ГлавнаяРазноеКак составить банковскую гарантию

Как получить банковскую гарантию (алгоритм). Как составить банковскую гарантию


Как получить банковскую гарантию (алгоритм)

 

Автор: Д. Устинов29.09.2015

Для участников современного гражданско-правового оборота очень важным и актуальным вопросом становится получение гарантированного желаемого результата при заключении договорных отношений. Для достижения этих целей в гражданском законодательстве Российской Федерации предусмотрен целый ряд правовых институтов, одним из наиболее распространенных и востребованных средств обеспечения исполнения обязательств является банковская гарантия.

Законодатель определяет банковскую гарантию в ст. 368 ГК РФ, следующим образом: «В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате».

По интенсивности применения банковская гарантия находится на первых позициях, что подтверждает ее высокую эффективность. Это обусловлено тем, что банковская гарантия позволяет участнику сделки за адекватную плату не только не выводить свои активы из обращения, но и при этом получить надежное и всеми признанное финансовое подкрепление своих обязательств.

Исходя из данной нормы права за банковской гарантией следует обращаться:

а) в банк;

б) в иное кредитное учреждение;

в) в страховую организацию.

Закон «О банках и банковской деятельности» достаточно четко говорит о том, что выдача банковской гарантии – это операция, которую может осуществлять лишь кредитная организация, имеющая лицензию на соответствующий вид деятельности от Центробанка России. Необходимо сразу сделать оговорку, что сейчас страховые компании из-за отсутствия соответствующей правовой базы практически не предоставляют услуг по предоставлению банковских гарантий и даже название «банковская гарантия» вполне обоснованно закрепляет за банками преимущественное право на её предоставление. Поэтому в настоящее время банковскую гарантию принято рассматривать как продукт рынка финансовых услуг, а не страховых. Острые противоречия по вопросу о предоставлении подобного рода услуг на законодательном уровне были решены не в пользу представителей страхового бизнеса.

В представленной статье будет рассматриваться процедура получения банковской гарантии применительно к банкам либо иным кредитным учреждениям, но не страховым организациям.

Процесс предоставления банковской гарантии представляет собой достаточно объемный и сложный алгоритм, требующий больших затрат времени и соблюдения определенных условий. Любой банк или кредитная организация имеют свои регламенты, локальные акты и правила; это также распространяется и на их деятельность, связанную с предоставлением услуг по выдаче банковских гарантий.

Но независимо от формы собственности и организационно-правовой формы банка или кредитного учреждения процедура получения банковской гарантии обязательно будет проходить следующие этапы:

1. Обращение. Потенциальный клиент обращается в банк или другую кредитную организацию. Для этого заполняется первичный документ, чаще всего это оформляется заявкой, анкетой или заявлением на стандартном бланке в последующем лицо, обратившееся с таким заявлением, будет являться принципалом по выданной гарантии.

2. Изучение и проверка клиента. Банк или кредитное учреждение запрашивает по своему усмотрению документы по предполагаемой сделке, учредительные документы, регистрационные свидетельства, бухгалтерскую, статистическую и финансовую отчетность у заявителя. Обязательным требованием будет предоставление бухгалтерского баланса (форма № 1) и отчета о прибылях и убытках (форма № 2), подписанных уполномоченными лицами и заверенных печатью организации либо с отметками налогового органа. На данном этапе осуществляется анализ финансово-хозяйственной деятельности не только принципала, но и бенефициара, выявление возможных рисков и нежелательных последствий. С учетом представленных документов, со стороны гаранта может быть выдвинуто требование о формировании залоговой массы, из перечня имущества которым принципал располагает.

3. Принятие решения. Банк или кредитное учреждение на основе проведенного анализа принимает решение о возможности или невозможности предоставления банковской гарантии. Соответственно необходимо учитывать, что решение о предоставлении банковской гарантии не всегда бывает положительным. В случаях обнаружения факторов повышенного риска обычно запрашиваются дополнительные документы. Если потенциальный гарант утратил интерес к конкретной сделке, то в целях тактичного отказа запрашиваются такие документы и сведения, которые потенциальный клиент представить не в состоянии, либо их получение представляется крайне затруднительным в определенный срок. Например: требование дополнительных бизнес-планов и финансово-аналитических прогнозов дальнейшего развития, требование о наличии или отсутствии судимости ряда должностных лиц организации документально подтвержденное правоохранительными органами, требование о внесении изменений в учредительные документы в случаях выявления формальных ошибок, произошедших не всегда по вине заявителя и т.д.

