|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Ипотечная программа «Молодая семья» от Сбербанка. Ипотечное кредитование молодая семьяусловия и процентные ставки 2018Ипотеку молодым семьям на специальных условиях предлагают многие банки: сравним процентные ставки Сбербанка, ВТБ 24, Россельхозбанка и других банков. Ипотека «Молодая семья» – подобные программы существуют во многих банках России. Молодые семьи в России не слишком богаты, но крайне нуждаются в собственном жилье, а потому, предлагая им специальные ипотечные кредиты, банки выполняют важную социальную функцию. В одних банках ипотека для молодых семей предлагается с минимальным первоначальным взносом, в других – со сниженной процентной ставкой по кредиту. Мы сравнили предложения по ипотеке молодым семьям в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и других крупнейших банках России, и собрали их на этой странице. Но для начала давайте разберемся, какие семьи могут претендовать на получение ипотеки по программе «Молодая семья».
Ипотека Молодая семья: условия и проценты 2018В разных банках существуют свои определения, что значит «молодая семья». Но, изучив условия ипотечных кредитов в разных банках, мы составили примерное описание тех, кто может претендовать на получение ипотеки для молодой семьи: «Молодая семья – это семья, в которой возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет, а также неполная семья, состоящая из одного родителя и ребенка/детей, если возраст родителя не превышает 35 лет».
Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке: условияВ Сбербанке ипотека молодым семьям может быть предоставлена на следующих условиях: Срок кредита: до 30 лет Первоначальный взнос: от 20% Процентная ставка: от 9,6% годовых Процентная ставка повышается, если клиент не является зарплатным клиентом Сбербанка, а также при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка. Ипотека молодым семьям в Сбербанке может быть предоставлена также без подтверждения дохода и занятости.
Ипотека молодой семье в ВТБ 24Специальных предложений по ипотеке для молодых семей в ВТБ 24 на официальном сайте банка найти не удалось. Молодые семьи могут воспользоваться базовым предложением банка. Смотрите: Ипотека ВТБ 24: условия и процентные ставки
Ипотека молодым семьям в Россельхозбанке: условияВ Россельхозбанке ипотеку для молодых семей предлагают по базовой процентной ставке. Поблажки есть только по размеру первоначального взноса: — не менее 10% от стоимости приобретения объекта недвижимости — не менее 20% при приобретении квартиры на первичном рынке (новостройка) Важной особенностью ипотеки молодой семье в Россельхозбанке является возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга. Она предоставляется при рождении ребенка в период действия кредитного договора, начиная с даты рождения и до достижения им возраста 3-х лет.
Ипотека для молодой семьи: условия в Альфа-БанкеВ Альфа-Банке действует специальная программа по ипотеке молодым семьям. Программа предназначена для поддержки заемщиков после рождения или усыновления ребенка, позволяя в течение льготного периода оплачивать установленные кредитным договором ежемесячные платежи в уменьшенном размере. Молодая семья в течение 6 месяцев с момента рождения / усыновления ребенка, может получить льготный период, в течение которого заемщик производит ежемесячные платежи исключительно в счет уплаты начисленных процентов.
Ипотека молодым семьям: условия в РосбанкеРосбанк предлагает молодым семьям воспользоваться ипотечными программами АО «КБ ДельтаКредит» — 100% дочерняя структура Росбанка. Молодая семья может взять ипотеку на базовых условиях. Но при рождении или усыновлении ребенка отсрочить погашение части займа, составляющей основной долг, и вносить плату только по процентам. Количество обращений не ограничено. Сколько детей появится у молодой семьи за время действия кредитного договора, столько раз она и может получить отсрочку по погашению основного долга. В банке «ДельтаКредит» это называется Специальная программа «Ипотека молодым». Информация не является публичной офертой. Подробнее о процентных ставках и условиях получения ипотеки молодыми семьями узнавайте на официальных сайтах или в отделениях Банков. 10bankov.net Ипотека для молодой семьи
А может, просто хотите выгодно вложить капитал в недвижимость? Все эти и многие другие вопросы можно решить с помощью ипотечного кредитования для молодых семей. Ипотечное кредитование позволяет купить жилье и проживать в нем уже сегодня, а не откладывать деньги на покупку несколько лет! Кто может рассчитывать на получение ипотеки для молодой семьи?Следует сначала определиться с понятием «молодая семья». Какая семья считается молодой и есть ли ограничения по возрасту? Ограничения действительно существуют, и они существенно разнятся в рамках ипотечных программ, которые предлагают коммерческие банки и федеральная целевая программа. В федеральной программе ипотечного кредитования “Молодой семье – доступное жилье” (срок действия 2005-2015 г.) верхний возрастной предел не оговорен, однако молодые граждане – это категория лиц, возраст которых составляет 18-30 лет. И если один из супругов попадает в подобную категорию, то семья получает статус молодой и имеет право участвовать в программе кредитования для молодых семей. Коммерческие банки не устанавливают единой возрастной планки для участников: Сбербанк предоставляет ипотечный кредит молодой семье до наступления 35 лет (возраст мужа при этом может составлять 40 лет, а жены – 30), Альфа-банк и Промсвязьбанк вообще не предусматривает наличия льготных программ для такой категории граждан.
