Варианты кредитования ИП для развития бизнеса. Помощь предпринимателю. Займ на развитие бизнеса

Займ на развитие бизнеса онлайн

Займ на развитие бизнеса — именно об этом пойдет речь сегодня. На сегодняшний день многие хотели бы попробовать себя в качестве предпринимателя. Если ваши намерения серьёзны, эта статья подскажет вам пути поиска финансирования бизнеса.

Естественно, начать бизнес без стартовых вложений невозможно, но есть они далеко не у каждого. С этой целью молодые предприниматели обращаются в банк, с надеждой получить займ на развитие бизнеса.

Часто займы выдают на аренду помещений и их отделку. Реже их используют для покупки необходимого оборудования или закупки начального товара.

Займ на развитие бизнеса может помочь расширить бизнес, но, как правило, начинающие предприниматели испытывают трудности. Именно поэтому нужно знать, как правильно оформить займ на развитие бизнеса.

Оформить займ на развитие малого бизнеса

Первое, с чего стоит начать, что бы взять займ на развитие малого бизнеса, это проанализировать рынок и выбрать надежный банк. Исследуйте условия кредитования различных банков и выберите для себя оптимальный вариант. Включите в критерии поиска информацию о сроке работы банка на рынке, его надежность. Изучите отзывы клиентов. Примите взвешенное решение.

Уточните набор документов, необходимый для получения займа на развитие бизнеса. Сюда обязательно входят подтверждение вашего юридического статуса и право собственности на бизнес. Подтвердить свою платежеспособность можно при наличии паспорта, налоговых документов, налоговой декларации о доходах фирмы и документов о статусе ИП. Обратите внимание на то, что это минимальный пакет документов при обращении в банк.
Разные условия для разных клиентов. При выборе банка или МФО учтите такие факторы, как доходы, наличие поручителя и главное, размер кредита. Ассортимент банковских услуг очень велик, для начала определите заранее цель и размер кредита. Оптимальный вариант для займа на развитие бизнеса — потребительский кредит. Он выдается под определенную цель. У этого кредита весьма выгодные сроки и процентная ставка.

Надеемся что теперь вы знаете как взять займ на развитие бизнеса, а если остались какие то вопросы, то вы моете легко задать их в комментариях ниже.

zaimgood.ru

Кредит ИП на развитие бизнеса - возможные варианты и условия получения

Практически любой вид предпринимательской деятельности, рано или поздно, потребует финансовых вложений. Дело в том, что у большинства предпринимателей сравнительно небольшой «стартовый» капитал. Если у предпринимателя появляется желание увеличить свои оборотные средства, он будет вынужден обратиться за помощью к банкам. Что же такое кредит для ИП, и как получить кредит индивидуальному предпринимателю? Ответить на эти вопросы, мы постараемся в данной статье.

Виды кредитования для ИП

В настоящее время, практически каждый крупный банк занимается кредитованием предпринимателей.

Условно, их можно разделить на две группы:

Кредиты для открытия бизнеса (ИП).

Кредиты для уже существующего бизнеса (кредит ИП на развитие бизнеса).

Кредит ИП на открытие бизнеса

Данный вид кредитования в России, дело непростое. Перед тем как обратиться за таким кредитом, предприниматель должен иметь четкую стратегию развития своей фирмы, а также грамотный, хорошо продуманный бизнес-план. Естественно у потенциального заемщика должна отсутствовать плохая кредитная история.

У предпринимателя существуют два варианта получить кредит на открытие. Первый — обратиться в банк. В этом случае предпринимателю главное будет доказать банку свою надежность. В том числе и для этого необходимо соблюсти следующие условия:

Наличие справки о доходах 2НДФЛ (доходы физ. лица).
Грамотный бизнес-план.
Поручительство. Не имеет разницы, будет поручителем физическое или юридическое лицо. Главное, чтобы поручитель имел хорошую кредитную историю и у него отсутствовали другие кредиты.
Наличие в собственности недвижимости.
Отсутствие кредитов.

Кроме вышеперечисленного, важными для банков могут быть следующие моменты:

Возраст. Самый оптимальный возраст для потенциального заемщика — 30-45 лет.

Семейное положение. Люди, находящиеся в браке, предпочтительнее для банков.
Расходы, производимые каждый месяц (алименты и пр.).
Наличие постоянной прописки (регистрации).
Наличие стационарного телефонного номера.

