|
|
|
|
|
|
|
|
|
Выгодное рефинансирование потребительских кредитов. Как получить рефинансирование кредитаРефинансирование кредита - что это такое простыми словамиMnogo-Kreditov.ru › Кредиты 25.07.2018Банковские организации постоянно обновляют размер процентных ставок по кредитам. Именно из-за этого в некоторых случаях выгодно пользоваться рефинансированием кредитов. Рефинансирование кредита — что это такое, и как оно оформляется? Ответы на эти вопросы можно найти в данной статье. Для чего нужно рефинансирование кредита?Вся суть данной процедуры заключается в том, что заёмщику выдаётся денежный займ для погашения уже имеющейся задолженности. При этом новый займ выдаётся на других условиях, которые в большинстве случаев являются более выгодными, чем были раньше. Таким образом, данная процедура будет полезна заёмщику в том случае, если у него на текущий момент имеется кредит, процентная ставка по которому значительно превышает сегодняшние предложения. К тому же рефинансирование может пригодиться тогда, когда человек попадает в сложную жизненную ситуацию и не может разобраться со своими долгами, а его кредитор отказывается провести реструктуризацию долга. Закон о рефинансировании кредитаПеред тем как оформить заявление на получение рефинансирования кредита в банке, заёмщику рекомендуется изучить все свои права, чтобы детально разбираться во всех тонкостях этой процедуры. Для этого нужно изучить специальные документы, в которых прописаны законы о регулировании рефинансирования. Об этом говорится в следующих законах:
А также имеется отдельный федеральный закон, регулирующий процедуру рефинансирования – ФЗ от 03.07.2016 № 230. В этом законе детально прописаны все методы взаимодействия банковских и других кредитных организаций с их клиентами. Одним из этих методов как раз и является рефинансирование кредита. Условия перекредитованияПри оформлении договора рефинансирования кредита к клиенту предъявляются в основном те же требования, что и при получении потребительского кредита. Так клиент, получающий кредит, должен иметь официальную работу с определённым стажем, стабильный источник дохода и хорошую кредитную историю. Исходя из перечисленных факторов банк сможет оценить платёжеспособность заёмщика и в соответствии с полученными результатами предложит ему определённые условия сотрудничества. Если же клиент окажется неплатёжеспособным или ненадёжным, то ему, скорее всего, просто откажут в оказании услуг. Что касается определённых условий перекредитования, то практически у всех банковских организаций в них имеются существенные отличия. Причём в каждом отдельном банке могут быть разные условия для разных категорий клиентов. Если вы хотите получить наиболее выгодные условия кредитования, то вам придётся собрать необходимую информацию в различных банках, сравнить её и сделать соответствующие выводы. Читайте также: Лучшие банки для рефинансирования кредита. У банков имеются и некоторые сходства. Большинство кредитных организаций предлагают следующие виды рефинансирования:
Как происходит процесс рефинансирования кредита?Схема получения рефинансирования может обладать некоторыми нюансами в различных банковских организациях. Для получения полной информации о том, как происходит указанный процесс, рекомендуется обратиться к сотрудникам банка. Однако в общем виде процесс рефинансирования не сильно отличается в различных банках. Стандартная процедура получения указанной услуги выглядит следующим образом:
Необходимые документыЧтобы пройти процедуру рефинансирования, клиенту необходимо будет собрать определённый пакет документов. Эти документы необходимы банку для того, чтобы определить платёжеспособность заёмщика. В зависимости от выбранной банковской организации, перечень необходимых документов может быть разным. Каждый банк самостоятельно устанавливает правила оформления подобной сделки. В основном же требуется предъявить следующие документы: Преимущества и недостаткиКак и любой банковский продукт, рефинансирование долга по кредиту обладает своими преимуществами и недостатками. Однако в большинстве случаев преимущества значительно преобладают над минусами данной банковской услуги. Именно поэтому рефинансирование пользуется большой популярностью. Основные преимущества:
Читайте также: Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц. Основные недостатки:
В чём подвох рефинансирования кредита? Несмотря на наличие недостатков, рефинансирование кредитов всё равно является крайне выгодным решением для некоторых людей. Однако перед тем как оформить перекредитование, рекомендуется тщательно обдумать своё решение и взвесить все плюсы и минусы, которые вы от этого получите. РекомендацииОформление рефинансирования кредитов является довольно непростым процессом. Подходить к такому делу необходимо с максимальной серьёзностью. Чтобы данная процедура оказалась для вас полезной и стала более простой, следуйте следующим рекомендациям:
Исходя из материала, представленного в данной статье, можно сделать вывод, что рефинансирование действительно является полезным банковским продуктом в некоторых случаях. Однако подходить к такому делу необходимо со всей серьёзностью. В противном случае можно понести дополнительные убытки. Видео по темеЕще статьи по теме: Метки: Кредиты, РефинансированиеОформите подписку на свежие материалы блога mnogo-kreditov.ru Рефинансирование кредита - как и где получитьКредиты стали привычной частью жизни. Люди берут ипотеку, покупают авто в кредит, пользуются кредитными картами, берут займы на отдых и покупку техники. Кредитование позволяет получить желанную вещь прямо сейчас. Но, когда заёмщик увлекается и становится обладателем нескольких кредитов в разных банках с разными условиями кредитования, можно запутаться, а главное общая стоимость кредитов и ежемесячных платежей по ним, как правило выше, нежели мы брали бы кредит в одном банке. Специально для решения таких задач, банкиры придумали программу кредитования - рефинансирование, позволяющей объединить несколько кредитов в один и платить меньше. Что такое рефинансирование кредита?Рефинансирование – это получение нового кредита, с целью погасить кредит в другом банке на более выгодных условиях или объединить несколько кредитов в один. По сути, это новый кредит на погашение старого. Рефинансирование часто называют перекредитование. Рефинансирование является целевым кредитом, поскольку выделяемые банком деньги идут на погашение существующего долга в другом банке. Для чего делать рефинансирование?В чем плюсы рефинасирования:
Кто и как может получить рефинансирование?Если у Вас есть кредит (кредиты) в разных банках, и Вы вовремя их погашаете, можно существенно снизить платежи. При рефинансировании к заёмщику выдвигаются те же требования, что и при оформлении обычного кредита. То есть им должен быть трудоспособный гражданин, имеющий определённый стаж и уровень доходов, с положительной кредитной историей. По этим факторам оценивается платёжеспособность клиента. В перекредитовании, скорее всего откажут плательщику, допускавшему просрочки по текущим кредитам. Схема рефинансирования потребительского кредита такова:
Новый кредит может превышать сумму предыдущего долга. В этом случае оставшимися после его уплаты деньгами заёмщик вправе распорядиться по своему усмотрению. Не забудьте взять у предыдущего банка-кредитора соответствующую справку о закрытии кредита. Очень часто кредиторы забывают передать данные о закрытии в бюро кредитных историй и портят кредитную историю. Чтобы не допустить ошибок при подготовке к рефинансированию, закажите услугу консультации по состоянию вашей кредитной истории у нас на сайте. Специалист проанализирует текущее состояние всех кредитов, выявит возможные причины отказов, поможет их устранить и посоветует где и как лучше сделать рефинансирование. Как происходит рефинансирование кредита (займа)?Условия и перечень документов для рефинансирования кредита в разных банках может отличаться. Уточните основные моменты в нескольких учреждениях, прежде чем сделать выбор в пользу одного из них. Для того чтобы заключить новый кредитный договор для погашения действующего займа, как правило, необходимо подать список следующих документов:
Не лишним будет наличие дополнительного документа с фотографией и заверенной копии трудовой книжки. При наличии залогового имущества проводятся операции по его передаче от одного банка к другому с подписанием необходимой документации.