4. Оформление решения. Большинство банков или иных кредитных учреждений неохотно оформляют отказ в предоставлении банковской гарантии в форме документа, с указанием настоящих оснований отказа и их аргументацией. В случае положительного решения, сделка совершается в простой письменной форме в соответствии со ст. 161 ГК РФ, производится открытие расчётного счета в банке, оформление залога (при необходимости) и выплата вознаграждения принципалом. Размер вознаграждения гаранта (сумма комиссии) зависит от условий предоставления гарантии (сумма, условия контракта, риски и т.д.). Как и любой другой продукт на рынке финансовых услуг банковская гарантия будет иметь свою стоимость, поэтому вопрос о цене таких услуг для клиента всегда актуален. Опять же, в зависимости от складывающейся конъюнктуры на рынке финансовых услуг подход к ценообразованию у каждой организации индивидуален, но в среднем комиссия по банковской гарантии составляет около 7% годовых, а при расчете платы в виде процента от гарантированной суммы от 0,5% до 5% за оговоренный период времени.

В результате благополучно пройденных этапов, банк предоставляет банковскую гарантию. На практике на прохождение всех перечисленных этапов уходит в среднем около 1-2 недель.

В каждом банке или ином кредитном учреждении существуют свои шаблоны соглашений по предоставлению банковских гарантий, но любое в своем тексте обязательно будет содержать следующие условия:

1. Наименование гаранта, принципала, бенефициара;

2. Ссылку на договор по основному обязательству, во исполнение которого предусмотрена гарантия;

3. Размер денежного обязательства, подлежащего выплате по гарантии;

4. Срок, на который выдана гарантия, или ссылка на определенный юридический факт, при наступлении которого действие гарантии прекращается;

5. Условие, при котором сумма гарантийных выплат уменьшается;

6. Порядок расчетов по платежам;

7. Размер вознаграждения за предоставление гарантии.

Выше был рассмотрен общий алгоритм действий, который применим для получения банковской гарантии независимо от организационно-правовой формы и гаранта и принципала.

В гражданском законодательстве России появляются новые нормы, которые предписывают некоторым участникам гражданско-правовых отношений предъявлять специальные требования к тем или иным гражданско-правовым институтам это не обошло стороной и отношения связанные с предоставлением услуг по банковской гарантии. Еще не так давно банковской гарантией в России обеспечивались чаще всего внешнеэкономические сделки, но сейчас гарантия широко используется для обеспечения обязательств по государственным и муниципальным заказам, а в ряде случаев даже в обязательном порядке. В условиях действующего законодательства, а именно Федеральный закон от 05.04.2013 № 44-ФЗ и Федеральный закон от 18.07.2011 № 223-ФЗ большинство участников и победителей тендеров неизбежно сталкиваются с необходимостью получения банковской гарантии. Без её наличия заключение государственного или муниципального контракта нереально. В сфере государственных закупок требования к банковским гарантиям становятся более жесткими, чем раньше, основной целью данного закона является повышение роли аудита и контроля в данной области.

В связи с этим при реализации данного закона на практике возникают определенные сложности. Статьёй 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ устанавливается, что заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения. Таким образом, государственный или муниципальный заказчик не вправе принимать гарантии от банков или иных кредитных учреждений, не включенных в специальный перечень, опубликованный на официальном сайте Минфина РФ. Данный перечень постоянно редактируется и обновляется и поэтому выбрать организацию, предоставляющую банковские гарантии и одновременно отвечающую требованиям ст. 45 44-ФЗ задача непростая.