Итак, вернемся к программе ипотечного кредитования: следует знать, что кроме наличия возрастных барьеров существуют два требования, которые никоим образом потенциальным заемщикам обойти не удастся.
После преодоления всех препятствий, государство предоставляет субсидии в размере 35% от расчетной стоимости недвижимого имущества для молодых семей без детей, 40% – для семей с одним и более. На сегодняшний день различают три пути получения ипотечного кредита молодыми семьями:
 Получение ипотечного кредита молодым в коммерческом банке
Эта программа не является самостоятельной, а расширяет возможности заемщиков, попадающих в категорию “молодая семья” по жилищным кредитам:
Программы “Ипотека молодой семье” характеризуются рядом особенностей, которые выгодно отличают от прочих кредитных программ Сбербанка:
Необходимо отметить, что каждое отделение Сбербанка может предъявлять к заемщикам дополнительные требования, которые не заявлены на официальном сайте головного банка. К примеру, по своему усмотрению банк решает вопрос о наличии поручителей или сроке погашения кредита. Банк ВТБ – 24 также занимает лидирующие позиции по данной направленности и характеризуется рядом преимуществ:
Целевая федеральная программа: “Молодой семье – доступное жилье”Программа продлится до 2015 года и планирует обеспечить жильем более 170 тысяч молодых семей. Участниками программы являются молодые семьи, возраст которых не превышает 35 лет, или же неполная семья, состоящая из одного родителя, не достигнувшего 35-летнего рубежа. Кроме присвоения статуса “нуждающейся”, потенциальные участники программы должны иметь доходы, необходимые для погашения кредитных обязательств на рыночных условиях. И лишь тогда она может станет полноправным участником этой программы и получит государственные субсидии на недвижимость. Молодая семья вправе использовать выданные субсидии на:
Участие в целевой федеральной программе можно принять только один раз. Однако, если после получения разрешительных документов молодая семья не успела воспользоваться ими, то она вправе добиваться повторного разрешения для участия в жилищной программе. Социальное ипотечное кредитование для молодых семейКогда у молодой семьи нет возможности воспользоваться ипотечным кредитованием на условиях коммерческого банка, то можно рассмотреть социальное кредитование, основанное на принципах улучшения жилищных условий незащищенных слоев населения путем финансовой поддержки государства и ипотечного кредита. Среди наиболее распространенных категорий желающих, выделяются “очередники”, работники бюджетной сферы, молодые семьи, военнослужащие и прочие категории. Социальная ипотека может иметь несколько вариантов:
К безусловным “плюсам” социального кредитования относят троекратное снижение стоимости приобретенного жилья по сравнению с рыночными ценами, а также наличие льготного процента ипотечного кредита. Самыми выгодными вариантами ипотечного кредитования являются последние два, так как итоговая сумма переплаты за недвижимость у вас будет гораздо ниже. Однако, если вы не проходите в рамках данной программы, то вы можете воспользоваться коммерческой ипотекой с большей итоговой переплатой. Кстати, рассчитать выгодность того или иного кредита вам поможет наш кредитный калькулятор. Сказать однозначно ипотека это хорошо или плохо – нельзя. В одной из следующих статей мы разберем все плюсы и минусы, для того чтобы вы могли принять осмысленное решение и знать все подводные камни этого процесса. Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter. myrouble.ru Сбербанк ипотека молодая семья: условия, жилищная программа
Под его действие подпадают только супружеские пары определенного возраста. Кроме того, существенные особенности имеют и другие условия получения ипотеки, а также целевое направление полученных денежных средств. Особенности кредита молодым семьямСовершенно очевидно, что первой и самой важной задачей, которая стоит перед каждой молодой семьей, является приобретение собственного жилья. Эту задачу и помогает решить ипотека по программе «Молодая семья». Этот кредитный продукт Сбербанка выдается на определенных условиях и является более выгодным, чем прочие ипотечные ссуды в России. Среди особенностей ипотечной программы Сбербанка «Молодая семья» необходимо выделить:
Однако необходимо понимать, что процентная ставка может различаться и зависит от нескольких условий. Речь о них пойдет ниже. 3. Срок кредитования также является существенным условием. Покупка жилья по ипотеке предполагает различные сроки погашения займа.Минимальным периодом, на который выдается такой кредит, является 10 лет. Однако, чем больше срок действия займа, тем меньше будет платеж по кредиту. Поэтому, по условиям Сбербанка, срок возврата ссуды за жилье в России для молодой семьи составляет до 25 лет. Таким образом, условия предоставления займа молодой семье привязывают сроки возврата долга до наступления пенсионного возраста. Вместе с тем, в связи с происходящей пенсионной реформой и повышением пенсионного возраста до 65 лет, представляется оправданным увеличение и срока кредитования. Ведь и после наступления 60-летнего возраста человек сохраняет работоспособность и обязан работать. Поэтому такие изменения в кредитные условия являются прогнозируемыми. От чего зависит процентная ставка
— уровень первоначального взноса. Для того, чтобы получить данный заем, необходимо иметь собственные средства. В России сложилась банковская практика, согласно которой минимальный размер собственных денежных средств не должен быть меньше чем 15%. При этом с увеличением объема данных средств условия кредита становятся более выгодными для заемщика. К примеру, понижается размер процентной ставки по займу. Поэтому, имея 20 и более процентов собственных средств на покупку жилья, заемщик оказывается в более выгодных условиях. В связи с этим имеет смысл немного поднакопить денег, чтобы получить кредит на привлекательных условиях; — уровень доходов заемщиков. Каждый банк старается выдать деньги наиболее добросовестным должникам. Привлекательность для банка складывается из многих значимых моментов. Одним из них является наличие постоянной работы и дохода. При этом, если должник давно работает в одной и той же организации, это также делает его более надежным в глазах банка. Поэтому для получения ипотечного кредита необходимо будет представить банку справки о доходах за последний год по установленной форме. Однако, если заемщик получает заработную плату на карту Сбербанка, то есть постоянно пользуется одним из продуктов данного кредитного учреждения, то кредит ему будет выдан без справки о доходах. Ведь банк и так будет информирован о движении денежных средств по карте; — история пользования кредитами. Надежность должника во многом определяется его предыдущей кредитной историей. Статья в тему: как проверить кредитную историю Так или иначе, большинство жителей России получают кредиты и отдают их. Сведения о человеке, как о заемщике, аккумулируются в единой общероссийской базе данных – Бюро кредитных историй. Каждый заявитель, желающий получить ипотеку, проверяется банком по данной информационной системе. Если человек зарекомендовал себя как недобросовестный заемщик, то ему в выдаче кредита будет отказано. В случае если имелись небольшие просрочки по ссудам, которые погашались, а общая линия кредитного поведения человека свидетельствует о его порядочности и ответственности, то небольшие ошибки будут прощены и кредит будет выдан. Будет ли купленная квартира залогом
С точки зрения банка, различий между должниками никакого нет. Именно поэтому основным отличием данного кредитного продукта является оформление купленной недвижимости в общую долевую собственность. То есть супруги являются созаемщиками и будут владеть половинами приобретенного объекта. При этом изменить долевой порядок собственности станет возможно только после полного погашения ссуды. В целях гарантирования данного обстоятельства недвижимость обременяется залогом.
