Как получить кредит на открытие малого бизнеса. Как получить кредит на открытие бизнеса

Как получить кредит на открытие бизнеса

Кредит на открытие бизнеса по бизнес-плану на данный момент самый популярный вид кредитования, и зачастую является единственной возможностью развития предприятия для его основателей и директоров. Данный вид кредита может быть оформлен практически для каждого бизнесмена, то есть предоставляется предпринимателям для стабильного роста и развития компании, фирмы, предприятия, завода или учреждения, оказываемого различные виды услуг. Например: это может быть и покупка необходимой техники и оборудования, наем рабочей силы, аренда помещения для офиса и рабочей зоны, закупка материалов и природных ресурсов и так далее.

Поэтому, перед большинством людей стоят вопросы о том, где и как взять кредит под бизнес план, где можно получить льготный кредит на развитие малого бизнеса, в каком банке взять кредит на развитие малого бизнеса. Так как многие мечтают об открытии собственного дела, но многие и останавливаются из-за неуверенности в собственных силах, отсутствия знаний и навыков ведения бизнес проектов, а также отсутствие финансовых средств на реализацию задуманных бизнес идей.

Оформляя кредит малому и среднему бизнесу, банки осуществляют достаточно рискованную финансовую операцию, так как отсутствует гарантия возвращения предоставленных денежных средств. Поэтому для получения кредита под бизнес план в банке необходимо правильно и грамотно составить бизнес-план, так как кредитные учреждения, выдавая кредит, рассчитывают на минимизацию риска невозврата. То есть бизнес-проект – это документ, подтверждающий успешность бизнес — идеи, на основании которого оценивается уровень риска, рентабельность, а вследствие чего и погашение кредитного долга.

Этапы построения бизнес-плана получения кредита на развитие бизнеса

Для начала необходимо исследовать рынок, в котором будет работать будущее предприятие и провести соответственные расчеты.
В бизнес-плане, необходимо в первую очередь указать форму собственности будущего проекта, его вид деятельность и средний оборот активов.
Необходимо подготовить заранее все справки (из налоговой службы, выписку из государственного реестра и др.).

Необходимо правильно расставить акценты ведения бизнеса – один из базовых положений в процессе склонения банка на сторону выдачи кредита.
Рекомендуется со стороны провести оценку реальность и надежности будущего проекта.
Проверка кредитной истории – основа выдачи будущего кредита, так как если в прошлых периодах существовали задолженности по погашению или были просрочены платежи, то вероятность положительного приятия решения минимальна. Рекомендуется в случае наличия таких данных подготовить письмо с объяснением причины задержек погашения кредита.
Рекомендуется в бизнес плане указать положение о внесении самостоятельно 25% от суммы, которая необходима для открытия бизнес проекта. Данное положение увеличивает шансы получения кредита, так как наблюдается серьезность в действиях предпринимателя и возможность в будущем выплатить всю сумму кредитных средств.

Те есть, в среднем бизнес-план должен состоять и 4-х разделов:

общие сведения о бизнес-проекте;
текущее состояние финансовых активов;
описание и подробная характеристика самого проекта;

финансовый анализ с приведенными конкретными данными.

В случае если у предпринимателя нет опыта в составлении бизнес-плана, то необходимо обратиться в специализированные фирмы, которые занимаются оформление данных документов.

В процессе рассмотрения заявки выдачи кредита на открытие бизнеса по бизнес плану менеджеры особое внимание уделяют не только внешнему виду бизнесмена, но и его поведению, а также его компетентности в решении поставленной проблемы и наличие экономического образования. При наличии всех данных пунктов повысятся шансы на получение кредита.

Но в случае отказа, необходимо внимательно изучить причины, повлиявшие на отказ, исправить их и заново подавать заявку на предоставления кредита. Так как, основным качеством успешного и современного бизнесмена является целеустремленность в поставленных начинаниях. Поэтому после повторного обращение с исправленными замечаниями банк обязательно выдаст кредит на предоставление кредита

Также дополнительными возможностями для успешного получения займа является наличие залогового имущества, которое будет гарантировать выполнения кредитного договора и минимизирует тем самым убытки банка. А также станет свидетельством серьезных намерений со стороны бизнесмена. Еще одним вариантом выдачи кредита является наличие поручителя, который станет гарантом погашения кредита в случае отсутствия возможности погашения задолженность.

