Эквайринг – что это такое простыми словами: зачем он нужен? Что такое эквайринг в банке простыми словами

Интернет эквайринг что это такое простыми словами

Российский интернет продолжает развиваться сверхвысокими темпами и в первую очередь это касается бизнеса, а именно интернет торговли. В интернете продают все: от бытовой техники, до информационных услуг и продуктов. И главный вопрос, которым задаются предприниматели – как продавать через Интернет? Интернет-эквайринг дает возможность клиенту оплачивать товары и услуги даже без регистрации аккаунта и создания личного кабинета на сайте.

Главное лицо в торговле всегда был и остается покупатель. А покупателю сегодня нужна мобильность совершения сделки с сайта в любой момент времени. Эти условия можно выполнить, если обеспечить свой веб-ресурс функционалом платежной системы.

Почему выгодно иметь сайт для продаж?

Сайты предоставляют широкие функциональные возможности покупателям выбрать необходимый продукт, или услугу, ознакомиться с его характеристиками, фото и видео-презентацией товара, прочитать отзывы реальных клиентов и купить по удобной цене, чаще всего с возможностью доставки «до двери».

При этом продавец получает тоже большой пакет опций. Интернет-магазин, или страница-продажник, кроме оплаты услуг хостинга не несет каких-либо других затрат. Отсутствует необходимость арендовать помещение, нанимать персонал для обслуживания торговой точки, нет потребности в кассовом аппарате и в привлечении дополнительных услуг, таких как инкассирование. Т.е. веб-сайт сегодня, это удобный, технологический инструмент, к которому можно подключить платежную систему и продавать.

Трансстройбанк предоставляет своим клиентам услугу Интернет-эквайринга.

Для бизнеса важна скорость принятия решения, безопасность сделки и максимальный контроль за поступающими на счет средствами.

Преимущества Интенет-эквайринга для продавца

Для удобства пользования услугой процессинговый центр предоставляет продавцу личный кабинет, в котором можно настраивать и контролировать процессы.
При подключении услуг интернет эквайринга доступы настройки параметров безопасности. Это позволит исключить финансовые риски и увеличить конверсию платежей.

Для ведения учета и статистики в личном кабинете работает система аналитики.
Для удаленного контроля за процессом доступно мобильное приложение.
Платежи клиентов ежедневно поступают на банковский счет продавца.

Преимущества Интенет-эквайринга для покупателя

Пользуясь Интернет-эквайрингом клиенту доступны самые популярные способы оплаты:

Банковские карты;
Электронные кошельки;
Интернет-банкинг;
Лицевые счета мобильных операторов;
Денежные переводи и другие…
Поддержка 3D-Secure, маршрутизация транзакций, мультивалютные платежи и обработка карт из любой страны.

Всего сервис предлагает 38 дополнительных способов оплаты.

Как подключить Интернет-эквайринг в Трансстройбанке?

Подключиться очень просто. Достаточно выполнить два несложных шага:

Отправить заявку на электронный адрес Транстройбанка;
Подготовить сайт к приему платежей.

Требования к сайту для возможности принимать онлайн платежи опубликованы на официальной странице услуги на сайте Трансстройбанк.

Для технической настройки сайта к приему платежей не требуется привлекать специалистов на стороне. Это бесплатно реализуют специалисты сервис-провайдера.

transstroybank.ru

кто в нем учавствует, интернет-эквайринг + в чем ловушки

Банк-эквайер (также коммерческий банк или «эквайер») является финансовым учреждением, которое поддерживает банковский счет продавца. Контракт с эквайером позволяет торговцам обрабатывать операции с кредитными и дебетовыми картами. Банк-эквайер передает транзакции торговца вместе с соответствующими банками-эмитентами для получения платежа. Банк-эмитент является финансовым учреждением, которое выдает кредитные карты для потребителей от имени карты сети. Эмитент выступает в качестве посредника для потребителя и сети карточек, заключая договор с держателями карт на условиях погашения транзакций.

Эквайеры/Приобретающие банки являются зарегистрированными членами карточной сети, такими как MasterCard или Visa, и принимают (или приобретают) Сделки по этим дебетовым и кредитным сетям от имени продавца. Сеть карт соединяет с банками, которые выпускают кредитные карты, чтобы была возможность фиксировать платеж. Каждый раз, когда владелец карты использует дебетовую или кредитную карту при покупке, банк-приёмник либо одобряет, либо отклоняет сделки, основываясь на информации, которую карта и банк-эмитент записывают на учетную запись держателя карты.

Помимо управления всеми транзакциями, что совершается кредитной или дебетовой картой, эквайер также принимает на себя полный риск и ответственность, которые он обрабатывает. Из-за этого, эквайер взимает различные сборы за свои услуги. Эти сборы варьируются в зависимости от приобретателя, но они обычно оцениваются на регулярный график деятельности, такие как сделки, возвраты-отзывы платежей, а также другие различные ситуации и причины. Эквайер оценивает плату от имени себя, сети карточек и банка-эмитента. Прежде чем начать принимать оплату через сервер, нужно сделать несколько вещей. И одной вещью будет подписание контракта с покупателями. Эквайер, также известный как «банк кредитных карт», «банк-эквайер» или «коммерческий банк» - это банк или финансовое учреждение, лицензирован в качестве члена ассоциации карты, который создает и поддерживает банковский счет продавца. Как Visa, так и MasterCard имеют собственные правила и списки требований соответствия, чтобы стать покупателем.

Банк-эквайринг, иногда называемый банком обработки, является одним из ключевых игроков среди команды, который работает, чтобы получить средства от транзакции с помощью кредитной карты. Чтобы понять, что такое банк-эквайринг, нужно знать, что он выполняет роль посредника между процессором кредитных карт и ассоциациями карточек для обработки транзакций по картам. Ассоциации карт не имеют прямого отношения к торговцам, поэтому если хочется принять кредитные карты в своем коммерческом офисе, необходимо иметь торговый счет в зарегистрированном банке-эквайере. Эта учетная запись выступает в качестве хранилища для денег.

