ГлавнаяРазноеКраудинвестинг это

Краудфандинг, краудинвестинг, краудлендинг: ликбез по крауд-терминам для ИТ-предпринимателя. Краудинвестинг это


Краудинвестинг | Финансовый гений

Краудинвестинг

В предыдущей статье я рассказал о том, что такое краудфандинг, а сегодня хочу отдельно рассмотреть одно из его направлений, подразумевающее возможность заработать на инвестициях – краудинвестинг. Ознакомившись с этой статьей, вы получите представление о том, что такое краудинвестинг, по какому принципу он работает, каковы основные плюсы и минусы краудинвестинга, и сможете сделать вывод, интересен ли конкретно вам этот вариант инвестирования либо привлечения средств в собственный проект.

Что такое краудинвестинг?

Терминг “краудинвестинг” заимствован из английского языка и в дословном переводе означает “инвестирование толпы”.

Краудинвестинг – это привлечение финансирования в какой-либо бизнес-проект через множество мелких инвесторов, которые при этом получают право на финансовое вознаграждение по результатам деятельность проекта, одновременно принимая на себя все инвестиционные риски.

При помощи краудинвестинга, как правило, привлекаются средства для финансирования стартапов, небольших проектов малого бизнеса, интернет-проектов.

Объемы финансирования проектов посредством краудинвестинга пока невелики – около 500 млн. долларов в год по всему миру, причем, около половины этих средств приходится только на США. Виною этому разного рода законодательные ограничения, действующие во многих странах, а также недостаточное доверие людей к такого рода инвестициям.

Привлечение финансирования, как и выплата вознаграждений в случае успешности проекта чаще всего осуществляется через так называемые платформы краудинвестинга – специализированные интернет-ресурсы, выполняющие посреднические функции между предпринимателем и инвесторами, контролирующие безопасность и честность сделок и берущие за это свои комиссионные.

Каждая платформа действует по своим правилам, с которыми соглашается каждый регистрирующийся участник в момент регистрации (настоятельно рекомендую досконально изучать эти правила). Так, например, одни платформы проводят предварительный анализ и оценку выставляемых бизнес-проектов, выступая своего рода гарантами качества перед инвесторами, другие лишь просто сводят предпринимателей и инвесторов между собой и не несут никакой ответственности за качество выставляемых проектов.

Бывает, что к платформам краудинвестинга, помимо мелких инвесторов, проявляют внимание профессиональные бизнес-ангелы, которые тоже участвуют в финансировании интересных им стартапов, порой выкупая в них существенную долю, контрольные пакеты.

Краудинвестинг интересен предпринимателям тем, что позволяет привлечь инвестиции в свой проект по цене дешевле банковских кредитов, а инвесторам – тем, что позволяет получить доход со своего капитала больше, чем с банковских вкладов.

Модели краудинвестинга.

В мире существуют 3 распространенные модели краудинвестинга.

Модель 1. Роялти. В этом случае инвестор получает право на определенную долю от дохода или прибыли компании, а также может иметь разного рода нефинансовые льготы, вплоть до участия в управлении проектом. Модель роялти чаще всего применяется в сфере музыкальной или киноиндустрии, при финансировании разработки программного обеспечения, компьютерных игр и т.п.

Модель 2. Краудлендинг или народное кредитование. Эта модель предполагает выдачу кредитов физическим или юридическим лицам посредством краудинвестинга, при этом кредиторами (инвесторами) выступают исключительно физические лица. Такой вариант интересен тем, что позволяет привлечь кредитные средства дешевле и по более простой процедуре, нежели в банке, причем, на самые разные цели, в том числе на те, на которые банки могут не кредитовать вообще.

Одним из частных случаев краудлендинга является так называемое социальное кредитование, когда малоимущим людям выдают беспроцентные займы, либо же проценты по ним минимальные, символические. Обращаю внимание на то, что это не благотворительность – полученные средства в любом случае нужно возвращать.

На эту модель приходятся наибольшие объемы краудинвестинга.

Модель 3. Акционерный краудфандинг. Здесь инвесторы становятся акционерами финансируемого предприятия с получением всех прав, которые предусматривает факт владения ценными бумагами. То есть, фактически все участники проекта становятся совладельцами компании, чего не предусматривают 2 предыдущие модели.

Такая модель может быть наиболее интересной с точки зрения участников инвесторов, однако, она пока не получила широкого распространения, благодаря наличию разного рода “нестыковок” в законодательных моментах.

Плюсы и минусы краудинвестинга.

В заключение я хочу рассмотреть основные плюсы и минусы краудинвестинга с точки зрения инвесторов.

Преимущества краудинвестинга:

  • Возможность инвестировать в бизнес даже небольшие суммы;
  • Возможность инвестировать в несколько разноплановых проектов с целью диверсификации рисков;
  • Возможность удобно выбирать проекты для инвестирования по желаемым критериям на платформах краудинвестинга.

Недостатки краудинвестинга:

  • Риски мошенничества: возможно под видом стартапа средства собирает банальная финансовая пирамида;
  • Риски того, что необходимая сумма инвестиций не будет собрана, и проект вообще не будет реализован;
  • Риски того, что проект окажется убыточным и закроется, инвестиции пропадут;
  • Во многих случаях схемы краудинвестинга не отвечают или не полностью отвечают действующему законодательству страны: в случае возникновения проблем вы не сможете ничего доказать в суде;
  • Многие платформы краудинвестинга закрываются спустя некоторое время после открытия, т.к. оказываются нерентабельными.

Теперь вы знаете, что такое краудинвестинг, как он работает, и можете сделать предварительные выводы о том, интересен ли вам этот способ вложения или привлечения средств. Ну а чтобы уже принимать какие-то финансовые решения, необходимо более подробно изучать конкретные платформы краудинвестинга и конкретные инвестиционные проекты, грамотно и адекватно оценивая все возможные риски, выбирая оптимальное соотношение риска и доходности.

А у меня пока все. Не забывайте повышать свою финансовую грамотность и учиться управлять личными финансами, помните, что за вас это не сделает никто. Увидимся на Финансовом гении!

fingeniy.com

Краудинвестинг: понятие, разновидности и площадки

Краудинвестинг

Краудинвестинг представляет собой самостоятельную разновидность краудфандинга. Данная терминология, как правило, имеет отношение к определенному принципу создания, финансирования и реализации различных стартапов.

