Эквайринг: что нужно знать о популярной услуге? Виды терминалов эквайринга

Эквайринг — что это такое простыми словами, виды, особенности, преимущества и недостатки

Что такое эквайринг

Эквайринг — что это такое простыми словами? Какими особенностями обладает, какие преимущества он дает, и, какие недостатки существует? Это обычные вопросы практически всех начинающих бизнесменов. И это не удивительно.

Ведь сегодня безналичный расчет только начинает набирать обороты. И еще мало кто знает и понимает, что эквайринг из себя представляет, какие его виды, плюсы и минусы существуют.

Содержание

Что такое эквайринг простыми словамиОсновные участники эквайрингаОсновные виды эквайрингаОсновные преимущества и недостатки эквайрингаГлавные особенности системы оплаты (эквайринга)

Что такое эквайринг простыми словами

Прежде, чем приступить к рассмотрению особенностей эквайринга, дадим краткое его определение.

Эквайринг – это банковская услуга, с помощью которой человек может, не обналичивая свои денежные средства, оплачивать свои покупки при помощи банковской карты.

Эквайринг позволяет оплачивать свои покупки через интернет, не трате свое время на походы в магазины.

В малом бизнесе индивидуальный покупатель с помощью данной услуги може получить прибыль примерно на 20% больше. Это связано с тем, что люди, расплачиваясь банковской картой, совершают гораздо больше покупок. Это уже научно доказанный факт.

Приведем примерный алгоритм проведения операций эквайринга на примере работы с POS-терминалом.

Первое, что необходимо сделать, это активировать свою банковскую карту в системе. Обычно это делается при помощи введения пин-кода.
Затем, система начнет проверять данные владельца.
После чего, денежные средства спишутся со счета покупателя и перечислятся продавцу.
Затем система выдаст два чека, один из которых для покупателя, а второй для продавца.

Продавец подписывает чек, а касса выдает чек об оплате покупателю.

Чтоб начать пользоваться данной услугой, между клиентом, которым обычно выступает торговая точка, и банком должен быть заключен договор на предоставление услуги эквайринга. Банк или специальный агент должен предоставить клиенту оборудование, с помощью которого будут осуществляться условия, обозначенные в договоре. обычно такое оборудование называется POS-терминал.

POS-терминал – это устройство электронного вида, который позволяет проводить безналичный расчет пластиковой картой.

Он, как правило, состоит из монитора, системного блока, считывателя карты, печатающего устройства и фискальной части. Функцию такого устройства могут выполнять кассовый аппарат и компактный POS-терминал.

В совокупности эти устройства становятся очень дорогим удовольствием и подходят больше раскрученных больших компаний. Начинающим бизнесменам лучше всего начать свою предпринимательскую деятельность с использования POS – терминалов.

Эквайринг без самого кассового аппарата производится при помощи стационарного или портативного POS-терминала, а также, через интернет-сайты по реквизитам банковской карты.

Мобильные терминалы могут считывать информацию как с дебетовой и кредитной карты, так и с чиповой карты и карты с магнитной ленты. Главное, чтоб на таких картах было достаточно денежных средств для оплаты покупки.

Основные участники эквайринга

В эквайринге можно выделить три участника этого процесса.

Финансово – кредитная организация (Эквайер)

Как правило, финансово – кредитные организации предоставляют услуги обработки и выполнения безналичных платежей, предоставляют POS-терминалы торговым точкам и держат под контролем все операции, которые производятся с помощью карт. Они устанавливают по условиям договора или выдают в аренду все необходимое для осуществления данных операций оборудование.

Торговая организация (точка)

Торговая организация (точки) заключает с эквайером договор, где указаны все условия и цены на предоставление оборудования, использования терминалов, объем комиссий банка и сроки, в которые денежные средства должны быть перечислены продавцу со счета покупателя. Получить данную услугу могут любые организации, даже не имеющие счета в этом банке.

Клиенты

Клиенты – это люди, которые совершают безналичную оплату в торговой организации.

