|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Как правильно оформить кредит под залог квартиры? Залог под получение кредитапомощь в получении кредита под залог недвижимостиГарантированная помощь в получении кредита под залог недвижимости: консультации, подготовка документов, выбор крупного кредита по минимальной льготной ставке на длительный срок. Когда речь идет о таком виде займа, как кредит под залог недвижимости, брокеры рекомендуют с особой тщательностью отнестись к выбору кредитора и посредника. Почему? Ликвидная недвижимость – лакомый кусок для недобросовестных банкиров и мошенников. Именно по этой причине залоговое кредитование – вид займа с наибольшим количеством подводных камней. Условия договора и реальная стоимость полученной ссуды после возврата – единственные аргументы в пользу выбора того или иного банковского предложения. Просчитать самостоятельно все затраты до подписания не удастся, ведь процедуру сопровождает большое количество дополнительных услуг, которые придется оплачивать именно заемщику: страховку, стоимость оценки, оформления необходимых документов. Некоторые страховые полисы придется перезаключать ежегодно, так что суммы, которые кажутся незначительными, могут сравниться с суммой процентов за год по телу кредита. Кроме этого, когда оформляется кредит под залог квартиры, к тому же единственной, помощь профессионалов просто необходима. Ведь если платежи по самостоятельно оформленному договору окажутся неподъемными из-за дополнительных комиссий, о которых даже не подозревает клиент при подписании, то есть огромный риск остаться и без денег, и без жилья, даже если в нем зарегистрированы дети. Как оформить действительно дешевый кредитОформлять под залог недвижимость действительно выгодно, если есть квалифицированный посредник. Размер ставок по обеспеченным займам существенно ниже, чем при стандартном потребительском кредитовании, а срок погашения можно установить до 20 лет, как в классической ипотечной программе. Этот вид кредитования предпочтителен в случаях:
Во втором случае преимуществом оформления залога является и то, что тратить полученный кредит можно на любые цели, не переплачивая при этом на процентах. Преимущества залогового обеспечения займов: 7 причин доверить поиск идеального договора брокеруКакой кредит под залог квартиры выгоден? Брокеры с опытом сопровождения оформления залоговых займов могут гарантировать выбор оптимальных условий:
Зачем платить посредникам: можно ли сэкономитьЕсли банки кредитуют, зачем платить за помощь в оформлении кредита под залог недвижимости? К сожалению, заемщик не является партнером банка, и кредитор старается застраховать все собственные риски только за счет клиента. Краткий перечень проблем, с которыми сталкиваются неопытные заемщики при оформлении долгосрочных займов без квалифицированной помощи: Слишком маленькая суммаЧасто рекламные буклеты декларируют возможность выдачи более крупной суммы. В действительности, заемщик после месяцев ожидания одобрения получает, в лучшем случае лишь половину от настоящей цены недвижимости. Банк аргументирует снижение размера кредита низкой ликвидностью или плохим финансовым состоянием заемщика. Стоимость кредита слишком высокаРекламный трюк – указание размера процентной ставки со словом «от», написанным мелким шрифтом. Или намеренное уменьшение значения, когда ставка указывается не за год, а за месяц. В итоге приходится платить больше в несколько раз, и изменить ситуацию практически невозможно – условия подписанного договора придется выполнять. Сумма дополнительных платежей растет, как снежный комНовому заемщику не предоставляют возможности выбора: приходится обращаться к рекомендованному банком оценщику, а стоимость его услуг часто гораздо выше, чем в других компаниях. Аналогичная ситуация и со страховщиками: стоимость полиса в двух разных компаниях может отличаться в 2 – 4 раза. Вместо стандартной ставки можно получить кажущуюся невысокой годовую ставку, но с фиксированной ежемесячной комиссией – это невыгодно. Однозначно, рисковать собственной квартирой и брать на себя ответственность за выполнение заведомо невыгодного договора – не стоит. Доверьте выбор профессионалам: брокеры найдут доступный и безопасный кредит под залог квартиры, помогут с документами, ускорят процедуру. frombanks.ru Получение потребительского кредита под залогДоброе время суток. Банки рекламируют получение потребительского кредита под залог, как самый выгодный кредит. Для банка это самый удобный вид кредита, потому что он фактически не рискует. При невозможности погасить кредит, он может выставить на торги залоговое имущество и возместить свои издержки.