Сущность краудинвестинга состоит в долевом инвестировании. Чаще всего создается интернет-площадка, на базе которой производится сбор денежных средств, необходимых для реализации создаваемого стартапа. Подобные сайты могут создаваться как для охвата аудитории одной страны (например, России или США), так и являться международными. В последнем случае краудинвестинг привлекает инвесторов, которые заинтересованы в осуществлении соответствующего проекта со всего мира.

По сравнению с краудфандингом, который обычно проводится на благотворительных началах, отличительной чертой краудинвестинга является личная финансовая заинтересованность привлекаемых держателей капитала. Участие в реализации подобного стартапа предполагает материальное вознаграждение каждого краудинвестора.

Классификация

В настоящее время краудинвестинг чаще всего классифицируют по одному из двух признаков. Во-первых, по конечным целям данного мероприятия. В таком случае могут выделять:

  • социальные;
  • политические;
  • креативные;
  • и другие проекты.

Во-вторых, в основе классификации может лежать тип вознаграждения:

  • заранее определенная сумма;
  • процент от полученной прибыли;
  • акции компании.

Разновидности

В настоящее время различают три самостоятельных типа краудинвестинга:

  • роялти;
  • народное кредитование;
  • акционерный краудфандинг.

Все они имеют собственные особенности и отличительные черты. Давайте более подробно поговорим о каждом из них.

Роялти

Под ним принято понимать совместное долевое финансирование проектов, которые непосредственно связаны с каким-либо направлением искусства. Также к роялти, как правило, относят стартапы, имеющие своим объектом творческую деятельность либо интеллектуальную собственность.

В качестве наглядных примеров можно привести краудинвестинговые проекты, в которых деньги собираются для создания новой компьютерной игры, постановки фильма или телешоу, создания музыкальной группы и так далее.

Народное кредитование

Данная разновидность краудинвестинга также известна под названием краудлендинг. В настоящее время этот тип совместного инвестирования является наиболее востребованным и популярным.

При краудлендинге каждый из участвующих инвесторов может рассчитывать на достаточно высокий размер прибыли. Такое совместное инвестирование характеризуется наличием графика обратных выплат и точного срока возврата осуществленных капиталовложений.

То есть в случае с народным кредитованием все участники стартапа с самого начала имеют доступ к полной информации, связанной с его доходностью и рискованностью.

За последние несколько лет краудлендинг перестал быть предметом интереса частных лиц. Известно большое количество примеров, когда в народном кредитовании участвуют юридические лица. По крайней мере, такая тенденция касается стран Западной Европы и Северной Америки.

Краудинвестинг в России

Акционерный Краудфандинг

Представляет собой наиболее продвинутую и передовую форму краудинвестинга. В данных проектах инвесторы в качестве вознаграждения получают ценные бумаги конкретной компании. Речь в данном случае может вестись о привилегированных или обычных акциях.

Выгоды и преимущества

Огромный потенциал краудинвестинга очевиден. По мере развития данной инвестиционной технологии она с каждым годом все больше превращается в серьезную альтернативу прочим видам инвестиционной деятельности.

Основные преимущества краудинвестинга:

  • это простой и эффективный механизм, который дает любому человеку реальную возможность вложить деньги в развивающийся бизнес;
  • позволяет реализовывать перспективные инвестиционные проекты даже без участия нескольких крупных инвесторов;
  • представляет собой инновационное экономическое решение и новую форму самоорганизации частных независимых капиталов.

Российская действительность – площадки

В Российской Федерации краудинвестинг только делает первые и пока не слишком решительные шаги. Краудинвестинговых площадок очень мало.

Главными проблемами развития данного вида совместного инвестирования в России является отсутствие специфической законодательной базы и отсутствие у людей сведений о рассматриваемом явлении.

Другими словами, у нас в стране нет закона или подзаконного акта, который бы непосредственно регулировал краудинвестинг. А люди зачастую просто не знают значения этого слова.

Тем не менее у нас есть ряд краудинвестинговых онлайн-площадок, услугами которых может воспользоваться любой желающий. Внимания потенциальных инвесторов заслуживают следующие платформы:

  • StartTrack;
  • Boomstarter;
  • Simex;
  • SearchFunds.

В заключение, можно сказать, что в России существует серьезный потенциал для развития краудинвестинга.

investoriq.ru

Краудфаиндинг и краудинвестинг – шанс стать успешным инвестором

1 Что такое краудфандинг и краудинвестинг

  • Краудфандинг в своем дословном переводе с зарубежного термина означает «финансирование толпой». В рамках краудфандинга, возникающие стартапы получили возможность привлекать для своего развития необходимые средства от заинтересованных людей с разных уголков земли. В своем чистом виде этот способ сбора средств не предполагает какой-либо финансовой отдачи со стороны собирающей стороны, а больше напоминает благотворительность, в рамках которой люди из различных побуждений (сочувствия, политических мотивов, заинтересованности в проекте) оказывают стартапу необходимую ему финансовую поддержку.
  • Краудинвестинг – стоит рассматривать, как отдельный вид краудфандинга, с тем лишь отличием, что сбор необходимых для развития стартапа средств осуществляется взамен будущего материального вознаграждения финансирующей стороны.

investing

Основываясь на этом, выделим такие категории Краудфандинга:

  • По цели проекта (социальный проект, креативный, бизнес, политический проект и т.д.)
  • По виду вознаграждения (пожертвование – без вознаграждения), нефинансовое вознаграждение и финансовое вознаграждение, которое принято называть – краудинвестинг.

Теперь более подробней о наиболее интересной для нас категории – краудинвестинге.

