|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Кредиты для индивидуальных предпринимателей, документы. Какие документы для кредита для ипДокументы, которые ИП нужно предоставить банку для оформления кредита13 мая 2016 Просмотров: 1800 Многих бизнесменов интересует информация о том, какие документы для кредита ИП должен предоставить в банк при оформлении займа. Не думайте, что собрать пакет документов очень сложно. Банки заинтересованы в кредитовании предпринимателей, поэтому многим финансовым организациям достаточно предоставить стандартный пакет документов.
Если говорить о кредитовании индивидуальных предпринимателей, то главной особенностью является то, что они еще считаются и физическими лицами. Бизнесмены должны предоставить в банк следующие данные:
Документы, которые необходимо предоставить для рассмотрения заявления или для подписания договора, должны находиться в виде заверенных бизнесменом копий. Исключение составляют выписки и справки, которые были оформлены в ИФНС. В банк вы подадите оригиналы этих документов. Какие финансовые документы нужно предоставить в банкПри кредитовании бизнесменов дополнительной сложностью становится то, что проверить финансовую состоятельность индивидуального предпринимателя достаточно сложно. Поэтому финансовые организации выдвигают дополнительные требования, предлагая предоставить различные данные. Для того чтобы подтвердить свою состоятельность и стабильность работы организации, предприниматели должны принести следующие документы по бухгалтерскому учету и отчетности:
Отчетность об уплате взносов в ПФР банку не требуется. Нужно подать данные о балансе либо подготовить финансовую отчетность. Эти сведения напоминают бухгалтерскую отчетность, которую ведут организации. Все строки, содержащие сведения, которые являются ценными для проверки, вам нужно расшифровать. Речь идет про основные фонды компании, оборотные активы вашего предприятия. Кроме того, нужно указать данные о дебиторской и кредиторской задолженности. В финансовой отчетности укажите сведения о тех кредитах и займах, которые вы оформили ранее. КУДиР и кассовая книга. Если говорить об этих документах, то их могут попросить не все банки. Это же относится и к журналу кассира-операциониста. Учтите, что при проверке отчетности специалисты финансовой организации стараются выявить потенциал предприятия. Они внимательно рассматривают показатели роста, обращая внимание на возможности ИП. Чтобы не возникло расхождения, предоставляйте в банк сведения по номеру уточненной декларации. Вернуться к оглавлению Дополнительная отчетность
Сведения об имуществе, а также об обороте должны быть подтверждены документально. В случае если вы ранее оформляли кредит в качестве ИП в другом банке, вы должны предоставить вместе с заявкой кредитный договор. Для кредитов, которые были оформлены как овердрафт, необходимо сделать выписку. В ней должно быть отражено движение средств по счету. Индивидуальному предпринимателю нужно приложить этот документ к заявлению. При оформлении кредита для ИП какие документы нужны, нужен ли залог? Этот вопрос задают себе многие предприниматели. Имейте в виду, что ваше собственное имущество либо имущество поручителя, которое уже прошло по другому договору, не может выступать в роли залога. Если у вас нет кредитов, то подтвердить это можно, предоставив в банк справку из того банка, в котором у вас открыт расчетный счет. Подготовка документов для получения кредита ИП должна быть выполнена тщательно, тогда вероятность одобрения займа повышается. Вернуться к оглавлению Залоговое имуществоФинансовые организации выдают кредиты, принимая во внимание не только платежеспособность бизнесменов и наличие поручителей, но и залоговое имущество. В некоторых случаях при выдаче займа учитывается только залог. Бизнесмену нужно иметь это в виду. Подготовка документов для кредита индивидуальному предпринимателю осуществляется поэтапно. Он должен подготовить следующие бумаги:
Документы, подтверждающие наличие ОС и ТМЦ, стоит дополнить договором аренды или собственности на тот склад, где хранятся товары. Автор: Иван Иванов Поделись статьей: Оцените статью:  Загрузка... Похожие статьи moeip.ru Документы и справки для получения кредита ИПФинансирование бизнеса » Оформление кредита для бизнеса » В целом документы, которые должен представить индивидуальный предприниматель для получения кредита, аналогичны документам, которые подготавливаются юридическим лицом (ООО, ЗАО). В то же время есть и некоторые отличия. Отметим, что дело осложняется тем, что ИП обычно не ведет бухгалтерию. Соответственно, не полученную из бухгалтерской отчетности информацию банку требуется получить другим способом, из других документов. Перечень документов для рассмотрения заявки на кредит для ИПКак правило, предпринимателя просят подготовить следующие основные бумаги:
