Что будет, если не платить кредит? Что будет если не платить по кредиту


Что будет, если не платить кредит?

Закредитованность населения достигла почти своего пика. Почти у каждого клиента банка есть уже по несколько кредитов: ипотека, автокредит, потребительский, кредит на товар и проч. Совокупные платежи иногда достигают таких размеров, что уже сложно платить одновременно по всем, а если еще и начались сложные финансовые времена, то ситуация начинает усугубляться еще больше.Постоянные задержки в зарплате, увольнения, сокращения с работы, ликвидация организаций сказываются на выплате долгов. На этот случай банки предлагают различные страховки, уверяя клиентов, что страховая компания будет платить за клиента кредит, если его сократят с работы или организация ликвидируется. На практике чаще всего людей заставляют увольняться по собственному желания или по соглашению сторон, что не является страховым случаем.

Почему люди не платят кредит?

Причин может быть довольно много и почти у каждого они свои. Выделим основные причины выплат по кредиту:

  • Ухудшение финансового положения. Доход может снизиться из-за изменения оплаты или мотивации на работе (за тот же объем работы стали платить меньше), или оплата была сдельная, а объем заказов снизился и проч. В момент оформления кредита заемщик мог работать на нескольких работах или иметь дополнительный доход, а в процессе погашения кредита дополнительных источников дохода могло не стать.
  • Потеря работы. Из-за частых финансовых кризисов людей часто сокращают, увольняют, организации распадаются, реорганизуются, ликвидируются. Все это приводит к тому, что заемщик оказывается на улице, а другое место работы найти бывает довольно сложно.
  • Проблемы со здоровьем. К сожалению, от этого не застрахован никто. Потеря здоровья грозит снижением уровня дохода (по состоянию здоровью работника могут перевести на другую, менее оплачиваемую должность). Страховой полис, который выдается при выдаче кредита, подразумевает выплату страховой суммы, если больничный длится более 30 дней, а также при получении инвалидности 1-2 группы.
  • Нежелание исполнять обязательства по договору. Сюда входят мошенники или подставные лица, которым каким-либо способом удалось получить кредит.

Стадии взыскания долга по кредиту.

После первой просрочки банк отправляет несколько сообщений на телефон должника и прозванивает доступные номера. Если ответной реакции не поступает, то отдел взыскания долгов банка отправляет клиенту уведомление в письменном виде с указанием суммы долга на дату выписки, а также меры, которые могут быть приняты к должнику. Также могут прозваниваться телефоны контактных лиц, которые были занесены в анкету клиента при подаче заявки. При наличии просроченного долга более 6 месяцев и отсутствия действий со стороны заемщика, долги начинают перепродаваться коллекторам. Далее способы «выбивания» начинаются более жесткими.

Данные о долге передаются банком в Бюро Кредитных Историй. Периодичность передачи – примерно 1 раз в месяц (реже или чаще в зависимости от банка). Взять новый кредит при наличии открытого долга практически сейчас невозможно.

Если кредит был залоговый, то до коллекторов дело не доходит – банк реализует залог и погашает долг. Обычно вырученной суммы хватает на погашение долга вместе с пени.

Ипотека и невыплата кредита.

Ипотека относится к залоговым кредитам. В качестве залога банку идет недвижимость (обычно квартира). Если заемщик не исполняет обязанности по выплате кредита, то залог будет реализован в установленные правилами сроки.

Перед реализацией залога банк будет решать вопрос с заемщиком и предлагать ему несколько вариантов решений проблемы. Если просрочки пошли из-за снижения дохода, то банк может предложить рефинансировать кредит и растянуть его на более длительный срок (уменьшить платеж). Если на текущий момент заемщик потерял работу или начались проблемы со здоровьем, то банк может предложить кредитные каникулы и т.д. Если ни один из вариантов не подходит или заемщик просто не идет на контакт (разбирательство внутри банка длится до 6 месяцев), банк передает дело в суд и запускает процесс реализации залога. Суд определяет стоимость залога на основании независимой оценки. Процесс реализации занимается не меньше года. Заемщик вправе проживать в квартире до момента ее продажи. Чтобы продать квартиру выгоднее, клиент может сделать это самостоятельно, и банк обычно идет навстречу, но под своим строгим контролем, чтобы минимизировать возможные риски.

