ГлавнаяРазноеВзял ипотеку какие льготы

Как пенсионеру получить ипотеку. Взял ипотеку какие льготы


Льготные условия ипотеки в Сбербанке: кто может воспользоваться

В линейке кредитных продуктов Сбербанка предусмотрены льготы по ипотеке для отдельных категорий заявителей: молодых семей и семей с детьми. Кроме того, Сбербанк совместно с государством реализует программы помощи льготным категориям граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, но не могут решить проблему за счет собственных сбережений.

Льготы по ипотеке

Какие предложения есть в Сбербанке для малоимущих семей

Малоимущими признаются семьи, в которых доход на 1 человека не превышает величину прожиточного минимума. При этом в расчет берется не отдельно взятая ячейка общества, а все граждане, зарегистрированные на одной жилплощади.

Это значит, что если молодая семья из 2 человек проживает с бабушкой и дедушкой, то расчет среднедушевого дохода производится на 4 человек с учетом доходов каждого (в т.ч. пенсий по старости). Статус малоимущей семьи подтверждается документально.

Специальных ипотечных программ, разработанных для малоимущих граждан, в Сбербанке нет. Эта категория заявителей может воспользоваться другими банковскими предложениями, а именно:

  • ипотекой для молодых семей, если возраст хотя бы одного члена семьи не превышает 35 лет;
  • кредитом с использованием материнского капитала, если у семьи возникло право на его получение;
  • ипотекой для семей с детьми, при условии рождения второго или последующих детей, в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.

Льготные условия для разных категорий граждан

В России действует жилищная программа, в рамках которой государством оказывается помощь в приобретении жилья. Если семья или одиноко проживающий гражданин поставлены на учет в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания, они могут получить субсидии для приобретения жилого помещения или погашения ипотечного займа. В этом вопросе Сбербанк тесно сотрудничает с государственными структурами.

Льготные условия ипотеки в Сбербанке

Мать-одиночка или женщина в декрете

Матерью-одиночкой считается женщина, в свидетельстве о рождении ребенка которой:

  • стоит прочерк в графе «отец»;
  • указанный выше раздел заполнен со слов матери.

Мать, воспитывающая ребенка одна, может претендовать на участие в ипотечной программе для молодых семей, если ее возраст не превышает 35 лет. В рамках данной программы Сбербанк устанавливает сниженные процентные ставки и предоставляет отсрочку по уплате основного долга, если после заключения кредитного соглашения в семье родился еще один ребенок.

Кроме того, мать-одиночка может рассчитывать на помощь от государства и получить так называемую социальную ипотеку. Это выплата на приобретение жилья, за счет которой государством оплачивается 42 кв.м. площади на семью из 2 человек и по 18 кв.м. на каждого – при составе семьи свыше 3 человек. При этом минимальный размер компенсации должен превышать 35% стоимости жилого помещения.

Беременные женщины или, находящиеся в декретном отпуске, могут рассчитывать на получение ипотеки лишь в качестве созаемщика. Они не могут единолично участвовать в кредитном проекте, поскольку не будут иметь дохода в ближайшем будущем.

Важно! Независимо от того, к какой категории относится гражданин, претендующий на льготные условия, банк будет рассчитывать платежеспособность клиента на этапе одобрения заявки. Поэтому взять ипотеку смогут лишь те, кто имеет постоянный доход.

Инвалиды, ветераны боевых действий и многодетные семьи

Граждане, имеющие инвалидность 2 или 3 группы, признаются частично ограниченными в трудовой деятельности и получают социальную пенсию. Этот вид дохода может учитываться при оформлении ипотеки наравне с заработком по основному месту работы. В качестве льготы при покупке жилья инвалидам предоставляется государственная поддержка, за счет которой можно оплатить до 50% стоимости приобретаемого помещения (Постановление Правительства № 28 от 11.01.2000 г.). Помощь осуществляется в виде предоставления субсидии или жилищного сертификата, который может использоваться в качестве первоначального взноса.

Инвалиды 1 группы – это граждане с полностью утраченными способностями к труду. Поэтому они не могут выступать в качестве заемщиков по ипотеке в Сбербанке.

