц. Полноценный суппорт от банка, так в случае проблем со связью или иных у банка есть кол-центр, менеджеры которого постараются вам помочь. Так же к плюсам отнесу относительно невысокие рейты. Так в среднем они варьируются от 0.5% до 1.6% при проводе через терминал карт клиентов банка, выдавшего терминал, и в среднем 2.2-2.3% для карт клиентов других банков.

Минус: Относительная сложность процедуры получения терминала. Вам необходимо будет собрать пакет документов (паспорт, договор аренды площади, выписку из налоговой и тмпд) и пройти через службу безопасности банка. GPRS трафик стоит денег, мы же считаем каждую копейку. Опять же нередки перебои со связью. Для работы с таким терминалом вам необходимо иметь расчетный счет в банке, который предоставляет вам терминал.

Вот мы и подошли к новомодной штучке.

Мобильный Мини-Терминал

Как видно на картинке эта система представляет из себя простой гаджет (свайпер или чип ридер) для вашего мобильного устройства (телефон или планшет на базе MacOS или Android) и приложения. Гаджет подключается к мобильному устройству через стандартный вход для наушников. После установки приложения и активации своего аккаунта вы можете приступать к получению средств от ваших клиентов. Активация обычно крайне простая, вам достаточно указать детали своего счета (по имейлу с последующей активацией, либо проведя через свайпер своей картой, либо актировав свой счет через СМС, как у Приват Банка). Все, вы можете приступать к приему платежей.

К последней картинке хочу добавить еще одну: В отличии от стандартных свайперов данный вендор обещает вскоре обеспечить работу непосредственно с чипами карт. Что в свою очередь однозначно повышает уровень безопасности работы системы в целом.

Удобно? Местами. Сфера применения очень широкая, от ресторанов (включая оплата картой при доставке на дом) до такси. Не удивлюсь, если у просящих подати скоро появятся подобные Мини-Терминалы :) Так же вендорами подобных устройств обычно поддерживается большинство карточек. Там и Виза, и МастерКард и Дайнерс, и JCB, и Amex… Более того вендоры обещают зачислять ваши денежки к вам на счет уже на следующий день. С другой стороны остается открытым вопрос аутентификации платежей. Например MasterCard достаточно подписи владельца карты через ваше мобильное устройство. Виза же обычно шлет СМС с специальным линком на телефон вашего клиента. Последний должен перейти по линке для авторизации платежа.

Дорого? Да. В среднем все вендоры подобных терминалов сошлись к цифре 2.75%. Это дороже, чем выше описанные POS Терминалы.

Надежно? А время покажет. В голове сразу же рождаются разные варианты, как гипотетически могли бы эту систему использовать например кардеры. Из этических соображений эту тему не буду раскрывать. Скажем первой ласточкой можно считать прецеденты, когда вендоры блокировали счета продавцов без уведомления последних и соответственно задерживали деньги по подозрению в мошенничестве. Подробности не раскрываются, значит им есть, чего опасаться!?

Когда я изучал эти системы, у меня возник логичный вопрос, почему бы вендорам не использовать 3DS? Т.е. вместо подписи покупателю приходит код через СМС, который он вводит на мобильном устройстве продавца.

Перечень известных мне вендоров вы можете найти в тегах к посту.

PS:

— Подскажите, как пройти на улицу Паперника? — 5 баксов.

Вполне возможно, что в скором будущем подобный разговор закончится не улыбкой, а платежом через Мини-Терминал.

Спасибо за внимание!

habr.com

Автономные и интегрированные терминалы VeriFone. Принципы работы. Краткая характеристика.

Автономные и интегрированные терминалы VeriFone.