Предоставлять услуги эквайринга могут только финансово – кредитные организации, а торговыми точками могут выступать как крупные торговые сети, так и начинающие индивидуальные предприниматели.

При чем, торговой организации эквайринг дает огромные преимущества, например:

практически полное отсутствие риска получение фальшивой валюты;
экономия на инкассации;
увеличение прибыли примерно на 20%;
сотрудничество с очень платежеспособными клиентами.

Основные виды эквайринга

На сегодняшний день услуги эквайринга в Росси только еще начал развиваться, и его процесс еще находится на стадии развития, в отличии, от других более развитых стран. Но, не смотря на это, уже можно выделить 4 основных вида:

АТМ-эквайринг

АТМ-эквайринг – это первое, что появилось в России и представлен в виде терминалов и банкоматов оплаты, при помощи которых можно самостоятельно управлять своими денежными средствами, находящимися на банковской карте.

большого дохода получить с такого вида эквайринга просто невозможно. Это связно, в первую очередь, с тем, что сегодня законодательным путем размер процентной комиссии сильно понизился. а терминалов и банкоматов развелось на столько много, что всегда можно найти более выгодное предложение.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг – это самый распространенный и популярный вид эквайринга, который используется для оплаты товаров, работ и услуг в торговых точках и местах общественного питания.

При торговом эквайринге оплата осуществляется через POS-терминал, который обязательно должен быть подсоединен к кассовому аппарату. Он должен быть как мобильным, так и стационарным. его можно приобрести полностью разом или взять в аренду у банка.

При проведении по нему операций, будут выданы кассовый чек и слип (чек самого терминала).

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг пока еще малоизвестный способ осуществления оплаты картами, но активно набирающий свои обороты.

При совершении операций через мобильный эквайринг понадобятся планшет (смартфон) и специальный кардридер, который связывается с ними при помощи usb, bluetooth или специальный разъема.

В некоторых банках такое устройство может быть выдано банком совершенно бесплатно и оно обходится гораздо дешевле, чем POS-терминала.

Основная суть использования мобильного эквайринга заключается в том, что при оплате продавец проводит карту с магнитной полосой через кардридер, а покупатель при этом должен расписаться на экране смартфона/планшета. При использовании чиповой карты потребуется ввод пин-кода.

Данный способ не пользуется должной популярностью только потому, что пока еще отсутствует эффективная защита планшета / смартфона от хакеров, вирусов и мошенников, которые могут получить доступ к вашему счету.

А также, при таком способе сама процедура оплаты происходит гораздо сложнее и по времени дольше. Это связано с тем, что сначала необходимо будет запустить приложение, выполнить все необходимые действия с меню указать номер мобильного телефона или e-mail клиента, получить его подпись.

К тому же, этот способ усложняется еще отсутствием кассового чека, который по закону в независимости от способа оплаты обязательно должен выдаваться.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг – это способ оплаты, при котором необходимо ввести с помощью специального интерфейса реквизиты своей банковской карты, после чего нужно будет подтвердить оплату, введя пороль с sms-сообщения.

Такой способ чаще всего используется при осуществлении покупок через интернет – магазины и оплаты различных интернет – услуг. При таком способе кассовый чек не выдается, а просто присылается в электронном виде. А, если покупателю необходим буде сам чек в его физической форме, то ему необходимо будет оформить заказ на сайте продавца в момент передачи товара, обязательно его оплатив с помощью того же POS-терминала у курьера или в торговой точке..

Основные преимущества и недостатки эквайринга

У эквайринга, как и во всех других способах оплаты, есть свои плюсы и минусы.

К его плюсам для торговой точки можно отнести:

увеличение торгового оборота примерно на 20%;
риск подделки денежных купюр сведен к минимуму;
экономия денежных средств на отсутствии инкассации;
увеличение более платежеспособных клиентов;
улучшение имиджа торговой точки;
сокращение времени на подсчет доходов и безопасное хранение прибыли.

Преимуществами эквайринга для покупателей являются:

возможность совершить покупку в максимально короткие сроки;

и возможность совершения покупок без обналичивания своих денежных средств.

