Какие банки предоставляют наиболее выгодные кредиты. Где можно взять кредит выгодно

В каком банке выгоднее взять кредит – лучшие предложения

Признаки выгодного кредита

В чем состоит выгодность кредита, наверное, это понятно даже школьнику – конечно же, в размере процентной ставки. Чем она ниже, тем кредит выгоднее, и наоборот. Но это еще не все!

На то, в каком банке выгоднее взять кредит, могут влиять еще и побочные признаки.

Признаки:

• размер банка
• активная реклама (чем реклама активней, тем кредиты банка дороже)
• навязывает ли банк страховку или нет (это дополнительное удорожание заемных денег, а как вернуть страховку по кредиту, читайте здесь)
• навязывает ли он прочие услуги, как, например, Почта Банк
• заставляет ли банк открывать расчетный счет, обслуживание которого чаще всего тоже стоит денег
• есть ли у него прочие комиссии, например, за одобрение кредита
• какими способами можно снять заемные деньги (некоторые способы являются весьма дорогими)

Нужно понимать, что практически каждый банк России не прибыльный! Да-да, даже Сбербанк и ВТБ 24 являются убыточными. То есть современная отечественная политическая система не рентабельна в принципе, и чтобы свести концы с концами даже банки вынуждены обманывать, дурить клиентов, чтобы вынуть из них побольше денег. А для этого существует реклама, маркетинг и написанные сложным языком кредитные договора.

В результате любой банк публично озвучивает супер сладкие условия кредитования, а на деле и после подписания договора получается все наоборот.

Что влияет на выгодность кредита

Но если все банки такие плохие, тогда в каком банке лучше взять кредит, и может что-либо повлиять на его удешевление, кроме политики банка?

Может!

На выгодность кредита влияют следующие факторы, связанные, в том числе и с самим заемщиком:

• процентная ставка
• размер полной стоимости кредита
• вид кредита (микрозайм, потреб или ипотека)
• сумма кредита
• срок кредита
• валюта кредита
• наличие поручителей у заемщика
• наличие иждивенцев (иждивенцы «съедают» значительный размер ежемесячного дохода заемщика)
• возраст заемщика
• качество кредитной истории (читайте статью, как проверить свою КИ)
• наличие залога
• ваш размер дохода
• являетесь ли вы зарплатным клиентом какого-нибудь банка или его сотрудником
• есть ли у вас в каком-нибудь банке кредитные линии или уже закрытые кредиты

ЕЩЕ РАЗ! В каком банке выгоднее взять кредит, чтобы не промахнуться? Чтобы это понять, вам, прежде всего, придется ответить самому себе на массу вопросов, касающихся не только самого банка и его имиджа, но и вашей персоны. Например, какой у вас размер дохода, какая сумма кредита вам необходима (чем она больше, тем ставка по кредиту ниже), на какой срок он вам нужен (чем срок больше, тем ставка меньше) и так далее, так далее.

Как выбрать выгодный банк

Итак, в каком банке выгоднее взять кредит, и как его вообще выбрать?

Прежде всего, если вы являетесь зарплатным клиентом какого-то банка, то сразу же обратитесь в этот банк за кредитом. Ведь зарплатный клиент не только получает скидку от размера процентной ставки, но и вероятность одобрения кредита вырастает в разы. А как взять кредит зарплатному клиенту Сбербанка, читайте здесь.

А если вы являетесь сотрудником банка, то это еще лучше – скорее всего вы получите самые выгодные условия по займу в своем банке.

ВНИМАНИЕ! Сотрудники банка, в сравнение с другими заемщиками, способны получить потреб кредит на самых выгодных условиях, выгоднее не бывает!

Если у вас есть залог (недвижимость, авто), то вы можете его заложить практически в любой банк. Залоговые кредиты несравненно выгоднее, чем обычные потребы, и выбор банков здесь широк.

