Где посмотреть черный список должников по кредитам в России. Должники по кредитам

Должники по кредитам список фамилий сайт судебных приставов

Сейчас не проблема найти список фамилий должников по кредитам на сайте судебных приставов. На сайте Службы Судебных Приставов, появилась новая функция, которая позволяет узнать, находится лицо в списке должников, подал ли банк в суд за непогашенный долг и выиграл его.

Очень часто люди берут кредит и сталкиваются с жизненными проблемами или форс-мажорными обстоятельствами, которые препятствуют его погашению. По этой причине, рано или поздно заемщик и попадает в «черный список» приставов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Есть ли у судебных приставов единая база должников по кредитам?

Если появилась необходимость проверить свое правовое состояние, можно в базе ФССП проверить долги по фамилии. Делается это на официальном сайте ФССП (Федеральной службы судебных приставов). Они ведут единую базу, и при необходимости, любой желающий сможет в нее зайти.

должники по кредитам список фамилий сайт судебных приставов

Федеральная Служба Судебных Приставов следит за всеми должниками РФ.

Чтобы проверить наличие задолженности, нужно сделать следующие шаги:

попасть на официальный сайт по адресу www.fssprus.ru;
нажать на вкладку «Сервисы»;
перейти в раздел «Банк данных исполнительных производств»;
заполнить анкету и нажать «Найти».

Это очень удобно, ведь для получения информации, не требуется никаких паспортных или других личных данных. Необходимо определиться с:

поиском физических лиц;
поиском юридических лиц;
поиском по номеру ИП.

Исходя из этого, запрашивается актуальная информация и производится поиск. Если по фамилии не было найдено никакой информации, это говорит о том, что в отношении данного лица заведенные исполнительные производства отсутствуют.

Смотрите в этой статье, как узнать задолженность по алиментам у судебных приставов?

Какие должники входят в черный список?

В список должников по фамилии, судебные приставы включают тех лиц, которые не выполнили свои обязательства по возвращению долга. Оказаться в этом реестре, значит получить большое количество неприятностей, вне зависимости от того, перед кем имеется задолженность, перед банком, частным лицом или госструктурой.

Каждая финансовая организация или частный кредитор, который предоставляет займы, самостоятельно определяет срок возврата и периодичность. В свою очередь заемщик, вправе отказаться от предложенных условий, однако если он соглашается, то нарушая эти сроки, помимо крупных штрафов и пени, может грозить конфискация имущества.

Решение о внесении в реестр неплательщиков, выносится в индивидуальном порядке для каждого заемщика. Чаще всего, в него вносят тех лиц, которые скрываются от уплаты долга более 6 месяцев.

Что будет, если не платить по кредиту, читайте тут.

Иногда случается так, что даже после полной оплаты задолженности, лицо может еще некоторое время находиться в этом реестре. Информация о должниках находится в открытом доступе, поэтому ею могут распоряжаться не только банки, но и коллекторские компании.

Как узнать кто в него входит?

Итак, в черный список судебных приставов должников могут входить любые лица, не исполнившие свои кредитные обязательства. Исходя из кредитной истории, черный список может находиться не только в ФССП, но и в:

Коллекторской компании.
Банке или другой финансовой организации.
Бюро по кредитным делам.

Сайт интуитивно понятен и доступен в круглосуточном режиме.

В том случае, если черный список находится исключительно в финансово-кредитной организации или в банке, то скорее всего, информацию по своему долгу невозможно будет найти в интернете, так как это приватная информация. Доступ к данным будет только у менеджеров, а в дальнейшем, может появиться и у коллекторской организации.

Чтобы получить информацию относительно своего долга, требуется обратиться именно в тот банк, где был взят кредит. Делается это довольно просто, необходимо выполнить официальный запрос. Для этого, заемщику нужно обратиться к менеджеру, имея на руках договор займа и паспорт.

Коллекторские компании также получают информацию о злостных неплательщиках в кредитно-финансовых организациях. Как только было произведено официальное обращение в ФССП, все права на возврат долга, на законных основаниях переходят к коллекторским компаниям.

Читайте в этой статье, как правильно общаться с коллекторами.

Из-за того, что некоторые коллекторские компании работают достаточно противоречивыми методами, иногда граничащими с незаконными, рекомендовано как можно скорее погасить долговую яму.

