|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Кто получит кредиты на открытие бизнеса под 6% годовых. Как взять кредит на малый бизнес с нуля в казахстанеКредит на открытие малого бизнеса с нуля Любой человек в душе хотел бы стать богатым и независимым. Но для этого мало кто что-то предпринимает. Многих пугает тот факт, что собственный бизнес несет за собой серьезную ответственность, некоторые попросту не могут накопить достаточный капитал. Ведь финансовая помощь со стороны кредитных организаций имеет ряд своих преимуществ. Преимущества кредита для малого бизнесаМногие опасаются оформлять заем на открытие бизнеса, боясь за то, что не смогут выплатить задолженность в дальнейшем. Некоторые просто бояться краха своего дела. Однако кредит для открытия бизнеса имеет ряд преимуществ, среди которых:
Кроме этого, финансовая помощь оформляется на период до 10 лет. Таким образом, ваши риски насчет невыплаты задолженности приравниваются практически к нулю. Более того, оформляя заем, вы должны будете предоставить бизнес-план вашего бизнеса. Если банк дает положительный ответ – это уже означает тот факт, что вы на верном пути и ваше стремление на правильном пути. Ведь банки не дают финансовой помощи тем, у кого по бизнес-плану видно, что прибыли не будет. Условия получения кредита для бизнеса с нуляМногие финансовые компании относятся к такому виду кредитования с осторожностью. Это связанно в первую очередь с возможными рисками невыплаты кредитных средств. Поэтому для того, чтобы оформить заем, необходимо:
При наличии всех вышеизложенных требований, заемщику без особого труда предоставят необходимую финансовую помощь. При этом период кредитования зависит от суммы финансовой помощи. Процесс выплаты задолженностиПолучив заветную сумму денег, вы приступаете к формированию собственного дела. Но при этом необходимо учитывать тот факт, что первый платеж по займу, будет на 3-6 месяц. Последующий график погашения задолженности происходит по индивидуальному графику, который утверждают предприниматель и сотрудник кредитной организации. В том случае, если заемщик не может выплатить задолженность в определенный срок, он должен обратиться к кредиторам с соответствующим заявлением о предоставлении отсрочки. Если это будет сделано заранее кредитная организация с удовольствием пойдет на уступки. В противном случае возможны штрафные санкции, либо же судебные разбирательства. www.mikrozajm.kz Как получить кредит на развитие бизнеса в Казахстане 2018Сегодня, начинающие предприниматели, мечтающие открыть свой бизнес, все чаще задумываются о том, где взять необходимую сумму для успешного старта. Конечно, не каждый имеет много денег или богатых родственников, но вот потенциал, идеи, амбиции есть практически у каждого. Об этом пишет FinBiz.kz. И чтобы не терять возможности, будущие предприниматели, обращаются в банк за кредитом. И это верно, так как между банками и компаниями имеется тесная связь. Кредиты берутся не только для старта, но и для того, чтобы в дальнейшем развивать и модернизировать свой бизнес. Как получить кредит на развитие бизнеса?К выбору банка для получения кредита, нужно подходить с максимальной ответственностью, так как от этой структуры в дальнейшем будет зависеть ваш успех и финансовое состояние. Одним из важных факторов при взаимодействии с банком-партнером можно считать хорошую кредитную историю, так как именно от нее будет зависеть дальнейшее решение банка. На основе этого будет производиться формирование вашей платежной репутации, которую не рекомендуется портить. При несвоевременных оплатах кредитов или при неисполнении условий договора, могут прервать партнерство с банком и запретить дальнейшие займы. Для начинающего малого бизнеса, будь то товарищество с ограниченной ответственностью или собственное ИП, крайне важно начать работать с банками на раннем этапе. Обычно, это связано с тем, что у начинающего предпринимателя нет достаточного капитала, и отсутствуют залоговые средства, без которых банк может выдать отказ в кредите. Поэтому лучше начинать с небольших сумм и простых программ кредитования. Так будет иметься возможность для погашения долгов и в дальнейшем претендовать на большую сумму. После того как договор будет заключен с банком, сотрудники проводят анализ и накапливают статистику по счету клиента, где