Ветераны боевых действий и многодетные семьи также вправе претендовать на получение социальной ипотеки. В рамках данного вида госпомощи за счет бюджетных средств оплачивается 18 кв.м. из расчета на каждого члена семьи или 32 кв.м. в отношении, одиноко проживающего, гражданина.

Можно ли снизить ставку по ипотеке в Сбербанке или списать часть долга при рождении второго и последующих детей

В рамках кредитного продукта «Ипотека с господдержкой» Сбербанк предлагает установление льготной ставки кредитования для семей с детьми. Если в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг. в семье родился второй, третий и т.д. ребенок, банк устанавливает ставку в размере 6%. Она будет действовать в течение 3 лет, если в семье появился второй ребенок и 5 лет – в отношении третьего и последующих детей. Кроме того, по ходатайству заемщика Сбербанк может предоставить отсрочку по уплате основного долга по случаю увеличения состава семьи.

Списанием долга по случаю рождения детей банк не занимается, это не благотворительная организация. Но снизить сумму задолженности можно, если воспользоваться все теми же государственными программами. Например, «ДОМ.РФ» поможет рефинансировать ипотеку на выгодных условиях, если будет доказана тяжелая жизненная ситуация в семье, и одновременно уменьшить основную задолженность на 30% за счет государственных средств.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 24.04.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Дополнительные привилегии пенсионерам при получении ипотеки

 

 

 

В нашей стране давно практикуется выдача ипотечных кредитов населению. Так повелось, что клиентами чаще всего бывают молодые люди или молодые семьи. Это и не мудрено. Во-первых, многие молодые люди, окончив образовательные учреждения и начав зарабатывать, испытывают желание сделать свою жизнь более самостоятельной, а, следовательно, съехать с родительской квартиры. Во-вторых, молодые семьи самая распространенная категория граждан, обращающаяся за ипотечным кредитом, особенно это касается тех семей, которые имеют более одного ребенка, так как первым взносом по ипотеке можно сделать материнский капитал. И тех и других объединяет один фактор – молодость. Да, как бы это «дико» не звучало, но молодым людям гораздо проще получить ипотечный кредит для покупки жилья, нежели людям «за пятьдесят». В большей степени это связано с большим сроком кредита, а, следовательно, увеличением суммы, которую необходимо будет выплатить в конечном итоге за счет процентов. А также с платежеспособностью пенсионеров, так как зачастую пенсионерам бывает сложно найти работу. Но, обо всем по порядку. В нашей статье мы подробнее остановимся на вопросе ипотечного кредитования лиц, достигших пенсионного возраста.

 

 

Пенсионер и ипотека

 

Для любого банка, занимающегося данным вопросом, выдача ипотечного кредита пенсионеру является вопросом весьма деликатным. Если молодые люди проходят практически стандартную процедуру оформления, свойственную любому банку, то для пенсионеров банки закладывают дополнительные риски, которые впоследствии могут привести к невыплате кредита и процентов по нему. Банковских работников тоже можно понять, так как для людей пенсионного возраста существует целый ряд очевидных отрицательных моментов (как соискателей кредита), к которым относятся:

  1. Возраст человека пенсионного возраста на момент обращения в банк составляет более 55-ти лет. Об этом гласит Федеральный закон № 173-ФЗ, который регламентирует в Российской Федерации возраст выхода на пенсию по старости для мужчин и женщин. Данный возраст свидетельствует об ограниченном отрезке времени, в течение которого заемщик сможет выплачивать кредит и проценты по нему до полного погашения.
  2. Согласно статистическим данным смертность людей пенсионного возраста и старше гораздо выше аналогичного показателя для, скажем, 20-30-ти летних людей. В большей степени возрастной аспект касается мужчин, так как их продолжительность жизни в среднем около 65-ти лет. Банками для пенсионеров мужчин предусмотрена специальная программа по «обратной» ипотеке. Средний же возраст женщин достигает отметки в 77 лет, поэтому банки чаще всего предлагают пенсионерам женщинам заключать договор ипотечного кредитования по стандартной процедуре.
  3. Не стоит недооценивать психологический аспект в принятии банком решения по выдаче кредита. Зачастую психологическое состояние граждан пенсионного возраста значительно отличается от аналогичного состояния молодых. Накопление возрастных и хронических заболеваний может приводить к частичной или полной потере дееспособности, а также к ослаблению общего фона организма. Самым опасным видом заболевания в таком возрасте может стать деменция – это необратимое, чаще передающееся генетически заболевание на фоне общего психического расстройства. Оно может сопровождаться шизофренией, потерей памяти (длительной или кратковременной), галлюцинациями, слабоумием или бредом. Банк ставит перед собой цель при общении с потенциальным заемщиком выявить данное нарушение, так как определение подобной проблемы на ранней стадии сбережет банковские средства впоследствии (то есть банки пытаются свести риски невыплаты кредита к минимуму).
  4. В связи с описанными выше возможными особенностями пожилых людей банки ставят перед собой цель максимально проверить вас, чтобы уменьшить собственных рисков. Очень частыми случаями обращения пенсионеров за ипотечным кредитом являются займы для их детей, внуков или родственников, неспособных самостоятельно приобрести квартиру. Кроме того, участились случаи мошенничества, когда пенсионер получает одобрение по заявке на ипотечный кредит, но после получения средств передает их третьим  лицам. Соответственно возникает ситуация, когда и денег у пенсионера нет, и квартиру он не купил. Поэтому не удивляйтесь в банке вопросам о целевом назначении кредитных средств. Банковские работники обычно узнают вашу «конечную» цель кредита, а затем пытаются ее подтвердить, перед окончательным принятием решения о выдаче ипотеки.
  5. При достижении пенсионного возраста и при назначении пенсии многие люди перестают работать, то есть не имеют дополнительных источников дохода. Для банка это является определяющим фактором. Вместе с тем, пенсионерам положены льготы, что позволяет им существенно экономить личные финансы. Платежеспособность клиента - самый важный аспект при принятии положительного решения по кредиту. Но если для себя вы окончательно решили, что ипотека нужна и вы ее возьмете в любом случае, то оптимальным выходом является привлечение поручителей, причем лучше двоих. Поручитель в глазах банка – это прямое и достаточно сильное уменьшение возможных рисков.

 

 

Ипотека и военные пенсионеры

 

Если вы являетесь не просто пенсионером, а имеете статус «военного» пенсионера, то государство приготовило для вас ряд поблажек, которые, во-первых, помогут в одобрении кредита, во-вторых, помогут при погашении, как основной суммы долга, так и процентов по кредиту.

 

Законодательно в ФЗ № 76-ФЗ от 27 мая 1998 года закреплен особый статус военных пенсионеров, который предусматривает наличие целевых программ для помощи в приобретении жилья. Так военным пенсионерам, имеющим общий стаж более 10-ти лет, положены субсидии в виде ежемесячных денежных выплат, которые вы в свою очередь можете потратить только на погашение ипотечного кредита в банке.

 

Кроме того, другой ФЗ № 117-ФЗ от 20 августа 2004 года, регламентирует возможность военного пенсионера воспользоваться накопительными средствами, которые формировались на персональном счете по системе жилищного обеспечения военнослужащих. Но, следует помнить, что данные средства могут быть потрачены только для улучшения жилищных условий.

Что такое обратная ипотека?

 

Чуть ранее мы упомянули о том, что пенсионерам мужчинам чаще всего предоставляется обратная ипотека. Такой вид ипотеки рассчитан для лиц с низким достатком. До наступления смерти пенсионера банк перечисляет на его счет денежные средства, тем самым как бы увеличивая ежемесячный доход гражданина. Но после наступления смерти предмет залога (собственно квартира) переходят в собственность банка. Но возможен и другой вариант, родственники умершего пенсионера могут оспорить договор, но при этом обязаны будут выплатить банку полный объем потраченных им средств.

 

Самая главная отрицательная черта данного вида ипотеки в том, что зачастую стоимость квартиры несоизмеримо выше суммарного количества средств выплаченных банком пенсионеру до наступления его смерти. Не редки случаи, когда смерть наступала через несколько недель или месяцев, но согласно договору объект залога, то есть квартира, переходил в собственность банка. Кроме того, банк устанавливает высокие процентные ставки, поэтому если у родственников возникнет желание выкупить квартиру умершего, то сумма компенсации банку будет несоизмеримо выше, чем потраченные банком средства.

