Займы под залог земельного участка: как не остаться без имущества. Залог под участок земли

Займ под залог земельного участка, получаем деньги под залог земли

Кредиты и займы под залог недвижимости никогда не теряли своей популярности. Использование подобных финансовых услуг для добросовестных и грамотных заемщиков, фактически, не несут никаких рисков. Выгоды же более чем очевидны: сниженная процентная ставка и возможность получения достаточно крупной суммы даже при относительно невысоком доходе. Займ под залог земельного участка, выдаваемый МФК, МКК и ломбардными организациями позволяет воспользоваться услугой даже тем, кто имеет проблемы с кредитной историей и не может официально подтвердить доход и трудоустройство. При этом, несмотря на неоднозначную репутацию сектора микрофинансирования, условия выдачи денег в долг вполне лояльные и сравнимые с теми, что предлагают клиентам классические банки.

Механизм действия займа под залог

Что представляет собой залоговый заем или кредит, и почему многие клиенты боятся его оформлять? Безусловно, главное опасение потенциальных заемщиков – остаться без своего имущества, на которое налагается обременение со стороны банка до тех пор, пока задолженность перед компанией не будет выплачена. Проще говоря, весь срок кредита недвижимость находится в залоге у банка, однако собственником, несмотря на это, остается клиент. Также, в большинстве случаев, заемщик может беспрепятственно пользоваться залоговым имуществом, например, жить в квартире или сдавать ее в аренду, обрабатывать землю на залоговом участке или ремонтировать дом. Ограничения накладываются лишь на право распоряжаться таким имуществом: нельзя его продавать, дарить или передавать по наследству.

В зависимости от стоимости участка банк или микрофинансовая компания определяет максимально возможный размер ссуды, как правило, больше в процентном отношении обещают последние. Условия возврата кредита заемщиком могут быть самые разные: стандартные с ежемесячным погашением суммы основного долга и процентов равными платежами, с обратным выкупом или отсрочкой платежей по основному долгу. Когда все обязательства клиента перед кредитором будут выполнены, с недвижимости будет снято обременение и все связанные с ним ограничения. В случае же неприятного развития событий, если клиент перестанет выплачивать задолженность, недвижимость будет изъята из его собственности в пользу выплаты задолженности кредитору.

Условия выдачи

Стоит сказать, что займы под залог земли не столь популярны как подобные же сделки с другими типами недвижимости, например, квартирами. Чаще всего возможность взять ссуду под залог собственной земли используют фермеры или владельцы подсобных хозяйств, чтобы, например, в начале сезона закупить необходимый инвентарь или расходные материалы для грядущей посевной. Обычно, в этом случае, риски для них минимальны – получив прибыль от последующей реализации товара они могут сразу же закрыть долговые обязательства и снять с имущества обременение. Впрочем, берут ссуды под залог земли и владельцы дачных участков или небольших подсобных хозяйств, благо, советское наследие одарило подобным имуществом многих жителей страны.

Кроме того, не всегда бывает возможно достоверно оценить стоимость земельного участка, кроме того, многие кредиторы выдвигают достаточно серьезные требования к наделам, что ограничивает возможность использования их в качестве залога. Особенно строги в этом отношении классические банки, где и залог под квартиру или дом получить не так-то просто, поэтому в отношении земельных участков политика подобных организаций выстраивается достаточно жесткая.

Гораздо лояльнее и к потенциальным клиентам, и к предполагаемой залоговой земле, традиционно, выступают игроки сектора микрокредитования. Здесь в качестве залога готовы принять земли как сельскохозяйственного назначения, так и отведенные под жилищное строительство.

Расположены они могут быть в любом месте, быть обработанными или невозделываемым, пустующим или с имеющимися на нем постройками. По сути, единственное выдвигаемое кредиторами условие – отсутствие действующего обременения на землю, то есть, рассматриваемый участок уже не должен находиться в залоге и принадлежать непосредственно потенциальному заемщику целиком или в размере доли.

Поскольку размер кредита, который будет одобрен клиенту напрямую зависит от стоимости участка, стоит учесть факторы, которые ее повышают. Главное – его расположение относительно крупных населенных пунктов, развлекательных комплексов, магазинов, аптек и других важных социальных и коммерческих объектов. Кроме того, рассматривается возможность комфортного подъезда к участку со стороны крупных трасс, состояние местных дорог и возможность проезда крупногабаритного транспорта. И, конечно, учитывается площадь земельного участка и общее ее состояние: замусоренность, состояние земли, наличие насаждений и прочее.

Оценку проводит собственный эксперт со стороны кредитора, который в итоге и обозначает стоимость земли – часто, ниже реальной рыночной. Впрочем, оспорить его решение будет крайне трудно, поэтому, если заем необходим, придется с ним согласиться. В отличие от банков, которые обычно готовы выдать кредит в размере 40%-60% от стоимость земельного участка, в микрофинансовых компаниях эта цифра увеличивается до 80%-90% и более процентов, что позволяет получить в долг довольно крупные суммы денег.