В чём отличие рефинансирования от реструктуризации кредита?Рефинансирование кредита не тоже самое, что реструктуризация. Последняя подразумевает изменение суммы кредита, его срока, процентной ставки и других существенных условий уже существующего кредитного договора. То есть вы можете прийти в свой банк, написать заявление, к примеру, о продлении срока кредитования. Банк рассмотрит его и примет решение о реструктуризации вашего кредита. В результате, вы получите новый график погашения, новую сумму платежей, но договор при этом останется тот же самый с тем же субъектным составом. Также, реструктуризация может быть полезна, если вы допустили просроченную задолженность, с которой не можете справиться. Тогда составляйте заявление на реструктуризацию, чтобы войти в новый график платежей и урегулировать просроченную задолженность. При рефинансировании заключается новый договор. Рефинансирование может происходить как в банке, выдавшем первоначальный кредит, так и в любом другом. Банки редко рефинансируют свои собственные кредиты – им это не выгодно. Поэтому приходится обращаться в сторонние кредитные учреждения, имеющие программы рефинансирования. Как минимизировать долги с помощью рефинансирования?Перекредитование позволяет:
Перекредитование: нюансы выгодной сделкиРефинансирование кредита часто привлекает более выгодными условиями. Чтобы минимизировать долги за счёт этого, важно знать о нюансах рефинансирования:
Нет особого выгоды использовать перекредитование, чтобы избавиться от мелких потребительских займов. Это дает только преимущество в едином платеже. Выгода рефинансирования очевидна при долгосрочном кредитовании на большие суммы. К примеру, снижение ставки по ипотеке даже на 2-3% будет уже существенным подспорьем бюджета. Заемщики редко придают этому значение, так даже удобнее оплачивать кредит. Но вот при рефинансировании окажется, что кредитная часть не слишком уменьшилась, и на нее снова начислят проценты. Получается, что выгоднее будет оставить кредит в том же банке.
Услуга рефинансирования неспроста пользуется популярностью: процедура позволяет решить вполне конкретные проблемы. Но только тщательный анализ и расчет выгоды в денежном эквиваленте помогут Вам принять верное решение и сэкономить собственные средства. Таким образом, чтобы минимизировать долги, важно тщательно просчитать выгоды «кредита на кредит». Сделать это можно при помощи специального кредитного калькулятора для рефинансирования.
Что делать, если рефинансирование не доступноОсновные причины, по которым не одобряют рефинансирование:
Таким образом, наличие хорошей кредитной истории является основным фактором, влияющим на ваше финансовое благополучие, т.к. вы вправе рассчитывать на самые лучшие предложения банков. Чтобы получить рефинансирование с наличием активных просроченных задолженностей, надо запланировать погашение просрочек. Подготовить заявление кредитору на реструктуризацию задолженности, в котором указать причины временных финансовых трудностей и выразить свое желание урегулировать задолженность. Попросить снизить сумму задолженности и пени, путем составления нового графика платежей. Составить заявление можно в специальной форме в нашем личном кабинете. Если задолженности погашены, необходимо улучшить кредитную историю – наполнить ее положительной информацией о погашениях по кредитам. Для этого пользуйтесь имеющимися у Вас кредитами по графику платежей, не допускайте образования просроченной задолженности. Полезно будет следить за изменениями кредитной истории, регулярно запрашивая кредитный рейтинг. А если вам по душе, чтобы все услуги были представлены в одном месте, а этими вопросами занимались профессионалы, которые помогут и окажут квалифицированную поддержку с целью улучшения кредитной истории и улучшения финансового состояния – предлагаем принять участия в программе улучшения кредитной истории. progresscard.ru Что такое рефинансирование кредита / Как сэкономитьКредиты – часть нашей жизни. Сложно найти человека, который ни разу не брал кредит в банке. Люди оформляют ипотеки, заводят кредитные карты, берут ссуды на отдых и покупку модных гаджетов. Кредитование позволяет получить желаемое здесь и сейчас. Но, когда у заёмщика несколько кредитов в разных банках (везде свои проценты, сроки и комиссии), можно запутаться. Просрочишь платёж – начислят пени; а пропустишь – испортишь кредитную историю. Сегодня мы расскажем вам о таком финансовом инструменте как рефинансирование, позволяющем избежать этих неприятностей. Что такое рефинансирование кредита? Термин «рефинансирование» образован из двух слов: латинского re – «повтор», и финансирование, то есть возмездное (кредиты) или безвозмездное (например, дотации) предоставление денежных средств. В контексте потребительского кредитования рефинансирование – это получение нового кредита, с целью погасить кредит в другом банке на более выгодных условиях. Иными словами, это новый кредит на погашение старого. (Рефинансирование часто называют – перекредитование.) По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом, так как в договоре указывается, что выделяемые банком деньги идут на погашение существующего долга в другом кредитном учреждении. В каких случаях прибегают к рефинансированию кредита? Типичная ситуация – изменение рыночных условий и снижение ставок по кредитам. К примеру, вы взяли ипотеку в 2005 году. Процентная ставка тогда составляла 20%. Вы проплатили почти 10 лет и вдруг узнали, что в другом банке годовые всего 15%. И так как платить вам ещё десять лет, вы идёте в этот другой банк и перезаключаете ипотечный договор. В результате, можно существенно снизить ежемесячные выплаты. Кто и как может получить рефинансирование? При рефинансировании к заёмщику выдвигаются те же требования, что и при оформлении обычного кредита. То есть им должен быть трудоспособный гражданин, имеющий определённый стаж и уровень доходов, с положительной кредитной историей. По этим факторам оценивается платёжеспособность клиента. Так, в перекредитовании, скорее всего, откажут неаккуратному плательщику, допускавшему просрочки по текущему займу. Схема рефинансирования потребительского кредита такова: Вы приходите в банк, оказывающий услугу рефинансирования, и документарно подтверждаете свою платёжеспособность. Затем идёте в банк-кредитор. Необходимо узнать, нет ли, согласно вашему кредитному договору, моратория на досрочное погашение займа, и согласен ли банк на это. Вы возвращаетесь в рефинансирующий банк и подписываете соответствующий договор. При этом, как правило, банк сам перечисляет деньги первичному кредитору и решает с ним все организационные вопросы. Новый кредит может превышать сумму предыдущего долга. В этом случае оставшимися после его уплаты деньгами заёмщик вправе распорядиться по своему усмотрению. В чём отличие от реструктуризации кредита? Рефинансирование кредита не стоит путать с его реструктуризацией. Последняя подразумевает изменение суммы кредита, его срока, процентной ставки и других существенных условий уже существующего кредитного договора. То есть вы можете прийти в свой банк, написать заявление, к примеру, о продлении срока кредитования. Банк рассмотрит его и примет решение о реструктуризации вашего кредита. В результате, вы получите новый график погашения, новую сумму платежей, но договор при этом останется тот же самый с тем же субъектным составом. При рефинансировании заключается новый договор. Кроме того обычно меняются субъекты соглашения. Дело в том, что рефинансирование может происходить как в банке, выдавшем первоначальный кредит, так и в любом другом. Но банки редко рефинансируют свои собственные кредиты – им это не выгодно. Поэтому клиенту приходится обращаться в кредитные учреждения, имеющие специальные программы рефинансирования. Как минимизировать долги с помощью рефинансирования? Итак, перекредитование позволяет: снизить процентную ставку; увеличить сроки кредитования; изменить сумму ежемесячных платежей; заменить много кредитов в разных банках одним. Но чтобы минимизировать долги за счёт этих бонусов, важно знать о «подводных камнях» рефинансирования. Во-первых, нет смысла использовать перекредитование, чтобы избавиться от мелких потребительских займов. Выгода рефинансирования проявляется при долгосрочном кредитовании на большие суммы. К примеру, для молодой семьи, взявшей ипотеку, снижение ставки даже на 2-3% будет уже существенным подспорьем бюджета. Во-вторых, важно сопоставить затраты на оформление нового кредита с экономией, которую он сулит. В частности, если банк, предоставивший первоначальный кредит, взимает штраф за досрочное погашение займа, то стоит ли игра свеч? В-третьих, если первичный кредит имел залоговое обеспечение, то оно переходит к новому кредитору. К примеру, при автокредите машина находится в залоге банка. Решив воспользоваться перекредитованием, вы должны будете переоформить залог на рефинансирующий банк. Причём пока идёт эта процедура, вам придётся выплачивать банку повышенные проценты, так как на это время его заём ничем не обеспечен. Когда все формальности будут улажены, вы сможете платить по процентной ставке, оговоренной в договоре рефинансирования кредита.kaksekonomit.com Рефинансирование или перекредитование кредита[vc_row][vc_column][templatera id=»14694″][vc_column_text]Многие российские заемщики, будучи разумными в своем финансовом состоянии в период внушительных зарплат и