Кроме того, ч. 2 ст. 45 44-ФЗ определяет обязательные условия банковской гарантии она должна быть безотзывной и должна содержать целый ряд обязательных условий:

► сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных настоящим Федеральным законом случаях, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств, принципалом;

► обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;

► обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;

► условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;

► срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц;

► отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;

► установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

otc.ru

Аккредитивы и гарантии. Как это работает.

Схема применения банковской гарантии

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Покупатель товара заинтересован в покупке товара с отсрочкой оплаты, а продавец – в сохранении рынков сбыта. Продавец готов поставлять товар  с отсрочкой оплаты (товарный кредит), но требует дополнительных гарантий оплаты. Решением вопроса в данном случае и выступает использование банковской гарантии.

После заключения контракта (1), предусматривающего поставку товара на условиях последующей оплаты, покупатель (принципал) обращается в банк (как правило, обслуживающий) с просьбой предоставить банковскую гарантию оплаты и предоставляет в банк пакет необходимых документов (2).

Банк выдает в пользу продавца (бенефициар по гарантии) банковскую гарантию (3), содержащую обязательство банка оплатить бенефициару определенную сумму денежных средств в случае неисполнения покупателем своих обязательств по оплате поставленного товара. Банковская гарантия пересылается бенефициару напрямую или через его обслуживающий банк.

После получения банковской гарантии продавец производит поставку товара (работ, услуг) (4). По наступлении оговоренных в контракте сроков, покупатель производит оплату поставленного товара. В случае неплатежа поставщик  предъявляет требование платежа по гарантии банку-гаранту, который после проверки заявленного требования на соответствие условиям гарантии, выплачивают бенефициару (поставщику) требуемую сумму.

 

Аналогичным образом могут обеспечиваться иные контрактные обязательства: по поставке товара, по возврату авансового платежа в случае непоставки, по гарантийному обслуживанию поставленного оборудования и пр.

 

 

Схема использования банковского аккредитива

 

После заключения контракта (1) на поставку товаров (выполнение работ, оказание услуг), в котором в качестве формы расчетов предусмотрен документарный аккредитив, покупатель (приказодатель по аккредитиву) обращается в обслуживающий банк с заявлением на открытие аккредитива (2). Основные условия аккредитива, как правило, оговариваются в контракте (1).

  Одновременно с заявлением покупатель предоставляет в банк денежное  покрытие на сумму аккредитива (производит бронирование средств). При необходимости покупатель может обратиться в банк с просьбой открыть аккредитив с предоставлением отсрочки покупателю для перечисления покрытия. При заключении с банком договора на открытие такого аккредитива (договор на открытие непокрытого аккредитива) денежное покрытие предоставляется в банк в соответствии с оговоренным графиком, но не позднее срока наступления платежа по аккредитиву.

 После получении от приказодателя  (покупателя) всех необходимых документов и заключения договора банк покупателя (банк-эмитент) открывает аккредитив (3) – направляет соответствующее сообщение в банк продавца. Банк продавца (авизирующий банк) сообщает об открытии  аккредитива продавцу (бенефициару) (3).

 После получения уведомления об открытии аккредитива, бенефициар (продавец) производит отгрузку товара (выполнение работ, оказание услуг) (4). Для получения оплаты за отгружены товар, продавец предоставляет пакет документов (5), указанных в аккредитиве, в авизирующий банк. Авизирующий банк в зависимости от условий аккредитива может быть либо уполномочен произвести оплату по аккредитиву (5), либо должен переслать предоставленные документы в банк-эмитент.

  После проверки документов банк производит оплату по аккредитиву (6). Если документы  оформлены с нарушением условий аккредитива, оплата производится с предварительного согласия покупателя. Если же предоставленные документы оформлены в полном соответствии с условиями аккредитива, оплата по аккредитиву производится банков вне зависимости от мнения покупателя и условий предоставления им денежного покрытия по аккредитиву.

 

После проведения платежа по аккредитиву, ранее поступившие от продавца документы передаются покупателю.

cib.com.ua

Подача заявки на банковскую гарантию: что нужно знать?

Один из самых надежных финансовых инструментов, который активно применяется в роли обеспечения государственных сделок гарантия от банка. Однако, получить такой документ может далеко не каждая компания. Заявка на банковскую гарантию рассматривается кредитным учреждением в индивидуальном порядке, а ее одобрение зависит о довольно большого числа различных факторов.

