Как открыть аккредитив при покупке квартиры. Аккредитив как открыть


❶ Как открыть аккредитив 🚩 аккредитив открывается 🚩 Бизнес 🚩 Другое

Автор КакПросто!

Существует многообразие форм безналичных расчетов. Они стремительно развиваются. Наиболее распространенными являются расчеты с использованием аккредитива.

Как открыть аккредитив

Статьи по теме:

Вам понадобится

Инструкция

Аккредитив по своей сути является гарантией безопасности и законности проведения любой сделки. Продавец поручает банку перевести определенную суму денежных средств на счет другого лица после выполнения им своих обязательств. Выполнение условий договора обязательно должно быть подтверждено документально.

Применение этой формы расчетов позволяет снизить риск неплатежей и невыполнения договорных обязательств.

Существуют различные виды аккредитивов. Наиболее часто применяются следующие: отзывные, безотзывные, подтвержденные, неподтвержденные и возобновляемый. Условия первого плательщик не может изменить без согласования с получателем платежа. Второй может изменяться в одностороннем порядке. В третьем случае банк полностью отвечает за платежи. Револьверный возобновляется при регулярных поставках товара.

Процедура открытия одинакова для всех видов. Во-первых, продавец и покупатель договариваются о том, что расчеты по сделке будут осуществляться посредством аккредитива. Затем плательщик обращается в кредитную организацию с двумя экземплярами заявления на его оформление. Для этого у него должен быть открыт свой счет (карточный или депозитный).

Во-вторых, банк уточняет все детали сделки, начиная от вопросов транспортировки продукции и заканчивая проверкой правильности оформления всех документов. На имя продавца открывается специальный счет «Аккредитивы», о чем извещается его владелец. На этот счет банк будет перечислять денежные средства со счета своего клиента.

Плательщик внимательно изучает документы и делает вывод, устраивают ли его условия, и может ли он их выполнить. Если возникают сомнения, он может обратиться к покупателю с просьбой изменения определенных формулировок. После согласования и утверждения всех пунктов аккредитив подписывается и отправляется плательщику.

После выполнения обязательств продавец направляет подтверждающие документы в банк. Они проверяются покупателем и подтверждаются письменно. После этого деньги перечисляются на счет получателя.

Совет полезен?

Распечатать

Как открыть аккредитив

Похожие советы

www.kakprosto.ru

Как происходит открытие аккредитива простыми словами

Аккредитив применяется в сделках купли-продажи недвижимости и является выгодным как для покупателя, так и для продавца. Он гарантирует полную безопасность обеих сторон при покупке.  Простыми словами, кредитное учреждение, предоставляющее услугу по открытию аккредитива, выступает третей стороной, которая контролирует сделку на протяжении всего периода времени. В таком случае полностью исключается возникновение обмана с любой стороны.

Как открыть аккредитив при покупке квартиры

Порядок открытия

Открытие аккредитива не требует предоставления большого пакета документов:

  • данные паспортов сторон, участвующих в приобретении и продаже;
  • действительные номера счетов, с которых будет производиться списание;
  • договор, заверенный нотариусом.

Кроме того, необходимо будет предоставить тот перечень документов, который указывается в договоре купли-продажи.

Открывается аккредитив в банке по заявлению покупателя. В нем указываются ключевые условия: данные счетов плательщика и получателя, тип (обычно можно выбрать покрытый или гарантированный), наименования товара и перечень документов, прочие условия. Скачать типовой бланк заявления на открытие аккредитива в Сбербанке можно по ссылке.

с.1 с.2

В общем случае процесс выглядит таким образом:

  1. Посещение банка и написание заявления на открытие.
  2. Выбор наиболее подходящего вида.
  3. Подписание договора.
  4. Процедура оплаты.

На первый взгляд это выглядит просто, но стоит понимать, что большой период времени может занимать согласование деталей между сторонами. Это процедура включает в себя рассмотрение вопросов передачи документов и перечисления средств.

Все оговоренные условия необходимо официально документировать. Обычно комиссионные сборы, связанные с открытием, возлагаются на покупателя, но порядок оплаты и списания указываются в договоре и заявлении на открытие.