В этой записи я хочу объяснить, какие терминалы являются автономными, а какие интегрированными и где они применяются.Начнем с автономных. Автономные терминалы это аппараты, которые никак не связаны с кассой. Работают не зависимо от кассовой программы.Чек печатают при помощи встроенного термопринтера. Автономные терминалы можно разделить на две группы: Стационарные и переносные.Стационарные терминалы работают только от сети. К ним относятся терминалы без аккумулятора. Такие терминалы разумно устанавливать, к примеру, на АЗС, в магазинах и прочих местах, где терминал будет стоять на одном месте и его не планируется переносить или брать с собой.Касательно терминалов VeriFone. Есть аппараты, которые работают через GPRS, то есть через сим карту и в принципе их можно использовать, как переносной, достаточно того, что бы на месте было питание 220В и ловила сотовая связь. Но это несколько не удобно.Автономные терминалы могут работать через Dial-Up, Ethernet, GPRS либо подключены к ПК через USB или RS232 и брать связь оттуда(для этого придется настраивать дополнительное ПО). К таким терминалам можно отнести VeriFone VX510 и VeriFone VX520.

Переносные терминалы имеют встроенный аккумулятор, что позволяет использовать их в кафе, в такси, в службе доставки или на выездах по регионам. Их можно использовать и как стационарные.Переносные терминалы работают чаще всего через GPRS. Такой вариант является самым простым. Есть терминалы, которые работают через Wi-Fi или Bluetooth. Но работать такой терминал будет лишь в месте, где ловит сигнал настроенной Wi-Fi точки или Bluetooth базы. Например, то же кафе.

К переносным терминалам можно отнести VeriFone VX510 GPRS, VeriFone VX610 GPRS, VeriFone VX520 GPRS, VeriFone VX670 GPRS/Wi-Fi/Bluetooth, VeriFone VX675 GPRS, VeriFone VX680 Wi-Fi/Bluetooth.

Vx510, Vx610 и Vx670 - модели хоть и надежные, но, к сожалению, морально устаревшие.Vx520 - Отличный терминал. Множество различных модификаций. Можно подобрать терминал под любую задачу. Минус только один - это принтер. Очень часто выходит из строя механизм подачи бумаги. Скорее всего зависит от сборки. Как повезет.Vx675 - Не самая удачная модель. Часто были проблемы с аккумулятором. Иногда от терминала пахнет паленым. Но на некоторых точках работает и уже долгое время проблем не возникает.Vx680 - Хороший терминал для кафе, бара и прочего, где есть возможность настройки Wi-Fi. Большой цветной дисплей, стильный дизайн.

Интегрированными терминалами(пинпады) считаются аппараты, которые работают вместе с кассовым ПО. То есть терминал интегрируется в работу кассового ПО. При таком решении кассовый чек, как правило, печатается на фискальном принтере. Принципиальная схема взаимодействия кассового ПО, банковского ПО и самого терминала выглядит примерно так:

1. Кассовое ПО формирует запрос и отправляет к библиотеке банковского ПО.
2. Банковское ПО связывается с пинпадом.
3. Происходит обмен данными между банковским ПО и сервером банка.
4. Кассовое ПО получает ответ от банковского ПО и при успехе происходит оплата, она заносится в бд и печатаются чеки.

Конечно, при желании можно интегрировать и автономный терминал, но это уже совсем другая история)) К интегрированным терминалам относятся: VeriFone VX805, VeriFone VX810, VeriFone VX820.

VeriFone VX805 - в принципе нормальные терминалы, но по сравнению с VX810 живут меньше. Есть обычные и с CTLS. VeriFone VX810 - Супернадежный терминал. Установил и забыл. Минус в том, что нет CTLS.VeriFone VX820 - Довольно не плохие терминалы. С цветным дисплеем и CTLS.

Если терминал с CTLS, то при подключении по USB необходимо подключать дополнительное питание. Если этого не сделать, то при оплате терминал будет перезагружаться из-за недостатка питания. И вообще, лучше всегда подключать доп.питание т.к. USB порты при простое имеют свойство отключаться в целях экономии энергии.

verifonepos.info

Мобильный терминал - это... Что такое Мобильный терминал?

Мобильный терминал

Мобильный терминал - это java-приложение для приема платежей на сотовом телефоне. Мобильный терминал позволяет организовать пункт приема платежей без затрат на приобретение компьютера, подключение к Интернету и т.п. Достаточно иметь мобильный телефон, поддерживающий MIDP 2.0.

Организация приема платежей с помощью мобильного терминала не уступает по возможностям приему платежей с помощью веб-интерфейса или windows-терминала. Прием платежей посредством мобильного тераминала соответствует всем требованиям безопасности, оставаясь при этом значительно менее затратным способом организации приема платежей, чем pos-терминал.

