|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Капитализация процентов – это выгодно или нет? Ежемесячная капитализация этоКапитализация процентов – что это такое, как ее рассчитать?Сегодня представители многих банков отмечают постепенный, но стабильный рост количества открываемых депозитов. Ранее считалось, что подобный счет могут иметь лишь обеспеченные люди. Однако сейчас депозиты предпочитают открывать люди со средним достатком. Причина довольно проста: открытие такого счета — это прекрасный способ не только сохранить деньги, но и приумножить их. Читайте в тему – как выбрать банк для вклада (три особо важных критерия). Однако, при выборе типа депозита могут возникнуть сложности. Например, не все понимают, что представляет собой счет с капитализацией процентов, и почему ставки по ним несколько ниже. Попробуем разобраться. Капитализация процентов: что это?На самом деле, все достаточно просто. Если говорить доступным языком, капитализация представляет собой прибавление начисленных за определенный период процентов к непосредственной сумме вклада. При этом процент за следующий период начисляется уже на увеличенную сумму. Для наглядности рассмотрим пример. Человек открывает депозит с ежемесячной капитализацией. Сумма – 100 000, ставка 12%. Таким образом, спустя месяц после открытия, ему будет начислен 1% от внесенной суммы – 1000. Учитывая капитализацию, эта сумма прибавляется к основной сумме. Получается 101 000, и проценты за следующий месяц будут начисляться уже именно на 101 000. Основные типыГлавное различие между видами капитализации: регулярность ее проведения. В соответствии с периодами, перечисление бывает:
Редко встречаются ежедневная и еженедельная, а также годичная формы. Следует отметить, что наиболее крупные банки, например, Сбербанк, ВТБ-24, предлагают вклады, в которых клиент сам определяет тип капитализации средств. Наиболее эффективным считается внесение средств с ежемесячной капитализацией. Принцип начисленияДля того, чтобы определить, какую сумму вы получите, используется специальная формула капитализации процентов: Ск=Сн*(1)К Здесь Ск – конечная сумма вклада, Сн – начальная сумма вклада, % — ставка, Н – количество начислений, К – количество капитализаций за период вклада. Подставим значения. Например, есть депозит на 1 год в размере 100 000, под 10% годовых, с ежемесячным начислением процентов и ежемесячной капитализацией. Получаем: 100 000*(1+ )12=110 471. Для сравнения, при стандартном депозите, сроком на 1 год при 10%, вкладчик в результате получит 110 000. Используя представленную формулу, вы с легкостью сможете рассчитать проценты по вкладу с капитализацией. Как увеличить прибыль? Капитализация процентов позволяет позволяет получить больше денег В вышеуказанном примере видно, что вклад с капитализацией дает в результате несколько большую прибыль. Для того, чтобы приумножить свои средства, можно вносить депозит, в котором возможна пролонгация вклада. То есть – продление и увеличение срока депозита. При этом проценты будут начисляться на большую сумму, нежели вы внесли изначально. Читайте детальнее о нюансах пролонгации вклада в этом материале — http://vlozitdengi.ru/banki/prolongaciya-vklada.html Нередко клиентам, которые планируют открытие депозита, банки предлагают делать вклады с капитализацией процентов и пополнением. Они более выгодны, поскольку ежемесячно процент начисляется на сумму, которая увеличивается и за счет капитализации, и за счет пополнения. Например, все тот же депозит 100 000 под 10 % на 1 год. Капитализация ежемесячна, пополнение 5 000 в месяц (всего 60 000 за год). В результате клиент получит 173 299,15. Почему выгодна такая схема?Клиент может стабильно увеличивать размер депозита, вкладывая сравнительно небольшие суммы. Чего следует опасаться? Вклады, в которых предусмотрено ежемесячное перечисление процентов, несомненно, являются достаточно выгодными. Однако, при заключении договора, следует все-таки внимательно просматривать условия. Некоторые банки идут на «небольшую» хитростьОни расписывают клиенту все достоинства капитализации, приводят вполне реальные цифры. И человек соглашается сделать вклад на данных условиях, полагая, что не прогадал. А между тем, представители банка лишь косвенно упоминают о существовании обычного депозита, годовой процент по которому выше. Таким образом, вклад с капитализацией все же может принести меньше средств. Подобная ситуация несомненно, выгодна банку – клиент сделал вклад и остался доволен, а само финансовое учреждение должно выплачивать меньший процент. Поэтому наш простой совет – прежде чем открывать депозит, внимательно ознакомьтесь со всеми предложениями банка. Для определения более выгодного вклада следует непременно использовать калькулятор сложных процентов с капитализацией, и простой депозитный калькулятор. Они помогут вам определить наиболее выгодный тип депозита. Планируя вносить депозит, непременно интересуйтесь всеми условиями. Например, в договоре зачастую не указываются суммы за обслуживание счета, различные комиссии, оплата за интернет-банкинг. Средства просто автоматически будут списываться со счета. Суммы небольшие, но все же, лучше заблаговременно узнавать о дополнительных расходах. Перед подписанием договора с банком нелишним будет уточнить и правила изменения процентной ставки. Дело в том, что некоторые банки могут менять ее в одностороннем порядке. То есть, клиенту