Банковское учреждение, являясь стороной-гарантом, за свои услуги взимает определенный сбор. Он зависит от суммы предполагаемой сделки. При этом процент определяет сам банк.

Условия и документы

Условия и положения по аккредитивам прописаны в ГК РФ. Кроме того, они должны быть указаны в договоре между банком и сторонами. Требования к договору купли-продажи с применением данного расчета стандартны. К ним относится обязательное указание:

  1. Информации об участниках предполагаемой сделки (фамилия, имя, отчество, данные паспортов).
  2. Сведений об объекте и его стоимости (адрес расположения, площадь, количество комнат квартиры или дома и т.д.).
  3. Условий передачи прав собственности.
  4. Сроков действия аккредитива.
  5. Лиц, принимающих обязательства по открытию и закрытию.
  6. Индивидуальных положений, внесение которых может потребовать одна из сторон.

Кроме того, договор купли-продажи дополняется пунктом, который информирует о том, что расчет будет производиться с применением аккредитива.

Аккредитив может быть открыт не только в обстоятельствах, когда покупатель сразу же готов внести сумму за недвижимость за счет собственных средств, но и в случае приобретения в ипотеку. В этой ситуации документ открывается тем же банком, который выдает кредит.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 23.02.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Аккредитив Сбербанка: стоимость, виды, советы

Многие люди при совершении сделок в интернете, а также по договоренности остаются без защиты. Обычно, при совершении сделки не заключается никаких документов, и окончание любой сделки зависит от честности покупателя и продавца, аккредитив помогает обезопасить сделку.

Содержание статьи

Что такое аккредитив?

Аккредитив – это документ который выдаётся банком другому учреждению, физическому или юридическому лицу, а также банку.  В документе содержится информация о переводе денежных средств на определенный счет. По-другому аккредитив – это условное денежное обязательство.

Кому нужен аккредитив Сбербанка?

Аккредитив желателен людям, которые покупают или продают недвижимость, авто и прочие дорогостоящие вещи. Если вы собираетесь произвести небольшую сделку, то вы можете воспользоваться услугами «Гаранта» или безопасной сделки, организаций, предоставляющих подобные услуги очень много, они берутся за любые сделки.

Виды аккредитивов

Видов соглашений достаточно много, ниже описаны самые основные:

  • Покрытый аккредитив. При данном соглашении, вы отдаете полную сумму на счет другого банка, после чего она замораживается до окончания срока действия аккредитива. Подойдет при исполнении дорогостоящей услуги
  •  Непокрытый аккредитив. С вашего счета в определенный срок списывается часть средств, сроки списания обговариваются заранее, по окончанию аккредитива с счета спишется полная сумма. Подойдет при поставке товаров, либо любой другой цикличной услуге
  • Отзывной аккредитив. При возникновении проблем, вы можете отозвать полную сумму назад при согласовании с банком. Подойдет при покупке автомобиля или любого другого товара, который требует дополнительной проверки
  • Безотзывный аккредитив. Возможен возврат при согласовании с обоих сторон. Подойдет при строительстве, либо любой другой услуге где равному риску подвергаются обе стороны

Данные виды являются основными и часто используемыми на практике в Сбербанке.

Как открыть аккредитив в Сбербанке?

Вы можете аккредитив в Сбербанке, для этого у вас должен быть активный лицевой счет Сбербанка. От обоих сторон требуются: паспорт, согласованный договор о покупке\предоставлении услуг. Вам необходимо заполнить заявление на открытие аккредитива, где указать информацию о сделке, суммах, информацию об обоих сторонах. Заполнить сопроводительное письмо, в котором подробно расписываются действия на случай тех или иных обстоятельств. После чего подбирается вид аккредитива и заключается договор. Срок аккредитива выбирает физическое лицо, на ипотеку отводиться 120 дней.

Как происходит оформление аккредитива при покупке недвижимости Сбербанк?