Хотя некоторые банки-эквайеры обрабатывают весь процесс транзакций по кредитным картам, большинство являются независимыми сторонними компаниями, которые управляют услугами обработки кредитных карт. Банк-эквайринг, имеющий отношения с банковскими карточками, затем присоединяется к стороннему процессору, чтобы можно было получать опату. Отношения с покупателями могут варьироваться в зависимости от типа сделки. Корпорации могут приобретать другую компанию посредством процесса сделки, который позволяет им заплатить согласованную цену за права собственности на другую компанию и интегрировать ее с их текущими бизнес-операциями. В платежной отрасли покупатель может также быть финансовым учреждением, которое сотрудничает с торговцем для завершения транзакций электронных платежей и обработки депозитов.

Что такое эквайринг

Когда торговцы хотят обрабатывать транзакции с кредитными и дебетовыми картами на сайте, нужно подписать контракт с банками-эквайерами. Затем, в процессе оплаты, покупатель разрешает транзакции с карточками и связывает банки-эмитенты. Всякий раз, когда владелец карты использует кредитную или дебетовую карту при покупке, банк-эквайринг разрешает или отклоняет транзакцию на основе данных из банка-эмитента и сети карт. Банк-эквайринг получает запрос от авторизации платежа торговца, а затем отправляет его в банк-эмитент для утверждения. Если покупка одобрена, средства депонируются на счет торговца (обычно через регулярные промежутки времени).

Определенные банки-эквайеры также берут на себя ответственность поставщика платежных услуг и предоставляют решения для обработки платежей. Существуют также банки, которые предоставляют полный комплекс услуг, с банком-эмитентом, приобретающим банк и поставщиком платежных услуг в одном месте.

Эквайер может также сотрудничать со сторонними поставщиками услуг доставки платежей.

Эквайринг банков также берет на себя риск и ответственность за обработанные транзакции. Вот почему эквайер взимает различные сборы (как правило, процент от всего объема проданных товаров) за свои услуги, такие как транзакции, возмещение и возврат платежей, чтобы назвать несколько. Важно также отметить, что онлайн-транзакции сопряжены с высоким риском нарушения конфиденциальных данных, поэтому все стороны, участвующие в процессе платежей, включая банк-эквайринг, должны соблюдать стандарты безопасности для предотвращения мошенничества.

Термин эквайер-банк (также называемый «торговым банком», «банком кредитных карт», «эквайером») означает независимые финансовые учреждения, которые разрешают и обрабатывают оплату от имени торговцев. В этом отношении банк-эквайринг заключает так называемое соглашение о принятии кредитной карты с торговцем, а также лицензионное соглашение с соответствующей ассоциацией кредитных карт. Торговец должен иметь соглашение о принятии кредитной карты с банком-эквайером, чтобы предлагать и принимать кредитные карты в качестве способа оплаты за свои товары. Название «эквайр-банк» выражает только одну из двух основных задач этого типа финансового учреждения. С точки зрения компании с кредитными картами, одна из двух основных задач включает в себя эквайринг новых торговцев, а затем пунктов приема кредитных карт как в физических магазинах, так и в онлайн-торговле. С каждым новым продавцом, который присоединяется к сети, расширяется распространение и общий объем продаж этого бренда кредитных карт. Вторая основная задача приобретающего банка заключается в обработке всех платежей по картам для купленных им торговцев. В контексте этих двух основных обязанностей в процессе оплаты кредитной карты более точный термин, таким образом, будет «эквайрингом и обработкой торгового банка».

Поставщики услуг платежных терминалов предоставляют техническую инфраструктуру (например, считыватели карт) в торговых точках, с которой торговцы могут принимать кредитные карты и передавать данные в банк-эквайринг для обработки. Поставщики платежных услуг похожи на поставщиков электронной коммерции. Вместо «физических» считывателей карт они предлагают и поддерживают электронные способы оплаты через защищенные шлюзы для интернет-магазинов. В дополнение к платежам по кредитным картам, они преимущественно включают прямой дебет, электронный банкинг, электронные кошельки и PayPal. Затем информация о транзакции передается в соответствующее финансовое учреждение для обработки. Для записи и передачи информации об оплате оба поставщика услуг обычно взимают фиксированную плату за транзакцию («плата за шлюз»).

Быстрый рост онлайн-торговли также ведет к увеличению спроса на безопасные онлайн-способы оплаты. Поэтому определенные банки-эквайеры также предлагают эту услугу. На практике они также берут на себя обязанности поставщика платежных услуг и предлагают интеграцию электронных платежных решений и обработку всех безналичных платежей из одного источника. Покупателем, также известным как банк-эквайринг или торговый банк, является банк, который выполняет функции посредника между торговцами и эмитентами в карточном объединении в электронных транзакциях. Фактически, этот банк отвечает за поток данных между этими двумя сторонами, и его название происходит от того, что он предлагает услуги по обработке кредитных карт банкам-эмитентам в рамках ассоциации. Другими словами, это финансовое учреждение получает платеж по карте. Однако для выполнения безопасной транзакции покупателю требуется процессор платежей, который является поставщиком программных технологий для установления соединения с ассоциациями карточек. Процессор платежей может воплощаться в двух формах: это может быть подразделение банка или может быть полностью независимым учреждением, которое работает в партнерстве с банком.

Эквайерам также следует понимать, что когда транзакция с кредитной картой завершается, это финансовое учреждение принимает капитал от клиента и вносит депозит платежа с вычитаемыми взносами на счет торговца и оттуда на его счет проверки бизнеса. Эта стратегическая позиция придала ему большое международное значение, обусловленное его постепенным ростом как в клиентской базе, так и в количестве транзакций, и, таким образом, она превратилась в ключевого игрока в мировой экономике. По сути, термин «приобретающий банк» очень неоднозначен по той причине, что в зависимости от рынка бренды ассоциации карт также могут функционировать как таковые. Более того, независимая организация по продажам, которая обычно выступает в качестве банковских агентов, также может действовать как банк-эквайринг, поскольку банки и платежные процессоры не могут всегда выполнять эту функцию. Хотя эти ситуации являются скорее исключением, чем правилом, важно помнить об этом.