Если у вас большая зарплата, вам нужна крупная сумма денег в долг и на длительный срок, то в таком случае кредит тоже обойдется вам дешевле. Еще лучше, если вы возьмете ипотеку, которая сочетает в себе и залоговое кредитование и крупную сумму займа и долгий срок кредитования (сравните, ставка по ипотеке варьируется в пределах 12-16% годовых, а ставка по потребительскому кредиту начинается от 21% и выше). Но в каком банке можно взять кредит на выгодных условиях, это еще нужно поискать, и посравнивать предложения на рынке.

А если вы постоянно берете кредиты в каком-то банке и успешно их возвращаете, то такой банк, скорее всего, будет готов предоставить вам «скидку» за хорошую дисциплину и за постоянство.

Лучшие предложения

Давайте на чистоту! На данный момент времени, начиная с конца 2014 года, банковский рынок находится в тяжелом состояние, на которое влияет недостаток ликвидности. Ситуацию сильно усугубляет рост количества банкротств текущих клиентов банков и отсутствие новых хороших заемщиков.

По сути банки сейчас кредитуют только зарплатных клиентов, своих сотрудников или тех, кто может предоставить ликвидный залог. Но в каждой группе этих заемщиков есть свои нюансы, усугубляющие процесс одобрения кредита.

Учитывая все вышеперечисленное, получается, что заемщику не приходится сейчас выбирать выгодные условия, выгодную ставку, он направляется в тот банк, который хотя бы теоретически может одобрить кредит, и не важно, какие у него условия.

Далее в таблице мы представим, в каком банке лучше взять кредит (ТОП 10), при условие что вы не являетесь сотрудником этого банки или зарплатным клиентом. В противном случае нужно отнимать от нижеприведенных ставок 2-4% пункта.

ВНИМАНИЕ! Стоит понимать, что заявленные условия банков могут отличаться от фактических условий, и от того какую процентную ставку по кредиту рассчитают именно вам. Так что, в каком банке выгоднее взять кредит, решать только вам и только после всех конечных расчетов.

Требования к заемщикам

ЗАПОМНИТЕ! Ответ на вопрос, в каком банке лучше брать кредит, по сути, зависит только от одного важного момента – чем уверенность банка в возврате кредита больше, тем и кредит дешевле. А на эту уверенность влияет только сам заемщик (если у вас плохая КИ и вы безработный, никто вам не поверит, что вы способны дисциплинированно вернуть кредит). Именно поэтому залоговые кредиты и ипотека всегда выгоднее всех остальных займов.

Соответственно, чтобы получить кредит на выгоднейших условиях нужно вселить в банк уверенность, что вы отличный заемщик, а для этого нужно соответствовать очень жестким требованиям банка.

Требования банка по предоставлению выгодных кредитов:

• отличная кредитная история – а это значит, что она должна быть не только не испорчена, но вы еще должны иметь долгие и успешные взаимоотношения с каким-либо банком (читайте статью, где взять кредит с плохой КИ)
• наличие официальной работы и желательно в крупной международной корпорации (читайте статью, где взять кредит безработному)
• желательно быть сотрудником этого банка, где вы собираетесь взять кредит, или, по крайней мере, зарплатным клиентом
• наличие высокого дохода (и чем он выше, тем лучше)
• наличие ликвидного залога (дорогая недвижимость, дорогой автомобиль)
• наличие поручителей, которым доверяет банк
• отсутствие большого количества иждивенцев

Документы

Мы постарались максимально полно ответить на вопрос, в каком банке выгоднее взять кредит, даже провели анализ огромного количества банков, и выбрали из них самые «дешевые». Но, а теперь мы расскажем, какие нужны документы для получения выгодного кредита.

И здесь действует только один принцип – чем вы больше предоставите документов в банк, тем дешевле будет кредит и наоборот. Поэтому, например, кредиты только по паспорту отличаются от остальных завышенной процентной ставкой.

Исключение составляют зарплатные клиенты (банк итак видит всю вашу подноготную, все ваши доходы и расходы, ему не нужно ничего подтверждать).

