Как взять кредит под залог бизнеса? Кредиты малому бизнесу под залог

Кредит под залог бизнеса, Кредиты малому бизнесу Россельхозбанк

Недостаток денежных средств – все чаще этот эпитет стали относить к субъектам малого бизнеса. Для того чтобы поддерживать и развивать свой бизнес предпринимателю приходится обращаться в банк за кредитом. Как правило, банки предоставляют кредиты малому бизнесу под твердый залог, то есть недвижимость, автомобили, оборудование и так далее. Но не стоит забывать и о таком варианте как кредит под залог бизнеса.

В этом случае банком принимается в залог имущество предпринимателя (движимое и недвижимое), которое участвует в его коммерческой деятельности и оценивается как целостный имущественный комплекс.

Выдавая такой кредит, банк осуществляет комплексную оценку бизнеса, в том числе и репутацию, бренд (если таковой есть) и так далее.

Кредит под залог бизнеса становится целесообразен, когда необходимо получить максимальную сумму. Так как стоимость бизнеса в целом, как правило, больше, чем отдельно взятая машина или недвижимость.

Практикует подобные кредиты малому бизнесу Россельхозбанк. Данный банк специализируется на выдаче кредитов субъектам хозяйствования аграрного сектора. Это надежный банк, с развитой сетью филиалов (78 региональных и более 1500 дополнительных отделений), имеет в своем арсенале широкую линейку кредитных продуктов с относительно низкими процентными ставками.

Кредиты могут предоставляться до 10 лет с гибкой системой погашения, сумму банк не ограничивает, она зависит от проведенного анализа, процентная ставка зависит от способа кредитования и варьируется от 9% до 20% годовых. Кредиты малому бизнесу Россельхозбанк предоставляет как в форме единовременного кредита, так и в форме кредитной линии.

Более того, заемщики кредитуемые данным банком имеют возможность воспользоваться поддержкой государства в виде субсидирования части уплаченных процентов.

auto-kredits.ru

Кредит для малого бизнеса под залог недвижимости для ИП или ООО

Кредит для малого бизнеса под залог собственной недвижимости, либо как часто говорят кредит для ИП (в смысле индивидуальных предпринимателей) под залог недвижимости — одна из распространенных форм кредитования.

Дело здесь в том, что такая форма кредита интересна кредитору, т.к. он получает дополнительные гарантии возврата кредита в виде залога. Заемщик в лице индивидуального предпринимателя также с интересом рассматривает такой залоговый кредитный продукт, т.к. кредитование малого бизнеса сегодня сопряжено с немалыми рисками, а значит сложно рассчитывать на получение бланкового (ситуация, когда отсутствует обременение или проще сказать залог) кредита.

Таким образом, можно смело утверждать, что кредит для ип под залог недвижимости – это на сегодня, по сути, основной продукт для связки кредитора с малым бизнесом. Если посмотреть по базе кредиторов, присутствующих на рынке и осуществляющих кредитование малого бизнеса, то в линейке продуктов значительного количества из них будут продукты типа кредитования малого бизнеса под залог имеющейся в собственности недвижимости, либо кредита малому бизнесу под залог квартиры.

Что нужно знать малому бизнесу, либо ИП при обращении за кредитом?

Первое, на что надо обратить внимание – это тот факт, что обращаясь за кредитом для ИП под залог недвижимости, либо за кредитом для малого бизнеса под залог собственной недвижимости, не обязательно рассматривать в качестве заемщика только юридическое лицо (т.е. погашение кредита осуществлять от имени ЮЛ). Во многих случаях, проще и удобнее Вам (как представителю малого бизнеса, либо ИП) будет удобнее и быстрее рассмотреть возможность получения кредита для ИП под залог недвижимости но на физическое лицо. Кстати, таких кредитных продуктов у банков и финансовых организаций даже больше, поэтому и шансы на одобрение (подтверждение от кредитора) возможности получения кредита – значительно выше.