Виды эквайринга

При корпоративном приобретении эквайером является компания, приобретающая другую компанию по указанной цене. Корпоративные приобретения обычно согласовываются двумя сторонами. Они позволяют приобретающей компании полностью захватить бизнес по определенной цене. Приобретающая компания считает, что они получают прибыль от выкупа другой компании.

При приобретении с участием публичной компании эквайер видит кратковременное падение цены акций при приобретении компании. Снижение обычно связано с неопределенностью транзакции и премией, которую эквайер оплачивает для покупки.

В соглашении покупатель является сторонним партнером торговца. Торговцы должны сотрудничать с финансовым учреждением для обработки электронных транзакций и получения электронных платежей. Торговый покупатель обычно является поставщиком банковских услуг, который управляет электронными депозитами средств от клиентов, уплаченных на торговый счет. Торговый покупатель также может быть известен как расчетный банк, поскольку они облегчают обмен информацией и оплату торговых платежей.

Каждый раз, когда для совершения платежа используется дебетовая или кредитная карта, необходимо связаться с эквайером для обработки и расчета. Он может диктовать виды платежей, которые разрешает обрабатывать. У него есть отношения с сетью провайдеров, включая крупные процессоры. Некоторые эквайеры могут иметь только сетевые права с одним фирменным карточным процессором, что может ограничивать типы фирменных карточек. Эквайер будет взимать плату с различных комиссий, которые подробно описаны в их соглашении. Большинство из них взимают плату за транзакцию, а также ежемесячную плату. Плата за транзакцию приобретателя покрывает расходы, связанные с сетевой обработкой. Ежемесячные сборы также могут взиматься для покрытия различных других аспектов обслуживания счета.

Работы эквайринга

Кто участвует в обработке транзакции

Процесс оплаты кредитной карты основан на сотрудничестве между несколькими сторонами и происходит на нескольких отдельных этапах. Обзор всех сторон, участвующих в транзакциях по кредитным картам, и индивидуальных обязанностей каждого из них:

Ассоциация кредитных карт: компании зонтичного бренда для кредитных карт обычно структурированы на основе принципа ассоциации. Ассоциации карт выдают лицензии на выдачу своих карт банку-эмитенту и определяют правила использования (потребители) и обработки (банк-эквайринг).
Банк-эмитент: является финансовым учреждением, с которым потребитель заключает договор о кредитной карте и что в конечном счете, также выдает кредитную карту клиента (клиент банка). Для этой цели эмитент требует от компании лицензии. Поэтому банк-эмитент несет ответственность за расчеты с клиентом.
Держатель кредитной карты (клиент): Клиент может выбирать из различных брендов кредитных карт, а также из различных банков-эмитентов и их соответствующих условий. Он решает свои оплаты по картам исключительно своим банком-эмитентом, который также несет ответственность за выдачу чеков. Когда держатель карты производит платеж с использованием своей кредитной карты у торговца, банк-эквайринг проверяет действительность этой транзакции, а затем, когда это применимо, разрешает банку-клиенту владельца карты переводить соответствующую сумму со счета клиента.
Торговец (контрактный партнер): С этой точки зрения продавец является дополнительной точкой приема коммерческой кредитной карты, в которой карты принимаются в качестве способа оплаты. Если продавец хочет предложить своим клиентам оплату по картам, им сначала необходимо заключить так называемое соглашение о принятии карты с эквайером, где регулируются условия оплаты и безопасности, а также начисления. Затем эквайер обрабатывает всю оплату по картам для торговца с помощью конкретной карты, а также дополнительные варианты электронных платежей, если это применимо, и решает их с различными банками-эмитентами держателей карт.
Эквайер-банк (торговый банк): обрабатывает авторизацию и обработку всех операций с кредитными картами для приобретенного, связанного с контрактом торговца с определенным брендом кредитных карт. Они получают определенный процент от всех продаж от продавца. Торговый банк, в свою очередь, должен заплатить фиксированную часть этого в банках-эмитентах держателей карт.

В чем заключается суть эквайринга

Ловушки

Есть значительные недостатки, которые следует избегать при рассмотрении эквайринга, в том числе:

Возможные столкновения между корпоративной культурой и корпорацией, которую хочется купить.
Понимание как сотрудников, так и компании. Эти сотрудники могут почувствовать, что их работа может оказаться под угрозой во время консолидации (и их проблемы могут быть даже оправданы).
Потенциальный рост задолженности на балансе, если заимствуются деньги для финансирования приобретения, что может повлиять на способность заимствовать дополнительные средства для других целей.

Также стоит подумать, что являясь генеральным директором публично торгуемой компании, совет директоров, безусловно, должен взвесить решение, и может иметь собственное мнение о том, является ли стратегия приобретения обоснованной и хорошо изученной.

В случае последующего аннулирования (возврата) держателем карты или со стороны торговца в случае возврата обратный платеж приводит к увеличению административной работы по всей цепочке платежей карт.

Возврат платежа происходит, когда возникает спор о действительности транзакции, и владелец карты просит вернуть их средства через банк-эмитент. Это может быть связано с тем, что товар был неисправен или не был получен. Или это может быть мошенничество, и покупатель не знает о покупке. Ассоциации карточек обычно рассматривают торговца как предприятие особо высокого риска, если более одного процента его платежей приводит к их возврату. Если банк-эквайринг сохраняет продавца, который имеет высокую частоту возврата, он будет оштрафован. Эти штрафы обычно передаются торговцу. Это само по себе является стимулом для бизнеса поддерживать высокие стандарты доставки и продукта для своих клиентов, а также внедрять службы обнаружения мошенничества для смягчения мошеннических транзакций.

