Что делать, если не платил кредит 3 года. Если 3 года не платить кредит что будет

Что будет если не платил кредит 3 года и более

В условиях жесткого экономического давления на нашу страну в первую очередь большие финансовые потери несут банки и примеров тому масса. Бум кредитования физических лиц как то сам собой утихает, снижаются ставки и вместе с тем суммарная задолженность по кредитам продолжает расти. Это отголосок тех времен, когда все было стабильно и многие обыватели были уверены, что легко смогут погасить взятые в долг у банков займы.

Увы, трудности с возвратом денег настигли их сейчас, людям просто нечем платить, поскольку нет стабильного дохода. В этой связи актуален вопрос о персональной юридической ответственности, особенно для тех, кто перестал платить банкам более двух и трех лет. Не справившихся заемщиков жутко мучает вопрос, что будет если не платил кредит 3 года, и возможна ли какая либо ответственность?

Право требования банка

Формально у банка в силу закона или договора всегда есть право требовать от заемщика кредитный долг, оно возникает всякий раз с того дня, когда истек последний день платежа. У банка может быть еще несколько дней в резерве, которыми он покрывает некоторый процент рисков невозврата, в течении которых напоминает или требует выплатить текущую задолженность.

Потом банк приступает через свою службу взыскания по-настоящему требовать и даже запугивать нерадивого заемщика. Очень часто просто клиенту не хватает денег, так как зарплату могут задержать или он вовсе лишился работы и в поиске новой.

Но одно дело выплачивать нерегулярно, а другое дело вовсе не платить банку денег. К примеру, в течение нескольких лет, с момента последнего платежа, клиент вовсе перестал оплачивать кредит. В этом случае ситуация может выйти из строго договорных отношений и добровольной обязанности уплаты.

Банк, если он радеет о своей репутации и подсчитывает возможные риски неуплаты вовремя кредитов, обычно прибегает к помощи суда. Подавая исковое заявление, истец (представитель банка), указывает на чрезвычайные обстоятельства и требует уже выплаты всей суммы кредита.

При этом кредитную организацию уже не волнует судьба заемщика и что будет с его имущественным положением, даже если он не платил 3 года и более.

Позиция закона

Обязательства из кредитного договора могут вытекать не только из самого соглашения, но и в силу закона. Опять же все будет зависеть от вида кредита, так как он может быть разным: потребительским, залоговым и т.д. Но в любом случае обращаясь с иском банк должен четко учитывать одно обстоятельство.

В силу статьи 196 ГК РФ, по истечении 3–х лет, с момента, когда банк, по существу (по факту) узнал о нарушении своих прав ответчиком, он может потерять свое право требования, так как истечет срок исковой давности. Как правило, в случае с выдачей кредитов под залог имущества заемщика банк автоматом принимает меры возврата долга за счет части и всего реализованного имущества должника.

Если суд выносит решение об обязанности бывшего клиента банка вернуть сумму кредита, и банк не пропустил срок отведенный законом, то получив его на руки истец, может на выбор передать его для исполнения:

Службе судебных приставов;
Коллекторской конторе (службе).

В зависимости от ситуации у каждой службы есть определённые законом полномочия «выбивания» из ответчика денег. Точнее сказать взыскания долга, поскольку все выходящее за рамки закона действия должны расцениваться как правонарушения в отношении гражданина РФ.

Увы, на практике последствия невозврата могут быть печальными для бывшего клиента, если не прибегнуть к юридической помощи, к примеру, адвоката.

Только у ССП (Службы судебных приставов) есть законное право на основании норм закона «Об исполнительном производстве» принудительно изымать имущество (деньги на счетах, зарплату, движимое имущество) у ответчика.

Другой вариант предполагает передачу судебного решения, и право требования долга по нему коллекторам. То, что практикуют сегодня сотрудники коллекторским служб в части насильственного выбивания долга из бывшего клиента банка незаконно.

Какие возможные последствия могут наступить для должника

У коллекторов нет полномочий арестовывать счета должника, изымать его имущество для реализации. По большей части их методы лежат в области психологического давления на должника, путем напоминания всеми законными способами о долге.

Это выражается в регулярных телефонных звонках, официальных письмах, личных визитах, оповещения родственников и работодателей должника о необходимости погасить долг в размере указанном в решении суда.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, заемщик, желающий законно уйти от назойливых коллекторов, должен следовать простой рекомендации. Даже если он не платил кредит 3 года и не знает что будет дальше с его долгом, не должен платить им больше процентов, чем это определено договором и решением суда.

В случае пропуска срока исковой давности банк уже не сможет привлечь вас к юридической ответственности, то есть обязанности выплатить существовавший долг.

Что еще прочесть:

kreditdolg.ru

Что будет, если не платить кредит 3 года?

Если не платить кредит 3 года, существует возможность заявить в суде о пропуске срока исковой давности. В этом случае суд обязан отказать во взыскании долга по кредитным платежам, если такое ходатайство будет заявлено во время процесса. Рассмотрим все нюансы, которые возникают при просрочке по кредиту более трех лет.