Основными и самыми главными недостатками эквайринга являются:

взимаемая банком – эквайрингом процентная комиссия при совершении каждой операции, которая составляет примерно 1 – 6% от суммы;
деньги от покупателя поступают на счет торговой точки в течение 1 – 3 дней;
траты на приобретение/аренду оборудования для эквайринга и его техническое обслуживание.

Чтобы определить целесообразность подключения данной услуги, необходимо просто сопоставить доход, который вы приносите магазинам, и частоту ваших покупок.

Главные особенности системы оплаты (эквайринга)

У услуги эквайринга существуют свои особенности, которые заключаются в том, что:

все права и действия сторон строго регламентируются заключенным договором;
возможность применения для каждого договора индивидуального дохода;
комиссионное вознаграждение эквайеру оплачивает торговая точка в виде персонально рассчитанного процента от сделок по картам, который обычно составляет от 1,5 – 4% от суммы операций;
все необходимое оборудование платно, бесплатно или в аренду предоставляется самим банком;

использовать данную услугу можно и без наличия в банке – эквайринге расчетного счета;
плата за товар начисляется на счет торговой точки только через сутки – трое после оплаты.

Эти особенности должен учитывать каждый человек, который собирается начать пользоваться данной услугой.

Вот, как-то так. Теперь вы имеете представление о том, что такое эквайринг, его особенности, преимущества и недостатки, а также, какие виды эквайринга существуют на сегодняшний день. И, исходя из полученной информации, вы можете для себя самостоятельно решить о целесообразности его оформления. А, как подключить оплату банковскими картами, читайте в следующей статье.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

finans-bablo.ru

виды, принцип работы, преимущества, особенности

Эквайринг — техническая опция, предоставляемая банками, позволяющая производить оплату за товары (услуги) с помощью POS-терминала и банковской карточки. С развитием технологий появились разные ответвления этого направления:

Интернет-эквайринг.
ATM-эквайринг.
Мобильный эквайринг и прочие.

Такой способ организации платежей удобен и понятен покупателям, а также выгоден продавцам. По статистике средний объем платежей по безналу на 20-30% выше, чем покупка за наличные.

Виды и особенности эквайринга

Как упоминалось, существует несколько направлений такой услуги. Рассмотрим каждое из них:

Торговый эквайринг — функция, подразумевающая проведение платежа с применением POS-терминала. Этот вариант расчета характерен для оплаты за товары (услуги) в различных торговых точках. Сам POS-терминал представляет собой целый торговый комплекс, в который входит:

Считыватель «пластика».
Кассовая машина.
Клавиатура.
ПО.

Интернет-эквайринг — современное ответвление, появившееся на фоне развития глобальной сети. С его помощью можно осуществлять покупки через глобальную сеть, а именно покупать билеты, оплачивать услуги (товары) и производить прочие транзакции. Характеристики:

Высокие меры безопасности.
Дороговизна проведения операций.
Высокие комиссии (часто берутся с двух сторон сделки).
Как пример ознакомтесь с сервисом Яндекс касса

Читайте также — Как открыть счет в банке через интернет?

Мобильный эквайринг — популярный вариант услуги, позволяющий совершать операции с применением планшета или телефона. Для проведения транзакций потребуется небольшое дополнительное устройство — считывать пластиковых карт.

ATM-эквайринг — оплата через специальные терминалы (банкоматы).

После проведения транзакции предоставляется квитанция (кассовый чек), подтверждающий факт совершения сделки.

Договор эквайринга: особенности

При заключении соглашения банковское учреждение берет обязательство по выполнению следующих задач (прописываются в договоре эквайринга):

Установка и тестирование оборудования.
Информирование и обучение пользователей (при необходимости).
Проверка платежеспособности карточки.
Передача расходников (слипов, чеков).
Возмещение сумм транзакций, проведенных с помощью «пластика» (срок оговаривается в договоре эквайринга).
Техническая поддержка переданного оборудования.

Другая сторона также берет на себя ряд обязательств:

Прием средств с применением карт по условиям, которые оговорены на этапе оформления соглашения.
Создание условий для нормальной работы оборудования.
Своевременная выплата банковскому учреждению комиссий в определенном размере и в периоды, прописанные в договоре эквайринга.