Требования к банковской гарантии

Основные требования, которые предъявляются к такому финансовому инструменту, определены Федеральным законом №44. В нем содержаться основные положения  об особенностях ведения бизнеса в сфере закупки товара, а также предоставления услуг для обеспечения государственных нужд.

При участии в электронных торгах победитель  обязуется предоставить скан гарантии с дополнительным указанием ее наиболее существенных положений, а именно:

  • Предмет
  • Наименование заказчика
  • Наименование исполнителя
  • Срок действия
  • Размер

Подача документа производится при помощи его прикрепления к торговому предложению на электронной площадке.

Заявка на банковскую гарантию: требования к банку

То в какой форме подается заявка на банковскую гарантию, определяется соглашением между финансовым учреждением и клиентом.  Для того чтобы приступить к процедуре оформления гарантии необходимо в обязательном порядке знать сумму, которая подлежит обеспечению, а также требования бенефициара.

Для того чтобы подать заявку на банковскую гарантию нужно собрать полный пакет документов, который включает в себя данные о финансовой активности. Одно из обязательных условий – предоставление залога, который можно изъять в счет погашения долга, а также открытие счета в банке.

Банковская гарантия представляет собой – кредитный продукт, поэтому для того, чтобы подать заявку нужно представить пакет документов аналогичный подаче заявления на кредит.  В каждом финансовом учреждение предусмотрен особый перечь документов. 

Заявка на банковскую гарантию: о заявлении

Основание для оформления услуги – обращение в соответствующее финансовое учреждение с заявлением.  Для примера подробно рассмотрим заявление в Сбербанк.

Одобрение заявки во многом зависит не только от собранных документов, но и от правильности заявления поданного в банк. Для того чтобы избежать отказа банка в выдаче гарантии нужно четко перепроверять все данные указанные в заявлении.

После подачи заявления клиент в обязательном порядке оплачивает услуги кредитной организации. Остальные условия, прописанные в заявлении, рассматриваются финансовым учреждением в индивидуальном порядке.

Заявка на банковскую гарантию: процесс оформления

После подачи заявки на банковскую гарантию финансовое учреждение начинает процесс ее рассмотрения и заявления. Оформление услуги производится в несколько этапов:

На первом этапе клиент обращается в кредитное учреждение или финансовую организацию с просьбой о предоставлении услуги, которая подразумевает выплаты кредитору определенной суммы при невыполнении условий договора.

Обращение оформляется в виде письменного заявления. В заявлении указываются важные условия предоставления услуги, а именно стоимость услуги, размер, срок действия и другие.

После рассмотрения заявки при ее одобрении финансовое учреждение подтверждает выдачу гарантии, и становиться гарантом.  На этом этапе финансовое учреждение заключает договор, который нужен для разграничения взаимных прав и обязанностей сторон.

Этот этап подразумевает оформление гарантии. В документ указывается срок его действия, стоимость, способ оплаты и предлагающиеся документы.

Если в процессе выполнения обязательств клиент не может выполнять основные условия договора, то кредитор может обратиться к финансовому учреждению с заявлением об исполнении обязательств. После этого банк проверят правомерность требований, и выплачивает денежную сумму. После таких действий гарантия считается выполненной.

Как получить банковскую гарантию?

Каждый человек, которому необходимо оформить такую услугу стоит перед выбором, каким образом это сделать. Заявку на банковскую гарантию можно подать напрямую или воспользоваться услугами брокера. Для максимально быстрого оформления документов стоит прибегнуть к услугам посредников.

На рассмотрение банковской гарантии в финансовом учреждении может потребоваться 3-4 недели. Дополнительно необходимо подготавливать пакет документов, который ускорит принятие решения. Оформление заявки должно производиться максимально внимательно. Это обусловлено тем, что малейшая неточность может привести к отказу в выдаче.

