Автокредит 0 первоначальный взнос. Автокредит без первоначального взноса в 2018 году: рейтинг банков, условия получения и советы юриста

Как оформить автокредит, по которому первоначальный взнос – 0 процентов. Автокредит 0 первоначальный взнос


4 условия одобрения банком в 2018 году

Без первоначального взноса автокредитБез первоначального взноса автокредит

Содержание статьи

Что означает «первоначальный взнос» по кредиту?

Если собственных средств недостаточно для того, чтобы совершить крупную покупку, то многие прибегают к услугам банка и берут кредит. Конечно, приобрести собственную машину под силу не каждому. Автокредит поможет решить проблему. Но если сумма кредита высокая, то нужно быть готовым к тому, что и переплата будет значительной. Поэтому, сделав взнос, сумма кредита уменьшается. При отсутствии денег есть возможность купить машину в кредит без первоначального взноса.

Обычно банки настороженно относятся к тем, кто желает без первоначального взноса автокредит взять. Имея на руках хоть какую-то сумму для покупки, человек уменьшает свою переплату. Обычно первая сумма, которую нужно внести, колеблется от 20 до 30% от стоимости транспортного средства.

Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль чаще всего предлагается на не очень выгодных для заёмщика условиях. Если первоначальный взнос был отправлен на счёт банка, то это влечёт за собой последствия как положительного, так и отрицательного характера.

Почему это выгодно банку?

Какие положительные моменты для банка:

  • при невозврате суммы, которая была взята в кредит, банк снижает свои потери и убытки;
  • банк сможет оценить, платёжеспособен ли клиент, который оформляет автокредит;
  • денежные запасы банка пополняются.

Но банк будет немного терять при выплате процентов клиентам, так как первоначальная сумма (взнос) уменьшает общую сумму кредита, соответственно и доход от определённого продукта будет меньше. Поэтому для банка не выгодно, если клиент вносит очень большую первую сумму. Но всё же удостовериться в платёжеспособности клиента стоит заранее.

Выгода для заёмщика

Кредит

Кредит

Конечно, каждый хочет иметь свою выгоду, и заёмщик не исключение. Первоначальный взнос даёт возможность решить ряд некоторых проблем клиента.

  1. Процентная ставка значительно уменьшится по автокредиту.
  2. Сумма долга банку становится меньше.
  3. С каждым месяцем платёж будет всё меньше и меньше.
  4. Финансовая нагрузка уменьшается, кредит можно погасить в короткие сроки при возможности.

Заёмщик может столкнуться с разными нюансами, которые он способен решить, лишь заплатив первую сумму. Один минус, который может расстроить некоторых клиентов, — это обязательное внесение некоторой суммы, которую устанавливает сам банк. Если денег нет, то испаряется возможность купить как новое авто, так и авто с пробегом. Следует как можно более точно ознакомиться со всеми предложениями, которые предлагают разные банки. Точную информацию можно получить у консультантов.

Положительные и отрицательные стороны кредита без первоначального взноса

Конечно, если возможность накопить хоть какую-то сумму для первого взноса отсутствует, то кредит на авто без первоначального взноса спасёт ситуацию. И это самый большой плюс для клиента. Ведь автолюбитель теперь может покупку автомобиля не откладывать на неопределённый срок.

Конечно, процент, который нужно платить за то, что взят кредит, будет высоким, так как ставка и первый взнос обратно взаимосвязаны. Чем больше взнос, тем меньше сумма и меньше процент. А если взноса не было, то процент не уменьшится, максимально высокой будет комиссия банка.

Банк очень тщательно рассматривает каждого клиента, который хочет оформить кредит. Даже если заёмщик хочет оформить автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль, то придётся собрать большой пакет документов. Банк требовательно относится к таким клиентам. Далее кредитная организация достаточно быстро оформляет заявку, но вот рассматривать её может нескольких недель. Стоит быть готовым к тому, что может прийти отказ. Обычно безработные люди, студенты могут получить отказ в силу их неплатёжеспособности.

При выборе программы автокредитования нужно думать о том, что платить кредит придётся каждый месяц. Важно рассчитать, подъёмной ли будет сумма выплат. Обычно банки предлагают в режиме онлайн произвести расчёт. Уже до похода в банк можно выяснить, под силу автокредитование или нет.

Рейтинг банков, выдающих кредит без первоначального взноса

Банк

Банк

Очень важно правильно выбрать банк, что является одним из важнейших этапов покупки авто. Конечно, выслушать знакомых и их рекомендации можно, но лучше всего обратить внимание на рейтинги банков. Но кто составляет эти самые рейтинги? Существуют специальные экспертные агентства, которые принимают во внимание отчёты, сдаваемые банками в Центральный Банк России. Рейтинг составляется на конкретный момент времени. Чтобы предоставить общий рейтинг, нужно собрать некоторые рейтинги в отдельности, рейтинг счетов частных лиц, рейтинг активов банка.