Из всего выше сказанного можно смело сказать, что ответ на вопрос о том как взять кредит под бизнес план, состоит в правильном подходе к изучению данного вопроса, обращению огромного внимания составлению бизнес плана, а также дополнительной поддержкой со стороны поручителя или наличие залогового имущества. Все данные компоненты обязательно приведут к успешному решению данного вопроса и обеспечат получение займа.

mining24.ru

Как получить кредит на открытие малого бизнеса?

Многие предприниматели, не имея собственных денег на создание бизнеса, желают взять для этого кредит. Возможно, такой вариант является лучшим, но и попотеть над тем, чтобы банк дал нужные деньги под проценты, нужно будет немало.

Как сделать все на «отлично», а также воспользоваться дополнительными рычаги влияния на финансовые учреждения, расскажет эта статья.

Как получить кредит на открытие бизнеса

Если вы хотите получить кредит на бизнес или для реализации собственного инвестиционного проекта, для создания фирмы или предпринимателя, кроме ваших личных документов, вам нужно предоставить бизнес-план.

Отличием бизнес-плана для банка и такого же документа для предпринимателя определяется тем, что банк хочет видеть сроки окупаемости проекта и перспективы развития, а также гарантии возвращения заемных средств. В этом документе должны быть высветлены все затраты на бизнес (первоначальные и текущие), маркетинговая стратегия, план производства, а также оценка рисков.

Нужно отметить, что для банка в первую очередь интересны детали финансовой деятельности. Они будут смотреть на то, есть ли поручители или ликвидный залог, имеется ли долговая нагрузка, какая скорость продажи товаров и какая прибыль планируется в результате выполнения проекта и другое. Эти моменты должны быть записаны в бизнес-план для того, чтобы получить кредит.

Также важным моментом является то, что каждый банк устанавливает собственные требования к составлению бизнес-планов, которые желательно узнать при составлении этого документа.

Если вы не имеете опыта в составлении бизнес-планов с целью получить кредит, можно обраться в специальную компанию, которая занимается составлением таких документов.

Принципы получения кредита в банке

Здесь мы расскажем вам, чего можно ждать на всех этапах общения с банками, разные подводные камни и дельные советы, которые помогут получить кредит.

Начнем с того, что кредит надо брать только в том случае, если ваш бизнес без него не может обойтись. Лучше всего заранее прочитать информацию о предоставлении кредита, проанализировать и взвесить все данные. Лучше всего ваши расчеты отложить в сторону и только потом к ним обратиться, чтобы не принимать решений на горячую голову.

Также не стоит бояться банков. Самое худшее, что они могут вам сделать, так это отказать. Если смотреть на кредит как на сделку, то банк продает кредит для бизнеса, а с другой он, как бы это сказать, покупает вас. Будущему предпринимателю не помешают нотки цинизма. Это помогает сдерживать эмоции, а также избавляет от страха и неуверенности, что задумка может не получиться. Мы на самом деле не такие маленькие, а банки не такие немощные, как кажется на первый взгляд.

Нужно принять к сведенью, что кредит желательно планировать заранее. Большинство банков обещают, что сделка будет заключена в короткие строки, но если говорить о практике, редко можно получить деньги раньше, чем за месяц. Учитывайте в своем бизнес плане, что на получение кредита может пойти до трех месяцев.

Во время этапа согласования проекта, банк обязательно проводит экспертизу бизнес-плана. Если вы получите отказ, то не нужно считать его окончательным приговором. Главное, разобраться в причинах отказа и сделать так, чтобы вам в следующий раз не отказали. Ваши шансы могут очень резко увеличиться, если вы сможете найти контакт с руководством банка. Они умеют слушать и принимать нестандартные решения. Но нужно помнить, что готовиться к встречам с ними нужно еще более усердно, чем с обычными банковскими сотрудниками.

Еще очень важно правильно сформулировать цель, для которой вы будете брать кредит. Если вы представите ее как увеличение оборотных средств, банк, скорее всего, вам не поверят. Особенно если ваше предприятие не имеет активов, которые вы предоставляете как залог. Потому информация должна быть представлена ярко, с реальными финансовыми показателями и вы должны внятно объяснить, на что вы собираетесь потратить кредитные средства.

Также важен грамотно составленный бизнес-план. Не поленитесь просмотреть рынок, потенциальных клиентов и поставщиков. Это будет для вас двойная страховка. Если вас спросят об этом в банке и получат уверенные ответы, вероятность получения кредита увеличиться. Также, таким образом, вы снижаете вероятность совершения ошибок самим собой.