Эквайринг банков играет ключевую роль в мире электронной коммерции, и важно, чтобы компании точно понимали, как они работают. Только тогда они смогут гарантировать, что затраты будут сведены к минимуму, и все будет работать гладко.

Безопасность

Из-за высокого риска в электронных транзакциях, эквайринг банков и всех поставщиков услуг, участвующих в процессе платежей по кредитным картам, должен соответствовать строгим стандартам безопасности и рекомендациям по предотвращению мошенничества. Правила проектируются в норме безопасности данных карт, поддерживаемом всеми основными ассоциациями: Visa (AIS и CISP), MasterCard (SDP), American Express (DSOP), Discover (DISC) и JCB).

Все финансовые учреждения, поставщики услуг, компании и торговцы, участвующие в цепочке платежей по кредитным картам и хранящие, обрабатывающие и передающие информацию о кредитной карте, должны иметь сертификацию PCI-DSS. Они должны демонстрировать безопасность своих компьютерных сетей через регулярные промежутки времени и проводить в большинстве случаев проверки на ежеквартальной основе.

Строгий стандарт безопасности PCI-DSS также применяется к продавцам. Им необходимо выполнить все необходимые условия для получения сертификата PCI-DSS от своего банка-эквайера. В электронной коммерции поставщикам платежных услуг PCI-DSS обычно назначается задача интеграции, регистрации и передачи интернет-платежей.

Положения PCI-DSS состоят из двенадцати строгих требований безопасности для компьютерных сетей всех сторон, участвующих в оплате кредитных карт. В случае нарушений могут быть наложены высокие финансовые санкции и ограничения, вплоть до отзыва лицензии на получение кредитной карты.

Что должно быть сделано, чтобы обезопасить эквайринг:

Установка и обслуживание брандмауэра;
Явные рекомендации по паролям и настройкам безопасности;
Правила безопасности для сохраненных данных клиента;
Шифрование передачи данных;
Современная защита от вирусов;
Обслуживание используемого программного обеспечения и приложений;
Ограничение прав доступа;
Уникальная идентификация пользователя для всех задействованных компьютеров;
Ограничение возможностей физического доступа;
Регистрация всех данных;
Регулярные контрольные интервалы и внешние проверки безопасности на основе годового объема транзакций.

Интернет-эквайринг

Преимущества интернет-эквайринга:

Максимизирование сбыта за счет «импульсивных покупок».
Комфорт: оплата через онлайн, круглосуточно и когда угодно.
Масштабность сбыта продукции.
Минимизация издержек.
Возможность продавать более обширным ассортиментом товаров.
Максимальный контроль платежей.
Расширение объема базы клиентов.
Прозрачная торгово-ценовая политика. Интернет-эквайринг не содержит каких-либо скрытых сборов или нечетких формулировок.
Быстрая интеграция. Документация является понятной.
Своевременные выплаты. Деньги перечисляются на счет торговца вовремя и без каких-либо задержек.
Защищенный шлюз оплаты. Обычно он соответствует стандарту, абсолютно безопасен и полностью поддерживает поток платежей.

Процесс работы интернет-эквайринга

Если есть веб-сайт и хочется принять онлайн-платежи через него, интернет-эквайринг необходим. Нужно поставить все необходимое, чтобы бизнес развивался с использованием справедливых ставок и завоевывал лидирующие позиции в своей области.

Схема онлайн-эквайринга

Принцип работы по совершению онлайн-эквайринга:

Человек совершает покупку на веб-сайте. Закодированная информация мгновенно передается на серверах.
Когда система борьбы с мошенничеством одобряет транзакцию, данные передаются в банк приобретения, а торговец получает уведомление о статусе платежа. В случае какой-либо мошеннической деятельности платеж будет отклонен, и данные будут добавлены в статический черный список после проверки.
Приобретающий банк получает платежную информацию и инициирует запрос в банк-эмитент через платежные системы.
Эмитент либо утверждает, либо отклоняет платеж, и информирует как платежную систему, так и эквайер.
Эквайер мгновенно получает ответ банка-эмитента, а также уникальный код для принятия или отклонения транзакции.
Эквайер уведомляет продавца о состоянии оплаты.
Клиент получает подтверждение успешной оплаты.

Если еще нет идеи принимать оплату картам на сайте, стоит оценить все преимущества интернет-эквайринга.

www.finanbi.ru

Эквайринг - что это такое простыми словами

Если рассматривать значение слова эквайринг, то переведя с английского эквайринг означает – приобретение. Для нас эквайринг – это покупка товаров, услуг без наличных средств, с помощью карт и специальных устройств.

Рассчитываться с помощью карт в магазинах стало настолько популярно, что некоторые не мыслят свою жизнь без этого. Эквайринг

Очень удобно, когда в магазинах есть оборудование для приема карт.

Простыми словами эквайринг означает банковскую услугу с безналичным расчетом (по картам). Любой человек может через терминал оплатить услуги, товары не имея наличных.

Любой магазин может получить такую услугу у банка. Заключается договор и устанавливается оборудование. Все очень удобно:

- Не нужно беспокоиться кассиру и тратить время на отсчитывание сдачи.- Для покупателя тоже масса удобств: нет больше беспокойств по поводу кражи наличных.

С покупателя банк за такую услугу не берет комиссию. Иное дело обстоит с магазином, который заключил договор с банком. С него берут от 1 – 2,5 %.

Как работает эквайринг и что это такое в простом понимании?

Как работает эквайринг

вставляется карта покупателем,
покупатель вводит пин – код,
его данные моментально направляются в банковский центр,
банк на автомате проверяет баланс,
списываются деньги с карты за покупку,
распечатка чеков.

Виды эквайринга

- Мобильный- Торговый- Интернет – эквайринг- Обменный.

Рассмотрим каждый вид эквайринга отдельно.

Мобильный эквайринг

Здесь из названия понятно, что используется мобильный телефон. Нужно поставить приложение на свой мобильный. Это приложение работает по принципу обычного терминала. Можно оплатить связь, перевести деньги, положить и т. д. Удобство использования оценили многие.