Заключение

В заключение можно сказать, что брать заем нужно только в том случае, если просчитаны все проценты и есть точная уверенность в его возвращении, не нарушая сроков. Из-за нарушения договора, можно лишиться личного имущества и значительно ухудшить положение всех своих дел.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 500-96-41Это быстро и бесплатно!

lichnyjcredit.ru

черный перечень фамилий в банках

Каждый банк желает выдавать заемные средства исключительно гражданам, являющимся ответственными и платежеспособными. Поэтому если у заемщиков появляются определенные проблемой с возвращением кредитных денег, то это приводит к тому, что они заносятся в специальные черные списки.

Поэтому рассчитывать далее на выгодные условия кредитования не придется.

Что такое списки должников по кредитам

Данные списки среди банков называются стоп-листами, причем они формируются практически каждым банковским учреждением. Ведется список в электронном виде.В нем имеется информация обо всех выданных займах и клиентах организации.

Имеются данные обо всех просрочках или иных проблемах с оплатой займов. Отдельно содержится в списке группа, в которой имеются заемщики, не уплачивающие средства по договору в соответствии с его условиями.

К таким заемщикам применяются разные меры:

с ними постоянно работают сотрудники службы безопасности учреждения или коллекторы, причем основной целью такого воздействия выступает принуждение гражданина возвратить заемные средства с процентами;

все люди, содержащиеся в таком стоп-листе, не могут рассчитывать на выгодные условия кредитования, а также за счет испорченной кредитной истории нередко получают отказы в получении даже небольшого по размеру кредита;
если дело передается в суд, а также начинают действовать приставы, то они обычно накладывают арест на счета или имущество заемщика, а также не разрешается ему выезжать за территорию страны;
если имеется имущество, которое может быть арестовано, то оно изымается приставами, после чего продается на торгах, что дает возможность погасить полностью или частично имеющийся кредит.

Кто находится в черном списке должников и что это такое? Ответы в видео:

Каждый человек, находящийся в черном списке банков, обладает возможностью выйти из него. Для этого должны им выполняться определенные действия, но редко кому удается их выполнить.

Важно! По ФЗ «О кредитных историях» каждый банк информацию о неплательщиках передает в БКИ, поэтому информация становится доступной для других кредитных учреждений.

Какими способами можно избавиться от долгов по ипотеке? Читайте по ссылке.

Содержится в БКИ информация на протяжении 15 лет, причем практически каждый банк перед выдачей займа обращается за данными из этого бюро.

Это дает возможность учреждению получить сведения о том, насколько ответственным является заемщик, а также выясняется, не будет ли возникать проблем при оплате займа.

Обычно банки при выявлении информации о том, что конкретный человек является недобросовестным плательщиком, отказывают ему в заемных средствах.

Виды

Существует несколько реестров, содержащих злостных неплательщиков займов, причем они могут формироваться каждым банком отдельно или могут быть общими.

Отдельно выделяется список, формируемый судебными приставами, так как по нему можно понять, открыто ли в отношении какого-либо человека производство.

Понятие приватного

Каждый работник банковского учреждения имеет такой список. Именно менеджеры должны отслеживать своевременность погашения займа гражданами, а также при необходимости предупреждать их о необходимости внесения средств до конкретной даты.

Информация из приватных списков не передается третьим лицам или иным организациям, так как иначе разглашение личной информации граждан преследует по закону. Обычно работники банка пользуются данными из списков для работы с клиентами.

Остается информация о каждом плательщике непосредственно в учреждении, после чего может применяться для принятия решения относительно возможности выдачи еще одного займа.

Даже если просрочка была небольшой, поэтому эти данные не передаются в БКИ, банк в своем личном списке может указать о данном факте, поэтому в будущем могут быть получены гражданином отказы в оформлении заемных средств.

Списки приставов

Если имеются значительные нарушения в уплате средств по кредиту, то банк вынужден обращаться к суду, чтобы начать производство в отношении заемщика. При начале производства заносятся данные о нарушителе в списки ФССП.

Как узнать, если у вас долги?

Информация из этого списка доступна каждому заемщику. Он может узнать сумму долга, а также реквизиты для платежа.

Эти данные не являются конфиденциальными. Суд принудительными мерами пытается взыскать долг с неплательщика. Дополнительно придется оплачивать судебные издержки.

Списки БКИ

Каждый человек, который когда-либо пользовался предложениями банков, обладает собственной кредитной историей. В ней имеются данные обо всех ранее взятых займах.

Информация содержится в БКИ, причем данное бюро сформировано, чтобы отслеживать заемщиков, которые являются злостными неплательщиками.

К этим сведениям может обратиться каждый банк, поэтому на основании них принимается решение относительно возможности передачи гражданину денежных средств.