Поэтапно выглядит это так:

  • Вы согласовываете цену, а также другие условия при покупке
  • Составляете договор купли\продажи
  • Пишите заявление об открытии аккредитива в заранее оговоренный банк (у обоих сторон должен быть счет в указанном банке). В заявлении указываются необходимые условия аккредитива, которые дублируются в договор купли\продажи
  • Открывается дополнительный счет, на который вносится прописанная сумма
  • Банк отправляет уведомление о пополнении аккредитивного счета
  • После закрытия сделки, средства переходят на счет, прописанный в договоре

Стоимость аккредитива в Сбербанке

Стоимость открытия аккредитива составляет 2000р, при заключении небольшой сделки физическими лицами, и 20 000р – 40 000р при сделке юридических лиц. Добавляются к указанной сумме 0,2%(если оба отделения находятся в одной области) 0,3%(отделение находится в другой региональной области) от указанной суммы в договоре, но не менее 1000р и не более 5000р.

Преимущества и недостатки аккредитива в Сбербанке

Преимущества:

  • Безопасность проводимой сделки
  • Легкое оформление
  • При выборе правильного вида аккредитива вы можете быть в наиболее выгодных условиях

Недостатки:

  • Высокая цена оформления для юридических лиц
  • Сбербанк не берет в оформление мелкие сделки

www.sberbank-gid.ru

что это? Разновидности аккредитивов, схема и порядок расчетов, особенности

Коротко: Аккредитив – это условное обязательство банка осуществлять по просьбе клиента выплаты физическим лицам и организациям за его счет в пределах той суммы и условий, которые были оговорены заранее.



Подробно

Аккредитив – это операция, которая производится между одним или несколькими финансовыми организациями в безналичной форме. Основанием для операции служит специализированное заявление, которое оформляется по установленной форме и подается покупателем в пользу поставщика услуги или товара. Участвующими сторонами могут быть только физические, только юридические или и физические, и юридические лица.

Что такое аккредитив простым языком? Это очень удобная форма взаимодействия, которую, впрочем, редко используют из-за ее сложности. Аккредитив представляет собой форму расчетов, которая гарантирует платеж для поставщика и выполнение условий договора для покупателя. После осуществления поставки продукта или оказания услуги банк оплачивает продавцу ее стоимость. Покупатель, в свою очередь, возвращает средства в банк с учетом процентов.

Аккредитивная форма расчетов может быть использована не только во внутренней торговле, но и во внешней. При ее применении в сфере международной торговли процедура регламентируется Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов, публикации Международной торговой палаты № 600, в редакции 2007 года.

Очень часто аккредитив сравнивают с банковской гарантией и факторингом, однако, эти понятия схожи только на первый взгляд. Подробнее об аккредитиве – на видео ниже.

Что такое аккредитив: особенности банковской услуги

Использование подобной формы выплат стало получило свое развитие в советские времена. ОАО «Башкирская содовая компания», производящее каустическую соду и находящееся на грани банкротства перешло на аккредитивную форму взаимодействия с клиентами, чтобы все же продолжать деятельность.

Зачисление средств происходило только после того, как предприятие предоставляло банку документы, подтверждающие выполнение условий контракта, которые тщательно проверялись. В этом примере видно, что аккредитив давал уверенность обеим сторонам. 

Схема расчетов

Участники расчетов:

  • клиент банка, который использует услугу открытия аккредитива;
  • банк-эмитент, или организация, которая берет на себя обязательства по открытию;
  • банк-исполнитель – организация, производящая выплаты;
  • физическое или юридическое лицо, в пользу которого открывался аккредитив.
Рисунок 1. Схема расчетов

Рисунок 1. Схема расчетов

Схема аккредитива довольно проста. Она включает в себя несколько обязательных этапов:

  1. На первоначальном этапе покупатель и продавец заключают между собой договор о поставке продукции или предоставлении услуги.
  2. Покупатель обращается в банк, где оформляет заявление на открытие аккредитива. Заявление оформляется по установленной форме.
  3. Банк-эмитент оповещает банк, в котором обслуживается продавец об открытии на его имя.
  4. Банк-исполнитель, в свою очередь, оповещает продавца.
  5. Продавец осуществляет поставку товара или предоставляет услугу.
  6. Продавец извещает банк-исполнитель о том, что его обязательства перед покупателем были исполнены.
  7. Банк-исполнитель производит оплату в пользу продавца в оговоренном размере.
  8. Банк-исполнитель документально оповещает банк-эмитент об выплате продавцу.
  9. Банк-эмитент, в свою очередь, компенсирует выплату банка-исполнителя.
  10. Документы о расчетах передаются покупателю.
  11. Покупатель изучает документацию и подписывает соглашение на выплату денежных средств банку-эмитенту.
  12. Снятие денежных средств со счета покупателя и зачисление их в пользу банка.