эйфории от предстоящих доходов со спокойной душой и без всяких задних мыслей оформили доступный для них на тот момент кредит, особо не задумываясь о размере ежемесячных платежей. Тем не менее ситуации бывают разные и жизнь крайне непредсказуема, поэтому ни один человек не застрахован от непредвиденных обстоятельств, о которых когда-то не приходилось даже думать. Таким образом, рано или поздно в жизни каждого заемщика может наступить финансовый кризис, вместе с которым начинаются проблемы с выплатами по займам, которые были получены в лучшие времена. В связи с этим, у людей, которые все-таки попали в подобную ситуацию возникает вопрос — как же выбраться из «долговой ямы» с минимальными потерями? Следует отметить, что ни одна банковская организация не «простит» своему заемщику ссуду, тем не менее пойти навстречу и сделать определенные может. Один из вариантов уменьшить свои расходы при погашении «тяжелых» кредитов — это договориться с финансовым учреждением о реструктуризации ссуды, иначе говоря, фактически поменять условия заимствования на более подходящие или рефинансировать заем, однако это сделать гораздо сложнее. Что такое рефинансирование кредита?Под этим понятием подразумевается выдача кредитором нового займа для выплаты действующего. Зачастую реструктуризация действующего кредита является практически тем же рефинансированием – банковская организация предлагает заемщику, не изменять условия действующего соглашения, а заключить новое на более лояльных условиях. Помимо этого, стоит отметить, что перекредитование, прежде всего, является огромным риском для финансового учреждения, так как он не имеет возможности проконтролировать действия должника и убедиться, что после того, как он предоставить денежные средства, заемщик выплатит предыдущий кредит. Поэтому если должник, еще не переступив порог банковской организации, скажет, что он пришел за рефинансированием займа, то есть высокая вероятность того, что ему попросту откажут в подобной услуге. Потребительская ссуда — пути получения средствНередко можно встретить банковские объявления с заголовками в виде: «предоставим улучшение условий по взятым ссудам», «проблема с погашением займа – приходи, окажем помощь» и так далее. Часто придя по зову подобной рекламы, проблемные заемщики получают новый заем с меньшим ежемесячным платежом, однако при этом существенно увеличивается срок заимствования, что неизбежно приводит к увеличению суммы общей переплаты. В связи с этим прежде чем оформить рефинансирование кредита, должник должен попросить банковскую организацию представить расчет платежей, всей «стоимости» займа и размера итоговой переплаты. Если заемщик нашел финансовое учреждение с более выгодными и привлекательными для себя условиями кредитования и боится, что ему откажут в рефинансировании потребительского займа, он может попробовать взять у данного кредитора небольшую ссуду, не информируя его о целях, на которые она будет использована. Другими словами, можно попросить кредит, к примеру, на отдых или лечение. Разумеется, банковский служащий обязательно проверит кредитную историю потенциального заемщика и обнаружит в ней действующий заем и скрыть его невозможно, тем не менее он обратит внимание на тот факт, как соискатель выполняет взятые на себя долговые обязательства по текущему кредиту. Исходя из политики финансового учреждения, его сотрудник может предоставить вторую ссуду, но лишь при условии, что первый заемщик выплачивал в установленные кредитным соглашением сроки и полноценными платежами. Если же у должника имеется просрочка по платежам, то нет абсолютно никакого смысла просить в банковской организации еще один кредит. «Скрытое» рефинансирование допускается, если долг будет оформляться на родственников или друзей. Тем не менее в данном случае заемщик должен учесть, что это возможно лишь с их согласия и средства за кредит будет возвращать все равно только он, хотя юридически ответственность за полученный заем будет лежать и на родственнике (знакомом). Как быть с автокредитом?Что насчет кредитов на покупку транспортных средств, то программ рефинансирования данного варианта заимствования в чистом виде банковские организации не предлагают, тем не менее если посмотреть на подобный заем глазами юристов – то фактически это практически та же целевая потребительская ссуда, а все кредиты, за исключением ипотеки, находятся под контролем Гражданского Кодекса, а ипотечный заем дополнительно еще и отдельным законом об ипотеке. В связи с этим как уже было сказано выше, автокредит можно рефинансировать лишь посредством других (нецелевых) кредитов или «скрытым» рефинансированием. Говоря о документации, следует отметить, что в данном случае список практически такой же, как и при обычном кредите, в дополнение потребуется лишь справка из банковской организации о действующем кредите и копия соглашения о его оформлении. По материалам сайта http://pr-credit.ru [/vc_column_text][/vc_column][/vc_row] (Visited 1 607 time, 4 visit today) Поделись с друзьями! pr-credit.ru Как получить рефинансирование кредитаМногие сегодня слышали о том, что банки предлагают схему перекредитования старых задолженностей. О том, как получить рефинансирование кредита и что для этого необходимо расскажем в этой статье.