Последствия просрочки по кредиту более трех лет

Не исполнение кредитных обязательств со стороны должника позволяет банку использовать меры принудительного взыскания – направить заемщику письменное требование о погашении долга, а затем обратиться в суд. Закон позволяет использовать механизм взыскания даже при однократном нарушении сроков платежей. Однако на практике, банки обращаются в суд только при систематической просрочке, когда должник уклоняется от своих обязанностей на протяжении нескольких месяцев и лет.

Выделим основные правила, которые предусмотрены законом для взыскания задолженности:

банк может взыскать сумму основного долга и процентов, причем штрафные санкции могут начисляться до момента полного погашения задолженности;
если по кредиту было установлено залоговое обязательство, банк может обратиться к взысканию имущества – в этом случае, в судебном процессе на недвижимость или автотранспорт накладывается арест, что влечет невозможность распоряжения имуществом;
предъявить в суд требование о погашении долга по кредиту можно в любой момент, однако у ответчика есть возможность заявить о пропуске срока давности – суд обязан удовлетворить такое ходатайство и прекратить дело, если с момента наступления обязательства прошло три года.

Как правило, банк подает в суд намного раньше, чем наступит срок исковой давности. Если заемщик допустил просрочку в несколько месяцев, и не обратился за предоставлением отсрочки, финансовых каникул или реструктуризации долга, банк обоснованно считает, что ожидать восстановления платежеспособности бессмысленно.

Срок исковой давности носит заявительный характер – если заемщик не воспользуется таким способом защиты прав, суд обязан полностью удовлетворить иск. Поэтому уклоняться от получения требований банка или судебных повесток нецелесообразно – упустив возможность заявить о пропуске срока давности, заемщик будет вынужден исполнить судебный акт.

Рассмотрим, как происходит судебное взыскание, если с момента просрочки прошло более трех лет.

Что делать если банк подал в суд

Даже если заемщик не платит более трех лет, банк все равно подаст в суд. Договором может предусматриваться специальный порядок обращения в суд – через приказное производство, в суде по месту нахождения банка и т.д. В этих случаях должник может попросту не знать о начале судебной процедуры, чтобы заявить о пропуске срока.

Даже если не платить по кредиту более трех лет, это не гарантирует освобождение от обязательств перед банком. Дело в том, что срок исковой давности считается с момента, когда наступила обязанность по уплате очередного взноса. Условия кредитования предусматривают ежемесячный порядок выплат по основному долгу и процентам, поэтому срок давности будет считаться по каждому платежу. Соответственно, если с момента первой просрочки прошло три года, можно добиться прекращения дела только в части первого просроченного платежа. Полное прекращение дела возможно только в случае, если три года прошло с момента последнего просроченного платежа, соответствующего согласованному графику выплат.

Что будет, если должник представит в суд заявление о пропуске срока давности? В этом случае наступают следующие последствия:

суд обязан рассмотреть заявление о пропуске срока давности с участием обеих сторон;
банк имеет право представить свои возражения относительно поданного заявления, в том числе представить доказательства уважительности причин для позднего обращения в суд;
если уважительные причины отсутствуют или не подтверждены судом, дело будет частично или полностью прекращено.

Закон содержит еще одно важное правило – если в период просрочки заемщик официально признает или подтвердит наличие долга, срок исковой давности прерывается и начинает течь заново. Например, если через два года после нарушения сроков ежемесячного погашения кредита, банк добьется от заемщика подписания письменного документа о признании долга, срок давности начнет течь заново.

По этой причине банк регулярно уведомляет заемщиков о возникновении долга и предлагает им различные варианты урегулирования спора. Любое согласие с суммой долга, выраженное в письменной или устной форме, и подтвержденное доказательствами, позволяет банку избежать пропуска срока давности и взыскать платежи в общем порядке. Кроме того, даже подтвержденный суд пропуск срока не лишает банк использовать внесудебные меры воздействия - например, регулярно направлять письменные требования, продавать долг по кредитному договору коллекторам, и т.д.

lgotarf.ru

Не плачу кредит 3 года. Что будет?

Именно такой вопрос мы получили от нашей читательницы Татьяны из Ярославля. По правде сказать, подобные вопросы приходили и раньше, поэтому сегодня специально для вас мы подготовили статью, в которой вы узнаете, как поступают в банки в случае задержки выплат на столь долгий срок.

С чего начать? Пожалуй, с того, что банки никогда не забывают о своих должниках. Да, единичные случаи бывают и связаны они, судя по всему, со сбоем в работе системы того или иного банка, но все же о таком в большинстве случаев приходится лишь мечтать. А это значит, что как только вы перестанете платить по долгам, то работники банка начнут звонить вам по телефону и спрашивать о причинах задержки и о том, когда же вы все-таки внесете деньги на счет.

Стоит понимать, что долго подобными звонками банк заниматься не будет. Спустя некоторое время (как правило, несколько месяцев) банк либо подает в суд на должника, что маловероятно, либо продает долг коллекторам, что чаще всего и происходит. Кроме прочего, информация о задержках попадает в кредитную историю заемщика.