Услуга оказывается банком-эмитентом на основании заявления, составляя договор на бланке формы 0401063. Этот документ гарантирует поставщику, что товар или услуга будет оплачен в оговоренные сроки. Денежные средства покупателя могут быть предоставлены не в конце алгоритма, они могут быть депонированы предварительно.

Договор: составление, условия, форма

Грамотно составленный договор включает в себя следующие пункты:

  • наименования банков, сотрудничающих организаций или ФИО и паспортные данные физических лиц;
  • сумма аккредитивной выплаты за предоставленные услуги или продукцию;
  • аккредитивная форма расчетов – безналичная или использование наличных средств не допускается;
  • способы извещения участников договора;
  • срок, в течение которого действует договор. В течение этого периода должны быть выполнены условия соглашения между покупателем и продавцом, произведена оплата, поданы все документы;
  • ответственность сторон, которая последует в результате невыполнения обязательств в соответствии с настоящим законодательством.
Рисунок 2. Бланк

Рисунок 2. Бланк

Стандартный перечень условий, указанный выше, может быть дополнен дополнениями по поводу порядка проведения расчетов. Например, могут быть использованы не полный платеж, а долевые выплаты. Аккредитив может быть оформлен для оплаты одному физическому лицу или организации. Однако, лицо, с помощью средств которого будет осуществлена выплата может быть изменено, если это указано в договоре – возможность акцепта.

Виды аккредитива

При использовании подобной формы взаиморасчетов очень важным моментом является подбор подходящей разновидности аккредитива. Любые разновидности открываются финансовыми организациями, при этом, тип указывается в соглашении. Типы прописаны в Положении ЦБ РФ:

  • По типу расчетов финансовых организаций - покрытый и непокрытый. В первом случае банк-эмитент осуществляет денежные выплаты за счет средств своего клиента в пользу банка исполнителя на весь срок действия соглашения. Во втором перечисление денежных средств от одной финансовой организации в пользу другой не выполняется. При этом, банк-исполнитель получает возможность списания средств в пределах оговоренной суммы, после чего это компенсируется банком-эмитентом.
  • По возможности отзыва – отзывной и безотзывной. В первом случае форма взаимодействия может быть изменена или отклонена без предварительно согласования с противоположной стороной, во втором – только с согласованием.
  • Подтвержденный или неподтвержденный. В первом случае возможны выплаты без согласования с банком-эмитентом и получения средств от него.

Правовое регулирование

Аккредитивное соглашение четко регламентируется настоящим законодательством Российской Федерации и составляется по правилам, прописанным в нормативных документах Центрального Банка Российской Федерации в том случае, если договор составляется между отечественными организациями или резидентами РФ.

Во внимание в обязательном порядке принимаются следующие нормативные акты:

  • статьи ГК РФ с 867 по 873, которые регламентируют безналичные расчеты по аккредитиву;
  • «Положение о осуществлении безналичных переводов физическими лицами в РФ», принятое Центробанком от 01.04.2003;
  • «Положение о безналичных расчетах», установленное Центральным Банком России 03.10.2012.

Стоит учитывать, что организация, в пользу которой оформляется аккредитивный платеж имеет право отказаться от подобной формы расчетов.

moneymakerfactory.ru

Как открыть аккредитив | Другое на IDdeiforbiz.ru

Существует многообразие форм безналичных расчетов. Они стремительно развиваются. Наиболее распространенными являются расчеты с использованием аккредитива.

Как открыть аккредитив

Аккредитив по своей сути является гарантией безопасности и законности проведения любой сделки. Продавец поручает банку перевести определенную суму денежных средств на счет другого лица после выполнения им своих обязательств. Выполнение условий договора обязательно должно быть подтверждено документально.

Применение этой формы расчетов позволяет снизить риск неплатежей и невыполнения договорных обязательств.