Прием платежей производится непосредственно с помощью мобильного телефона. Управление учетной записью осуществляется через веб-интерфейс.

Для того чтобы установить приложение на сотовый телефон необходимо:

Настроить телефон для соединения с сетью Интернет через GPRS; Убедиться, что для java-приложений выбран настроенный для работы с Internet GPRS профиль GPRS; В браузере телефона ввести адрес: http://partner.moneyps.ru/uploads/file/dealer/JDealer.jad и загрузить приложение на сотовый телефон. Для установки и работы приложения мобильного терминала на сотовый телефон требуется GPRS, позволяющий подключить ваш телефон к сети Интернет.

Подключение и настройка GPRS Для работы мобильного терминала необходимо настроить Интернет-GPRS соединение. Для этого необходимо:

Иметь телефон, поддерживающий GPRS (уточните информацию в документации телефона или у продавца при покупке). Подключить услугу GPRS у вашего провайдера. Если Вы покупаете новый телефон, то подключение услуги может занять до нескольких дней, в зависимости, от сотового оператора и оперативности работы салона связи, в котором Вы совершили покупку. Настроить точку доступа на мобильном телефоне для java-приложений. Настроить точку доступа на мобильном телефоне для просмотра wap-сайтов, для загрузки приложения. Настройка доступа к wap-сайтам необходима, если вы собираетесь загружать приложение через WAP. В некоторых случаях настройки для доступа к wap-сайтам и приложений java могут отличаться - в таком случае вам необходимо настроить обе точки доступа.

dic.academic.ru

Мобильный POS-терминал: будущее интернет-торговли или…

Специальные мини-терминалы для считывания платежных карт, присоединяемые к смартфону, а также программы для смартфона, фото-оптически распознающие на картах номера, фамилии и другие надписи – все это элементы мобильного эквайринга. О реалиях и будущем важной для малого бизнеса карточной технологии рассказывает Evo.business

Твитнуть

Сразу оговоримся, что в понятие «мобильный эквайринг» не входят переносные автономные терминалы, которые используют wifi или иное беспроводное соединение – в привязке к основному стационарному эквайринговому терминалу и кассовому аппарату внутри одного помещения (возможно, вы замечали такие беспроводные терминалы в высокопосещаемых точках общественного питания).

Названная технология отличается от мобильного эквайринга – так же, как популярная в 1990-х переносная трубка домашнего стационарного телефона отличалась от собственно мобильной связи.

Итак, под мобильным эквайрингом – и используемым в нем mPOS-терминалом – понимают оплату картой при помощи программы и миниатюрного устройства, установленных или на смартфон, или на планшет.

Такое mPOS-устройство чаще всего вставляется в аудиопорт для наушников стандарта «mini-jack 3.5 мм», расположенный обычно в верхнем торце смартфона •

При этом никаких ограничений по местоположению смартфона/планшета для возможности оплаты не предусматривается: была бы мобильная связь. И наоборот, смартфон с mPOS-терминалом может весь рабочий день лежать рядом с кассовым аппаратом и служить кассиру в качестве обычного карточного терминала – но все равно технологически это будет мобильным эквайрингом.

Илл. Сергей Захаров, habrahabr.ru

Размышления о будущем

А теперь расшифруем неопределенность будущего м-эквайринга, на которую мы намекнули в конце заголовка этой статьи. Дело в том, что мобильный эквайринг давно покорил бы мир и встречался бы на каждом шагу – если бы не бурное развитие и упрощение интернет-банкинга, платежных веб-систем, веб-кошельков, веб-агрегаторов счетов клиента.

В самом деле, если речь идет о доставке заказа из интернет-магазина, а у потребителя деньги уже «на карте» и он собирается ими платить – и ему, и магазину удобнее воспользоваться интернет-платежом (в том числе, при помощи смартфона) с карточного счета.