Существует ли черный список

Он действительно существует и представляет собой специальный реестр, куда заносятся сведения обо всех гражданах, выступающих злостными неплательщиками или неплатежеспособными заемщиками.

Все люди, попавшие в этот список, сталкиваются с проблемами при оформлении очередного займа. Обычно сведения о плательщике в этот реестр заносятся после того, как задерживается платеж больше, чем на 2 недели.

Некоторые банки дают возможность заемщику реабилитироваться в течение двух месяцев, но если после этого срока нет платежей, то они заносятся в черный список.

Как моно улучшить кредитную историю? Пошаговая инструкция тут.

При серьезных нарушениях условий договора приходится банкам обращаться к коллекторскому агентствам или к суду, чтобы воспользоваться разными способами взыскания средств с неплательщиков.

На обычной жизни граждан редко отражается попадание в черный список должников. Но если банк обращается в суд, после чего выигрывает дело, то дополнительно гражданин будет занесен в реестр ФССП.

Все граждане, содержащиеся в этом списке, подвергаются разным факторам воздействия со стороны приставов. Может накладываться арест на их счета, для них ограничивается выезд за пределы территории страны, а также может конфисковаться их имущество.

Кто может попасть

В этот реестр заносятся исключительно граждане, которые выступают злостными неплательщиками кредитов. У них имеется просроченная задолженность по займам.

Существует ли черный список должников?

Обычно заносятся в данный список граждане, которые в течение длительного времени не вносят средства по кредиту, а также обладают значительными по размеру долгами.

Если имеются стандартные опоздания в выплатах, то обычно люди получают предупреждения от организаций, но если имеются просрочки на несколько месяцев, то можно утверждать, что заемщик уже находится в черном списке.

Это приведет к тому, что взысканием средств будут заниматься теперь приставы, а также невозможно будет в будущем рассчитывать на выгодный кредит.

Можно ли полностью списать долг по ипотеке? Смотрите здесь.

Даже если после возникновения значительной просрочки заемщик справился с кредитом, выплатил основной долг, проценты и неустойки, он все равно будет находиться в этом списке.

Какие санкции применяются по отношению к должникам

Если начинается производство относительно неплательщика, то к нему могут применяться приставами разные санкции.

Они представлены мероприятиями:

невозможность покинуть пределы страны, поэтому неплательщики не смогут посетить другое государство;
продажа залоговой недвижимости, переданной банку при оформлении займа;
наложение ареста на счета или имущество должника;
постоянные звонки со стороны коллекторских организаций.

Если человек планирует уехать из страны, то желательно предварительно убедиться в отсутствии запрета на это действие, так как нередко люди узнают о запрете только на границе, что приводит к тому, что они напрасно тратят деньги.

Где найти списки неплательщиков

Наиболее часто банки для этого пользуются списком БКИ, так как он содержит все сведения о каждом заемщике. Для этого используются официальные каналы. Также сами заемщики могут обратиться в Бюро за данными.

Если уже открыто исполнительное производство, то можно узнать о размере долга на сайте ФССП. Для этого придется ввести первоначально данные о должнике. За просрочку платежа придется должнику уплачивать значительные штрафы.

Как исправить ситуацию

Если появились просрочки, обладающие значительными размерами, то должник обязательно вносится в специальные списки банков. Поэтому он далее не сможет получить выгодные займы.

Поэтому оптимальным для него считается использование разных способов для исправления такой ситуации.

К ним относится:

оформление небольших кредитов, которые погашаются вовремя или вовсе досрочно;
обращение в другие банки, являющиеся более лояльными к заемщикам;
использование услуг МФО при необходимости.

Как избежать попадания в черный список банков? Подробнее в видео:

Заключение

Таким образом, каждый человек, обращающийся к банкам для получения заемных средств, должен осознавать необходимость уплачивать средства на основании пунктов, имеющихся в кредитном договоре.

Если будут иметься просрочки или иные проблемы по кредиту, то это становится основанием для занесения заемщиков в специальные черные списки банков. В будущем рассчитывать на выгодные кредиты не придется.

Также банк может обратиться в суд для взыскания принудительными способами средств через приставов. Поэтому каждый человек должен рационально рассчитывать свои финансовые возможности, чтобы при уплате кредита не возникали просрочки.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Предыдущая статьяКакими способами можно узнать остаток по кредиту, оформленному в СбербанкеСледующая статьяВыгодно ли перекредитовать ипотеку и стоит ли это делать

phg.ru

Должники Сбербанка по кредитам: список, база данных, онлайн

Содержание статьи

Всем известно, что должники Сбербанка по кредитам попадают в так называемый черный список. Помимо этого существует общая база кредитных историй. Чем они отличаются и как получить о себе данные, рассмотрим в статье.