Что делать, если сложно платить по кредиту?

Многие клиенты начинают в таком случае скрываться от банка «до лучших времен». Это довольно плохо сказывается на их кредитной истории. Если банк видит, что клиент не идет на контакт, то отношение к нему будет соответствующее.

При возникновении просрочек или сложной финансовой ситуации стоит обратиться в банк, чтобы решить проблему на месте. Для облегчения бремени выплат банк может предложить реструктуризовать долг или запустить кредитные каникулы.См. также: Что такое кредитные каникулы и как их получить?Если финансовое положение заемщика не улучшается, то банк предложить самостоятельно продать ипотечную квартиру, а вырученными средствами погасить долг. Сделки с куплей-продажей залоговых квартир сейчас встречаются довольно часто. Это связано с тем, что можно купить квартиру по выгодной цене, и квартира уже точно проверена на юридическую чистоту кредитором. Если продать квартиру не получается, то банк запускает процесс реализации залогового имущества по решению суда. Квартира в этом случае продается с дисконтом, что не выгодно для заемщика.

Таким образом, выход из ситуации, когда сложно платить по кредиту, есть. Пусть он будет не самый выгодный, но он позволит освободиться от долгов. Скрываться от банка – самое плохое решение, поскольку компромисс можно найти всегда. Если не участвовать в продаже собственной квартиры, то ее все равно продадут, но с выгодой только для банка.

Полезное по теме

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

mobile-testing.ru

Как не платить кредит банку в России: законные способы

Услугами банков граждане пользуются регулярно, ведь заявку можно подать через интернет, сидя дома. Автокредиты, ипотека, карты, валютные, потребительские займы пользуются огромным спросом. Финансовый кризис и личные обстоятельства могут изменить материальное положение заемщика. В этом случае граждане не знают, как быть с долгами.

Как не отдавать кредит банку

Если материальное положение резко ухудшилось, и вы не можете выплачивать финансовой организации остатки долга, рекомендуется обратиться к сотрудникам своего банка. Компания заинтересована в том, чтобы вы смогли полностью оплатить задолженность, поэтому должна пойти вам на встречу. Серьезные финансовые структуры, такие как «Русский стандарт», «Альфа-банк» или «Тинькофф» предлагают клиентам несколько вариантов решения подобных проблем:

  1. Реструктуризация – пересмотр срока выплат, в результате чего уменьшают сумму ежемесячной выплаты.
  2. Рефинансирование займа. Вы можете обратиться в другую финансовую организацию, например, «Ренессанс» или «Приватбанк», где предоставляют такую услугу. Вам будет выдан новый кредит, который позволит выплатить долги по имеющимся займам. При этом в течение одного года вы оплачиваете проценты по новому кредиту, а основную часть долга начнете отдавать, когда ваше материальное положение улучшится.
  3. Отсрочка платежей предоставляется не всеми организациями. По заявлению клиента банк может перенести выплату на месяц без начисления пеней и штрафов.

Перечисленные способы подходят только гражданам, имеющим невыплаты за 1-2 месяца. Своевременное обращение в банк подтверждает добросовестность клиента и помогает избежать негативных последствий. Однако некоторые компании не идут на уступки гражданам, требуя погашения займа, начисляя огромные штрафы и угрожая. Заемщики вынуждены думать, как обмануть банк. Способы, как не платить кредит, оставаясь чистым перед законом, существуют, но требуют много сил и терпения.

Прежде всего, рекомендуется обратиться за консультацией к опытному юристу. Некоторые предоставляют их бесплатно. Изучение кредитного договора и условий страхования займа может дать хороший результат. Иногда сделку можно признать фиктивной, или доказать, что должник является банкротом. Наличие серьезных оснований для неуплаты, подтвержденных документами, может избавить вас от штрафов и угроз со стороны кредитной организации.

Законные способы не платить кредит

Чтобы получить определенную сумму в долг, как правило, гражданам приходится оформлять страховку. Она пригодится тем, кто думает, как можно не платить кредит. Некоторые страховые компании, например «Каско» в случае потери здоровья или работы берут обязанности по оплате кредита на себя. Однако, прежде, чем исполнить это условие, компания обязательно проверит неплательщика.

