Где срочно выдают кредиты под залог квартиры? Банковский кредит под залог квартиры
Где срочно оформить кредит под залог?
По статистике, 20% россиян нуждаются в срочной финансовой помощи. Обращаться в банк нерационально. В среднем оформление банковского кредита занимает 3-7 дней. Усложняет процесс сбор документов.
Где срочно оформить кредит под залог?
• В ломбарде;• У частного инвестора;• В МФО.
Ломбард
Ломбард оформляет срочные кредиты под залог квартиры. Также обеспечением может стать комната, дом или коммерческая недвижимость. Кредит выдается в день обращения. Для оформления потребуются документы от заявителя и на залоговое имущество.
Особенности получения кредита в ломбарде следующие:
• Высокая процентная ставка – от 0,1 до 1%. Переплата по кредиту в ломбарде рассчитывается посуточно, а в банке – определяется на год;
• Сумма кредита – 50-70% от стоимости жилья. Услуги оценщика оплачивает заявитель;
• Небольшой срок кредитования – 5 лет. Ломбарды допускают продление срока, если платежи вносятся регулярно;
• Минимум документов. От заявителя потребуется только паспорт. Ломбард не проверяет наличие официального трудоустройства и кредитную историю;
• Удобный способ погашения долга. Оплатить кредит можно единоразово в конце срока или вносить ежемесячные платежи.
Кредит в ломбарде оформляется по двум схемам:
• Оформление договора купли-продажи или дарения на имя ломбарда. Эта схема сотрудничества снижает риски кредитодателя, что положительно отражается на параметрах кредита: увеличивается размер, и снижается ставка;
• Оформление договора залогового обеспечения. По этой схеме объект недвижимости остается собственностью заявителя. Ломбард не имеет права продавать его. После выплаты долга жилье переходит в собственность заемщика.
Ломбард откажет в кредитовании, если недвижимость является долевой собственностью, на ее площади прописаны недееспособные лица, имеются обременения. Также в качестве залога не принимается жилье с низкой ликвидностью.
Частный инвестор
Срочно получить кредит под залог недвижимости можно у частного инвестора. Это физическое лицо, которое располагает свободным капиталом. Если частный инвестор предлагает большую сумму под залог, он разбирается в тонкостях кредитования. Получить частный кредит можно в течение 2 часов или 1-3 дней.
Обращение к частному инвестору актуально, если:
• В кредитной истории есть негативные отметки;• Нет возможности подтвердить доход;• Нет возможности ждать.Частное кредитование имеет ряд преимуществ перед банковским.
Они заключаются:
• В учете неофициального дохода для улучшения условий кредитования;
• В отсутствии ограничений максимального размера кредита при условии сокращения возможных рисков;
• В упрощенной схеме оформления;
• В определении удобных параметров погашения кредита.
К недостаткам частных кредитов относят высокую переплату и риск стать жертвой мошенников. Чтобы не быть обманутым, нужно соблюдать определенные правила.
А именно:
• При выборе инвестора проверить его репутацию по независимым отзывам, связаться с людьми, которые ранее брали кредит;
• Изучить договор перед подписанием. Если Вы не уверены в его правильности, поручите проверку юристу;
• Обратиться к брокеру, если не можете самостоятельно найти инвестора. Специалист подыщет частного кредитодателя и станет гарантом успешной и безопасной сделки.
В 80% случаев к частным инвесторам обращаются индивидуальные предприниматели для оформления бизнес-кредитов.
МФО
Микрофинансовые организации – еще одно место, где можно срочно оформить кредит под залог недвижимости и срочно получить деньги. Нужно выбрать организацию и подать заявку. Срочный кредит под залог недвижимости – это крайняя мера. Эксперты рекомендуют обращаться за такой помощью, если нет других способов решения проблемы. Кредиты, оформленные в ломбарде, у частного инвестора или в МФО, имеют высокие риски. Поэтому если есть возможность подождать, лучше обратиться в банк.
infapronet.ru
Как взять кредит под залог квартиры в банке? Все условия
Взять кредит под залог квартиры можно в каждом втором российском банке. Главное – внимательно подойти к вопросу заключения сделки, просчитать все риски и обратиться в то учреждение, где будут предложены выгодные условия.
Что такое кредит под залог?
Кредит под залог – это разновидность кредита, который выдается при наличии обеспечения. Наиболее популярным видом залогового имущества является недвижимость. Помните!
Кредит под залог отличается от классического кредита большой суммой, сниженной ставкой и отсутствием необходимости подтверждать доход. Некоторые банки готовы выдать займ по двум документам.
