Как получить кредит на развитие бизнеса. Кредит на развитие бизнеса как получить

Можно ли взять кредит для бизнеса и каковы требования

Обновлено: 6 августа 2018, в 15:43

Кредитования бизнеса в нашей стране по-прежнему оставляет желать лучшего — слишком высокие требования банков к начинающим предпринимателям не позволяют получить кредит на открытие бизнеса или на его развитие на начальных этапах. Впрочем, если Вы уже имеете опыт работы на рынке и Ваш бизнес процветает, то небольшую ссуду на его развитие получить сегодня можно.

Требования к заемщику

В глазах банка все равны, независимо от того, ведете вы свою деятельность как ИП (индивидуальный предприниматель) или как ООО (общество с ограниченной ответственностью). И основное требование банков — это успешное ведение бизнеса в течение не менее чем 6-ти месяцев. В зависимости от банка срок может быть снижен до 4-х месяцев или увеличен до года. В качестве подтверждения работы предприятия нужно будет предоставить финансовую отчетность за указанный период в соответствии с требованиями банка.

Практически все банки проверяют кредитный рейтинг своих заемщиков, поэтому если у вас были просроченные платежи в прошлом, получить деньги будет сложнее. Причем проверке подлежит не только история предприятия, но и записи в БКИ о ее первом лице.

В ряде банков легче получить ссуду на пополнение оборотных средств в том случае, если вы обслуживаетесь в банке. РКО и зарплатный проект дает банку представление о вашем стиле ведения бизнеса и финансовых показателях. Кроме того банк заинтересован в том, чтобы предложить клиенту дополнительные услуги, а значит заработать дополнительные средства.

Кредит без залога или с залогом

Залог — обязательное требование по некоторым видам кредитов малому бизнесу, но отнюдь не по всем. Например, кредит в форме овердрафта банки предоставляют без дополнительного обеспечения. Впрочем, такой вид кредитования хорош для закрытия кассовых разрывов, а не для развития бизнеса.

Специальные целевые программы для малого бизнеса позволяют получить кредит под залог приобретаемого имущества — например, кредит на покупку недвижимости, средств транспорта или других активов. Такие программы есть в линейке Сбербанка, ВТБ и многих других банков. Достойной альтернативой целевому кредиту могут стать программы лизинга.

5 моментов, которые помогут получить кредит и начать бизнес

Бывают случаи, когда для открытия собственного бизнеса есть все что необходимо: качественный бизнес-план с учетом всех подводных камней, наличие помещения, контакты поставщиков, не хватает лишь денежных средств на осуществление задуманного, тогда кредит на развитие малого бизнеса может выручить начинающего бизнесмена.

Кратко опишем 5 моментов, соблюдение которых облегчит решение вопроса, как получить кредит на развитие малого бизнеса.

Очевидно, что получить кредит начинающему предпринимателю достаточно сложно, так как существует статистика, согласно которой лишь малая доля начинающих предпринимателей успешно занимает свою нишу в ячейке малого бизнеса, а львиная доля начинающих ИП прогорает в течение первых 1-го -2-х лет и кому как не финансовым организациям знать об этом нюансе.

Не повторяйте ошибок и предпринимайте шаги к процветанию бизнеса.Естественно, что со своей стороны банк примет все необходимые меры для осуществления безопасной сделки.

Основные моменты:

История кредитования

Одним из наиболее важных условий для предоставления кредита является история кредитования самого индивидуального предпринимателя за все время предшествующее последнему обращению. Если нареканий на платежеспособность нет, у клиента никогда прежде не было просрочек по оплате займа, не говоря о не погашенных задолженностях, то, скорее всего, решение банка будет положительным. Если же хозяин предприятия «не чист» перед банком, то не важно, какая сумма была запрошена, а также наличие «чистой» кредитной истории самого заведения, кредит организация гарантированно не даст.