База данных Сбербанка по должникам

База должников по кредитам Сбербанка – это внутренний продукт, к которому не имеют доступа клиенты учреждения. Формируется она путем добавления данных о заемщиках, имеющих задолженности и проблемы с погашениями.

Информация о должниках

Детальной информации о классификации клиентов в базе должников по кредитам нет, но обычно, такие базы содержат несколько градаций:

Периодические несоблюдения графиков с последующими погашениями;
Задержки на большие сроки;
Клиент перестает платить по кредиту.

К каждой группе применяются свои методы воздействия. Некоторым достаточно звонка с напоминанием. Бывают случаи, когда должники по кредитам меняют контактные данные и сотрудники даже не могут с ними связаться. В этом случае принимаются попытки розыска их через работодателей, родственников, указанных в его заявлении, личное посещение и т.п.

Попадая в список должников Сбербанка по кредитам лучше не допускать образования длительной просрочки, иначе дело могут передать в суд

Чем грозит попадание в базу должников Сбербанка

В любом случае попадание в список должников по кредитам грозит немалым количеством проблем:

В будущем получить согласование на новую ссуду в Сбербанке будет практически невозможным;
Портится рейтинг кредитования, к которому имеют доступ многие учреждения. Обращаясь к ним за ссудой, также можно получить отказ;
При больших сроках просрочки, дело поступает в суд;
Имущество или счета клиента могут арестовать;
Гражданину запрещают выезд из страны.

База должников - история кредитования

Кроме всего прочего, должники по кредитам из базы данных Сбербанка всегда попадают в базы кредитных бюро. Данные организации аккумулируют информацию о всех заемщиках всех учреждений, формируя индивидуальный рейтинг. При заключении договора, кредитор уже передает первичные данные: сумма займа, срок, дата ближайшего платежа, ставка и др. По мере течения времени, она обновляется: все суммы и длительности просрочек отражаются в истории клиента.

Потому каждое учреждение может определить входит ли новый клиент в должники по кредитам, узнав информацию о нем:

На какие величины он обычно заключал договора;
Как часто и на сколько дней не соблюдал график выплат;
Какие величины штрафов к нему применялись;
Есть ли на данный момент непогашенные ссуды;
Есть ли договоры, по которым заявитель перестал выполнять обязательства.

На основе анализа истории клиента, выносится решение о сотрудничестве. Обычно, при просрочках на 1-5 дней, кредитор не считает клиента недобросовестным, и заемщик не вносится в базу должников или черный список. Такая ситуация говорит о техническом моменте: разница между фактическим внесением денег и датой их поступления на кредитный счет. При наличии незакрытых ссуд, оценивается величина доходов. Сопоставляется возможность клиентов выплачивать две ссуды одновременно. При наличии долгов, банк скорее откажется от заключения договора.

Должники по кредитам базы данных Сбербанка онлайн могут посмотреть сумму и дату начала задолженности перед кредитным учреждением

Данные о кредитной истории в Сбербанке

В Сбербанк Онлайн должники по кредитам и добропорядочные заемщики имеют право заказать информацию о своем рейтинге и истории кредитования. Для этого необходимо зарегистрироваться в сервисе.

Предварительно запрашивается логин у оператора по телефону (или лично в отделении), подбирается пароль, вводится номер телефона, подключенный к любой карте, и осуществляется авторизация. Обязательно, чтобы на данный телефон был активирован Мобильный банк для приема СМС с оповещениями о входе в систему (параметр безопасности) и для подтверждения своих действий при переводах и оплатах.

Далее нужно следовать инструкции:

Зайти в подраздел «Прочее» в меню.
Кликнуть на опцию «История кредитования».
В подразделе «Кредиты» выбрать «Кредитная история».
Создать запрос (заполнить указанные графы).
Подтвердить его.

Ответ на запрос поступит автоматически и отобразится в данном разделе. Кликнув на него, клиент увидит информацию о себе на текущий момент (за заданный период), и сможет определить попал ли он в должники Сбербанка по кредитам. Так можно самостоятельно оценить свой рейтинг и принять меры по его исправлению, при необходимости.