2 Типы Краудинвестинга

Итак, основное отличие краудинвестинга от краудфандинга заключается в финансовой стороне проекта. А точнее, в финансовом вознаграждении, получаемом спонсором стартапа (в данном случае - инвестором). Ведь подобное инвестирование как раз и есть вложение капитала с расчетом на выгоду.

crowdfunding

Краудинвестинг принято разделять на следующие формы:

  1. Роялти
  2. Народное кредитование
  3. Акционерный Краудфандинг

Теперь рассмотрим каждую из них:

  • Роялти – это способ финансового вознаграждения, которое инвестор получает при финансировании проектов, связанных с искусством, творческой деятельностью и интеллектуальной собственностью. Чаще всего роялти используется в сфере финансирования музыкальных проектов, разработки игр, снятия фильмов и т.п.
  • Народное кредитование «Краудлендинг». В данный момент схема краудлендинга является своеобразным чемпионом по количеству собранных средств. В данной форме краудинвестинга инвесторы получают сравнительно высокие процентные ставки и возможности финансирования в достаточно широкий спектр отраслей. Проект-заемщик в данном случае получает выгоду от более низких тарифов, чем в настоящих фондах венчурного инвестирования и удобстве получения самого кредита. Одной из основных характеристик указанной формы является наличие плана-графика обратной выплаты финансового вознаграждения инвесторов.

Иными словами, в рамках схемы «народного кредитования» инвестор изначально располагает всей необходимой информацией относительно процентов и сроков возврата инвестированных в проект средств.

kraudfanding

В последние годы «народное кредитование» стало доступным не только частным проектам, руководителями которых являются физические лица, но и для проектов юридических лиц - компаний. Что говорит о динамическом развития указанного вида краудинвестинга и заинтересованности в нем всех сторон инвестиционного процесса.

Одновременно с этим значительно усовершенствованы платформы (площадки), на которых осуществляется привлечение стартапами «народных средств». Появились дополнительные меры защиты инвесторов и проектов, продуманные механизмы взаиморасчетов, досрочного выхода из проекта и т.п.

  • Акционерный Краудфандинг. Одна из самых продвинутых и передовых форм Краудфандинга, в которой инвестор получает право на акции предприятия, а также на выплачиваемые по ним дивиденды (в том числе и право голосования на собрании акционеров проекта).

До последнего времени на территории США такая форма инвестиционной деятельности официально разрешена не была, хотя неофициально американские Краудфандинговые платформы набирают все большую популярность, грозясь выйти на промышленные объемы сбора средств.

Одновременно с этим, в ЕС акционерный Краудинвестинг давно приобрел правовую свободу, а количество платформ для сбора средств растет, как грибы после обильного дождя.

dividend

В России Краудфандинг, в частности Краудинвестинг-площадки только набирают свои обороты, отставая от своих западных конкурентов на 4-5 лет.

Одним из наиболее успешных в этой сфере является биржа ShareInStock.com, которая построена по типу «Акционерного краудинвестинга», вобрав в себя практически все его позитивные черты.

3 Все выгоды Краудфандинга

Наряду со своими некоммерческими и социальными задачами, Краудфандинг обладает огромным потенциалом и постепенно становится серьезной альтернативой финансирования on-line и off-line проектов на ранней стадии развития и финансовой поддержки на более поздних этапах их деятельности.

Ключевыми преимуществами Краудфандинга являются:

  1. Поддержка прогресса и инновационных решений в экономике и общественной деятельности в целом;
  2. Возможность для развития талантливых и успешных людей;
  3. Демократизация процесса поддержки культуры, искусства и других сфер, пользующихся популярностью;
  4. Генерирование дополнительного дохода для современных on-line инвесторов;
  5. Создание простого и эффективного механизма, с помощью которого любой заинтересованный человек способен стать частью развивающегося бизнеса.

сrowd-funding

4 Выводы

Краудфандинг является ярким свидетельством того, что общество и инвестиционный мир находятся в постоянном развитии. И именно краудинвестинг позволит стать миру инвестиций более доступным для обычного человека, снижая уровень влияния частных и государственных финансовых компаний (зачастую, диктующих «правила игры» для участников финансового рынка) и демократизируя инвестиционный процесс, предлагая современным инвесторам более интересные варианты для инвестиций, в сравнении с классическими финансовыми «продуктами».

pasprofit.ru

механизм финансирования, история, плюсы и минусы, площадки

Краудинвестинг – практически то же самое, что и краудфандинг, только акционерный. Этот достаточно новый финансовый инструмент создан в целях привлечения капитала в предприятия малого бизнеса и стартапы от большого количества микроинвесторов. Несмотря на то, что на сегодняшний день 50% рынка краудинвестинга приходится на США, наблюдается тенденция его дальнейшего расширения и в других регионах мира. В этой статье мы рассмотрим, что же из себя представляет краудинвестинг.

Механизм краудинвестинга

Несмотря на то, что краудинвестинг очень близок по своей сути к краудфандингу, однако существуют принципиальные различия между этими двумя механизмами. Самым главным отличием является то, что при краудинвестинге инвесторы в конечном итоге получают долю в акционерном капитале новой компании, тем самым минимизируют риск потери своих вложений в какой-либо проект. То есть, нечто целое делится на части, в зависимости от вклада каждого со-инвестора, и пересчитывается с определенным коэффициентом. Краудфандинг предлагает донорам возможность, например, первым получить доступ к новому продукту или услуге, и иные поощрения. Для краудинвестинга характерным является договор, в котором четко определено, что получит инвестор и когда.

Необходимо отметить, что краудинвестинг является финансовым инструментом, который используется в целях финансирования предприятий либо проектов, не имеющих хорошего бизнес-плана или достаточной кредитной истории для банка.

Специалистами отмечается, что краудинвестинг сегодня является привлекательным для нетехнологичных проектов, которые нуждаются в больших инвестициях для старта или дальнейшего развития бизнеса.

В основном привлечение средств осуществляется посредством использования специальных интернет-платформ, деятельность которых в разных странах имеет свои особенности из-за различий в законодательстве. Так, некоторые краудинвестинговые площадки предусматривают проведение предварительной оценки проекта, другие же, наоборот, выступают единоличным держателем доли доноров в профинансированном проекте или предприятии. Часто используется формат, когда в предприятия и стартапы, представленные на платформе, инвестируют бизнес-ангелы и профессиональные инвесторы.

Краудинвестинг в мире

Наиболее успешной американской краудинвестинговой площадкой является компания EquityNet, возникшая в 2005 году. За менее чем за десять лет через нее было 45 тысяч инвесторов профинансировали проекты на общую сумму 240 миллионов долларов.