Поступление денежных средств

Еще одним немаловажным аспектом для получения кредита является оборот денежных средств, их регулярное поступление на расчетный счет организации. Здесь зачастую у только что начинающих свою деятельность организаций могут возникать трудности из-за попыток скрыть реальные доходы от налоговой, дабы избежать дополнительных расходов в виде оплаты налогов на прибыль. На начальном этапе развития предприятия предприниматели должны понимать, что скрывать свои реальные доходы получить кредит не выйдет, так как риски очень высокие и банку нужны гарантии, которыми выступают денежные влияния в фирму.

Наличие капитала необходимо для получения кредитования

Наличие капитала для молодого предприятия с несколькими сотрудниками -это весомая проблема, ведь первоначально все заработанные средства уходят на увеличение ассортимента, а также на рекламу. При этом не стоит забывать что виды капитала бывают разные, например, в роли капитала может выступать помещение принадлежащее фирме или транспортное средство, находящееся на балансе предприятия.

Будет просто замечательно, если вы предоставите банку всю необходимую документацию, оформленную надлежащим образом, подшитую и скомплектованную согласно предъявляемым требованиям. Сотрудникам финансового учреждения будет куда приятнее работать с подготовленными клиентами, нежели собирать всю информацию самим и это, несомненно, еще одна галочка в вашу пользу.

Сроки одобрения займа

Здесь вы должны быть готовы к тому, что эта процедура достаточно длительная и кропотливая, соответственно на быстрый результат надеяться не приходится. При этом не стоит «давить » на сотрудников финансового учреждения, так как это совершенно бессмысленно и никак не ускорит процедуру. Поэтому о получении кредитования необходимо думать не в последний момент, а значительно раньше, дабы уберечь себя от волнений.

Хочется добавить, что банк будет подходить к выдаче займа основательно и поэтому нужно быть готовым к тому, что анализ вашего дела будет полным и крайне тщательным.

В связи с тем, что предложения банковских учреждений в последнее время начинают опережать спрос семимильными шагами, то становится больше выбора по условиям для кредитования.

Изучайте предложения рынка кредитных учреждений и делайте шаги только выгодные для развитие малого бизнеса.

Как получить кредит на развитие бизнеса

Сектор малого и среднего бизнеса является основой любой развитой экономики. Мировой финансовый кризис в полной мере коснулся именно этой сферы, негативно отразился на ее развитии и стабилизации. Корпоративное кредитование практически сошло на «нет». И хоть определенное оживление в этом направлении уже наблюдается, достичь докризисного уровня кредитования не удастся еще очень долго.

Многие банки заморозили свои программы кредитования малого бизнеса. Причина – нежелание рисковать впустую, реальная угроза невозвратов, неопределенность экономической ситуации.

Кредитование в посткризисных условиях

Сейчас кредитные программы понемногу начинают оживать. Но это уже совершенно другая процедура на других условиях, отличающаяся от лояльной докризисной. Преобладают краткосрочные кредиты – от 3-6 месяцев до года на самых жестких условиях. Изменилось и отношение к залоговому обеспечению кредита. В случае невозврата кредита банк через систему торгов получит лишь половину стоимости от реализации предмета залога. Поэтому в требованиях банка-кредитора к заемщику фигурирует цифра в 200% залогового обеспечения по кредиту.

Мало шансов на получение займа имеет и молодое предприятие с нулевым циклом развития бизнеса. Минимальный срок успешного существования устанавливается некоторыми банками начиная от 3 месяцев и выше. Для подтверждения владелец бизнеса должен предоставить документы отчетности, подтверждающие его прибыльность, а также завести расчетный счет в потенциальном банке-кредиторе.

Финансистов теперь не устраивают так называемые «серые» доходы в качестве расчета за кредитные объемы. Одним из их основных требований является полная прозрачность финансовой отчетности бизнеса-претендента.