В том случае, если вы не имеете имущества, которого можно дать в залог, выход найти можно. Вы должны вести отлично вести финансовую отчетность и еще лучше – оперативную отчетность. Только с помощью этих инструментов вы сможете доказать банку всю цепочку бизнеса, а также убедить в том, что проект принесет достаточно прибыли. Это может стать тем ключом, который поможет взять кредит под бизнес-план без залога имущества.

Ну и под конец, нужно сказать, что с банкирами можно торговаться и советоваться. Они могут снизить проценты, если вы выполните определенные пожелания банка. Тогда и вы, и они будете удовлетворены.

Если же вам отказали в получении кредита – это опыт. Из этого надо сделать выводы на будущее. Причины отклонения могут быть разные, вам нужно узнать их и попытаться исключить на будущее.

Основные ошибки при составлении бизнес-плана

Существуют типичные ошибки, которые делает большинство будущих предпринимателей, которые хотят получить кредит. В этом разделе основные из них мы рассмотрим.

Человек слабо понимает текст бизнес-плана

Если предприниматель заплатил за создание бизнес-плана специальной фирме, которая специализировано занимается такими услугами, нужно разобраться со всеми тонкостями этого документа. Существуют люди, которым сложно или лень разобраться во всем досконально. И когда инспекторы банка обнаруживают, что человек не знает упомянутых в документе аббревиатур, терминов или других показателей, то, скорее всего, отправят его с отказом. Это не значит, что написанный бизнес-план плохой, это подразумевает, что нужно хотя бы разобраться в том, что для вас сделали другие.

Перепрофилирование в кредит

Малому бизнесу сложно изменить профиль своего предприятия на другой, при этом сразу перейти на более сложный уровень. Банковский кредит в этом случае будет балластом, а не спасательным кольцом. Например, начать заниматься горной добычей или обработкой полезных ископаемых, если до этого вы занимались только торговлей. Такой переход может быть очень сложным.

Но есть выход. Если у вас нет опыта в сфере, которую вы выбрали, лучше обратиться к инвестору. В послекризисное время инвесторы лучше воспримут такой бизнес-план, нежели банки.

Возможен вариант, что банк снизит объем кредита, который вы сможете взять или максимально увеличит проценты. Но, скорее всего, он откажется от слишком рискованной для него операции. Если же вы расширяете бизнес, не теряя предыдущего источника дохода, ваши шансы на смену отрасли возрастают. Но это не освобождает вас от повышенного внимания со стороны банка.

Ошибки в стратегии маркетинга

Часто бизнесмены пишут в бизнес-плане числа, которые невозможно обосновать и они кажутся раздутыми или заниженными.

В России малому бизнесу сложно заказать маркетинговые исследования из-за их дороговизны. Но также и трудность воспроизведения таких исследований предприниматели преувеличивают. Своими силами можно вживую сделать опросы с помощью низкооплачиваемых работников, которые будут работать на улицах или в магазинах. Также это их можно сделать с помощью социальных сетей.

Бизнес-план должен содержать не только прямые расходы на рекламу, а также и другие ходы: скидки оптовым покупателям, информацию о распродажах, дисконтные системы и многое другое. Для банка это будет сигналом о том, что вы сможете стимулировать продажи, если они будут ниже плановых показателей.

Неучет расходов

Эта ошибка находится в разряде таковых, которую все помнят, но недооценивают в финансовых расчетах бизнес-планов. Например, на предприятии, вследствие модернизации оборудования, нужно также оплатить его установку, купить вспомогательные инструменты, создать специальных условий в помещении, а также другое. Санитарно-эпидемиологическая или пожарная инспекции также могут предъявить свои требования, которые вольются в копеечку.

К сожалению, предприниматели оценивают эти пункты в 1-2% от всего баланса, однако количество процентов должно быть в 10 раз больше.

Работа со страховыми компаниями

Банки и страховики по одну сторону баррикад. Тем не менее, неопытные бизнесмены игнорируют страховые полисы на случай перерыва в работе из-за форм мажорных обстоятельств, так как они довольно дорогие. Но эти полисы значительно повышают возможность взять кредит у банка для своего бизнеса. Также нельзя забывать говорить банку, что все товары и оборудование фирмы застраховано.