Если мы говорим о судебном разбирательстве, то вряд ли можно три года не платить кредит и при этом дожидаться судебного решения, поэтому данный пункт смело пропускаем и обращаемся к коллекторам. Последние знают, как работать с должниками. В первую очередь они начинают звонить не только самому должнику, но и его родственникам, друзьям и даже на работу, пытаясь через людей повлиять на должника. Это, кстати, незаконно, но зачастую действует безотказно. Известным случаи, когда после звонка коллекторов заемщик терял рабочее место. Информацию о подобных звонках можно сообщать в прокуратуру.

Запомните одно — коллекторам не выгодно подавать в суд на должника. Причин несколько: во-первых, зачастую передача информации о должнике поступает не в соответствии с нормами законодательства, во-вторых, коллекторы далеко не всегда вправе требовать с заемщика уплаты долга, а в-третьих, сумма долга постоянно растет, что выгодно уже самим коллекторам. Поэтому коллекторы могут годами звонить должнику и требовать оплаты долга. Больше ничего они сделать не могут, хотя периодически приходят сообщения из разных регионов страны, где коллекторы пишут на двери должника всякие гадости, например.

А вот тем людям, которые в течении последних 3 лет не только не платят по кредитному долгу, но при этом не получают никаких звонков или писем, можно сказать, несказанно повезло. Почему же?

Дело в том, что в нашей стране существует так называемый срок давности по кредитам, который и составляет указанные три года (статья 196 ГК РФ). Суть его в том, что вы можете ничего не платить, если прошли три года, во время которых вы вообще ничего не платили и при этом ни одного звонка от банка или коллекторов не поступало, как и не поступало никаких оповещений. Наверняка банк подаст на неплательщика в суд, но проиграет его — закон на стороне заемщика. Разумеется, для этого необходимо обзавестись подкованным юристом, который поможет выиграть дело. Подобные случаи на практике возникают крайне редко, поэтому не стоит рассчитывать на удачу.

Ну а тем людям, которые не платят вот уже 3 года и при этом постоянно получают звонки от коллекторов, можем посоветовать лишь одно — платить по своим долгам. Возможно, есть смысл обратиться в суд, что бы уменьшить сумму выплат (это возможно), но полностью списать долг не получится.

nalichnykredit.com

Если не платить кредит 3 года, просрочка по кредиту более 3 лет

Нередко случается так, что банком предъявляются требования к заемщику о погашении задолженности по кредиту через несколько лет после истечения срока действия договора. На практике в связи с этим возникает вопрос по поводу определения срока, в течение которого кредитор (банк) может обратиться в суд с иском по поводу возврата кредитной задолженности.

Согласно статье 196 ГК РФ

общий срок исковой давности равняется 3-м годам.

Поскольку дрязги между банками и проблемными заемщиками иногда могут затягиваться на годы, то, благодаря этому закону появляется лазейка, с помощью которой заемщик, прекративший внесение платежей по кредиту, может избежать необходимости погашения долга на законных основаниях. Это означает, что если в течение трех лет между банком и должником не было никакой связи, то задолженность может быть аннулирована. Теоретически все предельно ясно, но на практике можно столкнуться с разного рода нюансами.

Как следует вести себя должнику, чтобы увеличить вероятность аннулирования долга?

Первый подвох заключается в сроке давности по кредиту, который начинает отсчитываться с того момента, когда был пропущен первый платеж. Но он аннулируется при первом же обращении банкиров к должнику, после чего начинает тикать снова. И в этом вся суть. Например, вы – должник и надеетесь, что за три года банкиры как бы забудут о вас, не станут тревожить ни звонками, ни заказными письмами.

Что будет, если не платить кредит 3 года или вообще не платить?

Но вы совершили оплошность – взяли трубку, расписались в получении письма… Контакт между вами и банком состоялся, в результате чего заново стартовал 3-годичный период.

Впрочем, опытные юристы могут цепляться за некоторые детали. По их убеждению, у банка нет возможности доказать, что телефонную трубку взяли именно вы, а не кто-то из ваших родственников, а это означает, что никакого контакта на самом деле не было. Когда же должник расписывается за письмо, то этим он подтверждает лишь факт получения письма, а не ознакомления с долгом. Вполне возможно, что он выбросил письмо, не читая его. Получается, что в судебной практике бывают случаи, когда банк не может предъявить веских доказательств своего контакта с проблемным заемщиком, то 3 года отсчитываются с дня первого пропуска платежа, и, когда срок исковой давности по кредиту закончится, долги будут прощены официально.

Бывает, что банк не тревожит должника, потому что он продал долг коллекторскому агентству. Факт передачи долга новому лицу не означает возобновление отсчета срока давности по кредиту. Поэтому по прошествии 3 лет ни банк, ни коллекторы не имеют права требовать у заемщика погашения долга. Это возможно при том же условии – что между ними и заемщиком не было никаких контактов.