Специализированные компании самостоятельно собирают пакеты документов. Специалисты самостоятельно выбирают и финансовую организацию для подачи заявления в зависимости от пожеланий клиента. При самостоятельном оформлении на подбор правильного финансового учреждение и сравнение основных условий требуется более 1 недели. Главное преимущество оформления документов через посредников – получение гарантии через 3-5 дней.

Стоимость подачи заявки и получения гарантии

За предоставление этого финансового инструмента клиенту придется заплатить банку определенную сумму. Размер комиссии варьируется от размера гарантийной суммы и составляет от 2 до 10%. Влияние на объем вознаграждения оказывает срок, на который оформляется документ и возможность обеспечения.

Для того чтобы получить банковскую гарантию нужно четко разбираться в процессе ее оформления. При написании заявления нужно указывать правдивые, полные данные, которые помогут финансовому учреждению принять решение. Повысить шансы на получение документа поможет предоставление отчетности о финансовом состоянии и оформление залога на имущество, которое может быть изъято банком в счет уплаты долга.

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".

getbg.ru

Электронная банковская гарантия: преимущества и порядок выдачи

Банковская гарантия – это поручительство, которое выдается банком за своего клиента, имеющего платежные или иные обязательства перед третьим лицом. Банковская гарантия предоставляется в соответствии с договором, который обязательно заключается между банком и клиентом.

Договор банковской гарантии определяет условия взаимоотношений банка с клиентом и должен оформляться грамотно и внимательно, с соблюдением интересов банка, бенефициара и принципала, а именно:

  • Сумма за оформление гарантии должна соответствовать обычным требованиям банка и быть точно указана в договоре.
  • Должно упоминаться требование от бенефициара конкретного документального подтверждения невозможности выполнения принципалом своих обязательств.
  • Должен быть указан точный срок действия гарантии. Зачастую в тексте договора стороны устанавливают в виде срока действия гарантии указание на конкретное событие – например, исполнение обязательств принципала перед бенефициаром по договору. Это противоречит статье 190 ГК РФ. Гарантия в таком случае приобретает бессрочный характер, поскольку событие может и не наступить. Срок, согласно российскому законодательству, является существенным условием гарантийного обязательства. Поэтому он должен быть привязан к конкретной дате или промежутку времени, который должен исчисляться годами, месяцами, неделями, днями или часами.
  • Договор должен исключать возможность получения бенефициаром платежа и от принципала, и от гаранта.
  • В договоре должен содержаться пункт об ответственности гаранта и способе возмещения бенефициару денежных средств.
  • Оплачивать услуги банковской гарантии должно именно то юрлицо, которому выдается гарантия.

Сведения, указываемые в договоре банковской гарантии

Необходимый минимум сведений, который должен быть указан в договоре банковской гарантии, сводится к следующему:

  • порядок и сроки отзыва банковской гарантии – по согласованию с бенефициаром или без него;
  • подписание и вступление в силу договора банковской гарантии;
  • сумма банковской гарантии и сроки оплаты услуг банка;
  • юридическое оформление отношений между банком и принципалом;
  • плата за использование финансовых средств банка до начала действия договора и после его завершения;
  • действия сторон в случае форс-мажорных обстоятельств.

Обязательство по банковской гарантии вступает в силу сразу после ее выдачи банком на руки принципалу. Законодательством не ограничены сферы обязательств, которые могут обеспечиваться с помощью договора банковской гарантии.

Недобросовестный банк, не собирающийся выполнять обязательства по банковской гарантии, может оформить договор с ошибками, чтобы впоследствии арбитражный суд признал его недействительным.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, следует прибегать к услугам хорошо известных на рынке банков и внимательно знакомиться с текстом договора банковской гарантии перед его подписанием. Полезно привлечь к получению банковской гарантии специалистов, которые знают все тонкости действующего законодательства и смогут вовремя указать на возможные нестыковки в тексте договора, чтобы их можно было исправить. Обратившись в брокерскую контору с хорошей репутацией, вы можете быть уверены в правильном составлении договора банковской гарантии.

tendergarant.ru

Банковская гарантия, как работает, схема

Банковская гарантия, как работает, схема – в этих вопросах поможет разобраться данная статья. Банковская гарантия – это способ страхования и безопасного ведения денежных сделок, который является очень популярным в последнее время.

