Где взять кредиты для старта малого бизнеса? Кредит для старта бизнеса

5 лучших кредитов для стартапа в 2018

Российская стартап–индустрия вышла на новый уровень развития. Расширяются направления ее деятельности, привлекаются большое количество участников проектов. Создавая собственное дело, у будущего владельца бизнеса должны быть средства для получения возможности притворить бизнес–план в жизнь.

Для банков кредитование стартапов является высокорискованной сделкой, однако некоторые финансовые организации запускают подобные программы с целью расширения круга клиентов и получения прибыли от вложений.

Особенности кредитования стартапов

Главной особенностью кредитования бизнес–проектов является то, что зачастую разработчики идеи не могут подтвердить собственные доходы, чтобы получить обыкновенный кредит под собственный бизнес–проект. Кроме этого, пока бизнес–идея начнет приносить доход, требуется осуществлять текущие расходы, вкладывать средства в развитие проекта.

Где можно оформить финансирование

Инвесторами для стартапов могут выступать частные инвестиционные фонды, физические лица, предоставляющие финансирование под определенный процент, брокерские компании, государственные организации, банки.

Часто инвесторы финансируют определенное направление деятельности. Например, есть государственные программы поддержки бизнес–проектов в области инновационных проектов и сельского хозяйства от ОАО «Роснано», ГК «Ростехнология».

Программы и условия банков

Рассмотрим целевые программы банков, дающие кредит на бизнес–проект ⇓

Наименование	Условия программы
Банк Центр–инвест	Программа называется «StartAp+ льготное РКО». Предоставляется до 3 млн. р. в форме открытия кредитной линии, ставка от 13% годовых. Отсрочка платежа на 6 месяцев. Обязательно оформление залога деловой недвижимости.
Фора банк	Сумма кредита до 100 млн. р., ставка от 17% годовых, под залог недвижимости.
Сбербанк	Кредитная организация отбирает лучшие стартапы для развития собственных сервисов. Партнером является Фонд развития интернет-технологий. Допустимые области, которые могут быть профинансированы: финансовые сервисы, система управления персональными финансами, кибербезопасность и т. д. Для участия в отборе необходимо продемонстрировать демо-версию продукта.

Целевые программы на финансирование стартапов обладают жесткими требованиями: кредитуются определенные направления деятельности, необходимо предоставление залога, может быть выставлено требование, чтобы бизнес уже работал и приносил доход.

Если собственник бизнеса сможет обслуживать задолженность до получения прибыли от проекта, то проще попробовать оформить обыкновенный потребительский кредит или кредитную карту в банке по двум документам. Сегодня есть масса таких предложений:

Банк	Условия
Ренессанс кредит банк	Кредит до 700 тыс. р., сроком до 5 лет, ставка до 25,7% годовых.
Хоум кредит банк	Кредит до 999 тыс. р. сроком до 7 лет, ставка 12,5% годовых.
Альфа банк	Кредитная карта с лимитом до 300 тыс. р., льготным периодом кредитования до 100 дней.
Почта–Банк	Кредит до 1000 тыс. р., сроком до 5 лет, ставка до 24,9% годовых.
Тинькофф банк	Кредит до 1000 тыс. р., сроком до 5 лет, ставка до 24,9% годовых.

Не стоит рассчитывать, что кредит будет выдан на льготных условиях. Ставка может быть назначена максимально возможная, потребуется залог недвижимости, оформление поручительства.

Альтернативные способы

Альтернативными способами получения финансирование стартапа является обращение в следующие структуры:

Венчурный фонд. Если там посчитают идею прибыльной, они профинансируют ее реализацию за определенную долю в бизнесе. Например, инвестиционный фонд «ТехноМенеджмент» финансирует уникальные идеи, которые еще не реализовывались на территории России.
Брокерские компании. Одним их направлений их деятельности является поиск инвесторов и самостоятельное финансирование перспективных бизнес–идей. Так, брокерская компания «Финансовый банковский дом» предоставляет кредиты на страртап до 1 млн. р. под 16% годовых.
Краудфандинговые платформы. С их помощью можно получить финансирование собственного проекта через интернет. Например, краудфандинговая «Поток» предоставляет кредиты в сумме от 100 тыс. р. до 2 млн. р., сроком до 6 месяцев, под ставку 2% в месяц. Программа подходит для зарегистрированного бизнеса, уже имеющего определенные обороты по расчетному счету.

Декан факультета технологического предпринимательства Московского политехнического университета Иван Дементьев так комментирует цель краудфандинговых платформ:

«Краудинвестинг позволяет очень быстро и выгодно привлечь финансирование, одновременно не потратив много денег на сбор обратной связи от клиентов».