В 2010 году в США появилась еще одна крупная краудинвестинговая площадка – AngelList, главным преимуществом которой заключается в предоставлении возможности опытным инвесторам создавать синдикаты в целях совместного финансирования проектов.

Также появляются платформы, которые имеют конкретную специализацию. Примером может послужить компания CircleUp. Ее деятельность сосредоточена на привлечении инвестиций в реальный бизнес.

Для дальнейшего стимулирования развития рынка краудинвестинга в 2012 году Барак Обама подписал Закон (JOBS Act), основными целями которого были – либерализация данного рынка, преодоление экономического спада и стимулирование частных инвестиций. В 2013 году заработал раздел Закона (Title II), который на законодательном уровне разрешил рекламу краудинвестинга. Положительный результат не заставил себя долго ждать. В 2014 году рынок продемонстрировал рост от нуля до 200 миллионов долларов. После вступления в законодательную силу Title III акционерный краудфандинг был легализован и для непрофессиональных инвесторов, что значительно увеличило общее количество инвесторов.

Среди европейских стран краудинвестинг наиболее распространен в Великобритании, что обусловлено либеральными законами в данной области. Самыми крупными британскими площадками являются – SyndicateRoom (инвестиции от 1000 фунтов), Mill Residential и CrowdCube (инвестиции от 10 фунтов). Также краудинвестинговые площадки созданы в Финляндии, Италии и Испании.

В Российской Федерации первая краудинвестинговая платформа Smartmarket.net появилась в 2012 году, однако не просуществовала и более года. Только StartTrack смогла сформировать рынок краудинвестинга в России. Монетизируется компания путем сбора комиссии (5-10%) с общей суммы привлеченных финансов.

Необходимо отметить, что в России самой большой сложностью при реализации краудинвестинга, является вопрос доверия независимо от того, есть документ, подтверждающий сделку, или нет.

Плюсы и минусы краудинвестинга

К основным плюсам акционерного краудфандинга можно отнести следующие:

  • возможность инвестирования небольших сумм;
  • возможность диверсификации. Каждый инвестор может вложить деньги в различные проекты, тем самым значительно снизив свои риски;
  • большой выбор проектов на краудинвестинговых площадках.

Минусы:

  • возможность мошенничества. Это обусловлено тем, что стартапы, предлагающие вам инвестировать в них, могут быть обычными мошенническими проектами. Поэтому необходимо серьезно к выбору краудинвестинговых площадок;
  • риск, что проект не соберёт достаточной суммы денег. В связи с этим, если вы инвестировали в него напрямую, а не через специальную платформу, то деньги вам никто не вернёт;
  • риск того, что стартап не станет успешным;
  • инвестор не защищен законодательно, так как оно очень плохо регулирует эту сферу.

izi.im

ликбез по крауд-терминам для ИТ-предпринимателя / Блог компании Ackuna, Inc. / Хабр

История добровольных пожертвований такая же долгая, как история всего человечества. И скальд в X веке, и уличный музыкант в XXI преследуют одну цель – получить оценку своего таланта в виде добровольного вознаграждения. Люди жертвуют на культурные и исторические памятники, общественные библиотеки, театры, а государства «золотого миллиарда» безвозмездно помогают бедным странам третьего мира. Сегодня человек больше не ограничен своей общиной, селением, городом или страной. Интернет стирает границы, и добровольные пожертвования тоже эволюционировали. Люди могут жертвовать не только своими деньгами, но и другим, не менее ценным ресурсом – временем.

Мы в Ackuna решили познакомиться ближе с современными крауд-технологиями и посмотреть, чем они могут быть полезными для ИТ-предпринимателей.

Трудно сказать, с чего начался современный виток крауд-технологий – возможно, если поискать, то окажется, что сам сэр Тим Бернерс-Ли собирал деньги в свежепридуманной им Всемирной паутине. Тем не менее, принято считать, что одним из первых мероприятий в сфере краудфандинга был сбор средств, организованный фанатами группы Marillion в 1997 году. Деньги были нужны для финансирования музыкального тура группы по всей территории США. Тогда удалось собрать 60 000 долларов. Первым из массовых краундфандинговых сайтов считается ArtistSahare. Эта платформа для финансирования и поддержки творческих проектов работает с 2003 года. По сути, именно её создатели открыли миру краундфандинг. За время существования платформы 9 проектов из запущенных на ней получили Грэмми, и ещё 18 были номинантами. Успех ArtistSahare породил множество поледователей: SliceThePie, IndieGoGo, Pledge Music… На сегодняшний день самым большим игроком на рынке краундфандинга является Kickstarter. Появившийся в 2009 году, он стал набирать популярность за счет того, что охватывал огромное множество проектов, от творческих до технологических и откровенно безумно-футуристических. Пожалуй, именно яркие проекты вывели Kickstarter в лидеры рынка. Началась история этого знакового для всего мира проекта в далеком 2002 году. Один из основателей, Перри Чен, жил в Новом Орлеане, и мечтал о музыкальной славе. Когда он решил организовать концерт, то понял, что денег у него на это нет. Даже если он вложит все свои сбережения, то не вернет их, и может попрощаться с мечтой – вернуться в город своего детства Нью-Йорк. Именно тогда ему и пришла в голову идея «Кикстартера», которой он поделился спустя три года с Янси Стиклером. Тогда фабула проекта выглядела так: если человек хочет что-то организовать, но у него нет на это средств, он может рассказать о своей идее в интернете. А те, кто эту идею разделяет, помогут ему её воплотить. За это они получают бонусы в виде книг, билетов и т.п. Янси был неизвестным музыкальным критиком, публиковавшим свои рецензии в сети. Он сразу отнесся к проекту довольно скептически. По его мнению, там, где мы предоставляем человеку возможность выбора, не получится «великого искусства». Но Чен заметил, что никому неизвестный скульптор из маленького городка не сможет попасть в известную галерею. А значит, его творчество тоже никто не оценит, а Сеть поможет ему стать известным. Этот довод оказался убедительным. Четыре года спустя, вместе с третьим партнером Чарльзом Адлером, они запускают рабочую версию сервиса Kickstarter. Что интересно, деньги на запуск проекта они собрали, фактически, тоже с помощью краудфандинга среди друзей и знакомых. После бума краудфандинговых сервисов в США, появление отечественных аналогов было делом времени. Одним из первых сайтов подобного рода стал Planeta.ru, чуть позже появился Boomstarter.