Существуют различные виды аккредитивов. Наиболее часто применяются следующие: отзывные, безотзывные, подтвержденные, неподтвержденные и возобновляемый. Условия первого плательщик не может изменить без согласования с получателем платежа. Второй может изменяться в одностороннем порядке. В третьем случае банк полностью отвечает за платежи. Револьверный возобновляется при регулярных поставках товара.

Процедура открытия одинакова для всех видов. Во-первых, продавец и покупатель договариваются о том, что расчеты по сделке будут осуществляться посредством аккредитива. Затем плательщик обращается в кредитную организацию с двумя экземплярами заявления на его оформление. Для этого у него должен быть открыт свой счет (карточный или депозитный).

Во-вторых, банк уточняет все детали сделки, начиная от вопросов транспортировки продукции и заканчивая проверкой правильности оформления всех документов. На имя продавца открывается специальный счет «Аккредитивы», о чем извещается его владелец. На этот счет банк будет перечислять денежные средства со счета своего клиента.

Плательщик внимательно изучает документы и делает вывод, устраивают ли его условия, и может ли он их выполнить. Если возникают сомнения, он может обратиться к покупателю с просьбой изменения определенных формулировок. После согласования и утверждения всех пунктов аккредитив подписывается и отправляется плательщику.

После выполнения обязательств продавец направляет подтверждающие документы в банк. Они проверяются покупателем и подтверждаются письменно. После этого деньги перечисляются на счет получателя.

Статьи такими же метками:

ideiforbiz.ru

Аккредитив что это простым языком

Главная цель представленной статьи – разобраться, какую роль в финансовой сфере играет аккредитив, а также рассказать, что это, простым языком. Актуальность данной темы растет прямо пропорционально увеличению количества этих операций в банковской сфере нашей страны. И если раньше аккредитив использовался, в основном, в международной торговле, то сегодня данная форма расчетов применяется субъектами предпринимательской деятельности внутри страны.

Кроме того, последнее время, этот финансовый инструмент используется при заключении торговых сделок между юридическим и физическими лицами, когда последние не имеют к бизнесу никакого отношения. Представленная информация поможет читателям понять суть аккредитива и разобраться, какую пользу он может принести обычным, среднестатистическим гражданам нашей страны. Главным достоинством статьи является тот факт, что она написана простым, доступным языком, чтобы человек без экономического образования не только уловил смысл, но и разобрался со всеми нюансами, которые часто имеют огромное значение для понимания сути вопроса.

Аккредитив —  что это простыми словами

В бизнесе, впрочем, как и в обычной жизни, построение новых отношений всегда связано с определенным недоверием к партнеру, особенно, если речь идет о больших денежных суммах. Независимо от того, кто принимает участие в сделке (большие компании, маленькие фирмы, ИП или частные лица), ни одна из сторон не хочет рисковать своими финансовыми средствами или материальными ценностями.

В таких случаях всегда устраиваются тщательные проверки продавцов/покупателей, придумываются различные способы подстраховки и т.д. В результате, теряется время, которое в бизнесе почти всегда имеет реальную денежную стоимость, что приводит к снижению потенциальной прибыли.

Но существует способ избежать всех перечисленных моментов – это аккредитив. Достаточно сложный (для непосвященного человека) механизм его работы является серьезным препятствием для широкого применения данного финансового инструмента в отечественном бизнесе.

Эта форма расчетов предполагает участие в сделке, кроме продавца и покупателя, двух банков, что является гарантией защищенности интересов обеих сторон. Практика показывает, если сотрудники финансово-кредитного учреждения один раз внимательно изучили, как работает аккредитив, он становится самой распространенной формой расчетов в этом банке, когда речь идет о сделках, где фирмы-участники сомневаются в надежности друг друга.

Аккредитив дает уверенность участникам коммерческого проекта в том, что одна сторона получит в полном объеме необходимую ей продукцию, а другая – увидит на своем банковском счету деньги за реализованный товар. Пример из реальной жизни. Предприятию, которое занималось производством строительных материалов, для производства уже заказанной партии товара, нужен был цемент.

Но, в связи с тем, что в этот момент фирма находилась практически на грани банкротства, никто не хотел отгружать необходимое сырье без предоплаты. Коммерческий директор завода предложил поставщикам аккредитивную форму расчетов. Сделка состоялась, что дало возможность производителю строительных материалов существенно улучшить свое финансовое положение.