Все не так уж и просто…

Коллекторы, пользуясь лазейками в законодательстве и пробелами в юридических знаниях граждан, нередко требуют возврата долга даже по истечении 3-х лет. Впрочем, по словам юристов, каждый из случаев имеет свои тонкости и в каждом из них надо разбираться отдельно. Например, в некоторых кредитных договорах содержится условие, согласно которому действие кредитного договора может длиться, пока кредит не будет полностью погашен заемщиком. Это иногда берут на вооружение банки и коллекторы. Запомните, в любом случае срок исковой давности по кредиту в России составляет 3 года, и дополнительное условие, прописанное в кредитном договоре, правового значения не имеет!

Согласно статье 198 ГК РФ

, соглашением сторон невозможно изменить сроки исковой давности по кредиту, а также порядок их исчисления.

Из этого следует, что наличие в кредитном договоре другого срока исковой давности, кроме указанного в законе – это основание для того, чтобы признать значение этой части кредитного договора ничтожным.

Но, в любом случае, чтобы не тратить нервы и время на судебные тяжбы, лучше стараться исправно вносить платежи по кредиту.Учитывайте, что просто так, без борьбы, ваш долг никто не спишет.

Срок исковой давности по кредиту в странах СНГ

В большинстве стран СНГ срок исковой давности по кредиту тоже составляет 3 года, но, например, в Украине он является действительным лишь с тех случаях, если в договоре не указано иное. Согласно ГК Украины, срок исковой давности по кредиту не может быть уменьшен, только увеличен.

В Казахстане совершенно иная ситуация: любому потенциальному заемщику при оформлении кредита в банках разъясняют, что по кредиту не предусмотрено исковой давности. Лишь в случае, если заемщик уже совсем безнадежный, долг может быть списан банком. Кредит будет числиться за заемщиком и через 2-3 десятка лет. Банк вправе будет потребовать от должника возврата не только основного долга с процентами, но и возмещения судебных издержек (расходы на юриста, адвокатов). Ко всему заемщику придется заплатить госпошлину в размере 3% от суммы иска (сумма иска обычно равна сумме задолженности).

Некоторые нюансы

Есть ли разница в сроке исковой давности по потребительскому кредиту и ипотеке? И в том, и в ином случае срок равен 3 годам, но пусть ипотечные заемщики не тешат себя мыслью, что они, спрятавшись на этот период, избегут необходимости выплачивать жилье, купленное в кредит. Им, скорее всего, просто не будут давать покоя сначала банкиры, а потом судебные исполнители и коллекторы. Так что прятаться в последнем случае – это значит только навредить себе, «нарастив» лишние проценты и окончательно застряв в долговой яме, либо лишившись недавно приобретенного жилья.
В случае смерти заемщика его обязательства по кредиту переходят к наследникам, а отсчет 3-летнего срока давности по неуплаченным кредитам также начинается с момента первой неуплаты от имени новоиспеченного должника.

berolux.ru

Не платил кредит 3 года: что делать, что будет

Сегодня преимущественное большинство населения нашей страны живет в кредит. Какой бы займ не был (денежный или товарный), всегда возникнет тот или иной вопрос по поводу его погашения, просрочки или невыплат в течение того или иного срока. Особенно эти вопросы актуальны в условиях жесткого финансового кризиса: «Что делать, если не платил кредит 3 года?»; «Будет ли банк требовать возврата кредита по истечению этого времени?»; «Какие действия я могу предпринять?»; «Можно ли рассчитывать на списание долга за сроком давности?» Таких вопросов масса, и мы постараемся развернуто дать на них ответы.

Право банка

У вас есть кредит и вы не платили по нему ни разу за три года. Может ли банк требовать теперь его погашения? Да, может! Это оговаривается в нашем действующем законодательстве. Рассмотрим конкретную ситуацию. Некий гражданин Петров брал кредит на приобретение автомобиля под залог этого же автомобиля или же под собственную недвижимость.

Для понимания, вид кредитования под залог недвижимости - это займ оговоренной суммы денег, которую кредитная организация выдает заемщику под залог какого-либо недвижимого имущества, принадлежащего заемщику. Такие кредиты выдаются на довольно продолжительный срок, от трех до тридцати лет. И выдаются они на определенные цели:

Приобретение жилья (дом, квартира).
Строительство, если имеется недостроенный объект или участок под постройку.
Ремонт, если такой требуется.

Итак, гражданин Петров оформил кредит, внес вступительный взнос и не выплачивал проценты и основные ежемесячные суммы в течение трех лет. Причины здесь значения не имеют. А банк в свою очередь не требовал выплат и не напоминал клиенту об этом. Время шло, проценты набегали, долг становился больше. В определённый момент банк известил гражданина Петрова о необходимости погасить или начать погашать кредит, но тот не отреагировал. И вот тут начинаются последствия, если кредит не платили более трех лет.

Если не платишь кредит 3 года и более, то стоит приготовиться к штрафным санкциям и судебному разбирательству. Такая просрочка практически в любом банке приведет к следующим штрафным санкциям:

Пеня за неуплату, которая начинает набегать практически со второго дня просрочки.
Начисление штрафа (неустойки) за невыплату по кредиту вовремя. Эти санкции будут работать уже через один месяц задолженности по кредиту.