Как устроен краудфандинг?

Конечно, стоит понимать, что краундфандинговые организации работают не безвозмездно. Обычно они берут процент от собранных средств, который варьируется в зависимости от того, будет ли платформа иметь права собственности на объект краундфандинговой компании. Сегодня, в сети стала расти критика краундфандинговых платформ. Известно, что каждый проект проходит модерацию, и в последнее время наблюдается тенденция, что проходят её потенциально наиболее успешные, с точки зрения самой площадки, проекты. Мотивы площадки в этом случае предельно понятны: если проект не собирает в отведенное время необходимую сумму, то все средства возвращаются пользователям. Но это, к сожалению, лишает средств к развитию многие интересные проекты, ориентированные на нишевую аудиторию.

Краудинвестинг

Но что, если ваша идея или стартап требует действительно больших вложений? Может быть, вы хотите строить автомобили, а не записывать новые песни? Для этого существует другой инструмент – краундинвестинг. Принципиальное отличие краудинвестинга от краудфандинга заключается в том, что инвесторы получают долю в акционерном капитале компании, со всеми неприятными бонусами в виде рисков потери вложений. Краундинвестинг отличное решение для тех предприятий или стартапов, которые не имеют достаточной кредитной истории или убедительного бизнес-плана для банков и венчурных инвесторов. Это, в первую очередь, маленькие предприятия, которым нужны небольшие инвестиции для расширения своего дела. Из-за специфики их рынка, нет оснований надеяться на экспоненциальных рост их бизнеса, а значит, и на венчурные инвестиции. Миру известны успешные краундинвестинговые проекты. Например, пикопроектор Touchpico с сенсорным изображением. Этот гаджет, размером с внешний жесткий диск, может выводить на поверхность изображение диагональю до 80 дюймов. Проектор снабжен стилусом, движения которого отслеживает интегрированная в TouchPico инфракрасная камера. Кроме этого, есть аудиоразъём, HDMI-порт и Wi-Fi-модуль, который позволяет проецировать на любую поверхность любое изображение с мобильных устройств и ПК.

Другой пример — первый в мире социальный робот Jibo. Своеобразный домашний помощник, который может стать полноценным домашним любимцем. Увидеть его можно в ролике на YouTube.

Краудлендинг

Еще одной формой краундфандинга можно назвать P2P-кредитование, или краундлендинг. Эта альтернатива банкам и микрофинансовым организациям позволяет получать кредиты физическим лицам от физических лиц. С помощью интернет-сервисов кредитор и заемщик могут найти друг друга и условиться обо всех тонкостях договора финансирования. Получить деньги с помощью кранудлендинга довольно просто. Все, что нужно сделать, это оставить заявку на сайте и дождаться её подтверждения. Сервис может подтвердить её автоматически, если ваши параметры и параметры кредитора совпадают. Либо кредитор сам находит вас и подтверждает заявку вручную. Несмотря на всю простоту оформления, никто не обещает, что деньги дадут всем и сразу. Сервис всегда запрашивает данные соискателя в бюро кредитных историй. На её основе соискатель получит кредитный рейтинг, опираясь на который будет назначена ставка по кредиту. Диапазон ставок обычно колеблется от 8 до 35 процентов в год, а срок предоставления не превышает двух лет. Особенностью краундлендинга является то, что в роли кредитора выступает не финансовая организация, а физическое лицо или группа лиц. Но договор займа заключается именно с системой, за процент от суммы кредита. Кстати, кредиторы, которые получают доход на P2P-сервисах, обязаны платить налог на доходы физических лиц. Но даже учитывая все вышеизложенное, краундлендинг — выгодное вложение средств, так как процентные ставки по сравнению с банковскими депозитами ощутимо выше. По сравнению с микрокредитами, процентные ставки в которых бесконечно высоки, краундлендинг является более выгодным для заемщика.

Краудсорсинг

Последний «краунд» термин максимально отражает всю философию безвозмездной помощи. Краудсорсинг – это совместное создание проектов разрозненными людьми, или передача некоторых производственных функций неопределённому кругу добровольцев. Не нужно путать этот способ работы с аутсорсингом, когда задачи отдают за пределы компании, профессиональным исполнителям за сдельную плату. В краундсорсинге оплата деньгами обычно не практикуется, или используются другие методы поощрения. Краундсорсинговые сервисы привлекают специалистов-любителей, или тех, кто хочет попрактиковаться в определенных сферах, координируя их через интернет. Это дает заказчикам доступ к талантливым кадрам по всему миру. Этим мы в Ackuna , кстати, и занимаемся. Что такое краудсорсинг в переводческом деле? Это, в первую очередь, асинхронное предоставление переводческой работы целому ряду людей, где все они работают одновременно над одним проектом. Люди к нам приходят, чтобы улучшить другой язык. Язык улучшится, если им заниматься. А чтобы им заниматься, нужно стараться что-то переводить. Учеба посредством выполнения заданий — перевода маленьких частей текста, в то время когда другие «переводчики» могут проголосовать за лучший перевод. Хороший перевод — плюс! Плохой — ну, вы сами понимаете. Перевод с наибольшим количеством плюсов используется в окончательной версии.

Итак, в современном мире крауд-технологии стали мощным аккумулятором ресурсов, которые предприниматели могут применять на благо своих проектов. С их помощью запустить свой стартап может действительно любой человек, и это действительно замечательно. Кто знает – может, именно в это время в одном из российских общежитий на Boomstarter «заливают» новый Uber?..