К займу под залог квартиры прибегают граждане, которые нуждаются в крупной сумме, но не могут документально подтвердить доход, или за ними числится испорченная кредитная история.
Почему банки оформляют кредиты под залог?
Залог – это своеобразная гарантия того, что кредит будет погашен. Он снижает риски банка. Ведь, если заемщик откажется от погашения долга, банк имеет право продать имущество и возместить свои убытки. При оформлении кредита под залог квартиры между кредитором и заемщиком заключается договор и доверенность, которая подтверждает, что на недвижимость наложено обременение.
Пока долг не будет погашен полностью, квартиру нельзя подарить, обменять или продать. При этом заемщик может проживать в ней, сдавать в аренду или делать ремонт.
Стандартные условия и требования к кредиту под залог
В разных банках кредиты под залог квартиры имеют разные параметры. Они устанавливаются в зависимости от политики учреждения.
При этом все займы этой категории выдаются на общих условиях:
• Сумма составляет 60-80% от оценочной стоимости залога;
Обратите внимание!
Эксперты рекомендуют самостоятельно провести оценку имущества. Часто банковские сотрудники нарочно занижают стоимость недвижимости, чтобы выдать кредит в меньшем размере. Независимый эксперт определит точную цену – без завышения или занижения.
• Срок кредитования варьируется от 10 до 30 лет;
• Ставка определяется индивидуально.
Чтобы взять кредит под залог, нужно проверить недвижимость на соответствие требованиям банка. Квартира должна быть ликвидной. Банки не рассматривают в качестве залога жилье, которое расположено на окраине города и имеет степень износа выше 40%.
На квартире не должно быть обременений, а также в ней не должны быть прописаны несовершеннолетние или недееспособные граждане.
Ипотечный кредит под залог имеющегося жилья выдается на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке недвижимости. Главное требование, которое предъявляют банки – это соответствие имущества и заемщика утвержденным параметрам. Кроме того, они обращают внимание на наличие официального трудоустройства у заявителя.
Кстати! Наличие залога положительно сказывается на первоначальном взносе. Одни банки отменяют его полностью, а другие – снижают до 10-15% от стоимости покупаемого жилья.
Потребительский кредит
Потребительский кредит под залог квартиры актуален, если заявителю нужна крупная сумма средств, или он не может документально подтвердить доход. Размер кредита составит 60-80% от оценочной стоимости залога.
Ставка определяется индивидуально, однако редко превышает порог в 18%. Для оформления потребительского займа потребуются документы от заемщика и на недвижимость.
Автокредит
При оформлении автокредита под залог банки идут на уступки и обнуляют размер первоначального взноса. Кредиты выдаются по специальной программе без обязательного страхования КАСКО и по сниженным ставкам.
В каком банке можно взять кредит под залог квартиры?
Какие требования должны выполнить заемщики?
Банки, дающие займы под залог недвижимости, предъявляют к заемщикам похожие требования.
А именно:
• Возраст от 21 до 65 лет;• Наличие гражданства РФ и прописки в регионе проживания;• Трудовой стаж не менее 1 года;• Официальное трудоустройство;• Заработок не ниже среднего.
Документы, необходимые для оформления займа
Трудоемким этапом оформления кредита под залог является сбор документов. Помимо паспорта, справки 2-НДФЛ, копии трудовой книжки и ИНН, потребуется предъявить документы на залоговую недвижимость.
В их числе:
• Справка из БТИ, в которой дается характеристика квартиры;• Документы, которые подтверждают, что недвижимость находится в собственности у заемщика;• Технический паспорт;• Справки о том, что отсутствуют долги по коммунальным услугам;• Разрешение от других собственников квартиры на оформление кредита под залог;• Свидетельство о государственной регистрации и финансовый отчет, если заемщик является частным предпринимателем.
Запомните!
Если супруг (супруга) или другие родственники, которые являются собственниками квартиры, против того, чтобы она стала залогом, банк откажет в выдаче кредита. Аналогично, как и в случае, если заемщик не предъявит согласие, заверенное нотариально.
Все документы должны быть грамотно заполнены. При наличии ошибок или отсутствии какой-либо справки банк может отказать в кредитовании. Поэтому к сбору документов нужно подойти ответственно, а лучше заручиться поддержкой консультанта или брокера.
infapronet.ru
Нюансы кредитования под залог недвижимости
Ситуации, когда нам оперативно требуется существенная сумма денежных средств, возникает довольно часто. И не всегда помощь родственников или личные сбережения позволяют решить нам насущные финансовые вопросы в полной мере. В подобных случаях единственным способом решения проблемы является обращение в банковскую организацию с целью оформить там кредит.