Еще один вариант, как не платить кредит – ожидание суда. Полностью от долговых обязанностей заемщика это не освободит, но данное решение имеет много преимуществ:

  • не придется оплачивать штрафы;
  • не нужно терпеть вымогательство и угрозы коллекторских агентств;
  • долг будет взыскиваться небольшими частями с заработной платы.

Почти все банки, будь то «Каспи», «Русфинанс» или «Сетелем», грешат тем, что передают сведения о своих клиентах коллекторам. На территории РФ такие действия являются нарушение законодательства. Это грозит кредитной организации отзывом лицензии, если нет письменного разрешение от заемщика. Не платить долг компании, с которой кредитного договора не заключалось – законное право каждого.

Дождаться истечения срока исковой давности

Существует один выход для тех, кто думает о том, как официально не платить кредит? Нужно перестать взаимодействовать с кредитной организацией:

  • игнорировать телефонные звонки;
  • не отвечать на письма;
  • не встречаться с сотрудниками банка лично.

По кредитам есть законный срок давности, который начинает отсчет с момента первой просрочки платежа и составляет три года. Если в этот период банк не контактирует с заемщиком, то по истечению времени предъявить исковые требования должнику не удастся. Каждый новый контакт с сотрудником банка является началом для отсчета трехлетнего периода, после которого наступает исковая давность.

Помощь антиколлекторских компаний

Очень часто кредитные организации по договору цессии передают долги своих клиентов коллекторским организациям. Это грозит должнику:

  • регулярными угрозами;
  • звонками на работу и родственникам;
  • приходами агентов домой;
  • требованиями продать имущество и оплатить долг.

Антиколлекторские организации приходят на помощь гражданам в борьбе с назойливыми агентами, превышающими свои полномочия. Сотрудники объяснят, как общаться с коллекторами грамотно, ведь они пользуются юридической безграмотностью граждан. Не стоит поддаваться агрессивному давлению. Призвать должника к ответственности может только суд, а описывают имущество судебные приставы при наличии официального постановления. В остальных случаях вам ничего не угрожает, кроме испорченного настроения.

Что будет, если не платить кредит вообще

Если дело перейдет в судебное разбирательство, то уклониста от оплаты долга заставят выплачивать долг с каждой зарплаты (максимум – 50%). Имущество должников по решению суда могут продать, а все средства пойдут на оплату кредита. Неплательщикам запрещают выезжать за пределы РФ и отказывают в предоставлении новых займов. Злостных нарушителей и мошенников призывают к уголовной ответственности по статьям: 177, 159. Что делать, если нет возможности платить кредит? Искать компромисс с банком, объяснить причины задержки выплат и сложившуюся ситуацию.

Видео: что делать, если нечем платить кредит

tvoi-detki.ru

Что будет если не платить по кредиту

 

 

Сегодня популярность различных услуг кредитования является необычайно высокой. Люди постоянно прибегают к различным кредитам, желая приобрести технику, недвижимость, автомобиль и прочее. Однако далеко не все осознают серьезность подобного финансового обязательства. Многим кажется, что если перестать выплачивать кредит, банк через какое-то время забудет о выделенных средствах. В других ситуациях люди просто теряют возможность продолжать погашение полученного займа. Поэтому нередко можно услышать вопрос: что случиться, если перестать выплачивать имеющийся кредит?

 

 

Действия банка при просрочки по кредиту

Большинство современных банков лояльно относится к клиентам, получившим кредит. Поэтому, когда появляется просрочка, банк может списать это на забывчивость заемщика. Он начинает присылать смс-сообщения или звонит заемщику, чтобы напомнить о необходимости внесения очередного платежа. На протяжении нескольких дней после появления просрочки кредитор может даже не применять штрафные санкции, предоставляя возможность заемщику оперативно погасить задолженность.