  1. ВТБ 24 – один из надёжных банков, ведущий банк Российской Федерации. Но, пожалуй, в этом банке и самые жёсткие условия. Но данный банк может предложить несколько программ, одна из которых точно должна подойти. Банк не требует оформлять страховку КАСКО. Если клиент подаёт заявку, то за неё и за обслуживание никакая комиссия не взимается. Не только автомобиль «с нуля» можно купить при помощи кредита. Также можно купить и подержанный транспорт, на который банк оформит кредит. Правда возраст авто должен быть не больше 10 лет.
  2. Газпромбанк – ещё один из надёжных банков. Он предлагает условия кредитования стандартные. Максимальная ставка кредитования составляет от 0% до 15,5%.
  3. Уралсиб. Этот банк поддерживает тех клиентов, которые покупают новые машины. Но не забывает и о тех, кто хочет приобрести подержанный автомобиль. Оформить кредит можно практически во всех регионах России. Уралсиб вошёл в тридцатку лучших банков.
  4. Сетелем-банк. Связаться с данным банком можно через интернет, и отправить заявку можно онлайн. Этот банк готов идти на уступки клиентам, оформляя кредиты без первоначального взноса.

Каждый из банков составляет свой список документов, которые нужно собрать заёмщику. Процедура эта не из лёгких, стоит запастись терпением. Обязательно нужно внимательно изучать условия, которые предлагает банк.

Условия одобрения банком кредита без первоначального взноса

Автокредит

Автокредит

Многих автолюбителей интересует вопрос, возможно ли купить машину в кредит и при этом не платить первый взнос. Да, такие программы существуют, нужно лишь уточнить условия, на которых возможно оформить автокредит. До тех пор, пока вся сумма, занятая у банка не будет выплачена, транспортное средство находится под залогом у банка. Обычно условия у банков стандартные:

  1. Возраст клиента должен быть не меньше 21 года, при этом на момент полного погашения кредита ему должно быть не больше 60 лет.
  2. Заёмщик должен быть гражданином России и иметь регистрацию.
  3. Любое движимое имущество не должно фигурировать в судебных разбирательствах.
  4. Кредитная история обязательно будет изучена банком, поэтому она должна быть хорошей.

Особенности кредитования без первоначального взноса

Без первоначального взноса автокредит

Без первоначального взноса автокредит

Банки всегда хотят иметь максимальную прибыль с кредита, который оформляет клиент. Скорее всего, банк, который предлагает кредит без первого взноса, указывает высокие проценты. Также возможно, что срок погашения кредита будет минимально коротким. Все эти условия нужно принимать во внимание. Есть две формы кредитования. Первая подразумевает выдачу обычного автокредита, но для него нужно собрать полный пакет документов. Возможно, процент будет не очень большой, выплачивать его можно будет на протяжении длительного времени. Вторая форма подразумевает экспресс-кредит. Обычно достаточно иметь минимум документов при себе. Но, скорее всего, процент по кредиту будет высоким, а сама сумма, которую можно взять, будет ограниченной.

Можно ли досрочно погасить кредит?

Кредит на покупку автомобиля

Кредит на покупку автомобиля

В любом банке есть свои условия и нюансы, которые нужно соблюдать. Если клиент желает погасить кредит заранее, то здесь нужно обязательно уведомить об этом банк. Если есть комиссия за то, что кредит заёмщик хочет погасить раньше, то её нужно оплатить. Как только вся сумма будет внесена, обязательно нужно получить документы о том, что кредит погашен. Возможно, это займёт какое-то время. Обычно банк выдаёт справку о том, что счёт закрыт.

Заключение

При выборе машины, а также оформлении автокредита нужно очень внимательно и скрупулёзно подойти к выбору банка и его условиям. Если есть какие-то вопросы, лучше уточнять их сразу. Компетентные сотрудники банка смогут помочь в этом.

Оценка статьи:

Загрузка...

autoizakon.ru

Первоначальный взнос при автокредите, какой размер первоначального взноса при кредите на автомобиль

  1. Зачем нужен первоначальный взнос при автокредите?
  2. Условия кредитов на авто с первоначальным взносом в банках
  3. Порядок оплаты первоначального взноса по кредиту на авто?

Автокредит помогает тем, у кого не хватает собственных средств, купить желанный автомобиль. При этом, на себя надо взять обязательства по выплате этого кредита, а еще до его оформления подготовить огромное количество документов и пройти проверку банка. Но самым важным является то, что практически все банки и автосалоны просят внести обязательный первоначальный взнос при автокредите.

Первоначальный взнос при автокредите

Зачем нужен первоначальный взнос при автокредите?