Какие документы требуются для обращения за кредитом

Несмотря на то, что финансирование стартапов занимаются не только банковские структуры, пакет документов, которые должен собрать разработчик проекта в общем являются стандартным:

Должен быть представлен разработанный бизнес–план реализации проекта. От качества его составления зависит решение кредитора о предоставлении денег, поэтому это самый ответственный процесс. Бизнес план должен привлечь инвестора, заинтересовать его. Идея проекта должна быть уникальной, быстрореализуемой, прибыльной.
Собрать документы на разработчика стартапа. Если это уже существующее юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, планирующий открыть новое направление деятельности, он представляет учредительные и финансовые документы, отчеты о прибылях и убытках, балансы, справки оборотов по счетам в банках и т. д.

Когда стартап разработан физическим лицом, он должен представить свои личные документы: паспорт, дополнительные документы, документы, подтверждающие его доход, справку о наличии собственности с подтверждением и т. д. Может быть затребовано, чтобы разработчик проекта до оформления кредита оформил юридический статус предприятия.

Документы на обеспечение. Наличие обеспечения по кредиту на стартап является обязательным условием кредиторов. В качестве обеспечения могут выступать залог недвижимости (лучше, когда это деловая недвижимость, земельные участки), поручительство физического лица. Поручителем будут выступать сам разработчик проекта, если кредит оформляется на юридическое лицо, и другие платежеспособные физические лица, которые имеют подтвержденный достаточный доход.

В качестве примера, посмотреть программу оформления кредита в банке Центр-инвест.

Продвижение стратапа обладает многими рисками, поэтому необходимо тщательно взвешивать и анализировать все возможные препятствия к реализации проекта, чтобы запустить его в жизнь. К сожалению, очень часто даже успешно развивающиеся идеи, не доводятся до конца, и не достигают своей цели.

Ответы на вопросы

Можно ли оформить кредит на стратап в организации «Опора России»?

Одним из направлений деятельности компании «Опора России» является кредитование стартапов. Кредитование осуществляется по принципу отбора лучших, перспективных проектов на конкурсной основе. Как показывает практика из 50 проектов выбирается в среднем всего 1 проект для дальнейшего развития.

Какую сумму могут предоставить банки на открытие бизнеса?

Сумма кредита ограничена платежеспособностью собственника бизнеса, суммой предоставленного обеспечения, а также прогнозируемой доходностью проекта.

goodcreditonline.com

Кредит для стартапа: как и где получать

Финансирование бизнеса » Кредиты малому бизнесу »

Начать собственное дело нелегко. Следует решить массу экономических вопросов – определить рентабельность будущей деятельности, найти рынки сбыта, отыскать потенциальных клиентов; прояснить организационные моменты – приобрести или арендовать помещение и необходимое оборудование, нанять персонал и т.д. Без скрупулузного анализа финансовой стороны работы также не обойтись.

Вот тут и начинаются трудности, ведь не у всех начинающих предпринимателей имеются необходимые денежные средства, которые покроют все первоначальные затраты, так как они весьма велики. Государство пытается поддерживать малый бизнес. Какие особенности у нас в стране присущи кредитованию стартапов?

Ищем инвесторов

Чтобы запустить собственный бизнес начинающие предприниматели в первую очередь ищут необходимый стартовый капитал среди знакомых и родственников.

Это весьма надежный и выгодный способ привлечения средств, ведь пользоваться ими можно с минимальными процентами или вовсе без них, без необходимости оформлять множество бумаг, а период займа в большинстве случаев не имеет ограничений.

Но немногие могут похвастаться наличием состоятельных друзей или родственников, которые могут дать взаймы 30-50 тыс. долларов. Значит, такой вариант доступен не всем.

Еще один способ найти средства необходимые для запуска статрапа – обратиться в специализированный центр, оказывающий поддержку малому бизнесу.

Подобные организации часто получают крупные банковские займы и могут предоставить нужную сумму в долг. Такие центры имеются во многих городах. Они имеют возможность самостоятельно выбирать кандидатов на финансирование на базе серьезных критериев, главный из которых наличие четкого бизнес-плана с убедительным обоснованием рентабельности проекта.

Довольно часто кредиты выдаются компаниям, которые планируют заниматься производством, торговлей или предоставлением услуг, однако процентная ставка по такому займу немного выше банковской.

В нашей стране есть организация под названием «Опора России», которая кредитует стартапы. Она представляет собой союз предпринимателей, которые всячески поддерживают малый и средний бизнес при содействии государства. Эта организация предоставляет займы только под перспективные и проекты с высокой рентабельностью.