Торговый эквайринг

Здесь используется POS – терминал. Вставляется карта в магазине и введя пин – код с покупателя списываются деньги за покупку.

POS - терминалы

Деньги с карты покупателя переходят на счет продавца.

Интернет

Этот вид эквайринга заключается в расчетах через интернет по картам. Перейдя в интернет магазин покупатель вводит свои данные карты.

Интернет эквайринг

С нее списываются средства, которые переходят на счет продавца. Магазинам приходиться платить высокий процент за использования интернет эквайринга (от 3 до 6% от стоимости покупки).

Смотрите еще: как обналичивать Яндекс Деньги без комиссии?

Как сделать так, чтобы деньги водились дома?

Обменный эквайринг

АТМ – эквайринг, который знает практически каждый. Почти все организации теперь переводят зарплату на карты работников. Вы же можете снять наличные уже с карты или расплачиваться ею в магазинах.

Важно снимать наличные с карты банка соответствующего терминала. Если снять деньги, к примеру, с карты Сбербанка через банкомат другого банка, то возьмут комиссию.

Как правильно выбрать банк – эквайер?

Для начала посмотрите на оборудование, которое предлагает банк. Хорошо, когда все работает без сбоя и без задержек. Банк может предложить на выбор использовать:

- ПИН- пады- Импринтеры,- Кассовые аппараты,- POS – Терминалы,- Процессинговые центры.

Лучше выбрать быструю связь с банком по Wi-Fi или через интернет. Не соглашайтесь на GPRS. Это приведет к дополнительным тратам.

Заранее подробно знакомьтесь с договором. Банк устанавливат свои требования и если их нарушить, то не далеко до суда и других неприятностей.

Банк должен перед работой провести инструктаж, чтобы правильно работать с оборудованием.

Плюсы и минусы эквайринга

Плюсы

Ваш бизнес получает удобство в работе, прежде всего для клиентов. Покупатели чаще доверяют и покупают в таких магазинах. Психологи установили, что покупателю проще тратить деньги не видя наличных.

Инкассация. Не будет больше лишних трат и экономия времени (не нужно идти в банк с наличкой). Лучше часть денег потратить на комиссию банку за пользоваием оборудования.

Вам не нужно беспокоиться о поддельных купюрах. Безналичный расчет – это всегда плюс в этом отношении. Плюсы эквайринга

С терминалами и другим оборудованием ускоряется процесс обслуживания.

Минусы

Если у вас бизнес с небольшими оборотами, то вряд ли вам подойдет эквайринг. Вероятно, вы будете тратить больше за комиссию, чем зарабатывать деньги.

Технические неполадки. Бывают редко, но если в вашем магазине оплата с карт часто не проходит, то вряд ли вы можете рассчитывать на увеличение оборота. Многим покупателям это не нравится, и они больше не будут покупать у вас.

Продавец компенсирует убыток, если произошло списание средств или мошенничество с картой покупателя. Уже потом эти деньги возвратяться продавцу, если поймают мошенника.

Как подключить эквайринг?

Кстати, вот советы для предпринимателя: как заработать состояние?

Торговой точке нужно иметь доступ к интернету. Вы должны быть ИП или ООО. У вас должен быть счет в банке. Понадобиться следующие документы:

документы для банка

Банк – эквайер. Как выбрать?

Изучите все предложения от разных банков. Обратитесь в выбранный банк (в кредитную организацию) для подключения эквайринга.

Основной перечень услуг от банка:

Перечень услуг эквайринг - банка

Заполните заявление и подпишите договор. Нужно иметь копию договора аренды и фото месторасположения вашей торговой точки.

Тарифы отдельных банков от Сбербанка до Тинькофф: рейтинг

Банки - эквайеры

Что такое эквайринг, смотрите в видео:

Вывод

Теперь вы знаете, что такое эквайринг и как это работает. Эквайринг должен иметь каждый магазин, если он желает увеличить сумму покупки, клиентов. Сейчас у всех пластиковые карты и практически каждый человек не имеет наличных денег.

Все идут за покупками (особенно крупными) с картами, а не с наличными. Поэтому каждый магазин должен заключить договор с эквайером, чтобы не терять прибыль.

zarablegko.ru

Эквайринг — что это такое простыми словами? Зачем и кому он нужен

Содержание статьи

Определение термина

Так что же такое эквайринг и как объяснить это понятие простыми словами? Загадочный термин на самом деле расшифровывается как одна из самых популярных услуг в современном банковском секторе. Если говорить простыми словами — это возможность оплатить товар или услугу в сети розничной торговли, ресторане или, например интернет-магазине банковской картой.

, Это возможность оплатить продукт или услуги без использования наличных средств, а используя «пластик».

Рынок эквайринга в России

Эквайринг что это

Россия поддерживает общемировой тренд развития сети POS терминалов. Эквайринговый оборот бурно растет из года в год. В общей доле розничной торговли и платных услуг увеличивается процент безналичных транзакций, впрочем, как растет и само количество выпущенных карт. Для оплаты покупок люди предпочитают не снимать деньги в банкомате, а расплатиться безналом. Вопрос «А карты принимаете к оплате?» звучит в магазинах все чаще.

Безусловным лидером рынка в России является Сбербанк.

В современной России успешно развиваются все виды услуги – торговый, мобильный и интернет эквайринг.

Примечательно, что с течением времени функциональные характеристики банковских карт расширились — от простого обналичивания денежных средств, до возможности расплатиться ей в магазине, то есть эквайринговых платежей.

Кто предоставляет услугу?

На сегодняшний день услуги товарного, мобильного и интернет-эквайринга предлагают больше сотни различных банков, в том числе монстры российского рынка в лице Сбербанка, ВТБ, Альфа Банка, а также некоторые розничные банки, ориентированные на малый бизнес, такие как Тинькофф банк, Точка, Модульбанк. Некоторые небанковские организации также могут осуществлять эквайринговые платежи. Высокая конкуренция на данном рынке на руку компаниям-клиентам, они всегда могут выбрать оптимальный вариант, устраивающий их по разным параметрам.