Еще один немаловажный вопрос – размер процентной ставки, которую предлагают по залоговым займам с использованием земли. В зависимости от конкретной компании и индивидуальных условий рассмотрения каждой сделки эта цифра может варьироваться от 5% до 25%-30%, поэтому однозначно сказать, будет ли подобное соглашение выгодным заранее нельзя. Впрочем, средняя по рынку ставка колеблется на уровне 15% годовых, что по сегодняшним меркам достаточно выгодно, даже при сравнении с условиями, предлагаемыми банками.

Требования к заемщикам

Одно из главных преимуществ получения займа под залог земельного участка в микрофинансовых компаниях – лояльные требования к потенциальным клиентам. В отличие от банков, в большинстве таких компаний не требуется предоставление документов, подтверждающих наличие трудоустройства и уровня дохода. Кроме того, заем готовы выдать пенсионерам, индивидуальным предпринимателям, работающим на себя или неофициально и даже безработным. Для МФК в этом случае главным гарантом того, что их возможные риски будут компенсированы, выступает именно залоговый земельный участок. Логика более чем проста и понятно: клиент сам в ответе за свое имущество, и, если он решил отдать его в залог, значит готов либо своевременно выплачивать задолженность, либо остаться без данного имущества. Кредитор же и в той, и в другой ситуации остается в плюсе – свои расходы он компенсирует в любом случае.

Руководствуясь этой же логикой, лояльно в микрофинансовом секторе относятся и к потенциальным клиентам с испорченной кредитной историей. И, если при оформлении беззалоговых кредитов на текущее состояние дел, таких как отсутствие открытых просрочек, обращают внимание, то в случае предоставления клиентом залога, деньги могут выдать даже тем, кто в данный момент имеет действующие просроченные задолженности. Кстати, целевое назначение средств кредиторов тоже не интересует: деньги, в том числе, могут быть потрачены и на покрытие предыдущих долгов, если это необходимо – решение о том, как распорядиться ссудой, принимает только лишь клиент.

Поскольку требования микрофинансовых компаний более чем лояльные при предоставлении залоговых ссуд, то и отказы случаются крайне редко, что позволяет рассчитывать на быстрое решение текущих финансовых проблем. Для заключения сделки необходимо будет предоставить лишь минимальный пакет бумаг, который состоит из:

• Российского паспорта потенциального заемщика.
• Правоустанавливающих документов на залоговую землю, таких как документы о купле-продаже и вступлении в наследственные права.
• Документа, который подтверждает право собственности потенциального клиента на данный участок или его часть.
• Кадастровый паспорт оцениваемого земельного участка.

Упрощает процесс заключения сделки и подготовки к ней тот факт, что все из перечисленных выше документов, априори, уже должны быть у каждого потенциального клиента: специально их оформлять не требуется. В банках же, например, в подавляющем большинстве случаев, помимо этих документов, необходимо предоставление справок с работы и документов подтверждающих размер дохода.

Как взять заем под залог земельного участка?

Механизм получения микрокредита под залог земельного участка может отличаться в зависимости от конкретной компании. Однако, большинство из них гарантируют полное завершение сделки и выплату одобренной ссуды в течение 2-3 дней, а некоторые готовы сократить этот срок до суток.

В первую очередь, потенциальному заемщику необходимо обратиться в офис выбранной компании, сразу взяв с собой все необходимые документы, что значительно сократит скорость принятия решения со стороны кредитора. Кстати, некоторые организации готовы рассмотреть предварительную заявку дистанционно: для этого клиент должен заполнить электронную форму на официальном сайте компании в режиме онлайн. Впрочем, вообще без посещения офиса заключить сделку не удастся: личное присутствие заемщика и рассмотрение оригиналов представленных документов сотрудников компании необходимо обязательно.

Во время визита в офис специалист кредитной организации совместно с клиентом заполняет заявку на одобрение ссуды и проверят подлинность всех документов, после чего объявляется предварительное решение. В случае, если оно положительное, с клиентом заключается договор сотрудничества и, в некоторых случаях, выплачивается аванс в размере не более 10%-15% от предполагаемой стоимости участка. В течение следующих 2-3 дней эксперт кредитора проводит оценку участка, после чего заключается кредитный договор с наложением обременения на землю, на основании которого и будут производиться все выплаты задолженности со стороны клиента. Чаще же, этап заключения предварительного договора и выдачи аванса не проводят, составляя лишь основной договор после ознакомления с решением оценщика участка.

Возможные риски

Один из главных рисков при заключении сделок подобного типа – вероятность нарваться на мошенников. Нечистые на руку люди могут либо сфальсифицировать документы, чтобы земля сразу же переходила в их собственность, либо составить договор таким образом, что заемщик не сможет его корректно выплачивать из-за скрытых комиссий или искаженных условий. Чтобы избежать подобных ситуаций, стоит отказаться от сотрудничества с частными инвесторами и выбирать в качестве партнеров лишь официально зарегистрированные компании.