Что нужно предоставить банку для принятия положительного решения

Задумываясь о том, как получить кредит на развитие бизнеса, предприниматель должен быть готов предоставить банку бизнес-план, доказывающий потенциальную эффективность инвестиционного проекта. Если рентабельность проекта вызовет определенные сомнения, в кредите на развитие бизнеса может быть отказано. Также существуют некоторые виды предпринимательской деятельности, не подпадающие вообще под программы кредитования. Например, торговля ценными бумагами, некоторые виды производства и т.д.

Наличие удачного бизнес-плана может очень серьезно повлиять на решение банка о выдаче кредита.

При обращении с целью получения займа главными вопросами, интересующими банк, являются:

сможет ли заемщик выполнить денежные обязательства по кредиту,
имеется ли риск невозврата кредитных средств,

готов ли кредитуемый в полной мере нести ответственность по своим долговым обязательствам.

Банком проводится всесторонний анализ на эффективность расходования предприятием будущих кредитных средств. Для этого производится тщательная оценка хозяйственно-финансовой составляющей проекта, просчитывается ликвидность и рентабельность бизнеса.

Частный предприниматель должен предоставить бухгалтерский баланс с приложенной к нему пояснительной запиской. На основании оценки вышеуказанных данных финансисты банка рассчитывают величину кредита, на который может рассчитывать проект.

О залоговом обеспечении

В список имущества, выступающего в качестве залогового обеспечения по кредиту, входят производственное оборудование, недвижимость предприятия, его активы — например, ценные бумаги. В ряде случаев имущественный залог не требуется и может заменяться поручительством третьих лиц.

Отказ в кредитной поддержке

Как правило, все подробности методик, с помощью которых оценивается платежеспособность и финансовая состоятельность клиента являются конфиденциальной информацией для каждого отдельного банка. На поверхности – только общий подход к анализу и оценке. Поэтому предпринимателю следует быть готовым к отказу – временному или даже постоянному, с занесением в стоп-лист банка.

При том, что малые и средние предприятия остро нуждаются в денежных средствах для развития своего бизнеса, лишь около 10% из них могут рассчитывать на кредитную поддержку отечественных банков. Такова официальная статистика.

Немного проще получить кредит в случае, если уже имеется функционирующий бизнес, и требуются деньги на развитие нового дела. К таким заемщикам банки относятся с большей доброжелательностью и доверительностью.

О перспективах отечественного кредитования

На первый взгляд, процедура кредитования бизнеса в России на данный момент выглядит весьма пессимистично. Однако крупные игроки все же прогнозируют, хоть и медленное, развитие этой сферы рынка. Банки будут все больше поворачиваться в сторону потенциального клиента. Немало будет способствовать этому присутствие на рынке серьезных игроков с западным капиталом, составляющим конкуренцию отечественным банкам. Такие игроки в состоянии существенно понизить процентные ставки и, соответственно, заставить включиться в борьбу за клиента. А это уже вселяет определенные надежды на то, что российский малый и средний бизнес все-таки когда-нибудь займет подобающее ему место в экономике.

Видео

Предлагаем ознакомиться с видеоматериалом о том, как получить кредит на развитие бизнеса.

finansovyesovety.ru

Кредит на развитие бизнеса, как его взять и что надо знать

Кредит на развитие бизнеса становится единственно возможным вариантом для тех, кто хочет начать свое дело, не имея при этом достаточного капитала.

Побудить взять кредит на бизнес могут несколько фактов: наличие бизнес-идей для развития собственного дела, желание расширить свой бизнес, желание сменить вид деятельности и попробовать себя в новом деле.

Так или иначе, каждый предприниматель должен знать, как взять кредит на развитие бизнеса без проблем. А проблемы могут возникнуть, так как такую ссуду дают далеко не каждому.

Стоит заметить, что каждый банк стремиться максимально обезопасить себя от рисков потери капитала, а кредит под бизнес и на его развитие — это одна из самых неоднозначных сфер кредитования. Тому есть несколько причин:

никто не может дать банку гарантию, что бизнес, на развитие которого выдается кредит, даст свои плоды и принесет прибыль;
не всегда составленные бизнес-планы заемщиков оказываются сопоставимыми с современными реалиями;
случаи, когда кредиты на развитие бизнеса выдается мошенникам, участились. Люди, не желающие развивать свое дело, но желающие получить кредит, с легкостью обводят вокруг пальца банковских служащих.