учитывается динамика движения средств, источники доходов (дает возможность оценить перспективы компании). Вероятней всего, что банк сам проявит инициативу относительно финансирования и кредитования развивающегося бизнеса, конечно если будет хорошая репутация и положительная статистика. Также, банки хорошо знакомы с рынком и разноплановыми секторами экономики и могут осуществлять консультации клиентов для совершения успешных шагов для развития малого бизнеса. Это связано с тем, что банк заинтересован в финансовом росте компании своего клиента, ведь чем будет успешней бизнес, тем возникнет больше шансов на своевременное погашение задолженности по кредиту. Конечно, не исключено, что при оформлении первого кредита могут возникнуть определенные проблемы, но это вполне нормально и не нужно сразу опускать руки. К слову, кредит проще всего получить в банке тогда, когда вы меньше всего в нем нуждаетесь. В этом случае банк может работать на максимально комфортных условиях для клиента. Кроме того, лучше начинать с меньших сумм, тогда вероятнее всего, кредит будет одобрен. finbiz.kz Кто получит кредиты на открытие бизнеса под 6% годовых — Forbes KazakhstanФото: пресс-служба "Даму" Подписание кредитного соглашения . 100 млрд тенге из Национального фонда РК выделено дополнительно для финансирования предпринимательства в рамках реализации послания Нурсултана Назарбаева «Нурлы жол». Эти деньги, которые НУХ «Байтерек» получил под 0,15% годовых на 20 лет, распределены между двумя «дочками» холдинга. Таким образом, 50 млрд тенге через Банк развития Казахстана пойдет на развитие крупных предприятий, и еще 50 млрд тенге через Фонд «Даму» будет направлено на развитие МСБ. В среду, 10 декабря, в офисе «Даму» в Алматы состоялась церемония подписания кредитных соглашений с 13 казахстанскими банками. Ляззат Ибрагимова. - Мы сегодня эти деньги размещаем на 20 лет под 2% годовых в 13 банках второго уровня, которые будут финансировать предпринимателей, работающих в обрабатывающей промышленности и в сферах, связанных с обрабатывающей промышленностью, - объяснила председатель правления фонда «Даму» Ляззат Ибрагимова. - Маржа банков – 4%, в итоге предприниматель получает деньги под 6% годовых. Это уникальная ставка, она фактически ниже уровня инфляции. К тому же в маржу банка входят все риски. Если заемщик в силу каких-либо причин не возвращает эти ресурсы, банк в любом случае вернет эти деньги государству. Многие банки хотели участвовать в этой программе, но соглашения были подписаны лишь с теми, которые соответствовали конкретным требованиям: - Наличие рейтинга не ниже «В-» от одного из рейтинговых агентств (Standard&Poor’s, Fitch Ratings, Moody’s Investors Service). - Показатель уровня неработающих кредитов банка не должен превышать 20%. - Коэффициент достаточности капитала соответствует нормативным значениям, установленным Нацбанком РК. Деньги были перечислены на счета банков в день подписания, и уже до конца 2014 предприниматели получат первые кредиты. Для освоения этого транша из Нацфонда выдвинуты три условия: - Нельзя взять кредит в рамках этого транша на рефинансирование ранее полученного кредита. - Можно получить деньги на пополнение оборотного капитала. - Претендовать на эти деньги могут только новые проекты, занятые в сфере производства и услуг, обслуживающих производство. Это основные отличия от использования 100 млрд тенге, выделенных из Нацфонда в рамках первого транша в апреле 2014. Отсюда – и строгие ограничения. - Во-первых, эти деньги нельзя выдавать на торговлю. Во-вторых, на гражданское строительство. Естественно, их нельзя выдавать на строительство различных бизнес-центров, торговых центров. Под запретом сфера туризма, сфера частного образования (то есть на эти деньги нельзя финансировать частные детские сады, медицинские центры), - перечислила Ляззат Ибрагимова. – По классификатору деятельности к обрабатывающей промышленности относятся только те компании, которые что-то производят, создают добавленную стоимость в Казахстане. Приоритетом стала пищевая промышленность – на развитие этого сектора пойдет 25% выделенных средств (а это 12,5 млрд тенге). - Получить деньги могут компании, которые занимаются производством пищевой продукции – производители муки, мясомолочных изделий, различного вида кондитерских изделий (очень много