Второй вариант получить кредит на открытие, это обратиться в фонд поддержки для предпринимателей. Такие фонды есть в каждой области, и в крупных областных городах. Занимаются они распределением финансовых средств по государственным и муниципальным программам. Требования к предпринимателям у таких организаций примерно такие же, как и у банков. Но главный критерием является грамотный бизнес-план, в котором будут произведены доскональные расчеты будущей прибыли и убытков, а также планы развития предприятия.

Кредит ИП на развитие бизнеса

В отличие от кредитования открытия бизнеса, кредиты ИП на развитие бизнеса выдаются банками гораздо охотнее. Связано это с тем что, направлены они на разрешение существующих проблем уже существующего и приносящего прибыль бизнеса. Следовательно, риск банков несколько снижается.

Очень часто кредитные продукты на развитие бизнеса у банков различаются. Хотя общей чертой является преимущественное целевое кредитование. Т.е. если предприниматель потратит полученные средства не на цели, указанные в договоре, банк имеет полное право потребовать у него досрочно погасить всю задолженность, а также оплатить штраф.

Больше всего вероятность получить такой кредит у предпринимателей, ведущих свою деятельность более года. Здесь следует отметить, что подразумевается именно ведение деятельности, а не просто регистрация. Подтверждается это выписками движения по счетам, книгой доходов и расходов, а также бухгалтерской отчетностью (баланс и пр.).

Сроки такого вида кредитования также различны. Они часто зависят от суммы, условий, или от возможности быстрой выплаты у самого предпринимателя. Очень многие банки стараются обезопасить себя, и требуют от заемщика поручительство других лиц. Если программа кредитования — целевая, то имеет место быть выдача кредита под залог (имущество, оборудование и т.д.).

Альтернативные варианты кредитования

Не стоит забывать, что ИП — это физическое лицо. Поэтому никаких ограничений в получении потребительских кредитов не имеет. Условия будут такими же, как и для других заемщиков. В случаях, когда финансовые средства нужно получить очень быстро (например, произвести оплату поставщику), индивидуальный предприниматель также может прибегнуть к экспресс-кредитам. Очень часто предприниматель может взять такой кредит даже без подтверждения дохода. Однако следует помнить, что такой вид займа очень невыгоден для предпринимателя. Поскольку имеет крайне завышенные процентные ставки, и короткий срок возврата.

Помощь предпринимателю в получении кредита

Сейчас интернет и газеты объявлений просто «пестрят» предложениями о помощи в получении кредитов. При выборе такого «помощника» нужно быть крайне осторожным, т.к. очень много объявлений подаются мошенниками с целью получения незаконной выгоды.

Но на рыке есть и вполне законные предложения помощи в получении кредита ИП. К ним относятся так называемые кредитные брокеры. Основной услугой, которую предоставляют брокеры, является поиск и подбор наиболее выгодных кредитных предложений. Нередко также кредитные брокеры берут на себя всю работу по подготовке документов, и переговорам с банком. Конечно, все это оплачивается предпринимателем. Ставки у кредитных брокеров могут быть как фиксированными, так и зависеть от суммы кредита.

Рассмотрим, что же входит в перечень услуг кредитного брокера:

Проверка бухгалтерской отчетности на соответствие ее условиям, выдвигаемым банком.
Анализ и подбор предложений различных банков.
Анализ активов бизнеса (которые могут быть использованы в качестве залога).
Рекомендации, как представить бизнес в более выгодном свете для банка.
Подготовка пакета документов.

Всегда ли предпринимателю необходима помощь кредитного брокера? Конечно же, нет. Эта помощь в основном может понадобиться начинающим и еще плохо разбирающимся в бизнес-процессах предпринимателям. Также такая помощь будет полезна, если предприниматель имеет «плохую» кредитную историю, либо отказы в других банках.

В конце хотелось бы отметить, крайне важно верно рассчитать свои возможности при получении кредита. Часто в погоне за низкими ставками, предприниматели берут кредит на маленький срок. И в результате просто не в состоянии его выплатить. А это влечет штрафы и пени. Также следует обращать внимание на возможность досрочного погашения. Если бизнес пойдет в гору, и предприниматель сможете выплатить всю сумму досрочно, это сильно сэкономит финансовые средства ИП.

Оцените статью: Поделитесь с друзьями!

ipshnik.com

Дают ли займы на развитие малого бизнеса?

Финансирование бизнеса » Кредиты малому бизнесу »

Зачастую начинающие (и даже довольно опытные) бизнесмены встречаются с проблемой отказов в кредите на развитие бизнеса.