Кроме того, лишиться собственного имущества можно в случае, если относиться к собственным кредитным обязательствам недобросовестно: задерживать выплаты, вносить неполные суммы ежемесячных платежей или, и вовсе, не платить несколько месяцев. Конечно, профессиональные и дорожащие своей репутацией кредиторы не спешат идти в суд после малейшего нарушения условий договора, однако, если нарушения будут регулярными и нанесут компании убытки, клиент может лишиться залогового земельного участка. Поэтому, идя на сделку подобного рода стоит грамотно рассчитать свои возможности и тщательно соблюдать все условия кредитного договора.

wsekredity.ru

Деньги под залог земельных участков – какая земля подойдет для залога?

Янв 7, 2015 11:44  Автор: Редактор

Довольно часто в жизни человека возникает потребность в крупной сумме денег. Единственный способ получить ее – взять кредит. Однако на выдачу срочного, да еще и крупного займа кредитные организации охотней соглашаются только при наличии залога. Земельные участки рассматриваются банкирами как ликвидный залог. Кредитоваться под залог земельных участков может каждый собственник земли. Причем цель займа может быть любая.

Можно ли взять деньги под залог земли сельхоз назначения?

В общем, земельные участки можно отнести к ликвидному обеспечению кредита. Однако не все банки готовы рассматривать данных вид залога при оформлении займов.

Причин для этого несколько:

• Сложности, связанные с оценкой земли. В частности довольно трудно оценить объект залога, если он расположен далеко за пределами города или населенного пункта.
• Трудности с дальнейшей реализацией земли, оставленной в залог, если кредит не будет погашен.

Требования к земельному участку, предоставляемому в залог следующие:

• Заемщик должен располагать полным пакетом документов, подтверждающих его права на владение землей.
• Участок земли не может использоваться как залог, если на него наложено обременение или ограничение.

Относительно земли, имеющей сельскохозяйственное значение, у банков неоднозначное мнение.

Некоторые кредиторы могут принять данное обеспечение как залог, но оценят его ниже, нежели землю, на которой можно построить дом, особенно с близко расположенными коммуникациями. Главное, чтоб участок, предназначенный для сельского хозяйства, соответствовал определенным условиям – имел большие размеры и обладал какой-то ценностью.

Поэтому обычные дачные участки, удаленные от населенных пунктов, не всегда подходят для залога, но дачи вблизи крупных городов для обеспечения кредита вполне подойдут.

Порядок действий и перечень необходимых документов

Для срочного получения денег под земельный залог необходимо обратиться в банк или другую кредитную организацию, располагающую данным кредитным продуктом. Скорей всего срочность процедуры придется оплатить дополнительно.

Прядок действий при оформлении кредита под залог земельного участка включает следующие шаги:

1. В тот день, когда клиент обратился в банк проводиться оценка земли, согласуются условия и оговаривается сумма кредита.
2. Необходимые документы проверяются банком в тот же день, когда клиент заявил о желании кредитоваться. Некоторые кредиторы предоставляют услугу по сбору нужной документации, тем самым облегчая заемщику процесс получения займа.
3. Назначается встреча в офисе кредитора для подписания договора. Деньги клиент может получить либо наличными, либо по перечислению на банковский счет.

Список документации, требуемой от заемщика:

• Заявление о намерении получить кредит и обеспечить заем залогом в виде земельного участка.
• Паспорт гражданина РФ (иностранцам необходим документ, доказывающий их легальное нахождение в стране).
• Справка, подтверждающая наличие дохода.
• Нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на получение займа.
• Правоустанавливающая документация на землю.
• Справка о денежной оценке земли.

Документация, необходимая к предъявлению при выполнении оценки:

• Документы, доказывающие право собственности на землю;
• План расположения участка, зарегистрированный в кадастре;
• Данные, определяющие целевое назначение земли;
• Справка, выданная отделом земельных ресурсов, где указаны имеющиеся ограничения по данному участку;
• Данные, отражающие коммуникации на участке;
• Сведения о строениях на участке.

Читайте также: Где и как быстро получить деньги под залог недвижимости?

Где лучше получить деньги под залог земельного участка?

Учитывая, что получение денег под залог земельного участка возможно в разных организациях – в банке, небанковской организации и у частного инвестора, возникновение вопроса, с кем выгодней оформлять договор, вполне объяснимо.

Однозначного ответа на этот вопрос не существует — все зависит от конкретной ситуации. Поэтому заемщику полезно знать об особенностях каждого варианта.

Получение денег под земельный залог в банке

Заем в этом случае выдается на длительный период – от 10 до 30 лет. Сумма кредита может быть практически любая. Выдача займа возможна, как на условиях ипотечного кредитования, так и на любые цели.

Каждая банковская организация назначает свои ставки по процентам, они могут находиться в пределах 11-20% в год, все зависит от программы.

Все банки хотят максимально обезопасить себя от риска невозврата, поэтому требуют от заемщика не только залоговое обеспечение, но и подтверждение доходов, то есть хотят полной уверенности в его платежеспособности.