Принцип действия

Эквайринг работает по стандартному и понятному алгоритму:

Карта вставляется в POS-терминал, представляющий собой электронный прибор (находится в постоянной связи с банковским учреждением).
Считывается информация с магнитной полоски (чипа) «пластика». В этот же момент банковский инструмент проверяется на факт платежеспособности.
В кредитную организацию направляется запрос-подтверждение на проведение транзакции.
Клиент получает чек, где зафиксирован факт проведения операции или прописывается сообщение об ошибке.

Эквайринг возможен с помощью специального импринтера. Здесь алгоритм такой:

Кассир звонит в банк и проверяет карту.
Делается оттиск «пластика» на слип и вносится информация о клиенте.

Из-за больших затрат времени второй вариант пользуется меньшим спросом, а с развитием глобальной сети все более востребованным становится интернет-эквайринг.

Эквайринг и его преимущества

К плюсам применения безналичной оплаты (эквайринга) стоит отнести:

Повышение имиджа компании. Если покупатель имеет право выбора между наличным расчетом и оплатой по безналу, доверие к организации растет.
Ускоряется процесс обслуживания. Кассиру не приходится отсчитывать сдачу, что снижает временные затраты на обслуживание клиента.
Возрастает прибыль. По статистике люди, которые рассчитываются кредиткой, тратят больше денег.
Повышение клиентской базы. Люди, которые владеют пластиковой картой, пойдут в магазин, где предоставляется опция эквайринга.
Уменьшение рисков. Оплата через POS-терминал позволяет избежать всех проблем, связанных с наличными (кража, подделка и прочие).

Итоги

За интернет- и мобильным эквайрингом будущее, но наибольшую нишу пока занимает классический — торговый тип услуги. Объясняется это удобством, доступностью и легкостью применения. Ежедневно тысячи точек подключают современную опцию и становятся на новую ступень развития бизнеса.

raschetniy-schet.ru

функции, виды и схемы работы, сколько стоят эквайринговые услуги

Оплата с помощью пластиковых карт сегодня удобна и продавцу и покупателю. Проведение таких операций требует создания специальной платежной системы, где банк-эквайер (от слова «acquire» – приобретать) контролирует прохождение транзакции, проверяет состояние счета плательщика и осуществляет перевод денежных средств участникам сделки.

Что такое эквайринг в банке

Под эквайрингом понимается система, которая может принимать банковские карточки для оплаты товаров или услуг, обходясь без использования наличных денег. Такие платежи осуществляются с помощью платежных POS-терминалов (или mPOS-вариантов для мобильных устройств), которые можно встретить на кассах многих супермаркетов. Покупатель вставляет свою пластиковую карту в такое устройство, вводит пин-код для авторизации операции, и, пожалуйста – оплата товаров произведена!

Кредитное учреждение, которое обслуживает такие терминалы и производит расчеты с торговыми и сервисными предприятиями (ТСП), называется банк-эквайер. Такая система услуг удобна торговой организации, которая принимая оплату с помощью пластиковых карт, исключает возможность получить фальшивую банкноту и экономит на услугах инкассации выручки. К тому же, согласно маркетинговым исследованиям, при безналичной оплате затраты покупателей на 10-20% выше, чем при наличном расчете.

Эквайринг в банковской системе

Участники эквайринга

Следует различать эквайера и банк-эмитент – в последнем случае речь идет о банковском учреждении, которое выпустило пластиковую карту и где находится счет. В некоторых случаях эти два понятия могут совпадать (например, клиент использует карту Русского Стандарта, который и обслуживает терминалы), но если речь идет о покупке товаров, то для покупателя нет разницы – в любом случае за услуги и проведенные операции с него никто не берет комиссию.