 

Положительным моментом подобного вида ипотеки является то, что если пенсионер продолжает жить после истечения срока действия договора, то он, естественно, перестает получать от банка ежемесячные выплаты, но оставляет за собой право собственности на квартиру.

 

Подытожив можно сказать следующее, что прежде чем пенсионеру задумываться об ипотеке следует все очень хорошо взвесить и оценить. Долги могут перейти по наследству родственникам, при заключении обычной ипотеки, а при обратном варианте, недвижимость может уйти в собственность банка.

personright.ru

программы и льготные условия, оформление и необходимые документы

Квартирный вопрос волнует большинство граждан Российской Федерации. Получить квартиру от государства сложно, а купить ее — для многих нереально. Потому в стране создаются и воплощаются в жизнь льготные программы господдержки льготников. Они предназначены для помощи военным, многодетным, молодежи и бюджетникам.

А вот специальная ипотека для инвалидов пока еще не разработана. То есть существуют программы для этой категории граждан на 2018 год, но воспользоваться ими не так просто.

Как инвалиду купить жилье

Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.

К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:

  • на общих условиях;
  • льготный заем.

Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.

Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:

  1. Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
  2. Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.
Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди. А она не маленькая, что снижает шанс на приобретение собственных метров.

Сложности ипотеки на общих условиях

Работающий гражданин может претендовать на банковский кредит. К инвалидам, к сожалению, отношение строже, чем ко всем остальным.

Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, такому человеку придется предоставить кредитному учреждению ряд доказательств собственной платежеспособности.

К ним относятся:

  • высокий уровень доходов;
  • определенный период трудоустройства:
    • не менее полугода до обращения;
    • гарантии дальнейшего получения зарплаты;
  • приемлемое для занятия производственной деятельностью состояние здоровья.
Социальная пенсия по инвалидности кредитными учреждениями в расчет доходов не принимается. Если нет зарплаты, то в ипотеке точно откажут.

Банки проверяют своих заемщиков. Они заинтересованы в возврате средств. Ипотека для инвалидов 2 группы, к примеру, оформляется с требованием особых условий страхования.

От заемщика требуют застраховать:

  • свою жизнь и здоровье;
  • приобретаемое имущество.
Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых граждан. Они достигают 15% стоимости квартиры, на которую оформляется заем.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Тонкости взаимодействия с банками

Кредитные учреждения выдвигают различные условия для заемщиков с физическими ограничениями.

В большинстве случаев они сводятся к следующему:

  1. Обязательное страхование, иначе ставки по кредиту повышаются на 1-5%.
  2. Предоставление медицинских свидетельств, доказывающих трудоспособность гражданина.
  3. Большой первоначальный взнос (50% и выше).
  4. Тщательная проверка предоставленных сведений, в том числе и справки о доходах с места службы.

Некоторые банки готовы пойти навстречу инвалидам. Речь идет о людях, подпадающих под критерии иных государственных программ:

  • молодые семьи;
  • бюджетники;
  • молодые специалисты;
  • военнослужащие и полицейские и другие.

Кроме того, кредитные организации могут дать деньги, если заемщик:

  1. Является собственником недвижимости, гарантирующей возврат средств. Кредит выдается под залог имеющегося имущества (квартиры, дома). В этом случае кредитоспособность гражданина с ограниченными возможностями сомнений не вызывает.
  2. У заемщика есть гарант его платежеспособности. В этом качестве должен выступать здоровый, трудоустроенный человек.
Не стоит забывать о материнском капитале, который позволено использовать для погашения ипотеки.

Условия кредитования с господдержкой

В последние годы в законодательстве произошли перемены, связанные с недостатком бюджетных средств.

Так, в 2018 году люди, имеющие ограничения по здоровью, могут претендовать на средства из бюджетов региона проживания для приобретения квартиры. А это приводит к длительному ожиданию выделения денег.