Кроме того, для получения крупных кредитов потребуется оформить договор на страхование заемщика. Конечно условий, выдвигаемых банками много, но все-таки этот источник кредитования многими клиентами рассматривается как самый оптимальный.

Получение денег под земельный залог в небанковской организации

Все, что связано с оформлением данных кредитов, в этих организациях почти не отличается от банков. Зато есть разница в других условиях.

Например, период кредитования сводится к 1-2 годам, максимум 5 лет. Хотя заемщик не обязан подтверждать свой доход, но будет платить более высокую ставку по процентам.

Этот вариант покажется интересным тем, кому срочно нужны деньги, и вернуть долг они могут в течение полугода или года.

Получение денег под залог земли у частного инвестора

Для частных инвесторов залоговое обеспечение – это основное условие при выдаче займов. Заемщик может очень быстро получить деньги, больше дня этот процесс не займет. При этом частное лицо не будет интересоваться доходом своего клиента, и требовать от него какую-либо дополнительную документацию.

Заемщику необходимо предоставить только документы на имущество, являющееся залоговым. Но размер процентных ставок у таких инвесторов невообразимо высок.

Такой вариант хорош при необходимости в большой сумме на срок в несколько месяцев.

crediti-bez-problem.ru

Как взять кредит под залог земельного участка?

Граждане бывают в ситуации, когда срочно нужны крупные средства на серьезное дело. Оптимальный выход из ситуации – иметь стабильный доход, с которого можно аккумулировать деньги на необходимые покупки. Не всегда для разумного решения в запасе есть месяца, иногда средства требуются немедленно.

Частый случай – строительство собственного коттеджа, а если заниматься откладыванием, то достаточная сумма собирается долго. Если заемщик владеет землей, то он может заложить ее в банке, получив некоторые средства. Как взять кредит под залог земельного участка?

Основы кредитования под залог земли

Средства используются как в личных целях, так и для развития или начала малого бизнеса.

Взять кредит под залог земли нелегко, финансовые учреждения намного охотнее дают кредиты с имущественным обеспечением.

К участкам предъявляются строгие требования. Оценить стоимость участка сложно, цены на землю стремительно меняются. При желании получить такой кредит можно через месяц после начала процесса.

Чтобы предложить надел в качестве залога, нужно быть полноценным ее владельцем. Руководство банка иногда соглашается давать деньки, если участок принадлежит родственникам, а не заемщику.

Родственники должны прийти в банк и подписать разрешение на использование их земли. Одновременно претендент на кредит приносит должным образом оформленную справку о доходах.

Справка о регулярных доходах потребуется, даже если надел в собственности самого кредитуемого, а не родственников.

Участок, который предлагается под залог, строго соответствует некоторым нормам. На участке необходим доступ к электричеству, водоснабжению, канализации, газу.

Все это подготавливается для возможного строительства здания или ведения хозяйства.

Оценка стоимости земельного участка

Сложность с выяснением стоимости земли невозможно преодолеть самостоятельно, нужен независимый профессиональный оценщик. Если на участке имеется строение, то оно подвергается оценке.

Банки любят занижать стоимость строений – это вызвано тем, что постройки имеют ликвидность, они изнашиваться, дешевеют. Если строения отсутствуют, то владелец имеет право при выплате кредита пользоваться землей как захочет.

Владелец может проводить на земле любые работы. О строительстве или других работах нужно уведомить банк. Если заемщик не находит средств вернуть занятую сумму, банк продает землю и все, что на ней находится.

Оценщик при оценке учитывает много факторов. Главное в оценке – стоимость этой земли в договоре купли-продажи.

Специалист обязательно учитывает район расположения участка, его удаленность от центра, экономическое состояние, экологическую обстановку, хозяйственные возможности.

Важный фактор – можно ли подъехать к наделу в весеннюю, осеннюю распутицу. Обязательно высчитывается общая площадь участка.

В плане, который предоставляется владельцем банку, должно быть указано, что площадь надела не меньше 600 м2. Участки меньшей площади в залог банками не принимаются. Крупные участки в дачных и садоводческих организациях оцениваются намного ниже.

Минусы залога под земельный участок

1. Заемщику стоит морально подготовиться к долгому сбору всевозможных документов, приходу оценщиков, прочим малоприятным бюрократическим процедурам. Сбор занимает примерно месяц.
2. В банках залог землей считают надежным, но сумма кредита не особенно большая, с крупным первым взносом.
3. С подобными залоговыми кредитами работают не все финансовые организации, а лишь малая часть из них.
4. Сумма заемных средств, годовые проценты разные, все зависит от конкретного случая, качества участка.
5. Сумма кредита не превышает стоимость надела – не более 50% от нее.
6. Проценты по кредиту составляют в среднем 10-15%.
7. Намного привлекательней обстоят дела со сроком выплаты – он назначается в пределах 1-30 лет по желанию клиента. Многие банки установили собственные ограничения максимального срока (чаще – 10 лет).

Не все банки работают с земельными закладными, но при желании можно найти такой.

Обычно это крупные, солидные банки, их мелкие конкуренты опасаются связываться со столь сложными схемами. Банки стараются предусмотреть возможные риски.