Размер кредита может достигать 70% суммы, необходимой для стартапа. Для отбора кандидатов на получение ссуды проводится конкурс, участники которого предоставляют подробный бизнес-план и все произведенные расчеты, которые подтверждают рентабельность будущего предприятия. Статистика такова, что из 50 кандидатов, кредит получит только 1-2 самых выгодных проекта. Вот так на самом деле выглядит поддержка малого предпринимательства.

Как поступают банки?

Банковский кредит под start-up, как правило, предприниматели рассматривают как наименее привлекательный вариант получения денег на начало деятельности.

Причина не только в высоких процентных ставках, а главным образом в сложности и длительности получения подобного займа. Финансовые учреждения весьма неохотно кредитуют молодых, неоформившихся бизнесменов, так как риск невозврата выданных денег очень велик. Компании малого и среднего бизнеса, которые работают уже 3-6 месяцев, имеют большие шансы получить кредит в банке.

Однако получить деньги в долг у финансового учреждения на открытие бизнеса вполне вероятно. Тут также потребуется детальный бизнес-план, а также гарантии возврата денег. Это может быть залог или гарантия поручителя. Очень действенно предоставить в качестве залога недвижимость. В таком случае можно рассчитывать на более лояльное отношение банков и большую сумму займа.

Еще в таком случае рассмотрение запроса и оформление необходимых документов существенно сокращаются и составляют максимум 7 дней. В обычном случае процедура длится месяц. Позиция финансовых учреждений понятна – они всячески стремятся защитить себя от невозврата денег, так как риск высок. Именно поэтому новые проекты кредитуют с большими процентными ставками, чем предпринимателей малого и среднего бизнеса.

Еще один вариант получить денежную поддержку банка под стартап – поручительство солидной и высокорентабельной компании, которая в случае провала предприятия вернет финансовому учреждению ссуженную сумму. Участие поручителя в получении банковского кредита – неотъемлемый элемент положительного решения в вопросе кредитования нового проекта.

Это еще и влияет на конечную сумму, плученную от банка. Сам предприниматель может являться поручителем, но для этого у него уже должен быть успешный и рентабельный бизнес.

Оформление кредита в банке имеет свои тонкости и нюансы, которые влияют на принятие окончательного решения его сотрудниками. Когда оформляется кредит на стратап, количество важных моментов возрастает. В заявлении имеется графа, в которую предприниматель должен вписать ту сумму, которую он собирается вложить в дело. Однако заполнять ее не обязательно.

Но если эта сумма не указана или же она меньше, чем требуется, то, скорее всего, банк ответит отказом и не предоставит финансовые средства. Правильно оформленные документы увеличивают шансы на получение кредита. Для этого можно обратиться в специальное кредитное агентство, сотрудники которого помогут упростить процедуру и заметно увеличить шансы на положительный исход. Однако услуги такой компании недешевы – их стоимость может достигать 8-15% от суммы, полученной в кредит.

Выводы

Государство пытается поддержать малый и средний бизнес посредством кредитования стартапов. Однако эта поддержка в большей степени номинальная. Банки не спешат снабжать ресурсами начинающих бизнесменов, так как риск невозврата денежных средств достаточно велик.

Для погашения имеющихся рисков, банки увеличивают процентные ставки и выдают совсем немного таких зайомв. Таким образом, предприниматели получают банковский кредит с большими сложностями, а если и получают, то выплачивать его достаточно проблематично. Получается замкнутый круг, из которого нет выходя без помощи государства.

В Европе получить кредит на начало предпринимательской деятельности намного проще, так как имеется активное государственное содействие. Размер кредита достигает 80% от общей суммы нового проекта. Начинающим бизнесменам нашей страны подобные условия пока только снятся, однако прогнозы аналитиков весьма оптимистичны. Они уверены, что эта сфера деловых отношений вскоре получит развитие.

biznes-kredit.info

Выдача кредитов под открытие малого бизнеса

26 01 2018 Анастасия Стасина

Что потребует банк

Естественно, что при выдаче любого количества денежных знаков, банк должен обезопасить себя. Это значит, что заявка потенциального получателя кредита обязана содержать следующие документы:

План развития своего бизнеса, где четко прописаны все этапы вложения банковских средств, получение рентабельности, возврат долга, наличие из оборота суммы на развитие.
Банк охотнее работает с теми клиентами, которые, беря кредит под открытие малого бизнеса, предлагают что-то довольно ценное в залог. Идеально подойдет для этих целей – собственная квартира или дом.
Финансовому учреждению быстрее решиться расстаться со своими средствами поможет наличие зажиточного поручителя, который предоставит документы, подтверждающие его владение недвижимостью, бизнесом, землей
Более желанным клиентом в банке станет тот, который зарегистрировал сове малое предприятие хотя бы год назад
Очень большую роль, когда нужна выдача кредитов малому бизнесу, сыграет незапятнанная кредитная история и заемщика, и поручителя
Обязательна запись о регистрации в Едином реестре индивидуальных предпринимателей. Некоторые банки требуют, чтобы она проводилась исключительно по факту проживания
Справка о доходах, паспорт, ИНН, свидетельство частного предпринимателя

Такой пакет документов банк будет проверять и перепроверять на протяжении оговоренного срока, затем будет дан ответ, о том выдаст ли он кредит на открытие своего бизнеса или нет.

Условия кредитования

Главное условие, которое выдвигает каждый банк РФ, будь у него собственный или зарубежный капитал, — это наличие у заемщика хотя бы 30% средств от необходимой суммы для продвижения бизнеса.

Банковские ставки в России такие, что развиваться, получив кредит для старта малого бизнеса под такие проценты можно, но сложно. Крупная компания получит сумму на развитие под 12 %, остальные – под 16. По сравнение с Европой, где предприниматель берет деньги под 3 % годовых, – это грабительские условия, по сравнению с Независимой Украиной – льготные. Там процент меньше 20 не бывает.

Деньги наличными банк не даст, перечислены они будут на карту. Финансовое учреждение может отслеживать, как тратятся выданные деньги, для чего клиент должен периодически предоставлять соответствующие документы.

В случае частых просрочек платежей за работы возьмутся коллекторы, что крайне нежелательно. Помните об этом!

Анастасия Стасина Финансовый обозреватель Заем. Инфо. Актуальные ответы на ваши вопросы.

zaem.info

Кредиты для бизнеса на открытие бизнеса

Онлайн-кредит на открытие бизнеса позволяет значительно ускорить сроки рассмотрения заявки и повысить шансы на ее одобрение.
Лучшие кредиторы России предлагают крупные суммы для стартапов, не выдвигая при этом дополнительных требований к получателям средств.
Оформление займа на открытие бизнеса производится только по учредительным документам ООО, ИП, юридического лица или других форм организации.
Банки и МФО Москвы и других городов предоставляют займы на стартапы с минимальными возрастными ограничениями.
Через онлайн-сервис Кредит Знаток можно получить средства на развитие собственного дела без поручителей и залога.

Условия предоставления денег для начала бизнеса

Взять кредит на открытие бизнеса – это идеальный вариант для старта собственного дела в Москве. Однако такой вид финансовой поддержки имеет множество нюансов, не зная которых любой стартап может быть обречен на провал. Чтобы избежать неприятных ситуаций, следует заблаговременно изучить условия получения кредитных средств. Наш сервис позволяет быстро получить необходимую информацию и определиться, где взять деньги на открытие бизнеса по франшизе.

На данной странице представлены только актуальные условия, на которых банки дают кредит:

процентная ставка;
доступная сумма кредитования по франшизе в Москве;
тип валюты;
максимальный период кредитования;
максимальное время рассмотрения и одобрения заявки;
необходимость документов для оформления

Преимущества пользования услугой кредитования

Не каждый банк даст начинающему бизнесмену-предпринимателю кредит на открытие бизнес-деятельности, и не важно, будет ли это франшиза, либо готовый бизнес. Самостоятельно же подобрать добропорядочную организацию достаточно сложно. Именно поэтому мы предлагаем воспользоваться нашим перечнем надежных кредитодателей.

К достоинствам предоставления кредитных денег на начало бизнес-деятельности от указанных финансовых организаций можно отнести следующие:

максимально быстрое оформление заявки;
одобрение в онлайн-режиме;
выдача средств любым выгодным для получателя способом;
кредитование в индивидуальном порядке;
выгодная процентная ставка.

Как оформить получение кредита на начало малого бизнеса

Мы специально собрали самые выгодные предложения от проверенных финансовых организаций, которые готовы инвестировать в малый бизнес, приобретение оборудования и транспорта. Чтобы оформить получение кредита, следует подобрать индивидуально для себя оптимальные условия. Далее необходимо подать заявление с указанием достоверных данных (наименование организации, фамилия и имя учредителя, ИНН, адрес ближайшего офиса и пр.) и подождать ее одобрение со стороны специалистов банка. Далее следует получение указанной суммы удобным для начинающего предпринимателя способом. Только так можно быть уверенным, что ваш стартап получит достаточное финансирование и важную поддержку.

creditznatok.ru

Какие банки выдают кредиты для начала малого бизнеса?