просто приходит уведомление о том, что ставка изменена. В некоторых случаях, по «техническим причинам» уведомление может не прийти. И человек в результате получит не ту сумму, на которую рассчитывал. Надеемся, что статья о капитализации, ее нюансах была вам полезна. Если это так – поделитесь материалом со своими друзьями, пожалуйста. Хорошего вам дня и успешных инвестиций. Это также крайне важно:vlozitdengi.ru Что такое капитализация вклада? Способы и сроки капитализации процентов / MRates.ruКаждый человек, решив единожды вложить свои средства в банк, всенепременно обдумывал все заранее тщательнейшим образом. Он подбирал себе самый подходящий вклад, изучая начисляемые проценты, возможность пополнения или досрочного снятия, срок, на который будет открыт вклад. Разумеется, все это очень важно, но есть еще один момент, который следует учесть – речь идет о капитализации процентов по депозитам. О самом понятии «капитализации процентов»Как ни крути, но в нынешнее время мало кто ведает о том, что собой представляет пресловутая капитализация. Тем не менее, она крайне важна при принятии решения в пользу того или иного вклада под проценты. Словом, капитализация – это ежемесячное (или даже ежеквартальное, все зависит от конкретных условий депозита) начисление накопленных процентов на основной счет. Получается, в будущем начисление процента будет отталкиваться уже от несколько большей суммы, нежели была поначалу, что существенно увеличивает доход. Если же говорить простым языком, то капитализация – это возможность зарабатывать на накопленных процентах. Способы выплаты капитализацииПроценты, которые были начислены при капитализации, выплачиваются сегодня несколькими способами. Это может быть, например, выплата на вашу дебетовую карту, или же перечисление на специальный счет, или же, разумеется, она может дополняться к первоначальной сумме вложения, превращаясь тем самым в своего рода бонусный взнос. Следовательно, если выбран третий способ, то ежемесячная выплата будет со временем увеличиваться ввиду увеличения суммы депозита. О сроках капитализации процентовЧто значит срок капитализации? В целом, это временной отрезок, по прошествии которого происходит собственно капитализация. Согласно статистическим данным, самой актуальной является именно ежедневная капитализация, при которой накопленные проценты выплачиваются каждый день. Есть еще более распространенные способы – раз в месяц и раз в квартал. Стоит также отметить, что если вклад открывается на достаточно длительный срок, то капитализация вообще может быть ежегодной. Я бы определил несколько способов того, как проценты могут быть начислены. Может быть одноразовый вариант капитализации – такой, при котором в соответствии с составленным контрактом прибыль будет насчитываться в конце оговоренного срока. Также может быть автоматическая пролонгация, при которой деньги будут добавлены к основной сумме. Такая процедура может происходить и раз в год, если срок вложения будет составлять один год; раз в квартал, в месяц и, как ни странно, раз в день (последний вариант сегодня почти никто не применяет). В итоге отметим, что многолетняя практика отлично демонстрирует то, что капитализация в депозите – прекрасный шанс получить прибыль, но только когда вашей главной целью будет сохранить и приумножить накопившиеся средства. mrates.ru Капитализация процентов - это выгодно всем?0В идеале не человек должен работать на деньги, а они на него. Те, кто стремится добиться этого, предпочитают вкладывать финансы в прибыльное дело или, в крайнем случае, в банк на депозит. Нередко вкладчики банков сталкиваются с незнакомыми понятиями, одно из которых – капитализация процентов. В чем заключается капитализация процентов по вкладуСуть капитализации процентов проста: она заключается в прибавлении накопленных процентов за определенный период к сумме вклада. Обычно этот период составляет месяц. При этом дальнейшие проценты насчитываются уже на увеличенную сумму. Это говорит о том, что доход приносят не только изначально размещенные средства, но и поступившие проценты. Обычно поступление процентов происходит каждый месяц, за счет этого осуществляется наиболее быстрое увеличение депозита. Часто такую схему называют вкладом со сложным процентом из-за того, что итоговая ставка выше изначальной. Для расчета ежемесячных процентов по вкладу с капитализацией нужно прибегнуть к следующей схеме: сумма вклада Х 31 (кол-во дней в месяце)/365 (дней в году) Х депозитная ставка. Итоговый результат и будет суммой процентов в конкретном месяце при вкладе с капитализацией. Для расчета процентов в следующем месяце нужно вместо изначальной суммы вклада использовать цифру, полученную в предыдущих подсчетах. По такому алгоритму следует действовать каждый месяц. Хотя проще будет обратиться в банк, где оперативно все подсчитают и распишут на бумаге. Плюсы и минусыС первого взгляда вклад с капитализацией лишен недостатков, но на деле такая схема не всем подходит. Рассмотрим достоинства и преимущества такого денежного вложения. Плюсы состоят в следующем:
Недостатки:
Подытоживая сказанное, можно прийти к выводу: однозначно выгодна капитализация процентов для тех, кто кладет на депозит большие суммы, поскольку и проценты в этом случае существенны. Максимальной прибыли можно добиться при ежемесячной капитализации. Капитализация процентов – это выгодно или нет? 4.8 (96.07%) 107 голос(ов)
|