Если владелец собирается строить здание на заложенном участке, он должен приготовиться к тому, что уже на постройку коттеджа кредит ему не дадут. Начав строить на залоговом участке, следует понимать, что продать недостроенный объект будет сложно.

Какие нужны документы?

Перед подачей заявки на кредит, клиент собирает необходимый пакет бумаг. Обычно это паспорт, подтверждающий гражданство заемщика.

Также понадобится справка о доходах (ее сроки нужно узнать в конкретном банке), все документы, которые есть на надел (оценка стоимости от лицензированного оценщика, право собственности, планы имеющихся построек).

Вывод: Как взять кредит под залог земельного участка? Придется обойти ряд организаций – не все занимаются залогами на землю.

Следует заранее провести оценку участка, быть готовым к тому, что кредит будет вполовину меньше стоимости земли.

Банки обязательно потребуют план строений, находящихся в залоге. Если клиент собирается строить на земле, которая заложена в банке, ему вряд ли удастся при необходимости продать это строение до тех пор, пока он не отдаст кредит.

А вам приходилось сталкиваться с кредитами, где в качестве залога выступает земля? Поделитесь своими наблюдениями в комментариях ниже.

Теперь вы знаете, как взять кредит под залог земельного участка.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

100druzey.net

Займ под залог земельного участка: ставки, онлайн-заявка и отзывы

В статье мы рассмотрим, как получить займ под залог земли. Узнаем, каким требованиям должен соответствовать участок и какие документы нужны для оформления срочного займа. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о МФО.

МФО, выдающие займы под залог земельного участка

Сумма до 100 000 р.

Процент до 2% в день

Онлайн займ в Займы МФО Кредит 911

• Можно взять от 5 тыс. до 100 тыс. р.;
• Пользоваться деньгами можно от 1 до 24 недель;
• Высокий процент одобрения;
• Перевод на карту;
• Для лиц с 19 лет;
• Нужен только паспорт;
• Свидетельство 2110177000649.

Сумма до 200 000 р.

Процент 0,12 - 2,18% в день

Онлайн займ в Займы в МФО Профи Кредит

• Одобрят от 10 тыс. до 200 тыс. р.;
• Пользоваться деньгами можно от 3 до 36 месяцев;
• Минимум документов;
• Для лиц с 26 до 70 лет;
• Можно вернуть долг досрочно;
• Оформление занимает не более 24 часов;
• Свидетельство 651303140004444.

Как взять займ под залог земельного участка?

Для получения займа под залог земельного участка выберите одну из вышеперечисленных организаций и нажмите «Оформить займ». В следующем окне укажите величину и срок действия кредита, после чего заполните заявку.

В анкете правильно укажите следующую информацию:

• ФИО.
• Дату и место рождения.
• Адрес прописки и проживания.
• Контактные данные.
• Способ получения кредита.

Дополнительно вам необходимо загрузить на сервис МФО копии документов на недвижимость.

Подтвердите правильность номера телефона, после чего отправьте заявку на обработку. Дождитесь решения в течение нескольких минут. Если оно положительное, то вам нужно отметить согласие с условиями договора и получить деньги.

Если кредитор требует предоставить оригиналы документов на земельный участок, то придется посетить офис МФО. Решение по займу принимается после рассмотрения предоставленных вами бумаг. В случае одобрения вы подписываете договор и получаете деньги удобным способом.

Требования к земельному участку

Для того чтобы получить займ под залог земли, участок должен отвечать некоторым требованиям:

• Принадлежит к землям для поселения или сельскохозяйственного назначения.
• Обязательное наличие кадастрового номера, а также плана с указанием границ.
• Не располагается на территории национального парка, в резервной зоне и т. д.
• Находится в регионе присутствия МФО.
• Должен принадлежать заемщику, что подтверждено выпиской из ЕГРП.

Какие документы понадобятся для оформления займа

Для получения займа под залог участка вам необходимо иметь следующие бумаги:

• Паспорт РФ с пропиской в одном из регионов страны.
• Свидетельство о праве собственности.
• Документы, образующие право владения недвижимостью.
• Кадастровый паспорт.

Как быстро можно получить деньги

Любой вид кредита, в том числе и займ денег под залог земельного участка, оформляется быстро. Получить его можно за один день, главное, иметь под рукой все вышеперечисленные документы.

Отзывы клиентов, получивших займы под залог участка земли

Макс, Краснодар:

«Мне нужна была большая сумма для развития бизнеса, поэтому я решил взять займ под залог имущества в МФО Кредит 911. В качестве обеспечения использовал свой земельный участок. Деньги мне выдали в день обращения под невысокую ставку».

Миша, СПб:

«В прошлом году я брал займ в МФО Profi Credit. Необходимо было срочно оформить в долг крупную сумму, и мне предложили вариант с залогом недвижимости. Сильно переживал по этому поводу, но других вариантов не было. В настоящее время постепенно погашаю задолженность».