Документы на обычный потреб:

• паспорт РФ
• любой второй документ (свидетельство медицинского страхования, водительское удостоверение, инн и прочее)
• трудовая книжка
• справка 2НДФЛ, подтверждающая доход
• справки, подтверждающие возможный побочный доход
• документы поручителя (список документов такой же, как для основного заемщика)
• любые прочие документы по требованию банка

Документы на ипотеку, на залоговый кредит:

• все те же самые документы, как для потреба +
• документы с независимой оценкой стоимости залога
• документы, подтверждающие право собственности
• разрешение других собственников произвести залог недвижимости
• договор купли-продажи
• документы о вступление в право наследования (если залог унаследован)
• справка из ЖКХ об отсутствие долгов по коммунальным услугам
• справки из БТИ
• любые другие документы по требованию банка

Понравилось – расскажи друзьям!

Оцени статью!

Какие банки предоставляют наиболее выгодные кредиты

creditoshka.ru

Где можно выгодно взять кредит?

Взять кредит на выгодных условиях – мечта любого предпринимателя, который хочет развить свой бизнес, а также решение для тех, кому нужно добиться своей финансовой цели как можно быстрее.

Подводя итоги сказанного в статьях рубрики «Банки», можно кратко сделать следующие заключения.

Виды кредитов

Различают четыре основных вида кредитов:

• ипотека;
• автокредит;
• потребительский кредит;
• кредит по пластиковым карточкам.

Наиболее экономичными являются целевые кредиты – ипотека, автокредит.

Это обусловлено тем, что выдавая кредиты под залог недвижимости или автомобиля банк снижает риск невозврата денежных средств. В результате снижения риска логично снижение доходности для банка, а именно, уменьшение премии, которую платит заемщик.

Автокредит и ипотека

Есть еще один фактор, который влияет на стоимость ипотеки и автокредита. В последнее время государством последовательно проводится политика стимулирования спроса населения на недвижимость и автотранспорт. Это делается путем компенсации кредитным организациям части процентной ставки за пользование заемными средствами.

В результате целевые кредиты становятся для заемщика еще выгоднее.

Конкретные условия компенсации нужно уточнять у консультантов банка или автодилера.

Для того, чтобы повысить шансы на получение положительного ответа банка о выдаче кредита на выгодных условиях необходимо обеспечить безупречную кредитную историю.

Чтобы грамотно взять кредит не переплачивая банку и не допускать возникновения просрочки и реструктуризации, необходимо:

• просчитать сумму платежа каждого месяца;
• обеспечить наличие резервного фонда;
• подобрать оптимальный вид кредита;
• перед взятием кредита накопить денег на первоначальный взнос;
• брать нужную сумму кредита;
• просчитать срок кредитования, чтобы ежемесячный платеж не превышал 20-30% общего дохода семьи;
• правильно определить валюту кредита;
• оформить страхование жизни.Надеемся, что эти рекомендации помогут достичь ваших финансовых целей без лишних хлопот и затрат!Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, стоит ли брать и где и как можно взять кредит на выгодных условиях:

profin.top

Как получить недорогой кредит наличными?

Любой, даже самый дешевый кредит предполагает плату за использование заемных средств, которая выражается в процентной ставке. Ставку каждый банк устанавливает индивидуально, согласно тарифам установленным внутренней кредитной политикой.

Понятно, что каждый заемщик желает получить именно недорогой кредит, чтобы итоговая переплата не была слишком большой. И это вполне реально осуществить, если правильно выбрать банк и саму кредитную программу.

Дешевый потребительский кредит в банке

На рынке кредитования присутствуют не только банки, вместе с ними выдают замы микрофинансовые организации, различные кооперативы и частные лица. Но если говорить о дешевизне, то именно в банке предлагаются наименьшие процентные ставки.

Конечно, условия оформления в банке будет наиболее сложными, нежели в той же МФО, но в итоге переплата окажется ниже. В МФО стоит обращаться только при необходимости получить срочный займ на короткий срок или когда банки отказывают. Во всех остальных случаях для оформления потребительского кредита лучше обращаться именно в банк.