Перечисленные выше бумаги требуются практически всегда - они подтверждают, что такой-то Иванов Иван Иванович действительно ИП и гражданин РФ. Документы, касающиеся собственно бизнеса и оборота:
В случае предоставления залога требуется подтвердить обладание залоговым имуществом и дать сведения о его стоимости. Варианты:
Необходимые для получения кредита справки:
Хорошей новостью является также тот факт, что банки далеко не всегда требуют все бумаги сразу. Сначала проводится проверка заемщика на кредитную историю, сам факт осуществления бизнеса и длительность бизнеса (это одна часть пакета) и только потом анализируется оборот и финансовые показатели (это вторая часть). Соответственно, если вы работаете с адекватным банком, нет оснований для опасений "я соберу кучу бумажек, а потом получу отказ, потратив много времени и сил". Если кредит берется на развитие бизнеса или на открытие нового бизнеса (а не на текущую деятельность), от вас попросят предоставить и бизнес-план. Обратите внимание: часть документов нужно заказывать в налоговой службе или других государственных органах заранее. Срок подготовки нужной вам справки может составлять 2-3 недели, так что для ускорения рассмотрения вашей заявки в банке не лишне будет позаботиться о всех формальностях как можно раньше. biznes-kredit.info Какие документы нужны ИП для получения кредита?!Документы для кредита ИП предоставляются в большем количестве, нежели этого требует ссуда для физических лиц. Кредитование представляет собой специальную услугу, оказываемую рядом банковских организаций. Достоинством таких займов является то, что банки в стремлении поддержать актуальные идеи идут в ногу с государственной политикой и постоянно разрабатывают новые программы на выгодных условиях. В материале подробно рассмотрен базовый набор документов, предоставляемых в финансовое учреждение частными бизнесменами. В настоящее время в России инициативные люди поддерживаются не только кредитами, но и многочисленными льготами. Поэтому каждый предприниматель, подтвердивший свою платежеспособность, и принесший необходимый пакет документации, может рассчитывать на получение помощи со стороны государства и коммерческих структур. Ситуация усугубляется только большим количеством документов, которые нужно собрать и предоставить в соответствующие органы и инстанции. Юридические бумаги и их вспомогательные элементы!
Если же кредитование будет осуществляться в учреждении, в котором вы владеете собственным расчетным счетом, необходимость в предоставлении данных бумаг отпадает. Исключением является только копия паспорта. На основании приведенной документации банковские специалисты занимаются проверкой, она касается «сканирования» клиента по принципу юридического лица:
Вдобавок осуществляются проверки гражданина как физического лица:
Эта категория бумаг является небольшой и предполагает необходимый минимум. Сбор отчетной документации!Отчетность по бухгалтерии и финансам от ИП – наиболее объемный набор бумаг. Именно на базе этой документации менеджер по кредитам осуществляет анализ заемщика и дает оценку его кредитоспособности. В классическом представлении о бизнесе индивидуальные предприятия используют УСН, поэтому и документы заполняются в более простом порядке. Ситуация усугубляется тем, что эти бумаги не всегда могут предоставить потенциальному кредитору полноценную картину об ИП как о заемщике, поэтому многие дополнения к ним придется составлять «вручную». Набор следующих документов придется предоставлять индивидуальному предпринимателю при желании получить ссуду:
Если у вас имеются собственные счета в других банках, ваш потенциальный кредитор попросит вас предоставить еще несколько документов – это справка об оборотах, документ о наличии или отсутствии картотеки, данные о задолженности по кредитам. Это еще не все документы для кредита ИП, данный набор включает в себя гораздо большее количество бумаг. Лучше всего заняться их запросом в обслуживающей организации заблаговременно. Отчетность управленческого характера!