Марина, Москва:

«Еще от знакомых я слышала о компании Профи Кредит, что здесь выдают крупные займы по невысокой процентной ставке. Меня не обманули, правда, требуется обеспечение кредита — залог недвижимости или поручитель. Займ я оформила под залог, сроком на два года. В целом все устраивает».

servis-zaimov.ru

Займ под залог земельного участка 2018

Граждане России имеют право на оформление займов под залог земельного участка, который находится в их праве собственности.

Для возможности рассчитывать на оформление финансовой помощи у кредиторов нужно знать не только российское законодательство, но и иные немаловажные нюансы.

Общие сведения

Займы могут быть предоставлены отдельным лицам и, в зависимости от своего функционального назначения могут быть:

• целевыми;
• нецелевыми.

Финансовые средства могут быть направлены на:

• покупку земельных наделов;
• проведение ремонтно-строительных работ застройки;
• огородническую деятельность;
• организацию садоводства;
• развитие фермерского хозяйства;
• иные потребности.

В подобной ситуации сумма финансовой поддержки будет весьма незначительным, нежели при залоге объектов жилой недвижимости.

К примеру, оформив под залог частный дом, можно рассчитывать на финансовую помощь в размере не меньше 70% от оценочной себестоимости, нередко максимальный предел устанавливается на уровне 25%.

Дополнительно завышается размер обязательного первоначального взноса. Во многом это связано с минимизацией уровня риска. При неуплате заемщиком долговых обязательств, кредиторам сложнее реализовать земельный надел, нежели объект жилой недвижимости.

Закон

Основным нормативным документом принято считать Федеральный закон № 102, который отображает в себя не только нюансы кредитования, но и требования к залоговому имуществу.

В частности необходимо обратить внимание на такие статьи закона, как:

• ст. 62 – отображает требования к земельным наделам, которые могут быть оформлены в залог;
• ст. 67 – отображает порядок проведения независимого оценивания.

Дополнительно необходимо обращать внимание и на Гражданский Кодекс РФ, в частности ст. 137, в которой отображены правила составления договора о кредитовании.

Займ под залог земельного участка

В идеальном варианте заемщик должен являться единственным собственников земельного надела. Кредиторы неохотно оформляют в залог земли, у которых несколько владельцев. Более того, в такой ситуации возникает необходимость в оформлении нотариального разрешения от всех собственников.

Если же в перечне собственников числятся несовершеннолетние дети, банки однозначно ответят отказом в предоставлении финансовой поддержки.

К иным критериям принято относить следующие:

• надел должен иметь сельскохозяйственное назначение либо же под частную застройку объектов жилой недвижимости;
• при наличии дома на участке, обязательное его документальное оформление, в ином случае незамедлительно последует отказ либо размер займа будет незначительным;
• участок не должен быть расположен в заповедной зоне.

Если речь идет о долевой собственности, то здесь тоже имеются свои нюансы.

Доли

Доля земельного надела может быть предоставлена под залог исключительно после процедуры проведения ее выделения в натуре.

Такая возможность предоставляется при делимости надела согласно правоустанавливающей документации.В обязательном порядке выделение доли под залог должно быть согласовано с иными собственниками участка. Не стоит забывать и о минимальной площади земельной доли. В 2018 году она установлена на уровне 6 соток.

От чего зависит размер кредита?

Максимальный размер займа напрямую зависит от таких факторов, как:

• район, в котором находится земельный надел;
• особенности рельефа;
• установленная площадь земельного надела;
• наличие подъездных путей;
• уровень плодородности грунта.

Основополагающим фактором, который оказывает серьезное воздействие на размер займа, является ликвидность. Чем она выше, тем больше шансов получить серьезную финансовую помощь.

Где взять?

В 2018 году далеко не все банковские учреждения готовы предоставить займ под залог земельного участка. Это связано с огромными рисками.

Однако крупные банки страны идут на уступки своим клиентам и предоставляют финансовую помощь под нестандартный тип залогового имущества.

Предложения банков

Рассмотрим банковские предложения в таблице:

Заемщику остается выбрать для себя наиболее оптимальные условия кредитования и подать соответствующую заявку.

Порядок оформления

Займ под земельный участок может быть получен по результату выполнения определенного ряда действий, а именно:

1. Выбор наиболее оптимального финансового учреждения.
2. Определиться с подходящей программой кредитования и формирование соответствующей заявки.
3. Проведение независимого оценивания объекта недвижимости (в данном случае земельного участка).
4. Получение положительного ответа.
5. Подписание соглашения о кредитовании.
6. Получение денег.
7. Формирование графика погашения долговых обязательств.

Деньги можно получить наличными либо на карту.

Необходимо обращать внимание на то, что немаловажным фактором, который оказывает влияние на положительный ответ, является предоставление полного пакета необходимой документации.