Все это, в конечном итоге, приводит к тому, что условия выдачи кредита ужесточились, и ссуды выдаются после тщательной проверки заемщика.

Как взять кредит на развитие бизнеса

Как уже упоминалось, взять кредит для малого бизнеса и его развития сложнее всего. Банку едва ли кто-то может дать гарантию, что ваше дело будет развиваться по намеченному плану и приносить доход.

Тем не менее, кредит на развитие бизнеса все-таки выдается. Для этого стоит учесть несколько рекомендаций.

Первое, что важно в этом кредитовании, это грамотный бизнес-план. Пожалуй, это единственный документ, который сможет подтвердить вашу дальнейшую платежеспособность.

Грамотно составленный бизнес план позволит банку объективно оценить целесообразность развития того или иного бизнеса.

Стоит ли говорить, что бизнес-план должен быть составлен максимально четко, должны быть правильно расставлены акценты, которые помогут склонить банковского аналитика к положительному решению по вопросу выдачи кредита.

На основе такого документа, банк может прогнозировать дальнейшее развитие дела, возможные риски потери денег, а также платежеспособность потенциального заемщика.

Помимо хорошего бизнес-плана, вы должны также иметь хорошую кредитную историю. Она немаловажна, если вы берете небольшую сумму, или планируете взять крупную ссуду на свой бизнес.

Согласитесь, просроченные кредиты в прошлом, финансовая несостоятельность заемщика и невозможность выплатить прошлую ссуду не вселяют доверия к клиенту.

Задолженности и просроченные выплаты в прошлом могут стать определяющим фактом при решении банком о выдаче кредита. Наличие таких черных «пятен» в кредитной истории значительно снижает вероятность получения кредита.

Сам заемщик должен производить впечатление серьезного и делового человека. Чтобы увеличить шанс получить желаемую сумму, постарайтесь показать себя банковскому работнику во всей красе.

В этом может помочь хороший, деловой костюм, спокойный и уверенный вид, деловой язык. Чем лучше вы покажете себя, тем больше вероятность расположить к себе собеседника и получить в итоге нужную сумму.

Большинство банков благосклонно относится к тем заемщикам, кто готов вложить в бизнес не только заемные деньги, но и собственные сбережения. Можно указать в бизнес-плане процент собственных вложений.

Около двадцати пяти процентов от необходимой суммы собственного вклада в развитие своего бизнеса увеличит шансы на получение кредита в разы. Такая сумма может также стать первым взносом в банк по кредиту.

Собственные вложения способны показать банку, что заемщик способен копить деньги, быть бережливым ради дела.

Отказ в получении кредита на развитие бизнеса — не повод отчаиваться. Это должно послужить вам толчком к тому, чтобы прислушаться к замечаниям банка и устранить недочеты, которые привели к отказу.

Переработайте свой бизнес-план и найдите погрешности, учтите пожелания банка и отправляйтесь за получением кредита снова.

Судите сами, получение кредита на бизнес — это не ипотечные кредиты где залогом платежеспособности и гарантией возврата денег служит квартира или дом, и не автокредитование, где, в случае отказа от платежей клиентом, банк получает автомобиль.

Здесь нет таких прочных гарантий, а значит, нет возможности для банка возместить ущерб, если выданный кредит заемщик не в состоянии платить.

Мы перечислили только основные критерии, которые интересуют каждый банк. Однако у каждой организации могут быть свои требования к заемщику, которые стоит учитывать уже в индивидуальном порядке.

Кроме того, каждый банк имеет свою программу кредитования на развитие бизнеса, со своими особенностями и условиями. Поэтому, прежде чем выбрать ту или иную банковскую организацию, неплохо бы ознакомиться с ее условиями выдачи ссуды на бизнес.

poluchenie-kreditov.ru