Все российские жители, занимающиеся бизнесом, понимают, что далеко не всегда приносимая клиентом отчетность обеспечивает предоставление правдивых сведений. Об этом же речь идет и в банковских организациях. В связи с этим возникло такое понятие, как отчетность по управлению ресурсами. Она включает в себя несколько основополагающих материалов.
На основе данных материалов банком и будет осуществляться расчет реальной прибыли. Документация для кредитов на реализацию проектовКогда в качестве целевой задачи выступает получение денег на оформление задуманной идеи, то вам потребуется предоставить расчеты показателей рентабельности и состояния денежного потока. Также потребуется документально доказать тот факт, что ваш бизнес реально работает. К этому набору бумаг можно отнести следующие основные копии:
Рекомендуем: «Программа кредитования малого бизнеса» Вот мы и рассмотрели, какие документы нужны ИП для получения кредита, но это далеко не весь список бумаг. Документация по залогу на собственность!
Если вы как физическое лицо имеете в своей собственности дорогостоящие объекты недвижимости, автомобили или прочие предметы собственности, то банки смогут запросто определить этот аспект. Поэтому не удивляйтесь, что вам будет предложено оформить соответствующий залог, даже если вы «умолчите» о своих владениях. Чтобы все сделать грамотно, вам придется предоставить следующие бумаги.
Сбор этих документов не отнимет много времени, а вы только повысите шансы на получение соответствующей ссуды. Какие бумаги стоит подготовить заблаговременно?!Не только кредитный менеджер уполномочен принимать решение по кредиту. Это делается силами всего кредитного комитета. Важную роль играет получение информации о том, когда будет происходить определенное заседание в целях рассмотрения конкретно вашего вопроса. Вам нужно позаботиться заранее о предоставлении некоторых бумаг.
Подготовка этой документации занимает от 3-х дней до 2-х недель. Также важно уточнить насчет выписки из ЕГРИП, нужна ли она вам, ведь многие банки могут запросить данные сведения самостоятельно. Лучше всего сразу обратиться в организацию и осведомиться о некоторых бумагах: их перечень может зависеть и от сторонних факторов в виде региона открытия бизнеса, истории отношений клиента с банком и прочих моментов. Процесс получения кредита индивидуальным предпринимателем является хлопотным и сложным. Таким образом, чем большее количество бумаг вами будет собрано, тем выше шансы на то, что банк примет положительное решение, и вы получите заветную ссуду, а также можете растрачивать ее по своему усмотрению. Грамотный подход к получению кредита позволит вам чувствовать себя уверенно и своевременно погашать заем. pankredit.com общие, на бизнес, на залогДобавлено в закладки: 0 Индивидуальные предприниматели наравне с другими организационными структурами часто обращаются в банки за предоставлением займов. Владельцев компаний интересует вопрос кредитования малого и среднего бизнеса. Предоставление денег в долг для ИП связано с рядом нюансов. Предприниматель является одновременно физическим лицом и представителем бизнеса, что усложняет взаимодействие с ним. Общие документы для кредитованияЧтобы банк согласился рассмотреть заявку на кредит ип, владельцу бизнеса придется предоставить перечень общей документации. Она необходима при обращении в любое учреждение. Предпринимателю потребуется подготовить:
Документы, нужно предоставлять в форме заверенных копий. Исключение – справки и выписки из ИФНС. Они предоставляются в оригинале. При наличии печати, указанной в карточке банка, подписи предпринимателя на копиях нужно заверить ее оттиском. Финансовые документыПредприниматель не ведет бухгалтерский учет. Это усложняет проверку его финансового положения для банка. Невозможность получить данные баланса, согласованные с налоговой инспекцией, заставляют компанию выдвигать дополнительные требования. Для подтверждения платежеспособности и стабильности бизнес-процессов, предприниматель должен представить документы по учету и отчетности:
Банк осуществляет проверку отчетности за несколько периодов. Анализ данных позволяет выявить сформировавшуюся тенденцию движения показателей и определить риск сотрудничества. Дополнительные документыАнализируя данные предпринимателя, банки обращают внимание на наличие у заявителя других открытых займов. Взять дополнительный кредит владелец бизнеса сможет при наличии достаточного оборота и залогового имущества. В случае наличия ссуд, выданных другими банками, вместе с заявкой нужно предоставить договор кредитования. Для займов, взятых в виде овердрафта, создается выписка оборотов счета и прилагается к документам. Имущество предпринимателя, прошедшее по другому договору, не может быть залогом по заключаемому соглашению. Подтверждение отсутствия других кредитов производится предоставлением справки из банка, в котором открыт расчетный счет. Документы по залоговому имуществуПредоставление кредита для ИП сопровождается залогом и поручителем. На имущество, выступающее обеспечением по кредиту, придется подготовить дополнительную документацию. Она должна подтверждать закупку, оприходование активов, оплату залогового имущества. В перечень бумаг входят:
К документам, подтверждающим наличие ТМЦ и ОС для кредитования, нужно приложить договор аренды или собственности на склад хранения. biznes-prost.ru Какие документы нужны для кредита ИПНеобходимые документыДля того, чтобы индивидуальный предприниматель смог взять кредит в банке, ему нужно собрать целый пакет документов. Естественно, он будет разниться от множества показателей – в том числе от самого банка и от целей кредитования. Стандартный пакетКак правило, стандартный пакет включает в себя следующие документы:
Этот список документов требуется во всех банках при кредитовании ИП в обязательном порядке. Однако в некоторых случаях может потребоваться ряд дополнительных документов, среди которых:
Документы для подтверждения платежеспособностиПонятно, что любой банк потребует от ИП, чтобы были предоставлены документы, которые бы подтвердили, что что организация действительно платежеспособна и, в случае взятия кредита в банке, сможет расплатиться с организацией, предоставляющей средства. Именно для этих целей вам и нужно будет предоставить следующий список документов, который опять же может отличаться в разных банках:
Документы по залоговому имуществуВо многих банках получение кредита для индивидуального предпринимателя возможно лишь в том случае, если есть залоговое имущество и поручитель. Причем недостаточно просто сказать в банке, что у вас есть такое имущество – нужно подкрепить свои слова следующими документами:
Если же залогом становятся основные средства, то список документов будет иной:
Для того, чтобы в качестве залога были подтверждены материальные ценности, нужно приложить договор аренды либо свидетельство, которое подтвердит ваше право на материальные ценности. Необходимые справкиКакие справки могут затребовать от вас в банке? Это может быть:
Список вышеперечисленных документов вам желательно запросить у банков заранее – например, сразу же как вашу кандидатуру одобрит линия безопасности. Кроме того, сделать это лучше тремя разными запросами, а затем справки составить в двух экземплярах, один из которых вы отдадите в банк, а второй, с отметкой от кредитной организации, оставите у себя. Иногда подобные запросы в некоторых банках можно отправлять через систему интернет-банка или, как он еще называется, клиент-банк. Уточните в банке этот момент, так как он способен сэкономить вам немало времени. Какие еще документы могут потребоваться?Если вы берете кредит на какой-то конкретный проект, то тогда дополнительно от ваз затребуют расчет денежного потока и рентабельности по проекту – по сути такой проект станет маленьким бизнес-планом, который сможет спрогнозировать дальнейший финансовый поток. Так же по проекту вам могут понадобиться документы, которые подтвердят, что ваш бизнес действительно работает. В данную группу можно отнести следующие бумаги:
Что еще может затребовать банк при вашем обращении в один из его офисов? Конечно, выбор здесь большой и во многом зависящий от кредитной компании. Так, вам могут понадобиться следующие бумаги:
Кроме того, как уже и было сказано ранее, если есть заемщик, то понадобится его паспорт, а так же трудовая книжка и данные о заработной плате. Оригиналы или копии?В большинстве случаев требуются оригинальные документы, но если таковых по какой-то причине нет, то пригодятся копии, которые должны быть заверены у нотариуса. biznesibanki.ru Как получить кредит индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу – основные условия банков и список необходимых документовОкт 27, 2014 01:28 Автор: Редактор Не всех людей устраивает их уровень дохода. Некоторые же, даже имея приличную зарплату, просто не желают работать на чужого человека, если можно трудиться на себя и получать при этом еще больший доход. В таких случаях отличным решением станет собственный бизнес. Однако для старта потребуется определенный капитал. Те, кто его не имеют, могут обратиться за помощью в банк. Содержание статьи:Основные условия банков и перечень необходимых документов для кредита ИПОтмечено, что кредит на развитие малого бизнеса ИП можно получить разными способами. Как получить кредит начинающему предпринимателю? Наиболее оптимальными являются следующие займы:
При этом первый вариант гораздо проще в плане требований банка, однако подразумевает более высокую процентную ставку, так как является более рискованным для финансового учреждения. Второй вариант кредита предполагает меньшую стоимость финансирования, однако для этого потребуется представить значительно больше документов. И, соответственно, наиболее выгодным для заемщика, но и самым тяжелым в оформлении является третий вариант. Именно поэтому, каждый предприниматель сам для себя в индивидуальном порядке решает, какой программой кредитования ему лучше воспользоваться с учетом собственных возможностей, обстоятельств и имеющихся документов. Инструкция, как получить кредит под бизнес. Итак, для оформления кредита физическому лицу финансовое учреждение запросит следующие документы:
Далее в зависимости от программы и политики банка перечень бумаг может отличаться. Однако, как правило, финансовые учреждения дополнительно требуют:
Если же оформлять кредит для индивидуального предпринимателя, потребуются следующие бумаги:
Поэтому перед тем, как приступать к оформлению подобного займа, стоит объективно оценить свои возможности и положение дел на предприятии. Бывает, потратив много времени на сбор документов, предприниматель понимает, что так и не сможет предоставить все необходимые бумаги. Требования банков и примерный список необходимых документов для юридического лицаВыгодными предложениями для владельцев малого бизнеса стали кредитные программы для юридических лиц. Их существует множество разновидностей, в зависимости от целей заемщика (на транспорт, оборудование, недвижимость, тендер, пополнение оборотных средств и так далее). Для получения подобного займа необходимо дополнительно предоставить следующее:
Зачастую банки, страхуя себя, требуют в залог недвижимость и поручительство владельцев предприятия. В зависимости от программы, к заемщику могут быть предъявлены следующие требования: отсутствие задолженностей перед поставщиками, банком, бюджетом. Необходимо, чтобы были оплачены все требования по счету, а в истории предприятия не было судебных разбирательств и так далее. Осоюенности получения кредита индивидуальным предпринимателем
Читайте также: Как получить инвестиционный кредит для бизнеса уже завтра? Вне зависимости от того, кто будет заниматься оформлением займа для бизнеса, для того, чтобы сделка состоялась, все документы предприятия должны быть в полном порядке и соответствовать истинному положению дел. В идеале фирма должна вести прозрачную деятельность. Много в данном вопросе зависит от профессионализма того, кто ведет бухгалтерию.  Загрузка... crediti-bez-problem.ru Какие документы нужны для получения кредита ИП в банке — top4business.ru20 июня 2018 Предприниматель решил купить новое оборудование, расширить ассортимент или арендовать помещение для склада. Для этого нужны деньги. Банк выдает деньги индивидуальным предпринимателям на необходимые расходы — это называется кредит. Чтобы банк выдал кредит, индивидуальному предпринимателю надо подтвердить свою платежеспособность. Если банк сомневается в платежеспособности компании, то просит оставить залог. Банк принимает в залог:
Если предпринимателю нужно взять кредит, он идет в банк с документами, пишет заявление и ждет решение банка. Банк рассматривает заявление, изучает документы и принимает решение — выдавать кредит или нет. Если банк решил выдать кредит, то стороны подписывают договор. В договоре указывают сроки, когда компания вернет деньги и проценты банку. Условия кредитования ИПУ каждого банка свои условия кредитования. Банк изучает финансовые документы компании, рассматривает сумму кредита и возможность ИП оставить залог. Предприниматели, которые работают меньше года, должны доказать, что смогут вернуть деньги. Помимо финансовых документов и документов компании, банк запросит детальный бизнес-план. Если предприниматель может оставить залог или у ИП есть поручитель, то шансы на оформление кредита увеличиваются. Документы для кредита ИПЧтобы банк рассмотрел заявку на получение кредита, предпринимателю надо принести в банк пакет документов. У каждого банка свой требования. Но есть общий перечень документов для оформления кредита ИП, без которого банк не рассматривает заявку. Учредительные документы — это документы, в которых прописаны по каким правовым и юридическим законам работает компания. В учредительных документах обязательно нужно написать:
Учредительные документы вступают в силу после государственной регистрации в налоговой. Свидетельство о государственной регистрации — документ, который подтверждает, что продукция, которую выпускает компания, прошла государственную регистрацию и соответствует санитарно-гигиеническим нормам. Налоговая отчетность состоит из налоговой декларации и налогового расчета авансового платежа. Это документы, которые показываю платит ли предприниматель налоги. Финансовая или бухгалтерская отчетность состоит из бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах. Бухгалтерская отчетность показывает финансовое состояние компании за определенный период. Копию последней налоговой декларации. Копию необходимо заверить. Можно самостоятельно — достаточно подписи руководителя и печати компании. Выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, ЕГРЮЛ. Выписку выдают в налоговой через пять дней после того, как предприниматель подал заявление. Если у предпринимателя есть электронная подпись, то можно подать сведения для получения выписки на сайте налоговой. Выписка действует один месяц. Справка из Пенсионного фонда, ФСС и налоговой о, том, что компания заплатила все взносы и налоги, и у нее нет долгов. Заполнить анкету-заявление. Информация из анкеты поможет банку разобраться в потребностях и возможностях компании. На какую сумму нужен кредит и сможет ли компания выплатить заем. Паспорт руководителя или доверенного лица компании. Если компания доверяет дела в банке сотруднику, то нужны доверенность и паспорт. В доверенности надо подробно прописать все действия, которые вы доверяете работнику. Например, открыть счет и получить кредит. Если компания оставляет в залог, например, недвижимость, то нужны документы на недвижимость. Перед тем, как идти в банк и писать заявление на получение кредита, стоит уточнить у менеджера банка список необходимых документов. top4business.ru
|
На момент подачи бумаг необходимо погасить все задолженности, которые связаны с ведением бизнеса. Справки из ИФНС должны отображать сведения о тех расчетных счетах, которые были открыты в финансовых организациях на территории страны. Рекомендуется заранее уточнить в банке, перечень каких документов нужен ИП для получения кредита.
На декларациях должна стоять отметка ИФНС. Состав отчетности зависит от того, какой налоговый режим вы используете. Если ваша компания использует общий режим, то нужно предоставить отчетность по форме 3-НДФЛ. Те предприятия, которые используют специальные режимы, должны предоставлять декларацию УСН или ЕНВД.
Некоторые банки могут попросить предпринимателя предоставить дополнительные данные. Если бизнесмен имеет достаточный оборот и залоговое имущество, то он может получить кредит беспрепятственно. Подготовка документов для кредита ИП не займет много времени.
Подчеркнем, что это примерный перечень. Некоторые банки могут затребовать и дополнительные документы, другие, напротив, стремятся максимально упростить процедуру и делают конечный пакет сравнительно небольшим.
Документов, относящихся к этой категории, всего два. Они представлены копией свидетельства о том, что лицо зарегистрировано в качестве ИП, а также отксерокопированным свидетельством о постановке на налоговый учет с присвоенным кодом ИНН.
Одним из способов легко получить заем в финансовом учреждении стала возможность обратиться к кредитным брокерам. За соответствующее вознаграждение специалисты помогут определиться с надежным банком и выгодным предложением, а также посодействуют в сборе документов и оформлении сделки.