К кредитам все мы прибегаем тогда, когда нам не хватает своих денег для какой-то покупки. Обычно речь идет о покупках крупных, к которым, безусловно, относится покупка собственного автомобиля. В таком случае сумма кредита довольно серьезная. Соответственно надо понимать, что и переплата тоже будет внушительной. Минимизировать проценты по автокредиту можно именно за счет первоначального взноса.

Если у вас уже есть на руках какая-то сумма для покупки машины, и вы готовы ее внести, то условия по кредиту будут более выгодными, за счет того, что:

  • уменьшения переплаты по кредиту;
  • доказывая свою платежеспособность внесением взноса, банк в ответ может предложить более низкий процент по кредиту.
Зачастую первоначальный взнос по автокредиту составляет от 10% стоимости авто, в среднем это 20-30%.

Но, если вы можете оплатить 90% автомобиля, то гораздо проще взять обычный кредит на недостающую сумму или занять ее у кого-нибудь, чем оформлять именно автокредит.

Если банк или автосалон не требует внести часть стоимости автомобиля, то он в 100% случаев предъявит к своему потенциальному клиенту более жесткие требования или предложит не самые выгодные условия кредитования:

  • итоговая стоимость кредита будет выше, а значит и переплата будет больше;
  • для снижения рисков банк может потребовать подтвердить платежеспособность через залог (в том числе залог покупаемого автомобиля), поручителей или сбор дополнительных документов;
  • банк почти всегда в таких случаях требует за свой счет оформить КАСКО.

Читайте также: Какие документы нужны для автокредита?

Условия кредитов на авто с первоначальным взносом в банках

На нашем сайте вы можете ознакомиться со всеми предложениями банков, сравнить их условия, процентные ставки. На данный момент российские банки предлагают автокредиты с первоначальным взносом на таких условиях описанных в таблице:

Если вы посчитаете свою экономию с первоначальным взносом и без него, то увидите, что взнос позволяет сэкономить довольно внушительную сумму. Все банки всегда смягчают условия для тех, кто готов оплатить самостоятельно часть автомобиля. Поэтому даже есть сейчас нет денег для этого взноса, попробуйте одолжить у кого-нибудь нужную сумму. Иногда даже если вы возьмете обычный кредит на этот взнос, вы окажетесь в выигрыше.

Стоит также отметить, что автокредит с первоначальным взносом можно взять как для нового автомобиля, так и для поддержанного авто.

Оформить автокредит с первоначальным взносом

Порядок оплаты первоначального взноса по кредиту на авто?

Внесение первоначального взноса является одним из этапов оформления автокредита. До этого момента необходимо сделать следующее:

  1. Выбрать автосалон.
  2. Выбрать машину, которую вы хотите купить.
  3. Запросить у автосалона список банков, с которыми он сотрудничает.
  4. Изучить кредитные программы, которые доступны для этого автомобиля (в том числе и размер первоначального взноса).
  5. Выбрать банк и кредитную программу.
  6. Подать необходимые документы в банк и ждать его решения.
  7. В случае положительного решения внести первоначальный взнос в автосалоне и пройти полную процедур оформления кредита и купленного автомобиля.

При оформлении поддержанного автомобиля первоначальный взнос надо вносить через банк, и обычно он будет несколько выше, чем для нового автомобиля.

Таким образом, всегда лучше выбирать автокредиты с первоначальным взносом. Это позволит вам получить более выгодные условия и зря не переплачивать, а банку получить более надежного клиента. Варианты без такого взноса выбирайте тогда, когда у вас хороший уровень постоянного дохода, но сейчас просто нет свободных денег и вы не можете их одолжить, но готовы в будущем выполнять свои обязательства перед банком.

Автокредит все банки | Автокредит без первоначального взноса | Калькулятор автокредита | Автокредит онлайн

bankiros.ru

в чем подвох беспроцентного займа?

26 января 2015

Просмотров: 4772

Конкуренция на рынке автокредитования с каждым днем обостряется. Банковские учреждения в сотрудничестве с автосалонами придумывают различные маркетинговые ходы, чтобы потеснить своих конкурентов. Сегодня многие банки могут предложить потенциальным заемщикам купить отечественное или импортное авто без процентов, временных затрат и с минимальным пакетом документов. Фраза «автокредит под 0» звучит, конечно, заманчиво, но всем известно, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Автокредит под 0%

Нулевой автокредит: брать или не брать?

Оформлять ли автомобиль в кредит под ноль процентов? Это дело каждого. С одной стороны, выбрав такую кредитную программу, можно значительно сэкономить, ведь при стандартном кредите на 5-7 лет переплата может составить 90-100%. А удорожание по льготному кредиту, оформленному всего на 2 года, будет лишь 10%. С другой стороны, для оформления нулевого автокредита требуется высокий первоначальный взнос (от 50%). Поэтому, если у заемщика есть примерно 2/3 стоимости авто, то будет намного выгоднее занять деньги или самостоятельно собрать недостающую сумму и купить новую машину без лишних затрат.

