Кредит на приобретение недвижимости («Бизнес-ипотека»). Для малого бизнеса ипотека

Кредит на приобретение недвижимости («Бизнес-ипотека»)

Вид деятельности

УслугиПроизводствоРозничная торговляОптовая торговля

Срок ведения бизнеса, мес

Среднемесячная выручка от реализации (без НДС), ₽

Цель кредита

Пополнение оборотных средствИнвестицииПриобретение недвижимостиПриобретение автотранспортаПриобретение оборудования

Срок кредита, мес

Сумма кредита, ₽

Планируемая дата получения

Отсрочка, мес.

www.lockobank.ru

Что нужно знать о коммерческой ипотеке для малого бизнеса

Финансирование бизнеса » Кредиты малому бизнесу »

Сложно вести хозяйственную деятельность без помещения в собственности. Приобрести его на собственные деньги тоже довольно часто не представляется возможным. Решить эту проблему позволяет займ, однако финансовые учреждения весьма неохотно его выдают. В чем же причина?

Слово «ипотека» вошло в лексикон граждан нашей страны сравнительно недавно. Приобретение жилья в кредит стало довольно распространенным явлением в России, а вот подобный способ покупки коммерческой недвижимости имеет место лишь в отдельны случаях, подобные договора заключаются редко.

При этом в мире коммерческая ипотека пользуется немалой популярностью.

Зарубежный опыт показывает, что грамотная эксплуатация квадратных метров в целях получения прибыли посредством сдачи в аренду офисных помещений, магазинов, помещений для предприятий сферы услуг способна принести доход, сопоставимый с тем, который приносит любой другой малый бизнес. Это позволяет вполне обоснованно прибегать для этих целей к ипотечному кредитованию.

Отличительные черты бизнес-ипотеки

Этот вид кредита финансовые учреждения выдают для приобретения нежилых помещений. Это могут быть склады, офисы и т.д.

Суть подобного займа в том, что денежные средства предоставляются под залог той недвижимости, которая на них приобретается, и выдается он на довольно короткий срок и под весьма высокие проценты.

Взять в займы у банка деньги на приобретение квадратных метров для хозяйственной деятельности можно под 12-16% годовых (весьма выгодные условия, см. статью о средних процентных ставках), предоставляется такой кредит, как правило, в иностранной валюте. Максимальный срок действия договора составляет 10-12 лет, но довольно часто его длительность не превышает 5 лет.

Первоначальный взнос по договору составляет от 25% до 40% стоимости приобретаемого объекта.

Юридическая сторона вопроса

С точки зрения закона коммерческая и жилищная ипотека во многом схожи и включают подобные процедуры.

Здесь также требуется прибегнуть к оценке заемщика и самого объекта, выполнить требование внесения первоначального взноса.

Однако существует и принципиальное отличие между этими двумя видами займов.

Закон не дает разрешения компаниям оформлять закладную на помещение для осуществления хозяйственной деятельности до тех пор, пока стороны не заключат сделку купли-продажи. Сначала необходимо купить недвижимость и только после этого ее можно заложить с целью получения денег в долг.

Договор о приобретении в кредит коммерческих площадей заключается на основании общих требований Гражданского кодекса Российской Федерации, а также на базе положений закона «Об ипотеке». Договор должен содержать информацию о предмете покупки в кредит, о его оценке, существе, размере и сроке исполнения обязательств.

Выгодно ли это?

Участники рынка считают, что развитие данного направления кредитования сдерживает несовершенство законодательства.

Кроме того, не совсем ясно, что собой должен представлять заемщик, ведь крупные стабильные компании, которые вполне уверенно чувствуют себя на рынке, особо в ипотеке не нуждаются, так как они могут взять простой коммерческий кредит под залог имущества, которым владеют.

Если же компании нечего предоставить в залог или сотрудники банка на основании оценки ее работы пришли к выводу, что с данным предприятием нельзя заключать договр, то нет необходимости в таком заемщике.

Что касается малого бизнеса, то он не располагает имуществом, необходимым для обеспечения залога. Малый бизнес еще в большей степени подвержен влияниям рисков, которые несет непрозрачность рынка недвижимости для бизнеса.