Детально изучая аккредитив, нужно сказать, что это расчетные документы, на основании которых банк, действующий по поручению плательщика, гарантирует перевод денежных средств на счет фирмы-получателя, но только после того, как будут предоставлены документы, подтверждающие выполнение условий контракта. Также возможна ситуация, когда платеж осуществляет другой банк, принимающий участие в этой финансовой операции. Инициатором открытия аккредитива является плательщик денежных средств. Хотя на практике, это может быть совместно принятое решение.

Классификация

Для успешного осуществления сделки с применением аккредитива, необходимо правильно выбрать разновидность данного финансового инструмента. Этот момент в обязательном порядке указывается в договоре, который заключают участники сделки.

Согласно Положению главного финансового регулятора нашей страны выделяют следующие виды аккредитивов:

  • Покрытый – оплату после выполнений условий контракта осуществляет банк-эмитент за счет плательщика.

  • Непокрытый – оплату осуществляет банк продавца путем списания средств с корреспондентского счета, который обслуживается согласно договоренностей между двумя финансово-кредитными учреждениями.

  • Безотзывной – форма аккредитива, при которой нельзя изменять условия договора без согласия получателя денежных средств.

  • Отзывной – банк-эмитент может изменить договоренность на основании письменного обращения плательщика без согласования с получателем денежных средств.

  • Подтвержденный – в этом случае банк-исполнитель выплачивает необходимую сумму получателю, независимо от наличия/отсутствия денег на корреспондентском счете.

Кроме того, в случае, когда договор между поставщиком и плательщиком предусматривает не одну операцию, может использоваться револьверный аккредитив. Он напоминает возобновляемую кредитную линию. Схема работы следующая: например, в начале месяца сделали поставку, банк заплатил деньги получателю (потом плательщик возобновляет аккредитив), во второй половине месяца провели следующую операцию по аналогичной схеме и т.д.

Многие предприниматели сталкиваются с таким понятием, как аккредитив с красной оговоркой, но не все знают, что это такое. В этом случае банк-исполнитель после обращения банка-эмитента проводит оплату оговоренной суммы еще до выполнения условий контракта. Другими словами, осуществляет авансовый платеж. Эта форма используется, когда участники сделки имеют опыт совместного сотрудничества.

Пример сделки с использованием аккредитива между предприятием и частным лицом можно найти на первичном рынке недвижимости. Покупатель хочет приобрести новую квартиру, но боится отдавать деньги застройщику до того, как объект сдадут в эксплуатацию. С другой стороны, компания-застройщик не рискует вкладывать свои деньги в строительство, без гарантий, что квартиры будут сразу же проданы. Частное лицо отправляется в банк и передает необходимую сумму представителям финансово-кредитного учреждения.

Все участники сделки получили необходимые гарантии, а после окончания строительства частное лицо станет владельцем квартиры, строительная компания заберет свои деньги, а банк – проценты за оказанную услугу. Если в большинстве ситуаций аккредитив сравнивают с факторингом (кредитование поставок продукции, когда покупатель получает отсрочку платежа за счет денег банка), то в случае с квартирой операция больше напоминает открытие депозита в пользу других лиц.

Организационные вопросы

Условия любого коммерческого проекта прописываются в контракте, который заключают его участники. В этом документе согласовывают права и обязанности сторон, требования к продукции, условия доставки, порядок и форма расчетов и т.д.

Если участники сделки решили использовать аккредитив, тогда в контракте дополнительно прописываются:

  • названия и реквизиты финансово-кредитных учреждений, принимающих участие в операции;

  • тип и сумма аккредитива;

  • наименование получателя и плательщика денежных средств;

  • способы оповещения о том, что аккредитив открыт, и условия контракта выполнены;

  • номер банковского счета, на котором будут находиться денежные средства;

  • срок выполнения условий контракта;

  • ответственность каждого участника сделки.

Обратите внимание на тот факт, что банки, принимающие участие в данной операции несут полную ответственность за нарушение условий контракта. Поэтому, представители финансово-кредитных учреждений очень тщательно проверяют наличие и правильность составления всей необходимой документации.