Покупка машины в кредит без процентовНо если автодилер совместно с банковским учреждением предлагает нужную модель и комплектацию автомобиля (да еще и на отличных условиях), то смысл в беспроцентном кредите все-таки есть. Ведь в данном случае заемщик сможет обзавестись новым транспортным средством с минимальными затратами.

Что касается автокредита с ежемесячными выплатами, то такой вариант подходит только в том случае, если машина нужна срочно. Но даже такой вид автокредита необходимо выплачивать как можно быстрее, ведь по своей стоимости он может выйти как обычный кредит по ставке в 20% годовых (или дороже).

Требования к заемщику для получения беспроцентного займа

При оформлении беспроцентного кредита банк предъявляет следующие требования:

  1. Возраст заемщика должен быть от 21 до 60 лет (для лиц в возрасте 60 лет обязательным условием также будет страхование жизни).
  2. Заемщик может выплачивать ежемесячно не более 40% от своего постоянного дохода.
  3. Страховка «Каско» оформляется исключительно у партнеров банка.

Документы на автокредитКроме этих условий, банк требует от потенциального клиента предъявления минимального пакета документов, без которых оформление автомобиля в кредит будет невозможным:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • справка с текущего места работы;
  • справка о размерах дохода.

Кроме того, покупка машины в кредит без процентов может обернуться для заемщика штрафами и пенями, размер которых будет намного больше, чем при стандартных кредитах. В качестве компенсации «морального ущерба» банковские учреждения могут поднимать процентные ставки по обслуживанию кредитного счета.

Беспроцентный кредит: в чем подвох?

Автокредит в автосалонеРешая оформлять беспроцентный кредит на авто, нужно понимать, что действительно нулевым он не будет. Ведь даже в Гражданском кодексе РФ (ст. 819) написано, что «заемщик обязан уплатить проценты и вернуть доверенную сумму денег». Поэтому любой кредит на любое приобретение (необязательно автомобиль) никогда не будет безвозмездным. Да, процентная ставка будет мизерной, но она все равно будет составлять 0,01% или 0,0001% годовых.

При оформлении машины в кредит не стоит забывать и о страховке транспортного средства, за счет чего затраты вырастут примерно на 6-8% в год. При оформлении беспроцентного займа банки обычно требуют уплату одноразовых комиссий (еще 3-5% от суммы кредита). Кроме того, некоторые финансовые учреждения могут потребовать от клиента, чтобы он застраховал свою жизнь (а это еще 1-3% в год).

Иногда банк может предложить клиенту оформить автомобиль в кредит без сотрудничества с автосалоном. Такая услуга может оказаться довольно хорошим вариантом для тех людей, которые желают купить авто без привязки к конкретной марке или модели. Но и тут есть свой подвох: автокредит, оформленный без участия дилера, обычно содержит ежемесячные комиссии.

Итак, среди преимуществ данного вида автокредита можно отметить следующее:

Страхование машины и автокредита

  • возможность купить новое авто практически в рассрочку;
  • чаще всего беспроцентный автокредит выдается в рамках акции с автосалонами;
  • оформление страховки по льготному тарифу.

Что касается недостатков, то они таковы:

  • высокий первоначальный взнос — от 50%;
  • максимальный срок займа — до 2 лет;
  • скрытые ежемесячные комиссии.

В общем, кредит под 0 процентов годовых — это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого визуально уменьшается стоимость займа.

Расчет автокредитаКак правило, нулем здесь и не пахнет. В данном случае стоит учитывать, что стоимость автокредита зависит от стоимости депозитов на рынке. Поэтому, чтобы узнать реальную процентную ставку, необходимо умножить ежемесячную комиссию на 12, а затем прибавить к рекламной ставке. Например, одно банковское учреждение завлекает новых клиентов следующими условиями: 0,0001% в год, срок займа — 5 лет, первоначальный взнос — всего 10%. При этом в договоре прописывается мелким шрифтом еще одно условие: кроме процентной ставки, заемщик обязан выплачивать 1% комиссии каждый месяц. И в итоге получается, что удорожание автомобиля составляет около 60%, а это уже соответствует реальной ставке на уровне около 20%. Кроме того, в отличие от процентной ставки обязательная ежемесячная комиссия начисляется на тело кредита, а не на его остаток. То есть, даже если заемщик выплатит весь долг досрочно, экономии практически не будет.

Как посчитать будущие выплаты по кредиту?

Для того чтобы правильно посчитать выплаты по автокредиту, необходимо сначала уточнить, как считается ежемесячная комиссия: от остатка кредита или от всей суммы займа. Скорее всего, такая комиссия отсчитывается от суммы кредита, но уточнить все же нужно.