Выводы

Исправить испорченную историю вовсе не сложно. Необходимо добиться выдачи ссуды на минимально возможный размер и срок и своевременно его погасить. На общий рейтинг разовая ссуда не сильно повлияет (при большой истории), но кредиторы смогут увидеть, что клиент стал на путь исправления. Аналогичным образом можно оформить кредитку. Это, обычно, проще, чем получить заем. Далее нужно систематически использовать заемные средства с карты и вовремя их возвращать. Лучше в специальный беспроцентный период.

Таким образом, в Сбербанк должники по кредитам попадают в список «черный», который выступает внутренним, и в общую базу должников по кредитам, доступную всем крупным учреждениям. Потому о своем рейтинге стоит заботиться, чтобы не испортить будущую возможность обращения за ссудой.

finansytut.ru

Истории должников по кредитам

Несколько лет назад я стала должником. У меня было два кредита в одном банке, а платить их мне было нечем, так как вышла замуж и стала мамой. У мужа была зарплата небольшая, оплачивать мои кредиты не получалось.

Было много звонков из банка, просили вернуть долг. Я объясняла ситуацию, они относились с некоторым пониманием, но продолжали регулярно звонить и присылать письма.

Это положение должника мне было очень неприятно, я пообещала себе, что когда рассчитаюсь, больше не окажусь в такой ситуации.

Банк, которому я задолжала, оказался крупным и солидным. Мой долг не был продан коллекторам. Некоторое время спустя, когда я вернулась к работе, мне предложили сделать реструктуризацию моей задолженности под меньший процент. Постепенно я кредит выплатила, и сейчас очень благодарна банку за терпение и понимание.

Никогда не брал кредиты. Более того, не понимал тех, кто их берёт. Мне кажется, всё же легче накопить на нужную тебе вещь или ...

Пользуюсь кредитами уже лет 20. Испробовал всё: и потребительские кредиты в банках, и товарные, и карточные, и МФО. Сложно даже представить, как бы ...

Пожалуй, и я напишу свою историю. Здравствуйте. Меня зовут Ирина, и я кредитный должник. Первый раз я взяла кредит, когда была ещё совсем ...

Не знаю с чего начать. Одно дело, когда рассказываешь о себе, стараясь о чём-то умолчать или скрыть компрометирующие детали, никому не хочется выглядеть ...

Всю жизнь моя семья живет кредитами. Когда мы только переехали в город из деревни, они продали все драгоценности, чтобы снять квартиру, пристроить меня в ...

Моя кредитная история началась еще в 2006 году. Я работала экономистом крупного предприятия и имела очень неплохой заработок. В нашей организации был хороший ...

Здравствуйте, меня зовут Светлана, захотелось поделиться собственной историей о кредите. Прошло немало времени, чтобы моя семья хоть немного успокоилась после «кредитного кошмара». А ...

«Уважаемая, вы дождётесь, что приставы к вам домой придут» «Заёмщик! Не спи! Долги оплати!» «Хотите остаться без квартиры? Мы поможем!» «Мы не отвечаем ...

Едва окончив университет, вступив в осознанную взрослую жизнь, я пошел на свою первую официальную работу. Работал продавцом техники, денег было в достатке. Тогда ...

Случай, о котором я расскажу, связан напрямую с некоторыми моими знакомыми. Их коснулась проблема выплаты валютной задолженности. Хоть я и проживаю в Украине, ...

kreditdolg.ru

База должников по кредитам, как узнать о наличии задолженности

Признаки
- Риски банкротства
- База должников
- Коэффициент покрытия долга (DSCR)
- Значение чистого долга и EBITDA
- Что такое задолженность?
- Подача заявления о банкротстве
Арбитражный управляющий
- Временный управляющий
- Административный управляющий
- Внешний управляющий
- Финансовый управляющий
- Конкурсный управляющий
- Отчёт конкурсного управляющего
- Саморегулируемая организация (СРО)
- Вознаграждение
- Ответственность
- Оспаривание сделок
- Как стать арбитражным управляющим?
Должник
- Кассационная жалоба
- Апелляционная жалоба
- Срок исковой давности
- Компенсационный фонд дольщиков
- Наследие задолженности
- С какой задолженностью не выпустят из страны в 2018 году?
- Прощение долга
- Единственное жильё
- Контролируемая задолженность
Кредитор
- Собрание кредиторов
- Признание собрания кредиторов недействительным
- Конкурсный кредитор
- Залоговый кредитор
- Требования кредиторов
- Мораторий требований
- Солидарная ответственность
- Договор новации
- Субсидиарная ответственность
- Субсидиарная ответственность руководителя должника
- Реструктуризация займов
- Банкротство отсутствующего должника
- Продажа залогового имущества
- В долг под расписку
- Аффилированные лица
- Продажа имущества должников
- Санация
- Факторинг
- Форфейтинг
Арбитражный суд
- Жалоба на решение арбитражного суда
- Услуги юриста по банкротству
- Преступления связанные с банкротством
- Решение суда о взыскании долга