Рассмотрим, как это работает на практике
  • Участники сделки указывают в договоре, что формой расчета за предоставленный товар (выполненную услугу) является аккредитив.

  • Дальше представитель фирмы, которая является получателем продукции, направляется в банк и пишет заявление об открытии аккредитива. Дополнительно нужно предоставить копию договора, который заключили участники сделки. Кроме того, у Вас могут потребовать другие документы, которые имеют отношение к данной операции. Обязательно нужно обсудить, каким образом будет подтверждаться выполнение условий контракта (список документов, личное присутствие участников сделки и т.д.).

  • После подтверждения факта получения товара (выполнения услуги) банк производит оплату денежных средств, и сделка считается закрытой.

  • Если по каким-то причинам сделка не состоялась, а срок аккредитива подошел к концу, банк возвращает деньги, которые депонировались на спецсчету.

Главными преимуществами аккредитива являются:

  • защищенность интересов всех участников сделки;

  • дополнительное юридическое сопровождение данной сделки со стороны специалистов финансово-кредитного учреждения;

  • хорошая альтернатива авансовым платежам;

  • возможность использовать в качестве краткосрочного кредитования.

Но данный финансовый инструмент имеет определенные недостатки:

  • для оформления нужно много времени;

  • требует большого документооборота;

  • даже незначительная ошибка в документах может стать причиной отказа в оформлении аккредитива со стороны банка-эмитента;

  • максимальная сумма аккредитива напрямую зависит от финансового состояния покупателя;

  • существуют законодательные ограничения в некоторых других странах.

Внешнеэкономическая деятельность

Довольно часто аккредитив воспринимается, как международный финансовый инструмент и считается, что это, простыми словами, способ расчетов между предпринимателями из разных стран. Данное утверждение соответствует реальному положению вещей, хотя и не раскрывает в полной мере значение представленной категории. Практика международной торговли уже давно подтвердила, что аккредитив является самым оптимальным вариантом для субъектов внешнеэкономической деятельности, которая учитывает и защищает их интересы.

Кроме того, данный финансовый инструмент функционирует с учетом специфики и правил международных взаиморасчетов. Механизм открытия аккредитива и реализация сделок с применением данной формы расчетов в рассматриваемом случае особо не отличается от аналогичных операций внутри страны. Главная разница заключается в том, что в международной торговле принимают участие иностранные компании и банки, которые должны соблюдать законодательство своих стран, которое иногда отличается от нашего.

Подобные «нестыковки» становятся причиной того, что компании отказываются от сотрудничества, опасаясь, что могут нарушить законы и попасть в неприятную ситуацию. Кроме того, начинающему участнику внешнеэкономической деятельности достаточно трудно разобраться в том, кто какие функции выполняет. Но в этом случае необходимо больше общаться с представителями своего финансово-кредитного учреждения, чтобы разработать общую оптимальную схему работы.

В международной торговле с использованием аккредитивов Вам не только нужно согласовывать свои действия с контрагентами (поставщиками или покупателями), но и постоянно информировать об изменениях представителей банков.

При этом даже если время исполнения обязательств изменилось на один день, необходимо составлять соответствующее дополнительное соглашение и предоставлять его всем участникам операции. Но не забывайте, что на каждом документе должны быть подписи представителей двух банков, зарубежного партнера и Вашей фирмы. Естественно, для этого необходимо время, которое в подобных ситуациях может очень дорого стоить для Вашего бизнеса.

Особое место в международной торговле с применением аккредитива играет стоимость данной операции. В представленной статье уже приводилось сравнение этого финансового инструмента с факторингом, то есть в этой ситуации для покрытия аккредитива Ваш банк предоставляет свои финансовые средства. Естественно, это будет стоить не дешево. Но даже если Вы депонируете на время сделки свои собственные деньги, определенных расходов не удастся избежать.

Прежде всего, финансовые средства, которые просто «лежат», это всегда потенциальный убыток. Их можно пустить в дело или, в крайнем случае, положить на депозит и получать проценты. Поставщик, который не получил предоплату, вынужден искать средства для закупки сырья и материалов, возможно, ему придется брать кредит, за который тоже нужно платить. Еще одна статья расходов – это банковские услуги, ведь любой вид аккредитива нужно оплачивать.