Надо знать, что во время получения кредита и заложив имущество банку недвижимое (квартира, дом или земля) и движимое (автомобиль), вы предаете банку все права на это имущество.Рассмотрим положительные стороны от потребительского кредита под залог – это быстрое оформление, не надо объяснять цель кредита, наименьшее количество предоставляемых документов и нет необходимости в поручителе.
Если у вас есть возможность погасить кредит всю сумму и в оговоренные сроки, тогда пользовательский кредит под залог наиболее практичный, потому что процентная ставка в основном ниже, по сравнению с другими видами кредитов.Большой минус этого кредита в том, что если вы не сможете вернуть кредит в оговоренные сроки, в связи с финансовыми проблемами, залоговое имущество банком конфискуется, выставляется на торги и продается. Что бы покрыть сумму задолженности клиента перед банком.Потребительский кредит многие предпочитают, как альтернативу обычному ипотечному кредиту, что б была возможность заменить старую квартиру на новую, более комфортабельную. На открытие или продвижение бизнеса, потому что – это очень удобно, т.к. банк не будет требовать отчета куда были потрачены средства. На оплату дорогостоящего лечения. Этот кредит с низкой процентной ставкой он более выгоден, по сравнению с кредитом на открытие бизнеса и значительно меньше нужно оформлять и подтверждать бумаг.
560sovetov.ru Кредит залоговыйПод кредитом залоговым следует понимать обеспеченный имуществом заемщика целевой или нецелевой займ. Получение такого кредита дает возможность приобрести недвижимость, автотранспорт или получить необходимую крупную сумму наличности под залог. Размер кредита обеспеченного залогом зависит от того, сколько стоит предоставленное заемщиком залоговое имущество. Как следствие банк предоставляет займ в размере 40-60 % от данного показателя.
Если залоговый кредит выдает банк, то заемщик должен застраховать имущество, которое выступает залогом. При этом имущество (недвижимость или автомобиль) остается в пользовании заемщика. Однако продать такое имущество заемщик не может. Кроме того, если он не будет выполнять свои обязательства по кредитному соглашению, банк имеет право взыскать задолженность за счет залогового имущества.
Виды кредитов залоговых
На сегодняшний день финансовые учреждения предлагают следующие программы кредитования:
Тонкости кредитования под залог
Наличие залога. В зависимости от программы кредитования, залогом, обеспечивающим кредит, может быть движимая либо недвижимая собственность заемщика (кредит под залог имущества) или то, что приобретается в кредит (автокредит, ипотека).
Целевое применение. Кредиты залоговые преимущественно выдаются на конкретную цель (приобретение недвижимости, транспорта). Если заемщик решит использовать полученные деньги не по назначению, банк может досрочно расторгнуть договор кредитования. Исключением являются нецелевые займы, которые заемщик может использовать по своему усмотрению.
Значительный срок кредитования. Большинство кредитных продуктов выдаются сроком до 7 лет. Исключение составляет только кредит, где залогом выступает депозит. Длительный срок кредитования дает возможность снизить кредитный гнет на клиента, который должен выплатить значительную сумму по кредиту. Документы для получения залогового займа
Чтобы банк мог выдать заемщику кредит, последний должен предоставить определенный пакет документов. Это необходимо для определения платежеспособности получателя займа. Однако перечень документов может отличаться в зависимости от программы кредитования и предоставленного залога. Базовый пакет документов включает:
свидетельство о браке или его расторжении. Когда выгодно брать залоговый кредит?
В большинстве случаев залоговый кредит берут, когда условия целевого кредитования не совсем удовлетворяют заемщика (маленькая сумма или срок кредитования). Второй вариант, это когда планируется покупка недвижимости в ипотеку, а средств на первоначальный взнос не хватает. При погашении залогового кредита, полное право собственности на старую недвижимость вернется заемщику. Кредит под залог собственного имущества берется также в случае, если другие виды банковского кредитования невозможны, к примеру, плохая кредитная история.