Кроме того, существуют разграничения, связанные с уже имеющейся очередью, образовавшейся в предыдущие годы. Оно состоит в следующем:

  1. Если гражданин обратился за помощью до 01 января 2005 г., то ему обязаны выделить деньги.
  2. Те же, кто заявил о собственных проблемах позже указанной даты, получают государственные гарантии по ипотеке в порядке очереди.
Приоритетом в господдержке пользуются инвалиды, длительное время ожидающие решения квартирного вопроса.

Критерии постановки на учет

Постановлением Правительства РФ от 27.07.1997 № 901 определены критерии граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания. Они в 2018 году распространяются на людей, имеющих физические ограничения.

А именно, на учет для господдержки поставят людей, которые:

  • не имеют собственного жилья;
  • живут в помещениях, не отвечающих:
    • нормативам площади, утверждённым в регионе;
    • санитарным и техническим условиям;
  • делят квартиру с гражданами, с которыми нет родственных связей;
  • прописаны в общежитиях или коммунальных квартирах.

Статья 15 Федерального закона № 181-ФЗ от 24.11.1995 обязывает госорганы принимать граждан, отвечающих вышеописанным критериям, на учет, как нуждающихся в субсидиях. Кроме того, инвалиды, страдающие заболеваниями в тяжелой форме, пользуются приоритетным правом на выделение бюджетных средств. Это записано в ч. 2 ст. 57 Жилищного кодекса Российской Федерации.

В исключительных случаях бюджет полностью оплачивает ипотеку гражданам, имеющим ограничения по здоровью.Скачать для просмотра и печати

Постановление Правительства РФ от 27.07.1996 № 901

Федеральный закон от 24.11.1995 г. № 181-ФЗ — О социальной защите инвалидов в РФ

Жилищный Кодекс РФ от 29.12.2014 N 458-ФЗ

Некоторые особенности субсидирования инвалидов

При решении данного вида вопросов государство во главу угла ставит баланс потребностей граждан и возможностей бюджетов разных уровней.

При этом прием на учет граждан не зависит от группы инвалидности.

Некоторые преференции предоставляются инвалидам детства. Однако человек обязан работать, чтобы иметь возможность выплатить собственную часть займа.

Все права поддержки людей с ограничениями по здоровью отданы на места. Региональные условия разнятся. О деталях ипотеки для инвалидов следует узнавать в местной администрации.

Правительственная поддержка людей с ограниченными возможностями в части улучшения жилья оказывается двумя способами:

  • сертификатом оплачивается первый взнос или часть долга;
  • госбюджет покрывает разницу по процентной ставке (для льготников она снижена).

Для получения государственной поддержки нужно обратиться во властные структуры с тем, чтобы узнать, в чьем ведении находятся такие вопросы.

Недостатки ипотечных программ

  1. При всем желании правительства оказать поддержку людям с ограничениями по здоровью, на практике все не так просто. Очередь из льготников растет, а денег в бюджете не прибавляется. На 2018 год приходится констатировать небольшие успехи в решении данной проблемы.
  2. Кроме того, субсидия выделяется только людям, сумевшим доказать, что их условия жизни не соответствуют нормативным требованиям. Остальным инвалидам денег из бюджета просто не выделяют.
  3. Банковские учреждения тоже неохотно выдают средства людям с ограниченными возможностями. Зачастую им просто отказывают. Финансовое учреждение опасается невозврата средств. То есть, проблему обеспечения жильем инвалидов еще только предстоит решить. Пока работа находится на низком уровне.
Если гражданин считает, что получил необоснованный отказ (в банке или госучреждении), он может обратиться в суд либо правоохранительные органы.

Альтернативные пути решения проблемы

Вариантов, удовлетворяющих людей с небольшими доходами, на само деле немного. Рекомендуется сделать следующее:

  1. Обязательно встать в очередь на субсидию.
  2. Нужно еще подать заявление на учет в местных органах самоуправления, занимающихся распределением социальных квартир. Инвалиды имеют право на выделение муниципального жилья.
  3. Изучить иные госпрограммы. Возможно, какая-либо из них подойдет по критериям.
В крайнем случае есть вариант приобретения квартиры посредством услуг брокерской конторы. За них придется заплатить. Зато все взаимоотношения с кредитором специалисты возьмут на себя.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Изменения в 2018 году

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Рефинансирование ипотеки для инвалидов

lgoty-vsem.ru