А вы уже использовали крауд-технологии в своих проектах? Поделитесь опытом в комментариях!

habr.com

Что такое Краудфандинг и Краудинвестинг

Краудфандинг позволяет получить финансирование проекта без банковских займов, венчурных фондов, или др. Процесс сбора средств стал гораздо проще и демократичнее: Компании, разместив информацию о своих проектах на краудплатформах, привлекают инвесторов, которые,  в свою очередь, онлайн выбирают интересные для себя стартап проекты. Несомненным плюсом в развитии каждого проекта является личная заинтересованность человека, который это поддерживает. Кому то нравится музыкальная группа, выпускающая новый альбом, идея революционного устройства, развитие сети полнокупольных кинотеатров, он сопереживает человеку, взывающему о помощи... Даже, когда речь идет об разновидностях Краудинвестинга, Акционерном Краудфандинге или Роялти, в рамках которых люди поддерживают проект в обмен на долю в бизнесе или получение дивидендов от прибыли проекта, они опираются на заинтересованность в компании, вере в ее будущее и находятся в постоянном контакте с создателями.

Потенциал краудинвестинга колоссален. У отдельно взятого среднестатистического человека свободных денег «в копилке», как правило, немного, чтобы всерьез думать о крупных инвестициях. Совсем недавно, многим было доступно лишь размещение денег на банковском депозите под мизерные проценты, даже не покрывающие уровень роста инфляции. Мировая экономика может приобрести гораздо больше, если через краудинвестирование небольшие свободные средства обычных людей станут поступать в развитие всей экономики. Чем больше стартапов, тем больше рабочих мест и продуктов/услуг, которые создадут проинвестированные проекты и которые востребованы самими микроинвесторами. Суммы финансирования при этом могут быть совсем небольшими, а в портфеле одного микроинвестора может находиться несколько стартапов. Таким образом, вовлекая на рынок краудфинансов все больше участников, одновременно с этим множество непрофессиональных частных инвесторов становятся не просто лояльными, но и заинтересованными пользователями, которым выгодно приобретать продукт и продвигать его в своей обычной жизни, рекомендовать в кругу своего общения.

www.crowd-investments.ru

как мы делали платформу для инвестиций, чего уже добились и в какие проекты уже можно инвестировать / Блог компании Smartmarket.net / Хабр

Уже больше полугода я работаю над тем, чтобы создать краудинвестинговую платформу. Если совсем коротко — то это кикстартер, где вы можете не просто дать денег клёвым парням, а проинвестировать, то есть получить долю в прибыли будущего проекта.

Сегодня я могу сказать, что у нас получилось начать краудинвестинг в России.

Но дорога была довольно долгой:

  • Сначала пришлось делать очень серьёзную юридическую обвязку, чтобы всё заработало. Подробнее есть здесь и здесь. Мы нашли способ делать всё онлайн, без подписания бумаг.
  • Параллельно создавалась площадка, где организаторы проектов могут выкладывать свою информацию, где можно следить за понравившимся командами и непосредственно вкладывать «в один клик».
  • Затем нужно было найти первые проекты, которые хотят участвовать в краудинвестировании. Мы рассмотрели порядка сотни разных вариантов — от пекарни в Твери до разного рода IT-порталов. Почти все в системе сейчас тесно связаны именно с IT. Вот здесь есть чеклист вопросов к каждому проекту.
  • И, наконец, нужно было преодолеть огромное сопротивление людей, не верящих в краудинвестинг. Было такое ощущение, что все те, кто никогда не работал с инвестициями, считают это изысканным способом отъёма денег у населения.
Сегодня у нас есть готовая прочная юридическая база, техническая площадка с возможностью приёма средств «на лету», первые проекты (прошедшие строгий отбор) и довольно много заявок интереса на покупку доли в прибыли разных компаний.

Ниже я попиарю непосредственно проекты, которые у нас сейчас есть.

Bocco
Сервис поиска свободных мест в ресторанах. Важен для крупных городов. Будет использовать данные от самих ресторанов и их софта, статистические данные за прошлые периоды, данные от своих пользователей, открытые источники типа чекинов и так далее. Главная сила сервиса — мощный Data Mining на базе эвристических алгоритмов, позволяющий предсказать загрузку даже тех заведений, откуда не поступают данные в настоящий момент. Детали есть в отдельном посте. Этот проект был наиболее позитивно воспринят хабрасообществом, скорее всего, благодаря умной работе с информацией.

Красные точки — нет столиков, зелёные — есть места

Основная задача сервиса — набрать критическую массу пользователей (так как они работают на качество алгоритма своим участием в поисках столиков), поэтому краудинвестинг — хорошая возможность получить детальный фидбек, улучшение алгоритмов и интерфейсов, а после внесенных изменений — первых лояльных пользователей, которые будут заинтересованы в распространении продукта. Все детали можно посмотреть у нас на площадке.

Bemarried
Сервис, где можно найти всё для свадьбы по чек-листу, плюс биржа исполнителей — фотографов, ведущих и так далее.

Мы сейчас находимся в таком возрасте, когда ежемесячно кто-нибудь из наших знакомых организовывает свадьбу. Сложно делать выбор из огромного количества поставщиков свадебных услуг, это отнимало колоссальное количество времени, а также сложно ориентироваться в ценах на свадебные услуги, так как иногда они различаются более чем в 2 раза.

Рассказ фаундера о проектеСуществующие ресурсы облегчают только некоторые аспекты, но не решают проблему полностью.

Во-первых, будет создан основной портал, на котором будет реализована виртуальная платформа для организации свадьбы. После этого будет проведена наработка партнерской базы, а также тестирование платформы на партнерах, с которыми уже существуют устные договоренности и обоюдный интерес в сотрудничестве. Параллельно будет проводиться бета-тестирование портала на клиентах, преимущественно из знакомых. Портал будет представлять собой виртуальный сервис для организации свадьбы.

Клиент, регистрируясь на сайте, будет получать всю необходимую информацию, объясняющую работу нашей площадки, которая достаточно проста. Клиент будет иметь возможность бесплатно заполнить заявку по предложенной форме, с критериями, которые отвечают его требованиям к свадебным услугам, и опубликовать ее, указав также необходимые ему сроки получения готового предложения. После модерации заявка будет разбиваться на несколько «тендеров» и публиковаться на портале. Все партнеры, которые предоставляют искомые услуги (например, компании, занимающиеся арендой лимузинов, получат соответствующую заявку и т.д.) получат уведомления по SMS и электронной почте о том, что начались «торги» по конкретной заявке, после чего они могут оставить свой «бид» на портале, включающий цену, за которую они готовы предоставить услугу, контактную информацию, свое портфолио, график доступности и т.д. Клиент будет видеть ход «торгов» в своем личном кабинете, а после окончания «торгов» получит полную выборку сервис-провайдеров, готовых предоставить эти услуги. Далее клиент может самостоятельно продолжить организацию выбора или же заказать бесплатную услугу личного менеджера, который будет в индивидуальном порядке заниматься организацией его свадьбы.