Банковские гарантии, что это? Схема работы

Достаточно понять схему работы банковской гарантии, чтобы в будущем  легко и просто, не имея дополнительных хлопот, заключать сделки с банком. При заключении между заказчиком и исполнителем, заказчик платит ему большие суммы, а исполнитель должен выполнить условия контракта. Однако в данном случае заказчик или покупатель  услуги рискует быть обманутым и потерять свои средства, поэтому перед заключением договора он требует предоставления банковской гарантии от исполнителя. Исполнитель в свою очередь для оформления сделки должен обратиться в банковскую организацию для оформления такой услуги. Банк при соглашении обязуется выплатить заказчику назначенную сумму при невыполнении исполнителем условий договора. При этом заказчик или покупатель практически ничего не теряет, если сделка срывается.

Тогда банковская гарантия, схема которой включает три элемента, очень проста для понимания:

  1. Первый элемент – это заказчик услуги у исполнителя, которая достаточно дорога. Для того чтобы не рисковать деньгами заказчик для оформления договора требует гарантию возврата средств;
  2. Второй элемент – это исполнитель, который для оформления договора обязан обратиться в банк или другую финансовую организацию с целью получения такой услуги;
  3. Третий элемент – это банк, который соглашается выдать нужную сумму под определенный процент.

Какие бывают банковские гарантии

Однако недостаточно понять, как работает банковская гарантия, нужно уметь разбираться в видах, чтобы при необходимости заказать правильную услугу. В настоящее время наиболее распространенными являются:

  • Стандартная. Данный тип был описан в начале статьи, то есть обеспечивает надежность протекания сделки, чтобы исполнитель выполнил назначенные условия;
  • Тендерная, либо конкурсная. Данный тип необходим для заказчика, который требует его у победившего участника конкурса, чтобы тот на случай отказа от выполнения конкурсной работы смог вернуть средства;
  • Платежная. Она необходима для обеспечения платежности по каким-либо товарам или услугам;
  • Авансовая, гарантирует возврат авансового платежа;

Данные типы являются самыми распространенными, однако существуют и другие.

Как оформить

  1. Для начала необходимо определиться с банком, который выдаст такую услугу. К выбору нужно подходить очень внимательно, важно смотреть на состоятельность банка, процент выдачи средств и прочее, а также обращать внимание на стоимость услуг;
  2. После чего нужно составить вручную заявление на получение услуги, в котором указать необходимую информацию. Образец можно посмотреть в интернете;
  3. После этого нужно явиться в банк, либо же отправить заявление в электронном виде, вместе с заявлением необходимо приложить пакет документов;
  4. После происходит рассмотрение заявки, банк оценивает платежеспособность;
  5. При получении положительного результата, формируется и подписывается гарантийный договор, по которому банк обязуется выплатить сумму, размер которой заранее указан в договоре.

Принцип работы банковской гарантии понять несложно, важно правильно подобрать организацию, которая ее предоставит, лучше потратить несколько часов на ее поиск, чем впоследствии иметь нежелательные сюрпризы.

kreditgarant.ru

её виды и получение банковской гарантии.

bankovskaya-garantiyaМы всегда рискуем при заключении различного рода сделок, ведь сторона с которой мы планируем сотрудничество, может отказаться от своих обязательств и их выполнения. В таком случае приходится претерпевать потери, в том числе финансовые. Банковская гарантия  своего рода обеспечивает безопасность в этом плане. Эта статья раскроет данное понятие и его полезные стороны.

Банковская гарантия — это один из способов обеспечения исполнения обязательств,  в письменном виде. При котором банк обязуется оплатить кредитору сумму в денежном эквиваленте, при несоответствии прописанных в договоре обязательств.

Общепринятые обозначения каждой из сторон:

  • банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант),
  • должник (принципал),
  • кредитор (бенефициар).

Сегодня данный вид услуг очень популярен на финансовом рынке. Чтобы было удобно ориентироваться в разнообразие существующих видов таких документов,  существует разделения по сферам деятельности.