Компромисс может быть найден. Банк может согласиться на замену объекта залога. При этом новый залог должен быть равнозначен по стоимости. В таком случае возможно высвобождение купленного жилья от залога и дальнейшее распоряжение им. Таким образом, основными условиями получения ипотеки являются:
При соблюдении данных условий банком будет принято положительное решение по кредитной заявке.  Смотрите также: kredit-blog.ru Ипотека молодым семьямИпотеку молодым реально без каких-либо проблем оформить в банке при достижении 18-тилетнего возраста. Однако, с учетом такого фактора, как возраст, существует ряд ограничений. Если вести речь о парнях, то присутствует вероятность их призыва в армию. Если у молодого парня есть стабильный доход, размер которого позволяет получить ипотеку, у него должны быть еще какие-то подтверждения того, что он будет иметь данный доход и далее, даже если пойдет на срочную службу. Девушки, как и парни, должны документально подтвердить доход. А также предоставить банку гарантии, что кредит будет выплачиваться, если вдруг девушка родит ребенка и уйдет в декрет. Впрочем, есть и вторая сторона медали, которая выражается немалым количеством достоинств. Молодость дает возможность получить кредитование на большой срок. А это значит, что каждый ежемесячный платеж не будет очень уж большим. Помимо этого банковские организации предлагают молодым индивидуальные программы, в которых присутствуют выгодные условия. И самое главное, если молодые люди, желающие взять ипотеку, являются семьей, они могут воспользоваться программой «Обеспечение жильем молодых семей», которую предоставляет государство. Ипотечное кредитование молодых от банков Ипотечная программа «Молодая семья», предлагаемая Сбербанком, на сегодняшний день наиболее известна среди молодежи, желающей таким образом купить жилье. Воспользоваться ею могут супружеские пары при условии, что как минимум один супруг младше 35 лет. Одна из преимуществ над конкурентными предложениями данного рынка является меньший первоначальный взнос. Также Сбербанк дает возможность заемщику отсрочить погашение кредита на то время, пока жилье строится, либо же, если у молодых супругов родится ребенок. Данная программа также позволяет рассчитывать на более серьезную сумму кредита за счет того, что банк готов принимать во внимание доходы не только супругов, оформляющих ипотеку, но и их родителей. Если же ипотечный кредит желает взять семья, в которой ребенок уже есть, то будущие заемщики могут подобрать для себя подходящую программу, которая называется, например, «Ипотека + материнский капитал». Главный нюанс данного рода программ заключается в том, что средства материнского капитала уходят на первоначальный взнос. Семья не тратит на это свои личные сбережения, в результате чего взнос не является обременительным. Ипотечное кредитование молодой семьи государством На сегодняшний день достаточно актуальной является программа «Жилище», которая действует в любом регионе страны. В ее рамках работает подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей», о цели создания которой говорит красноречиво само название. С помощью этой программы молодые семьи, которым необходимы иные, более комфортные, жилищные условия, могут получить помощь. Суть программы заключается в том, что семья получает социальную выплату, которую может направить на покупку жилья. Либо государство создает для семьи условия, позволяющие оформлять ипотеку. Мы проанализировали данные по этой подпрограмме за период с 2006 по 2009 года и увидели следующее. За это время воспользовались государственной помощью и переехали в новые квартиры около 130 000 молодых семей. Также на протяжении этих лет постоянно к реализации программы подключались новые субъекты России, стремясь помочь молодым семьям с жильем. Второй этап «Обеспечения жильем молодых семей» был запущен в 2011 году. И длительность его продолжения будет составлять 4 года, вплоть до 2015-го. По предварительным оценкам ожидается, что около 172 000 семей получат новые квартиры. Чтобы принять участие в подпрограмме для молодых, семья должна соответствовать определенным условиям. Это либо полная семья, в которой оба супруга еще не достигли 35-тилетнего возраста; либо семья, в которой один родитель младше 35 лет, при этом самостоятельно растящий ребенка или детей. Первостепенно государство будет помогать семьям, которые еще до 1 марта 2005 года встали в очереди на получение квартиры. Однако даже если молодая семья не состоит на учете вообще, она также может принять участие в подпрограмме и получит помощь от государства. Но для такой семьи есть ряд условий, выполнение одного из которых обязательно. Жилплощадь должна отсутствовать; не отвечать нормам ЖК; на одного человека приходится жилищная площадь меньше нормы. Насколько молодая семья обеспечена жильем, определяемся путем суммирования площадей всех квартир, которые находятся в их собственности, даже если недвижимость или прописки супругов находятся в разных местах. Из-за этого семью могут не внести в список нуждающихся, поскольку общая площадь отдельно взятых квадратов будет больше необходимой. Молодая семья, попавшая в категорию нуждающихся в улучшении жилья, может рассчитывать на помощь от государства в том случае, если подтвердит возможность выплаты средств, составляющих разницу между ценой недвижимости и социальной помощью. Материнский капитал в таких случаях использовать для погашения кредита возможно. Применить социальную помощь, выплачиваемую государством, можно