Какие банки дают кредиты под залог недвижимости. Какие банки дают кредиты под залог недвижимости

Как взять кредит под залог недвижимости?

В жизни человека может наступить момент, когда ему потребуется определенная сумма денег. Что же делать? Занять крупную сумму денег у знакомых или друзей?

Вряд ли кто-то отважится в кризисные времена дать крупную сумму, даже самому близкому человеку. Тогда остается взять кредит под залог недвижимости.

Очень часто люди пугаются такого вида займа, сразу представляя себе какой-нибудь зарубежный фильм, где человек сразу же лишается жилища и доживает остаток своих дней на улице. Однако кредит под залог какого-либо имущества в современном мире является вполне обычным явлением.

В раздел «Вопрос-Ответ» нашего сайта очень часто приходит вопрос с примерно таким содержанием: Какие банки дают кредит, если есть кредиты в других банках? Ответ прост: любые, при условии что Вы берёте кредит под залог.

Не стоит бояться такого типа сотрудничества с различными банками. Ведь при грамотном планировании этого процесса расчет по займу, а также расчет собственных доходов, которые позволяют вовремя расплатиться с займом и разрешить все проблемы, позволят оставить свою недвижимость в полной целости и сохранности.

Существует несколько схем такого кредитования:

• Целевой кредит под залог Вашей квартиры. В этом случае клиент получает заем непосредственно для приобретения нового жилья, оставляя старую квартиру под залог в банке. Как правило, под такую схему кредитования разработаны разнообразные банковские программы;

• Нецелевой кредит. Если у Вас нет необходимости брать целевой кредит под залог имущества, а просто нужны деньги для обновления парка техники или расширения бизнеса, тогда можно достичь соглашения с банком о нецелевом кредите. В этом случае у банка в залоге останется Ваша квартира. Это и является ключевым различием целевого и нецелевого кредитования.

Для того чтобы взять кредит под залог недвижимости, как правило, требуется ряд определенных расходов. Банк может потребовать от клиента оформления обязательной страховки, а также оплату за услуги оценщика, который будет проверять состояние жилого помещения.

В квартире под залог не должно быть незаконных перепланировок, а также не должны быть прописаны нетрудоспособные и несовершеннолетние граждане.

Стоит ли бояться таких займов? Вряд ли!

Подобные схемы кредитования активно используют во всем мире. Самое главное - это серьезный подход к процессу, адекватная оценка своей платежеспособности, внимательность при прочтении тех документов, которые нужно будет подписать.

Кроме этого, не стоит стесняться узнавать все нюансы и задавать интересующие вопросы сотрудникам банка.

infapronet.ru

Какие банки дают кредиты под залог недвижимости

Если денег требуется много и надолго, а в залог есть возможность предоставить квартиру или дом, многие банки гостеприимно распахнут свои двери перед клиентом. Сегодня кредит под залог недвижимости является самым желанным финансовым продуктом у кредитных организаций.

Куда обратиться за кредитом

Приведенный ниже список иллюстрирует, какие банки, принимающие в залог недвижимость, дают наименьшие процентные ставки и на каких условиях:

Таблица

Тонкости оформления кредита

Банк оценивает недвижимость, предоставляемую в залог, в первую очередь с точки зрения перспективы ее быстрой продажи. Таким образом, банку будет интереснее принять в качестве залога обычную квартиру, чем шикарный пентхаус, который будет очень непросто реализовать. К старым домам и квартирам в них банки относятся настороженно, а жилье на удалении свыше 50 км от МКАД финансисты вообще считают неликвидным.

Существуют общие предъявляемые банками требования к состоянию объектов залога. Главное – недвижимость должна быть свободной от любых обременений. При наличии даже частичных ограничений на сделки с объектом залога, шансы на кредит резко снижаются. Единый госреестр на недвижимое имущество (ЕГРПН) предоставляет банкам полную информацию о залоговом жилье.

Какие ограничения для владельца влечет за собой передача недвижимости в залог?

Тем, кто решает, как получить кредит под залог жилья следует знать, что право собственности сохраняется за заемщиком, а на залог налагается обременение. В процессе пользования и погашения кредита заемщик может:

сдавать недвижимость внаем;
делать ремонт;
прописывать в заложенной квартире родственников ( с согласия банка).

Нельзя:

продать или каким-либо другим способом произвести отчуждение переданной в залог недвижимости до полного погашения долга по взятому кредиту.

На что можно рассчитывать, передавая банку недвижимость в залог?

Банки выдают кредиты, но обычно оценивают залоговое имущество в 50 – 60% от его рыночной стоимости, в отдельных случаях залог могут оценить до 80%, но это скорее исключение. Таким образом, сумма кредита будет равна оцененной банком стоимости залога. Срок кредитования в большинстве банков не превышает 20 лет.

Что можно передать в залог:

квартиру;
таунхаус с земельным участком;
жилой дом с участком земли;
отдельно стоящее здание универсального назначения;
нежилое помещение в многоквартирном доме.

Подводные камни

Ставки по кредитам под залог недвижимости ниже, чем по прочим программам, но есть один фактор, который заставляет задуматься о целесообразности занимать деньги таким способом: если за долгие годы выплат заемщик потеряет доход, он рискует лишиться своего заложенного жилья.

Отваживаясь на такой рискованный шаг, как многолетние выплаты долга перед банком, нужно быть уверенным в перспективе получения стабильно высокого дохода. Совет заемщику: тщательно изучать условия кредита и объективно рассчитывать свои реальные и потенциальные финансовые возможности.

menspassion.ru

Какие банки дают кредиты под залог недвижимости?

Если вам потребуется оформить займ на большую сумму, то, скорее всего, вам необходимо будет предоставить кредитному учреждению залог.

При этом если речь идет о существенной сумме, значит — и залог тоже должен быть существенным, и, естественно, ликвидным. Все эти черты присущи недвижимости.

Спросите, какие банки дают кредиты под залог недвижимости?

На самом деле, найти такой банк довольно просто, так как данный вид кредитования присутствует в деятельности практически каждого финансового учреждения.

ЧИТАЙТЕ: Как получить кредит под залог недвижимости?

Почему же данный займ является таким популярным и востребованным?

Самый главный плюс ссуды под залог недвижимости – это то, что заемщик получает нужную ему сумму, а банк при этом имеет на руках все гарантии ее возврата.

Нюансы.

1. Вся предоставляемая в качестве залога недвижимость в первую очередь оценивается банком с позиции перспективы быстрой ее продажи.

Именно поэтому, зачастую, кредитное учреждение больше заинтересовано принять в залог обычную квартиру, чем, например, шикарный пентхаус, который, в случае чего, продать будет достаточно сложно.

По этой же причине жилье в старых домах также неохотно принимается банками в качестве залога.

2. Закладываемая недвижимость должна быть полностью свободна от обременений. При наличии хоть каких-то ограничений в этом плане, сделка с банком может и не состояться.

Передача недвижимости в залог: ограничения для владельца.

Заемщики должны знать, что предоставляемая банку в залог недвижимость будет находиться в их собственности.

ЧИТАЙТЕ: Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Однако на нее будет наложено обременение. Таким образом, заемщик будет иметь право делать ремонт, прописывать в заложенной квартире своих родственников (только с согласия кредитного учреждения), или сдавать недвижимость в аренду, а вот продавать последнюю до погашения долга он не сможет.

Примеры банков.

Выясняя, какие банки дают кредиты под залог недвижимости, предпочтение все же лучше отдавать банкам с проверенной репутацией, например, таким как: ВТБ24, Россельхозбанк, Сбербанк, Альфа-Банк и многие других.