К основным видам банковских гарантий относятся:

  1. Гарантия платежа.

    Оформляется при участии в конкурсах, торгах или аукционах. Это гарант исполнения обязанностей победителя тендера, которые прописаны в договоре с заказчиком. Это 5% от общей суммы контракта. Срок действия гарантии такого рода, заканчивается при подписании документов.

  2. Гарантия надлежащего исполнения контракта.

    Ее предоставляет выигравшая торги компания. Прежде чем  оформлять сделку с победителем торгов, им предоставляется гарантия, что при не исполнении надлежащего родя обязанностей прописанных в контракте, банк обязуется выплатить необходимую сумму для погашения штрафов и неустоек.  Процентное соотношение такой гарантии равняется  10% суммы сделки.

  3. Гарантия возврата авансового платежа.

    При заключении сделки, могут быть прописаны условия выплаты определенной суммы аванса заказчиком, что составит до 30% от размера всей суммы договора. Это необходимо, чтобы заказчик был уверен, что все средства будут нацелены на прописанные контрактом нужды. Если сумма аванса истрачена не по назначению, то банк отзывает деньги  гос. заказчику.

Это основные виды гарантий, которые часто встречаются на сегодняшний день. Но есть и другие виды:

  • тендерная гарантия (гарантия предложения),
  • гарантия обеспечения кредитной линии,
  • банковская таможенная гарантия.

Схема осуществления банковской гарантии, ее этапы.

Выдача.

Сначала должник приходит в любую финансово-кредитную организацию, которое занимается продажей банковских гарантий. Составляет обращение в письменной форме,  о уплате кредитору фиксированной денежной суммы, если условия сделки будут выполнены. Здесь можно указать и условия гарантий, сумму вознаграждения и прочее.

Подписание.

При согласии банка о продаже банковской гарантии, он становится гарантом.

После чего заключается двухсторонний договор, который будет регулировать права и обязанности участников сделки.

Получение банковской гарантии.

Здесь гарант письменно обязуется платить кредитору, сумму оговоренную в соглашении, за принципала, если тот не в силах осуществить это самостоятельно.

Это у будет назваться банковской гарантией, которая включает в себя:

  • сумму банковской гарантии(ее стоимость),
  • срок ее действия,
  • список сопутствующих документов.

Выплата по банковской гарантии.

При приобретении статуса должника принципалом и невыполнении обязанностей, кредитор подает письменное заявление гаранту требуя исполнить банковскую гарантию.

Если все соответствует , то гарантом выплачивается сумма на которую выдан гарантия.

Принято считать, что в этот момент банковская гарантия прекращает свое действие. Так же случается при завершении сроков, на которые она выдана.

Эта схема банковской гарантии  осуществляется  при участии в торгах и конкурсах, при возврате авансового платежа, и прочих обязательствах по контракту.

Условия.

Существую определенные условия при получении банковской гарантии, сроки выдачи, размеры предполагаемых комиссий и другие. Это необходимо для осознания сроков получения и какие расходы это за собой повлечет.

При добросовестном осуществлении деятельности, в частности хорошо организованные ее финансовые и хозяйственные части, шансы получить банковскую гарантию намного выше, чем у компаний сомнительного имени.

Гарантия применяется для осуществления гос. заказа, от этого сумма достигает и 30%. Комиссия за предоставления услуг гарантии не выше 3% . Выплата гарантии может быть осуществлена как на третий день, так и затянуться до трех недель, все зависит от организации оформляющей документы.

Существует большое количество условий гарантий банка, о них тоже нужно помнить:

сроки выдачи гарантии , правила осуществления платежей, макс. сумма платежа, наименование банка, заемщика, кредитора и прочие.

Требование.

Необходимо знать какие требования может предъявить кредитор к должнику по банковской гарантии по данному виду обязательств.

Законодательство гласит, что требования кредитора  о платеже по гарантии не подлежат судебному разбирательству и выдвигаются в конце срока действия договора. Сумма требования по банковской гарантии не может быть сверх той, на которую она выдана.

Запрос должнику передается в письменном  формате, к которому должны быть прикреплены документы описанные в гарантии, плюс перечень нарушений должника. До окончания действия обязательств по гарантии нужно передать требования гаранту.