Варианты схем коммерческой ипотеки

Законодательство определяет порядок действий при таком кредитовании предпринимателей. Закон «Об ипотеке» определяет особенности механизма оформления и регистрации залога, что отличает приобретение в кредит квадратных метров для хозяйственной дестельность от аналогичного способа покупки жилого помещения. Это заставило рынок выработать несколько схем, по которым совершаются подобные сделки.

Схема №1. Заключается договор купли-продажи. Продавец получает от покупателя часть средств за проданную недвижимость и гарантию банка. После этого регистрируется право собственности нового владельца. Затем регистрируется договор залога, после чего банк выдает кредитные средства и производится окончательный расчет с продавцом. По мнению специалистов, эта схема является весьма сложной и растянутой во времени.

Схема №2. Покупатель и продавец заключают предварительный договор, в соответствии с которым покупатель платит часть собственных денег за покупку. Продавец получает от банка обязательство, что тот выплатит остальную сумму, когда залог зарегистрируют. Затем залог регистрируют на банк и оформляют документы, в соответствии с которыми осуществляется передача права собственности новому владельцу, то есть покупателю. Это и есть оформление договора-покупки продажи. Теперь продавцу выплачивается оставшаяся сумма, а регистрация идет в соответствии с требованиями законодательства.

Схема №3. Данная схема получила от риэлторов название «выкуп юридического лица». Создается юридическое лицо, на которое оформляют объект недвижимости. Далее по мере погашения кредита, заемщик выкупает акции этой компании. Именно на нее оформляется приобретенное помещение.

Бизнес-ипотека или лизинг?

Эксперты считают лизинг хорошей альтернативой столь несовершенной ипотеке. В лизинг можно брать не только автомобили, но и другие объекты имущества.

В данной ситуации лизинговая организация предоставляет займ на приобретение помещения для бизнеса и остается его владельцем до тех пор, пока заинтересованное юридическое лицо не выплатит кредит.

Главное достоинство лизинга в том, что схема данной процедуры четко прописана в законодательстве. Однако если лизинговая компания обанкротится, все имущество, которое ей принадлежит,  может за долги отойти третьим лицам.

Риск неизбежен и в том, и в другом случае. Банкиры рекомендуют предпринимателям самим влиять на условия предоставления займа. Эксперты считают, что самой острой проблемой, которая мешает развитию данного рынка, является низкая финансовая культура представителей малого бизнеса. Займы под квадратные метры станут для них вполне реальными, когда малый бизнес перестанет работать «в тени».

Низкая налоговая культура компаний, которые относятся к малому бизнесу, заставляет финансовые учреждения предоставлять им невыгодные условия коммерческой ипотеки.

biznes-kredit.info

Коммерческая ипотека для малого бизнеса

К слову «ипотека» мы начали привыкать совсем недавно: это относительно новое понятие для российской практики. Если ипотека жилья становится все более распространенной, то ипотека коммерческой недвижимости — имеет лишь единичные прецеденты.

Ипотека коммерческой недвижимости, или коммерческая ипотека (бизнес-ипотека), широко распространена во всем мире. Западный опыт показывает, что при грамотной эксплуатации коммерческой недвижимости — сдачи в аренду помещений под офисы, магазины, предприятия сферы услуг — ее доходность вполне сопоставима с любой другой сферой малого бизнеса и позволяет использовать ипотечные кредиты.Суть и условия коммерческой ипотекиИпотечный кредит выдается на покупку нежилых помещений: склада, офиса и т.д. Смысл ипотеки заключается в том, чтобы кредитовать покупку коммерческой недвижимости под ее же залог. В отличие от жилищного кредитования, коммерческая ипотека имеет короткие сроки погашения кредита, но достаточно высокие процентные ставки.

Как правило, ежегодные ставки кредитов ипотеки коммерческой недвижимости варьируются от 12 до 16%, в основном в валюте. Срок ипотеки недвижимости — максимум 10-12 лет, а наиболее распространенный срок — 5 лет. Заемщику необходимо внести первоначальный взнос в размере 25-40% от стоимости недвижимости. При этом у клиента должен быть прибыльный баланс и минимум год работы на рынке.Юридические нюансы коммерческой ипотекиСхема коммерческой ипотеки нежилых помещений схожа с ипотекой жилья: здесь есть такие же процедуры оценки заемщика и объекта, требование о наличии первоначального взноса. Но есть и принципиальное отличие — законодательство не разрешает компаниям оформлять закладную на недвижимое имущество до момента заключения сделки купли-продажи. Объект необходимо сначала приобрести и только потом его можно закладывать, чтобы получить деньги.