Чем занимается процессинговый центр

Если банк-эквайер и эмитент представляют разные организации, то для проведения расчетов необходимо четкое взаимодействие между ними. Эти функции берет на себя специальный процессинговый центр, который проводит межбанковские запросы о состоянии счета клиента и осуществляет перевод денежных средств. Такой центр обработки данных (ЦОД) концентрирует всю информацию на защищенном сервере, связанном с закрытыми платежными системами (например, MasterCard). В общем виде эту схему взаимодействия можно представить так:

Покупатель собирается произвести оплату пластиковой картой через платежный терминал.
Верифицировав клиента, терминал отправляет запрос в процессинговый центр, есть ли необходимая сумма на счету пользователя.
Процессинговый центр отправляет запрос банку-эмитенту, на авторизацию необходимой суммы.
Банк-эмитент проверяет наличие средств на счету покупателя и дает разрешение на проведения транзакции при положительном результате.
Система переводит деньги на расчетный счет торговой точки, покупатель получает чек об оплате товара.

Функции платежных систем

Удобная форма расчетов, которую формируют услуги эквайринга, предоставляет возможность эффективно взаимодействовать с МПС – международными платежными системами (Visa, MasterCard), либо их локальными аналогами («Золотая Корона», «Мир»), обеспечивая выполнение основных задач:

надежное функционирование, перечисление средств на счет и другие операции при выполнении услуги;
оперативность выполнения финансовых операций при оплате в режиме реального времени;
широкая распространенность платежных сервисов, позволяющая уверенно чувствовать себя в магазине без наличных денег, с одной только картой.

Биллинговая компания

Под биллингом понимают услугу подготовки и приема счетов по сети интернет для оплаты с помощью банковской карты. В этом случае сервисная организация осуществляет транзакцию до процессингового центра. Обслуживание платежей является единственным источником дохода такой биллинговой компании, поэтому она очень тщательно проводит мониторинг и управление рисками для выявления мошеннических операций.

Функции банка-эквайера

Предоставляя услуги приема банковских платежей через терминалы в магазинах, банк-эквайер осуществляет все виды финансовых операций, необходимых для правильного проведения расчетов между продавцом и покупателем. Это должен быть четко отлаженный механизм с высоким уровнем безопасности, ведь любой сбой или ошибка при осуществлении перевода на счет, чревата финансовыми потерями клиента или банка-эмитента.

Авторизация карты

Для операций с пластиковой картой, необходимо разрешение на ее использование, которое предоставляет банк-эмитент. Функция банка-эквайера по авторизации карты подразумевает запрос, который формируется и передается в процессинговый центр с помощью POS-терминала. Ответом является буквенно-цифровой код, который распечатывают на чеке для подтверждения проведенной авторизации.

Обработка запросов по платежной карте

Одной из важных функций эквайера при обслуживании клиентов является обработка поступающих запросов – на авторизацию или перечисление с одного счета на другой. Механизмом реализации этой задачи выступает процессинговый центр, контролирующий информационно-технологическое взаимодействие при расчетах с использованием карт. Многие МПС имеют свои требования, например, системы Visa и Mastercard нуждаются в сертификации третьей стороны в качестве процессора, а Diners Club International – лицензирования технологического обеспечения.

Перечисление денег на счет торгово-сервисного предприятия

Выполняя финансовые операции по картам, выпущенным другими кредитными организациями, эквайер при участии Центра обработки данных производит переводы денежных средств со счета эмитента в точку обслуживания (расчетный счет магазина или другой организации – спортивного клуба, ресторана и др.). Для проведения таких операций, финансовые учреждения используют корреспондентские счета, специально открытые в расчетном банковском учреждении.

Если при обработке операции или перечислении средств допущены ошибки, которые повлекли материальный ущерб, то банк-эквайер возмещает ущерб точке приема банковских карт. Для минимизации подобных случаев к его функционалу добавляется подготовка «черных списков». В такой стоп-лист входят кредитные карты с просроченной задолженностью или пластик, который должен быть изъят из обращения по разным причинам (например, прекращение срока действия или блокировка счета).

Хотя услуга по оплате покупки происходит за несколько секунд, реальный взаиморасчет между банками будет только через несколько дней, в течение которых эти средства заморозятся на счету покупателя. В течение 1-3 дней эквайер перечислит деньги на счет торговой точки, удержав свою комиссию, и отправив необходимые документы эмитенту, получит перечисление от него.