Если же кредитором допускаются такие «опоздания» с внесением необходимой ежемесячной суммы в течение года несколько раз, то банк получает полное право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита в полной мере. Если спустя три месяца после оповещения банком своего заемщика о необходимости оплатить кредит от него не последует реакции, то банк подает на него в суд.

В случае, когда неплательщик не уведомил свой банк о возникших у него финансовых трудностях и невозможности вносит обязательные платежи, при этом пытается уйти от выплат вообще, то, перед подачей искового заявления в суд, банк обращается к коллекторам. Это специальные организации, занимающиеся обеспечением возврата долгов.

Когда коллекторская компания берется за дело, вы очень быстро узнаете, что будет, если перестать платить кредит. Вам будут поступать звонки с предупреждениями в весьма грубой форме, приходить официальные письма, где будут подробно расписаны последствия вашей неуплаты, назначаться личные встречи для неприятных разговоров. И, когда все возможности вернуть свои деньги банк полностью исчерпает, он подает на вас в суд.

Меры наказания, назначаемые судом за неуплату кредита

Суд выносит решение по вашему делу. Эти решения бывают самыми различными. Самым распространенным является решение обязать заемщика, в случае его полного отказа добровольно отдавать нужную сумму, продать залоговое или любое иное имущество. Банк имеет право на создание открытого аукциона для распродажи имущества должника и возврата нужной суммы. Но сделать это можно только при сотрудничестве с должником. Если должник отказывается от такого аукциона, тогда банк вынужден еще раз подавать на него в суд, и тогда все имущество должника движимое и недвижимое будет выставлено на публичные торги.

Если заемщик три года не платил кредит, а банк пока не требует его возвращения, это вовсе не означает, что можно расслабиться и не платить дальше. Банк имеет право требовать выплат на протяжении всей жизни клиента. Плюс вы можете попасть в «черный список» банков, это лишит вас права взять кредиты в иных банках и сильно испортит вашу кредитную историю.

Срок, в течение которого банк может подавать исковое заявление в суд по поводу вашей неуплаты, составляет именно три года. А после заседания суда и вынесения приговора наступает еще один трехлетний период, когда решение суда, оформленное документально может быть подано банком в государственную исполнительную службу, которая уже будет заниматься изысканием суммы долга с вас в принудительном порядке, распродажей залога и наложением ареста на всю остальную вашу собственность.

Представители исполнительной службы обязаны привести приговор суда в исполнение. Если же у ответчика нет имущества, продажи которого будет достаточно на накопление суммы долга перед банком, то исполнители через шесть месяцев должны вернуть приговор суду без исполнения, а банк имеет право подать в суд на неплательщика еще раз. Эта процедура может затянуться на годы, поэтому на наступление окончания срока давности невозврата кредита рассчитывать не стоит.

Даже если заемщик не платил кредит один год, то и в данном случае санкции работают. Ведь при определенных обстоятельствах выход можно найти всегда благодаря тем же кредитным каникулам или реструктуризации долга. Главное с у мом подойти к вопросу.

Альтернативный путь выхода из создавшейся ситуации

Когда должник говорит: «Я не платил кредит 3 года, но я хочу знать, как избежать суда», стоит посоветовать альтернативные пути. В первую очередь вам необходимо осознать всю ответственность и отправиться в банк, где вы брали кредит. Представителю банка нужно подробно рассказать о возникшей проблеме, развернуто описать возникшие у вас финансовые затруднения и попытаться договориться о выплатах.

Как правило любой банк пойдет к вам на встречу, если будет установлено, что вы не подозреваетесь в мошенничестве и у вас действительно были или есть временные финансовые проблемы. Банк заинтересован в ваших взносах в любом случае, а значит есть вероятность, что пойдет вам на уступки и пересмотрит график платежей или даже может списать некоторую сумму штрафов.

Также можно взять кредит в ином банке для погашения этого, но такой способ может завести вас в глубокую долговую яму и тогда вы зададите новый вопрос: «Я не плачу кредиты в нескольких банках. Что мне делать?»

Встречаются случаи, когда молодая семья, имея кредит в банке, оказывается в финансовом кризисе. Иногда это обусловлено рождением ребенка, проблемы накладываются одна на другую, кредит платить нечем. Тогда люди идут на крайние меры и используют для выплат «материнские деньги», которые предназначены совершенно не для этого. Поэтому хорошо подумайте, прежде чем уходить от выплаты кредитов.

Поэтому:

Четко определите свое финансовое состояние на данный момент;
Соберите все существующие документы, подтверждающие ваши временные финансовое затруднения;

Отправляйтесь в свой банк-кредитор и добивайтесь любого способа разрешения сложившейся ситуации.

creditwit.ru

Что будет если не платить кредит

Взяв ссуду в банке, каждый человек рассчитывает ее благополучно выплатить и забыть навсегда.