Если Ваше предприятие взвесив все за и против, решилось наконец воспользоваться данной услугой, то необходимо сделать свой выбор, изучив рейтинг банков, связаться с представителем и заключить договор.

Виды эквайринга: мобильный, торговый и интернет-эквайринг

В рамках развития технологии эквайринга различают три направления – мобильный, торговый и интернет-эквайринг. Рассмотрим подробнее каждый из них.

Торговый эквайринг

Самый распространенный и прочно вошедший в нашу жизнь вид. Подавляющее число магазинов и предприятий сферы услуг оснащены технологией торгового эквайринга.

Розничные торговые точки стремятся повысить свою конкурентноспособность на рынке, в том числе за счет возможности у покупателя расплатиться пластиком.

Оплата производится с помощью специального устройства POS терминала торгового эквайринга.

Мобильный эквайринг

Самый молодой вид. Данная услуга сейчас активно развивается на рынке, и предлагается большинством банков. Суть mPOS технологии заключается в том, что покупатель производит оплату в процессе взаимодействия своей банковской карты и устройства картридера, подключенного к смартфону и планшетному компьютеру.

Интернет-эквайринг

Это способ оплатить свою покупку в сети интернет опять же с использованием банковской карты. Если сайт продавца поддерживает эту технологию, количество его покупателей значительно увеличивается. Интернет-эквайринг очень бурно развивается, за последнее время значительно увеличилась доля магазинов, полностью поддерживающих технологию интернет-эквайринга

Схема эквайринга

Классическая схема выглядит следующим образом:

Схема эквайринга

Покупатель выбирает товар и вставляет карту для оплаты в специальный эквайринговый терминал.
Продавец направляет авторизационный запрос на платежный шлюз.
Банк-эквайер связывается с международной платежной системой.
МПС авторизует карту эмитента.
Средства от эмитента через эквайера поступают в расчетный банк магазина.
Расчетный банк зачисляет средства на счет магазина.

Преимущества использования

Продавец и покупатель имеют обоюдную выгоду, пользуясь технологией эквайринга.

Продавец выигрывает

сводит к нулю риски напороться на фальшивые купюры;
сокращает время на обслуживание;
уменьшает очереди;
сокращает затраты на инкассацию денежных средств.

Покупатель также не в накладе

имеет возможность выбора в способе оплаты;
поользуется различными кэшбэками;
экономит время на проверке сдачи.

Подводя итоги, хочется сказать о том, что в современном мире каждой торгующей компании, имеет смысл пользоваться всем комплексом современных технических средств и технологий, в частности, услугами эквайринга. Это обеспечит положительный вектор развития для любого бизнеса.

acquiring-bank.ru

что это такое простыми словами, виды в банке, стоимость

Эквайринг — процесс приема оплаты при покупки товаров или услугу. Различают несколько видов данной услуги, предоставляемой банком и берущим за каждую операцию комиссию. Теперь давайте во всем разберемся подробнее и простыми словами.

Содержание статьи

Об эквайринге простыми словами

Как уже было сказано выше, эквайринг — это процесс безналичного приема платежей от клиента, покупающего товар или услугу, и зачисление денежных средств на расчетный счет предпринимателя. В зависимости от способа приема денежных средств различают следующие виды эквайринга в банке:

Торговый. Говоря простыми словами, это традиционный способ приема платежей через POS терминал, который можно увидеть почти в любом магазине. Оплата производится контакты или бесконтактным способом с помощью пластиковой банковской карты, или использовав мобильный телефон.
Мобильный. Этот метод аналогичный с предыдущим за исключением одного преимущества — он более портативный и удобный. Специальное устройство подключается к смартфону и он становится способным принимать платежи.
Интернет. Этот способ предназначен для приема оплаты через интернет. Реализован посредством специально созданного веб-интерфейс. Доступен прием как обычных банковских карт (потребуется ввод данных карты и подтверждение оплаты), так и электронных валют (Qiwi, Яндекс Деньги, Webmoney).

Расходы для предпринимателей

Большая часть бизнеса связана с приемом платежей. Говоря простыми словами, обойтись без услуги банка эквайринг обойтись невозможно. Предприниматель должен учитывать связанные с ним расходы. Прежде всего потребуется открыть расчетный счет (если еще этого не сделано) куда будут поступать деньги. Стоимость его обслуживания может быть бесплатной и максимально достигать примерно 10 000 ₽ в месяц. Также придется потратиться на:

Приобретение или аренда POS терминала, если это торговый эквайринг. Средняя его стоимость на 2018 год составляет 20 000 ₽. Многие банки готовы предоставить терминал в аренду, что удобно для начинающих бизнесменов, но в долгосрочной перспективе окажется более дорогим.
Комиссия за проведение денежных средств. За каждую операцию приема денег и зачисления их на расчетный счет банк берет комиссию в среднем от 1% до 5%, размер которой зависит от типа эквайринга (торговый или интернет), вида деятельности и внутренних правил кредитной организации.

В какой банк лучше обратиться

Наиболее удобно и часто выгодно подключать эквайринг в том банке, в котором у вас открыт расчетный счет. Это облегчает множество задач и дает возможность сэкономить, так как при комплексном заказе услуг многие кредитные организации предусматриваю скидки. Мы можем порекомендовать следующие банки:

Сбербанк. Самый крупный и наиболее популярный в России. Комиссия за эквайринг составляет от 1,8%, а плата за аренду терминала — от 1 500 ₽ в месяц. Также в своей линейке РКО предлагается бесплатный тариф «Легкий старт».
Тинькофф. Удобен оперативным онлайн обслуживанием. Плата за услугу составляет от 1,59%, а деньги поступают на расчетный счет в течении 1 дня.
Точка — специализированный банк для предпринимателей. Эквайринг уже включен в пакет услуг РКО и составляет от 1,3%.