Обработка документации по операциям с пластиковыми картами

Использование торгово-сервисными предприятиями POS-терминалов при предоставлении услуги эквайринга для оплаты, подразумевает распечатку двух карт-чеков по завершении каждой транзакции. В таком чеке указывается сумма платежа, дата и время операции и другая информация. Один экземпляр чека получает владелец карты, второй остается на точке приема банковских платежей – в конце дня тут формируется электронный реестр по проведенным операциям и суммам платежей, который передается в расчетный центр.

С какими платежными системами работает банк-эквайер

Количество платежных систем, с которыми может вза

sovets.net

Что такое эквайринг банковских карт и его виды: торговый, мобильный, интернет

Доля эквайринга в России постоянно растет — по состоянию на 2016 год она доходит до 20%. Но мы все равно очень сильно отстаем от Запада в этом вопросе, ведь в нем процент безналичных расчетов уже несколько лет держится на уровне 90%. Аналитики утверждают, что в ближайшие 3-5 лет Российскую Федерацию ждет бум развития эквайринга. Хотите быть готовым к этому и успешно перейти в новую эпоху? Мы расскажем вам о том, что такое эквайринг, каким он бывает и почему это важно для мелкого бизнеса.

Ключевые понятия

Вы наверняка встречались с эквайрингом в крупных сетевых магазинах, когда рассчитывались за товары не наличными, а банковскими карточками. Именно эта операция и называется эквайрингом. С английского языка данное слово переводится как “приобретение”, оно обозначает списание со счета частного лица средств за услуги или товары через POS-терминал.

Эквайринг — безналичная оплата товаров и услуг

Схема работы выглядит следующим образом: магазин обращается в банк, осуществляющий услугу эквайринга. Две стороны подписывают соответствующий договор, в котором прописаны следующие моменты:

Размер комиссии банка за свою услугу.
Правила размещения терминалов и их обслуживания.
Сроки компенсации перечисленных денежных средств продавцу.

После заключения договора продавец получает свой уникальный код и начинает принимать платежи через пластиковые карты. Деньги обычно ложатся на его счет в течение нескольких часов после совершения покупок, поэтому никаких критических задержек в работе системы не возникает.

На данный момент существует три ключевых типа эквайринга:

мобильный;
интернет;
торговый.

Давайте разберем, в чем отличие этих типов и почему вообще происходит разделение.

Торговый

Что такое торговый эквайринг и как он правильно работает? Этим выражением называют услугу банка, оказываемые им магазину, торговой сети или определенной точке. Благодаря данной процедуре продавец может работать не только с наличными, но и с банковскими картами клиентов, принимая от них платежи.

Торговый эквайринг позволяет рассчитываться в магазине карточкой

Обычно торговый эквайринг накладывает обязанности на две стороны — между банком и продавцом заключается официальный договор на сотрудничество, в котором указывается:

магазин размещает на своей территории платежные терминалы выбранного банка, через которые и происходит оплата;
продавец получает право принимать карты от покупателей для расчета за реализованные услуги и товары;
продавец обязан оплачивать банку комиссию с каждой сделки;
банк обязан обеспечить бесперебойную работу терминалов;
банк обязан провести обучение сотрудников магазина работе с терминалом, правилами обслуживания клиентов и приема платежей;
банк обязан давать своевременные и детальные консультации по работе системы и максимально быстро устранять возможные неполадки;
банк обязан самостоятельно проверять карту и счет клиента на платежеспособность;
банк обязан точно в срок переводить на счета продавца суммы за покупки;
банк обязан предоставлять расходники для POS-терминалов продавцу.

Торговым эквайрингом называют процедуру контакта покупателя с продавцом. Точнее, момент расчета за услугу или товар банковской картой через POS терминал.