Поэтому возникает закономерный вопрос - а дают ли их вообще кредиты на развитие?

Вообще-то ответ крайне прост:

Разумеется, дают! И довольно охотно - ведь для банков это выгодно. В отличие от займа на открытие своего дела или покупку готового бизнеса, кредитная организация имеет дело с уже состоявшимся бизнесменом.

Однако, если бы все было так просто, то подобные вопросы никогда бы не возникали. Поэтому рассмотрим проблему подробно.

Почему могут не дать заем малому бизнесу?

Начинать нужно с этого.

Причин на самом деле может быть множество:

Несоответствие вашей фирмы условиям выдачи кредитов (читайте подробную статью на тему условий, которым нужно соответствовать).

Неправильное оформление документов, которые необходимо представить в банк.
Вы являетесь не владельцем фирмы (учредителем ООО), а индивидуальным предпринимателем - читайте подробнее об отказах ИП-шникам.
Внутренние проблемы банка - начиная от нехватки наличности в настоящий момент и заканчивая некомпетентностью специалиста, который отвечает за принятие решения.
Отрасль вашего бизнеса слишком рискованная или не подходит по другим критериям (например, это могут быть IT-проекты - потенциально очень доходные, но рискованные и без ликвидных активов).

Что нужно сделать, чтобы получить кредит на развитие своего дела?

Разумеется, первым делом важно убедиться, что вы в целом удовлетворяете всем условиям (первый пункт). Соответствие хотя бы нескольким важнейшим критериям, перечисленным в указанной выше статье - абсолютно необходимо.

На оформлении документов также не будем останавливаться - нужно просто как следует проверить весь пакет бумаг перед передачей банку.

В случае если вы - индивидуальный предприниматель, то ознакомьтесь со статьями раздела для ИП, в частности, с материалом "как повысить шансы".

Наконец, для того, чтобы противостоять "фактору невезения", логично посоветовать следующее:

Максимально хорошо и внятно составлять обоснование для расходования средств;
Обращаться за деньгами сразу в несколько кредитных организаций (впрочем, необязательно одновременно, главное - продолжать попытки в случае отказов).

Если же ваша сфера деятельности банками не одобряется в принципе (или просто деньги даются "со скрипом") - можно попытаться применить другие способы найти стартовый капитал (в данном случае - стартовый для продолжения, развития, впрочем, это ничего не меняет).

biznes-kredit.info

Кредит на развитие малого бизнеса — как получить займ на рост бизнеса

Все больше владельцев предприятий, ведущих бизнес в России, интересуются возможностью оформить кредит на развитие малого бизнеса. Такая ссуда позволяет расширить производство, увеличить товарооборот, запустить новое оборудование и т.д. – то есть сделать шаги на пути к увеличению своего дохода в десятки раз.

Сегодня мы поговорим о том, на каких условиях банки выдают подобные ссуды, о подводных камнях и особенностях этого процесса. Особое внимание следует уделить рекомендациям по подготовке к оформлению ссуды и подаче заявки на кредит.

Кредит на развитие малого бизнеса и его особенности

Хотя кредит на расширение бизнеса – наиболее популярный и известный вид ссуд для предприятий, он далеко не единственный. На сегодняшний день банки выдают следующие бизнес-кредиты:

Инвестиционные ссуды – кредиты, целью которых является приобретение основных средств, реализация инвестиционных проектов. Это долгосрочные займы на значительные суммы, которые выдаются под конкретные бизнес-планы;
Овердрафты – кредитование расчетного счета. Банк открывает заемщику лимит для покрытия кассовых разрывов между поступлениями на счет и исполнением платежных поручений;
Кредиты на открытие бизнеса выдаются начинающим предпринимателям, еще не ведущим деятельность;
И, наконец, кредит на развитие малого бизнеса – ссуда для действующих предприятий, целью которой является увеличение торгового оборота, рост выручки и прибыли.

Как мы видим, главное отличие ссуд на развитие бизнеса от других – в их цели. Предприниматель или организация должны стремиться расширить выбранное направление деятельности, вложить в него дополнительные средства.

Из этого вытекает и главное условие кредитования на развитие бизнеса — заемщик к моменту подачи заявки должен иметь деятельность, которая приносит стабильную высокую прибыль. Иначе банк не видит смысла вкладывать в убыточное предприятие дополнительные средства.