Признаки
- Риски банкротства

bankrotstvoved.ru

Должники по кредитам - новый закон, юридическая помощь, что делать, база данных Сбербанка, Альфа банк, Хоум Кредит, ОТП банк, обязаны ли родственники

Появление большого количества долгов у банковских клиентов является результатом доступных и быстрых кредитов. Далеко не каждый заемщик может посчитать свои материальные средства для осуществления ежемесячных оплат.

Если у него скапливаются обязанности по займам, информация о нем заносится в черный список должников банка. Внесение данных туда грозит должнику многими проблемами, в частности, плохой историей кредитования.

Новый закон

Необходимость принятия нового закона о должниках по кредитам назревала уже давно. Ведь в условиях затруднительного финансового положения многие люди просто не в состоянии вовремя рассчитываться по своим кредитам.

Банки с целью взимания задолженностей зачастую привлекают коллекторские фирмы, а те, в свою очередь, не всегда ведут себя лояльно по отношению к должникам. Закон ограничивает список мер воздействия на должника, если дело дошло до коллекторов.

Согласно новому закону все коллекторские фирмы должны зарегистрироваться в специальном государственном реестре, и осуществлять свою деятельность на основании строгого регламента.

Должники по кредитам становятся более защищенными в своих правах. Коллекторы не имеют права тревожить их своими звонками в вечернее и ночное время (с 20-00 до 8-00 с понедельника по пятницу и с 20-00 до 9-00 в субботу и воскресенье).

Частота общения с коллекторами ограничивается максимум восьми разами в месяц, двумя разами в неделю и одним разом в сутки. Не больше одной личной встречи с должником может осуществить коллектор за неделю.

Также банки, от имени которых работают коллекторы, обязаны получать согласие на то заёмщика в письменной форме, при этом он имеет право отказаться от личного общения с коллекторами, а уполномочить на это своего представителя. Соблюдение этих требований строго контролируется, а за нарушение грозит большой штраф.

Видео: Просрочки

Банк данных по фамилии

Для того чтобы убедиться, что Вашей фамилии нет в списках должников по кредитам, существует несколько проверенных способов. Например, можно узнать эту информацию в банке, в котором Вы собираетесь оформить кредит (у сотрудников банка или на сайте банка в режиме онлайн). Можно проверить свою фамилию в Бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранятся данные по всем кредитным историям.

При этом важно помнить, что информацию от БКИ можно один раз в году получать бесплатно, а за дополнительные обращения придётся платить. Также можно обратиться в Федеральную

Службу судебных приставов (ФССП), которая ведет список тех должников по кредитам, чьё дело дошло уже до суда, и вынесено постановление в пользу банка. ФССП также предоставляет информацию на своём сайте.

Чёрный список должников по кредитам

Каждый Банк и другие финансовые учреждения, которые хотят гарантированного возврата своих займов, стараются обезопасить себя от недобросовестных заёмщиков. Для этого и составляются черные списки должников по кредитам.

В этих списках фиксируются личная информация заемщика и соблюдение ним кредитного договора. В основном должники классифицируются по основным группам: злостные неплательщики, несвоевременные плательщики и лица, предоставившие недостоверную информацию.

Клиенты, оказавшиеся в черном списке, жестко ограничены в услугах, оказываемых банком. Самое важное, что банк может отказать такому клиенту в выдаче кредита. База данных Сбербанка по должникам положила начало формированию черных списков.

Какие бывают списки?

Списки бывают разные — сформированные в самих банках, с применением специальных программ по учету качества выполнения обязательств плательщиками, а также сформированные официально в единую базу кредитных историй.

Черные списки должников также бывают таких видов:

Свои приватные списки в офисах банка.
Списки должников, отправленные судом в управления приставов по постановлению суда для выполнения.
Списки должников в бюро историй кредитования.
Переданные в агентства коллекторов.

Никто не может запретить банковским сотрудникам составлять свой список должников. Вопрос лишь в том, насколько широко данный список должников может публиковаться.