И не только проще, но и стократно безопаснее: далеко не всякий покупатель решится вводить пин-код не в банкомате, интернет-банкинге, кассовом терминале или собственном телефоне – а на «чужом» смартфоне •

Кроме того, покупателю легко обжаловать транзацию в интернет-банкинге – все выписки доступны за секунду, реквизиты получателя (магазина, поставщика) видны и до платежа, и после. Тогда как при оплате через мобильный (и любой другой эквайринговый) терминал реквизиты счета получателя заранее не видно, за детальной выпиской нужно направляться в тот же интернет-банкинг или к банкомату/терминалу/отделению банка.

Наконец, м-эквайринг не предполагает выдачу чека – что на данный момент подозрительно воспринимается большинством потребителей •

Вторым «убийцей» мобильного эквайринга явились NFC-технологии – обещающие стать торговым мейнстримом и всеобщим способом оплаты и идентификации в мегаполисах уже в 2020-х годах (Near Field Communications – ближняя беспроводная связь, работающая на расстоянии 10-20 сантиметров).

Выпуск смартфонов и надеваемых микроустройств с NFC-функционалом и использование такой его разновидности как HCE (Host Card Emulation, эмуляция платежной карты) позволяет как многократно ускорить процесс оплаты – так и устранить привязку плательщика к банковским счетам и карточным платежным системам-монополистам.

А потому – если говорить о доставке товара курьером, поставке услуг в названной потребителем точке или транспортных услуг – уже к началу 2030-х годов ожидается массовое развитие NFC-транзакций между двумя оборудованными этой технологией смартфонами (или элементами умной одежды): курьера или исполнителя услуги и покупателя.

Разумеется, в такой ситуации mPOS-терминал, к которому нужно вручную подносить карту, да отчасти и сама пластиковая карта окажутся уже технологически устаревшим «антиквариатом» •

Современные реалии

Тем не менее, в середине 2010-х mPOS-терминалы остаются актуальными и уместными для использования курьерами интернет-магазинов, исполнителями любых услуг, некоторыми оффлайновыми точками продаж. Что нужно знать о современном мобильном эквайринге?

Первое: mPOS-терминалы могут обрабатывать карты с магнитной полосой, и/или чипом, и/или бесконтактные. Не забудьте спросить об этих вариантах работы кардридера у выбранного вами оператора мобильного эквайринга.

Второе: mPOS-терминалы относительно дешевы – и бизнесмены, использующие данную технологию, советуют приобретать их сразу серией: чтобы на случай поломки оперативно заменить девайс, а не задерживать доставку или услугу, оплату которой вы уже пообещали принять «картой на месте».

Третье: практически у всех операторов мобильного эквайринга софт предполагает фиксацию подписи пользователя – пальцем или стилусом на экране вашего оборудованного mPOS-терминалом смартфона (это дополнительный фактор безопасности транзакции и минимизация поводов для ее обжалования покупателем). Подпись, конечно, должна совпасть с той, что на обороте карты; и если подпись похожа, но на экране вышла слегка «криво», лучше попросить покупателя расписаться еще раз, четче (в случае чего, не понадобятся расследования заявлений клиентов типа «подпись была поставлена не моя»).

Четвертое: средняя стоимость услуг мобильного эквайринга не отличается от цен эквайринга стационарного – чаще всего, это комиссия в размере 2%-3,5% от транзакции; а подключение к услуге обычно крайне дешево или не тарифицируется вовсе. Необходимо заранее рассчитать денежный объем карточных оплат, например в месяц, высчитать объем комиссии эквайринговой комиссии и распределить эти расходы по всем или некоторым позициям вашего ассортимента.

И пятое: осталось отметить, что мобильный эквайринг редко встречается в качестве собственного сервиса банков. Например, в Украине в конец 2016 года работает лишь система iPay как подвид сервиса LiqPay от ПриватБанка (отличается, среди прочего, любопытной функцией фото-оптического распознавания фамилий, номера и прочих надписей на карте). Плюс еще два банка (Райффайзен Банк Аваль и ОТП Банк) активно продвигают мобильный эквайринг, но принадлежит сам сервис независимому от банков украинскому оператору Pay Me. В целом же мобильный эквайринг в любой стране сейчас преимущественно развивают именно особые небанковские операторы – скажем, в России это 2can, Life-pay, Simple-pay, Payler и некоторые другие.

Материалы по теме

evo.business