Интернет

Главное отличие интернет-эквайринга от торгового в том, что покупатель не вступает в прямой контакт с продавцом. Связь продавца и покупателя виртуальная — сделка проходит через Интернет по специальным интерфейсам. Технически это происходит следующим образом — вы выбираете товар на сайте, нажимаете кнопку “Купить” и оплачиваете товар. Оплата происходит именно после нажатия на кнопку — вы отправляете своему банку поручение о перечислении на счет магазина определенной суммы.

Обратите внимание: в большинстве случаев интернет-коммерции между покупателем и продавцом имеется посредник, который называется процессинговой компанией. Его основная задача — обеспечение безопасности платежа для двух сторон.

Интернет-эквайринг позволяет совершать покупки в интернете

Эти компании занимаются сбором информации о продавце, о покупателе, а при сделке передают данные о транзакции защищенными каналами. При необходимости такие компании могут оказать не только защитную, но и консультационную услугу.

Мобильный

Также существует мобильный эквайринг, который является чем-то средним между торговым и интернет. Суть его в следующем — вместо классического POS-терминала используется мобильное mPOS устройство. Оно выпускается в виде обычного кардридера, подключенного к смартфону. На смартфон устанавливается специальное ПО, которое позволяет считывать информацию с карты и проводить платежи. Подобная система работает со всеми крупными платежными системами, в том числе MasterCard и Visa.

Основные достоинства подобного эквайринга в следующем:

Терминал не привязан к месту, он может свободно перемещаться по городу.
Стоимость мобильного терминала в несколько раз ниже, чем классического.
Гарантия безопасности сделки.
Постоянный доступ к вашему счету, возможность пользования деньгами сразу после осуществления покупки.

Именно мобильный эквайринг наиболее перспективен для будущего бизнеса — через смартфон можно рассчитаться с продавцом хоть посереди улицы. Эту услугу уже активно используют таксисты, перевозчики, доставщики заказов и прочие “мобильные” службы.

Мобильный эквайринг очень удобен для таксистов и передвижных лавок

Принцип работы

Давайте рассмотрим как происходит эквайринг банковских карт. Принцип работы достаточно прост:

Продавец проводит/вставляет карточку в терминал. Он опознает код карты и идентифицирует клиента через магнитную полосу.
Информация о карте и сумме покупки передается в банк.
Информация обрабатывается, проверяется доступность средств на счете клиента.
Если на счете есть средства, то они списываются. Если средств недостаточно, то происходит отмена сделки.
После завершения покупки печатаются два чека (точнее, слипа), в которых указывается информация о проведенной сделке.
Один чек остается у продавца, как свидетельство о проведении сделки, второй отдается покупателю.
На счет продавца переводятся деньги за покупку с учетом комиссии, указанной в договоре эквайринга.

Как видите, ничего сложного в процессе нет. Единственное, что многие POS терминалы требуют для оплаты идентификацию клиента через ввод пин-кода от карточки.

Почему это выгодно

Малый бизнес должен завоевывать клиентов и всячески приманивать их, обеспечивая наиболее лояльные и удобные схемы работы. Безналичный расчет — одна из таких услуг, которая в крупных городах стала устоявшейся нормой. Все больше россиян отказывается от наличных денег, предпочитая использовать удобные и не занимающие места карточки.

Статистика показывает, что установка POS-терминалов увеличивает продажи магазина в среднем на 25% (больше всего растут продажи продуктов питания, меньше всего — мебели). Через 5-7 лет эквайринг в России станет полностью привычным — его доля должна вырасти до 50-70% от общего количества покупок.

Эквайринг — это выгодно, прибыльно и практично

Почему не все бизнесмены используют терминалы в своей работе? Есть две причины — высокая стоимость классических терминалов и работа в тени (любая покупка, проводимая через терминал, автоматически проходит через кассовый аппарат). Также некоторые банки не выдают свои POS-терминалы абонентам, заставляя их приобретать их отдельно. Многие финансовые учреждения сдают оборудование для эквайринга в аренду предпринимателям или предлагают максимально выгодные условия покупки, давая беспроцентные кредиты на длительные сроки, поэтому остается только одна причина — тень.