хлебобулочных комбинатов во всех регионах). Также это могут быть предприятия химической промышленности, легкой, текстильной промышленности, фармацевтической промышленности, производства строительных материалов (сухие смеси, кирпичи, тротуарная плитка), - объяснила глава «Даму». – Наша задача в рамках этой программы – сделать так, чтобы нас окружали казахстанские товары на полках магазинов (поэтому уделяется особое внимание развитию пищевой промышленности), в магазинах товаров народного потребления, чтобы эти товары использовались в строительстве. За счет револьверного освоения выделенные 50 млрд тенге за 20 лет, по прогнозам, помогут профинансировать более 800 проектов МСБ на общую сумму 176,8 млрд тенге. К слову, банки не могут направить полученные от «Даму» средства ни на какие иные цели, к примеру, покупку валюты. - У нас есть четкая система мониторинга, в соответствии с которой после того, как банк осваивает деньги, он направляет в «Даму» документальное подтверждение – кредитное досье по выданному займу, наименование заемщика и т.д. Через некоторое время мы делаем мониторинг с выездом на место реализации проекта, убеждаемся в том, что деньги были потрачены по целевому назначению, что те заводы-фабрики вводятся в эксплуатацию, - сказала Ляззат Ибрагимова. – Кроме этого, специальным распоряжением президента создана рабочая комиссия по контролю за эффективным использованием средств Нацфонда. Эффективность такой работы и такой системы стимулирования МСБ в целом стала ясна после выделения 100 млрд тенге из Нацфонда в апреле 2014. - Например, средняя сумма займа в «Халык банке» составила 100 млн тенге, хотя максимальная сумма – 1 млрд 850 млн тенге. Конечно, легче было бы выдать десятерым и освоить 18 млрд тенге. Но многие банки понимают степень своей ответственности перед государством, правительством, президентом, и направляют деньги именно на МСБ. У нас есть заемщики, которые получают по 6-8 млн тенге – это кондитерские, цеха по производству колбасных изделий, - пояснила глава «Даму», напомнив, что предприниматели, занятые в других сферах, тоже могут претендовать на льготные кредиты. – Если вы заняты не в обрабатывающей промышленности, то можете получить деньги в рамках «Дорожной карты бизнеса», под которую попадает больше сфер деятельности: и туризм, и частное образование. По ДКБ можно получить кредит под 14% годовых, при этом 7% будет субсидировать государство. В этом году в рамках «Дорожной карты бизнеса-2020» получили субсидирование 1580 компаний. forbes.kz Как получить кредит на бизнес в Казахстане без залогаВы решили наконец-то работать на себя? Но на начальном этапе открытия своего дело требует значительных вложений. Как получить кредит развивающемуся предпринимателю под бизнес в Казахстане? В некоторых банках есть специальные программы поддержки малого и среднего бизнеса. Как взять кредит на бизнес с нуля?Не все крупные финансовые компании могут позволить кредитование малого бизнеса с нулевым стартом. Банк должен получить финансовые гарантии, оправдывающие возможные риски. Именно поэтому так развито оформление займов под залог. По закону гражданин может оставить под залог фирму, который ещё, по сути, не открыт, а только планируется. Для этого нужно подготовить бизнес-проект. В нем раскрыть использование возможных вложений, пути достижения дохода. К тому моменту, когда человек обращается в банк, у него должен быть четкий план действий. В финансовой компании запросят документы:
Чтобы взять кредит на создание бизнеса с нуля, необходимо иметь 100% положительную репутацию заемщика. При наличии долгов, просроченных платежей банк имеет право отказать потенциальному клиенту. Кредиты под залог недвижимостиЧаще всего крупными банками практикуется залоговое ссуды. Так как индивидуальный предприниматель, планирующий плотно заняться своим делом, оставляет привычную работу, у него нет ежемесячного заработка до тех пор, пока магазин, салон услуг, автопрокат не станут приносить прибыль. Именно поэтому большие кредиты для малого и среднего бизнеса в Казахстане можно получить только под залог ценной собственности. Программы залогового кредитования:
В КазКом действуют дополнительные обязательные условия: недвижимость придется застраховать. Кроме того, заемные оборотные средства бизнесмен обязан перевести на счет в Казкоммерцбанк.