Если срочно нужны средства и нет возможности заниматься сбором справок и поиском поручителей, а также для минимизации переплаты по кредиту, единственным вариантом будет нецелевой залоговый кредит. Единственное, для его получения нужно иметь собственность, которую можно предоставить в качестве залога. utmagazine.ru Пошаговый процесс оформления залогового кредитаВ идеале получение кредита под залог квартиры не должно быть спонтанным. Это сложная сделка, к которой следует основательно подготовиться. От этого зависит вероятность одобрения, возможная сумма выдачи средств и выгодность сделки. При правильном подходе можно получить весомую по лимиту ссуду по низким ставкам, аналогичным процентам по ипотечным кредитам. Подходит ли банку ваша квартираЭто самое главное при оформлении кредита под залог недвижимой собственности. Объект, который вы желаете оставить в качестве обеспечения, должен соответствовать требованиям банка. Если квартира не подходит, то и кредита не получить. Именно поэтому в первую очередь следует уделить внимание этому пункту. Для каждого кредитора важно, чтобы предмет залога отличался ликвидностью. При несоблюдении заемщиком графика выплат банк должен без проблем реализовать жилье и закрыть долг. Требования к закладываемой квартире обычно стандартны во всех банках. Если различия и имеются, то они незначительные и касаются мелочей. Для примера рассмотрим основные требования банков:
Если ваша квартира соответствует указанным требованиям, то вы можете оформить кредит под ее залог. Но учитывайте, что банки крайне редко выдают ссуды под залог доли. Это проблемные сделки, поэтому соответствующие продукты следует искать не в банках, а в иных финансовых компаниях. Подходите ли вы банку в качестве заемщикаЕсли квартира банку подходит — это хорошо, но сам заемщик также должен соответствовать требованиям кредитора. Вообще, все требования и условия выдачи кредитов можно найти на официальных сайтах банков. Стандартно большие ссуды выдаются гражданам от 21 года, а на момент погашения долга в полном объеме клиент не должен достичь пенсионного возраста. Для получения кредита требуется трудоустройство и подтверждение справками заявленного дохода. Несмотря на залог, ключевые требования банка к заемщикам и пакету документов сохраняются. Вашего дохода должно быть достаточно для погашения кредита в дальнейшем. Чаще всего банки изучают документально доказанный доход и на основании этой суммы назначают возможный лимит кредитования. Если у вас есть дополнительный доход, подтвердите его документально, это повысит лояльность банка и вероятность одобрения. Этапы оформления залогового кредитаСтандартное оформление кредита под залог квартиры состоит из трех основных этапов. Процесс оформления нельзя назвать быстрым, порой он затягивается на несколько недель. В большей степени это связано с временем, которое гражданин затрачивает на сбор документов. 1. Выбор банка. Изучайте предложения разных банков. Ссуда большая, вам нужно найти банк, где для вас будет установлена минимальная ставка. При получении заработной платы на счет какого-либо банка, прежде всего, обратите внимание на предложения этого учреждения. Зарплатным клиентам практически всегда предоставляются послабления в ставках. И не забывайте при выборе банка смотреть на требования к заемщику и к пакету документов. 2. Подача документов относительно платежеспособности. Стандартно основные документы — это справка 2НФДЛ и заверенная работодателем трудовая книжка. Некоторые банки позволяют заменять эти документы на справку по форме банка и копию трудового договора. На основании данных документов банк будет принимать решение о возможности предоставления кредита и о максимально возможном лимите выдачи для этого заемщика. На этом этапе банк принимает решение об одобрении либо отказе. Анализируются документы о доходах, анкетные данные клиента, его кредитная история. Если заемщик состоит в браке, то супруг/супруга будет выступать созаемщиком, поэтому и на него/нее требуется собрать пакет документов. Доходы созаемщика учитываются при рассмотрении. 