Но в жизни случаются непредвиденные ситуации, когда продолжать выплачивать заем становится большой проблемой. Что делать, если нечем платить кредит? Главное, надо проанализировать создавшуюся ситуацию, заранее изучить возможные последствия неуплаты ссуды, а также выработать план своих действий.

Если вести себя грамотно, то можно избежать выплаты огромной задолженности в виде пени и штрафов. Дождаться суда, зафиксировать сумму задолженности, после чего начисление штрафных санкций прекращается.

Затем урегулировать с судебным приставом график погашения долга и планомерно, а, главное, посильно производить платежи. Конечно, могут быть и другие варианты исхода кредитной истории: психологическое давление со стороны коллекторских компаний, опись и продажа нажитого непосильным трудом имущества и многое-многое другое…

Эта статья для тех, кто попал в неприятную ситуацию, связанную с невыплатой долга банку. Здесь вы найдете ответы на многие волнующие вас вопросы. Возможно, представленная здесь информация убережет вас от неправильных шагов в решении кредитной проблемы.

Что делает банк, если не платят заемщики

Уже после первого дня просрочки банк насчитывает пеню, размер которой указан в договоре. Кроме того, сотрудники банка начинают названивать заемщику с требованием внести необходимую сумму платежа по ссуде.

Если долг не погашается, то банк может потребовать полный возврат кредита. А что будет, если не платить кредит вообще?

Дальнейшие действия банка могут варьироваться в зависимости от выбранной тактики давления на должника, а именно:

служба взыскания долгов, которая есть в каждом банке, продолжает «выбивать» из вас деньги. Причем общение с работниками этой службы оставляет неприятное впечатление;
ваш долг продается коллекторской фирме. С этого момента вы должны погасить свою задолженность по ссуде уже не банку, а коллекторам. А они, как известно, могут применять не совсем законные методы воздействия на должника. И если грамотно не защититься от такого давления, то можно попасть в очень неприятную ситуацию;
возможен вариант обращения банка в суд для взыскания с вас суммы долга. Однако это не самый популярный метод, так как судебная практика показывает его неэффективность. Зачастую заемщик, при помощи хорошего адвоката, может поставить под сомнение законность требований банка. Это и повышенный процент пени и штрафов, принудительное навязывание страховки, возможность допущения банком ошибок в договоре и пр.;
а вот что грозит, если не платить кредиты банку умышленно. Если же в суде вас уличат в мошеннических действиях или квалифицируют ваше поведение как злостное уклонение от уплаты кредиты, то это самый худший вариант. Ибо ст. 159.1 и ст. 177 УК РФ предусматривают реальные сроки заключения.

Что будет, если не платить 3 года

Очень часто проблемные задолженности заемщиков могут не разрешаться годами. Банки имеют право требовать свои деньги только в период до наступления исковой давности (ст.ст. 195-208 гл. 12 ГК РФ).

Общий срок исковой давности составляет 3 года (ст. 200 ГК РФ). И если в этот период заемщик не смог оплатить свой долг перед банком, а банк, в свою очередь, не воспользовался правом обращения в суд с иском, то кредитный договор подлежит к списанию.

Этот период предопределяет защиту права по иску, в данном случае, юридического лица, права которого нарушены. Если кредит не выплачивался более трех лет, причем исковая давность наступает после 3-х лет со дня последнего платежа, то банк может его списать на основании ст. 195 ГК РФ.

Если покрыть ссуду не полностью

Есть один вариант, когда ссуду можно выплатить не полностью. Это касается ситуации, когда вы добросовестно выплачивали задолженность большую часть оговоренного в договоре срока, но вдруг наступили такие обстоятельства (пожар, болезнь, другие случаи непреодолимой силы), при которых становится невозможно далее обслуживать кредит.

В этом случае можно воспользоваться услугами кредитного адвоката, который подаст иск в суд:

о пересчете начисленных процентов;
о ежемесячной комиссии за издержки ведения счета;
других незаконных выплат, которые с вас взимал банк.

Возможно, суд примет решение, с учетом возникших обстоятельств, списать с вас оставшуюся часть долга банку.

Можно ли не выплачивать застрахованный заем

Часто банки настойчиво предлагают заемщику застраховать свою жизнь и здоровье. Последний, подписывая договор страхования, тем самым уберегает банк от невыплаченной ссуды в случае своей смерти или получения инвалидности.

Причем от этого заемщику никакой выгоды нет, пока он будет при памяти и в полном здравии. Тогда как сотрудники банка уверяют обратное – страховка станет для заемщика спасательным кругом в случае какого-либо несчастного случая или кончины, что она убережет родственников от обязанности погашать его кредит и пр.

Чтобы наступил страховой случай, потеря трудоспособности должна быть такой (а это I или II группа инвалидности), при которой человек не будет работать уже никогда!

Но немногие знают, что для погашения кредита в случае смерти заемщика, если у него нет имущества, которое бы унаследовалось родственниками, никакой суд не вынесет решение об уплате долга покойного. Исходя из практики, страховые случаи в жизни заемщиков наступают редко.