Дешевые займы на небольшой срок

Каждое банковское учреждение ведет свою кредитную политику. Один банк выдает деньги всем подряд, но под большой процент, а другой пристально рассматривает заемщиков, но зато устанавливает гораздо меньшую процентную ставку.

Не стоит обращать внимание только на банки, рекламирующие свои услуги. Чаще всего эти учреждения наоборот предлагают не совсем выгодные программы, а реклама — это только метод привлечения заемщиков.

Основные критерии выбора банка, где можно получить дешевый кредит:

• Банк, в котором вы получаете заработную плату. Для зарплатных клиентов предлагаются наилучшие условия кредитования: самые низкие ставки, минимальный пакет документов без справок, быстрое рассмотрение, приличные суммы выдачи;
• Банк, в котором ваша организация-работодатель аккредитована. Об этом факте можно узнать в бухгалтерии. Как правило, аккредитации подлежат большие и стабильные предприятия. Сотрудники аккредитованных организация чаще всего приравниваются к категории зарплатных клиентов;
• Банк, в котором вы уже брали кредит. Если вы уже заключали кредитный договор с каким-либо банком, то имеет смысл обратиться туда вновь, конечно, при условии погашения долга без нареканий. Банки любят благонадежных клиентов и готовы предложить им наиболее выгодные продукты.

В каком банке дешевле взять кредит

Наиболее выгодные и недорогие кредиты выдаются крупными и серьезными банками. Они более требовательны к заемщикам, но готовы предложить действительно дешевые кредиты без различных дополнительных платных услуг и комиссий. Это может быть Сбербанк, ВТБ24, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Петрокоммерц и многие другие крупные финансовые учреждения.

В какой банк не следует обращаться

Если банк предлагает получить деньги срочно, да еще и не требует справок для выдачи средств, то стоит сразу понимать, что такие программы просто не могут быть выгодными. Банки рискуют, выдавая денежные средства таким образом, а риски покрывают повышением процентной ставки.

Если вас интересует недорогой кредит, то будьте готовы предоставить пакет документов, включающий справки с работы.

Крупные суммы под меньший процент оформляются под залог обеспечения в виде транспорта, недвижимости или другого ликвидного имущества.

Чем сложнее процедура получения кредита, тем ниже переплата за пользование заемными деньгами.

Если вы оформляете целевой потребительский кредит, то процентная ставка будет напрямую зависеть от первоначального взноса. Чем он больше, тем ниже устанавливается процент за пользование кредитом.

Выбирая недорогой кредит из многочисленных предложений банковской розницы, постарайтесь внимательно рассмотреть все предложения. Прежде чем подать заявку в банк, адекватно оцените свои финансовые возможности.

cctvnet.ru

В каком банке лучше взять потребительский кредит наличными, где выгоднее

Кредитный рынок в Российской Федерации предлагает потенциальным заемщикам большое количество предложений. Многообразие может запутать даже опытных заемщиков, которые стабильно пользуются услугами кредитно-финансовых учреждений. Для ответа на вопрос, в каком банке лучше взять кредит, стоит учитывать ряд факторов.

Содержание статьи

Репутация организаций

В первую очередь стоит обращать внимание на данный нюанс. Заемщики, как правило, разбираются в вопросах кредитования поверхностно, чем могут пользоваться недобросовестные организации. Первостепенное предложение будет казаться выгодным, однако дополнительные условия, невыполнение которых приводит к высоким штрафам, не всегда являются объектом внимания клиента.

Выгоднее взять кредит в банке, имеющем достойную репутацию. Подобные учреждения с трепетом относятся к данному моменту. Часто система готова пойти на встречу в виде реструктуризации долга, отсрочки платежей. В этот список входят крупнейшие банки страны:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• Банк Москвы.