Итак, если комиссия беспроцентного кредита отсчитывается от суммы, то никаких калькуляторов не нужно, расчет здесь очень простой. Для начала надо узнать аванс по кредиту, перевести его «проценты» в «реальные деньги» для выбранной вами цены автомобиля, а затем вычитать из стоимости транспортного средства цену аванса. Это будет тело кредита. После того как это число будет умножено на величину ежемесячной комиссии, получится та самая сумма, которую вам и придется платить каждый месяц (кроме тела кредита).

Оформление автокредитаК примеру, стоимость вашего автомобиля — 15 тысяч долларов, аванс — 20%, итого тело кредита составит 12 тысяч долларов (15-15*20%). Ежемесячная комиссия составляет 0,9% от суммы кредита, значит, в месяц придется платить 108 долларов.

После этого нужно поделить тело кредита на выбранный срок кредитования (в месяцах). Если кредит был оформлен на 5 лет (60 месяцев), то 12 тысяч долларов «конвертируются» в 200 долларов в месяц, если же срок кредита — 2 года (24 месяца), то получится 500 долларов в месяц. Осталось только прибавить рассчитанную ранее ежемесячную комиссию — и получится сумма ваших выплат по беспроцентному кредиту.

Если же ежемесячная комиссия считается от остатка кредита, то посчитать ее в уме уже не получится. Однако выплаты в этом случае будут меньше. Кроме того, не стоит забывать, что в размер ежемесячных выплат еще будут включены страховки «Каско», «ОСАГО» и, скорее всего, страхование жизни. То есть страховка — это еще около 100 «лишних» долларов в месяц.

Памятка будущему заемщику

Если вы решились все-таки приобрести автомобиль в кредит без процентной ставки, то сначала нужно обязательно ознакомиться со всеми условиями предоставления кредита. Не будет лишним и сравнение аналогичных предложений в других банках, например, ВТБ24, Банк Москвы, Сбербанк и т. д.

Кроме того, желательно ознакомиться с небольшим списком того, на что следует обратить внимание, перед тем как оформлять машину в кредит:

Условия автокредита

  1. Для начала нужно хорошенько подумать, а так ли сильно на самом деле вы нуждаетесь в этом кредите. Также нужно трезво оценить свои финансовые возможности и подумать, сможете ли вы стабильно выплачивать проценты (как минимум в течение года). Нужно помнить, что расторгнуть кредитный договор будет намного сложнее, чем его подписать.
  2. Перед подписанием документов нужно внимательно изучать все условия. Банки любят «прятать» скрытые выплаты, поэтому необходимо читать каждый пункт в документе. Все условия договора должны быть для вас понятными, если это не так, то вы всегда можете попросить банкира объяснить тот или иной пункт в договоре.
  3. При заключении договора купли-продажи необходимо обратить на общую стоимость транспортного средства вместе со всем дополнительным оборудованием (магнитола, диски, сигнализация) и дополнительными услугами. Итоговая цена автомобиля может значительно отличаться от той, которая была указана в рекламе или по телефону.
  4. Обязательно надо обратить внимание и на условия договора, которые касаются страховки. Желательно рассмотреть несколько вариантов оформления кредита, а только потом выбрать наиболее выгодный для вас. Следует помнить, что подписание договора страхования не является обязательным условием кредитного договора.
  5. При невозможности выплачивать ежемесячные платежи нужно незамедлительно обратиться в банковское учреждение в письменном виде и приложить документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность.
  6. Если вам продали некачественный товар, то у вас есть право требовать возмещение убытков (в случае возврата автомобиля).

http:

Из всего вышесказанного можно сделать следующий вывод: нулевые автокредиты — это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого привлекают новых клиентов. При этом и продавец, и сам клиент прекрасно знают, что приобретаться будет авто, а не кредит. Кредит в данном случае выступает лишь в качестве дополнительного инструмента продаж. Беспроцентные кредиты предлагаются, как правило, только при поддержке автодилеров и с «уникальным» предложением от страховой компании-партнера. Обычно такие предложения идут в комплекте и лишают клиентов выбора другого авто или иной страховой компании. Кроме того, нулевые кредиты действуют только на конкретные модели авто, а не на весь модельный ряд. Поэтому если клиенту нужна конкретно эта машина в этой комплектации, то, скорее всего, вопрос о стоимости кредита будет стоять на втором месте.

Автор:

Иван Иванов

Поделись статьей:

Оцените статью:

Загрузка...

Похожие статьи

avtokreditov.ru

Как оформить автокредит, по которому первоначальный взнос – 0 процентов

Автокредит для всех желающих открывает возможность приобрести автомобиль. Достаточно выбрать наиболее подходящую кредитную программу, получить одобрение банка и можно стать владельцем нового авто, а задолженность погашать банку постепенно, т.е. на протяжении определенного условиями кредитования периода.