Мы постарались максимально простыми словами рассказать об эквайринге, его особенностях, видах и стоимости. Надеемся, у нас это получилось. Если у вас есть какие-либо вопросы, то задавайте их в комментариях.

kredituysa.ru

что это такое простыми словами -

Очень часто сложные и непонятные термины означают самые обычные вещи, которые прочно вошли в наш обиход. К примеру, сегодня многие люди оплачивают покупки через платежные терминалы, используя для этого пластиковые карточки, и мало кто из них знает, что такую процедуру называют «эквайрингом».

Содержание статьи

Понятие эквайринга

Банковская карточка была изобретена сравнительно недавно. С её помощью удобно хранить и обналичивать деньги. Пластиковые карты имеют множество разнообразных функций — их применяют для оплаты товаров и всевозможных услуг. При этом подобные операции можно проводить как в обычном магазине, так и в интернете.

торговый эквайринг что это такое

Итак, эквайринг – что это такое простыми словами? С английского acquiring переводится как «приобретать». Под этим понятием подразумевается услуга, которая дает возможность осуществлять покупки с использованием карты банка, не обналичивая при этом деньги через банкомат.

Преимущества

Согласно последним исследованиям, эквайринг способствует существенному росту общей прибыли предпринимателей. Объясняется это тем, что при наличии карточки люди чаще делают спонтанные покупки. Данная система расчета имеет также ряд других преимуществ:

расплачиваться картой банка удобнее, чем наличными деньгами;
в магазинах и прочих организациях исключается риск попадания в кассу фальшивых купюр;
расчет карточкой позволяет экономить наличные деньги на инкассации;
с появлением возможности платить за покупки карточкой клиенты могут не опасаться умышленного или случайного обсчета кассиром при выдаче сдачи.

Оборудование, используемое для проведения таких операций, предоставляет банк. Чтобы наладить оплату карточками в том или ином учреждении, потребуется заключение с ним договора эквайринга. Банк, предоставляющий такую услугу, должен оборудовать ваш магазин или другое заведение терминалом (пин-падом), связанным с кассами.

Недостатки

Несмотря на огромное число преимуществ и довольно хорошую степень безопасности такой системы, следует все же помнить о простых правилах, которые позволят обезопасить себя от мошенничества. И государством, и самими платежными системами предпринимаются все возможные меры по защите средств. Однако, чем более сложные используются методы защиты, тем более изощренными становятся способы взлома, применяемые мошенниками.

С недавнего времени банки отказались от использования карт, оснащенных магнитными полосами из-за недостаточной защиты от несанкционированного взлома. Сегодня вместо них применяют карточки с чипом, которые имеют более высокую степень защиты. Обучая персонал организаций, работающих с терминалами, банки дают четкие инструкции, соблюдение которых позволяет обезопасить владельцев карт от несанкционированных считываний.

К еще одному существенному недостатку технологии эквайринга можно отнести плату за аренду и комиссию, взимаемую банковскими организациями за эксплуатацию своих терминалов. Рентабельность использования этой системы во многом зависит от денежного оборота организации. Поэтому судить о том, выгодно ли её использовать или нет, можно на основе получаемого предприятием дохода. Тем не менее, даже в небольших организациях со скромным доходом такая система расчета может повысить его в среднем на 15%.

Виды

Сегодня действует несколько типов эквайринга:

мобильный;
торговый;
интернет-эквайринг.

Мобильный эквайринг

Для проведения операций мобильного эквайринга применяются специальные устройства — POS-терминалы. Такие терминалы представляют собой карт-ридеры, подключенные к смартфонам. На эти смартфоны производится установка специального приложения, которое позволяет поддерживать распространенные платежные системы (например, MasterCard, Visa).

что такое эквайринг в банке

В последнее время наблюдается динамичное развитие мобильного эквайринга. Его популярность обусловлена очевидными преимуществами:

Пользоваться POS-терминалами достаточно просто и удобно, к тому же, они отличаются бюджетной ценой.
Пользователи имеют возможность производить оплату в любое время суток.
Данная система отличается безопасностью как для предпринимателей, так и их клиентов.
Оплата за товар или услугу осуществляется с мобильно без привязки к торговой точке.

Как правило, размер комиссии для продавцов при использовании такой системы расчета составляет от 2,5 до 3%.

Торговый эквайринг – что это такое

Торговый эквайринг — это тип услуги, оказываемой банком-эквайзером организации, занимающейся торговлей. Последняя осуществляет прием пластиковых карточек клиентов с целью произведения расчета за товар или предоставляемую услугу. За перечисление денег с карточки на счет продавца банк взимает с последнего комиссию, которая может составлять от 1,5 до 2,5%.

эквайринг что это такое простыми словами

Когда банк и фирма, занимающаяся торговлей, заключают между собой соглашение, они принимают определенные обязательства. Со стороны торговой организации утверждается договор о:

предоставлении банку возможности размещения терминалов на своей торговой площади;
принятии карт у покупателей для произведения расчетов;
выплаты банку заранее оговоренного размера комиссии.

Обязательства банка-эквайзера заключаются в:

установке своих терминалов на территориях клиентов;
осуществлении обслуживания терминалов;
обучении работников торговых организаций работе с предоставленным оборудованием;
оказании организации консалтинговых услуг;
возвращении организации денежных средств, оплаченных покупателями с карточек.

Интернет-эквайринг

При данном виде расчетных операций можно производить обмен покупаемого в интернете продукта на деньги в любых онлайн-магазинах. Покупка оплачивается через пластиковую карточку в интернете не выходя из дома, при этом нет необходимости использовать какое-либо специальное оборудование.

торговый эквайринг это

Чтобы провести операцию, достаточно всего лишь иметь выход в интернет. Личные данные защищает организация-посредник, которая собирает всю необходимую информацию и рассылает её продавцу и в банк. В процессе оплаты покупок с помощью интернет-эквайринга задействуется множество различных процессов. Однако пользователю для завершения покупки требуется сделать всего лишь несколько кликов. Когда он нажимает кнопку «Купить», банк получает команду о перечислении с его пластиковой карты определенной суммы на счет интернет-продавца.