Таким образом, клиент за короткий срок и бесплатно может получить список всех поставщиков услуг, которые подходят под его критерии, и не тратить недели и месяцы на «обзвон» и посещение намного большего количества сервис-провайдеров, а также будет получать более выгодные предложения в связи с конкуренцией со стороны поставщиков на площадке.

Продвижение в SMM будет рассчитано на женскую аудиторию, женские форумы, группы и сообщества. Решать проблему привлечения клиентов будет и виртуальный «мост любви», где можно прикрепить свой замок в онлайне. Относительно договоренностей с государственными учреждениями для продвижения проекта мы решили двигаться «сверху» и имеем некоторые договоренности с префектурами округов, поэтому вопрос рекламы в ЗАГСах будет легко решен.

Smartmarket.net выбрали потому, что сотрудничество добавляет ценности проектам, так как на площадке размещаются только тщательно проверенные проекты, а следовательно, инвестор будет понимать, что проект прошел эту проверку и представляет собой потенциально интересную цель для вложения средств.

Детали по порталу.
TakeitnOW
«Думающее» мобильное приложение для дистанционного бронирования и покупки билетов на развлекательные мероприятия в мегаполисах. Со временем система изучает пользователя, его вкусы, где он бывает, какие мероприятия посещает и т.д., проанализировав эти данные, погодные условия, геолокационную и социальную активность пользователя, приложение предлагает именно ему подходящие варианты развлечений, тем самым повышая возможность покупки. Вот детали.
Backatyou
Проект разрабатывается для структурирования процесса обмена комментариями и рабочими материалами между исполнителем и заказчиком. В отличие от task-трекеров (Basecamp, Мегаплан) проект направлен на работу с графическими изображениями, текстовыми документами и презентациями.

Рассказ фаундера о проектеЕще во время работы руководителем digital-агентства мне приходилось контролировать создание и согласовывать большое количество дизайнов, презентаций, КП, договоров и т.п. Постепенно начала появляться идея — сделать некий инструмент, который бы позволил ускорить и систематизировать процесс обмена комментариями в процессе обсуждения и согласования подобных задач. Мы достаточно долгое время пытаемся найти конкурентов, но так и не нашли ни одного ни в РФ, ни даже в мире. Есть удобные сервисы вроде skitch, dropbox, base camp и т.п., которые частично реализуют задачи проекта, но только их приходится использовать одновременно, при этом держа включенными Word и Excel. Нет ни одного проекта, который был бы направлен на редактирование, сравнение и комментирование большого количества версий одного документа (страница дизайна сайта, страница презентации, страница договора, макет билборда и т.п.) и при этом в режиме совместной работы позволял бы оставлять сноски и делать пометки прямо на документе. Функций вроде «скачать весь проект нажатием одной кнопки» или «выгрузка всей истории работы над проектом» мы пока вообще нигде не нашли, а это может быть очень полезно для архива или при возникновении споров.

Самый первый релиз будет предназначен для фрилансеров и небольших агентств. К разработке и запуску более сложной корпоративной версии и добавлению возможности работы с презентациями и текстовыми документами мы планируем приступить уже после официального запуска проекта. Идет 6-й год, как я набираюсь опыта в этой сфере. Начала с достаточно интересного собственного стартапа, который был успешно запущен, потом продан и благополучно зафакаплен новыми владельцами. На полученные деньги открыли с коллегами digital- агентство, в рамках которого посчастливилось работать над большим количеством интересных проектов и создать не один стартап для клиентов агентства.

От краудинвестинга ждем мнений, советов и критики. Это наиболее важно для любого стартапа, помимо самих инвестиций. Сложно сразу сделать идеальный проект, поэтому любое мнение, критика или совет на этапе разработки крайне положительно влияют на конечный результат.

Детали.
Pick-Flick
Микс из YouTube + Skype + iTunes. Хотите изучать английский с репетитором, живущем в Лондоне; заказать на свадьбу любимого актера в качестве тамады; пройти курс игры на гитаре; получить консультацию врача, юриста, финансиста; поболтать со знаменитым бизнесменом и даже поужинать с ним; узнать секреты фокусника или просто посмотреть новый фильм? Приходите на Pick-Flick, выбирайте по рейтингу, отзывам и цене, нужного автора (или правообладателя) и вперед!Рассказ фаундера о проектеКак-то, достаточно давно, наткнулась на сайт, где фокусник показывал замечательные фокусы, а за плату предлагал купить ролики с секретами этих фокусов. Написан сайт был «на коленке», но с функционалом справлялся. Постепенно я начала замечать все больше и больше сфер, в которых услуга продажи видео смогла бы стать востребованной. В процессе разработки стало понятно, что спрос шире, чем просто продажа роликов и нужно предусмотреть платное онлайн-общение.

Продукт уже, можно сказать, рабочий. Мы сейчас «причесываем» сайт и в течение 3-4-х недель будем готовы запустить его в бета-тестирование. Мы общались с совсем разными людьми разных профессий, увлечений: врачами, юристами, репетиторами, тренерами и даже с предсказателями. Не стану скрывать, что не все «хлопали в ладоши», но большинство хлопало. А недавно к нам обратился владелец одной известной компании с просьбой помочь в реализации обучающего фильма, который они сделали.

Краудинвестинг? Если оставить только суть, Смартмаркет — единственные ребята, которые смогли предложить прозрачные правила игры, и которые при этом видятся нам вполне справедливыми. При этом для меня краудинвестинг — первая проверка «боем», первая оценка. Это очень важно! Люди не просто проголосуют «нравится/не нравится». Те, кто будут «за», — рискнут и доверят мне свои деньги. Это большая ответственность!

Кейс 1 (из жизни): Ребята решили создать качественный обучающий фильм. Привлекли профессионалов, инвестировали кучу денег и на выходе получили отличный материал. Теперь вопрос: как его монетизировать? Закатать на диски и продавать в книжных магазинах? Pick-Flick.com — очевидное решение. Как я и писала раньше, они уже к нам обратились.