Но зато этот способ наживы дает прибыльный результат, так как либо банк имеет свой процент от количества застрахованных, либо он является учредителем страховой компании. Банк будет методично начислять полагающиеся пени и штрафы, даже может потребовать вернуть полностью всю сумму займа.

Даже если застрахованному человеку нет возможности погашать кредит, так как он попал в больницу, ему сделали операцию, причем на руках имеется больничный лист за 3 месяца – для банка это ровным счетом ничего не значит.

Так что, советуем заемщику сразу категорически отказаться от страхования в стенах банка, чтобы не выбрасывать даром деньги.

А то, что сотрудники банка угрожают не выдать по этой причине ссуду – не верьте, выдадут. Ведь это их хлеб с маслом, да и с икоркой сверху.

А не выплачивать застрахованный заем нельзя во избежание начисления банком штрафных санкций и прочих неприятностей.

Результат игнорирования автокредита

Игнорирование своих обязательств по ссуде на покупку автомобиля, которые вы же сами и подписали в договоре, не сулит ничего хорошего:

Во-первых, невыплата ссуды означает начисление пени и штрафов согласно двустороннему подписанному договору. А это огромные суммы, порой в 2 или даже в 3 раза превышающие тело займа.
Во-вторых, у каждого автосалона есть свое коллекторское агентство, которое никогда не оставит вас в покое. Его сотрудники будут досаждать и родственникам, и сослуживцам, и соседям, а вам – особенно, пока вы не подпишете или договор о реструктуризации, или не найдете другой компромисс.
В-третьих, вас неминуемо ждет судебное разбирательство, а также конфискация и продажа юридически не вашего автомобиля, а собственности банка. И будет очень хорошо, если банк не направит заявление в прокуратуру с просьбой квалифицировать ваши действия как мошеннические. Тогда это будет совсем другая, уже уголовная, история.

Кроме того, после решения суда вы должны будете не только продать авто и за вырученные деньги погасить задолженность, но и оплатить все судебные издержки банка. А если и после суда не платить кредит, то в этом случае, вами уже займутся судебные приставы.

У них уже полномочия покруче, чем у коллекторов:

Во-первых, сразу арестовывается все ваше имущество, кроме единственного жилья и личных вещей.
Во-вторых, если вы имеете работу или какой-то постоянный доход, то взыскивается 50% от ваших денежных поступлений в уплату долга.
В-третьих, налагается арест на банковские вклады, если таковые имеются, и создаются препятствия в выезде за границу.

И напоследок, ваша кредитная история навсегда будет испорчена, впредь придется о ссуде в банках забыть. Останется довольствоваться, в случае надобности, лишь заимствованиями в микрокредитных организациях, где всегда проценты просто грабительские.

Извещение банка о невозможности платить

Можно написать уведомление в банк о невыполнении долговых обязательств с указанием конкретной причины:

вы потеряли работу;
заболели;
произошли какие-то форс-мажорные обстоятельства, вследствие чего стало невозможным оплачивать ссуду.

В письме следует изложить просьбу реструктурировать долг и пролонгировать срок выполнения договора. А можно и сослаться на неисполнение конституционных прав человека при наступлении обстоятельств непреодолимой силы (имеется ввиду резкий обвал курса рубля).

Согласно статьи 416 ГК РФ: «Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.» Но как сообщить в банк о невозможности платить кредит?

Примерный образец уведомления банка об отказе платить по кредиту здесь.

Однако, как показывает практика, очень редки случаи, когда банки могут дать отсрочку платежей процентов по ссуде. Тело займа все равно придется платить. Но сколько времени можно не платить, зависит только от самого банка, от его внутренних правил.

Если заемщик до наступления кризиса добросовестно оплачивал ссуду и предоставил банку полный перечень документов и справок, доказывающих невозможность обслуживания долга, банк может предоставить отсрочку от 6 до 12 месяцев.

Должны ли дети платить за родителей, а жена — за мужа

Нередко возникают ситуации, когда в период выплаты задолженности по ссуде наступает смерть заемщика. Банк выставляет денежные претензии его детям. Обязаны ли родственники погашать кредит за должника?

Действительно, согласно ст. 1112 ГК РФ дети принимают в наследство не только имущество покойных родителей, но и их долги, но только в пределах оценочной стоимости наследуемого имущества.

Но если у родителей, или у одного из них, не было имущества или в суммарном денежном выражении его размер меньше, чем предъявляемый к оплате иск, то на основании ст. 1175 ГК РФ кредитное обязательство будет прекращено судом на основании невозможности исполнения.

А должна ли жена платить кредит за мужа? Согласно нормы ст. 45 Семейного кодекса взыскание по обязательствам одного из супругов может быть обращено только на личное имущество этого супруга. Поэтому ссуду должен выплачивать исключительно супруг.

В том лишь случае, когда у мужа нет ни денег, ни имущества, что могло бы пойти в уплату долга, то тогда судом, по заявлению банка, выделяется его доля из общего, нажитого в процессе брака, имущества.