Важный правовой аспект коммерческой ипотеки — регистрация права собственности на нежилые помещения с одновременным обременением ипотекой Федеральный закон не предусматривает. Договор об ипотеке коммерческой недвижимости заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно пункту 1 статьи 9 Федерального закона в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.Кому выгодна коммерческая ипотека?Участники рынка коммерческой ипотеки согласны, что развитие бизнес-ипотеки сдерживается в первую очередь пробелами в законодательстве. Однако не вполне ясно и то, кто будет заемщиком, каково его качество. Надежные стабильные компании имеют возможность взять на приобретение недвижимости обычный коммерческий кредит под залог любого имущества, им ипотека не особенно нужна. А если у компании нет залога или банки не считают возможным дать ей кредит исходя из оценки деятельности такой компании — зачем нужен такой ипотечный заемщик?

Именно по этой причине в России ипотека коммерческой недвижимости пока характерна, в основном, для крупных компаний. У малого бизнеса нет достаточного залогового обеспечения. На специфические риски малого бизнеса накладываются проблемы непрозрачного рынка коммерческой недвижимости.Схемы коммерческой ипотекиИтак, действующее законодательство в отношении бизнес-ипотеки не совершенно. Оно и определяет возможные схемы ипотечного кредитования для предпринимателя. Согласно закону «Об ипотеке», для коммерческой недвижимости, в отличие от жилых помещений, предусмотрен совершенно иной механизм оформления и регистрации залога. Поэтому рынок выработал несколько способов проведения подобного рода сделок, позволяющих осуществлять их в рамках действующего законодательства.

Схема I

Заключение договора купли-продажи. Продавец получает часть собственных средств от покупателя, а также гарантию банка. Затем происходит регистрация собственности на нового покупателя. Далее регистрация договора залога, после чего выдача кредитных средств и окончательный расчет. Эту схему специалисты называют самой сложной и длительной.

Схема II

Покупатель выплачивает по предварительному договору собственнику (продавцу) часть собственных средств, а продавец получает от банка обязательство выплатить недостающие средства в случае регистрации залога. После чего следует регистрация залога на банк и оформление всех документов по передаче прав собственности на нового собственника, то есть на покупателя (заключение договора купли-продажи), после чего продавец получает всю сумму, а регистрация идет своим чередом.

Схема III

Риэлторы называют последнюю схему «выкупом юридического лица». Создается компания, на которую оформляется объект недвижимости (юридическое лицо). В последствии заемщик выкупает акции этой компании, выплачивая кредит. При этом на эту компанию оформляется объект недвижимости.Лизинг — альтернатива коммерческой ипотекеПо мнению экспертов, хорошей альтернативой несовершенной пока коммерческой ипотеке может стать лизинг коммерческой недвижимости. В этом случае лизинговая организация — некий аналог кооператива — выдает кредит на покупку объекта недвижимости и является владельцем этого объекта до тех пор, пока кредит не будет выплачен. Одно из достоинств лизинга в том, что его механизмы четко прописаны в законодательстве. С другой стороны, в случае банкротства лизинговой организации все ее имущество может отойти за долги третьим лицам, например, банку.

В любом случае риск неизбежен. Банковские специалисты советуют предпринимателям самим влиять на условия кредитования. По мнению большинства экспертов, наиболее острая проблема, мешающая развитию коммерческой ипотеки, это низкая культура финансирования у малого бизнеса. Ипотека станет реальность, когда малый бизнес «осветлится». Чем ниже налоговая культура малого бизнеса, тем хуже условия ипотечного кредитования для него же — таков вывод реальных участников рынка бизнес-ипотеки.

!? Задать вопрос или дополнить статью "Коммерческая ипотека для малого бизнеса" можно через форму комментариев.

searchbiznes.ru

Коммерческая ипотека для малого бизнеса

К слову "ипотека" мы начали привыкать совсем недавно: это относительно новое понятие для российской практики. Если ипотека жилья становится все более распространенной, то ипотека коммерческой недвижимости - имеет лишь единичные прецеденты.