3. Сбор документов на квартиру. Если на первоначальном этапе банк определил, что он может предоставить данному гражданину ссуду, то настает следующий не менее важный этап — банк должен изучить квартиру заемщика. Оценивается ликвидность и юридическая чистота объекта. Предварительное одобрение банк уже дал, оно станет окончательным, если банку подойдет квартира в качестве залога. При получении предварительного одобрения банк укажет на список документов, которые необходимо предоставить потенциальному заемщику. В нем обязательно будет акт оценки квартиры. Заемщик самостоятельно находит оценочную компанию и оплачивает их услуги. Акт оценки и иные требуемые документы клиент приносит в банк, эти бумаги будут изучаться примерно 3-7 дней. На основании акта устанавливается максимально возможный лимит, обычно это 50-70% от цены квартиры. 4. Заключение сделки. Если квартира устраивает банк, то настает момент заключения договора. Недвижимость, оставляемая в залог, обязательно подлежит страхованию, полис заемщик приобретает за свой счет, также он обязывается продлевать страховку ежегодно, пока не выплатит кредит. Страховщика можно выбрать самому. После заключения договора со страховой компанией оформляется закладная и подписывается кредитный договор с банком. После заемщик получает деньги. Процесс оформления кредита под залог квартиры весьма сложный. Он характеризуется многими нюансами и сложностями в отношении сбора документов. При желании оформить такой кредит лучше обратиться к фирмам, которые помогают в оформлении. Они дадут консультацию, помогут выбрать банк, собрать документы и прочее. Часто задаваемые вопросыНа какой срок выдается залоговый кредит?Как рассчитывается ежемесячный платеж и общая сумма долга по кредиту?Можно ли закрыть залоговый кредит досрочно?Как снять квартиру с залога после выплаты ипотеки?Какую сумму можно получить, заложив квартиру?Чем опасен кредит под залог квартиры?Чем опасен кредит под залог квартиры?В каком банке можно взять кредит под залог квартиры?Как взять кредит под залог квартиры?Как взять кредит под залог доли в квартире? routrust.ru
|
Потребительский кредит под залог получают только после оценки имущества оценщиком, и его может предоставить банк в размере от 60 до 75% от оценочной стоимости. Годовой процент за пользование кредитом обычно бывает от 13 до 16%. Величина процента зависит от срока на который берете кредит. От стоимости имущества и его вида, т.е. автомобиль или квартира, так же от суммы которую выдаст банк под залог имущества.Залоговым имуществом под потребительский кредит служат в основном квартира, дом или земельный участок, т.е. недвижимое имущество или автомобиль, т.е. движимое имущество.
НЕДВИЖИМОСТЬЕсли хотите получить кредит под недвижимое имущество, т.е. под квартиру или дом, возможно банк откажется вам выдать его под такой залог. Конечно если вы предлагаете коммунальную квартиру или дом без удобств и центрального отопления. Все зависит от рыночной цены залогового имущества и чем она выше, тем больше вероятности в получение кредита. Так же надо учесть, что банк при предоставлении кредита рассматривает не рыночную цену недвижимости, а оценочную стоимость которую определяет оценщик, его для этого специально приглашют. Стоимость по оценке оценщика будет значительно ниже рыночной, по которой квартиру можно продавать. Если вы не согласны с оценщиком, тогда вам необходимо обратиться в другой банк.
АВТОМОБИЛЬЕсли оформляете автомобиль по залог, вам оставляют его в полное пользование, это значит не придется с ним расставаться. При этом вам будет необходимо приехать в банк на автомобиле, который решено оформить в залог, к автомобилю выйдет оценщик и он определит сумму кредита, на которую можно рассчитывать.За клиентом оставляется на согласие с поставленными условиями и суммой кредита, и если он согласен домой он уезжает на своем автомобиле, в банке оставляется документ – паспорт транспортного средства, без него автомобиль невозможно продать, обменять или снимать с учета.Сумма кредита, где залогом является автомобиль не превышает 80%, от стоимости оценки. Также при предоставлении кредита рассматривается возрастной фактор машины и он не должен превышать 7 лет, а в некоторых банках не рассматривают машину старше 3 лет.