Кроме ценного имущества в качестве залога в Альфа-банке можно предоставить уже налаженные контакты с крупными предприятиями, зарекомендовавшими себя благонадежными партнерами,
Используя в качестве обеспечения активный бизнес или недвижимость, можно оформить крупные суммы денег на длительный срок. Новые денежные вливания помогают стабилизировать работу предпринимателя, расширить производство и получить больший доход. Беззалоговое займы в МФОНо не у всех есть возможность предоставить ценное имущество в качестве обеспечения. Более того, многие банки, ознакомившись с примерным бизнес-проектом гражданина, отказывают в выдаче кредита. Причина может быть в том, что перспективы получения дохода кажутся слишком расплывчатыми, хотя на деле ИП точно знает, что дело принесет выгоду. Где в таком случае взять заём без залога? Единственный выход – обращаться компании, предлагающие беззалоговые микрозаймы. Особенности кредитования в МФО:
Нужно быть готовым к тому, что бизнес кредиты без залога выдаются под высокий процент (достигает 2% в сутки). Это обеспечивает защиту микрофинансовых организации от финансовых рисков. Но, взяв крупную сумму денег в долг, частник с удачным проектом вероятней быстро получить прибыль и рассчитаться с долгами. www.kazyna.kz 100% Кредит на развитие малого бизнеса в КазахстанеВыдаем кредиты частным предпринемателям под развитие бизнеса До 100 000 000 тенге под 30% годовых Поможем если отказывают в банках Казахстана Только от 26 лет Кредитная история не имеет значения Работаем при любых условиях оказываем поддержку онлайн! Как получить кредит в банках на развитие бизнеса? Для развития малого бизнеса часто необходимы заёмные средства. Вот почему растёт количество предпринимателей, которые хотят получить кредит. Но запросы на их получение удовлетворяют не часто. Есть ряд факторов, препятствующих получению кредитов малыми предпринимателями. Первым из них является то, что банкиры считают малый бизнес недостаточно прозрачным. Вторым то, что многие предприниматели не достаточно разбираются в экономических или юридических вопросах. К тому же, для получения потребительского кредита наличными деньгами или ссуды для развития бизнеса нужно предоставить ликвидный залог. Но не у всех бизнесменов есть имущество, которое сможет покрыть кредит в случае невозврата его заёмщиком. С учётом этих особенностей повышается вероятность невыплаты кредита. Шансы получить ссуду для развития предпринимательства выше у тех организаций, которые осуществляют свою деятельность в востребованных отраслях экономики. Это – сфера общественного питания, транспорт, сфера услуг, строительная. Банки выдают займы для приобретения нового оборудования или для модернизации дела. Намного сложнее получить кредит тем бизнесменам, которые только начинают свою деятельность. Для получения кредита для неотложных потребностей или для развития бизнеса, индивидуальным предпринимателям обязательно следует предоставить залог. Это может быть недвижимость, оборудование или транспорт. Кроме этого, у предпринимателя должны быть документы, подтверждающие его платёжеспособность. Это может быть финансовая отчётность или технико-экономичное основание. Бумаги должны содержать сведения об обороте предприятия, а годовая выручка должна быть больше, чем желаемая сумма кредита. Оформляя кредит для развития своего дела, не забудьте предоставить бизнес-план. Перед подачей онлайн заявки для получения кредита наличными, тщательно проверьте этот документ, так как многие из них не проходят экспертную проверку банка. Получение ссуды связано с дополнительными финансовыми затратами. Заёмщик должен оплатить открытие заёмного счёта, оценку и страхование имущества, нотариальные услуги по заверению договора. Если все ваши документы будут соответствовать банковским требованиям, то уже через полтора месяца вы сможете получить кредит. E-mail: [email protected]Имя: Александр Просмотров: 1091 zajmy-online.kz Программа кредитования для индивидуальных предпринимателейУсловия кредитования Новая программа государственной поддержки "Женщины в бизнесе" для финансирования субъектов женского предпринимательства.