Сразу поясним, что суть операции состоит в получении кредита для погашения существующей задолженности в одном банке или в разных финансовых учреждениях. Другими словами, денежные средства имеют целевое назначение и могут быть направлены только на погашение действующего кредитного обязательства. Чаще всего они даже не попадают клиенту в руки. Банк безналичным переводом перечисляет деньги с одного расчетного счета заемщика на другой.Выгодней всего получить кредит на рефинансирование считается по ипотеке. Эти договоры, как правило, носят долгосрочный характер. На протяжении десятилетия меняется экономическая ситуация в стране – изменяются и условия работы банковской системы. Так, с 2006 году средняя процентная ставка по ипотеке составляла 18%, а сегодня покупка недвижимости финансируется под 12% годовых. Для таких случаев рефинансирование – очень выгодная сделка. С чем обратиться в банкПроблемы заемщика часто остаются только его заботами. Банк не может предположить, что у клиента могли возникнуть финансовые проблемы, ухудшиться материальное положение. Поэтому в банк нужно явиться лично и написать заявление о предоставлении рефинансирования. К нему можно приложить любые документы, которые будут аргументировать его необходимость. Это и справка о заработной плате, которая уменьшилась, документы о рождении ребенка, состоянии здоровья заемщика и прочее. Достоверность сведений, которые прилагаются к заявлению, обязательно проверяется финансовой организацией. Причем проверка эта более глубокая и тщательная, чем при первом кредитовании.При положительном решении заемщику сообщают об этом телефоном, а если банком инициируется отказ, то ему высылают письмо на почтовый адрес. Как правильно выбрать программу рефинансирования?Как и любой кредитный договор, договор рефинансирования имеет два существенных условия:
Первый параметр обязательно должен быть ниже, чем в первоначальном кредитном договоре, а срок рефинансирования близким к тому, что обозначен был ранее. Другими словами, получить кредит для рефинансирования на несколько лет будет изначально невыгодным, если по первоначальному договору осталось платить меньше года. Ежемесячные платежи могут быть меньше, а общая переплата по кредиту в разы увеличится. Как бы заманчиво ни выглядели условия нового кредитования, нужно взвесить и просчитать все будущие выгоды и потери.Нужно отличать программы рефинансирования от реструктуризации. Вторая финансовая схема подразумевает изменение существенных условий текущего договора. Это можно сделать только в том банке, с которым заключен первоначальный договор. Рефинансирование же позволяет выбрать другой банк-кредитор с целью получения более выгодных условий договора. Когда отказывают в рефинансировании?Требования, как получить рефинансирование кредита в Сбербанке или других финансовых учреждениях, во многом идентичны. При изучении кредитной истории заемщика обязательно анализируется, насколько исправно он платил предыдущие ежемесячные платежи. При умышленном уклонении от визита в банк, игнорировании обязательств в перекредитовании будет отказано. Важна и причина, по которой заемщик просит рефинансирование. Если ею стала сложная жизненная ситуация или человек потерял работу не по собственной инициативе, банк обязательно пойдет на встречу. Несмотря на массу возможностей отправить заявление по электронной почте, специалисты рекомендуют прийти в банк лично. Такое начало сотрудничества будет рассмотрено, как серьезное намерение выполнять дальнейшие обязательства своевременно и в полном объеме. startbusinessidea.ru Рефинансирование потребительских кредитов (перекредитование) — список банков, что это такое, программаВ настоящее время наряду со стандартными банковскими продуктами получила широкое распространение услуга рефинансирования потребительских кредитов. Рефинансирование – удобный способ улучшения условий кредитования, снижения кредитной нагрузки, уменьшения суммы долга и изменения других важных параметров кредитного договора. Что это такоеРефинансирование (или перекредитование) кредита – это оформление нового кредитного договора с целью погашения действующей кредитной задолженности. При этом возможно перекредитование потребительских кредитов как в первоначальном банке-кредиторе, так и в стороннем. Преимущества и возможностиПреимущество рефинансирования может быть не только в денежной составляющей, как, например, выгодной процентной ставке или отсутствии комиссий, но и в возможности получить более комфортные условия выплаты кредита. Возможности:
ПричиныПриведем основные причины для обращения заемщиком в свой или сторонний банк с просьбой о перекредитовании:
Виды перекредитованияДля клиентов с хорошей кредитной историейБольше всего шансов на улучшение условий кредитования имеют заемщики с положительной кредитной историей. Таким заемщикам проще всего для начала обратиться в банк, выдавший им кредит, с заявлением о рассмотрении возможности снижения процентной ставки. Заявление пишется в свободной форме, главное – отразить основные параметры договора и желаемые изменения условий. Образец заявления о снижении процентной ставки. Очень вероятно, что банк пойдет навстречу и внесет изменения в действующий кредитный договор либо предложит перекредитоваться. Если платежи оплачивались своевременно в течение хотя бы 6 месяцев, банк учтет этот факт без справок о наличии положительной кредитной истории. При обращении для рефинансирования кредитных карт и потребительских кредитов в другой банк, хорошую кредитную историю придется подтверждать. Это возможно несколькими способами:
Проблемные кредитыПри наличии просроченной задолженности очень вероятно, что рефинансировать такой кредит согласится только текущий банк-кредитор. Существует несколько вариантов реструктуризации проблемной задолженности.
По программе банкаБанки предлагают специальные программы рефинансирования как для своих заемщиков, так и для клиентов других банков. В случае перекредитования в том же банке потребуется минимальный пакет документов – заявление с просьбой о реструктуризации ссудной задолженности и, возможно, документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. При обращении для рефинансирования в другой банк, придется предоставлять стандартный пакет документов как для получения нового кредита. Кроме того, понадобятся справки с информацией о рефинансируемом кредите и с реквизитами счета, с которого осуществляется погашение кредита, заверенные печатью и подписью уполномоченного работника банка. Образец справки с информацией о рефинансируемом кредите. Образец справки с реквизитами счета. Если сумма запрашиваемого кредита не превышает остаток долга по рефинансируемым кредитным договорам, чаще всего он выдается без подтверждения дохода. Справка о финансовом состоянии заемщика требуется, только если выдается дополнительная сумма. В этом случае банк также может запросить обеспечение кредита – поручительство или залог. Без специальных программРефинансирование потребительских кредитов и кредитных карт возможно и без специальных программ, если доход позволяет получить еще один кредит. Это избавит от необходимости собирать дополнительные справки, однако может повлечь необходимость предоставления обеспечения по кредиту. В анкете в качестве цели получения кредита можно не указывать погашение действующей кредитной задолженности, а написать любую другую – ремонт, покупку мебели или туристическую поездку. Некоторые банки, например, Ситибанк или Уралсиб, не имеют специальных программ рефинансирования, но охотно выдают кредиты на погашение кредитной задолженности по действующим программам потребительского кредитования. Получив второй кредит на более выгодных условиях, вам остается только погасить задолженность по предыдущему. Заявление на досрочное погашение кредита. Всегда ли это выгодно?Прежде чем решиться на перекредитование, надо собрать информацию, узнать, в каких банках есть рефинансирование, проанализировать все предложения, просчитать все возможные выгоды и убытки. При принятии решения о перекредитовании стоит обратить внимание на следующие моменты:
Учитывая большое разнообразие предлагаемых программ рефинансирования, неосведомленному человеку легко запутаться. В этом случае можно обратиться к профессионалам – кредитным брокерам или финансовым консультантам, которые окажут помощь в рефинансировании кредитной задолженности наиболее выгодным способом. Список банковРассмотрим несколько вариантов программ перекредитования, предлагаемых банками.
Рефинансирование потребительских кредитов – эффективный способ улучшения получения выгодных и комфортных условий кредитования. Однако необходимо внимательно сравнить все параметры по действующему и предлагаемому кредитам, убедиться в наличии выгоды, и только после этого принимать окончательное решение о перекредитовании. kreditstock.ru
www.quaer.ru
|