Случаи при которых кредитор требует выплату:

  • участник торгов отозвал предложение прежде даты его окончания,
  • став победителем тендера, не желает подписывать соглашение,
  • не предоставляет документы, которые могут подтвердить выполнение контракта.

Банковская гарантия действительно может обеспечить заслуженную защиту ваших интересов.  Самое главное понимания того, как она работает и как ее можно приобрести не прибегая к большим затратам.

Приобретение банковской гарантии.

Все требования для покупки банковской гарантии прописаны в § 6 главы 23 ГК РФ (статьи 368-379).

Соответствуя им выдавать банковские гарантии имею право банки и другие финансово-кредитные организации. Иногда банковскую гарантию можно приобрести у страховой компании.

Приобретенная в банке банковская гарантия — кредитный продукт. Поэтому для нее клиент должен предоставить все необходимые документы, открыть там счет, внести залог, только по истечению максимум трех недель он будет в праве получить банковскую гарантию.

Специализированная организация-оператор, при обращении к ней, может сократить этот процесс.

Видео: Что такое банковская гарантия и как её получить?

openbusines.ru

Использование банковской гарантии в РФ

читайте также

В наше время распространено использование банковские гарантии, это объясняется их высокой надежностью и быстротой реализации. Банковская гарантия является идеальным решением, как для покупателя (принципала), так и для продавца (бенефициара) и лучшим показателем профессиональных и финансовых возможностей обеих сторон при исполнении контрактных обязательств.

По своей природе гарантии представляют собой сделки, обособленные от основного контракта или тендерных условий, на которых они могут быть основаны. И, несмотря на то, что сутью гарантии является обеспечение выполнения обязательств по другому договору, гарантии будут действительными независимо от действительности основного обязательства. Для бенефициара банковская гарантия – гарантия получения от банка-гаранта, в случае невыполнения принципалом его контрактных обязательств, возмещения определенной в гарантии суммы по первому письменному требованию. Для принципала банковская гарантия – это способ, даже возможность заявить своему партнеру о готовности своевременно исполнить контрактные обязательства, а также возможность подтвердить эту готовность надежным банковским документом.Наибольшим спросом среди банковских продуктов пользуются банковские гарантии, а именно платежные гарантии, для выдачи которых банкам необходимо заявление на предоставление Банковской Гарантии.

Использование банковской гарантии

Целью платежной гарантии является обеспечение выполнения платежных требований продавца (бенефициара) по отношению к покупателю (принципалу) по оплате контрактной цены или ее части в рамках оговоренного в контракте и в самой гарантии срока. Сумма гарантии составляет полную сумму контракта или ее часть. Срок действия гарантии, как правило, несколько превышает срок, предусмотренный для осуществления платежа по контракту. Гарантия прекращает свое действие с момента осуществления платежа по контракту.

Использование банковской гарантии или гарантийный случай наступает тогда, когда поставщик поставил товар (подрядчик оказал услуги), но не получил оплату в установленный срок. Предоставление банковской гарантии» осуществляется на основании определенного пакета документов. Основными документами для получения гарантии являются внешнеэкономический контракт и заявление на выдачу БГ. После получения необходимых документов банк выдает гарантию и договор банковской гарантии. В договоре банковской гарантии обычно прописываются все основные моменты для успешного сотрудничества с клиентом, такие как гарантийный случай, срок действия гарантии, обязательства сторон, а так же комиссионное вознаграждение банка за выдачу гарантии.

Что важно помнить про использование банковской гарантии? 

Являясь инструментом дополнительного обеспечения контрактных обязательств, любая банковская гарантия предусматривает платеж, только если принципал не выполняет свои обязательства перед бенефициаром. Банк-гарант обязан по первому требованию осуществить платеж в пользу бенефициара в случае выполнения бенефициаром условий гарантии (предоставления до даты истечения гарантии письменного требования платежа и дополнительных документов, подтверждающих невыполнение принципалом своих обязательств (если таковые предусмотрены).

Поделиться в соц. сетях

allsro.com