КРЕДИТЫ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА Цель – создание постоянного источника финансирования микро и малых предприятий и частных предпринимателей Республики Казахстан.В рамках кредитования малого бизнеса представлены следующие виды продуктов кредитования:
Бизнес-план не требуется ! Комиссия за организацию займа 1% от суммы займа (мин. 5 000 тенге)!Комиссия за рассмотрение заявки 5 000 тенге! Ставки вознаграждения KZT – от 16,5% годовых, USD– от 10%годовых Кредиты выдаются в тенге и долларах США. Экспресс-микро кредиты обеспечиваются движимым имуществом: товары в обороте (включая скоропортящиеся товары), оборудование, личное имущество (электробытовые приборы, мебель и т.д.), автотранспорт. Дополнительное обеспечение может быть представлено в форме личных гарантий. В исключительных случаях в обеспечение принимается недвижимость.Микро, малые и медиум кредиты обеспечиваются недвижимостью, оборудованием, автотранспортом, товарными запасами и прочим личным имуществом. Коммерческое авто кредитование и Коммерческая ипотека обеспечиваются приобретаемым имуществом и/или имеющимся недвижимым имуществом. Примечание: при необходимости может быть затребовано дополнительное ликвидное обеспечение РАССМОТРЕНИЕ ЗАЯВОК И ВЫДАЧА кредитов осуществляется в кратчайшие сроки: по микро кредитам, малым кредитам, медиум кредитам, кредитам коммерческого авто и ипотеки в течение 5-ти рабочих дней, по экспресс-микро кредитам в течение 2-х, рабочих дней. Инструмент финансирования - займы (кредиты), лимит кредитования, кредитная линия. Данная программа действует в городах: Алматы (Есик, Талгар Отеген Батыр), Актау (Жанаозен), Актобе, Астана, Атырау (Кульсары), Жезказган (Сатпаев), Караганда (Темиртау, Балхаш), Кокшетау (Степногорск), Костанай, Кызылорда, Павлодар (Экибастуз), Петропавловск, Рудный (г.Житикара), Семей, Талдыкорган (Жаркент), Тараз, Уральск (Аксай), Оскемен (Зыряновск, Риддер), Шымкент. www.bcc.kz Кредиты для малого бизнеса в Казахстане, развеивая мифыСуществуют миф о том, что получить кредит для малого бизнеса очень трудно, практический невозможно. Так ли это, как принято считать? Давайте попробуем разобраться с этим вопросом. Рассмотрим сценарий событий, когда представитель малого бизнеса , подает заявку на получения кредита работая как ИП. Проблема получения кредита некоторыми «ИПшниками» надуманная и вытекает она отчасти от незнания механизмов работы банка, отчасти от низкого качества (отсутствия) первичной документации, позволяющей оценить и проанализировать финансово-хозяйственную деятельность (ФХД). Простейший пример - таксист, оформленный как ИП, обращается в отдел кредитования физических лиц банка, для оформления кредита на новый автомобиль. Кредитный специалист предлагает автокредит, принимает пакет документов, заводит заявку в систему. Скоринговая система анализирует данные, присваивает низкий скоринговый балл, результат - отказ. Скоринговый балл определяется исходя из совокупности обработанных данных в которые чаще всего входят: возраст, социальный статус, семейное положение, наличие детей и иждивенцев, наличие кредитной истории, и самый главный фактор - постоянный доход, подтвержденный документально. Если какие-то факторы влияют на решение банка в меньшей мере, то подтвержденный доход и кредитная история – основополагающие. В случаях, когда таксист работает по упрощённой схеме налогообложения, отчисления в бюджет производятся 1 раз в 6 месяцев. По логике скоринговой программы, этот доход регулярным никак не назвать, чаще