Нормальная банковская организация не даст заемщику никаких данных даже о его истории кредитования. Разглашение таких данных наказывается законом о защите тайны, соблюдение которой гарантирует ст.24 Конституции России. Личная тайна о материальном состоянии перестает быть такой лишь по постановлению суда.

Роль НБКИ

Национальное бюро кредитных историй (НКБИ) – собирает и систематизирует информацию по кредитам от всех финансовых структур. В базе этой организации хранится абсолютно вся информация о кредиторах и их погашенных и непогашенных займах.

Важным аспектом деятельности НБКИ является создание и модернизация управления рисками кредитных организаций, обеспечение их достоверной информацией. Бюро не имеет аналогов на территории России, активно сотрудничает с международными коллегами. Предоставляет информацию, как финансовым организациям, так и физ. лицам.

Права и обязанности должников

Все права и обязанности должников чётко прописаны в самом кредитном договоре. Основная обязанность – это своевременная оплата.

А права – это защита личных данных, право на предоставление полной и прозрачной информации о банке, право отказаться от общения с представителями коллекторских фирм.

Возможные санкции

Для должников существуют определенные санкции:

они не могут получить новый заем в других банках;
они имеют трудности в рефинансировании существующей задолженности;
они не могут быть поручителем по кредиту третьих лиц;
арест банковских счетов;
запрет на выезд из страны.

Могут ли забрать квартиру?

Самое важное, что нужно помнить – забрать квартиру за долги по кредитам банк вправе только по решению суда.

Суд же может принять такое решение, руководствуясь такими критериями:

сумма долга равноценна стоимости квартиры;
у должника эта квартира не единственная и кроме должника в ней никто не прописан;
квартира является залогом по кредиту. Если же в квартире прописаны дети, то обязательным является получение разрешения от попечительского совета.

Как показывает практика, такие мероприятия как изъятие квартиры — довольно-таки нечастое явление. Чаще договариваются о реструктуризации задолженности или оплате другим имуществом.

Как узнать должник ли я?

Узнать свой статус можно двумя способами:

В отделении банка или онлайн на его сайте.
В Бюро кредитных историй онлайн или сделав запрос в базу БКИ.

Что делать, если это так?

Даже если человека внесли в черный список должников – это исправимо. Выполнив следующие действия, можно восстановить себе хорошую репутацию и в дальнейшем успешно пользоваться банковскими услугами.

Самое важное – как можно быстрее погасить задолженности, которые имеются, с учетом всех штрафов и пени. Далее предоставить, в случае необходимости, в ФССП квитанций об оплате, чтобы они сняли со своего учета дело.

В процессе решения этих задач обязательно вести диалог с банкирами, коллекторами и судебными приставами, информируя их о Ваших намерениях. Это будет Вам несомненным плюсом.

Что мне грозит?

Первые шаги работников банка, направленные на то, чтобы сообщить должнику о необходимости погашения задолженности – это периодическое информационное напоминание в виде СМС сообщений и телефонных звонков. Далее подключится служба безопасности банка и, возможно, коллекторская фирма. А они могут приходить на работу, и домой к должнику.

Банк может потребовать конфискации Вашего имущества. Может списывать деньги с других Ваших счетов, в том числе и зарплатных, на погашение кредита. Вам могут ограничить выезд заграницу.

Как исправить ситуацию?

Обязательно нужно навести порядок в делах. Ведь если уж так вышло, что появилась задолженность по кредиту, то урегулировать это вопрос лучше всего на ранних этапах. В идеале – не доводить до суда.

Можно обраться в банк с просьбой реструктуризировать кредит либо попросить пересмотреть график платежей. Многие банки охотно идут навстречу своим клиентам (Сбербанк, Хоум Кредит, Альфа банк и другие).

Должны ли родственники выплачивать?

Многих интересует вопрос: «Должны ли родственники выплачивать долги по кредитам?». Ответ простой – только в том случае, если они являлись официальными поручителями по данному кредиту.

Советы

Если Вы планируете поездку заграницу, позаботьтесь заранее о том, чтобы все задолженности по кредитам были закрыты. Обязательно убедитесь, что Вас исключили из черного списка, так как этот процесс может занять от одного дня до месяца.

Если Вам нужна информация из БКИ, то вы можете получить её даже по почте, отправив соответствующий запрос, оформленный нотариально. Никакие проблемы и трудности заемщика — не аргумент для просрочек.

Если уж Вам всё-таки придется иметь дело с коллекторами, помните, что нужно сохранять спокойствие и самообладание. На любые угрозы и давление с их стороны отвечать корректно. Разумно будет указывать на временные трудности с финансами. Дать понять, что Вы планируете платить по счетам и ежедневно ищете средства для этого.