Лучше взять кредит в банке из данного списка, чем обращаться за подобными услугами к учреждениям, имеющим неустойчивый рейтинг.Однако это не значит, что другие компании предлагают лишь невыгодные для заемщика условия. Перед тем, как брать кредит, стоит подробно ознакомиться с актуальными предложениями. Кроме того, клиент должен иметь хорошую кредитную историю, иначе брать долг придется с жесткими условиями.

Специалисты рекомендуют ознакомиться с отзывами о работе банковских структур, прежде чем обращаться в учреждение. Сделать это можно на специальных сайтах. Здесь также имеются тонкости – слишком большое количество положительных отзывов может быть не настоящим, а фейковым.

Люди чаще пишут о негативных ситуациях, чем о вежливом обслуживании и других положительных моментах. Стоит учитывать этот факт во время ознакомления с данными ресурсами.

Взять кредит в банке несложно – трудности могут начаться позже, во время начала выплат. Некоторые организации заявляют, что льготный период длится на протяжении определенного времени, но по факту, он значительно меньше. Дело в том, что под понятием льготный период может скрываться не только беспроцентное пользование кредитными средствами, но и другие аспекты, написанные в договоре мелким шрифтом.

В каком банке выгоднее взять кредит наличными

С подобной проблемой приходится сталкиваться достаточно часто. Кредитование наличными постепенно уходит на второй план, уступая дорогу пластиковым картам. Такой вариант удобен в первую очередь для банков, ведь за обналичивание денег с пластика клиент платит большой процент.

Однако взять кредит наличными с приемлемым условиями сегодня можно. Рекомендуется обращаться к следующим организациям:

• СитиБанк. Минимальная ставка составляет 15%.
• Восточный экспресс. Отличается быстротой оформления. Клиенту не потребуется дополнительных документов. Обслуживают заемщиков с плохой кредитной историей, однако условия в случае просрочки платежей достаточно жесткие.
• ОТП Банк. Отличается минимальной ставкой 15.9%. Получить кредит наличными по таким условиям можно, предоставив широкий набор документов и имея хорошую кредитную историю.

Каждая из этих организаций обладает хорошей репутацией и постоянно привлекает новых клиентов. Подробнее ознакомиться с имеющимися предложениями лучше посетив отделения данных банков. Консультация с работниками кредитных учреждений поможет определиться с выбором, а также позволит разобраться в имеющихся программах.

Где лучше взять займ - процентная ставка в банках

На данный фактор клиент обращает внимание в первую очередь. Чем выше процент – тем хуже условия. Это распространенное мнение, с которым сотрудникам банковских структур приходится сталкиваться ежедневно.

На самом деле, данный показатель является лишь одним из ключевых. Важно внимательно изучать каждое предложение, ведь помимо процентной ставки, имеются другие пункты, которые могут привести к огромной переплате.

Штрафы, пеня, страховка – все это может превратить выгодное на первый взгляд предложение в настоящую муку для заемщика.

Клиент, который хочет взять потребительский кредит, должен быть готов к высоким процентам. Подобный тип займа не отличается низкой процентной ставкой. Наиболее удобным вариантом в данном случае будут:

• Сбербанк;
• Совкомбанк;
• Зенит.

Однако для получения займа потребуется пройти тщательную проверку. В частности, именно этот фактор чаще всего заставляет граждан обращаться за услугами к непроверенным организациям и микрофинансовым компаниям.

Требования к клиентам по потребительскому займу

Прежде чем задаваться вопросом, в каком банке выгоднее взять кредит, стоит понимать, подходит ли сам клиент к требованиям банка? Этот фактор является ключевым при подаче документов.

Кредитно-финансовые организации тщательно изучают каждого потенциального заемщика. Все документы проверяются, но в первую очередь работники оценивают кредитную историю. При неблагоприятной КИ крупные банки, не раздумывая, дают отрицательный ответ.

Это заставляет заемщиков искать не более выгодные предложения, а организации, которые просто выдадут заем. В данном случае на выручку приходят небольшие банковские учреждения, которые недавно вышли на рынок.