Есть некоторые особенности и в процессе оформления, и в требованиях банка к клиенту, о чем речь пойдет ниже.

Условия выдачи займа на развитие малого бизнеса

Вас интересует, как получить кредит на развитие малого бизнеса? Мы предлагаем стандартные условия банков по этому виду ссуд:

Небольшой срок кредитования: от 6 месяцев до 2-3 лет. Предполагается, что за это время выданные средства будут полностью освоены и начнут приносить дополнительную прибыль, а значит, клиент может свободно вернуть долг.
Сумма кредитования напрямую зависит от оборота клиента, но при этом она сравнительно невелика. Обычно банки выдают займ на развитие малого бизнеса в размере 3-4 среднемесячных выручек (либо 3-5 закупок сырья, товаров).
Форма выдачи – чаще всего кредитная линия (возобновляемая или невозобновляемая). Однако часто банки выдают и разовые кредиты на расширение бизнеса.
Процентная ставка на несколько пунктов выше, чем по инвестиционным ссудам.
В качестве обеспечения обычно привлекается поручительство, залог товаров в обороте, транспорта. Гораздо реже по таким кредитам банки требуют залог недвижимости.

Кредит на расширение бизнеса — что банки требуют?

Достаточно часто предпринимателей, желающих оформить ссуда на развитие бизнеса, интересует вопрос – что требуют банки от будущих заемщиков? Разумеется, каждое финансовое учреждение имеет свой список ограничений, но типовые условия обычно такие:

Предприятие должно успешно вести кредитуемый вид деятельности на протяжении минимум 6 последних месяцев (как правило – 12). Выручка и прибыль должны быть стабильно высокими;
Вне зависимости от количества видов деятельности и их доходности общая прибыль должна быть достаточна для покрытия платежей по кредиту. Таким образом, если у предприятия есть убыточные виды бизнеса, то они должны полностью «перекрываться» остальными. Это же условие касается и личных расходов предпринимателя – общей прибыли должно хватать и на погашение потребительских кредитов, и другие траты.
Банк берет в расчет исключительно имеющиеся доходы и прибыль, используя консервативный подход. Предполагаемый рост выручки после вложения заемных средств при расчете суммы и срока ссуды не учитываются.
В большинстве случаев требуется обеспечение кредита – поручительство заинтересованных лиц и залог транспорта, оборудования или товара. Но некоторые банки предлагают и кредиты на развитие без залога и поручителя.

Сходство и различие кредита на развитие бизнеса для ИП и для ООО

Стоит заметить, что требования к заемщику и процедура оформления кредита для малого бизнеса мало зависит от формы регистрации. Условия кредитования для предпринимателей и организаций, вопреки устоявшемуся мнению, едины. Однако некоторые различия все же есть:

Комплект документов. Для ИП требуются только свидетельства ИНН и ОГРН, а также паспорт, регистрационные же документы организаций имеют более внушительный список.
Обеспечение: кредит на развитие бизнеса для ИП не требует оформления поручительства владельца как физического лица. В случае с ООО поручительство подписывают все лица, сделавшие вклад в уставный капитал, а также остальные фактические владельцы. Вместе с тем, у ИП обязательно поручительство супруга (-и) предпринимателя.
Рассмотрение заявки. Финансовая документация у ИП обычно ведется в упрощенном виде, поэтому для оценки кредитоспособности широко используются специализированные методики ЕБРР. Кредит на развитие бизнеса для ООО может выдаваться и на основании классического финансового анализа.

Хотя различий в кредитовании ИП и ООО немного, но все же они существуют. Это следует учитывать при подаче заявки на кредит.

Заключение

Взять кредит на развитие малого бизнеса предлагают многие крупные банки. Однако оформление такой ссуды сопряжено с массой сложностей, влияющих на конечный результат. В первую очередь затруднения бывают связаны со спецификой учета и отчетности малого бизнеса, не предполагающих заполнения официальных документов. Кроме того, большую роль играет и частое отсутствие на предприятии финансовой и бухгалтерской службы.

Вместе с тем, банки стараются облегчить процесс оценки заемщика, разрабатывая специальные методики кредитования малого бизнеса. Такие программы предназначены специально для тех предпринимателей, которые желают расширить свою деятельность и сделать ее более прибыльной.

Если вас заинтересовала тема статьи, оставляйте свои вопросы и замечания в комментариях. Мы обязательно учтем ваши пожелания при подготовке следующих материалов!

ktovdele.ru