Что касается техники получения такого кредита, то для кредитора ключевым в процессе рассмотрения заявки будет оценка квартиры, либо оценка недвижимости, которую Вы предлагаете в залог. Если объект недвижимости по мнению кредитора ликвиден, то вам с большой долей вероятности будет установлен кредитный лимит.

Вам мы также всегда советуем использовать финансовый калькулятор, который примерно покажет будущие условия кредита при заданных параметрах, в частности, процентная ставка, ежемесячный платеж. Погашение таких кредитов традиционно осуществляется равномерными ежемесячными платежами (аннуитетные платежи).

Дальше дело уже за клиентом, его шансы на получения кредита для ИП под залог недвижимости тем выше, чем более полно и прозрачно клиент предоставит запрашиваемую кредитором информацию.

Дополнительная консультация по всем вопросам возможна по телефонам, указанным на сайте компании, выбранной Вами в качестве будущего кредитора.

www.dengiest.ru

Бизнес идеиКак взять кредит под залог бизнеса?

Многие российские предприниматели, особенно это касается субъектов малого бизнеса, порой испытывают недостаток денежных средств для поддержания и развития своего предприятия. Многие в таком случае, ища доступные источники финансирования, отправляются в банк за кредитом.

Однако в случае малого бизнеса, получить займ у банка не так то и просто: предприниматель должен будет предоставить кредитному учреждению адекватный залог. Без должного обеспечения вряд ли банк пойдет на такое рискованное кредитование.

При этом в качестве залога от предпринимателей, как правило, требуют так называемый «твердый залог» — объекты недвижимости, автомобили, производственное оборудование и так далее. Однако существует и иной вариант – это кредит под залог бизнеса.

Выдавая подобный кредит, банк принимает в залог все движимое и недвижимое имущество предпринимателя, которое он непосредственно использует для осуществления своей коммерческой деятельности. Залог в данном случае оценивается как единый имущественный комплекс (весь бизнес).

Процедура выдачи данного вида кредитов подразумевает проведение комплексной оценки бизнеса, которая производится компетентными сотрудниками кредитного отдела коммерческого банка или независимыми экспертами привлеченными с стороны. В последнем случае потенциальный заемщик будет нести расходы на оплату осуществления экспертной оценки своего бизнеса. Следует понимать, что такая оценка стоит довольно дорого, так как оценить стоимость всего бизнес сложнее, чем отдельно оценить стоимость недвижимости, оборудования и прочих его элементов.

Так же помните, что если ваш бизнес уже налажен и вы имеете свой бренд и долю на рынке, то и совокупная его стоимость больше, чем просто сумма составных элементов (недвижимости, транспорта, товаров и оборудования). Запомните, что при проведении комплексной оценки в данном случае в стоимость бизнеса банк должен включить также и бренд, обширную клиентскую базу, репутацию фирмы и другие важные аспекты, связанные с вашим предприятием.

Кредит под залог бизнеса целесообразно брать в случае, когда вам необходимо получить максимально возможную сумму кредита в банке. Дело в том, что совокупная цена бизнеса всегда больше, чем стоимость только имеющейся у вас коммерческой недвижимости. Следовательно, при большей стоимости залога вы имеете возможность получить и больший кредит.

Несколько по-другому складывается ситуация с новым бизнесом. В данном случае кредит под залог бизнеса получить гораздо сложнее. Банки считают, что только что открывшийся бизнес или тот, которому нет еще и трех месяцев, очень рискованный. Как правило, коммерческие банки крайне редко выдают такие кредиты, если нет дополнительного залога.

Однако попытаться все-таки можно. Единственно, что даже если банк и пойдет на такую рискованную сделку, то и проценты по такому кредиту могут оказаться очень большими — банк будет искать пути минимизировать свои риски.

Если вы хотите взять в банке кредит под залог бизнеса, обдумайте все возможные варианты и взвесьте все за и против. Помните, что иногда можно найти другой выход, например, найти инвестора. Так как, если вы не сможете погасить данный кредит, вы потеряете не просто одно здание или автомобиль – вы потеряете весь свой бизнес!

Раздел: Кредиты

Источник: BePrime.ru

beprime.ru