Cуществует не так много предложений от банковских учреждений, которые предоставляют кредиты для начала малого бизнеса, или как его еще называют «стартовый займ».

Этот вид кредитования интересен в первую очередь предпринимателям, не владеющими достаточными средствами для начала собственной деятельности.

Кроме того, работающие фирмы тоже могут проявить интерес к этой услуге. Например, при открытии нового направления в уже существующем деле.

Для получения такого займа необходим качественный бизнес-план, ведь его выполнение будет отслеживаться кредитным экспертом. Также банки вправе потребовать экономическое обоснование для будущего проекта.

Следующее условие – открытие счета в банке и оформление юридического лица. Конечно, желательно обладать опытом работы в сфере, которую планируется развивать за счет стартового кредита.

Дополнительным обеспечением может быть поручительство ближайших родственников, а также залог в виде личного имущества.

Если для открытия бизнеса необходимо будет приобрести недвижимость, она сможет стать обеспечением по кредиту.

Некоторые банковские учреждения для таких приобретений предлагают специальные продукты.

Рассматривая заявки по таким продуктам, будет рассчитан будущий доход от этой недвижимости. Такой вид кредитования относится к стартовым, ведь для получения вовсе не обязательно уже вести бизнес.

Узнать, в каком банке оформить кредитную карту за один день можно на этой странице.

Cписок самых выгодных потребительских кредитов представлен в этом обзоре.

Для банков займы для начала своего дела имеют большой риск не возврата, поэтому выдают их неохотно.

Отрицательным моментом в этом вопросе может стать завышенная процентная ставка. Банки также могут потребовать застраховать будущий бизнес от убытков.

Предоставив в банк договора на будущую продукцию, заключенные с известными организациями на долгий срок, можно не бояться проблем с получением средств.

get-online-credit.com

Кредит для старта малого бизнеса

Заполните онлайн заявку на кредит на нашем сайте и мы окажем Вам помощь в получении кредита для старта малого бизнеса или Ваша анкета сразу отправится в 5 лучших банков вашего города!

Если Вам просто надоело, что Вы каждый день работаете, но при этом получаете копейки, то сменить работу будет не выходом. Самое лучшее решение – открыть собственный бизнес, работать на себя, а не на своего начальника. Но с чего начать? Выберете, в какой сфере Вы будете работать, а потом можно получить кредит для старта малого бизнеса.

Попасть в производство трудней всего. Для того чтобы заняться этой деятельностью, нужно собрать огромное количество всевозможных разрешений из разных инстанций. На это уходит большое количество времени, а иногда и средств, так что, нужно будет набраться терпения, если вы решили работать в данной отрасли. Пройдя все испытания, Вы получите щедрое вознаграждение.

Дело в том, что производство является самой прибыльной сферой. Тут можно за копейки закупать сырье, производить товар и продавать его магазинам уже по довольно высокой цене. При этом цена редко чем-то ограничена, производитель сам выбирает, сколько попросить за свой продукт, ведь магазины все равно добавят к этому свои надбавки и просто поставят его дороже. Таким образом, это самая прибыльная сфера, а со временем, при популярности Вашей продукции, можно открыть и свою сеть магазинов, для получения еще большего дохода.

Самая популярная сфера - торговля, большинство ИП сегодня как раз зарегистрировано как торговые точки. Тут все предельно просто – закупил товар, продал дороже, посчитал прибыль, закупил – продал и так далее. При этом разрешений тут надо меньше, все зависит от того, чем вы будите торговать. Но при всем при этом, прибыль тут ниже, чем в производстве, но и открыть торговую точку намного легче. Придется потратиться на торговое оборудование, аренду помещения, также нужно рассчитать и зарплату Ваших продавцов, может это быть и фиксированная сумма, и процент с продаж.

Услуги - это сфера деятельности, которая отлично подойдет для новичков, потому как она наиболее проста. Тут не надо огромного количества бумаг от различных организаций, Вам понадобится только снять офис, закупить оборудование и набрать персонал.

К набору сотрудников нужно отнестись с особой серьезностью. От их профессионализма зависит, насколько успешна будет Ваша компания, сколько клиентов будет у Вас.

Оформить кредит для старта малого бизнеса онлайн анкетой

Если у Вас не хватает своих средств, то нужно получить кредит для старта малого бизнеса, но как сделать это максимально просто? Вам стоит обратиться к нам. С нашей помощью Вы сможете получить кредит для старта малого бизнеса в самые сжатые сроки. Все, что от Вас потребуется, – попросить помочь по Вашему кредиту, заполнив анкету на нашем портале. После этого наши сотрудники займутся Вашим вопросом.

filkos.com