 

Если на протяжении 1-3 дней заемщик не вносит задержанный платеж, банк чаще всего начинает начислять пеню. В ситуациях, когда заемщик идет на контакт с кредитором, и может объяснить причину задержки платежа, представитель банка может предложить разные варианты решения проблемы. К примеру, когда должник не может внести платеж вовремя, но заблаговременно предупреждает банк о возникших финансовых трудностях, ему может быть предоставлена отсрочка платежа (кредитные каникулы). Существует несколько вариантов подобной отсрочки, но чаще всего кредитор предлагает заемщику подписать документ, согласно которому на протяжении 1-3 месяцев нужно выплачивать только проценты. В подобном случае штрафные санкции не применяются, и кредитная история заемщика остается положительной.

 

Если же заемщик не связывается с банком, и не вносит необходимый платеж на протяжении более продолжительного периода (3-7 дней), кроме пени начинают начисляться штрафы, которые могут значительно увеличить общую сумму долга. При этом банк продолжает пытаться дозвониться до заемщика, присылает письма или совершает визиты к неплательщику, чтобы узнать причину неуплаты.

 

Дальше может быть два варианта развития сложившейся ситуации. Если банку удается связаться с неплательщиком, и узнать примерную дату, когда он сможет погасить задолженность, применяемые штрафные санкции могут быть не слишком жестокими. То есть банк продолжает начислять пеню и штрафы, но их размер является минимальным. Если же заемщик избегает любых контактов с кредитором, штрафные санкции значительно ужесточаются. Размер и количество начисляемых штрафов существенно увеличиваются.

 

Признание кредита проблемным

 

Когда банк понимает, что заемщик не собирается выплачивать задолженность, кредит начинает считаться проблемным. Как правило, проблемные кредиты сопровождаются очень серьезными штрафами за довольно долгий период неуплаты. Банк имеет право обратиться в суд, чтобы с помощью исполнительной службы вернуть выданные средства с насчитанными процентами и штрафами. Чаще всего суд удовлетворяет подобные иски кредиторов, поэтому взысканием долга начинает заниматься исполнительная служба.

Если заемщик не может полностью вернуть долг банку в установленный срок, на его имущество налагается арест. Описанное имущество конфискуется и продается с целью возмещения убытков кредитора. Обычно имущество реализуется по очень низкой цене, чтобы перекрыть убытки банка. Если же после реализации конфискованного имущества и погашения кредита остается определенная сумма, она возвращается должнику. Впрочем, такое случается очень редко. В других ситуациях сумма, полученная от продажи имущества неплательщика, может оказаться недостаточной для выплаты всего долга. В этом случае заемщик должен доплатить недостающую часть самостоятельно.

 

 

Продажа кредита коллекторам

Так как обращение в суд всегда связано с определенными расходами, многие банки продают проблемные кредиты коллекторским агентствам. В большинстве случаев кредиты реализуются по минимальной цене, ведь банку нужно вернуть хотя бы первоначально выделенную сумму. После приобретения подобного займа коллекторы начинают активно воздействовать на неплательщика. Даже несмотря на то, что действующее законодательство предусматривает определенные права при взыскании долгов, коллекторские службы часто выбирают не самые законные способы.

Так, коллекторы могут звонить в ночное время, угрожать неплательщику тюремным заключением, полной конфискацией имущества и так далее. Кроме этого, коллекторы могут обзванивать родственников, коллег и работодателей неплательщика, чтобы с помощью морального давления заставить вернуть долг. Подобные действия хоть и являются противозаконными, все же заставляют многих людей выплачивать долги со всеми процентами. В редких случаях задолжавший человек может противостоять подобному интенсивному напору, зная свои права, предусмотренные законом. Поэтому коллекторам удается «выбить» около 90% всех выкупленных займов. О правах коллекторов и ответственности за их нарушение читайте в статье по ссылке.

 

 

Как предотвратить эти неприятные последствия

 

Естественно, любой человек, получивший ссуду в какой-либо финансовой компании, может внезапно лишиться возможности продолжать выплату долга. В этом случае не нужно прятаться от кредитора, избегая любых контактов с ним. Лучше самостоятельно и за несколько дней до появления просрочки предупредить кредитора о возникших проблемах, постараться совместно найти оптимальное решение. Если же банк уже продал кредит коллекторскому агентству, лучше сразу обратиться к опытному юристу, чтобы узнать о своих правах и серьезности сложившейся ситуации.

Подготовлено "Персональные права.ру"

personright.ru