Необходимые документы

С целью получения займа под залог земельного участка, заемщикам обязательно нужно предоставить в 2018 году кредиторам:

• составленную по установленным внутренним правилам кредитора анкету;
• внутренний паспорт РФ + копии всех заполненных страниц;
• правоустанавливающую документацию на объект недвижимости;
• подробный план земельного участка в количестве 4 экземпляров;
• кадастровый паспорт;
• справку, которая подтверждает уплату всех необходимых налогов;
• документ относительно получения земельного участка, им может выступать соглашение купли-продажи, дарственная, свидетельство о приватизации так далее.

К дополнительной документации, которую могут запросить кредиторы принято относить:

• справку о доходах;
• свидетельство о регистрации официального брака;
• свидетельство о рождении несовершеннолетних детей – если они есть в семье;
• копию трудовой книги;
• разрешение супруга/супруги на предоставление надела под залог.

В случае выявления факта предоставления недостоверных сведений, финансовое учреждение немедленно отвечает отказом и заносит заемщика в черный список базы данных кредиторов.

Причины отказа

В 2018 году получить отказ от кредитора можно в таких ситуациях, когда:

• на предоставленный под залог земельный надел был наложен арест;
• земельный участок расположен в природоохранной зоне – ее невозможно будет продать при необходимости в возврате денежных средств кредитору;
• отсутствует межевание земельного надела и границы;
• земельный надел используется не по его целевому назначению;
• у земли отсутствует кадастровый номер.

В том случае, если потенциальным заемщиком будут устранены основные причины отказа, то он имеет полное право на повторную подачу заявки с целью получения кредита.

На видео о получении кредитных средств

realtyurist.ru

Залог земельного участка

Законодательство Российской Федерации предусматривает наличие способов обеспечения обязательств, среди которых указан залог. В отношении объектов недвижимого имущества, к которым относится земельный участок, залог является одним из способов получение денежных средств.

Правовое регулирование залога земельного участка

Регулирование оснований и порядка установления залога участка земли осуществляется в рамках следующих нормативно-правовых актах:

1. Гражданский кодекс РФ. Глава 23 ГК посвящена описанию способов обеспечения обязательств, среди которых указан и залог недвижимого имущества. Определению общих и частных правил установления залога посвящены статьи 334-356 Гражданского кодекса РФ;
2. Земельный кодекс РФ. Содержит общие и частные правила совершения сделок с участками земли, устанавливает требование обязательной государственной регистрации обременений на землю, к которым относится и залог;
3. Федеральный закон от 21 июля 1997 года № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Регламентирует порядок осуществления регистрационных действий при установлении залога на объекты недвижимого имущество, а также порядок снятия залога;
4. Федеральный закон от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Определяет общие и частные принципы залога участков земли, особенности ипотеки земельных участков, ограничения на установление залога в отношении отдельных видов земельных участков.

Как обеспечение обязательств залог участка земли может быть установлен в двух случаях:

1. Получение ипотечного кредита под залог приобретаемого земельного участка;
2. Получение целевого или нецелевого кредита под залог участка, принадлежащего заемщику на праве собственности.

Оба указанных способа установления залога имеют общий характер – направлены на обеспечение обязательства должника перед кредитором. Однако их юридическое значение имеет отличие в части момента возникновения залога (до приобретения участка земли и на землю, уже принадлежащую должнику).

Регистрация договора залога земельного участка

Законодательство предусматривает требование обязательной государственной регистрации ограничения права собственника в виде залога.

Порядок государственной регистрации залога (ипотеки) и его снятия после погашения денежных обязательств регулируется главой 23 Гражданского кодекса РФ и Федеральным законом от 21 июля 1997 года № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» и Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Регистрация залога осуществляется органами Росреестра: либо одновременно с регистрацией перехода права собственности на участок земли, либо по отдельному заявлению в случае залога участка, уже принадлежащего должнику на праве собственности.

Сведения об установлении залога подлежат внесению в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). С 01 января 2017 года указанные сведения будут вноситься в Единый реестр прав на недвижимое имущество (ЕГРН).

Снятие залога в отношении земельного участка осуществляется после полного удовлетворения денежных требований кредитора, то есть выплаты ипотечного, целевого или нецелевого кредитов в полном объеме. Снятие залога осуществляется органами Росреестра путем внесения соответствующих сведений в ЕГРП (ЕГРН) после совершения регистрационных действий.

Строительство дома под залог земельного участка

Строительство дома подразумевает создание совершенно нового уникального объекта недвижимости. Так как к началу возведения дом не существует в натуре даже как объект незавершенного строительства, он не может выступать предметом сделок, а также не может являться предметом залога.

В этом случае для получения от банка кредитных средств для постройки дома можно предоставить в качестве залога земельный участок, на котором будет строиться объект. Предметом такого кредитного договора будет являться выделение денежных средств целевого назначения (строительство дома), а для одобрения заявки на получения кредита заемщику потребуется предоставить свидетельство о государственной регистрации залога на участок земли в пользу кредитного учреждения.

Главной особенностью таких правоотношений является несовпадение предмета и цели кредитного договора и объекта, выступающего в роли залога. Для оформления залога в такой ситуации требуется, чтобы земельный участок принадлежал заемщику на праве собственности и не имел других обременений (в частности, залога).