За использование данной системы расчета с продавцов взимают комиссию, составляющую 3—6% от сумм, которые платятся покупателями.

Как это работает

Сегодня технология эквайринга активно применяется во всем мире. Подавляющее большинство подобного рода операций проводят банки-члены таких платежных систем:

MasterCard;
Visa;
American Express.

Развитые государства при выполнении платежных операций используют безналичные расчеты в 90% случаев, в то время, как их доля в России составляет всего 20—30%. Но сегодня наблюдается увеличение численности торговых организаций, которые начинают пользоваться услугами систем такого расчета по карточкам.

Соответственно, все большее количество людей прибегают к расчету именно картами, особенно не задумываясь о принципе действия такой системы. А понять, как она работает, можно, проследив путь транзакции.

Сначала карточка вставляется (прокачивается или прислоняется) в специальное отверстие платежного терминала. Далее происходит мгновенная передача зашифрованной информации к процессинговому центру банка-эквайзера. При этом в роли такого банка не обязательно выступает именно тот, которым была выпущена ваша карта.
От эквайзера данные поступают в центр обработки информации той платежной системы, которой была выпущена карта. Здесь карточка проверяется на её отсутствие или, напротив — на присутствие в стоп-листе. В случае отказа происходит возврат транзакции, если же данные карты одобряются, то они направляются в банк-эмитент. Таким образом, роль платежной системы заключается в связывании всех банков-участников в единую цепочку.
На следующем этапе осуществляется авторизация пластиковой карточки — методом углубленной проверки реквизитов определяются такие параметры, как вероятность фрода, легальность. То есть проверяется наличие денежного остатка, факта мошенничества, пин-код. На данном этапе формируется код авторизации, который позволит провести оплату либо же откажет в проведении операции. Далее данные отправляются обратно по тому же пути в банк.
После получения эквайзером ответа происходит одобрение операции оплаты или её отказ. При этом платежный терминал распечатает вам чек с информацией обо всех реквизитах платежа.

Даже если момент клиент уже оплатил свою покупку, период реального взаимозачета между банками на самом деле может составить 1—3 суток, в зависимости от условий договора. Все это время деньги будут заморожены на счету пластиковой карты её владельца, то есть «висеть» в холде. Далее происходит перечисление банковской организацией денег на счет торговой точки, при этом средства она получит только после отправки последнему данных о списании, которые будут подтверждать проведенные операции. После получения банком-эмитентом этих файлов замороженные на карте клиента деньги будут разморожены и перечислены на счет банка.

Разобравшись, что такое эквайринг в банке и какие преимущества получают предприниматели при его использовании, можно сделать вывод, что такая система расчета дает бизнесменам неплохие возможности для увеличения доходов, а банкам — дополнительную прибыль.

rublgid.ru

Что такое эквайринг в банке: торговый

Понятие эквайринга

торговый эквайринг что это такое

Преимущества

расплачиваться картой банка удобнее, чем наличными деньгами;
в магазинах и прочих организациях исключается риск попадания в кассу фальшивых купюр;
расчет карточкой позволяет экономить наличные деньги на инкассации;
с появлением возможности платить за покупки карточкой клиенты могут не опасаться умышленного или случайного обсчета кассиром при выдаче сдачи.

Недостатки

Виды

Сегодня действует несколько типов эквайринга:

мобильный;
торговый;
интернет-эквайринг.

Мобильный эквайринг

что такое эквайринг в банке

Пользоваться POS-терминалами достаточно просто и удобно, к тому же, они отличаются бюджетной ценой.
Пользователи имеют возможность производить оплату в любое время суток.
Данная система отличается безопасностью как для предпринимателей, так и их клиентов.
Оплата за товар или услугу осуществляется с мобильно без привязки к торговой точке.

Как правило, размер комиссии для продавцов при использовании такой системы расчета составляет от 2,5 до 3%.

Торговый эквайринг – что это такое

эквайринг что это такое простыми словами

предоставлении банку возможности размещения терминалов на своей торговой площади;
принятии карт у покупателей для произведения расчетов;
выплаты банку заранее оговоренного размера комиссии.

Обязательства банка-эквайзера заключаются в:

установке своих терминалов на территориях клиентов;
осуществлении обслуживания терминалов;
обучении работников торговых организаций работе с предоставленным оборудованием;
оказании организации консалтинговых услуг;
возвращении организации денежных средств, оплаченных покупателями с карточек.

Интернет-эквайринг

торговый эквайринг это

Как это работает

MasterCard;
Visa;
American Express.

Сначала карточка вставляется (прокачивается или прислоняется) в специальное отверстие платежного терминала. Далее происходит мгновенная передача зашифрованной информации к процессинговому центру банка-эквайзера. При этом в роли такого банка не обязательно выступает именно тот, которым была выпущена ваша карта.
От эквайзера данные поступают в центр обработки информации той платежной системы, которой была выпущена карта. Здесь карточка проверяется на её отсутствие или, напротив — на присутствие в стоп-листе. В случае отказа происходит возврат транзакции, если же данные карты одобряются, то они направляются в банк-эмитент. Таким образом, роль платежной системы заключается в связывании всех банков-участников в единую цепочку.
На следующем этапе осуществляется авторизация пластиковой карточки — методом углубленной проверки реквизитов определяются такие параметры, как вероятность фрода, легальность. То есть проверяется наличие денежного остатка, факта мошенничества, пин-код. На данном этапе формируется код авторизации, который позволит провести оплату либо же откажет в проведении операции. Далее данные отправляются обратно по тому же пути в банк.
После получения эквайзером ответа происходит одобрение операции оплаты или её отказ. При этом платежный терминал распечатает вам чек с информацией обо всех реквизитах платежа.

znatokdeneg.ru