Работая с терминалами, вы гарантировано получите следующие плюсы:

Количество продаж вырастет в среднем на 25%. Обычно картами россияне приобретают продукты и различные дорогие покупки. Во втором случае срабатывает психологический фактор — человек не держит деньги в руках, поэтому не осознает ценность покупки.
Вы защитите своего кассира от фальшивых купюр и недобросовестных клиентов. Поскольку классические услуги эквайринга сводят к нулю операции с наличными деньгами, то риск попасть на фальшивомонетчиков также уменьшается.
Работать с банками зачастую очень выгодно. Своим клиентам они дают льготные условия, открывают доступ к закрытым для обычного населения программам, понижают проценты за переводы и наоборот увеличивают за депозиты.
Специалисты из банка совершенно бесплатно обучат ваших сотрудников работать с терминалами. Ваш коллектив станет профессиональнее, причем вы не потратите на это ни одной копейки.
Привлекательность вашей торговой точки станет выше. У вас станет больше постоянных клиентов, ведь присутствие терминалов сегодня воспринимается как само собою разумеющееся.

Послесловие

Итак, вы уже поняли, что такое эквайринг и в чем его основные достоинства. Эта процедура действительно перспективна — если вы еще не установили себе POS-терминалы, то сделайте это как можно быстрее. Это откроет перед вами новые возможности и увеличит количество клиентов. Классический эквайринг для интернет магазинов уже давно стал нормой, а скоро он станет нормой и в реальной жизни.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

101biznesplan.ru

Торговый эквайринг: как выбрать POS-терминал?

Сегодня я расскажу вам, как правильно выбрать терминал для торгового эквайринга. Мы рассмотрим наиболее распространенные модели и сопоставим их для каждого конкретного случая применения в сфере торговли. А так же разберемся, что такое эквайринг и с чем его едят.

Возможно вы уже прочитали эту статью о выгоде применения POS-терминала на торговой точке и знаете, для чего это нужно.

Немного теории

Кстати, правильно говорить именно POS-терминал (от англ. Point Of Sale — точка продажи), а не платежный терминал. Так как последний предназначен для оплаты различных услуг (мобильная связь, интернет, ТВ, электронные кошельки и т.п.) и устанавливается в проходном месте (например рядом с выходом из магазина) для привлечения внимания прохожих. Выгода от установки таких терминалов прежде всего в комиссии, которую получает организация, обслуживающая такое оборудование, а так же реклама на самих терминалах. Для владельцев помещения, где установлен платежный терминал, это дополнительный способ привлечения посетителей/потенциального покупателя.

Пора установить POS-терминал

Итак, вы успешный предприниматель, ваш бизнес процветает и развивается. Все чаще клиенты спрашивают вас: можно ли оплатить товар по карте? Вам приходится отвечать, что "к сожалению пока только наличные" и как-то выкручиваться, чтобы не потерять клиента. Не самая приятная ситуация, согласитесь?

Постепенно вы приходите к выводу, что пора бы уже поставить ту самую "штуковину", которая позволит вам принимать оплату от клиентов по банковским картам. Таким образом вы постепенно приближаетесь к, пока еще новому для вас, понятию торговый эквайринг (от англ. acquire — приобретать, получать). Так же существует еще интернет-эквайринг, который позволяет принимать оплату за товар или услуги через интернет. Но нас это пока мало интересует.

Чтобы иметь возможность принимать платежи от покупателей по карте у вас должен быть открыт банковский счет, на который эти самые платежи будут поступать. Кстати, услуги РКО (расчетно-кассовое обслуживание) и эквайринга вам могут оказывать разные банки. В таком случае последний просто перечисляет вам денежные средства на счет в банке в котором обслуживается ваша организация.

Иногда это бывает выгоднее, так как не всегда банк предлагает одинаково выгодные условия по всем своим продуктам. К тому же не все банки оказывают услуги эквайринга. Допустим, что счет у вас уже открыт и осталось только заключить договор эквайринга и уже можно принимать платежи по картам. Банк предложит вам взять терминал в аренду и вы, скорее всего, согласитесь. Но здес

tehpos.ru