В случае неисполнения денежного обязательства по кредитному договору банк может реализовать предмет залога по общим основаниям.

Кредит на строительство дома под залог участка может быть выдан двумя способами: целевой ипотечный кредит на строительство дома под залог земельного участка и нецелевой кредит под залог участка.

Целевой ипотечный кредит на строительство дома. В этом случае цель выдачи кредита конкретно определена – возведение нового объекта собственником земельного участка.

Предоставление кредита возможно как единой суммой, так и частичными выплатами по окончанию каждого этапа строительства. Большинство банков, помимо установления залога, требуют от заемщика предоставления документов, подтверждающих выполнение работ по строительству с подтверждением их оплаты.

Для одобрения заявки на кредит заемщику потребуется предоставить в банк договор о проведении строительных работ (если строительство осуществляет не сам заемщик) либо смету на проведение работ.

Федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает важное исключение из общих правил залога земельных участков. Статья 63 Закона предусматривает возможность оформления залога на земли муниципальной собственности или участков, государственная собственность на которые не разграничена.

В этом случае требуется строгое соблюдение целевого назначения земли – жилищное строительство, а также целевое назначение кредита, обеспечиваемого залогом – строительство инженерных объектов инфраструктуры, связанных с жилищным строительством.

Кредитование под залог земельного участка

Также под залог участка земли можно получить нецелевой банковский кредит. Главное его отличие от ипотечного кредита – отсутствие в кредитном договоре условия об обязательном направлении кредитных средств на определенную цель.

По сути, данный вид кредита является разновидностью обычного потребительского кредита с установлением обеспечения исполнения обязательства в виде залога. Указание в заявке на получение кредита цели направления средств в некоторых банках может повлиять на размер процентной ставки.

Общий порядок получения нецелевого кредита, установления и снятия залога совпадает с аналогичной процедурой, предусмотренной для ипотечного кредитования. Отличие заключается только в определении цели выдачи кредита, который обеспечивается залогом участка земли.

advocate-service.ru

Срочный кредит под залог земельного участка

Срочный кредит под залог участка в Москве и Московской области

Вам срочно нужны деньги? Финанс-Кредит выдаст Вам кредит (займ) под залог земельного участка в Подмосковье на самых выгодных условиях. Выступающий в качестве залога земельный участок при этом остаётся в вашей собственности, и вы можете продолжать использовать его по собственному усмотрению.

• До 50 млн. руб от 17% в год;
• Рассмотрение заявки - 1 день!
• Срок выдачи кредита (займа) - 3 дня;
• Без подтверждения дохода.

Нам не важно, насколько далеко от МКАД находится Ваш земельный участок, главное условие – Вы должны быть его собственником. Предоставить залог в виде недвижимого имущества (в частности, земельного участка) – самый простой и быстрый способ получения крупной суммы денег. Поэтому, если вам срочно требуются наличные, и вы являетесь собственником земли в Московской области, считайте, вы нашли решение проблемы!

Минимальный пакет документов для получения кредита:

• Правоустанавливающие документы на участок и дом;
• Технический и кадастровый паспорта БТИ;
• План участка с кадастровым номером в 4-х экземплярах;
• Выписка из ЕГРП.

Cрочный кредит под залог участка за 3 дня!

В «Финанс-Кредит» процесс рассмотрения заявок на выдачу срочных кредитов под залог земельных участков и подготовка всех необходимых документов для оформления залога - максимально оптимизирован и осуществляется в несколько этапов по упрощенной схеме. К каждому из них мы относимся очень ответственно, поскольку от этого зависит безопасность сделки для обеих сторон.

Упрощенная процедура кредитования

• Вы оставляете заявку на получение кредита, и эксперты оценивают актуальную рыночную стоимость дома. Это происходит в течении 1 дня;
• Оговариваем с вами условия предоставления кредита (займа). При необходимости – рассчитываем индивидуальный график выплат;
• Наши юристы оценивают документы, которые вы нам предоставили;
• Подписываем все необходимые документы и производим выплату кредита;
• Возможна выдача аванса в день подписания договора залога (до регистрации).

Преимущества займа под залог земельного участка

• Кредитование под залог земли с нашей помощью происходит быстро и максимально безопасно!
• «Финанс-Кредит» предлагает низкие процентные ставки, не требует наличия поручителей и справок о доходах;
• Гибкий индивидуальный подход к каждому клиенту;
• Эксперты «Финанс-Кредит» подберут для Вас удобную схему выплат по кредиту с учетом ваших возможностей и пожеланий;
• Досрочное погашение кредита в любое время.

srochnyj-kredit.ru

• 
  Успешное собеседование с работодателем
• 
  Какие банки дают деньги под материнский капитал
• 
  Сертификат областной
• 
  Как грамотно сдавать квартиру
• 
  Надо денег много
• 
  Доскональная экспертиза
• 
  Как через суд получить деньги по расписке
• 
  Как заработать в твиттере деньги
• 
  Отдел управленческого учета
• 
  Отдел управленческого учета
• 
  Как заработать деньги через вк