Ипотека коммерческой недвижимости, или коммерческая ипотека (бизнес-ипотека), широко распространена во всем мире. Западный опыт показывает, что при грамотной эксплуатации коммерческой недвижимости - сдачи в аренду помещений под офисы, магазины, предприятия сферы услуг - ее доходность вполне сопоставима с любой другой сферой малого бизнеса и позволяет использовать ипотечные кредиты.

В любом случае риск неизбежен. Банковские специалисты советуют предпринимателям самим влиять на условия кредитования. По мнению большинства экспертов, наиболее острая проблема, мешающая развитию коммерческой ипотеки, это низкая культура финансирования у малого бизнеса. Ипотека станет реальность, когда малый бизнес "осветлится". Чем ниже налоговая культура малого бизнеса, тем хуже условия ипотечного кредитования для него же - таков вывод реальных участников рынка бизнес-ипотеки.

legallib.ru

можно ли получить для открытия с нуля

Практически каждый бизнес в процессе функционирования нуждается во вливании дополнительных денежных средств. Они могут быть представлены субсидиями от государства, инвестициями или же кредитами, оформленными в разных банковских организациях. Нередко требуются кредиты для  малого бизнеса.

Банки обычно недоверчиво относятся к таким заемщикам, так как они считаются непроверенными и неблагонадежными, но все равно некоторые банковские организации предлагают при определенных условиях представителям малого предпринимательства воспользоваться уникальными предложениями.

Какие кредиты для малого бизнеса могут быть оформлены

Существует несколько кредитных предложений для представителей малого предпринимательства, причем они предоставляются только компаниям или ИП, соответствующим некоторым значимым условиям. Наиболее востребованными считаются кредиты:

• Льготные кредиты с поддержкой государства. Они предназначаются только фирмам, работающим в значимых областях деятельности. Для оформления займа надо обращаться не в банк, а в администрацию региона, где функционирует предприятие. При положительном решении вопроса можно рассчитывать на кредит, часть процентов за который оплачивается государством.
• Кредит под залог недвижимости или иных ценностей. За счет такого обеспечения банки позволяют оформить значительную сумму денег, а также устанавливаются приемлемые ставки.
• Беззалоговый кредит. В этом случае предлагается небольшая сумма на короткий срок с высокими процентами. Также к таким заемщикам предъявляются банками многочисленные требования, которые нередко являются просто невыполнимыми.
• Микрокредит. Он предлагается обычно разными микрофинансовыми организациями. Обращаться к ним целесообразно в ситуации, когда деньги нужны действительно срочно, так как ставки по таким займам являются невероятно высокими. Выдаются деньги в небольшом количестве на короткий промежуток времени.
• Субсидирование. Оно предполагает получение определенной суммы денег от государства, предназначенной для развития или открытия бизнеса.

  Для этого требуется заранее подготовить актуальный бизнес-план, в котором рассчитываются все планируемые расходы и доходы. Работать компания должна в сферах, которые считаются значимыми для государства.

• Овердрафт. Этот кредит предлагается как ИП, так и разным юрлицам. Он предполагает предоставление банком определенной возобновляемой суммы денег, которая превышает количество средств, имеющихся на счету компании. Если будут растрачены полностью свои средства, то фирма может пользоваться деньгами банка. Такой кредит позволяет всегда поддерживать оборотные активы на нужном уровне.
• Товарный кредит. Предоставляет возможность покупать предприятиям разные товары или оборудование для работы.
• Коммерческий кредит. Используется, когда фирма не может оплачивать разные товары или услуги. В этом случае другая организация, являющаяся контрагентом, предоставляет продукцию в долг с непременным возвратом денег с процентами.
• Коммерческая ипотека. Она позволяет владельцу любого бизнеса стать собственником коммерческого помещения, оптимального для ведения конкретного вида деятельности. Сам объект при оформлении такого займа выступает предметом залога, поэтому на нем имеется обременение. Это исключает возможность продажи или дарения недвижности до полной выплаты средств за нее.
• Инвестирование. Оно предполагает привлечения банка в качестве инвестора. Для этого непременно формируется бизнес-план планируемого развития и расширения. Подробно расписываются возможные перспективы и доходы.
• Стандартный потребительский кредит. Он оформляется индивидуальными предпринимателями, которые желают начать или развить свой бизнес. Для этого надо подтвердить наличие стабильного и постоянного дохода, а также снизить ставку и улучшить другие условия кредитования можно с помощью залога или поручителей.