Судебные приставы производят изымание имущества, его продажу и погашение долга кредитору. Но если жена в процессе досудебного расследования докажет тот факт, что взятые мужем деньги в банке были израсходованы им по своему усмотрению, например, проиграны в карты, потрачены на загранпоездку с любовницей на отдых и пр., то ответственность выплачивать кредит за мужа не наступит.

Главное доказать, что деньги потрачены не на благо семьи, а на личные цели супруга.

Но кто должен погашать кредит после развода, зависит от процедуры по разделу имущества. Если муж доказывает в суде, что кредитные деньги были потрачены на нужды семьи и предоставляет неоспоримые доказательства в виде платежных квитанций, товарных чеков и других документов, подтверждающих его слова, то суд принимает решение о погашении ссуды обоими супругами за счет общего имущества.

И, согласно п.2 ст. 45 СК РФ, если общего имущества не хватает, то супруги будут нести солидарную ответственность по уплате долга, каждый за счет своей личной доли.

Стоит ли платить коллекторам за просроченные долги

Типичная ситуация, когда кредит полгода не оплачен и банк принимает решение продать долг коллекторскому агентству. Заемщик об этом узнает тогда, когда коллекторы звонят ему по телефону или приходят на дом, причем речь идет уже о сумме долга, увеличенной в разы. Откуда такая нереальная сумма долга? Все очень просто.

Коллекторское агентство, купив долг заемщика у банка, кроме начисления процентов самого банка, еще приплюсовывает и свои проценты, не забывая и о своих издержках, как то:

звонки по телефону;
письма;
заработная плата сотрудникам;
прочее.

Уже за несколько месяцев первоначальная сумма долга банку становится теперь просто неподъемной для должника. Именно поэтому всю свою прыть в выбивании долга коллекторы направляют именно в первые месяцы, когда с заемщика можно выжать хоть что-то.

Приведем несколько советов, как вести себя с коллекторами:

Совет первый. Не пугайтесь, сохраняйте самообладание и выясните, есть ли у коллекторов договор с банком, почему они не подают иск в суд.
Совет второй. Не платите коллекторам никаких сумм, так как от этого ваш долг не уменьшится. А если вы будете платить, то это почти пожизненная кабала, в покое вас все равно не оставят, каждый раз начисляя все новые и новые проценты.
Совет третий и самый главный. Прекратите с коллекторами всякое общение, не реагируйте на их звонки и спокойно дожидайтесь суда (а будет ли он? ведь им очень невыгодно передавать дело в суд, где зачастую при помощи хорошего адвоката решение принимается не в их пользу из-за неправомерных действий).

Если все же суда не будет, то по истечение 3 лет наступает срок исковой давности и ваш долг банк попросту списывает.

Видео: Как разговаривать с коллекторами.

А что делать, если пенсионеру нечем платить кредит? Банки настолько вошли в азарт всем навязывать ссуды, что не останавливаются даже тогда, когда перед ними пенсионеры, самая незащищенная часть населения.

Если вы стали должником банка и не можете дальше оплачивать свою ссуду, не отчаивайтесь. Ни банк, ни коллекторы ничего не смогут сделать, кроме оказания морального давления.

Но при этом следует обязательно написать заявление в банк с констатацией, подтвержденной документально, о невозможности платить по ссуде. Причем сделать ударение на том, что вы не отказываетесь по силе возможностей обслуживать долг и хотите решить свой вопрос только в суде.

Обязательно напишите заявление в двух экземплярах: одно – отдайте банку, другое оставьте себе, с печатью банка. Оно вам понадобиться в случае решения банка о возбуждении против вас уголовного дела. Дождитесь суда и выполняйте его решение.

Актуальные вопросы

Что делать поручителю, если заемщик не платит.

Несладко придется поручителю, но все-таки постарайтесь:

Ни в коем случае не игнорировать звонки банка, ходить на заседания суда, если такой состоится.
Подать встречный иск о пересчете остатка долга заемщика с учетом претензий к банку о скрытых платежах, повышенных процентах и возможных ошибках в договоре.
Выплатить долг заемщика в полном объеме.
Собрав все необходимые платежные документы, подать иск заемщику по возмещению всех ваших финансовых трат.

Сын не оплачивает кредит, прописан у родителей.

Если банк или коллекторы требуют от родителей уплаты за долг сына (он дееспособный), прописанного в их квартире, то их действия неправомерны.До суда родителям необходимо собрать все платежные документы.

Это документы, которые доказывают приобретение всего их нажитого имущества без участия сына. Только так они обезопасят себя от описи и продажи имущества судебными приставами.

Могут ли посадить, если нечем платить кредиты

Все кредитные проблемы находятся в рамках гражданского законодательства, поэтому и ответственность наступает тоже гражданская, т.е. имущественная.

Если вы не оформляли ссуду с заведомой целью ее не отдавать (ст.159 и 165 УК РФ) или скрываетесь от приставов после решения суда (ст.177 УК РФ), то вам не стоит беспокоиться. Не посадят.

Видео: Как выбраться из долгов и что будет если не платить кредиты.

pravopark.ru

Что будет если не платить кредит - вообще, нечем, 3 года, автокредит, отзывы