всего по таким заявкам программа отказывает. В последние несколько лет, программное обеспечение банков настолько усовершенствовалось, что для работы с клиентами от кредитного специалиста не требуется высокой квалификации, достаточно знание условий кредитования и умение работать с программным обеспечением. Кредитный специалист озвучивает клиенту решение об отказе, которое выдает программа и, если имеет достаточный опыт, может порекомендовать обратиться в отдел кредитования малого бизнеса . Таксист направляется в отдел кредитования малого бизнеса , получает первичную консультацию и список документов, который нужно подготовить для анализа ФХД. По основным документам, определяющим статус клиента – УДЛ, свидетельство ИП, документы по прописке, обычно проблем не возникает. Но с предоставлением справок об обороте средств, остатках ТМЗ, наличием кредиторской и дебиторской задолженности дела обстоят куда хуже. На практике 90% таксистов не ведет никаких записей по учету доходов/расходов. Аналогичным образом дела обстоят во многих сферах малого и микро- бизнеса . В итоге отдел кредитования малого бизнеса , не может достоверно проверить получаемый доход и рассмотреть заявку на кредитование. Это наиболее часто повторяющийся сценарий того, как представители малого и микро-бизнеса безуспешно пытаются оформить кредит на развитие бизнеса . Причина отказов по заявке - не что иное как, отсутствие возможности произвести банком анализ деятельности ИП. Как получать кредиты на развитие бизнеса «ИПшнику» ? Что бы раз и навсегда развенчать миф о том, что малому бизнесу очень трудно получать кредиты , нужно всего лишь ввести в бизнес несколько простых вещей. 1. Если планируете в скором времени оформлять кредит, производите пенсионные отчисления в бюджет ежемесячно (6-9 месяцев подряд). Эта мера с легкостью откроет вам двери во все банки, где возможность кредитования определяется на основе решения скоринговой программы.2. Ведите строгий учет на ежедневной основе, всех расходов и поступающих от бизнеса средств. Делать это можно в простом журнале или тетради. Анализируя записи журнала можно отслеживать множество полезных для бизнеса показателей.3. Ведите строгий учет кредиторской и дебиторской задолженности. При подаче заявки на кредит в банк, не скрывайте свои долги. Кредитный специалист, проанализировав ваш бизнес, может дать вам бесплатное квалифицированное заключение о его состоянии и даже предотвратить негативные последствия, связанные с чрезмерной кредитной нагрузкой.4. Откройте расчетный счет в банке и переведите как можно больше платежей от контрагентов на безналичный расчет, если это является возможным. Движение по счету хорошее подспорье в принятии банком положительного решения по вашей заявке на кредит .5. Заключите с банком договор на обслуживание по POS-терминалу, и принимайте оплату за свои услуги, в том числе через платежные карты. Поступления по POS-терминалу будут проходить через расчетный счет, а значит оборот средств всегда можно подтвердить справкой из банка. Современные POS-терминалы, весьма мобильны, имеют встроенный модем, а заряда батареи хватает на несколько дней. В современных высоко конкурентных условиях банки готовы предоставлять кредиты на развитие малого бизнеса . Но политика кредитных рисков многих банков, не позволяет бесконтрольно выдавать займы и требует анализа деятельности заемщиков. Для успешного получения займов нужно создать условия, когда бизнес абсолютно прозрачен, поддаётся анализу и прогнозированию. kazfin.info
| ||||||