На что можно получить кредит для малого бизнеса? Фото:myshared.ru

Для малого предпринимательства предлагается достаточно много видов кредитов. Они могут быть оформлены в разных банках, причем желательно предпринимателям выбирать организации, в которых они являются постоянными клиентами.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 653-64-91 . Это быстро и бесплатно!

Нюансы кредитования малого бизнеса

Существует много программ кредитования, предлагаемых различными банками. Они могут преследовать разные цели:

• расширение производства для предприятий разных сфер промышленности;
• внедрение новейших технологий в производственный процесс;
• покупка нового инновационного оборудования;
• развитие нового направления работы.

Каждый предприниматель должен стремиться к сотрудничеству с банком, ориентированным на своих клиентов, предлагающим оперативное оформление займа и комфортные условия для сотрудничества.

За счет разнообразия предлагаемых программ каждый представитель малого бизнеса может выбрать идеальный вариант кредитования.

Плюсы получения кредита для бизнеса.

Какие предлагаются дополнительные услуги

Многие банки кроме непосредственного кредитования могут предлагать возможность покупки страхового полиса или инвестирование в какой-либо уникальный проект.

Многие банки при изучении инновационных бизнес-планов осознают перспективность идеи предпринимателя, поэтому на выгодных для обеих сторон условиях вкладывают свои деньги в это направление.

Как правильно оформляется

Кредит владельцу небольшого дела оформить достаточно просто. Весь процесс делится на этапы:

• выбирается конкретный банк, с которым планирует сотрудничать владелец малого бизнеса, для чего оцениваются предлагаемые условия и программы;
• определяется сама программа банка, для чего учитывается цель получения заемных средств;
• подготавливается нужная документация, а также заполняется специальная заявка по форме организации;
• после отправки или передачи документации надо подождать решения банка, причем этот процесс может длиться до 10 дней, но обычно тратится на него два дня;
• если принимается положительное решение, то составляется и подписывается кредитный договор, после чего заемщик получает деньги заранее оговоренным способом для открытия или развития своего бизнеса.

Как взять кредит для малого бизнеса, расскажет это видео:

Важно! Если оформляется кредит по программе инвестирования, то в документы обязательно включается бизнес-план.

Условия

Для получения кредита для малого бизнеса требуется составить бизнес-план, так как именно на него будет опираться банк при принятии решения относительно возможности предоставления заявителю заемных средств. Желательно предоставить имущество в залог или привлечь поручителей.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик

Кредитование небольших компаний требует оценки предпринимателя, который должен быть совершеннолетним гражданином с высоким доходом и положительным кредитным рейтингом.

Наличие дохода можно доказать не только справкой 2-НДФЛ, но и декларацией 3-НДФЛ при наличии дополнительных денежных поступлений.

Какие нужны документы

Для получения кредита нужны:

• регистрационные бумаги,
• выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ,
• отчетность за три месяца или больший срок,
• бизнес-план.

Плюсы и минусы

К плюсам оформления такого займа относится возможность получить в распоряжение нужную сумму денег для работы. Не предъявляются многочисленные сложные требования и предлагаются оптимальные условия. К минусам относится необходимость уметь самостоятельно формировать бизнес-план.

Брать ли кредит на бизнес, расскажет это видео:

Дополнительно не каждый предприниматель может рассчитывать на кредит за счет неправильно выбранного направления деятельности или полного отсутствия официального дохода. Регулируется кредитование статьями ГК и ФЗ №395-1, ФЗ №353, ФЗ №164.

Заключение

Кредит для малого бизнеса представлен в нескольких видах. Для получения надо составлять бизнес-план и обосновывать расходы. Сам процесс оформления считается стандартным и понятным. При предоставлении залога или привлечении поручителя можно рассчитывать на выгодные условия кредитования.

Бесплатная консультация

Оценка статьи:

Поделиться с друзьями:

dolg.guru

• 
  Гараж как бизнес
• 
  Бизнес основы
• 
  Бизнес идеи 2018 с минимальными вложениями производство
• 
  Где взять деньги на открытие бизнеса с нуля если банки отказали
• 
  Как начать бизнес с сетевой бизнес
• 
  Как малый бизнес развить
• 
  Бизнес идея примеры
• 
  Какой сетевой бизнес выбрать
• 
  Как улучшить бизнес
• 
  Сетевой бизнес как работает
• 
  Кредит в бизнес