Несмотря на всю сложность представленного вопроса, для многих бизнесменов аккредитив является очень интересной и прибыльной формой организации расчетов. Рассмотрев все его плюсы и минусы, Вы теперь можете проанализировать потенциальную пользу для Вашего дела. Кроме того, изучив все нюансы, связанные с аккредитивом, Вы могли убедиться, что это, выражаясь простым языком, самый надежный способ оплаты, когда одна сторона не сможет «кинуть» другую.

Читать так же:
comments powered by HyperComments

business-ideal.ru

​Как открыть аккредитив

Этап 1. Подготовка к заключению контракта  

Основанием для открытия аккредитива является внешнеэкономический контракт, предусматривающий аккредитивную форму расчетов. И очень важно правильно такой контракт составить. Для этого рекомендуется встретиться с банковским специалистом по аккредитивам еще до подписания контракта и обсудить с ним все нюансы, чтобы потом не пришлось вносить изменения в контракт. Важно совместно с экспортером и банком разработать схему аккредитива, определить количество его участников, выбрать способ исполнения аккредитива. Надо определиться с видом аккредитива, сроком его действия и другими условиями. Всё это должно быть отображено в контракте, чтобы избежать разного понимания условий аккредитива сторонами внешнеэкономической сделки. 

20140901132817_cd185.jpg

Этап 2. Подача заявления на открытие аккредитива 

Аккредитив открывается банком импортера на основании заявления на открытие аккредитива, которое подается импортером (заявителем по аккредитиву) в свой банк вместе с подписанным контрактом и его копией. 

В заявлении на открытие аккредитива полей много, основные из них такие: 

  • В поле «Заявитель» указывается название и адрес организации, по чьему поручению открывается аккредитив. 
  • В поле «Бенефициар» – название и адрес контрагента - экспортера, в пользу которого открывается аккредитив. 
  • В поле «Сумма и валюта» указывается сумма аккредитива и соответствующая валюта. 
  • В поле «Банк Бенефициара» нужно указать банк, обслуживающий экспортёра. 
  • В зависимости от выбранной схемы аккредитива могут быть задействованы дополнительные участники. Как правило, это подтверждающий банк, который добавляет своё подтверждение к аккредитиву, или авизующий банк, который проверяет полученное сообщение от банка принципала об открытии аккредитива и направляет уведомление об открытом аккредитиве бенефициару. Если такие участники есть в схеме аккредитива, их нужно внести в заявление. 
  • В поле «Исполнение аккредитива» указывается способ исполнения аккредитива. Например, путём платежа по предъявлению, путём акцепта, путём отсроченного платежа или путём негоциации.
  • В поле «Срок действия аккредитива» нужно указать последний срок представления документов бенефициаром. 
  • В поле «Последняя дата отгрузки» указывается последняя дата отгрузки. 
  • В поле «Товар» описываются все характеристики товара (масса, количество единиц, цена и прочее). 
  • В поле «Документы» нужно указать перечень документов, против которых планируется осуществлять платёж по аккредитиву. 

Заявление нужно подписать и  поставить на нем печать.   

20140901132842_08798.jpg

Этап 3. Оформление открытия аккредитива  

В случае покрытого аккредитива будет использован счёт покрытия, на котором резервируются средства заявителя для исполнения аккредитива (при непокрытом аккредитиве его исполнение будет проводиться за счёт кредитных средств). 

Согласно тарифам банка нужно уплатить комиссию за открытие аккредитива. 

Ещё существует практика, когда банки предлагают заключить договор аккредитива. Как правило, в нём отражаются основные условия аккредитива, комиссии и т.д. 

После выполнения всех процедур банк – эмитент направляет в банк бенефициара уведомление об открытии аккредитива.   

20140901133005_904b8.jpg

Читайте также: Аккредитив: в чем выгоды?

Резюме  

Использование документарного аккредитив во внешнеэкономической деятельности дает дополнительные гарантии успешного проведения сделки, надо только разобраться, как правильно его использовать и открывать.

Документарный аккредитив очень важен для субъектов хозяйствования, занимающихся внешнеэкономической деятельностью. Он хороший помощник при расчётах по зарубежным контрактам. Как открыть документарный аккредитив, давайте разберёмся.

finiq.ru