Юридическая помощь

Часто банк предлагает помощь должникам. Им могут предоставить каникулы. Это случается в чрезвычайных ситуациях. Также можно получить юридическую помощь.

То есть Вам предоставят помощь в работе с документами, в работе в суде и многое другое. Есть вариант получить любого типа консультацию. Также Вы можете вступить в кредитный союз. То есть, это союз, который занимается вопросами по займам.

Если Ваши права нарушаются коллекторами – не надо никого бояться, надо действовать. Обратитесь с жалобой в ФССП, Центральный Банк или полицию. Можете обраться за помощью к квалифицированным адвокатам.

Читать статью, как получить дивиденды Сбербанка.

Какое наказание за проезд на красный сигнал светофора? Ответ по ссылке.

Постановление о наложении административного штрафа. Узнайте далее.

Черные списки должников по кредитам в России всё же существуют. Быть внесенными в них рискуют все, кто не платит взятые кредиты. А это уже влечет за собой массу неприятностей. Но лучше в такие списки никогда не попадать, а быть добросовестным клиентом банка.

biznes-delo.ru

Черный список должников по кредитам – мифы и реальность

Часто в бытовом общении промелькивают фразы: « черный список должников », «попаду в черный список банков и мне не дадут кредит ». Порой даже «высококвалифицированные» менеджеры банка для сгущения красок в моменты, когда нужно «продавить» вопрос, могут использовать оборот « черный список ». Но ничем иным, как некой подменой понятия, это не является. Поскольку нет никакого черного списка в том виде, в каком его чаще всего представляют. Безусловно, каждая финансовая структура вправе вести свой список заемщиков или клиентов, с которыми не стоит иметь дело. Но о каком-то консолидированном общем списке должников банков не может быть и речи. « Черный список » должников — это миф !

Откуда же тогда берутся все эти обрывки информации и якобы реальные случаи, когда человека, как ему кажется, занесли в черный список . На самом деле вопрос тут в незнании механизмов работы банков и кредитных бюро (бюро кредитной историй).

Попробуем разобраться настолько ли «список черный»?

Сегодня, когда клиент банка впервые оформляет кредит, кредитную карту, кредитную линию или ипотеку, вместе с кредитным договором и графиком погашения обязательств, клиент подписывает согласие на обработку и передачу данных в кредитное бюро. Согласно этого документа в кредитном бюро на клиента будет создана запись в базе данных, куда в последствии из банковских систем и будет стекаться вся информация о займах клиента.

При последующих обращениях банки с письменного согласия клиента запрашивают данные из базы кредитного бюро (отчет кредитного бюро) и анализируя полученные данные принимают решение выдавать кредит или нет.

Методология работы банков для определения платежеспособности клиента и рискованности выдачи кредита у всех примерно одинакова. Для розничных кредитов, чаще всего, скоринговая система подсчитывает баллы, в том числе баллы, полученные по итогам анализа отчета кредитного бюро. В зависимости от того, какой стратегии придерживается банк настраивается скоринговая система. Если банк консервативный, значениям баллов кредитного отчета придается большое значение. Если банк агрессивно работает по розничному сегменту, баллы кредитного отчета имеют меньшее значение и кредит получить намного реальней.

Ощущение «черного списка»

У некоторых клиентов банков может возникнуть устойчивое ощущение «черного списка». Со слов клиента, в какой бы он банк не обращался, везде отказывают. В чем причина, кроме как не в том, что клиент записан в базу должников и оттуда приходит однозначный ответ – «не кредитовать». Причина проста – данные отчета кредитного бюро настолько неутешительны, что клиент не проходит скоринги банков. Чаще всего – это действующие просрочки, информация о кредитах , которые закрывались с просрочками, слишком большая кредитная нагрузка, кредиты фактически закрытые, но в отчете числятся как действующие. Не маловажное значение имеет информация о ранее проведенных реструктуризациях действующих кредитов (пролонгация сроков кредита , отсрочки по погашению долга и пр.), которая также отображается в кредитном бюро.

Как посмотреть себя в « черном списке » должников ?

Если глобального черного списка должников нет в принципе, значит и смотреть себя негде. Но для личного успокоения можно проверить отчет кредитного бюро, проанализировав который можно сделать выводы о своей «привлекательности» в качестве заемщика. Отчет отражает данные по всем обязательствам клиента за 10 лет с даты последнего обращения.

kazfin.info