Каждый банк предлагает своим клиентам оформление автокредита на определенных условиях, которым обязательно должен соответствовать каждый заемщик. Именно для этого внимательное изучение программ кредитования, требований кредитора и условий использования ссуды является важным и необходимым.

Среди условий кредитования, которые предусматриваются для соискателей ссуды, часто выдвигается требование обязательного погашения первоначального платежа, составляющего определенный банком минимальный процент стоимости транспортного средства. В некоторых случаях погашение первоначального платежа становится финансово непосильным для человека, в таких случаях ему необходимо искать кредитную программу, позволяющую оформить автокредит с первоначальным взносом 0 процентов. С такими кредитными программами на рынке сегодня выступает немного кредиторов. Поэтому следует приложить усилия, чтобы найти банк, готовый предложить ссуду на таких условиях. Наш сайт, на котором представлены кредитные продукты многих банков страны, может облегчить поиск необходимой заемщику кредитной программы и позволить не только ознакомиться с кредитными условиями, но и рассчитать выгоду использования ссуды.

Автокредит, который предполагает первоначальный взнос 0 процентов, как правило, оформляется быстро. Однако основным для кредитора является обязательный достаточный уровень платежеспособности заемщика. В основном банки запрашивают официальную справку о доходе.

Как бы ни казался автокредит, первоначальный взнос по которому 0 процентов, выгодным и привлекательным, важно отметить, что, предоставляя данный кредитный продукт, банк несет определенные риски, которые он старается компенсировать. В результате размер переплаты по кредиту составляет намного больший процент, нежели при оформлении кредита с внесением части стоимости автомобиля. Размер ставки по данным кредитным программам увеличиваются, также не исключаются и высокие комиссии банка. Существует также риск получения отказа в предоставлении ссуды, если у банка появятся малейшие сомнения в способности заемщика выполнять собственные обязательства.

В любом случае, обращаясь за получением автокредита, человеку важно здраво оценить собственные финансовые возможности и способность выполнять обязательства на протяжении длительного периода времени.

www.creday.com

Автокредит: первый взнос |

У автокредитов есть несколько важных особенностей, отличающих их от нецелевых потребительских займов, в том числе необходимость внесения залога и погашения первоначального взноса. Встречаются, конечно, ссуды на машину и без первого взноса, но условия их настолько невыгодны, что обычные преимущества автокредита под залог перед потребительским займом просто стираются.

Деньги на покупку автомобиля: кредиты и займы (лето 2018 г):

Микрозайм

Потребительский кредит

Кредитные карты

Кредиты на покупку авто:

Деньги в долг на карту:

Карты рассрочки:

Кредитные карты:

Автокредит: первый взнос как важный параметр займа

Наличие у клиента первоначального взноса (ПВ), с точки зрения банка, указывает на серьёзность его намерений. Для финучреждения, выдающего автокредит, первый взнос служит дополнительной страховкой, так как:

  • клиент более ответственно подходит к погашению ссуды, чтобы не лишиться сбережений, уже вложенных в машину
  • в случае длительной задержки платежей по кредиту банк, чтобы погасить долг, может продать залоговое авто за 70-80% рыночной стоимости нового ТС.

Для клиента, намеренного оформить автокредит, первый взнос обязательный к погашению составляет не менее 15-20% стоимости приобретаемого транспортного средства. Лишь изредка некоторые финучреждения, например Меткомбанк и ЗАО Юникредит, предлагают авто займы с первоначальным взносом от 10%. Такой низкий ПВ, обычно, бывает по партнёрским программам кредитования, позволяющим оформить ссуду на конкретную марку ТС.

Получить автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль или б/у машину возможно, но сумма займа при этом будет существенно ограничена. При оформлении автокредита, первый взнос также непосредственно влияет на стоимость привлечения средств: его размер обратно пропорционален процентной ставке. К тому же, чем выше ПВ, тем меньше итоговая переплата по ссуде.

При погашении крупного первоначального взноса банки выдвигают менее суровые требования к страхованию заёмщика и машины, а также охотнее одобряют кредитные заявки.

Как собрать деньги на первый взнос

Заёмщики, у которых уже есть машина, но есть желание поменять её на другое транспортное средство, для оплаты по автокредиту первого взноса могут продать имеющееся ТС. При отсутствии «старой» машины вам придётся откладывать деньги до тех пор, пока их не станет достаточно для выплаты ПВ. Процесс сбора средств на оплату первого взноса может стать неплохой «тренировкой», которая покажет, сколько человек может ежемесячно откладывать без ущерба для качества жизни, и насколько он (заёмщик) дисциплинирован.