Также важен фактор дохода клиента. Чем он выше – тем больше будет предложение от банка. О списке требуемых документов лучше заранее уточнить у сотрудников компании. Представить документацию рекомендуются в широком варианте, то есть всю. Сюда следует включить справки, которые считаются второстепенными и необязательными. Банк обязательно оценит этот шаг. В некоторых случаях благодаря этому клиенты получают пониженную процентную ставку.

Заключение

В каком банке лучше взять кредит – вопрос, который решается скорее в индивидуальном порядке. Многое зависит от требований самого клиента, сумму, которую он надеется получить и других нюансов. Однако очевидно, что в первую очередь лучше обращаться в крупнейшие структуры с хорошей репутацией.

sbankom.ru

Где лучше взять кредит на выгодных условиях?

Такой вопрос задают большинство заемщиков, но найти ответ получается не всегда. Для начала необходимо понять, какие примерные критерии вы хотели бы видеть. Например, минимальный процент, надежность банка, размер займа, срок и т. д. Это даст более ясную картину, где лучше взять кредит.

Где лучше взять кредит на выгодных условиях?

Сегодня получить кредит наличными стало намного проще, чем два-три года назад. Можно даже не выходить из дома. Ранее мы писали об этом в статьях «Кредит в Интернете» и«Кредит в МФО«. Просто сидите и выбирайте подходящие условия. Деньги вам привезут или перечислят на карту.

Теперь давайте рассмотрим, как правильно взять кредит, чтобы вероятность отказа свелась к минимуму.

1. Необходимо узнать свою кредитную историю. Сделать это можно бесплатно или за деньги. Более подробно читаем здесь.

Многие заемщики даже не подозревают, что в базе БКИ они числятся в стоп-листе. Соответственно, им понадобится помощь в оформлении кредита с плохой кредитной историей. Оказать ее могут профессиональные брокеры.

2. Если у вас все чисто, то вопрос «Где лучше взять кредит?» отпадает. Для этих целей подойдет любой банк. Необходимо только сравнить кредитные продукты и выбрать подходящие.

Важно: не делайте сразу много запросов в разные банки, этим вы можете испортить историю и тогда мало кто выдаст вам ссуду.

3. Если в БКИ у вас проблемы, необходимо взять заем в микрофинансовой организации. Например, одолжили 2-3 тысячи на неделю, вовремя отдали и можете обращаться за нормальной суммой. Стоит сказать что МФО оказывают помощь в получении кредита наличными в крупных банках. Ведь все сведения от них, также заносятся в базу.

Важно: одной из самых известных площадок, выдающих кредиты с плохой историей, является PAY P.S. Просто заполните анкету и через пять минут вам перечислят деньги.

Главное, будьте финансово ответственными и не допускайте просрочек.

4. Если вы официально не трудоустроены, то банк может отказать в выдаче денег. Ведь взять кредит безработному не так уж и просто.

Здесь есть два выхода: залог или небольшая сумма. Главное, правильно рассчитайте свой бюджет, чтобы не попасть в «долговую яму».

Получить потребительский кредит на выгодных условиях вполне возможно. Например, чтобы уменьшить процентную ставку нужна хорошая кредитная история и поручитель. Добиться индивидуальных привилегий можно обеспечив ссуду залогом.

Надеемся что мы ответили на вопрос «Где лучше взять кредит?». Обратите внимание на сайты банков, ведь это поможет сэкономить кучу времени и сил. Прежде чем принять решение, проведите тщательный анализ всех крупных организаций и сравните их предложения.

procollection.ru

• 
  Где можно взять кредит выгодно
• 
  Топосъемка 1 500
• 
  Топосъемка 1 500
• 
  Как риэлтору найти клиентов
• 
  Как риэлтору найти клиентов
• 
  Как в вк рассказать о группе
• 
  Как в вк рассказать о группе
• 
  Пройти курсы повышения квалификации учителей дистанционно
• 
  Пройти курсы повышения квалификации учителей дистанционно
• 
  Форекс валютно сырьевой
• 
  Форекс валютно сырьевой