Кейс 2: Допустим, Вы хотите выучить английский. Но не просто выучить, а чтобы по-настоящему! И чтобы учил Вас желательно англичанин, живущий непременно в Англии. Пожалуйста! Заходите на Pick-Flick.com, выбирайте нужную категорию, учителя (по отзывам и рейтингу), посмотрите, откуда он, и вперед! Смотрите его бесплатное видео или купите несколько заранее записанных уроков. Понравилось — начинайте очное общение. Все в Ваших руках!

Кейс 3: Почувствовали себя нехорошо? Зайдите на Pick-Flick.com и получите консультацию известного врача.

Кейс 4: Хотите поужинать с Уорреном Баффетом? Посмотрите, возможно, он уже на Pick-Flick.com.

Детали здесь.
4Fingers
4Fingers — мобильная социальная сеть для оценки мест и событий друзьями. С помощью «свайпов» 4-х пальцев легко и быстро оценить посещаемые места.Рассказ фаундера о проектеИдея создания 4Fingers пришла сама собой во время работы над другим проектом по организации виртуальных выставок и видеоконференций. Пользуясь активно различными мобильными приложениями, я заметила, что еще нет такой соцсети, где можно было бы быстро и удобно с мобильного телефона оценить ресторан, отель, фильм, спектакль и сразу же поделиться этой оценкой с друзьями. С другой стороны, мне хотелось бы иметь под рукой рейтинг подобных мест от друзей, людей, которым доверяю, и, соответственно, фолловлю.

Мне часто приходится путешествовать, и в дороге такая потребность многократно возрастает. Оказавшись, например, в Нью-Йорке, я точно знаю, что дюжина моих друзей здесь уже побывала, но не буду же я им названивать с вопросами, где действительно вкусно и интересно. Не вспомнят, а если и порекомендуют, то вполне возможно, что место окажется не поблизости, а на другом конце города.

Еще на этапе альфа-версии мы провели публичную демонстрацию приложения, приняли участие в московском Техкранче и получили позитивный фидбек от авторитетных экспертов. Безусловно, нас спрашивали: «А чем вы отличаетесь от Foursquare?» Но здесь все очевидно, когда вы приходите в какое-либо место, вы чекинетесь, чтобы ваши друзья знали, где вы находитесь. А когда покидаете место (ждете счета, к примеру), с помощью 4Fingers можете сделать чек-аут, а точнее — оценить поданные блюда, сервис, атмосферу места, чтобы друзья знали, стоит ли сюда заходить в будущем. Процесс оценки может быть очень быстрым, если спешите (без единой буквы текста). А может быть более обстоятельным и интересным, с советами и рекомендациями. Эти оценки в дальнейшем структурируются таким образом, что создаются совокупные рейтинги внутри вашего круга друзей, с помощью которых можно искать лучшие рестораны, автомойки, банки, места для отдыха по версии вашего круга друзей.

По итогам московского Техкранча мы познакомились со Смартмаркетом. Вскоре они предложили принять участие в краудинвестинге на своей площадке. Безусловно, нам интересна не только финансовая сторона вопроса, мы ожидаем, что наши потенциальные инвесторы станут активными пользователями сервиса, помогут своей экспертизой и советами развивать проект… Самое сложное в проверке было пройти тест на полиграфе, особенно, когда задавались вопросы про интимную жизнь. Шучу. На самом деле, в первую очередь проверялись наши документы, наличие четкого плана развития проекта. У нас эти моменты проработаны, поэтому мы нашли взаимопонимание с перовой же встречи.

Сейчас идет закрытое тестирование 4Fingers, в котором принимают участие несколько десятков пользователей, среди которых есть известные в индустрии эксперты. Активность даже небольшого числа критиков приятно радует. Постоянно появляются новые чекауты, в разных странах мира. От наших пользователей мы уже узнали о многих интересных местах от Канады до Новой Зеландии.

До начала работы над собственными проектами у меня был более чем 5-летний период работы в Лаборатории Касперского — пожалуй, самой успешной российской IT-компании на международном рынке.

Подробнее на площадке.
Fairy Kingdom
Fairy Kingdom — игра для iOS, трехмерный логический платформер. Ближайшие аналоги: культовые проекты The Lost Vikings и Trine. В игре три главных персонажа-феи, путешествующих по волшебному лесу. У каждого из персонажей есть уникальные магические способности, необходимые для решения головоломок и успешного завершения игровых уровней. Разработкой игры занимается компания Holy Warp.

Интересен кейс обхода с помощью краудинвестинга основных грабель при поиске iOS-инвестора — вот отдельный пост. А вот другие детали на сайте площадки.

MyWishBoard
Первый мобильный социальный виш-лист, с возможностью коллективной покупки подарков другу (собрать всем вместе необходимую сумму на подарок), социальными микрокредитами и автоматическим поиском понравившихся товаров, сфотографированных через мобильное приложение в интернет-магазинах. Детали.
Platformaster
Прикладная биржа дизайнеров интерьера и строителей. Цель проекта для простого пользователя — адаптировать «Квартирный вопрос» в интернете. Пользователь может найти разработчиков дизайна и исполнителей ремонта, сформировать бюджет ремонта или заявить свой, получить советы, высказаться о качестве работы, материалов и т.п. Для дизайнеров и строительно-отделочных бригад уникальная и бесплатная площадка для рекламы своей деятельности, показа выполненных заказов с объективной оценкой результатов, что в свою очередь позволит простому пользователю выбрать оптимальный вариант в подборе исполнителей. Детали.
Amsrus.ru

Своего рода Хабр для автомобилистов, в основе которого — рубрика «Муки выбора» Асланяна и другие материалы известных журналистов. Вот здесь есть пост, где становится понятно, что многие из хабра-юзеров впервые слышат про этих журналистов. Детали.

Hipp Flow
Своего рода «твиттер» для стартапа, куда можно писать руками, автоматически по чекпоинтам из трекера, статистики и других систем. Помогает быстро и ненапряжно формировать отчёты для инвестора, что успокаивает последнего. Есть договорённости с кучей бизнес-инкубаторов по всему миру.

habr.com