Чтобы снизить процент зазора на дополнительные расходы нужно пользоваться страхованием. Это недешево, но может стать решающим фактором в разрешении на взятие кредита.

Неточные расчеты налоговых выплат

Бизнес-план должен учитывать небольшой зазор на изменение налогового законодательства, а также учитывать валютные и макроэкономические риски. Также в определенный момент ваш оборот может стать выше определенной границы и измениться система кредитования, что нужно учитывать.

Также ваше предприятие может иметь налоговые льготы, которые нужно указывать банку, например возврат НДС или другие.

Время производства и время сбыта

Существуют временные издержки, при которых продукция может продаваться быстрее, чем предприятие будет успевать его изготовить. Это можно учитывать с помощью краткосрочных кредитов, условия которых нужно прописывать в бизнес-плане.

bizsovet.com

Как получить кредит на открытие малого бизнеса

Практически все мечтают открыть свой малый бизнес. Но существует множество проблем, которые останавливают людей. Это отсутствие идей или просто страх, что не смогут с этим справиться. Но одной из наиболее острых проблем является отсутствие финансов на осуществление своей бизнес идеи.

Но выход есть.

Первое – это взять денег в долг у своих знакомых и второй – обратиться с этим вопросом в банк для получения кредита. Вряд ли вам удастся перехватить денег у знакомых, так что остается одно – кредит.

Банки кредиты малому бизнесу рассматривают с особой осторожностью, ведь существует большой риск не возврата кредита от начинающего предпринимателя. Кроме того, будущий бизнесмен практически никаких гарантий дать не может. Таким образом, особое внимание нужно уделить бизнес-плану.

Нужно, чтобы он был составлен грамотно. Этот документ может подтвердить успешность данного бизнеса. Именно по нему банк сможет оценить риск, рентабельность бизнеса ну и, конечно же, возможность погашения кредита.

Так что в самом начале вашего пути вам придется провести большой фронт работы. Сделать необходимые расчеты и провести анализ рынка. Правильно расставленные акценты в бизнес-плане помогут вам склонить банк к одобрению кредита. И лучше всего свой план самостоятельно со стороны оценить, прежде чем нести его в банк.

Также отрицательный ответ могут получить те, у кого ранее были задолженности по кредитам или просроченные платежи, в общем, не совсем положительная кредитная история. Если у вас это присутствует, то вам стоит написать банку объяснительную, в которой вы сможете указать объективные причины испорченной кредитной истории.

Более серьезно банки относятся к тем, кто вкладывают свои финансы в бизнес. Желательно чтобы такой вклад составлял не меньше 25 процентов от той суммы, которая необходима для реализации бизнеса. Ведь такой предприниматель показывает свое умение скапливать денежные средства, что очень нравится банку. Ведь таким образом он сможет вернуть банку займ.

Уверенность предпринимателя тоже играет немаловажную роль. А также внешний вид заемщика. Так что деловой этикет нарушать не стоит. И если вам все же отказали, то не стоит разочаровываться.

Обратите свое внимание на причины, по которым вам отказали. Попробуйте все это исправить и пробуйте снова. Идите прямо к своей цели и не останавливайтесь. Ведь все может получиться только у целеустремленных людей.

В настоящее время самым известным становиться бизнес по франшизам. Это значит, что вам не понадобиться бизнес план, а просто взять в пользование товарный знак франчайзера, который уже заслужил свое имя. Но при этом не стоит спешить, лучше все узнать у консультанта. И это не только в этом случае.

Прежде чем пойти взять кредит обратите внимание и на банки их тоже очень много, как и программ для кредитования малого бизнеса. Если у вас есть сомнения, обратитесь в отделение банка, где вас сможет проконсультировать опытный консультант, который сможет вам подобрать наиболее выгодную программу.

Как говорят банкиры, если вы хотите взять большой кредит с маленькими процентами, то нужно делать это прямо сейчас. Так как не факт, что условия могут, улучшатся, наиболее вероятно, что они только ухудшаться. Поэтому долго ждать тоже нельзя.

Можно также обратиться за помощью к специалистам – кредитным брокерам, которые хорошо осведомлены о новых или более выгодных программах. Они вам смогут помочь в получении кредита для малого бизнеса, ведь многие из них сотрудничают с банками.

Так что удачи вам, будьте целеустремленнее, и у вас все получится.

laudator.ru