Недостающие средства на погашение по автокредиту первого взноса, теоретически можно привлечь и в банке. Но учтите, что оформление необеспеченной ссуды на оплату ПВ может привести к тому, что банк откажет вам в выдаче авто займа. Погашать две ссуды по силам только состоятельным заёмщикам, у которых и так есть средства на первоначальный взнос, – и банки прекрасно это понимают.

Более разумным решением в данном случае станет оформление пополняемого депозита с хорошей ставкой и ежемесячной капитализацией процентов, с помощью которого вы сможете накопить денег существенно быстрее.

automobile-credit.ru

Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль или поддержанный

На российском финансовом рынке автокредитов без первоначального взноса на новый автомобиль или поддержанный не так уж и много. Банки не готовы идти на повышенные риски. Но все есть несколько предложений и мы выбрали самые выгодные кредиты на авто среди всех доступных.

Содержание статьи

Автокредиты на новые автомобили

Большинство банков, готовых дать кредит на авто без первоначального взноса, предлагают клиентам купить новый автомобиль и почти никто не желает связываться с поддержанными. Поэтому для желающий приобрести машину прямо из солоны выбор гораздо шире и можно выбирать выгодные предложения. Почти у всех кредитных организаций вместе с автокредитом приходится оформлять страховку КАСКО. Подробнее о тарифах каждого банка можно узнать ниже.

Кредит Европа Банк

Кредит Европа реализует правительственную программу поддержки автокредитов не требуя внесения первоначального взноса, в отличие от большинства конкурентов. По ее условия можно купить новый отечественный или иностранный автомобиль произведенный на территории РФ. Приобретенное авто выступает залогом и его страхование является обязательным. Основные тарифы кредита заключаются в:

  • Процентная ставка с учетом господдержки — от 6% до 10,3% годовых.
  • Максимальная стоимость приобретаемого автомобиля — 1 450 000 ₽.
  • Срок автокредита от 1 года до 3 лет с шагом в 1 год.

Окончательный процент по кредиту на новое авто устанавливается банком исходя из мари и кредитной истории физического лица. Для получения положительного решения требуется официальное трудоустройство, но подтверждать доход необходимости нет. Дополнительных комиссий за рассмотрение заявке и выдачу денег не предусмотрено.

Карта рассрочки Халва

карта рассрочки Халва

Кредитный лимит карты: до 350 000 руб Срок рассрочки: до 12 месяцев Проценты по кредиту: 0% годовых Выпуск, обслуживание и доставка курьером: бесплатно Процент на остаток: 7,5% годовых Кэшбэк с покупок: 1,5%

Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум

Кредитный лимит карты: до 300 000 руб Льготный период: 55 дней Ставка по кредиту: от 12,9% годовых Кэшбэк с расходов: до 30% с любой покупки Доступна услуга "120 дней без процентов" для рефинансирования кредитов других банков

Оформить на официальном сайте

100 дней без процентов

Кредитная карта 100 дней без процентов

Кредитный лимит карты: до 300 тыс. ₽ Период без процентов: 100 дней Ставка по кредиту: от 23,99% годовых Снятие наличных: бесплатно Оформление и доставка курьером: бесплатно

Оформить на официальном сайте

Предложение банка Зенит

Банк Зенит также предлагает своим клиентам автокредиты с государственным субсидированием и условия по ним идентичны с указанными выше, за той лишь разницей, что процентная ставка фиксированная и составляет 9% годовых. Но так же есть возможно оформить кредит без первоначального взноса, но уже без КАСКО. В этом случае ставка устанавливается на значении 10,5%.

Если авто вашей мечты не попадает под параметры льготной программы, то можно оформить кредит на новый автомобиль в Зените по следующим тарифам:

  • Процентная ставка — 15,9% годовых с оформлением КАСКО и 17,4% без него.
  • Максимальная сумма автокредита без первоначального взноса — 1 500 000 ₽, а при внесении хотя бы 10% она увеличивается до 4 млн ₽.
  • Срок кредита от 1 до 7 лет.

Обязательным условием является регистрации физического лица в регионе присутствия банка. Обязательно официальное трудоустройство и наличие минимального трудового стажа. Предоставлять справку о доходах не требуется.

Условия автокредита в ВТБ 24

В ВТБ 24 без первоначального взноса можно только получить автокредит по государственной программе. Все другие варианты приобретения нового авто потребуют внесения минимум 20% от стоимости автомобиля. Все основные тарифы аналогичны, а подробнее можно узнать прочитав отдельную статью.

Программы в Плюс Банке

Плюс Банк предлагает несколько программ не требующих первоначального взноса по кредиту на автомобиль. Возможно покупка авто по государственной программе. Если она вам не подходит, то в кредитной организации есть что предложить, но без первого платежа условия сильно ограничиваются и заключаются в:

  • Процентная ставка — от 18,5% до 19,0% годовых.
  • Максимальная сумма автокредита — 800 000 ₽.
  • Срок кредитования от 1 года до 5 лет с шагом в 1 год.