Нюансы кредитования под залог недвижимости
Финансовые организации предоставляют необходимую сумму при подтверждении платёжеспособности заёмщика. В случае, если претендент на получение кредита не может предоставить в банк, по какой-либо причине, финансовые документы, подтверждающие его способность своевременно выполнять взятые платёжные обязательства перед кредиторами, а получить кредит необходимо в сжатые сроки, банковская организация предлагает кредитную программу под залог недвижимости. Банки выдают потенциальным клиентам крупные займы, а недвижимость в этом случае служит гарантией возврата денежных средств.
Под залог какой недвижимости могу выдать кредит?
Несмотря на простоту оформления кредитов под залог недвижимости для потенциальных клиентов банк выдвигает специальные требования, которые важно иметь в виду при принятии решения о получении займа по данной программе.Следует учесть, что сложившаяся практика предоставления банками кредитов под залог недвижимости ориентирована, прежде всего, на выбор в качестве залогового обеспечения недвижимости, расположенной в столичных и региональных центрах, городах, а не в сельской местности. Иными словами, при рассмотрении вопроса о предоставлении потенциальному клиенту крупного кредита, банковская организация, вероятнее всего, примет положительное решение в том случае, если в качестве залогового обеспечения будет предложена более ликвидная недвижимость (например, квартира в городе), а не небольшой дом в сельской местности. Во втором случае весьма вероятно, что финансовая организация откажет в предоставлении кредита, либо предложит существенно ужесточённые условия займа.
Понятно, что такой подход вызван объективными причинами, связанными с существенными потенциальными трудностями с продажей залоговой недвижимости в сельской местности и потерей её стоимости при продаже, которые могут возникнуть. Кроме того, важно иметь в виду, что вопрос о предоставлении кредита банковская организация будет принимать с учётом наличия у потенциального заёмщика документов о праве собственности на объекты недвижимости. Определяющую роль играет факт наличия в собственности заёмщика иной недвижимости (квартиры, дома), помимо недвижимости, предоставляемой под залоговое обеспечение. Это связано с тем, что снижаются риски для банка в том случае, если у заёмщика возникнут проблемы с погашением кредита и выселить заёмщика ввиду отсутствия у него другого жилья будет очень непросто.
Потенциальному клиенту необходимо знать и учитывать два важных обстоятельства, при оформлении заявки на получение кредита под залог недвижимого имущества:— недвижимость, предоставляемая банку в качестве залогового, должна находиться в его индивидуальной собственности;— недвижимость должна обладать хорошей перспективой её продажи по цене, близкой к рыночной.
Особенности банковского кредита под залог недвижимости
При всей простоте кредитных программ предоставляемых под залог недвижимости, как это может показаться на первый взгляд, существует ряд особенностей. Именно при оформлении данного вида кредита потенциального клиента ждут ряд тонкостей и нюансов. Неоднозначность залоговых программ кредитования заключается в том, что при наличии целого ряда преимуществ, таких как возможность получить значительную сумму денежных средств в довольно сжатые сроки и не доказывать при этом банку свою платёжеспособность (читайте подробнее про оценку кредитоспособности заёмщика), существуют определённые особенности, регулирующие условия кредитного договора. Так, банковской организации необходимо усилить страховку со стороны потенциального клиента, чтобы учесть риски, связанные с невозможностью выполнения заёмщиком долговых обязательств.
По сравнению с беззалоговой программой кредитования, займ под залог недвижимости предоставляет более выгодные условия кредитования, к примеру, сниженная процентная ставка. Кроме того, весомым преимуществом данной программы является предоставление финансовым учреждением существенно более крупной суммы денежных средств по сравнению с потребительским кредитом по беззалоговой схеме. Это связано с тем, что банковская организация в случае оформления кредита под залог недвижимости исходит из оценочной стоимости, предоставленной в залог недвижимости.
Что необходимо знать заёмщику?
Но заёмщик должен знать и четко понимать, претендуя на получение кредита наличными под залог недвижимости, он идёт на определённые риски. В случае возникновения у заёмщика обстоятельств, препятствующих выполнению долговых обязательств, недвижимость (квартира, дом) может быть продана банком в счёт погашения предоставленного займа. Рекомендуем прочесть, как банк проводит взыскание кредитной задолженности и могут ли забрать имущество за долги?
И, наконец, потенциальным клиентам банка следует помнить, что предлагаемая банком программа кредитования под залог квартиры или дома, при всей своей неоднозначности, является удобным и гарантированно безопасным способом, а в ряде случаев – единственной возможностью, получить в сжатые сроки большую сумму денег на свои личные цели.