на следующие нужды: Программа, которая работала до 2011 года, предусматривала дополнительные направления перечисления социальных выплат. К таковым относились погашение главной суммы долга, а также процентов по ипотеке, оформленной еще до получения выплат. Однако, в новой программе, которая действует в настоящий момент, и будет длиться до 2015 года, данные пункты упразднили. Иными словами, социальную выплату можно было брать в случае необходимости погашения части суммы уже оформленной ипотеки. С 2011 года это стало недопустимым. Если семья без детей, то она в праве рассчитывать на получение помощи, размер которой будет не менее 30% от расчетной стоимости выбранной недвижимости. Если же в семье есть дети, как в полной, так и неполной, то сумма выплаты будет не менее 35%. В тех ситуациях, когда выплата пойдет на погашение долга участником кооператива, то сумма помощи равняется сумме остатка, который семья должна заплатить. Если же у молодой семьи, которая участвует в данной подпрограмме, рождается ребенок, либо они усыновляют ребенка, государство выделяет компенсацию доли расходов на покупку или строительство жилья. Данная компенсация должна составлять как минимум 5% от общей расчетной стоимости объекта. Чтобы узнать расчетную стоимость жилья необходимо произвести нехитрые вычисления. Нормы метража для семьи требуется умножить на норматив стоимости одного метра квадратного. Что характерно, в каждом регионе норма метража может быть своя. Если же говорить в среднем, то для семьи из двух человек цифра находится в пределах 42 квадратов. Когда же семья состоит из трех и более человек, то каждый из них имеет право на 18 квадратов. Что же касается норматива стоимости, то он зависит от муниципального образования. Сможет молодая семья участвовать в подпрограмме или нет определяет местный орган самоуправления, куда по месту жительства супруги несут соответствующее заявление и полный перечень нужных документов. В течение десяти дней происходит рассмотрение вопроса, а в течение пяти приходит письменное уведомление. Если вердикт положительный, семья ожидает выделение денег, о котором сообщается также письменным уведомлением. Семье выдается свидетельство, которое дает возможность получить социальную помощь. При чем, сроки действия данного документа строго ограничены. Как правило, это 9 месяцев, после прошествия которых помощь получить по данному документу не удастся. Свидетельство должно быть отдано банку, который является участником подпрограммы и на счет в данной финансовой организации переводится помощь. При желании, оформить ипотеку можно в этом же банке. Пока срок действия свидетельства не истек, супруги обязаны показать в банке договор купли-продажи жилья и документы, которые подтверждают право собственности. После проверки подлинности бумаг и факта сделки, банк оплачивает ее, переводя деньги на счет продавца. На эту операцию у банка есть 10 рабочих дней. Жилье представляет собой совместную собственность, а его владельцами являются люди, чьи имена и фамилии обозначены в свидетельстве. Исключение может быть в том случае, если социальная помощь идет на погашение первоначального взноса. В таком случае собственность может быть оформлена на одно или обоих супругов. Но, несмотря на это, в первые полгода после полного погашения кредита владелец жилья должен переоформить его на всех членов семьи, чьи имена и фамилия прописаны в свидетельствах. О согласии на это он уведомляет орган местного самоуправления путем подачи в него обязательства с нотариальным заверением. Лишь однажды молодая семья может принять участие в подпрограмме. Исключения составляют случаи, когда свидетельство не использовалось для получения выплаты. Если это подтверждается документально, семья может вновь стать участником подпрограммы, но на общих основаниях. Финансирование подпрограммы для молодых семей осуществляется органами власти, как местного, так и федерального значения. Именно поэтому программы имеют разные версии, отличающиеся по регионам. В органах местного самоуправления всегда можно получить консультации и условия участия в подпрограмме. ipotekon.ru
|
Такой вариант покупки жилья можно рассмотреть на примере Сбербанка, являющегося лидером по оформлению ипотечных кредитов для молодых семей, и его программы под названием “Ипотека молодой семье”.
Размер субсидии определяется из расчета не менее 35% от стоимости недвижимости для молодой семьи, которая не имеет детей, и не меньше 40% – для молодой семьи, имеющих одного и более детей.
Среди всего многообразия банковских продуктов особое место занимают предложения для молодых семей. Как правило, это ипотечные продукты. Ипотека молодым семьям в Сбербанке – это совершенно особенный вид займа.
При этом Сбербанк России установил определенные условия, которые влияют на срок пользования кредитом молодой семьей и процентную ставку. Это зависит от нескольких обстоятельств:
Дело в том, что специфика ипотеки для молодой семьи предполагает, что банком будет учитываться их общий совокупный доход. Они несут всю полноту обязанности по исполнению заемных обязательств совместно.
Сведения об этом отражаются в документах и имеются в распоряжении Росреестра. Таким образом, сотрудники Росреестра просто не зарегистрируют ту или иную сделку в залоговой недвижимостью. А подобные действия заемщика будут расценены как мошеннические. Поэтому, если обстоятельства сложились так, что кредитную квартиру необходимо продать, то этот вопрос следует обсуждать с представителями банка.