При внесении первоначального взноса условия существенно улучшаются. КАСКО на авто не является обязательным и нет необходимость подтверждать дохода справками или другим способом. Обязательно официальное трудоустройство.

Кредиты на поддержанные авто

С поддержанными автомобилями с пробегом ситуации сложнее. Не многие банки готовы кредитовать таких клиента, а если и разработали программы кредитования, то условия по ним не очень выгодны. Тем не менее мы собрали несколько лучших предложений от финансовых организаций и хотим вам о них рассказать.

Выгодные условия от ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает по автокредитам на поддержанные автомобили наиболее выгодные условия среди всех конкурентов, не требующих внесения первоначального взноса. Купить в кредит можно иностранное авто не старше 10 лете или отечественное до 4 лет. С основными тарифами можно ознакомиться ниже:

  • Процентная ставка — 11,9% годовых при условии личного страхования физического лица и 13,9% при отказе от страховки.
  • Максимальная сумма автокредита для иномарок — 3 000 000 ₽, а наших автомобилей 800 000 ₽.
  • Срок кредита от 1 до 5 лет.

ВТБ 24 бесплатно проверяет техническое состояние машины и юридическую чистоту. Менеджеры грамотно составят договор, а само заключение сделки проходит в отделении банка. Покупать авто можно у другого физического лица. Обязательным является страхование КАСКО.

Предложения от банка Восточный

Список автомобилей господдержкиБанк Восточные предлагает без первоначального взноса приобрести поддержанные авто отечественного или китайского производства возрастом до 3 лет и все прочие марки возрастом до 10 лет. Особенностью является установления процента в случаи несвоевременного предоставления оригинала ПТС в банк на уровне 31%. Основные тарифы следующие:

  • Процентная ставка — от 19,0% до 29,0% годовых.
  • Максимальная сумма автокредита — 1 000 000 ₽.
  • Срок кредитования от 12 до 59 месяцев.

Важным преимуществом является не обязательное оформление КАСКО. Автомобиль можно приобрести у частного физического лица. Предоставления справки о доходах или любой другой документ, подтверждающий финансовый статус, не требуется.

Немного банков предлагает своим клиентам автокредиты на покупку новых или поддержанных авто не требуя при этом внесения первоначального взноса. Но все же есть такие программы и каждый желающий может приобрести новый или поддержанный автомобиль. К сожалению, процентные ставки в этом случае существенно выше стандартных условий.

kredituysa.ru

Автокредит с 0 взносом

Кредит

Автокредит с 0 взносом

Финансово – кредитные учреждения постоянно расширяют границы возможного в сфере кредитования. Для приобретения автомобиля самым популярным продуктом стал автокредит с 0 взносом.

Такой тип кредитования позволяет заемщику быстро совершить покупку, не накапливая деньги на первоначальный взнос.

Разумеется, кредит с нулевым первоначальным взносом является для банка рисковым продуктом, поэтому при оформлении часто требуется застраховать автомобиль посредством КАСКО. Соответственно и требования к заемщику растут – стаж работы, более высокая заработная плата, пакет документов может быть гораздо больше. Поэтому сбор необходимого пакета документов и сложность самого процесса значительно выше. Стоит отметить, что и процентная ставка по автокредиту с 0 взносом будет гораздо выше, чем у стандартного автокредита. Но для некоторых заемщиков это единственный вариант, поэтому данный продукт кредитования имеет такой спрос.

Автокредит с 0 взносом можно оформить на такой же срок как и классический - 7 лет для нового авто, 5 лет для подержанного. Чем больше срок кредита, тем выше процентная ставка, ведь ликвидность авто уменьшается из года в год. К примеру, приобретая новый автомобиль без первоначального взноса сроком на 7 лет, процент составит от 17% до 22% с обязательным страхованием КАСКО, которое так же можно добавить в сумму кредита. Если же приобретать аналогичный автомобиль с первоначальным взносом 25-30% и таким же сроком кредитования, процентная ставка будет 11 – 21% и страхование в этом случае не обязательно. Поэтому потенциальному заемщику стоит задуматься о выборе кредитной программы и возможности внести первоначальный взнос. Ведь всегда можно найти альтернативный вариант – взять потребительский кредит под низкий процент и внести его в счет первоначального взноса за автокредит. В любом случае, здесь следует все просчитать для извлечения максимальной выгоды и самых лояльных условий. Следует напомнить, что срок кредита немаленький и процент переплаты будет такой же. К тому же факт внесения первоначального взноса поможет избежать страхования КАСКО.

Автокредит без первоначального взноса выгоден только тем, у кого есть положительная кредитная история в банке – кредиторе. В этом случае есть возможность рассчитывать на скидку в процентах годовой переплаты, но и то на это пойдет не каждый банк.

auto-kredits.ru